Si bien no hay una normativa sobre los tiempos de concesión de una hipoteca, las entidades bancarias suelen tomarse unas semanas para analizar la información crediticia del aplicante
La nueva ley hipotecaria modificó muchos de las reglas que afectan a los contratos para la compra de una vivienda pero no introdujo reglamentaciones en materia de tiempos de concesión de las hipotecas. Lo que si se ha remarcado es la exigencia de los requisitos, por lo cual las entidades financieras se pueden tomar algún tiempo de más para poder corroborar fehacientemente los datos.
En la era de internet en la que vivimos todo se ha agilizado. El contexto de la pandemia también ha acelerado los procesos que ya se venían gestando, por lo cual la mayoría de las gestiones se pueden hacer a través de la red.
Si estás por tomar un préstamo hipotecario y quieres saber cuáles son los tiempos de concesión de una hipoteca, no dudes en leer este post! Aquí te contaremos el paso a paso de la entrega de un préstamo para la compra de una vivienda.
En este artículo encontrarás:
Tiempos de concesión de una hipoteca: de qué dependen?
El proceso de aceptación de un contrato hipotecario suele ser acelerado. Es que las entidades bancarias no quieren perderse un posible cliente al que estará unido por muchos años. Desde que recibe toda la documentación el banco puede llegar a demorar entre diez y quince días en promedio para aceptar la hipoteca. Sin embargo la firma del préstamo no será inmediata, ya que deberemos esperar las últimas revisiones del notario, con lo cual el proceso puede tardar un mes en el mejor de los casos.
De todas maneras, cada caso particular puede variar el momento de firma de la hipoteca. Las variables que pueden modificar los tiempos de firma del préstamo son:
- Los ahorros con los que contemos
- El tipo de trabajo y el salario que presentemos
- La dificultad de la operación de compraventa
- Nuestro perfil crediticio.
En algunos casos, estos factores pueden llegar a demorar la aprobación de la hipoteca, por lo que el banco puede necesitar hasta dos meses más para darle curso al proceso.
Entonces si bien internet facilitó mucho las gestiones, no todas las etapas dependen del cliente y algunos procedimientos del banco pueden enlentecer la operación.
Cuáles son los pasos dentro del proceso de obtención de un préstamo hipotecario?
Antes de concedernos la hipoteca deberemos cumplir los siguientes pasos:
Pedir la hipoteca
Todo este tramo se puede hacer a través de internet. Lo más recomendable es solicitar el préstamo en varios bancos para poder comparar los distintos índices y ver cuál es el que más nos conviene.
Informe de Tasación
Este tiempo dependerá de la disponibilidad que tenga la agencia de tasación para enviarnos un técnico. Generalmente el tasador enviará el informe un par de días luego de visitar el inmueble. Este documento tiene una validez de seis meses.
Solicitar la Nota Simple
El pedido de nota simple ante el registro de la Propiedad puede tardar menos de 24 horas, y es posible solicitarla online.
Entregar la documentación al banco
Este paso se puede hacer por mail si es que el banco lo permite o llevando personalmente los papeles a una oficina . Esta última oportunidad puede hacer demorar un poco más el trámite.
Estudio del préstamo hipotecario: de qué se trata?
Luego de que reciben los documentos del cliente, los bancos deben comprobar los datos del Registro, el valor de la tasación y la documentación presentada, que debe coincidir con la que facilitaste inicialmente.Este es el proceso donde los bancos suelen tardar más tiempo.
Dentro de este proceso el banco analizará el nivel de endeudamiento y la capacidad de pago del aspirante a la hipoteca.
Esta información es valorada por el departamento de gestión de riesgos de la entidad financiera y puede tardar entre diez y quince días. Los procesos que se llevan a cabo en esta oficina son:
- Consulta al Central de Información Riesgos del Banco de España (CIRBE)
- Valoración de capacidad de endeudamiento o solvencia de los solicitantes
- Valuación de los riesgos que conllevará para el banco conceder ese préstamo
- Análisis comercial sobre si es conveniente para la entidad conceder esa hipoteca
La nueva ley hipotecaria es más exigente a la hora de valorar la solvencia del hipotecado. Esto surge de la necesidad de reducir al máximo las situaciones en las que el hipotecado no pueda hacer frente a las cuotas y prevenir las ejecuciones hipotecarias. De esta manera, cuantas más deudas tenga el comprador, más complicado será que consiga la hipoteca.
Cuál es la causa de que la respuesta del banco se demore más de dos semanas?
Si la respuesta se prolonga, el resultado más probable puede ser negativo, porque no se alcanzaron los niveles de solvencia necesarios, oorque la entidad ya ha cubierto los objetivos comerciales y no tiene interés en ampliar su cartera o su riesgo hipotecario.
Qué pasos siguen después que el banco aprueba la solicitud?
- Luego de aprobado el préstamo hipotecario, la entidad financiera enviará dos documentos denominados FEIN y Fiae, a través de los cuales el cliente tendrá toda la información referida al préstamo ( tipo de moneda, si es variable o fijo, el cuadro de amortización, las comisiones y vinculaciones, etc).
- Esta propuesta tendrá una validez de diez días, dentro de los cuales será auditada por un notario que verificará las condiciones del préstamo.
- Se pide cita en el notario para la firma de las escrituras con la presencia del vendedor, el comprador y el representante del banco.
En conclusión, el proceso de estudio de un préstamo hipotecario en un banco tarda entre diez y quince días por término medio. Para evitar estos demoras es recomendable solicitar la hipoteca en varias entidades y descartar las que tarden demasiado. Luego deberemos tener en cuenta el tiempo que llevará la firma de este préstamo. Esta última etapa puede tardar entre un mes y tres, si es que se alarga por una cuestión extra
¿Te fue útil esta información? Conocés más sobre los tiempos de concesión de una hipoteca? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.
Y si necesitas comprar o vender una vivienda, no dudes en contactarnos. Oi Real Estate cuenta con los mejores asesores, a tu disposición.
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