Llegado el momento de comprar o vender una vivienda, el proceso de valoración implica diferentes factores. Para conocer bien el coste de un inmueble, un profesional debe llevar adelante la operación para otorgarle un valor monetario al mismo. Entre ellos, se encuentra la tasación hipotecaria. La manera de tasar una vivienda para poder conseguir un crédito bancario.
En el siguiente poste te contamos todo acerca de este tipo de valoración, los requisitos necesarios, la documentación requerida y los modos en que se realiza. Sigue leyendo.
En este artículo encontrarás:
¿Qué es una tasación hipotecaria?
Cuando se decide comprar o vender una vivienda, lo primero que se lleva adelante es acudir al propietario de la misma en el caso de la primera opción o poner a la vista en el mercado en la segunda. En ambos casos, se deberá exponer cual será el coste del inmueble de manera tal que se comience a negociar por el mismo. Este precio no siempre va a coincidir con el valor real del mercado. Esto se debe a que los titulares de las viviendas pueden establecer un monto menor o mayor, según los intereses de cada uno.
A este tipo de valoraciones se le deberá sumar un tercer calor: el de la tasación hipotecaria. Hablamos del proceso de valorización de un inmueble que se quiere comprar a través de la solicitud de una hipoteca.
La tasación de este tipo será encargada siempre que una entidad bancaria apruebe un préstamo hipotecario para poder comprar el inmueble. En este sentido, una valoración será de gran utilidad por los siguientes motivos:
- La entidad homologada utilizará el valor de la tasación hipotecaria para determinar la cantidad de dinero que prestará. La principal causa de esto es simple. Si con el paso del tiempo no se abonan las cuotas y la vivienda termina en un proceso de embargo, el banco deberá subastarla para cubrir el saldo deudor. Por ello, al conocer el valor de la tasación podrá calcular de antemano la posibilidad o no de recuperar el dinero prestado ante la posible falta de pago.
- El valor que resulta de a tasación será una buena herramienta para saber si se está realizando un buen negocio. Sobre todo, cuando se está comprando una vivienda, ya que si el precio de venta es muy elevado en comparación a la valoración podrá negociar otro coste o elegir otro inmueble.
En definitiva, la tasación hipotecaria es el informe realizado por un especialista para indicar cuál es el valor real que tiene una propiedad en el mercado. Así, el documento serpa parte de las garantías de la propiedad hipoteca.
¿Cómo es el procedimiento la tasación hipotecaria de una vivienda?
Cuando se contrate una tasadora de manera particular, la misma recurrirá al servicio de un profesional para valorizar el inmueble. Por lo general, estos especialistas trabajan y conocer a la perfección la zona en la cual se encuentra ubicada la vivienda. En pocos días, el tasador asistirá a la propiedad y tendrá en cuenta una serie de factores para realizar la tasación hipotecaria de la misma.
- Ubicación y servicios cercanos a la vivienda. Entre mejor sea el lugar en el cual se ubique el inmueble mayor será el valor del mismo. Una mayor cantidad de opciones de transporte público, sistemas de salud, centros comerciales serán aspectos que aumentarán el coste de la vivienda.
- Si la vivienda forma parte de una estructura edilicia cuál es la situación de la misma en su interior. Es decir, valdrá más un ático que un entresuelo.
- El precio dependerá del tipo de propiedad que se trate. Es decir, si es unifamiliar o plurifamiliar. En este sentido, una casa tendrá una valoración más alta que un apartamento.
- La distribución y la superficie total del inmueble. Mayor es la vivienda, mayor es el valor de la vivienda.
- La calidad de los materiales de construcción influirán en el valor de la propiedad. Entre mayor calidad en materiales tenga, mayor serpa el coste de la vivienda.
- Estado de la conservación y la antigüedad del inmueble. En este sentido, entre menos años tenga la vivienda mayor será su valoración.
Además de cada uno de estos factores, el profesional comparará el precio de los inmuebles en la misma zona a modo de referencia. Al finalizar el análisis, hará el informe de valoración y la Junto al documento, se adjuntará un certificado de tasación. Es el que luego deberá ser entregado a la entidad bancaria.
¿Cómo solicitar una tasación para adquirir una vivienda hipotecada?
Durante el proceso de trámite de la hipoteca de la entidad bancaria correspondiente, lo habitual es que la misma solicite una tasación hipotecaria. Por lo general, al cliente se le permite elegir entre varias opciones de empresas homologadas para que lleven adelante el procedimiento.
EL informe de la tasación deberá ser entregado cuando se debe evaluar la solicitud del cliente y los riesgos de la misma. Es decir, luego de haber contactado con el banco, consultar la condición y haber negociado por una mejor oferta.
El departamento encargado de evaluar los riesgos analizará el perfil del cliente a partir del informe de tasación, entre otras cosas. Si se aprueba la solicitud, el cliente recibirá un documento que se denomina FEIN. En dicho papel se recogen cada una de las condiciones de manera personalizada según el tipo de hipoteca. Si existe acuerdo entre el cliente y la entidad bancaria se procederá a la firma del crédito frente a un notario.
La recomendación de los especialistas es que la tasación hipotecaria se realice al mismo tiempo que se negocia con el banco para poder negociar solicitar condiciones. Para los casos en los cuales los ahorros no son elevados, la recomendación es otra. Antes de la firma del contrato de arras se aconseja pedir la tasación. Así, cuando sea el momento de acudir a la entidad bancaria para solicitar un crédito de más del 80% del valor de la vivienda, será posible adelantarse en caso de no ser aprobada la solicitud.
¿Qué valor tiene una tasación y quién debe abonarla?
En el territorio español el coste de una tasación hipotecaria puede variar según la agencia a la cual se acude y el monto del crédito. Sin embargo, de manera generaliza, el precio de este tipo de informes ronda los 300 euros, como promedio. Según sea la política de cada entidad y el valor del inmueble, el coste puede irse hacia los 600 y 700 euros.
En relación a quien debe abonar este tipo de informes, será responsabilidad de la persona que comprará a vivienda. Por lo general, lo que más suele hacer el banco es incluir el coste de la tasación en los gastos de la operación hipotecaria. Por lo tanto, siempre será un monto que deberá ser abonada por el futuro titular del inmueble.
¿Existen entidades bancarias que paguen la tasación hipotecaria?
Si bien la tasación hipotecaria correrá por cuenta de la persona que compradora y solicitante del crédito, existen en España entidades que ofrecen cubrir este tipo de gastos. Este tipo de servicios lo ofrecen cuando se está dispuesta a tasar con la agencia homologada que la entidad propone. En algunos casos, se deberá cubrir el gasto y luego de la firma el banco reintegrará lo abonado.
¿Es posible reclamar la valoración en caso de desacuerdo?
Dentro del proceso de tasación hipotecaria, puede suceder que el comprador de la vivienda no se centre de acuerdo con lo valorizado. En estos casos, la recomendación de profesionales es proceder a consultar otra consultora. Lo complejo en estas situaciones es que se deberá abonar nuevamente por el mismo procedimiento. Al mismo tiempo, se corre el riesgo de que la asación coincida o sea muy parecida a la anterior, lo que habrá sido un gasto extra. No obstante, no estar la duda sobre el valor real de la propiedad. Ante esta posibilidad, si se decide continuar con el reclamo se deberá seguir los siguientes pasos:
- Solicitar una revisión del informe para que sea trabajada por el tasador. De esta manera, se comprobará que el procedimiento se haya realizado conforme a lo que establece la legislación española.
- Si el resultado no es beneficio para el comprador se puede reclamar ante el Servicio de atención al Cliente e a propia tasadora. Por ley, el periodo de respuesta para recibir una respuesta es de 20 días.
- A su vez, como última instancia, se podrá reclamar ante el Banco de España. En estos casos, la entidad analizará y determinará si se trata de una tasación hipotecaria correcta o no.
Hasta aquí te hemos presentado toda la información sobre como realizar una tasación hipotecaria. Esperemos que sea una base informativa que pueda aclarar la mayor cantidad de dudas vinculadas a la temática.
Si te ha surgido algún interrogante te invitamos a que nos dejes tu comentario al finalizar el artículo. Desde Oi Real Estate te responderemos a la brevedad.
Si te encuentras en algún tipo de situación que requiera asesoramiento legal y profesional puedes ponerte en contacto con nosotros. Nuestros asesores te brindarán la mejor información, con la mayor confidencialidad y la venta o compra de tu inmueble de manera exitosa.
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