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El valor hipotecario es objetivo y libre de especulaciones. En este valor se basará tu tasación hipotecaria. Continúa leyendo el artículo para saber más al respecto.

Si te has decidido por contratar un préstamo hipotecario, debes tener en cuenta que no se trata de un proceso sencillo que debas tomarte a la ligera. La realidad es que te encontrarás con una gran cantidad de conceptos nuevos, que es muy importante conocer antes de tomar cualquier decisión. En este artículo, hemos decidido hablarte sobre uno de ellos, se trata del valor hipotecario.

El valor hipotecario es un concepto muy importante a la hora de llevar a cabo una compraventa de vivienda en la que se vaya a pedir una hipoteca al banco. Esto se debe a que será en este valor, y no en el de mercado, en el que se base la tasación hipotecaria. Aquí te contaremos qué es y cuáles son los métodos para calcularlo.

Valor hipotecario: ¿Qué es?

Cuando hablamos del valor hipotecario o valor a efecto de crédito hipotecario (VH) nos referimos a aquel en el que no se incluye ningún elemento especulativo. Se obtiene por medio de una tasación prudente y objetiva de la posibilidad futura de comerciar con el inmueble, considerando los aspectos duraderos a largo plazo de la misma. En otras palabras, el valor hipotecario considera las condiciones del mercado general y local, además del uso de la vivienda en el momento en el que se lleva a cabo la tasación y sus usos alternativos correspondientes. Esto quiere decir que no serán tenidos en cuenta todos los aspectos o factores más inestables a largo plazo, es decir, los elementos especulativos.

Diferencias entre valor hipotecario y valor de mercado

Es muy importante diferenciar entre valor de mercado y valor hipotecario. Aquí van los puntos principales sobre los que gira la normativa aplicable, puntualmente se trata de la Orden ECO/805/2003. Esta establece las normas para calcular el valor de tasación de bienes inmuebles. Uno de sus objetivos fundamentales, fue la “aclaración terminológica”.

De modo que, hasta la llegada de esa orden ministerial, el valor de mercado era el utilizado para a la hora de realizar una tasación de vivienda para un préstamo hipotecario. No obstante, una vez que la normativa entró en vigor, se sustituyó el valor de mercado por el valor hipotecario. La normativa establece que este es sostenible en el tiempo, mientras que, el inmobiliario correspondería a un momento dado.

  • El valor de mercado: precio que el propietario de una vivienda puede obtener de su venta. No obstante, es un valor cambiante e inestable y varía según el momento en el que se compra o se vende la vivienda. Para comprenderlo mejor, recordemos el valor de la vivienda antes del estallido de la burbuja inmobiliaria y luego. Esto ayudará a ver lo mucho que puede variar la valoración de un bien en un momento u otro.
  • El valor hipotecario: se trata de un valor objetivo y libre de especulaciones. Será lo que cuenta y entra en juego al momento de realizar la tasación de la vivienda para tu préstamo hipotecario.

¿Cuáles son los diferentes métodos de valoración hipotecaria?

Existen diferentes métodos técnicos de valoración hipotecaria que variarán dependiendo de las normas de valoración de bienes inmuebles y de derechos para ciertas finalidades financieras. Se trata de los siguientes:

Método del coste

Este método se aplica en la valoración inmuebles en proyecto, en construcción, rehabilitación o terminados.

Método de comparación

Aplica en viviendas sobre las que hay derecho de superficie o para la valoración de concesiones administrativas

Método de actualización de rentas

Aplica en la valoración de viviendas que puedan producir rentas. Deja de lado aquellas con opción a compra por parte del inquilino. 

Método residual

Puede aplicar a los solares e inmuebles en rehabilitación en los que sea posible iniciar la edificación o rehabilitación en un plazo que no llegue a superar un año, así como a los solares edificados.

Es necesario tener en cuenta que, al momento de comprar una vivienda, es fundamental saber si su precio se ajusta a su valor real. Esto se debe a que, al contratar un préstamo hipotecario, el dinero que te ofrecerá la entidad bancaria será en base a este valor y no al precio establecido por el propietario.

Resumen

Te hemos mostrado algunos de los elementos que se tienen en cuenta a la hora de realizar una tasación hipotecaria. Se trata de un asunto totalmente regulado. Tanto en métodos para el cálculo, como en lo que refiere a la información que deben incluir las tasaciones, la caducidad de estos informes (seis meses) y las personas habilitadas para prestar estos servicios.

De modo que, si estás pensando en solicitar un préstamo hipotecario para financiar la compra de una vivienda, un paso fundamental para que la entidad bancaria la tramite será contar con una tasación hipotecaria. La puede solicitar quien pida el préstamo hipotecario o la propia entidad financiera. En los dos casos, será una entidad de tasación homologada por el Banco de España la que lleve a cabo la tasación en base, como hemos mencionado, al valor hipotecario de la vivienda.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre qué es el valor hipotecario. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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Tomar la determinación de vender una vivienda, no siempre es fácil. Principalmente debido a la cantidad de trámites y tiempo que deberás utilizar para ello. Uno de los primeros escollos que encontrarás en esta tarea tiene que ver con el precio adecuado para la propiedad.

Debes tener presente que para poder fijar el valor de tu vivienda, serán muchos los aspectos que tendrás que tener en cuenta, por ejemplo los servicios con los que cuenta la zona en la que se encuentra emplazada.

Pero no te preocupes, en este post te contaremos todo lo que tienes que saber para poder fijar el precio adecuado de tu inmueble para no perder ni tiempo ni dinero por esta razón. Así podrás concluir la transacción con el comprador adecuado. ¿Nos acompañas?

Consultar un profesional para conocer el precio adecuado para tu vivienda

Muchas veces sucede que preferimos hacer las cosas por nuestra cuenta, pero en este aspecto, te recomendamos recurrir a un profesional. Recuerda que es posible que el valor sentimental que tu vivienda te genera, afecte tu visión a la hora de establecer el valor que solicitarás por ella.

Hoy en día muchas inmobiliarias cuentan con la posibilidad de solicitar la tasación gratuita de tu vivienda. Esta puede ser una buena oportunidad para ti. Ya que un técnico especialista puede asegurarte que el precio que has solicitado es el adecuado.

Es que no tiene que ver únicamente con conocer el estado de ella, sino que son muchos los puntos que debes tener en cuenta. Por un lado, se deberá recabar información acerca de los servicios con los que se puede contar en la zona. Con esto nos referimos a la cercanía con comercios, instituciones educativas, centros de salud, etc. Podrá tener en cuenta además el valor que en esa zona posee el metro cuadrado. Evaluará los rasgos distintivos con los que cuenta tu vivienda y considerará las inversiones que hayas realizado con el paso del tiempo, por ejemplo mejoras o reformas.

Elige la mejor inmobiliaria

Un punto importante a la hora de contratar un tasador es que puedas dejarte guiar por los consejos que te brinda a la hora de fijar el precio adecuado de tu inmueble. Recuerda que ellos están acostumbrados a realizar este tipo de trabajos, con metodologías que le permiten establecer los indicadores pertinentes para ello. Otro punto importante es que podrás consultar todas tus dudas para efectuar la transacción en la menor cantidad de tiempo, y gracias a ello no perder dinero.

Es importante que puedas confiar en el agente que contrates, por lo que debes asegurarte encontrar el profesional más adecuado. Para ello, puedes efectuar varias entrevistas en distintas Agencias inmobiliarias y elegir entre ellos, a quien más conozca la zona, el vecindario y el tipo de vivienda que buscas transferir. 

Si tienes dudas al respecto, no dudes en contactarte con nosotros, podremos realizar la tasación de tu vivienda en 48 horas. Somos Oi Real Estate, una inmobiliaria de lujo que cuenta con un grupo de profesionales idóneos que podrán ayudarte a realizar la transacción de tu vivienda de la manera más rápida.

Método PER

Usualmente a la hora de poder fijar el precio adecuado de tu vivienda, los profesionales utilizan el método PER. Probablemente te preguntes ¿qué es eso?

Es un sistema que busca la relación que existe entre los valores que se establecen para vender propiedades y para la renta. Así es posible fijar cuánto será el tiempo que se demorará en pagar el precio de la vivienda, con el alquiler de la misma, en las condiciones del momento en que se realiza el cálculo.

En este momento, el PER promedio, se encuentra en 22,7 años aproximadamente. Recuerda que este método, al ingresar la información respeto a la localidad y el momento en el que intentas fijar el precio adecuado. Debido a que puede modificarse con el paso del tiempo.

Evaluar el vecindario a la hora de establecer el precio adecuado para vender tu propiedad

Una de las formas con las que puedes establecer el precio adecuado, puede ser por medio de la comparación. Si bien cada casa es distinta, puedes intentar buscar propiedades en la zona en la que se encuentra emplazada tu vivienda, para tener una idea del dinero que puedes solicitar por la tuya.

Para ello, debes consultar las que cuentan con características similares. Revisa la cantidad de habitaciones con las que cuenta, y su superficie, si cuenta con garaje o distintas cantidad de plantas. Es necesario que desestimes aquellas que, por ejemplo cuentan con balcón, si es que tú no tienes.

Intenta averiguar también los servicios que se ofrecen en esas viviendas, con el fin de que sean lo más similares a la tuya. Aquí nos referimos por ejemplo a ascensor, espacios verdes, piscina o azotea. Estos detalles pueden generar diferencias importantes  a la hora de establecer el valor de dichos inmuebles.

Por último, aunque no por ello menos importante, debes revisar la calificación energética de las mismas. Recuerda que este punto es hoy en día muy importante a la hora de comprar o vender una propiedad, así como su estado de conservación. 

El volúmen de ventas en la zona

Otro de los factores que puede modificar el precio de la vivienda, tiene que ver con la oferta y la demanda. Para ello, tendrás que conocer la cantidad de meses de oferta de vivienda en venta en el mercado antes de agotarse.

Será determinante también conocer el interés en la zona en la que se encuentra tu inmueble, ya que si hay mucha demanda, es posible que el precio pueda aumentar.

Ten presente que si te encuentras en una localidad en la que la demanda es muy baja y la oferta alta, es probable que el tiempo que necesites para realizar la transacción, sea mayor.  

Incrementar el valor de tu vivienda

A la hora de poder establecer el precio adecuado para vender tu vivienda, otro de los puntos que tienes que tener presente es referido a las reformas que has podido llevar adelante. Reemplazar el piso de alguna de las habitaciones, actualizar la cocina, o reformar el baño pueden ser alguno de los ejemplos que genere subidas en el precio de tu vivienda.

Si estas mejoras se han efectuado hace mucho tiempo, puede que no llegues a recuperar la inversión, pero si podrá revalorizar el inmueble.

En Oi Real Estate buscamos constantemente la forma de ayudar a todos nuestros clientes a cumplir sus objetivos y sueños. Contamos con un equipo de profesionales idóneos y capacitados para brindarte una asesoría personalizada. Por ello, si estás pensando en vender tu vivienda, no dudes en ponerte en contacto con nosotros. Tenemos más de diez años de experiencia en el mercado inmobiliario y estaremos encantados de trabajar para ti.

 Si te has quedado con alguna duda, te invitamos a que nos dejes tu comentario al finalizar el artículo. Desde Oi Real Estate te responderemos a la brevedad. Dejamos a continuación otro artículo que puede ser de tu interés:

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