tasa fija

ING presentó su Hipoteca Naranja Fija en la que se paga siempre lo mismo, pase lo pase. La cuota no cambiará durante los 25 años de vida de la hipoteca, sin importar las variaciones de los índices financieros.

Desde septiembre la entidad ofrece a sus clientes la posibilidad de contratar el préstamo para comprar una vivienda a interés fijo.

Las condiciones son que puede contratarse por un plazo de hasta 25 años y permite financiar hasta el 80% del valor de tasación del inmueble. El mínimo que se requiere para el ingreso es de 50.000 euros. De esta manera se libera al usuario de la tasación.

Ventajas

Una de las ventajas es que no contempla comisiones de apertura, cambio de condiciones ni de subrogación. En contrapartida, si penaliza la amortización anticipada, total o parcial.

Comisión

La comisión máxima que propone ING es la que permite la Ley Hipotecaria entrada en vigor en junio de 2019. Esto supone que durante los 10 primeros años se reembolsará el 2% del capital. Luego de ese punto se cobrará un 1,5% del capital.

Tipo de interés

Existen dos posibilidades en esta instancia con distintas bonificaciones.

•  Si el usuario domicilia la nómina, contratando seguros de hogar y de vida el interés llega al 1,79% (un 2,45% TAE). De esta manera se encuentra un tipo por debajo de la media histórica d debajo de la media histórica del euríbor (1,9%). 
• Caso contrario, cuando no se contratan los seguros de hogar y vida, el interés se eleva hasta el 2,59% (2,62% TAE).

La hipoteca fija en un caso concreto

Vamos a poner un ejemplo para ver más claramente cuáles son las condiciones. Si el precio de la vivienda  que tenemos que cubrir es de 250.000 euros tendremos dos opciones, dependiendo si contratamos el seguro de hogar y de vida o no. 

• Contratando los seguros

En el caso de que elijamos esas condiciones, el importe total del préstamo será de 141.760 euros. Entonces vamos a tener un TAE desde 2,490%, con un TIN de 1,79% durante el primer año. El pago mensual será de 586 €, que pagaremos durante 25 años, serán finalmente 300 cuotas. El importe total que habremos pagado será de 300.938 euros.

• Sin contratar los seguros

En el caso de que no contratemos el seguro del hogar y de vida, el importe total del préstamo para la misma vivienda será al igual que en el ejemplo anterior de 141.760 euros. El pago mensual será de 642 euros durante 25 años, completando las 300 cuotas. Su TAE variará desde: 2,620 % y su TIN el primer año partirá desde: 2,59 %. El monto total que estaremos pagando al finalizar todo el período del préstamo será de 

¿Cuáles son las condiciones para reducir el interés?

El grado de bonificación máxima será de 0,80% . Si se domicilia la nómina se obtendrá un 0.80%( Nómina y Hogar). Si se contrata el Seguro de hogar se obtendrá el 0,80% (Nómina y Hogar). En cambio si se contrata el Seguro de vida se logrará una rebaja del 0,40%

Características de la hipoteca fija de ING

Con respecto a las características, la hipoteca se otorga para una vivienda habitual, con una financiación sobre la compra de  un máximo de 90%  y la financiación sobre la tasación de un máximo de 80%. Plazo máximo del préstamo es de 25 años, pero contemplando la edad más este plazo da un total  de 75 años. No se contempla la dación en pago ni el período de carencia.

¿Cuáles son los pasos para contratar una hipoteca Naranja?

Ingresando en el sitio web de ING se pueden calcular los montos de la hipoteca y contratarla.

• Calcular la cuota: Consultando el importe que puedes solicitar en el simulador del sitio.
• Solicitar la hipoteca Respondiendo al formulario se puede saber al instante si la hipoteca fija es en principio viable.
• Enviar la documentación: Se puede hacer por email, por mensajero o entregarla en las oficinas.
• Tasación y firma La entidad se encarga de solicitar la nota simple y la tasación, y de fijar la fecha para la firma ante notario.

Endurecimiento de las cuentas gratuitas

Por otra parte, ING ha decidido sumarse al endurecimiento que ya vienen reflejando algunas entidades bancarias, a tono con las medidas de entorno negativo del Banco Central Europeo. Debido a la crisis provocada por el Covid 19, las condiciones de las cuentas gratuitas se vieron modificadas y comenzaron a subir sus comisiones.

ING venía manteniéndose al margen pero las últimas semanas inicio un cambio en sus políticas. La entidad anunció que desde el mes de abril, los clientes de la Cuenta Naranja dejarán de beneficiarse de la remuneración que en la actualidad es del 0,01% TAE. En cambio deberán abonar 10 euros al mes lo que supondría unos 120 euros anuales, salvo que domicilien sus nóminas o pensiones. 

La excepción a esta normativa la dan los que cuenten con saldos en sus cuentas de ahorro inferiores a 30.000 euros. Ellos no pagarán un costo anual pero tampoco no percibirán ese 0,01% TAE.

Según publica el diario El País, ante el actual entorno de tipos de interés y el incremento del ahorro de los españoles, la Cuenta Naranja quedará reservada para clientes con nómina o ingresos recurrentes. Sin embargo se destaca que este cambió modificará las cuentas de un 4% del total de sus clientes. Este es el porcentaje que no tiene los ingresos domiciliados o supera los 30.000 euros.

En los últimos años se han visto recortes en los beneficios a los clientes del banco. Quienes abrían una cuenta en el ING tenían asociado el Depósito Naranja, cuya rentabilidad llegó al 4,5%. En esos años se ofrecía una remuneración del 5% TAE y la bonificación del 2% de los recibos domiciliados. El contexto comenzó a cambiar y ya en 2017 el Depósito fue eliminado de sus productos como así también sus rentabilidades.

Puedes dejarnos un comentario o tus opiniones sobre la Nueva Hipoteca a tasa fija del ING, escribiéndonos en el casillero de comentarios debajo del post.

Y si tienes alguna consulta, no dudes en contactarnos. En Oi Real Estate tenemos los mejores respuestas a tus demandas inmobiliarias.

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