La subida del precio de las hipotecas ocasionada por la escalada del euríbor ha generado que, actualmente, se registre un 204,87% más de renegociaciones de préstamos hipotecarios que en 2022. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
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Hoy en día, el mercado hipotecario atraviesa un momento complicado. Han tenido lugar aumentos muy importantes. La subida de tipos del Banco Central Europeo ha desencadenado aumentos en el índice de referencia y, por ende, en las cuotas hipotecarias de los préstamos a tipo variable. Sin lugar a dudas, las familias buscan diferentes alternativas para lograr hacer frente a al elevado precio de las hipotecas. Te contaremos de qué se tratan estas opciones para mejorar las condiciones de tu hipoteca.
La subida de tipos y el aumento del euríbor
El aumento de tipos del Banco Central Europeo (BCE), generó que el euríbor también aumente, lo que ha ocasionado un verdadero caos en el mercado hipotecario. En primer lugar, la contratación de préstamos hipotecarios se ha reducido significativamente. El motivo es sencillo, hoy en día, el precio de las hipotecas ha aumentado bastante, volviéndolas productos muy costosos. Según los datos del Instituto Nacional de Estadística, la inscripción de este tipo de productos se redujo un 24% en mayo si lo comparamos con el mismo mes del año anterior.
Gracias a la escalada del índice de referencia más usado en España, también aumentó el precio de las hipotecas variables que están vigentes. Es por esto que, los clientes que tienen estos préstamos, han optado por llegar a un acuerdo con sus entidades bancarias con el objetivo de mejorar sus condiciones hipotecarias. Según el Banco de España, la renegociación de hipotecas ha aumentado significativamente, en lo que va de año, entre enero y junio de 2023, ha escalado un 204,87% si lo comparamos con el mismo período del año pasado.
Cada vez son más las renegociaciones de hipotecas
En el último Boletín Estadístico del Banco de España podemos ver que, entre enero y junio de 2023 fueron renegociados préstamos hipotecarios por un importe total de 2192 millones de euros. Se trata de una cifra mucho más elevada que la del mismo período del año anterior, que fue de apenas 719 millones de euros.
Las previsiones indican que la gran mayoría de estas renegociaciones fueron realizadas debido al importante aumento del euríbor. De hecho, en un año, este índice de referencia pasó de ubicarse por debajo del 1% a escalar hasta escalar por encima del 4%. Sin lugar a dudas, esto ha generado un aumento importante en las cuotas de las hipotecas a tipo variable, ya que su interés se calcula con este índice de referencia. De media, se calcula que ese aumento fue de más de 250 euros mensuales.
Ante esta situación, fueron muchos los hipotecados que buscaron llegar a un acuerdo con sus entidades bancarias, con el fin de suavizar de alguna forma la abrupta subida de las cuotas hipotecarias. Lo que nos dejan ver los datos del Banco de España, es que muchos de ellos cumplieron su objetivo de renegociar sus condiciones con el banco. Por ejemplo, muchos han logrado una rebaja en su diferencial, pudieron pasar de una hipoteca a tipo variable a un tipo fijo o mixto, han ampliado su plazo de devolución con el objetivo de reducir el coste de sus cuotas mensuales, se han acogido a las ayudas del Código de Buenas Prácticas, entre otros.
Hay otras alternativas que te permitirán cambiar las condiciones de tu préstamo hipotecario
Por otro lado, es importante tener en claro que, si te encuentras en una situación similar a la que hemos analizado, la renegociación no se trata de la única forma de protegerte de las subidas del euríbor. En caso de que tu entidad bancaria no tenga interés de llegar a un acuerdo contigo, o bien, te propone unas condiciones que no te resultan aceptables, cuentas con otra opción. Siempre que tu situación económica sea buena, existe la posibilidad de llevar tu préstamo hipotecario a otra entidad bancaria.
Si te interesa pasarte de una entidad bancaria a otra, debes llevar a cabo con una operación llamada subrogación de hipoteca, que te permitirá modificar tu interés y tu plazo de devolución. Otra opción es, contratar un préstamo hipotecario nuevo con otra entidad bancaria, con unas condiciones mejores que las que tienes actualmente, puedes utilizar el dinero para liquidar tu hipoteca actual.
¿Cuál es la opción que resulta más conveniente?
La realidad es que no hay una respuesta certera a esta pregunta. La mejor decisión variará en función de las condiciones que logres obtener y de lo que te cueste llevar a cabo la modificación. Lo más conveniente para tomar la decisión más acertada es hablar con tu entidad bancaria y también, con otros bancos para ver qué te ofrece cada uno. De este modo, tendrás la posibilidad de comparar las diferentes opciones, podrás pedir contraofertas, hacer números y analizar con más claridad cuál es la opción que te resulta más conveniente.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre el aumento de precio de las hipotecas y la renegociación de las condiciones hipotecarias. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
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