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En este post te contaremos todas las posibilidades para financiar la compra de tu vivienda con las mejores hipotecas fijas de mayo 2021 en España

Las hipotecas a tipo fijo han logrado superar a las variables, según los datos oficiales más recientes. Hace algunos años, la mayoría de los hipotecados se inclinaba por contratar préstamos con tasas variables, confiando en la estabilidad y los bajos valores de Euribor. Pero las fuertes caídas de las propiciadas por el Banco Central Europeo para paliar los efectos de la crisis del Covid 19 hicieron que el escenario volviera a cambiar. Las tasas llegaron a niveles mínimos, por lo que en los últimos meses los españoles han elegido con más frecuencia los préstamos a tipo fijo. 

Parte de esta decisión tiene que ver con la seguridad. Dentro de un panorama tan inestable como el que se vive causado por la pandemia, contar con una cuota que será fija para toda la vida útil del préstamo puede ser un buen argumento que nos decida por las hipotecas fijas. De hecho según los últimos registros presentados por el Banco de España, durante el mes de febrero del total de hipotecas firmadas un 55% correspondieron a hipotecas a tipo fijo.

Desde Oi Real Estate queremos mantenerte al tanto de todas las novedades sobre las formas de financiación de la compra de tu vivienda. Es por eso que en esta nota te presentamos las mejores hipotecas fijas de mayo 2021.

Mejores hipotecas fijas mayo 2021 

Las hipotecas a interés fijo que se ofrecen ahora tienen los intereses más bajos de la historia de España, lo que hace que se contraten casi tanto como los préstamos a tipo variable. Estas son las ofertas más convenientes de mayo:

Hipoteca Fija de Coinc

La propuesta de Coinc establece un interés del 1,30% a 20 años y del 1,40% a 30 años. La ventaja es que no requiere de la contratación de otros productos para esta bonificación.

Cuáles son los clientes ideales para estas hipotecas?

  • Los que quieren pagar cuotas bajas
  • Los que están habituados a contratar servicios o hacer compras por internet
  • Quienes no quieren contratar otros productos extras

Hipoteca Inteligente Evo Banco

Este banco propone una hipoteca con una tasa fija de 1,29% a 30 años. Esta bonificación se encuentra ligada a la contratación del seguro de hogar y el requerimiento de domiciliar la nómina.

Quiénes pueden ser clientes ideales para esta hipoteca?

  • Clientes que busquen hipotecas con cuotas económicas
  • Los que quieran domiciliar su nómina en el banco
  • Aquellos que no tengan apuro en lograr la concesión de la hipoteca

Hipoteca Open Fija de Openbank

Esta hipoteca tiene promueve un interés escalonado según el plazo en el que se quiera devolver el dinero.

  • Si se quiere un préstamo a 15 años, el interés será de 1,30% 
  • Cuando el plazo es a 20 años, el interés es del 1,40%
  • Si el plazo es a 25 años tendrá un interés del 1,45%
  • Finalmente el interés de un plazo de 30 años será del 1,50% 
  • El requisito para estas condiciones es el de domiciliar la nómina.

Para quienes está dirigida esta hipoteca?

  • Las personas que cobren más de 900 euros por mes
  • Quienes necesiten un gestor personalizado para las 
  • Clientes que busquen intereses competitivos

Hipoteca Joven Santander

El banco ofrece a través de su plataforma SmartBank una hipoteca para que jóvenes de menos de 35 años puedan comprar su primera vivienda. La entidad promete financiar hasta el 95% del menor valor entre tasación y compraventa. El plazo máximo de devolución será de 30 años y el postulante deberá presentar un aval.

Es una hipoteca ideal para:

  • Clientes que no pudieron ahorrar pero si tienen capacidad de pago
  • Personas que cuenten con un aval
  • Jóvenes de menos de 35 años

Hipotecas mixtas: de qué se trata y por qué pueden ser convenientes?

En este post nos enfocamos en las hipotecas fijas, que son básicamente las que cuentan con un interés fijo todo el plazo que dure el préstamo, a diferencia de las variables que se atan a las cotizaciones de índices, como el Euribor. Sin embargo existe un tipo de hipoteca que mezcla las dos modalidades Se trata de las hipotecas mixtas, que presentan un período en el cual las cuotas son fijas, y lo que resta del plazo en forma variable. En general el plazo que es fijo suele durar alrededor de 10 años, dependiendo de la entidad.

Cuáles son las hipotecas mixtas más interesantes para contratar en mayo 2021?

Hipoteca mixta de Openbank

La Hipoteca Open Mixta de Openbank presenta un interés es del 1,30% los primeros 10 años y del Euríbor más 0,49% los siguientes. Como contrapartida el hipotecado deberá domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar.

Los clientes ideales para esta hipoteca son:

  • Personas con ingresos mínimos de 900 euros por mes
  • Quienes no quieren pagar tasación
  • Clientes que quieren pagar una cuota no demasiado elevada

Hipoteca Inteligente Flexible de EVO Banco

Hipoteca Inteligente Flexible de EVO Banco tiene un interés bajo durante los primeros 10 años 1,09%. En la etapa variable, el interés es más elevado ya que utiliza el Euribor más un diferencial del 0,98%. Las exigencias para estas condiciones son domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar del banco.

Quienes son los destinatarios de esta hipoteca:

  • Los clientes que buscan un buen mix entre fija y variable
  • Quienes no les molesta contratar el seguro de hogar del banco
  • Los que que pueden domiciliar su nómina

Hipoteca Naranja Mixta de ING

Durante sus primeros 10 años el interés es del 1,25%, mientras que los siguientes utiliza el Euribor más el diferencial del 0,99% .Tiene como ventaja no cobrar comisiones aunque si pide domiciliar la nómina y contratar sus seguros de hogar y vida 

Para quienes es atractiva esta propuesta:

  • Las personas que necesitan un asesor personal para sus gestiones
  • Quienes no quieren pagar comisiones
  • Los que desean pagar poco en el período fijo del préstamo

Cuáles son los mejores bancos para encontrar las mejores hipotecas fijas de mayo 2021 en España?

El mercado hipotecario en España es muy amplio y tiene muchas ofertas atractivas. No obstante dependerá de las necesidades de cada cliente cuál será el que cuadre con su perfil ideal. Existen bancos que presentan mejores condiciones que otros, menos comisiones y vinculaciones. La siguiente es una lista de las entidades más prestigiosas adonde acercarte para poder elegir tu préstamo hipotecario:

  • My Investor: Es una entidad conveniente para aquellos casos en los que cobras ingresos altos y quieres pagar un interés bajo.
  • Openbank: Este banco ofrece buenos precios si cuentas con un buen perfil crediticio.
  • Evo Banco: Es un banco online que permite pagar unas cuotas muy económicas por tu hipoteca
  • Coinc: La ventaja de Coinc es que maneja intereses bajos, no requiere vinculaciones y es online.
  • Kutxabank: Ofrece intereses atractivos si no te molesta contratar otros productos del banco.
  • Pibank: Este banco ofrece buenos préstamos hipotecarios si lo que buscamos es no contratar productos extras
  • Hipotecas.com: Permite el asesoramiento de un gestor personalizado para las personas que no están muy familiarizadas con las contrataciones por internet.
  • Bankia: Es un banco que presenta buenas comisiones sin que se requieran muchas vinculaciones
  • Santander: Ofrece buenos intereses a cambio de contratar otros productos bancarios
  • ING: Es una entidad que conviene en préstamos a plazos de más de 30 años.

Cuáles son las previsiones de las hipotecas fijas para lo que sigue de 2021?

Luego de los primeros coletazos sufridos por la crisis del coronavirus, en mayo del 2020 comenzaron a verse algunos signos de reactivación. Tuvieron que pasar dos olas más de la pandemia para volver a vislumbrar nuevos signos positivos, como los que se pudieron registrar en febrero de 2021. Según los últimos datos proporcionados por el Instituto Nacional de Estadística (INE), la cantidad de hipotecas llegó a abarcar el 55% del total de hipotecas firmadas.

En cuanto al tipo de interés de las hipotecas fijas, la media es de un 2,74%, lo cual es más alto que las hipotecas variables. Sin embargo hay que tener en cuenta que las hipotecas variables suelen tener un período fijo en el que se pagan tasas de alrededor de 2,15%. Las hipotecas fijas lo que aportan al cliente es seguridad: si bien hoy el Euribor está en niveles muy bajos y las cuotas disminuyen, nunca se podrá saber con exactitud cuál será su cotización en el futuro.

La recuperación lenta de la que venimos hablando se nota también en la cantidad de préstamos firmados. Esta cifra aumentó en un 16,4% respecto al mes anterior, aunque si lo comparamos con febrero del 2020 es un 13,8% más bajo.

Qué se prevé que pasará con la concesión de hipotecas el resto del año?

Los clientes necesitan mejorar las condiciones de sus préstamos, sobre todo las que se han firmado hace muchos años, cuando el Euribor no estaba tan bajo y las tasas fijas eran más altas. Siguiendo esta situación los bancos están intentando potenciar las subrogaciones así como también las novaciones. De esta manera se busca que los usuarios de hipotecas puedan estar más aliviados con sus cuotas y liberarse de otros productos que quizás no utilizan y encarecen su economía.

Según datos emitidos por el INE esta búsqueda de cambios ha llevado a un aumento anual del 306,4% del número de hipotecas con modificaciones en sus condiciones. Los usuarios de préstamos hipotecarios realizaron tanto novaciones como subrogaciones.

Conviene contratar una hipoteca hoy en día?

Si tu idea es comprar una vivienda a través de un préstamo hipotecario deberás saber que es posible que los bancos tomen más recaudos antes de otorgar el crédito. Esto se debe a que se han implementado nuevos protocolos de seguridad para evitar posibles impagos que lleven a situaciones no deseables como las ejecuciones hipotecarias.

Las condiciones entonces serán más duras, algo que ya se ha visto en el requisito de un mayor sueldo mínimo (como sucede con la hipoteca Liberbank) y los aumentos en las vinculaciones.

Es por esto que antes de contratar un préstamo deberemos estar seguros de cumplir todos las exigencias y saber de antemano que podremos hacer frente a este compromiso que durará varios años de nuestra vida.

En cuanto a las restricciones por el confinamiento, poco a poco se va notando una reactivación en el sector, ya que se están empezando a permitir las visitas a viviendas y los notarios están trabajando con normalidad. Esto colaborará para que el mercado inmobiliario pueda seguir repuntando hasta volver a un contexto más normal que el que nos tocó vivir en los últimos meses.

Y si bien se espera que los precios de las viviendas puedan disminuir aún más, si tu deseo es comprar una propiedad será muy útil que te vayas contactando con las entidades para tener varias propuestas de financiación a mano. De esta manera, podrás negociar con mayor margen y la decisión que tomes será la más acertada.

¿Te fue útil esta información? Conocés más sobre cuáles son las mejores hipotecas fijas de mayo 2021? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

Y si necesitas asesoramiento para la financiación de tu vivienda, contáctanos. Oi Real Estate cuenta con expertos que te guiarán durante todo el proceso de compra, a tu disposición.

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Es innegable que el impacto del covid 19 en las hipotecas ha tenido diversas consecuencias que modificaron las variables que se consideraban normales antes de la pandemia.

La pandemia  que estalló en el mundo durante el 2020 dejó un tendal de cambios cuyas consecuencias aún estamos evaluando. En cuanto al sector inmobiliario, la crisis económica provocó como en todos los mercados una caída en las ventas. Es por esto que las compraventas de inmuebles descendieron, sobretodo en las primeras épocas de confinamientos severos de la primera ola. Las entidades financieras no tardaron en tomar medidas para contener los efectos de estas caídas emitieron directivas que hicieron caer los índices que guían las hipotecas variables. Esto también repercutió en las hipotecas fijas, que vieron disminuir sus intereses.

En cuanto a los bancos, encarnizaron aún más la guerra por los clientes y comenzaron a ofrecer todo tipo de incentivos para conseguir más usuarios en sus filas.

En cuanto a los comportamientos de los usuarios, un informe del Consejo General del Notariado dió algunas pistas sobre las modificaciones que impulsaron los clientes. Si quieres saber cuáles fueron algunas de las consecuencias del impacto del covid 19 en las hipotecas, no dejes de leer este post! Aquí te comentaremos los nuevos datos del año post comienzo del COVID 19.

El impacto del COVID 19: cómo afectó a la actividad económica y a las hipotecas

Según un estudio presentado por el Consejo General del Notariado el impacto del primer año de la crisis del coronavirus en el mercado se ha hecho notar. La caída de los actos realizados ante notario fue de un 6,1% respecto a los actos otorgados en 2019. Esta reducción se verificó en la mayoría de los actos notariales, pero se hizo más visible en aquellas actividades vinculadas con el ciclo económico, como constitución de nuevas sociedades, operaciones de compraventa de viviendas o constitución de nuevos préstamos hipotecarios.

Cancelación de hipotecas en caída

En 2020 se registró el primer descenso en esta variable de los últimos seis años. Durante el año pasado se firmaron ante notario la cancelación de 296.704 préstamos, un 15% menos que un año antes. Esto supuso la cifra más baja desde 2015. Muy distinto era el panorama de 2009 cuando se cancelaron medio millón de hipotecas y dos años antes en 2007 las cancelaciones superaron las 700.000 unidades.

Subrogaciones en aumento

En otros actos como las subrogaciones hipotecarias, la formalización de moratorias, novación de préstamos o ampliaciones de hipotecas se verificaron subidas. Asimismo en las aumentó la cantidad de actas de transparencia material de las nuevas hipotecas, como mandata la reciente Ley 5/2019 de los contratos de crédito inmobiliario.

La explosión de las novaciones

El número que más se destaca es el de las novaciones, que se dispararon un 300% durante el 2020. De esta forma se volvió a los niveles de 2013, un período recordado como muy crítico del mercado inmobiliario.

Las primeras medidas de apoyo para familias vulnerables fueron gestionadas en forma de moratorias para el pago de los intereses y los préstamos contraídos. Con el correr del tiempo, las moratorias se fueron prorrogando y ampliando en los trimestres sucesivos. Así fue el caso por ejemplo, de las empresas del sector turístico y del transporte.

Estas medias fueron formalizadas ante notario mediante novaciones de préstamos, que alcanzaron en 2020 las 130.000 operaciones, con lo cual registraron un aumento del 298% respecto del año 2019. De esta manera llegaron al mismo nivel de recuperación de los niveles de novaciones suscritas en 2013.

Las medidas que tomó el gobierno para apaciguar la crisis

Durante el 2020 el Gobierno abrió la posibilidad de que los trabajadores y autónomos pidieran una moratoria en el pago de los préstamos. Para poder a dicho beneficio debían acreditar una afectación importante debido a la pandemia. Alguons de los requisitos eran:

  • Haber perdido el empleo
  • Sufrir recortes en los salarios
  • Que la cuota hipotecaria más los gastos y suministros básicos, sea superior o igual al 35% de los ingresos netos del conjunto de los miembros de la unidad familiar,
  • Que los ingresos de todos los miembros del hogar no superaran en tres veces el Indicador Público de Renta de Efectos Múltiples (IPREM) mensual, que es de 537,84 euros, o dicho en otras palabras que los ingresos no superaran los 1.613,52 euros al mes. 

Por su parte, la banca también emitió una moratoria que tenía requisitos un poco menos exigentes:

  • Haber entrado en un ERTE, 
  • Haber perdido el empleo o
  • Sufrir pérdidas notables o cese de actividad en caso de autónomos.

Para todos ellos, si la formalización de la hipoteca databa de antes del 14 de marzo de 2020, se presentaba la posibilidad de la mora.

Cuántos pedidos de moratoria se presentaron?

Hasta fines del mes de febrero se concedieron 222.256 moratorias legislativas, de un total de 265.061 solicitudes presentadas. El saldo que queda pendiente de amortización es de casi 20.000 millones de euros. En cuanto a las moratorias sectoriales, donde se incluyen las hipotecas, se otorgaron  casi 820.000 moratorias sectoriales con un saldo pendiente de 32.500 millones de euros. 

Estas medidas de aplazamientos en los plazos de pago siguen vigentes en 2021, luego de que se produzcan nuevos confinamientos debidos a  la segunda y tercera olas de COVID 19. La fecha final para solicitarla es es el  30 de marzo, y a través de ellas se pueden posponer los pagos con un máximo de nueve meses. 

Ampliación plazos de hipotecas y de importes 

Los notarios apuntaron que los usuarios realizaron cambios que tuvieron que ver con la extensión de plazos o de importes. No obstante estas modificaciones fueron más moderadas que las generadas por las novaciones.

La crisis económica llevó a los clientes hipotecarios a realizar una serie de actos notariales. Algunos fueron destinados a mejorar su solvencia  a través de subrogaciones  de deudor y  otros para reducir costes mediante subrogaciones del acreedor. Finalmente otros utilizaron las ampliaciones de hipoteca para tener mayores recursos con el fin de afrontar mejor la  crisis.

Si vamos a los datos, las subrogaciones aumentaron un 13% en 2020, hasta alcanzar las 31.288 operaciones. En tanto las ampliaciones de hipoteca lo hicieron un 12%, llegando a firmar 12.708 operaciones.

¿Te fue útil esta información? Conocés más el impacto del covid 19 en las hipotecas? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

Y si necesitas comprar o vender una vivienda, no dudes en contactarnos. Oi Real Estate cuenta con los mejores asesores, a tu disposición.

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Tras el último fallo conocido del Tribunal Supremo se abren las posibilidades para reclamar por varios gastos de formalización de la hipoteca, si la misma se firmó con anterioridad a junio del 2019.

La semana pasada se dio a conocer la sentencia por la cual el Tribunal Supremo obligó a una entidad a devolverle a un cliente el 100% de los gastos de tasación. El demandante había denunciado que el banco no le había permitido negociar los gastos de formalización de la hipoteca, firmada en 2014, por lo que la justicia consideró que esta maniobra fue abusiva y terminó fallando a favor del hipotecado.

Este nuevo revés que recibe la banca avala el ingreso a los Tribunales de cientos de consumidores que podrían reclamar por la devolución de los gastos de formalización de hipoteca que no fueron debidamente negociados.

Si quieres enterarte cuáles son esos gastos y cómo tienes que hacer para presentar una reclamación, sigue leyendo este post! Aquí te aclararemos todas las dudas sobre los gastos de formalización de la hipoteca que se pueden demandar ante la justicia luego de este fallo.

Cuáles son los gastos de formalización de la hipoteca que puedo reclamar?

Los gastos que se pueden recuperar previo paso por la justicia son:

  • La totalidad de los honorarios de gestoría

  • Los costes del registro

  • El coste de la tasación

  • La mitad de los gastos notariales

Luego del fallo del Tribunal Supremo se dictaminó que parte de los gastos deben correr por parte de la entidad. Antes de la sanción de la Ley de Hipotecas, todos los costes extras de la compra de una vivienda tales como los de escrituración e inscripción debían ser pagados por el cliente bancario. Este fallo mencionado sienta precedente para poder reclamar parte de esos gastos a la entidad bancaria que dio origen a nuestra hipoteca, y acorde a lo estipulado por ley, no se debería cobrar a los clientes de hipotecas firmadas antes de junio de 2019:

Gastos de tasación:

Suelen costar unos 300 euros de media y se pueden recuperar por completo luego de la sentencia reciente del Tribunal Supremo.

Honorarios de gestoría:

Estos gastos no están regulados por ley. Suelen rondar aproximadamente los 400 euros los cuales pueden ser reclamados en un 100%.

Gastos notariales:

Suelen representar entre el 0,1% y el 0,5% de la responsabilidad hipotecaria y de este monto podemos recuperar sólo la mitad.

Gastos de Registro de la Propiedad:

Este es otro gasto que se puede recuperar por completo y no suelen superar el 0,2% de la responsabilidad hipotecaria.

Cómo reclamar la devolución de los gastos de formalización de la hipoteca

Para hacer un reclamo de estos gastos deberemos anteponer un reclamación ordinaria frente al banco o poner una denuncia ante el juzgado de cláusulas abusivas correspondiente. No existe ningún mecanismo específico para recuperar el dinero invertido.

Los pasos a seguir son los siguientes:

Juntar toda la documentación que acredite los pagos de formalización del contrato.

Estos son los que nos entregó la Gestoría después de firmar el préstamo hipotecario. Con estas facturas ya tendremos una base para exigir al banco que nos devuelva una cantidad determinada de dinero.

Iniciar una reclamación ante el Servicio de Atención al Cliente del Banco

Esta gestión se puede hacer por vía telefónica o mail según la entidad, y la respuesta puede llegar a tardar entre uno y dos meses.

Remitir la queja al Banco de España

Cuando no recibimos respuesta ante la reclamación podemos hacer una queja ante el Banco de España, que si bien no podrá emitir dictamen vinculante, puede servir para volver a reclamar ante la entidad la devolución del dinero. La respuesta del Banco puede tardar hasta cuatro meses.

Interponer una demanda en el juzgado

Si la entidad financiera no da ninguna respuesta ante nuestra petición nos queda la chance de interponer una demanda ante los juzgados. Cuando nos decidimos a esta opción debemos saber que la victoria no está garantizada por lo que si perdemos, deberemos abonar todas las costas asociadas al proceso. Por el contrario si el fallo sale a favor nuestro, el banco tendrá que pagar todos los gastos judiciales y devolvernos los gastos que ordene el magistrado.

Cuáles son los plazos límites para presentar el reclamo?

Según algunos juristas el plazo para presentarse ante la justicia no caduca jamás. Para otros se deberían contar cinco años desde la primera sentencia o desde la cancelación de la hipoteca. Como podemos ver no hay una posición clara en torno a este tema.

De acuerdo a las distintas interpretaciones, el plazo podría haber vencido el pasado 28 de diciembre de 2020 o el 21 de enero de 2021. Sin embargo, hay muchos juristas que creen que ese plazo no caduca. En todo caso deberá ser el Tribunal Supremo quien aclare hasta cuándo se puede hacer el reclamo.

Cuáles son los gastos que no se pueden reclamar?

Existen diversos gastos hipotecarios que no nos pueden obligar a pagar íntegramente, aunque esto no significa que quedemos liberados de pagar todos los costes.

Los gastos que deben ser indefectiblemente costeados por el comprador de la vivienda son:

Los gastos de la compra de la vivienda

El comprador deberá hacerse cargo de los gastos de compra de la vivienda. Estos son los generados por la escrituración de la propiedad que no corren por la cuenta del vendedor.

El IAJD

El Tribunal consideraba que este tributo debía pagarlo el cliente como sujeto pasivo de la operación pero desde noviembre de 2018 el gobierno decidió que debe abonarlo el banco por un cambio legislativo. Esta medida no tiene carácter retroactiva.

Los gastos de novación, subrogación o cancelación

Estos gastos no se pueden reclamar al banco, ya que es un coste que corresponde íntegramente al titular del contrato. En el caso de subrogación de deudor, el nuevo propietario deberá hacerse cargo de los gastos asociados y no la entidad financiera.

¿Te fue útil esta información? Conocés más sobre cómo reclamar los gastos de formalización de una hipoteca?  ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

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