Aquí te contaremos a qué se debe la subida de las hipotecas variables que tuvo lugar este año. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
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Si tienes un préstamo hipotecario a tipo variable, sin lugar a dudas, en este año has notado un gran aumento en las cuotas que debes abonar por mes. En este artículo te explicaremos a qué se debe la subida de las hipotecas variables este 2023, y hasta qué momento continuarán aumentando.
Subida de hipotecas variables en 2023: ¿A qué se debe?
La realidad es que no se trata de una pregunta fácil de responder, ya que no se debe a un solo motivo. En otras palabras, uno de los motivos se encuentra dentro de otro más grande, por lo que para entender uno hay que comprender también al otro. Sin embargo, no debes preocuparte, aquí te contaremos todo lo que necesitas saber al respecto.
Por la subida del euríbor
En primer lugar, la subida de las hipotecas variables este año tiene que ver con el aumento del euríbor. Se trata de la primera respuesta, ya que los intereses de un préstamo hipotecario a tipo variable se rigen por un índice de referencia y se deben actualizar cada cierto tiempo. El índice de referencia más usado en el país es el euríbor, se trata del interés medio al que los bancos de la eurozona se prestan dinero. Por otro lado, el plazo de actualización ronda entre seis meses y un año.
Al euríbor actual, la entidad bancaria siempre aplica el mismo diferencial. Por ejemplo, al momento de consultar un comparador de hipotecas, fórmulas como “euríbor + 1,25 %”, te permiten ver el diferencial. Como el euríbor ha escalado, las cuotas hipotecarias aumentan cuando llega la hora de la revisión de la hipoteca variable.
La escalada del euríbor se debe a la subida de tipos del BCE
Por otro lado, debemos aclarar que el aumento del euríbor se debe a la subida de tipos de interés del Banco Central Europeo (BCE). La primera subida tuvo lugar en julio de 2022, cuando los tipos se ubicaron en 0,5 %. Un año después, nos encontramos con la novena subida de tipos, a finales de julio, en la que alcanzaron el 4,25 %.
¿Qué vínculo hay entre el euríbor y los tipos del BCE? Los bancos piden dinero al BCE, y los tipos que este indica son el interés mínimo al que se lo presta. Las entidades bancarias no prestarán dinero a un interés menor al que lo reciben, y ese es el motivo por el que el euríbor suele subir cuando los tipos del BCE también lo hacen.
El BCE aumenta los tipos de interés porque los niveles de inflación subieron
La subida de tipos de interés del BCE tiene como objetivo bajar los elevados niveles de inflación que se registran a partir de 2021. En parte, la inflación se debe a una demanda de bienes elevada y una oferta baja. Ante este escenario, los precios aumentan, sin embargo, si la demanda no baja o la oferta no sube, los precios continúan creciendo.
¿A qué se debe una demanda de bienes elevada?
El principal motivo es el exceso de dinero que se encuentra en circulación. Si el nivel adquisitivo de la población fuera bajo, no tendría tanta predisposición a gastar, en otras palabras, la demanda sería reducida. A pesar de que la oferta también lo fuera, los precios no aumentarían debido a que la oferta y la demanda serían proporcionales.
¿Cómo puede solucionar este problema la subida de tipos del BCE?
La subida de tipos disminuye el gasto y la demanda. En primer lugar, los tipos de interés afectan igual al dinero que la entidad bancaria te presta como al que tú le prestas, por ende, el ahorro se incentiva. Además, la financiación de empresas y particulares se pone más difícil, por lo que el gasto no se incentiva.
Otra manera de frenar la inflación podría ser el aumento de la oferta. Sin embargo, el efecto de la política monetaria sobre ella es mucho más bajo que el que puede ejercer sobre la demanda.
¿Por qué suben los niveles de inflación?
Sin lugar a dudas, no existe una única respuesta a esta pregunta. En resumen, podemos resaltar dos factores que tuvieron un rol importante en el aumento de la inflación:
- Pandemia: la pandemia del COVID-19, que luego de paralizar el gasto y la demanda, al reducir su presencia generó un efecto rebote en los dos.
- Guerra: la guerra de Ucrania, generó que aumente todavía más el precio de la energía.
De modo que, gracias el encadenamiento de estos acontecimientos, actualmente, las hipotecas variables han subido debido a la inflación.
¿La subida de las hipotecas variables tendrá un final?
En el momento en que la inflación baje, también lo harán las hipotecas variables. Si quieres analizar lo que puede ocasionar la bajada de las hipotecas variables será necesario recorrer la línea de explicaciones al revés. Si bajan los niveles de inflación será posible que bajen los tipos de interés, entonces, con ellos bajarán el euríbor, y por ende, las cuotas de tu préstamo hipotecario.
Las subidas de tipos del BCE están haciendo efecto, no obstante, todavía nos encontramos lejos de alcanzar el 2 % de inflación que se marcó como objetivo. Las previsiones indican que a finales de 2023 el BCE congele los tipos, y que no los baje hasta, al menos, la segunda mitad de 2024.
Debes tener en claro que existen formas de mejorar tu hipoteca y reducir el coste tus cuotas. Una buena idea es buscar la ayuda de intermediarios hipotecarios de se encargarán de explicarte cada una de ellas detalladamente.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre los motivos de la subida de las hipotecas variables que tuvo lugar este año. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
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