Aquí te contaremos qué debes tener en cuenta para elegir los tipos de interés para tu hipoteca. Continúa leyendo el artículo para saber si te conviene contratar un préstamo hipotecario fijo o variable.
En este artículo encontrarás:
En España es muy común comprar una vivienda con un préstamo hipotecario. Sin embargo, la realidad es que muchos no saben en qué se diferencian los tipos de interés de las hipotecas que ofrecen las entidades bancarias. Podemos encontrar diferentes tipos de préstamos para la financiación de una vivienda, no obstante, las dos modalidades más conocidas son las hipotecas a tipo fijo y las hipotecas a tipo variable.
Previo a decidir por una u otra, es fundamental que comprendas con claridad de qué manera funcionan. Esto puede modificar tu elección, y el precio que terminarás abonando por tu vivienda. Para que logres tomar una decisión acertada aquí van los tipos de interés de las hipotecas que puedes encontrar y en qué casos es más conveniente una que otra.
Hipotecas a tipo fijo: ¿Cómo funcionan?
Se trata de hipotecas con un interés fijo. Esto significa que, durante toda la vida de la hipoteca deberás abonar la misma cuota cada mes. No habrá aumentos ni reducciones de tu cuota, esto se debe a que este tipo de interés no depende de ningún índice externo. El principal atractivo de este tipo de hipotecas es la tranquilidad que genera saber que siempre deberás abonar la misma cantidad de dinero, sin importar lo que suceda en la economía.
Sin embargo, la realidad es que el interés suele ser un poco más elevado si lo comparamos con el de las variables. La estabilidad tiene un precio.
Se trata de una modalidad de hipoteca elegida por aquellas personas que buscan estabilidad en su cuota mensual.
Hipotecas a tipo variable: ¿Cómo funcionan?
Este tipo de interés se encuentra ligado a un índice de referencia, el más utilizado en España para las hipotecas variables es el euríbor. En caso de que este índice varíe, también lo hará la cuota de tu préstamo hipotecario, esto genera que este tipo de hipoteca sea más inestable. Sin embargo, del mismo modo que puede subir, también puede bajar. Su interés se compone por una parte fija y otra ligada a un índice. El interés de la hipoteca variable consta de dos partes:
Por un lado está el diferencial de la hipoteca. Probablemente hayas visto ofertas hipotecarias variables del estilo «euríbor + 1%». Ese 1% es el diferencial fijo de la hipoteca.
Por otro lado se encuentra el índice de referencia. Siendo el euríbor el índice más habitual en hipotecas.
El interés de las hipotecas variables está más bajo ahora por la reciente subida del euríbor. Las entidades bancarias optan por rebajarlo para hacerlas más atractivas.
Si bien, las cuotas serán más baratas a corto plazo, debes tener en cuenta que la cuota puede aumentar en caso de que suba el euríbor.
Una menor cantidad de comisiones. Las hipotecas variables generalmente tienen menos comisiones que las fijas y, de tenerlas, suelen ser más económicas.
Elegir tipos de interés
Elegir los tipos de interés de una hipoteca dependerá de lo que te interese en ese momento y de tus perspectivas con respecto al euríbor. Sin embargo, te contaremos algunos casos en los que es más aconsejable una que otra.
¿En qué casos es conveniente una hipoteca fija?
Te interesa la estabilidad. Si no te gusta asumir riesgos, lo más aconsejable es optar por un tipo fijo para pagar siempre la misma cuota.
No te molesta pagar un poco más al comienzo. La hipoteca a tipo fijo será buena opción si prefieres abonar un poco más por una cuota estable antes que vivir con la incertidumbre de si va a aumentar o no en dependiendo del euríbor.
Por otro lado, también dependerá de las condiciones de hipotecas que te ofrezcan las entidades bancarias donde solicites financiación.
¿En qué casos es conveniente una hipoteca variable?
Este tipo de hipotecas son, al inicio, más económicas. Probablemente, si usas un simulador de hipoteca, la cuota te saldrá más baja si optas por este tipo de hipoteca. Por este motivo, muchos hipotecados optan por el interés variable. Aquí van algunos casos en los que es conveniente optar por un tipo variable.
- No te afecta que la cuota aumente en base al euríbor. Si tu cuota es económica o puedes hacer frente a las fluctuaciones que puede tener la cuota de tu hipoteca, este tipo de préstamo puede ser una buena opción.
- Te interesa pagar menos a corto plazo. Las hipotecas a tipo variable pueden ser más baratas, ya que a corto plazo abonarás bastante menos que si optas por una hipoteca a tipo fijo.
¿Es posible cambiar los tipos de interés después de firmar la hipoteca?
Sin importar la opción que contrates, es necesario tener en cuenta que es posible cambiar de tipo de hipoteca si lo decides luego de haber firmado el contrato. Por lo general, el cambio de la hipoteca es de variable hacia el tipo fijo.
¿Es mejor una hipoteca fija o variable?
La realidad es que no hay una respuesta certera a esta pregunta, cada persona tiene diferentes necesidades. En otras palabras, optar por una hipoteca u otra dependerá de ciertos factores. Aquí van algunos puntos que pueden influir en la financiación:
- Las ofertas de los bancos donde preguntemos. Lo más aconsejable es siempre comparar ofertas. Como mínimo, tres propuestas diferentes de financiación para comprar una vivienda.
- Qué nos interesa a corto o largo plazo con las cuotas. Una cuota económica al comienzo o una cuota estable.
- El coste total del préstamo hipotecario. Es fundamental analizar no solo cuánto pagas cada mes, si no la simulación del coste total según el plazo y los intereses.
- Cómo evoluciona el euríbor: no es posible saber cómo se comportará el euríbor a lo largo de la vida del préstamo. Debes tener esto en claro antes de elegir un tipo de hipoteca u otro.
En otras palabras, optar por un tipo u otro variará según la situación laboral, económica y personal.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre los tipos de interés de las hipotecas. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
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