En los últimos tiempos, las subidas de los tipos han impulsado la compra de vivienda al contado. Son muchos puntos los que tenemos que tener en cuenta a la hora de analizar la situación del mercado inmobiliario.
Debemos recordar que el Banco Central Europeo ha decidido, para poder contener la inflación, una serie de subidas en los tipos de interés. Debido a ello, muchas familias han tenido que dejar de recurrir a las hipotecas para poder adquirir una vivienda. Por otro lado, y teniendo en cuenta esta situación, durante el año pasado, según se ha conocido, un 33 por ciento del total de las compras de viviendas se realizaron al contado.
En este artículo te contaremos cómo se relacionan las subidas de los tipos y la compra de viviendas al contado en el mercado inmobiliario. ¿Nos acompañas?
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La relación de las subidas de los tipos y la compra de vivienda al contado
El mercado inmobiliario hoy en día presenta una serie de problemas. Por un lado, la falta de stock de viviendas, que es imposible que abastezca la demanda que existe. Por el otro, las subidas en los tipos de interés, que ha traído como consecuencia una retracción en la cantidad de transacciones. También, han aumentando por ello la cantidad de compraventas al contado, para no tener que acudir a las hipotecas para realizar la operación.
Se ha conocido que ante las subidas que el Banco Central Europeo ha realizado en los tipos, como medida para frenar la inflación que azotaba nuestro país, la compra de viviendas comenzó a ser al contado. Por ejemplo, considerando las personas que realizan estas transacciones como forma de inversión, nueve de cada diez deciden hacerlas al contado.
Otro de los datos informados es que tomando la totalidad de las operaciones efectuadas durante el año pasado, un 33 por ciento se han realizado al contado.
El presidente de Keller Williams España & Andorra, Leonardo Cromstedt, explica que las subidas de los tipos son las responsables del incremento de la compra de vivienda al contado. Explica que por un lado se lleva adelante una política monetaria restrictiva. Con ello se refiere a las subidas de los costes en los préstamos hipotecarios. Esto ha generado que muchas personas con bajos ingresos no puedan acceder a ellos. Por otro lado, quien poseía el dinero al contado, prefiere este método para no tener que pagar estas subidas en los intereses.
Un punto que tenemos que tener en cuenta, es que muchas de estas compras al contado, provienen de clientes con un poder adquisitivo alto. Un importante grupo incluso proviene de otros países. Por otro lado, también varios de ellos, han vendido su primera vivienda con el fin de poder adquirir otra sin necesitar de ayuda bancaria. Por último, debemos mencionar a los inversores que se abocan al mercado inmobiliario que no suelen necesitar de hipotecas para ello.
Cuáles son los beneficios de la compra de vivienda al contado
A la hora de analizar las subidas de los tipos y la compra de vivienda al contado, es importante poder analizar cuáles son los beneficios de ello.
Uno de los primeros puntos tiene que ver con la posibilidad de que de este modo la operación es más ágil que cuando se solicita una hipoteca. Además, el comprador podrá recibir el pago de forma más rápida.
Otro punto importante, tiene que ver con que el comprador deberá afrontar menos gastos y además podrá ahorrarse los intereses por el dinero solicitado. También, debemos tener en cuenta que al no necesitar de la financiación existe mayor flexibilidad a la hora de negociar un menor valor por el inmueble.
Leonardo Cromstedt, por otro lado, considera que la principal ventaja al realizar la compra de vivienda al contado, tiene que ver con la posibilidad de reducir costes para el comprador. Tanto por los intereses como por los gastos que deben incurrirse al solicitar un préstamo hipotecario. Cabe aclarar, que a largo plazo, este ahorro es bastante significativo. También, hace alusión a que no será necesaria la aprobación de una entidad financiera. De esta forma la operación gana flexibilidad y le da al comprador una posición de negociación en mayor ventaja. Además, la inmediatez en un mercado competitivo y con el defasaje entre la oferta y demanda de muchas localidades puede ser una gran ayuda.
Pero no solo el comprador tiene ventajas. El vendedor, con este tipo de ventas, podrá cerrar la operación de manera más rápida, también evitando que la transacción pueda fracasar por problemas de financiación, simplificando así el proceso.
Quiénes son los que pueden realizar la compra de un inmueble al contado
A la hora de analizar las subidas de los tipos y el aumento de la compra de viviendas al contado, se busca conocer qué perfil tienen quienes pueden realizar este tipo de transacciones.
El primer grupo y el más significativo, tiene que ver con los inversores. Su rango etáreo se encuentra entre los 45 y 60 años y generalmente pueden realizar estas transacciones porque cuentan con un ahorro acumulado que les permite evitar la necesidad de recurrir a hipotecas. Por otro lado, existe también un 10 por ciento, que se encuentra entre los 30 y 45 años, que suele necesitar de financiación externa.
Tenemos que tener en cuenta que los compradores que tienen un ahorro significativo además pueden haber estado ahorrando para poder acceder a una vivienda. Otra de las situaciones más comunes, es la de necesitar cambiar de casa y por ello venden una vivienda y con ese dinero adquieren una nueva. También existe la posibilidad de que el comprador recurra al apoyo financiero de las familias. A veces es mediante donaciones o préstamos en los cuales no deberá pagar intereses por ello.
Otro gran perfil en compradores de este tipo, es el extranjero. Se debe tener presente que es más dificultoso para ellos el solicitar financiación hipotecaria en nuestro país. Por ello, deben recurrir a la compra al contado, mas allá de que muchas veces este sector suele tener el dinero necesario para evitar recurrir a prestamos para la compra.
Si te has quedado con alguna duda, te invitamos a que nos dejes tu comentario al finalizar el artículo. Desde Oi Real Estate te responderemos a la brevedad. Dejamos a continuación otro artículo que puede ser de tu interés:
Al conceder una hipoteca los bancos usan de referencia el valor de tasación oficial, no el precio de compra. Aquí te contaremos qué ocurre cuando la tasación es menor al precio de compra.
En este artículo encontrarás:
¿Cuánto debo tener ahorrado al solicitar una hipoteca?
La mayoría de los españoles que buscan comprar una vivienda deben recurrir a una hipoteca para lograr financiarla. Al momento de dar el visto bueno, o no, a una hipoteca las entidades bancarias realizarán una tasación oficial. De este modo, sabrán el valor de la vivienda que pretendemos comprar.
Por lo general, el banco ofrece una financiación del 80% del valor de la tasación. En caso de que nuestro perfil económico sea muy bueno, puede llegar a ofrecer hasta un 90% o el 100% del valor de la vivienda. No obstante, la realidad es que no suele ocurrir habitualmente.
Al financiar el banco un 80% del valor de la vivienda, el cliente debe ocuparse del 20% restante para poder abonar la entrada del inmueble. Además, entre un 10% y un 15% para afrontar los gastos e impuestos derivados de la compraventa.
Sin embargo, en algunos casos la tasación oficial es menor al precio de compra de la vivienda. En este caso, es lógico que nos preguntemos si debemos tener más ahorros para poder comprar la vivienda.
El valor de tasación es menor a su precio de compra: ¿Qué sucede en este caso?
Lo primero que debemos tener en cuenta es que, para saber el valor real de una vivienda a la hora de solicitar un préstamo hipotecario, será necesario llevar a cabo una tasación oficial por medio de una empresa supervisada por el Banco de España. No obstante, es posible que dicha tasación no siempre se igual que el precio de venta de la vivienda.
Con respecto a esto, mientras más bajo sea el valor de tasación menos dinero nos prestará la entidad bancaria y, por ende, debemos contar con una mayor cantidad de ahorros.
En caso de que el valor de tasación se encuentre por debajo del precio de venta, el dinero que nos prestará el banco también será más bajo. En otras palabras, necesitaremos contar con más ahorros para poder acceder a la compra de dicha vivienda. Esto se debe a que, al momento de brindar un préstamo hipotecario, la entidad bancaria tomará como referencia el valor de tasación, sobre ese valor nos prestará, por lo general, el 80% del importe.
Esto significa que, será necesario contar con un 20% de ahorros para la entrada, a esto debemos sumar entre un 10% y un 15% extra al precio de venta, de este modo lograremos hacer frente a los gastos e impuestos derivados de la compraventa. Es por esto que, se tarda aproximadamente entre 5 y 10 años para ahorrar para la entrada de una vivienda en España.
En resumen, si el banco nos presta el 80% del valor de tasación de la vivienda, debemos tener ahorrado el 20% que falta, más un 10% o 15% para los gastos de la operación.
Por otro lado, es fundamental dejar en claro que el Banco de España recomienda no destinar más del 30% del total de ingresos netos mensuales de todos los titulares para pagar las cuotas de un préstamo hipotecario.
¿Cuántos ahorros se necesitan para comprar una vivienda si la tasación es menor al precio de compra?
Cuando los bancos dan el visto bueno a un préstamo hipotecario usan como referencia el valor de tasación oficial, no el de compraventa. En otras palabras, como ya hemos mencionado, mientras más baja menos dinero nos prestará la entidad bancaria y, por ende, más dinero debemos tener ahorrado. Aquí va un ejemplo para ver de cuánto se trata.
Un ejemplo para comprenderlo mejor
Imaginemos que nos interesa comprar una vivienda con un precio de venta de 115 000 euros, sin embargo, la tasación sobre la propiedad nos da un valor de 100 000 euros. Como es más común, la entidad bancaria nos concedería únicamente el 80% del valor de la tasación. En otras palabras, de los 100 000 euros, el banco nos prestará 80 000 euros.
Por ende, tendremos que contar con unos ahorros de 20 000 euros que es lo que resta. Además, no nos olvidemos de los 15 000 euros que debemos tener para llegar al precio de venta establecido, esto nos da un total de 35 000 euros solo para afrontar la entrada del préstamo hipotecario.
Debemos tener en cuenta que nos falta el dinero para el pago de los gastos e impuestos derivados de la compraventa, esto es entre el 10% y el 15% sobre el valor de la vivienda. Si continuamos con el mismo ejemplo, deberíamos contar con, aproximadamente, entre 10 000 y 15 000 euros. Entonces, en total, deberíamos contar con unos ahorros de entre 45 000 y 50 000 euros para acceder a la hipoteca.
En resumen, si buscamos comprar una vivienda que cuesta 115 000 euros, y la tasación sale por 100 000, deberíamos tener entre 45 000 y 50 000 euros ahorrados.
Por último, es fundamental tener en claro que, si no estás de acuerdo con la tasación o bien, si te interesa contar con una segunda opinión, siempre tienes la posibilidad pedir otra tasación por tu cuenta.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre los ahorros que se requieren cuando la tasación es más baja que el precio de compra de una vivienda. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
Si quieres acceder a una hipoteca para comprar una vivienda será necesario aportar unos ahorros. Aquí te daremos algunos consejos para que puedas reunir el dinero necesario.
En este artículo encontrarás:
Ahorrar para acceder a una hipoteca
Una vivienda, puede comprarse al contado, o bien, obteniendo financiación por medio de una hipoteca. Sin embargo, sea cual sea el escenario, será necesario contar con un fondo de dinero. Te contaremos de cuánto dinero se trata y cuáles son los métodos para reunirlo y acceder a una hipoteca.
¿Qué cantidad debo ahorrar para comprar una casa?
En caso de que no tengas la intención de acceder a una hipoteca, el ahorro que necesitarás para comprar una casa es el valor de la vivienda además de los gastos e impuestos asociados. No obstante, esta fórmula suele descartarse ya que llevaría demasiado tiempo ahorrar tales cantidades.
Dinero necesario para acceder a una hipoteca
Por otro lado, la realidad es que acceder a una hipoteca también implica que cuentes con algunos ahorros. En primer lugar, los bancos no suelen prestar más del 80% del valor de tasación de la vivienda. En caso de que se trate de una segunda residencia o una casa para alquilar,probablemente no te presten más del 70% de su valor de tasación.
La primera cifra que debes tener en cuenta al establecer un plan de ahorro para acceder a una hipoteca es, mínimo, entre el 20% o el 30% del valor de la vivienda en cuestión. Cómo aún no sabes qué casa vas a comprar ni su valor, será necesario hacer estimaciones dependiendo del precio del mercado en la zona en la que te interesaría vivir.
Por otra parte, el ahorro necesario para acceder a una hipoteca también debe incluir los gastos de formalización de la compraventa y los impuestos. Se estima que estos gastos pueden llegar a ser un 10% del valor de la vivienda.
Entonces, la cantidad que debes ahorrar para acceder a una hipoteca será: un 30% o un 35% del valor de tasación.
¿Cuáles son los mejores métodos de ahorro?
Para acceder a una hipoteca será necesario completar un plan de ahorro, allí deberás determinar las aportaciones mensuales que puedes realizar, el tiempo que te llevará y los instrumentos financieros que pueden serte útiles.
Revisa tu presupuesto
Tu presupuesto personal te permitirá ver cuáles son tus ingresos y los gastos. Lo aconsejable es optimizar estas variables para aumentar la prima de ahorro y, de este modo, reducir el tiempo objetivo.
La primera manera de ajustar tu presupuesto es muy obvia. Se trata de detectar las partidas de gastos que pueden ser reducidas. Una vez que hayas reducido estos gastos, aumentarás tu prima de ahorro. No obstante, es necesario tener en cuenta que también tienes la opción de trabajar sobre los ingresos.
Una gran manera de ahorrar para acceder a una hipoteca es comenzar a gestionar las deudas. Al ir reduciendo deuda, ganarás potencial de ahorro. Puedes empezar por aquellas deudas que más cantidad de intereses están generando.
Abre una cuenta de ahorro
Tiempo atrás, existía un producto financiero específico de ahorro para comprar una vivienda, nos referimos a las cuentas de ahorro vivienda. Este tipo de cuentas ofrecían una remuneración por el saldo medio y, también, las cantidades aportadas se encontraban sujetas a deducción fiscal.
En 2013 dejaron de funcionar luego de la supresión de sus incentivos fiscales por parte del Gobierno, sin embargo, la idea subyacente continúa siendo útil. Si ya tienes contratada una cuenta de ahorro para comprar una vivienda en el banco, tendrás más posibilidades de acceder a la hipoteca.
Es cierto que no tienes incentivos fiscales, pero el banco continúa ofreciendo intereses por el dinero que mantengas en la cuenta. Por otro lado, es una buena manera de demostrar al banco tu solvencia y capacidad de ahorro.
Otro de los beneficios de contratar una cuenta de ahorro es que te permite separar el ahorro para comprar una casa de las gestiones del día a día que realizas en tus cuentas corrientes.
Contrata un depósito bancario
Se trata de un producto bastante similar a las cuentas de ahorro, sin embargo, en un depósito a plazo fijo el dinero depositado no lo tienes disponible hasta el vencimiento.
Incluso, una cuenta de ahorro para comprar una vivienda es cómo un depósito bancario a la vista, donde los fondos están totalmente disponibles. Lo bueno es que, por dejar bloqueada esta liquidez, la entidad bancaria te ofrece intereses más altos.
Una buena idea es comenzar abriendo una cuenta de ahorro. Luego, cuando tú lo desees, cuentas con la opción de destinar parte del saldo a un depósito bancario. Ten en cuenta que, mientras mayor sea el plazo de vencimiento del depósito, mayor interés te dará.
Por otro lado, lo más importante es que estarás fortaleciendo la relación con tu entidad bancaria. Además, te aseguras que no puedes usar ese dinero para otros fines que no sean el ahorro destinado a la compra de una vivienda.
Las inversiones financieras: ¿son un buen método de ahorro?
Las inversiones financieras no se incluyen entre los mejores métodos de ahorro para comprar una casa por los siguientes motivos:
Seguridad: las cuentas corrientes y los depósitos bancarios no cotizan en un mercado financiero. Esto quiere decir que, no hay posibilidad de que tu ahorro para comprar una vivienda sufra una depreciación. También, el dinero se encuentra protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD).
Simpleza: se trata de productos financieros simples de entender y contratar. Únicamente debes ver las ofertas de los bancos y leer las fichas del producto.
Estrategia: los productos típicos bancarios ofrecen la posibilidad de conseguir mejores condiciones para un préstamo hipotecario. Si tienes contratados productos con la entidad, tendrás una mejor valoración como cliente y te resultará más sencillo acceder a una hipoteca.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre cómo ahorrar para acceder a una hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
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Aquí te contaremos cuáles son los errores más comunes que debes evitar a la hora de solicitar una hipoteca. Continúa leyendo el artículo si quieres que el banco le dé el visto bueno a tu solicitud.
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Sin lugar a dudas, la subida de los tipos de interés del Banco Central Europeo ha afectado directamente a las hipotecas. Esto ha generado que las hipotecas se encarezcan y los requisitos para acceder a ellas se volvieron más exigentes. Si has tomado la decisión de comprar una vivienda, en primer lugar deberás contar con una economía saneada y preparada para este proceso tan importante.
Es sencillo cometer ciertos errores al momento de solicitar una hipoteca por falta de información o bien, por un mal asesoramiento. Esto puede generar que, a la hora de llegar al banco, este nos rechace la hipoteca. Para hacer esta tarea un poco más sencilla y que no pierdas tu tiempo, aquí te contaremos cuáles son los errores más habituales, de este modo, podrás disfrutar pronto de tu nueva vivienda.
Solicitar una hipoteca con un solo titular
A menos que cuentes con unos ingresos muy altos, las entidades bancarias son reacias a dar el visto bueno a aquellas hipotecas con un solo titular. El motivo es muy simple, en caso de que pierdas tu trabajo, no tendrás manera de abonar las cuotas mensuales de la hipoteca. Por otro lado, si decides solicitar una hipoteca en pareja, cuentas con mayores posibilidades de que el banco acepte la solicitud, ya que implicará un menor riesgo de impago.
Edad avanzada
Por otro lado, a medida que uno se hace mayor es cada vez más difícil acceder a una hipoteca. Si tu edad sumada al plazo de amortización te ubican en los 75 años, parte de tu préstamo deberá ser abonado con la pensión de jubilación, que se encuentra por debajo de lo que percibes durante tu vida activa.
Una vida laboral inestable
Si bien, ser muy grande es un obstáculo al solicitar una hipoteca, la realidad es que ser muy joven también lo es. El motivo es que suele apuntar a que los más jóvenes tienen poca experiencia laboral, o bien, que sus ingresos, por lo general, son insuficientes. A pesar de que una gran cantidad de bancos aseguran que tienen en cuenta las circunstancias que atraviesan las personas que rondan los 30 años, todo lo que se encuentre fuera del contrato indefinido generalmente queda fuera. Es por esto que para este grupo de edad es difícil acceder a la concesión de hipotecas.
No tener ahorros
Deberás contar con los ahorros necesarios al momento de comprar la vivienda. El banco ofrece una financiación máxima del 80% del valor total de la vivienda en la mayoría de los casos. Esto significa que, el resto tendrás que tenerlo ahorrado. Esto es, además del 20% restante, un 10% extra para los gastos hipotecarios. Se trata de los gastos derivados de la firma, por ejemplo, los de la notaría, tasación e impuestos.
Historial crediticio malo
Será fundamental sanear tus finanzas antes de solicitar una hipoteca. Es normal tener algún pago a plazos, sin embargo, solo hasta cierto punto. El motivo es simple, si tienes una gran parte de tus ingresos comprometidos a otros acreedores no será una buena carta de presentación para el banco.
Si tienes un préstamo personal o tarjetas de crédito con cuotas pendientes, lo más aconsejable es que saldes esas deudas lo antes posible. Por otro lado, en caso de que figures en una lista de morosos, debes resolverlo cuanto antes ya que esto es sinónimo de negativa segura por parte del banco.
Comprar una vivienda que excede tu presupuesto
Si realizar la compra de la vivienda que sueñas es el motivo de solicitar una hipoteca, pero supera tu presupuesto, será mejor buscar una opción que se ajuste mejor a tu situación. Deberás elaborar un presupuesto para no equivocarte, ya que no sabes con realmente cómo te puede ir en la vida dentro de algunos años. Recuerda que una hipoteca es un compromiso a largo plazo.
Lo aconsejable es actuar de forma prudente y optar por una vivienda que cumpla con tus expectativas, pero que no implique un esfuerzo financiero desmedido. No transformes la compra de tu nueva vivienda en un problema que te persiga por años.
No tener la documentación necesaria
La compra de una vivienda y, por ende, la firma de una hipoteca, suele ser un proceso burocrático bastante tedioso. Debes asegurarte de reunir previamente toda la documentación que te solicitará el banco.
En muchos casos, las personas tienen el DNI caducado sin haberlo notado y, por este motivo, se retrasa todo el proceso. El contrato de trabajo, las nóminas, la vida laboral y la última declaración de la renta son fundamentales, deberás tenerlos siempre al alcance de la mano, tanto en papel como en digital.
No comparar diferentes ofertas
En caso de que tu banco de siempre no te brinde buenas opciones, lo más aconsejables es que te encargues buscar por otro lado. No es bueno ser fiel a una entidad que quizá te esté cobrando por cosas que otra no te convienen. Por internet puedes realizar simulaciones. Quizá creas que es una perdida de tiempo llevar a cabo esta comparativa, sin embargo, la realidad es que te permitirá ganar a largo plazo.
Hay muchas entidades bancarias poco conocidas, eso no significa que sean menos fiables, y probablemente, cuentan con un producto a tu medida. Para hacerlo, será necesario introducir todos los datos que te solicite la plataforma en cuestión y en pocos minutos obtendrás el resultado. Se trata de una opción sumamente cómoda, ya que desde tu hogar puedes saber qué es lo que se ofrecen las diferentes entidades.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre los errores más comunes a la hora de solicitar una hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
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Aquí te contaremos cuáles son las mejores hipotecas fijas de marzo 2023 que puedes encontrar en el mercado. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
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¿Qué hemos tenido en cuenta para seleccionar las mejores hipotecas fijas de marzo?
Para establecer cuáles son las mejores hipotecas fijas de marzo 2023 hemos analizado el precio total de cada hipoteca: su tipo de interés nominal (TIN), los productos que se deben contratar para acceder al interés mínimo (bonificado) y las comisiones.
La tasa anual equivalente (TAE) nos permite ver el coste anual del préstamo para un importe y un plazo determinados. Sin embargo, no todas las entidades bancarias utilizan los mismos importes y plazos para realizar el cálculo, por lo que no se trata de un indicador del todo fiable.
Las mejores hipotecas fijas de marzo 2023
Aquí te contaremos cuáles son las mejores hipotecas fijas de marzo que podemos encontrar en el mercado. Es fundamental dejar en claro que, si bien se trata de las hipotecas fijas más económicas que se ofrecen hoy en día en el mercado, no significa que sean necesariamente las mejores que puedes conseguir si sabes cómo negociar con el banco.
No obstante, lo ideal si estás interesado en algún producto, es solicitar información a los bancos para acceder a un préstamo que logra ajustarse a tu perfil.
Hipoteca fija de imaginBank
En primer lugar, tenemos la Hipoteca fija de imaginBank, que presenta un interés del 2,70% a 30 años. Para tener acceso a ese tipo únicamente será necesario domiciliar tu nómina, que tendrá que tener un importe mínimo de 1200 mensuales, ten en cuenta que también puede ser tu pensión o ingresos profesionales. Ofrece una financiación de hasta el 90% de la compra de una vivienda habitual, con un plazo de devolución máximo de 30 años.
Lo mejor es que no tendrás que contratar seguros y la financiación que alcanza hasta el 90% de la compra.
Sin embargo, resulta menos convincente el hecho de que esta entidad tarda mucho en tramitar las solicitudes.
Puede ser una buena opción si no tienes demasiada prisa para llevar a cabo la contratación de la hipoteca.
Entre las mejores hipotecas fijas de marzo se encuentra la Hipoteca Inteligente tipo fijo de EVO Banco, con un interés del 2,85% para un plazo de devolución máximo de 30 años. Se encuentra bonificada por domiciliar los ingresos, servicio que no implica un gasto de dinero extra, también, deberás contratar sus seguros de hogar y de vida, lo que aumentará un poco su precio total. Esta entidad ofrece un financiación de hasta el 80% del valor de adquisición de una vivienda habitual.
Lo mejor es, sin dudas, su interés. Se trata de uno de los más bajos que podrás encontrar en el mercado y no tiene comisiones de apertura o estudio.
Lo menos convincente es que el interés aumenta hasta en 0,30 puntos si no contratas los seguros de vida y hogar de EVO Banco. Además, escala 0,10 puntos en caso de no domiciliar unos ingresos mínimos de 600 euros mensuales, sin embargo, se trata de un requisito que no cuesta dinero y es sencillo de cumplir.
Puede ser una buena opción si los seguros que te ofrece EVO Banco te resultan interesantes y consideras que su precio es el indicado. Ten en cuenta que, si no los contratas, el interés aumentará y deberás abonar unas cuotas mensuales más costosas.
La Hipoteca Open Fija de Openbank ofrece un interés de entre el 2,69% para 15 años y el 2,84% a 30 años. Para tener la posibilidad de acceder a este interés deberás domiciliar los ingresos, contratar los seguros de hogar y vida del banco, utilizar una tarjeta de crédito de la entidad, abrir uno de sus fondos o planes de pensiones y suscribir los suministros de gas y luz con Repsol. Ofrece una financiación máxima del 80% de la compra de vivienda habitual, será del 70% si se trata de una segunda residencia. Además, cuenta con un plazo de devolución de hasta 30 años.
Lo mejor es que te permite rebajar el interés en 0,10 puntos más si solicitas 150 000 euros o más.
Sin embargo, para acceder al interés bonificado deberás contratar hasta siete productos asociados.
Puede ser una buena opción si puedes asumir la bonificación que te propone la entidad.
La Hipoteca Fija de BBVA también tiene su lugar entre las mejores hipotecas fijas de marzo 2023. Cuenta con un interés del 2,80% para un plazo de devolución de hasta 15 años y del 2,90% para un plazo de 20, 25 o 30 años. Para acceder a ese interés deberás domiciliar tu nómina y contratar los seguros de hogar y vida de la entidad. Ofrece una financiación máxima del 80% de la compra de una vivienda habitual, será de un 70% si se trata de segunda vivienda.
Lo mejor de esta hipoteca es su interés bajo, principalmente si devuelves el dinero en 15 años.
Lo menos convincente es que el seguro de vida de BBVA resulta bastante costoso.
Puede ser una buena opción si no te importa contratar los seguros del banco para acceder a un interés muy bajo.
La Hipoteca Fija de COINC se lleva el último lugar, con un interés algo más elevado que el del resto, de entre el 3,20% a 10 años y el 3,40% a 30 años. Sin embargo, para acceder a este interés no deberás contratar otros productos de la entidad. Sin dudas, se trata de un punto importante, ya que te permitirá ahorrar a la larga. Esta hipoteca ofrece una financiación de hasta el 80% de la compra de una vivienda habitual, será del 60% si buscas comprar una segunda residencia.
Lo mejor es que no debes domiciliar tu nómina ni contratar seguros del banco.
Sin embargo, COINC es algo más estricto que otros bancos al momento de analizar las solicitudes.
Puedes ser una buena opción si estás buscando una hipoteca fija competitiva que no te exija contratar otros productos.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre las mejores hipotecas fijas de marzo 2023. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
Aquí te contaremos todo lo que debes saber sobre los tipos de interés de una hipoteca, por ejemplo, cómo y por qué se decide. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
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A la hora de buscar la hipoteca que mejor se adapte a ti, es normal encontrarse con una gran cantidad de dudas. Principalmente, hay dos preguntas frecuentes que afectan prácticamente a la mayoría, se trata de qué tipo de interés elegir para la hipoteca y si los seguros del préstamo hipotecario son obligatorios.
Aquí te daremos la respuesta de estas dos preguntas, además, te explicaremos cuál es la diferencia entre una hipoteca a tipo fijo, a tipo mixto o a tipo variable.
Principales diferencias entre una hipoteca fija y una variable
En el mercado hipotecario podrás encontrar tres tipos de hipotecas dependiendo del tipo de interés:
Hipotecas fijas
Hipotecas variables
Hipotecas mixtas
Cuando hablamos de una hipoteca a tipo fijo nos referimos a un tipo de interés que no se modifica durante toda la vida del préstamo hipotecario, por eso se le llama fija. Lo mejor de esta opción es que, en todo momento sabes lo que vas a abonar por mes, desde el comienzo hasta el final del préstamo.
A diferencia del tipo fijo, con una hipoteca variable el tipo de interés sí se modifica con el paso del tiempo. El motivo es que para calcularlo se utiliza un índice de referencia, el más utilizado en España es el euríbor. En este caso, se suma al euríbor un diferencial o porcentaje añadido, además, se lleva a cabo una revisión cada 6 o 12 meses para adaptar la cuota a la evolución del índice.
En cada revisión de la hipoteca el tipo de interés que debes abonar y por ende, la cuota hipotecaria, variará dependiendo de lo que haga el euríbor. Si éste sube aumentará la cuota y si baja, la cuota será también más baja.
Por otro lado, también existe una modalidad de hipotecas mixtas que han comenzado a ganar cada vez mayor popularidad durante los últimos años. Se trata de un tipo de préstamo combina un periodo inicial a tipo fijo con otro variable luego. En otras palabras, comienzas abonando un interés fijo al comienzo, entre 2 y 10 años y luego se activa un tipo variable para lo que reste de la vida de la hipoteca.
¿Cuál es el mejor tipo de interés de una hipoteca?
Decidir entre una hipoteca a tipo fijo, variable o mixta no es tarea fácil, será necesario tener en cuenta la situación económica y personal de cada individuo.
Con respecto al factor económico es importante estudiar la evolución del euríbor y los tipos de interés del dinero. Otro punto fundamental, es intentar adelantarse a lo que pueda suceder a largo plazo. Hacerlo es posible, sin embargo, esto no quita que sea sumamente complicado.
Por ejemplo, si prevés que el tipo de interés del dinero aumentará, una hipoteca a tipo fijo puede ser una buena protección ante ese caso. Sin embargo, se trata de una opción más costosa como punto de partida.
Por otro lado, la parte personal es también muy importante. Tiene mucho que ver el nivel de seguridad que te interese. Con una hipoteca a tipo fijo siempre estarás al tanto de lo que vas a abonar, esto te permitirá organizar mejor tus finanzas a largo plazo.
Además, te encontrarás protegido ante una posible subida del euríbor. Sin embargo, también hay puntos en contra. Por ejemplo, es posible que resulten más costosas de partida, en ocasiones es difícil encontrar una oferta atractiva y la amortización anticipada del préstamo es más cara.
Con una hipoteca a tipo variable deberás abonar menos al comienzo y tendrás mayor flexibilidad, sin embargo, tu cuota puede aumentar significativamente si lo hace el euríbor.
En resumen, una hipoteca a tipo variable es más económica al comienzo, pero también es menos estable o segura que una a tipo fijo.
¿Es obligación contratar los seguros?
Únicamente hay un seguro de hipoteca obligatorio por ley para todas las viviendas hipotecadas, se trata del seguro por daños e incendios. De este modo lo establece el artículo 8 de la Ley 1/1981 de regulación del mercado hipotecario y el Real Decreto 716/2009.
Por lo general, este seguro se incluye dentro del seguro de hogar como una de sus coberturas, de ahí surge la falsa creencia de que contratar un seguro de hogar con la hipoteca es algo obligatorio.
Incluso, a pesar de que el seguro por daños e incendios sea obligatorio, ningún banco puede obligarte a contratar el suyo para acceder la hipoteca. La ley hipotecaria de 2019 te permite contratar un seguro similar por tu cuenta y presentarlo para que te concedan el préstamo hipotecario.
No obstante, a pesar de no ser obligatorios, muchos seguros de la hipoteca son útiles. Por ejemplo el seguro de hogar cubre la vivienda más allá de los daños por incendio, un seguro de vida te asegura que la vivienda quedará pagada y tus seres queridos tendrán donde vivir si a ti te sucede algo.
¿El préstamo hipotecario desgrava en la declaración de la renta?
Con carácter general, la deducción por compra de vivienda habitual solo beneficia a aquellos que compraron la propiedad antes de 2013. En caso de que lo hayas hecho pasada esa fecha, tendrás la posibilidad de desgravar por la hipoteca en tu declaración de la renta, excepto que tu comunidad autónoma incluya una deducción específica por adquisición de vivienda habitual.
A partir de este punto, existen dos opciones en las que sí es posible desgravar la hipoteca de tu vivienda en la declaración de la renta.
Préstamo para reformas
Una de ellas es si has solicitado un préstamo hipotecario para hacer reformas que mejoren la eficiencia energética del inmueble. En este caso, lo que será posible desgravar es lo que has abonado por las obras, más que la hipoteca en sí misma.
Por otro lado, algunas comunidades permiten desgravar las obras de ampliación de la vivienda, lo que aplicaría del mismo modo que en el primer caso.
Hipotecas para pisos de alquiler
Otro supuesto son las hipotecas de pisos para alquilar. Al realizar la renta y calcular cuánto has obtenido por el alquiler, tendrás la posibilidad de restar como gasto los intereses que hayas abonado por el préstamo hipotecario.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre los tipos de interés en una hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
Aquí te contaremos algunos de los puntos que debes saber antes de solicitar una hipoteca. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
En este artículo encontrarás:
Sin lugar a dudas, tomar la decisión de contratar un préstamo hipotecario, implica hacer frente a un gran riesgo. Ya que, en algunos casos, principalmente la mayoría, la decisión te impulsará hacia adelante, sin embargo, si tomas una mala decisión irás hacia atrás. Es por este motivo que resulta fundamental analizarlo muy bien antes de dar el paso. Para lograrlo, aquí te contaremos algunos puntos fundamentales que debes saber antes de solicitar una hipoteca. De este modo podrás tomar la decisión más acertada para tu préstamo hipotecario.
¿Qué sucede con las hipotecas en el mercado inmobiliario?
Sin lugar a dudas, todos recordamos que hace dos años debimos confinarnos por la amenaza del covid-19. Entonces, nuestros gastos se redujeron a lo esencial: alquiler, comida, servicios básicos y algo de entretenimiento. La pandemia permitió que muchos ahorráramos más de lo habitual.
Esta acumulación de ahorro generó que muchas familias tuvieran el dinero necesario para contratar una hipoteca. Además, en ese entonces, los intereses de los préstamos sumamente bajos (el euríbor —índice que establece el precio de la mayoría de las hipotecas— se movía en cifras negativas). Esto desató una suerte de euforia por comprar viviendas y comenzó lo que muchos especialistas llaman ‘el boom inmobiliario’. En 2022, se ha llegado a superar récords históricos tanto en precio como en cantidad de compraventas y alcanzamos, en general, cifras no vistas desde 2008.
Inflación y crisis
Sin embargo, mientras entrábamos en la ‘nueva normalidad’, Rusia invadió Ucrania y, además de las graves consecuencias humanitarias, se generó una crisis energética a nivel mundial. El aumento de la energía además de la alta demanda de productos y servicios que vivimos tras el fin del confinamiento terminó por disparar el coste de vida, la inflación llegó a superar el 10% en agosto de este año y comenzó a reducir el salario real de las familias y, por ende, su capacidad de ahorro.
Tipos de interés y aumento de las hipotecas
Los bancos centrales cuentan con una herramienta para contener la inflación, se trata de los tipos de interés, que definen el precio del dinero. Al aumentar los tipos, también suben los intereses de los préstamos corrientes, tanto los personales como los hipotecarios. Con créditos más costosos, las personas analizan más si es conveniente contratarlos. De hecho, muchos optan por no hacerlo.
De este modo, los bancos centrales logran reducir la demanda global de productos y servicios y enfriar la economía, así, evitan que los precios continúen subiendo de manera desorbitada. El Banco Central Europeo subió tres veces los tipos de interés este año y lo hará de nuevamente este mes.
Influencia en el mercado inmobiliario
Te lo creas o no, todo esto determina la evolución de los precios de la vivienda y la cantidad de compraventas, principalmente, porque deriva en un encarecimiento de los costes de las hipotecas.
Puntos a tener en cuenta al solicitar una hipoteca
Hay ciertos puntos que debemos analizar antes de tomar la decisión de solicitar una hipoteca
Situación personal
En primer lugar, debemos conocer los requisitos mínimos que te va a solicitar cualquier entidad bancaria para concederte el préstamo. Generalmente, se trata de estos tres puntos:
El nivel de ingresos: lo más aconsejable es que la cuota mensual que vayas a asumir por la hipoteca no sea mayor al 35% de tu sueldo mensual neto. La entidad bancaria llevará a cabo este cálculo para aprobar tu solicitud, si bien el porcentaje puede variar en función de la entidad y tu situación económica. En caso de que tu nómina no sea suficiente, tienes la opción de solicitar la hipoteca con otro titular, por ejemplo, tu pareja.
Solvencia económica: contar con un sueldo alto no es garantía de que te concedan el préstamo. Además, deberás demostrar tu capacidad de ahorro a propósito de ese sueldo y tu estabilidad laboral. Para los trabajadores autónomos es más complicado, sin embargo, no imposible si avalan con documentación la buena salud de su negocio y/o cuentas. Que no tengas deudas o muchos préstamos vigentes es otro requisito.
Capacidad de ahorro: por lo general, los bancos financian el 80% de la compra de la primera vivienda (y entre el 60-70% para una segunda residencia). Esto quiere decir que tendrás que tener ahorrado como mínimo el 20% restante y cerca de un 10% más para hacer frente a los gastos vinculados a la compraventa del inmueble, entre ellos: los impuestos, la notaría, el registro y la gestoría.
¿Qué financiación ofrece el banco?
Hipotecas del 80%
Lo más habitual es que los bancos financien el 80% de la compra de la vivienda. Por ende, será necesario tener ahorros para aportar la entrada del 20% que resta, más otros gastos asociados.
Un ejemplo para comprenderlo mejor, para una vivienda de 200 000 euros, la entidad bancaria te prestará como máximo 160 000 euros (el 80%). El otro 20%, en este caso 40 000 euros, deberás aportarlo de tus ahorros. Si los gastos de compraventa se elevan al 10% (20 000 euros), en total, será necesario contar con 60 000 euros para acceder a la hipoteca del 80%.
Es fundamental atentamente la letra pequeña de las hipotecas: varios bancos aplican ese 80% de financiación al menor valor entre el precio de compraventa de la vivienda (precio acordado entre el vendedor y el comprador) y el de tasación (estimación del precio de la vivienda según una tasadora oficial registrada con el Banco de España). En otras palabras, si el valor de tasación es menor, el 80% se calculará sobre esa cantidad y no sobre el precio real del inmueble. En otras palabras, el préstamo no cubrirá en la práctica el 80% del precio de la vivienda y será necesario aportar más ahorros.
Hasta del 95%
No es lo más común, sin embargo, existen entidades que sí conceden financiación por encima del 80% a perfiles específicos sin ahorros suficientes, entre ellos se encuentran los funcionarios (no interinos), jóvenes de hasta 35 años o personas que puedan brindar un aval como garantía del préstamo (puede ser otro inmueble). Si presentas un buen perfil (solvencia, ingresos altos y estabilidad laboral), puedes intentar negociar un préstamo de estas características con la entidad bancaria, a pesar de que no te lo ofrezca abiertamente. Recuerda que el tipo de interés de estas hipotecas generalmente es más alto.
Del 100%
Son las menos comunes, pero las puedes encontrar. Por lo general, los requisitos que pide el banco son los mismos que en el caso anterior, no obstante, deberás demostrar un mejor perfil financiero. El interés también es más elevado en este tipo de hipotecas. Suelen concederse más fácilmente si se compra una casa o piso que los bancos tienen en propiedad.
¿Qué debes saber antes de solicitar una hipoteca?
Sin dudas, firmar una hipoteca, es una decisión financiera muy importante. Es necesario tener en cuenta que, una pareja en conflicto puede separarse, un matrimonio puede terminar en un divorcio, sin embargo, un préstamo hipotecario es para toda la vida. Si no media una venta de la vivienda o la satisfacción de la deuda con el banco, sea en los plazos convenidos o se abone de contado, la hipoteca sí que es de por vida. Es por esto que resulta tan importante analizar detalladamente cada paso antes de solicitar una hipoteca.
Por estos motivos, lo más aconsejable es pensar muy bien antes de firmar un préstamo hipotecario con el banco. Optar por una solicitar una hipoteca es una de las decisiones financieras más relevantes de la vida. Por eso tendrás que analizarlo previamente, sin apuros, con responsabilidad y haciendo uso del sentido común. De no hacerlo, puedes encontrarte envuelto en una situación muy incómoda, en la que la llegada del inicio de mes se transforme en un momento muy temido.
Para no dar puntada sin hilo y evitar encontrarte atrapado en un préstamo que no deseas y te ate a destinar muchos de tus ingresos al pago de la hipoteca, aquí van algunos puntos claves que pueden resultar de interés antes de solicitar una hipoteca.
La situación legal de la vivienda
Es necesario analizar cuál es la situación legal de la vivienda. Para conseguirlo, en primer lugar debemos solicitar una nota registral y el correspondiente documento catastral.
Comparar las diferentes ofertas
Otro punto fundamental antes de optar por una hipoteca es comparar las ofertas de las entidades financieras teniendo en cuenta todos los datos.
El diferencial
El diferencial es muy importante, si bien no se trata del único punto que debes tener en cuenta. Sin lugar a dudas, es necesario comparar las diferentes ofertas, pero el conjunto de las mismas. Esto significa que, no sólo debemos tener en cuenta el diferencial, sino cada uno de los núcleos y las aristas de todos los préstamos hipotecarios. El motivo es muy simple, se trata de que algunos diferenciales muy bajos, pueden parecer atractivos, pero ocultan una vinculación muy grande. Por ejemplo la retahíla habitual, es decir, planes de pensiones, diversos seguros como de vida, desempleo, hogar, entre otros, tarjetas de crédito o domiciliar la nómina y los recibos, entre más exigencias.
Productos asociados
Los productos asociados al préstamo hipotecario que hemos mencionado más arriba. Lo ideal es hacer balance, pensar si un préstamo vale la pena considerando también sus extras. En el caso de los seguros es posible utilizar herramientas como comparadores para cuál sería el valor de un seguro de hogar o de vida similar que no sea de la entidad bancaria.
Las comisiones
Con respecto a las comisiones debemos aclarar que se encuentran relacionadas con el diferencial, ya que éste puede resultar bastante competitivo. Sin embargo, también puede implicar tasas aparejadas que oscurezcan el producto. Ten en cuenta que las comisiones más comunes en una hipoteca son:
De apertura: incluye gastos de tramitación
De cancelación: total o parcial
Por amortización anticipada
Por novación: por lo general se encuentra entre el 0 y el 1% del montante pendiente de amortización y es aplicada cuando el hipotecado desea modificar el tipo de interés o el plazo de devolución.
Por subrogación: al cambiar de entidad bancaria, se conoce como subrogación, la tasa no podrá ser superior al 0,5% en el primer quinquenio de vida de la hipoteca, ni el 0,25% una vez superado ese tiempo.
El tipo de interés
El tipo de interés de un préstamo hipotecariopuede ser fijo o variable. Cuando se trata del interés fijo, lo que te cobra la entidad bancaria no se modificará y según el sistema de amortización la cuota será invariable. Se trata de la principal ventaja que nos ofrece este tipo de préstamos que, por el contrario, es habitual que incluyan tipos de interés más elevados y plazos de amortización generalmente más cortos. Por otro lado, en las hipotecas a tipo variable el interés de manera periódica, es decir cada tres, seis o doce meses, se modificará en función de un índice, puede ser euríbor, míbor, IRPH entidades, entre otros. Con este tipo de interés las cuotas varían y los plazos acostumbran a extenderse en el tiempo.
¿Cuál es el mejor índice?
Por lo general, los préstamos hipotecarios ligados al euríbor con diferencial medio son mejores. De hecho, la mayoría de las hipotecas del país se basan en él. Al realizar cálculos para contratar tu préstamo hipotecario no debes dejarte engañar por su mínimo histórico. Lo ideal es poner atención a la media a histórica o a 10 años, ya que indica que es probable que suba.
Gastos de escrituras e impuestos
Se trata de los gastos de gestoría, notaría e impuestos. Esto puede llegar aproximadamente a 10 o un 15% del valor de la casa.
Notario
El notario, puedes elegirlo tú, la entidad bancaria no puede imponerte el suyo. Por lo general, en los municipios de más de 5000 habitantes se cuenta con uno de estos profesionales, de modo que hay donde elegir. No todos los notarios son iguales ni presentan el mismo interés en dejar en claro cada cláusula, a pesar de que la nueva ley hipotecaria ha afianzado sus obligaciones en este punto.
La escritura puede ser consultada desde tres días previos a la firma del préstamo hipotecario. Además, las preguntas que aparezcas pueden ser planteadas desde entonces hasta el momento de la lectura del contrato. Se trata de un proceso durante el cual es posible consultar las cuestiones que te resulten oportunas.
Gastos de constitución del préstamo hipotecario
La sentencia 705/2015, de 23 de diciembre de 2015, afirma de manera clara que la entidad bancaria no puede obligar al cliente a que se haga cargo en exclusiva de los gastos de constitución de hipoteca. No obstante, la realidad es que aún continúa funcionando de ese modo. Con respecto a esta contradicción, lo más aconsejable es pagarlos al inicio y realizar el reclamo luego. Para conseguirlo es fundamental que hagas constar ante notario que te encuentras en desacuerdo con el pago de los gastos de constitución de la hipoteca.
Cláusulas suelo
Un préstamo hipotecario que de entrada puede resultar barato, puede pasar a tener un coste elevado si cuenta con este tipo de estipulaciones. Es por este motivo que, lo ideal es comprobar previamente si se trata de un caso con cláusula suelo. En caso de no hacerlo previo a la firma del contrato, el notario puede informarte de su existencia durante la lectura del mismo.
La cuota mensual
Cada mes deberás abonar una cuota, esto es sin lugar a dudas, un punto clave. Sin embargo, debes tener cuidado ya que, si en el momento de la firma puedas hacer frente a esta cuota esto no implica que también puedas afrontarla en el futuro. Para evitar esta incertidumbre, lo más aconsejable es realizar un cálculo prudente de la cuota mensual que puedes permitirte, teniendo en cuenta que, con el paso de los años, es posible que surjan ciertos imprevistos.
Ten en cuenta que el plazo de amortización puede ser actualmente de entre diez y cuarenta años. Su incidencia es clara, mientras más años de préstamo, más baja resultará la cuota, sin embargo, será mayor el pago final a la entidad bancaria.
Ten en cuenta que el sistema de amortización francés es el más elegido y funciona con una cuota constante, si bien, también podemos encontrar modelos de cuota creciente o blindada.
¿Cuáles son los riesgos de imputar pagos?
Es habitual que los bancos suelan solicitar al cliente su autorización para compensar los números rojos de la cuenta por medio de la cual abona el préstamo hipotecario con el saldo positivo de otra cuenta que tengas en la misma entidad bancaria. Si brindas ese permiso, será el banco quien decida qué deuda satisfacer con el capital que cuentes en cada momento y probablemente no cuente con la misma escala de prioridades que tú. Por ejemplo, puede dedicar una suma que tú tenías reservada para comprar alimentos al abono de la cuota mensual del préstamo.
De ser posible, lo más aconsejable es evitar a los avalistas. Esto se debe a que puedes ponerlos en una situación complicada en caso que no abonases las cuotas o bien, si se te llegara a suceder algo: es decir, fallecimiento, enfermedad grave, quedar incapacitado, entre otros.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión estos puntos que debes tener en cuenta antes de solicitar una hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
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Desde Oi Real Estate queremos contarte qué pasos debes seguir para pedir una hipoteca y algunos puntos que debes tener en cuenta. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
En este artículo encontrarás:
A la hora de pedir una hipoteca es muy común que surjan todo tipo de dudas. Por ejemplo, ¿Dónde debo solicitarla? ¿Qué documentación debo presentar? ¿Cómo saber cuál es la más adecuada? Es por este motivo que hemos decidido realizar este artículo que te permitirá saber todo sobre cómo pedir una hipoteca.
Es sabido que pedir una hipoteca es un proceso que la mayoría de las personas deben atravesar en algún momento de su vida. Sin embargo, la mayoría tiene un gran desconocimiento sobre este proceso. La realidad es que se trata de un proceso que resulta menos complejo de lo que pueda aparentar. Para pedir una hipoteca lo ideal es iniciar el procedimiento teniendo conocimiento de lo te vas a encontrar.
No te preocupes, este artículo aclarará todas tus dudas. Aquí te contaremos paso a paso que sucederá en el proceso de pedir una hipoteca para comprar una vivienda.
Busca la mejor hipoteca
Al momento de elegir la hipoteca ideal, existen varios factores que intervienen. En primer lugar se encuentra el precio. Sin embargo, debes tener en cuenta que no en todos los casos la mejor hipoteca es la que cuenta con intereses más bajos. También, debemos pensar en otras cuestiones, por ejemplo, las comisiones, los productos combinados que haya que contratar y el tipo de hipoteca, ya que existen fijas, variables y mixtas.
Para tomar una decisión, lo más aconsejable es utilizar un simulador de hipotecas para probar las diferentes posibilidades y optar por la que te resulte más conveniente.
Solicitar la hipoteca
Una vez que hayas elegido la hipoteca ideal para ti, el próximo paso es solicitarla. Varias entidades, permiten realizar este proceso de forma online de una manera muy simple. Sin embargo, en algunas puede ser necesario realizarlo en la oficina.
Llegado este punto, tendrás que brindar datos básicos sobre la operación. Por ejemplo, la cantidad a solicitar, el plazo de devolución, información personal como tu edad, ingresos y deudas, los datos del inmueble a hipotecar, entre otros.
Enviar la documentación necesaria
Una vez iniciado el proceso de pedir una hipoteca, la entidad bancaria te solicitará cierta documentación para comprobar los datos que has brindado.
Por lo general, esto incluye DNI, información de ingresos, por ejemplo nóminas o declaraciones de IRPF, una nota simple del inmueble, entre otros.
La tasación del inmueble
Una vez que la documentación haya sido enviada, la entidad bancaria se encargará de realizar un análisis de riesgo. En caso de que dicho análisis resulte positivo, te solicitará una tasación de la vivienda para confirmar que esta posee un valor acorde con la operación.
Ten en cuenta que la tasación debe ser realizada por un técnico autorizado. Por lo general, tiene un valor que ronda los 400 €, esto puede variar según la superficie de la vivienda y debe ser abonada por el cliente.
Revisar la documentación pre-contractual
Si la tasación es adecuada, la entidad bancaria te brindará la documentación pre-contractual para que puedas revisarla. De este modo, será posible comprobar todas las condiciones del préstamo hipotecario, por ejemplo, el tipo de interés, el diferencial y los productos combinados.
Seleccionar un notario
Ahora es momento de elegir un notario. Puedes seleccionar el que prefieras, pero en caso de que no conozcas ninguno, los bancos por el general te brindarán algunos con los que trabajan habitualmente. Sin embargo, para agilizar, lo más común es elegir optar por el mismo notario con el que se va a realizar la compraventa.
Resulta importante tener en cuenta que los gastos de notaría y registro para la formalización del préstamo hipotecario corren de cuenta de la entidad bancaria.
Visitar al notario previo a la firma
Debido a la nueva ley hipotecaria, es fundamental ver al notario por lo menos un día antes de la firma. De este modo, te explicará cuáles son las condiciones del préstamo hipotecario, te permitirá despejar tus dudas y realizará un acta notarial que acredite que has comprendido las cláusulas del contrato.
Firmar la hipoteca
Ahora solo resta firmar el préstamo hipotecario para poder hacer uso de tu nuevo hogar. Una vez realizada la firma de las escrituras de la hipoteca y de la compraventa en la notaría, ya serás propietario de la vivienda y titular del préstamo hipotecario. La gestoría deberá ocuparse de realizar los trámites que restan. Luego de esto, tu tarea será simplemente disfrutar de tu nueva casa vivienda.
Si sigues todos estos pasos no tendrás ningún tipo de inconveniente a la hora de pedir una hipoteca. Se trata de un proceso sencillo que te ayudará a alcanzar tu sueño de tener una vivienda. Solo debes tener en cuenta estos simples pasos al momento de solicitarla.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre sobre los pasos a seguir a la hora de pedir una hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
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