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En tiempos críticos, donde es necesario revisar las cuentas cotidianas y pensar en inversiones rentables y seguras, el mercado inmobiliario se mantiene como una alternativa. En particular, desde el comienzo del 2022 se han dado circunstancias a nivel político y económico que han modificado los intereses financieros de los españoles.

La readaptación a la vida luego de la pandemia, la guerra en Ucrania y la subsiguiente crisis de abastecimiento, el fantasma visible de la inflación: todas circunstancias que afectan la cotidianeidad de los ciudadanos. Las estrategias en el consumo de alimentos, la compra de equipos eficientes de energía o el alquiler compartido son algunos ejemplos de ese cambio. Pero quienes cuentan con ahorros o quieren disponer de algún capital que no se devalúe, se vuelcan a la inversión en viviendas como valor refugio. En ese camino, el mercado inmobiliario se ha reforzado en los últimos meses con esta tendencia.

En la nota de hoy, repasamos las causas y expectativas que existen alrededor de la adquisición de pisos como valor refugio en España.

Las razones para invertir en un valor refugio

Cuando el crecimiento económico de un país se presenta inestable o crecen las incertidumbres alrededor de la inflación o incluso del valor de la moneda, es normal que aumente la inversión en cosas que ofrezcan la seguridad faltante. En ese marco, un valor refugio es un activo con relativa baja volatilidad y cuyo precio suele aumentar en contextos críticos. Según indica un estudio de la plataforma tecnológica de inversión inmobiliaria Inviertis, la guerra en Europa oriental aumentó el interés en la compra de pisos. Concretamente, el informe explica que en el 2022 creció un 10% la inversión de nacionales y extranjeros en este mercado.

Los efectos de la macroeconomía

El aumento se explica básicamente por los efectos que la inflación tiene en los cálculos financieros de las familias e inversores, que ven en el ladrillo una forma de proteger sus ahorros o adquirir un capital rentable. Por esa razón, la compra, venta y alquiler de viviendas es una actividad que, a pesar del contexto adverso, ha escapado estos últimos meses de las cifras bajas que marcan otros sectores de la economía. Incluso se piensa que el temor a la recesión que afecta en general a todas las actividades, aquí podría estar produciendo el efecto contrario. Es decir que el combo generado por la subida en los tipos de interés del BCE, más la inflación y el aumento en el coste de vida, empuja a los inversores a concretar algunas operaciones inmobiliarias.

Por ello perciben desde Inviertis que las compraventas se siguen cerrando con normalidad, respondiendo a la gran demanda de viviendas que hay en España. Y esto, no olvidemos, incluye tanto el interés de inversores locales como extranjeros.

La guerra en Ucrania

Desde que inició el año son evidentes las razones por las que el conflicto en Europa oriental afecta al mercado inmobiliario con números en alza.

Luego del impacto político que implicó la invasión rusa sobre el país vecino, la guerra modificó el esquema de importaciones y exportaciones de la región, al restringirse sobre todo el mercado de gas y energía. Ello afectó a la cadena productiva de varios productos, aunque más no fuera por el encarecimiento del transporte o mantenimiento, y los precios se dispararon. La subida de precios, al llegar al consumidor final, fue percibida como una urgencia en cuanto a invertir el dinero en capital rentable, dadas las expectativas negativas a que el panorama mejore. En términos del informe publicado por la plataforma inmobiliaria “el residencial será el segmento inmobiliario que mayor interés va a atraer tanto en volumen de inversión como en número de operaciones“.

Datos y expectativas que pueden impactar sobre las viviendas como valor refugio

Las inversiones en cualquier tipo de valor refugio -sean metales como el oro, bonos de países o el mercado de viviendas-, tiende a crecer cuando el contexto económico se hace menos previsible. Esto convoca a un gran número de inversores nacionales y extranjeros con suficiente liquidez como para invertir su capital en activos inmobiliarios de España.

A falta de otras opciones viables en los mercados bursátil o energético, se espera que el apetito de los inversores por el sector inmobiliario siga siendo elevado. Tal como explican en el informe de Inviertis, “estamos en un entorno macroeconómico increíblemente cambiante. Nadie hubiese dicho en enero lo que teníamos por delante. Si la inflación sigue subiendo de la mano de los tipos de interés y sigue habiendo liquidez, el mercado aguantará. Pero, con que uno de esos parámetros cambie, estaremos ante una caída de la demanda que afectará a los precios, aunque no al apetito inversor”.

Esto significa que la tendencia positiva depende aún de causas coyunturales que podrían variar de un momento a otro. No obstante, los especialistas tienen expectativas de que el ritmo de venta de inmuebles se mantenga en alza hasta fin de año. Luego, si la economía no crece y no crea, por ende, las condiciones para que se sigan generando inversiones, se acabarán las operaciones al menos, de aquellos que para entonces ya hayan satisfecho su demanda y posibilidades. En suma, la luz verde que actualmente tiene el mercado podrá tornar amarilla o roja más adelante. Ello no significa que esto derive en otra crisis del 2008, pero sí advierten, en definitiva, que el parón en las compraventas puede ser inevitable.

Si estás detrás de una inversión inmobiliaria, te invitamos a consultar a los profesionales de Oi Real Estate. Ellos podrán asesorarte para llegar ahora al negocio que tus deseos y expectativas están esperando.

Mientras te invitamos a conocer nuestros servicios a través del blog y el canal de YouTube, en donde podrás encontrar, por ejemplo, la siguiente nota:

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Al momento de vender una propiedad, es importante dejarla libre de cargas. Si bien es posible saldar económicamente una deuda por hipoteca antes de llevar a cabo este tipo de operación, también es necesario proceder a su cancelación en el Registro Público de la Propiedad. A continuación te contamos todo lo que debes saber respecto de los pasos a seguir para cancelar una hipoteca antes de vender un piso.

Al pagar la última cuota de una hipoteca, la deuda por la misma queda saldada. Sin embargo, la vivienda no estará completamente libre de cargas, lo cual es obligatorio si lo que se quiere es vender este inmueble. A estos efectos, será necesario cancelar la hipoteca registralmente, precisamente, en el Registro Público de la Propiedad.

A continuación te contamos qué pasos seguir una vez que has saldado la deuda por una hipoteca, afrontando la menor cantidad de gastos posible.

¿Qué es la cancelación de una hipoteca?

En primer lugar, establezcamos diferencias. Por cancelación de una hipoteca pueden entenderse las siguientes situaciones:

  • Abonar la última cuota del préstamo hipotecario y saldar la deuda por completo.
  • Cancelar con anticipación la hipoteca a través de una amortización anticipada del capital pendiente.
  • Liberar de cargas a la vivienda mediante el trámite denominado técnicamente como levantamiento o cancelación registral.

Sin embargo, en este artículo nos concentraremos en el tercero de estos casos. Este ocurre cuando la deuda por un préstamo hipotecario se encuentra saldada económicamente, pero en el Registro Público de la Propiedad sigue figurando como vigente. Esto significa que la vivienda en cuestión sigue soportando una carga, lo cual impide proceder con su venta.

 

Cabe aclarar que esta cancelación registral de la hipoteca es obligatoria únicamente cuando lo que se busca es vender la vivienda o solicitar un nuevo préstamo hipotecario. De no producirse la cancelación, el Registro de la Propiedad se encarga, una vez pasados 20 años, de eliminar automáticamente esta carga.

¿Qué costo tiene cancelar una hipoteca en el Registro para vender un piso?

El costo por la cancelación de una hipoteca en el Registro Público de la propiedad depende de algunos factores. En primer lugar, del medio que se elija para realizar dicho trámite. Puede encargarse una gestoría independiente, la gestoría del banco correspondiente, como también el propietario por su cuenta. Otro aspecto que puede hacer variar el monto de los gastos es el importe original del préstamo hipotecario.

Cómo cancelar la hipoteca para vender un piso según el medio elegido

La elección respecto de cómo realizar este trámite depende de la razón por la cual queremos cancelar la hipoteca, del tiempo del que disponemos y también del dinero que estamos dispuestos a gastar. A continuación, te mostramos cuáles son los pasos a seguir según el camino que se elija para cancelar la hipoteca registralmente:

Cancelar hipoteca a través de una gestoría independiente para vender un piso

La primera opción posible a la hora de cancelar una hipoteca en el Registro es la de contratar a una gestoría independiente para que realice el trámite. En este caso, se trata de agencias que no trabajan directamente con el banco del propietario ni con el banco del comprador, en caso de que se esté llevando adelante una compraventa inmobiliaria.

En este caso, el hecho de que la gestoría se encargue de llevar a cabo todos los procedimientos, significa un ahorro de tiempo y de desplazamiento. Otro aspecto positivo es que este tipo de agencias cobran menos dinero que las gestorías de los bancos.

Cancelar una hipoteca a través de la gestoría del banco para vender un piso

La segunda opción es la que mencionamos anteriormente: dejar que el banco del propietario o el banco del comprador se encargue de realizar la gestión. Si bien estas agencias suelen cobrar honorarios más caros y suelen solicitar una provisión de fondos más alta para pagar los gastos del proceso, puede resultar la vía más cómoda. Aparte de que el costo puede ser más alto, la gestoría del banco correspondiente podría también cobrar una comisión extra por realizar esta intermediación.

Cancelar hipoteca por cuenta del propietario para vender un piso

En caso de que el propietario cuente con el tiempo y los conocimientos necesarios, puede elegir encargarse él mismo de cancelar la hipoteca en el Registro. Esta vía le ahorraría los honorarios que cobran las diferentes gestorías. Te mostramos cuáles son los pasos a seguir para cancelar este préstamo registralmente:

Solicitar un certificado de deuda cero al banco

La solicitud de este documento es completamente gratuita, los bancos no cobran ningún valor por su emisión. Lo que permite es justificar que el préstamo hipotecario se encuentra completamente pago. Por lo general, es necesario solicitarlo en la misma oficina del banco, aunque también es posible contactar a la entidad para que lo envíe al domicilio indicado.

Contactar a una notaría y entregarle este certificado de deuda cero

Con la presentación de este documento, es posible solicitar a la notaría elegida, ya sea la del banco o una independiente, la preparación de una escritura de cancelación de hipoteca.

Recoger la escritura de cancelación de hipoteca en la notaría elegida

Cuando desde la notaría se notifique que la escritura ya ha sido preparada, será necesario recogerla y abonar su costo una vez que el apoderado del banco correspondiente la haya firmado. Se trata de un proceso que puede extenderse por algunos días.

Completar el modelo 600 del Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados

Una vez que se cuenta con la escritura de cancelación de hipoteca, el siguiente paso es acudir a Hacienda para completar y sellar el formulario del Impuesto de Actos Jurídicos Documentados. También es posible presentarlo de manera online a través del DNI electrónico. A pesar de que la cancelación de una hipoteca está sujeta a este tributo, su pago no es obligatorio en ninguna de las Comunidades (a excepción del País Vasco). Una vez completada esta presentación es importante solicitar una copia del impuesto presentado. El siguiente paso consta de presentar la documentación correspondiente en el Registro de la Propiedad.

Como habrás visto, realizar la cancelación del préstamo hipotecario por tu cuenta puede ser un proceso algo engorroso. Será necesario poner en la balanza si es más conveniente destinar más tiempo a este proceso para realizarlo independientemente o destinar más dinero a llevarlo a cabo a través de un experto.

¿Ya has tomado la decisión? ¿Estás pensando en vender tu propiedad? En OI REAL ESTATE podemos brindarte la ayuda y el asesoramiento que necesitas. ¡No dudes en contactarte con nosotros!

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