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Si has solicitado un préstamo hipotecario, pero la entidad bancaria te ha denegado luego de la tasación de la vivienda este artículo es para ti. Te contaremos cuáles son los posibles motivos y qué puedes hacer al respecto. Continúa leyendo para enterarte.

Es lógico que, si estás pensando en solicitar un préstamo hipotecario para la compra de una vivienda que te interesa, optes por dirigirte a tu sucursal bancaria, en la que has estado durante los últimos años. Sin embargo, puede haber inconvenientes. Por ejemplo, que luego de presentar toda la documentación necesaria y de llevar a cabo el estudio previo de tu perfil, cuando parece estar todo aprobado, llega la tasación de la vivienda y el banco no aprueba la hipoteca.

¿Por qué el banco rechaza una hipoteca luego de la tasación de la vivienda?

La tasación de la vivienda es un paso fundamental por el que se debe pasar al solicitar una hipoteca. El motivo es sencillo, se realiza para que la entidad bancaria cuente con una referencia real del valor de la vivienda que va a financiar. No obstante, es necesario resaltar que el banco, en la mayoría de los casos, únicamente financiará el 80% del valor más bajo, entre el de tasación y el de compra. Aquí va un ejemplo para comprenderlo mejor:

Si vas a comprar una vivienda por un valor de 200 000 euros, la entidad bancaria te ofrecerá una financiación de 160 000 euros, es decir, del 80%. Sin embargo, si la tasación de la vivienda es de 185 000 únicamente financiarán 148 000 euros, es decir, el 80% del valor más bajo.

En este caso, si contabas con ahorros del 20% del valor de compra más los gastos, te enfrentarás a la situación de que ahora no tendrás la posibilidad de afrontar esos 12 000 euros de diferencia. Si esto sucede, el banco no aceptará la hipoteca. Además, es necesario aclarar que en este punto del proceso, por lo general, ya se ha firmado el contrato de arras con el adelanto de dinero que esto implica.

Los motivos más comunes de una hipoteca denegada

Tener un historial crediticio insatisfactorio

Se trata de uno de los motivos más habituales por los que un préstamo hipotecario puede ser rechazado luego de la tasación de la vivienda. Las entidades bancarias se encargarán de analizar con mucho cuidado el historial crediticio de los solicitantes con el objetivo de determinar su capacidad de pago. Si tienes retrasos en los pagos, deudas que no has abonado o una puntuación de crédito baja, lo más probable es que te enfrentes a una negativa por parte del banco.

No cuentas con los ingresos necesarios

Otra causa de denegación hipotecaria es tener ingresos insuficientes para respaldar la hipoteca. Las entidades bancarias tienen requisitos muy estrictos con respecto a la relación que existe entre tus ingresos y el importe del préstamo solicitado. En caso de que tus ingresos no cumplan con estos criterios, probablemente tu solicitud sea rechazada. Sin embargo, esta causa generalmente se da antes de la tasación de la vivienda.

Inestabilidad laboral

Los bancos también tienen en cuenta la estabilidad laboral de los solicitantes. En caso de que hayas cambiado de trabajo recientemente o si presentas un historial de empleo inestable, el banco podrá en duda tu capacidad para mantener los pagos de la hipoteca a largo plazo. En la mayoría de los casos se suele pedir una antigüedad mínima de dos años.

Deseas comprar una propiedad sobrevalorada

En caso de que luego de realizar la tasación de la vivienda, el importe de esta resulta menor al del precio de compra, lo más probable es que el banco rechace la hipoteca. Esto se debe a que el banco te brindará el 80% del precio más bajo entre compraventa y tasación. Por ende, si contabas con los ahorros justos para el cálculo con el precio de compra esto generará que te denieguen el préstamo hipotecario.

Si tienes problemas legales o fiscales

Hay algunos problemas legales o fiscales que pueden afectar la aprobación de un préstamo hipotecario. Por ejemplo, si tienes deudas tributarias que no has pagado, embargos o litigios pendientes. Lo más probable es que los bancos no le den el visto bueno a tu préstamo hipotecario.

¿Hay soluciones a este problema?

La realidad es que puedes dirigirte a cada una de las sucursales que conoces para que revisen tu situación. Sin embargo, esto implica que tengas que continuar abonando unos 500 euros por la tasación de la vivienda. Todo esto, teniendo en cuenta que debes contar con el tiempo para hacerlo. Ya que si tienes firmado un contrato de arras el tiempo no jugará a tu favor.

Lo más aconsejable en estos casos es buscar la ayuda de un asesor hipotecario. Es muy habitual que el banco rechace las hipotecas luego de la tasación de la vivienda. Un asesor hipotecario te asesorará, estudiará tu caso y se encargará de buscar la financiación que mejor logre adaptarse a tu perfil.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre qué hacer si el banco rechaza tu hipoteca luego de la tasación de la vivienda. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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La realidad es que, tasar la vivienda no es obligatorio en todos los casos de subrogación de hipoteca. Solo deberás hacerlo en casos puntuales. Continúa leyendo el artículo para saber más.

A la hora de realizar una subrogación de hipoteca, es probable que la nueva entidad bancaria te solicite que vuelvas a realizar una tasación de la vivienda. No obstante, este punto dependerá de las condiciones y circunstancias en las que se solicite la subrogación de hipoteca. Te contaremos en qué casos es obligatorio realizar una nueva tasación de la vivienda para solicitar una subrogación de hipoteca.

Subrogación de la hipoteca: ¿De qué se trata?

En primer lugar, debemos dejar en claro qué es una subrogación de la hipoteca. Cuando se realiza la subrogación de una hipoteca, tanto el deudor como el prestamista de un préstamo hipotecario, pueden ser sustituidos o reemplazados por otro deudor u otro prestamista. Hay diferentes tipos de subrogación de hipoteca:

De deudor 

En este caso, se cambia el titular de la hipoteca. Esta manera de subrogar la hipoteca es la más utilizada cuando una casa ya se encuentra hipotecada. El banco tiene la posibilidad de admitir, o no, al nuevo deudor. Para tomar esta decisión, la entidad bancaria deberá llevar a cabo un estudio de riesgos similar al que realizaría en la concesión de un préstamo. De este modo, es posible asumir la deuda ya existente sin tener que realizar nuevo pago de impuestos por este evento. Sin embargo, sí se deberán pagar los gastos relacionados a la subrogación de la hipoteca.

De acreedor

Se trata de cambiar la hipoteca de un banco a otro. Este cambio suele brindar al cliente una mejora en las condiciones de su hipoteca, sin tener que cancelarlo y realizar uno nuevo. De este modo, es posible beneficiarse de una modificación en las condiciones del préstamo hipotecario y en el plazo de amortización, sin pagar impuestos, excepto los gastos que la subrogación de la hipoteca lleva implícitos.

Aquí nos enfocaremos en la subrogación de acreedor. Se trata de cambiar la hipoteca de un banco a otro. Esto te dará la posibilidad de renegociar las condiciones y características del préstamo hipotecario. Sin lugar a dudas, es una de las mejores opciones para ahorrar dinero en la hipoteca.

Sin embargo, es necesario tener en claro que, para poder cambiar de banco y mejorar las condiciones de la hipoteca, la entidad bancaria exigirá una serie de requisitos.

Tasación de la vivienda: ¿De qué se trata?

Cuando hablamos de la tasación de la vivienda nos referimos a un estudio que llevan a cabo empresas o personas debidamente cualificadas y que brinda la posibilidad de saber cuál es el valor real y objetivo de un inmueble en el mercado inmobiliario. La tasación de una vivienda la puede llevar a cabo cualquier empresa o persona debidamente cualificada. En otras palabras, quien realice la tasación debe haber sido aprobado por el Banco de España. De este modo, se asegura la objetividad de la tasación.

¿Para qué se utiliza la tasación de la vivienda?

La tasación de una vivienda se lleva a cabo para saber su precio real y objetivo en el mercado inmobiliario. Esto le dará la posibilidad a la entidad bancaria, de saber cuál es el valor concreto de un inmueble. De este modo, sabrá qué cantidad de dinero puede prestar a un cliente al momento de brindar un préstamo hipotecario.

¿En qué casos debes realizar una nueva tasación para subrogar la hipoteca?

Si tienes pensado subrogar una hipoteca, debes tener en claro que es probable que la entidad bancaria solicite una nueva tasación. No obstante, la realidad es que esto dependerá de las circunstancias de la subrogación. En otras palabras, no siempre es obligatorio realizar una nueva tasación, será necesario en algunos casos determinados.

Aquí van los casos en los que deberás tasar la vivienda nuevamente:

  • En caso de que el préstamo hipotecario se haya firmado hace más de dos años.
  • Si la deuda pendiente supera los 300 000 euros.
  • En caso de que la deuda pendiente sea más baja que 300 000 euros, pero mayor al 80% del informe de tasación.
  • Si en la subrogación se solicita una ampliación de la hipoteca, esto puede ser tanto de capital como de plazo de amortización.
  • En caso de que hayan tenido lugar incidencias vinculadas con el incumplimiento del pago de las cuotas del préstamo hipotecario.

En todos estos casos, el banco considera que las condiciones requieren que se lleve a cabo una nueva tasación de la vivienda antes de dar pie a la subrogación de la hipoteca.

Por otro lado, si no tiene lugar ninguno de los casos que hemos mencionado, no será necesario llevar a cabo una nueva tasación de la vivienda. Esto quiere decir que, la entidad bancaria en la que solicitamos la subrogación del acreedor debería aceptarla sin necesidad de presentar un nuevo estudio. De todos modos, debes tener en cuenta que sí será necesario presentar la tasación original, demás del resto de la documentación del préstamo hipotecaria que el banco nos solicite para hacer el cambio de hipoteca de banco.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre si es necesario tasar la vivienda para llevar a cabo una subrogación de hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Aquí te contaremos de qué modo influye la tasación en la hipoteca. Continúa leyendo el artículo para saber más.

¿Qué es una tasación?

Cuando hablamos de tasación nos referimos al proceso por el cual se define la valoración de un activo o propiedad. Esta evaluación debe ser llevada a cabo por un experto en el área, el objetivo es establecer una opinión objetiva y precisa del valor de un bien o inversión en un momento determinado. La tasación, habitualmente, se utiliza para fines fiscales, legales o de transacciones de compra-venta.

¿Qué puntos se tienen en cuenta en una tasación?

Hay diferentes factores que influyen en el valor de tasación. Aquí te contaremos cuáles son los puntos más importantes:

  • La ubicación de la vivienda: el lugar donde esté ubicada la una vivienda es un punto de gran importancia para su valoración. Los bienes que se encuentran en zonas residenciales de alta calidad, por lo general, tienen un valor más elevado que los bienes ubicados en zonas menos deseables.

  • El tamaño: sin dudas, el tamaño de un bien inmueble es otro punto fundamental a la hora de realizar una tasación. Aquellos bienes de mayor tamaño suelen tener un valor más elevado que los más pequeños.

  • Calidad: los bienes de calidad más alta suelen tener un valor mayor que los de baja calidad.

  • Antigüedad: la antigüedad del bien, también es un factor a tener en cuenta. Los bienes de mayor antigüedad suelen tener un valor más bajo si lo comparamos con el de los más nuevos.

  • La demanda del mercado: un punto crítico en la valoración de una propiedad. Lógicamente, aquellos bienes o inversiones en demanda, tienen un valor más elevado que los menos demandados.

  • Las condiciones económicas generales: se trata de otro factor que puede influir en la valoración de una vivienda. Cuando se atraviesa una recesión económica, los valores de los bienes y las inversiones pueden bajar. Por otro lado, en un momento de crecimiento económico, los valores pueden elevarse. Es por esto que las condiciones económicas generales pueden influir en la tasación.

 ¿De qué manera influye la tasación en la hipoteca?

La tasación es fundamental al momento de pedir una hipoteca. Sin lugar a dudas, influye en la cantidad de dinero que puedes prestar y en la tasa de interés que te ofrecerá el banco. Aquí te contaremos cómo:

  • Valor de tasación: se trata de la estimación del precio de mercado de una vivienda en un momento dado. La tasación se lleva a cabo por un perito independiente y la utiliza el banco para determinar el valor de la vivienda en cuestión. En base a ello, definirán el monto que están dispuestos a prestar.

  • Límite de préstamo: La tasación influye en la cantidad máxima que el banco te prestará. Este valor, generalmente, es del 80% de la tasación. No obstante, en algunos casos es posible conseguir el 90% o incluso el 100%, sin embargo, no es muy habitual que eso suceda. Si el valor de la tasación es más bajo que el precio de compra de la vivienda, probablemente debas hacer una contribución extra para cubrir la diferencia. El motivo es que, el banco solo estará dispuesto a prestarte un monto que sea igual o menor al valor de la tasación, y al precio de compra de la vivienda.

  • La tasa de interés: por otro lado, el valor de tasación también puede influir en la tasa de interés que te ofrecerá el banco. Si la tasación es más baja que el precio de compra, posiblemente debas abonar una tasa de interés más elevada, ya que el prestamista considerará que el riesgo de la inversión es más alto.

Generalmente, una tasación más alta es beneficiosa, ya que te permitirá acceder a una hipoteca más económica y con una tasa de interés más reducida. Por eso es fundamental que la propiedad sea tasada por un perito independiente y confiable antes de solicitar un préstamo hipotecario.

Validez de la tasación

La validez de una tasación dependerá de la precisión y objetividad de la evaluación llevada a cabo por el experto en tasaciones. Como ya mencionamos, la tasación debe ser realizada por un profesional calificado y experimentado. Para hacerla, deberá basarse en información precisa y actualizada sobre el bien o inversión que está valorando. Por otro lado, la tasación debe ser actualizada periódicamente, aproximadamente cada 6 meses, para registrar cualquier cambio en las condiciones del mercado o en el bien o inversión en cuestión.

No obstante, es fundamental resaltar que, incluso si la tasación se lleva a cabo por un profesional calificado, siempre hay un margen de error. Se trata de una estimación, no una determinación precisa del valor. Es por esto que, debemos tener en claro que la valoración puede variar dependiendo de las circunstancias específicas y las opiniones individuales del experto en tasaciones.

¿Qué puede fallar en una tasación?

Existen ciertos riesgos vinculados con la tasación. Aquí te contaremos cuáles son los más habituales:

  • Error en la valoración de la vivienda: Al tratarse de una estimación, hay un margen de error que puede ser bastante amplio dependiendo de la calidad y objetividad de la evaluación llevada a cabo por el experto en tasaciones.

  • Cambios en el mercado: es posible que las condiciones del mercado cambien rápidamente. Esto puede afectar el valor de la tasación. Es fundamental tener en claro que una tasación realizada hoy puede no ser válida más adelante.

  • Falta de información: una tasación se basa en información precisa y actualizada. Si hay una falta de información, o bien, no es precisa, la tasación puede no ser correcta.

  • Subjetividad: al tratarse de una evaluación subjetiva, existe la posibilidad de que el experto se deje influenciar por sus propias opiniones y prejuicios. Esto puede afectar la valoración y generar que la tasación no resulte precisa.

  • Intereses: en caso de que el experto en tasaciones tenga un conflicto de intereses con el bien o inversión que está valorando, puede afectar la objetividad de la tasación. De este modo, la tasación podría ser poco precisa.

Es fundamental considerar estos riesgos cuando se usa una tasación para tomar una decisión financiera. Debemos considerar la validez y precisión de la tasación antes de basar una decisión en ella.

El valor catastral

Se trata de una valoración oficial del bien inmueble. Se usa como base para determinar el impuesto predial que debe abonarse por dicho bien. El valor catastral se determina y se mantiene en un registro por las autoridades fiscales locales o estatales.

¿Cómo obtener el valor catastral de un bien inmueble?

De manera online: una gran cantidad de autoridades fiscales ofrecen una herramienta en línea para buscar el valor catastral de un bien inmueble. Se trata de la manera más sencilla y rápida de acceder a esta información.

  • Acudir a la oficina: otra opción es dirigirte a la oficina local de la autoridad fiscal o enviando una solicitud por escrito.

  • Agente inmobiliario: los corredores de bienes raíces pueden ser de gran ayuda para obtener el valor catastral de un bien inmueble.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la relación entre la tasación y la hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Realizar la venta de tu casa, no es tarea fácil, ya lo hemos hablado en varios artículos anteriores. Es un proyecto que lleva tiempo, paciencia y una constante revisión de las elecciones que se han tomado con el fin de no cometer errores. Realizar esta revisión será muy útil. Es importante que puedas leer entre líneas cuáles son las señales que el mercado te envía en referencia a tu hogar. A continuación te comentaremos algunos de los puntos que será importante tengas en cuenta a la hora de tasar tu vivienda.

Debes recordar que si has sobrevalorado tu inmueble, muy probablemente no recibas muchos interesados en ella. Por ello te invitamos a que leas el siguiente artículo en el que te daremos algunos consejos acerca de cómo saber si el precio con el que has publicado tu vivienda es demasiado alto. ¿Nos acompañas?

Tasar la vivienda, un punto crucial

Tomar la decisión de vender tu propiedad, conlleva trabajo, como ya dijimos. Por ello para poder realizar la transacción de manera más rápida, será importante analizar todas las opciones con calma.

Un primer paso a determinar, es el valor que vas a solicitar por la propiedad. Este aspecto es una de las cosas a las que más atención debes prestar. Una vivienda sobrevalorada probablemente demore, mucho tiempo más, en venderse. Esto se debe a que quedará en el mercado y no encontrarás personas dispuestas a comprarla, por lo que  necesitarás reducir el precio, y perderás aún más tiempo.

Otro punto que debes recordar es que si tienes que bajar el precio, es posible que debas realizar una rebaja importante. Tendrá como consecuencia un precio menor del valor de la propiedad. Así que recuerda, si quieres evitarte dolores de cabeza, este aspecto, debes definirlo con lupa.

Conocer el mercado para tasar tu vivienda

Conocer la evolución de los precios en el mercado inmobiliario, te dará mucha información de utilidad. Este será un primer parámetro para poder saber si el precio al que vas a publicar tu vivienda es correcto y se ajusta a la realidad.

Es importante que puedas obtener información acerca del mercado inmobiliario. Con ella podrás realizar una comparación de viviendas similares a la tuya, y conocer el precio con el que se presentan para la venta.

Contar con esta información te dará la posibilidad de comparar tu precio y vivienda, con el fin de proteger tus intereses. Por otro lado, podrás analizar cuál es el mejor momento para realizar la transacción. Tendrás acceso a las tendencias, evolución de condiciones de financiación y previsiones, con los que podrás elegir el mejor momento.

En relación al precio, un análisis de la zona, será sumamente útil. Podrías averiguar a qué precio se comercializan las viviendas cercanas a tu propiedad, cuáles son las características y ver de esta forma si el precio que has fijado la tuya se encuentra demasiado alto o no.

Comparación de precios para tasar vivienda

Si vas a llevar adelante esta tarea, debes saber que la comparación debe realizarse no solo por la localización sino también por otros factores.

Deberás analizar por ejemplo, el estado en el que se encuentra la vivienda, la cantidad de años que tiene, el tipo de materiales con que fue realizado, la superficie con la que cuenta, comodidades, cantidad de ambientes, etc.

Si encuentras viviendas, con características similares a la tuya, podrás tomar esos valores como referencia para realizar la comparación.

¿Hace cuánto has publicado el anuncio?

El tiempo, es otro factor determinante. En nuestro país, el tiempo medio para poder realizar la venta de una propiedad, suele ser cercano a los cinco meses. Recuerda que este dato, puede variar en función de la zona en la que se encuentra emplazada la propiedad. Esto se debe a la diferente oferta y demanda de inmuebles.

Si tu propiedad lleva más de cinco meses publicada, es muy posible que la valoración que has realizado de ella este por encima de la media. Debido a esto, los plazos se dilatan. Por ello te recomendamos que realices alguna revisión, tanto de los datos como de los lugares en los que has publicado tu propiedad.

No te han solicitado visitas al inmueble

Es muy común que aquellas personas que están buscando una vivienda, tomen como factor determinante el valor de una propiedad. Por ello, si tu vivienda está sobrevalorada, serán muy pocas, o ninguna la cantidad de vivistas que puedas pautar.

Poder establecer un precio atractivo, aumentará la popularidad de tu oferta. Si no hay compradores interesados, probablemente el valor que le has establecido al bien, se encuentra por encima del valor real.

Viviendas similares se venden rápidamente

Otro parámetros que puedes revisar, tienen que ver con viviendas similares que se han vendido mucho más rápido que la tuya. Si continúas averiguando acerca de los movimientos y transacciones que se realizan en la zona en la que se encuentra tu vivienda, podrás enterarte de otras propiedades que se vendan mucho más rápido que la tuya y con características similares. Esto probablemente también sea una llamada de atención para ti. Seguramente existe una importante diferencia en el precio para la venta, por ello las demás si han sido compradas.

Consulta con profesionales inmobiliarios para tasar la vivienda

Si ves que la propiedad que intentas vender, lleva mucho tiempo en el mercado, consideras que el precio al que la has colocado es correcto pero no tienen interesados, quizás es el momento de consultar a un profesional.

La mejor opción para  estar seguro que el precio al que has publicado tu vivienda es el correcto, puede ser la de buscar el asesoramiento de expertos. Debes saber que hoy en día existen muchas herramientas de las cuales puedes servirte para poder asegurar el valor real de tu propiedad.

Un rápido resumen

Vender una vivienda, será un proceso largo y requerirá de tu paciencia y esfuerzo. Por ello, será importante que puedas analizar muy bien la forma en la que la llevarás adelante.

Muchas veces contratar a un profesional puede evitarte muchos dolores de cabeza y pérdidas de tiempo innecesarias. Aunque no es la única opción. Si decides hacerlo por tus propios medios, te repetimos que el valor de la vivienda será una de las primeras cosas que verán aquellas personas que buscan comprar.

Poder tasar la vivienda correctamente será de suma importancia  a la hora de atraer interesados. Si bien es verdad que es algo que puede retocarse con el paso de los días o semanas, será para ti tiempo perdido.

Si te has quedado con alguna duda, te invitamos a que nos dejes tu comentario al finalizar el artículo. Desde Oi Real Estate te responderemos a la brevedad. Dejamos a continuación otro artículo que puede ser de tu interés:

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Desde Oi Real Estate queremos contarte todo lo que debes saber sobre la tasación online. Continúa leyendo el artículo y entérate cómo saber el valor de tu hogar si tener que salir de casa.

Sin lugar a dudas, es fundamental saber cuál es el valor de la tasación de vivienda a la hora de comprar o vender de un inmueble. Esto puede ser de gran ayuda para no perder dinero. Con la tasación online podemos saber cuál es el precio real del inmueble en el mercado. La tasación online es una manera de agilizar este proceso, cada vez son más las personas que las solicitan. Aquí te contaremos cómo es posible tasar una vivienda online.

Tasación online

¿Cómo se realiza la tasación online de un inmueble?

La tasación de una vivienda debe tener en cuenta diferentes factores, por ejemplo, su ubicación, situación fiscal, condiciones de la vivienda, estado del mantenimiento y antigüedad. También, deberá considerar cuáles son las condiciones del mercado y las variaciones de la oferta y demanda según la situación del entorno, hecho que, sin lugar a dudas, hace que las tasaciones de vivienda continúen siendo presenciales.

Sin embargo, por medio del canal online es posible realizar valoraciones de inmuebles. En este punto, es fundamental que, para que la tasación sea oficial, estés al tanto de qué tasadoras se encuentran homologadas por el Banco de España.

Tasación online de vivienda

Es sabido que, cuando hablamos de la tasación de una vivienda nos referimos a la acción de valorar el precio de mercado de un inmueble. Para que la tasación sea válida tendrá que ser llevada a cabo por una empresa que se encuentre homologada por el Banco de España.

Una tasación de vivienda nos puede ser de gran utilidad a la hora de saber si el precio de la vivienda que nos interesa comprar, o bien, vender es el adecuado. El precio de tasación de vivienda puede no ser el mismo que el precio de compra, sin embargo, nos puede ser de utilidad para fijar un precio como vendedores. Por otro lado, también nos servirá a la hora de negociar el precio de compra atendiendo al valor de tasación, esto en caso de que resulte sustancialmente más bajo que el precio de compra.

Herramientas de tasación online: ¿De qué se trata?

Las herramientas de tasación online son plataformas que nos dan la posibilidad de estimar el valor de la vivienda en Internet. Por lo general, se trata de webs que fueron desarrolladas por tasadoras, portales inmobiliarios, entidades bancarias u otro tipo de empresas vinculadas al sector inmobiliario para dar valores estimados de las propiedades. No obstante, en ningún caso pueden reemplazar una tasación hipotecaria. Aquí, te contamos qué debes considerar al momento de tasar tu vivienda.

Recuerda que las herramientas de tasación online gratis son muy útiles para estimar el precio de la vivienda. Sin embargo, lo más aconsejable es que realices tantas tasaciones como sea posible antes de definir el precio de tu vivienda. Por otro lado, te recomendamos que incluyas dentro de estas al menos una valoración presencial.

¿Qué se considera en el valor de tasación de una vivienda?

El valor de tasación de una vivienda tiene en cuenta las condiciones de la vivienda como pueden ser los metros cuadrados útiles, construidos, entre otros, sin embargo, estos no son los únicos puntos que se consideran en este proceso. También, se pone el foco en diferentes aspectos externos, por ejemplo, la cercanía a instalaciones públicas como pueden ser, paradas de transporte público, colegios, entre otros, otro punto que se considerará es si la vivienda sufrió alguna rehabilitación, en qué estado se encuentran los elementos comunes, como por ejemplo la fachada u otros, si cuenta con un ascensor o no, y una gran cantidad de elementos más.

Diferentes Métodos de tasación de vivienda

Podemos decir que hay cuatro métodos diferentes para llevar a cabo la tasación de una vivienda o inmueble. Dichos métodos se sustentan en el enfoque que se dé para realizar la valorización del inmueble:

  • Método de actualización: se trata de realizar el cálculo del valor del inmueble en función a los beneficios que se podrían obtener en caso de alquiler. Según este método, todo bien que genere rentas, o se encuentre destinado a alguna actividad económica que genere rentas periódicas futuras en el tiempo, puede capitalizar o actualizar dicho valor al momento actual. El valor que se obtiene es el conocido como valor en renta de una vivienda.

  • Método de comparación: consiste en la comparación con datos de ventas de inmuebles similares, ajustando a las condiciones de la vivienda que se tasa. En este método se tendrá en consideración la oferta y demanda del mercado, además del precio de venta de viviendas en la misma zona. Se realizarán los ajustes correspondientes de acuerdo a las características particulares del inmueble en cuestión.

  • Método residual: se trata de un método que se utiliza solo para llevar a cabo la valoración de viviendas en casos cuando no se puede aplicar el método de comparación, por no encontrar terrenos similares en la misma zona con los que comparar el coste. Este método consiste en calcular el valor de la vivienda en cuestión con la construcción ya finalizada. Luego se le restan los gastos en los que hay que incurrir para que la casa llegue a ese estado.

  • Método de costes: se lleva a cabo el cálculo del valor de la vivienda con los precios de construcción a la fecha de su tasación, agregando el valor del terreno y con el descuento de una amortización razonable, de acuerdo a las condiciones del inmueble en cuestión.

¿Cuánto cuesta una tasación?

El valor de las tasaciones no se encuentra regulado por ley y la tarifa que se nos aplique variará según la entidad con la que llevemos a cabo nuestra tasación. Por otra parte, otro de los puntos que influyen en el precio de una tasación pueden ser el tipo de inmuebles (en otras palabras, si se trata de un piso, casa, chalet, etc.) y las dimensiones de la vivienda.

¿Son confiables las tasaciones online?

Las herramientas de tasación online son fiables si sabes de qué manera utilizarlas. Siempre es mejor realizar varias valoraciones y considerar en cada herramienta los siguientes puntos:

  • Fuente de datos: es fundamental saber de dónde provienen los datos de los pisos que fueron vendidos recientemente. Si provienen de los portales inmobiliarios, debes considerar que suelen reflejar el precio de salida y no el precio final de venta. Este se suele negociar y termina siendo hasta un 20% más bajo.

  • Volumen de datos: debes saber si consideran los pisos vendidos en los últimos seis meses, de qué cantidad de propiedades estamos hablando exactamente, si se trata de una cantidad importante como para servir de referencia.

  • Intención de la compañía que pone el valor: generalmente, la intención de las empresas que valoran pisos de manera gratuita es atraer clientes. Es por esto que, en algunos casos, el valor que sugieren es más elevado del que los compradores se encuentran dispuestos a pagar. Esta práctica es muy común y puede ser parte de la estrategia de venta que determinan las inmobiliarias. Por este motivo es fundamental realizar más de una tasación.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la tasación online. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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