Viviendas modulares: cuál es la mejor forma de financiarlas?

Las casas prefabricadas o viviendas modulares se han convertido en una de las tendencias para los apasionados por la arquitectura, las cuales pueden financiarse a través de préstamos personales o hipotecas.

La demanda de las viviendas industrializadas se ha triplicado en España en los últimos años. Las razones tienen que ver con su tipo de construcción particular, que las hacen atractivas para quienes quieren personalizar sus viviendas. El ahorro económico, los reducidos plazos de entrega, la eficiencia energética y sus atractivos diseños son algunas de las ventajas que ostentan estos inmuebles.

Un inconveniente se presenta a la hora de buscar la financiación de estas casas. Cumplen estas viviendas con las condiciones para pedir un préstamo hipotecario? Conviene más pedir un préstamo personal? Qué requisitos deberé cumplir para obtenerlo?

Si quieres sobre la financiación de las casas prefabricadas y cuáles son las mejores formas de conseguir un préstamo, sigue leyendo este post!

Viviendas modulares: cuánto dinero necesito?

El primer paso para encontrar la mejor financiación es saber exactamente cuánto dinero deberemos pedirle al banco. Esto será determinante para elegir eficientemente el tipo de préstamo que pediremos. Si la vivienda prefabricada que queremos adquirir cuesta menos de 50.000 euros, los bancos ofrecen un préstamo personal. Si en cambio el valor de la vivenda modular cuesta más de ese importe es probable que nos presenten una hipoteca.

Préstamo personal o préstamo hipotecario?

Este tipo de préstamos se libran de buena parte de los gastos de formalización a los que están sujetos los hipotecarios a saber: Notario, costes del Registro de Propiedad, Tasación. Tampoco se sujetan a comisiones y sus vinculaciones son mucho más bajas. Aunque parecería no tener desventajas, este tipo de préstamos suelen darse a plazos reducidos, los cuales llegan normalmente a menos de 10 años cuando una hipoteca convencional puede ofrecer hasta 35 años de tiempo de devolución. Además, otro punto en contra es que los préstamos personales tienen intereses mucho más elevados que los de un préstamo hipotecario.

Los prestamos personales tienen intereses que varían del 5 al 10 %, mientras que un préstamo hipotecario se sitúan alrededor del 1,65%  dependiendo de la entidad financiera en la que se lo solicite.

Ejemplo práctico de la financiación de una casa prefabricada

Pongamos por ejemplo que necesitamos 50.000 euros para comprar una casa modular. Si pedimos una hipoteca  deberemos desembolsar alrededor de 2200 euros en concepto de gastos de formalización de la hipoteca . Estos corresponderán a costes del notario, el registro, impuestos y tasación; factores que no deberemos tener en cuenta si sacamos un préstamo personal.

Si para este préstamo contratamos una hipoteca variable a 20 años, el interés aproximado será del 0,99% más el euríbor, con lo cual la cuota  quedaría en unos 225 euros mensuales. En el caso de pedir un préstamo personal para la misma cantidad de dinero, con un plazo de 10 años y a un tipo de entre el 5% y el 8%, la cuota mensual quedaría entre 530 y 607 euros.

Entonces, con un préstamo hipotecario tendríamos 2200 euros de costes de formalización de la hipoteca, ausentes en el préstamo personal. Pero sacando cuentas, tendremos que pagar alrededor de 350 euros más por mes si elegimos un préstamo personal, durante 10 años. Por lo tanto, si la cantidad de dinero necesaria es baja están las dos posibilidades, y habrá que evaluar cuál es la mejor opción de acuerdo a nuestra capacidad de pago. 

Cuál es la documentación necesaria para pedir financiación de las viviendas modulares?

Si el importe que necesitamos para la compra de una casa modular es mayor, es probable que nos convenga sacar un préstamo hipotecario. De parte de las entidades financieras no hay diferencia entre una casa tradicional o una vivienda prefabricada.

Como en cualquier préstamo, el banco nos exigirá una serie de requisitos, a saber:

• Que la vivienda tenga cimientos, osea que esté anclada a terreno
• Contar con la Licencia Municipal del Ayuntamiento que acredite que la vivienda es legal y cumple las normativas
• El solar donde se ubique debe tener calificación urbana
• La casa debe estar registrada legalmente en el Registro de la Propiedad
• El material utilizado debe cumplir con las normativas europeas que aseguran la eficiencia energética

En este último punto, la legislación europea es muy clara. La directiva 2012/27/UE del Parlamento Europeo y del Consejo, de 25 de octubre de 2012, advierte que las normativas de eficiencia energéticas deberán ser efectivas antes de 2020. Si la vivienda no cumple con ella, es poco probable que la entidad financiera le conceda un préstamo hipotecario.

Qué características tienen las hipotecas para viviendas modulares?

Luego de juntar toda la documentación necesaria para pedir una hipoteca seguiremos el camino tradicional de cualquier préstamo hipotecario. En general, los bancos financian el 80% de la tasación del inmueble o hasta el 90% del coste de la compra, el que sea el menor valor. El usuario deberá hacerse cargo del 20% restante, con lo cual deberá afrontar la hipoteca con una cantidad de dinero ahorrada. Los plazos máximos que se ofrecen son a 30 años.

Las diferencias con el préstamo hipotecario para una vivienda ya construida es que la entidad no va a entregar el dinero de una sola vez. Los pagos se irán haciendo de a importes menores a medida que vaya avanzando la obra, siempre y cuando estén las certificaciones correspondientes del arquitecto. Estas aportaciones podrán extenderse durante meses, dependiendo de cómo sea el proceso de construcción.

Si estamos frente al reto de elegir un tipo de préstamo para la compra de una casa prefabricada deberemos analizar bien las ofertas. Cuantas más propuestas de préstamos tengamos en la mesa mejor será nuestra elección.

¿Te ha servido esta información? Conoces más sobre las hipotecas y préstamos para viviendas modulares?¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

Y si necesitas comprar o vender una vivienda, no dudes en contactarnos. Oi Real Estate cuenta con los mejores asesores, a tu disposición.

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