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Aquí te contaremos todo lo que debes saber si buscas acceder a una hipoteca para primera vivienda y así comprar vivienda para alquilar. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

En este artículo encontrarás:

Comprar vivienda para alquilar es algo muy común. Se trata una manera de invertir con el objetivo de generar ingresos y poder vivir de ellos. No obstante, la realidad es que para muchos, el problema es cómo acceder a una hipoteca de primera vivienda para alquilar.

Aquí te daremos algunos consejos para que puedas financiar tu primera vivienda para alquilar, analizaremos cuáles son los requisitos y las diferentes maneras de maximizar la rentabilidad de tu inversión para lograr tu objetivo sin ningún inconveniente.

Comprar vivienda para alquilar: ¿Es conveniente?

En primer lugar, previo a ver de qué manera conseguir una hipoteca de primera vivienda para alquilar, es fundamental saber qué es la rentabilidad del alquiler.

Cuando hablamos de rentabilidad nos referimos a la ganancia neta que puedes obtener de tu inversión, es decir, luego de deducir los gastos asociados, como la hipoteca, impuestos, seguros y el mantenimiento de la vivienda. En otras palabras, se trata de lo que te queda luego de abonar cada uno de los gastos asociados con la propiedad.

Es importante tener en claro que la rentabilidad del alquiler puede variar dependiendo de algunos factores, por ejemplo, la ubicación de la vivienda, la demanda de alquiler en esa zona y el estado del inmueble. Evidentemente, no es lo mismo alquilar en una gran ciudad, que en un pueblo con pocos habitantes.

Antes de comprar vivienda para alquilar, es necesario llevar a cabo un análisis profundo para estar seguros de que se trata de una inversión financiera viable. De este modo, podrás rentabilizar al máximo tu vivienda.

¿Es posible acceder a una hipoteca para comprar tu primera vivienda para alquilar?

La respuesta es sí, existe la posibilidad de obtener una hipoteca para alquilar tu primera vivienda. Sin embargo, la realidad es que será necesario cumplir con algunos requisitos, además de tener en cuenta algunos factores clave:

Tener un buen historial crediticio

Uno de los puntos de mayor importancia a la hora de acceder a una hipoteca es contar con un buen historial crediticio. Los bancos se encargarán de analizar tu capacidad financiera por medio del scoring bancario. Podrás obtener una mejor puntuación si cuentas con un historial de crédito bueno.

En resumen, lo desean los bancos es saber si podrás abonar el préstamo hipotecario sin inconvenientes. Para mantener un buen historial crediticio lo más aconsejable es abonar tus deudas en tiempo y forma, además de evitar retrasos en los pagos.

Poseer unos ingresos estables

Otro punto importante que evalúan los bancos son tus ingresos. De este modo, se aseguran de que tienes la posibilidad de pagar la hipoteca. Para acceder a la hipoteca será necesario demostrar que cuentas con la estabilidad necesaria para cubrir los pagos de las cuotas sin problema.

Contar con ahorros para el pago inicial

Por lo general, los préstamos hipotecarios requieren un pago inicial, que suele rondar entre el 10% y el 20% del precio de compra de la vivienda. Lo más común es que cuentes con los ahorros necesarios para cubrir este pago inicial.

Tu capacidad de deuda

Las entidades bancarias también analizan tu capacidad de deuda. Se trata de qué porcentaje de tus ingresos se destina a deudas existentes como tarjetas de crédito, pago de un vehículo u otro tipo de compromiso financiero.

Para acceder a un préstamo hipotecario deberás tener margen en tu capacidad de deuda. Para saber si cuentas con este margen deberás analizar muy bien tus ingresos y gastos.

Un plan de negocio

Al momento de comprar una propiedad para alquilar, será de gran utilidad llevar a cabo un plan de negocios sólido. Dicho plan debe incluir proyecciones de ingresos y gastos, además de un análisis del mercado local de alquiler. Ten en cuenta que mientras más información tengas, será mejor.

¿Cómo maximizar la rentabilidad?

Una vez que hayas logrado acceder a una hipoteca para tu primera vivienda de alquiler, estos consejos te ayudarán a maximizar la rentabilidad de tu inversión:

Analiza el mercado local

Es fundamental comprender muy bien la dinámica del mercado local de alquiler, esto incluye el pago de alquiler medio, además de la demanda y la competencia. Debes saber quién más alquila en tu sector, cuánto abonan los inquilinos por un piso similar al tuyo, entre otros.

Conservar la vivienda en buen estado

Un punto muy importante es mantener la vivienda en buenas condiciones, esto te permitirá atraer y conservar a los inquilinos. Además, te ayudará a preservar el valor de tu propiedad tanto a corto como a largo plazo.

Analiza cuáles son los riesgos y las recompensas

Es necesario analizar bien cuáles son los riesgos asociados con la inversión en viviendas para alquilar, además de los costes de mantenimiento, y si es posible equilibrarlos con las potenciales recompensas.

Ya sabes que es posible acceder a una hipoteca de primera vivienda para comprar vivienda para alquilar. No obstante, no debes olvidar que necesitas estar bien preparado financieramente, además de entender todos los requisitos y riesgos de la inversión en propiedades para alquilar.

Previo a tomar una decisión, es necesario investigar exhaustivamente el mercado, tener tus finanzas en orden y realizar un plan sólido que te ayude a potenciar la rentabilidad de tu inversión.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre conseguir hipoteca para comprar vivienda para alquilar. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Bróker hipotecario: ¿Cuánto cobran?

14 diciembre, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos cuál es el papel de un bróker hipotecario y cuánto te puede cobrar por sus servicios. Continúa leyendo el artículo para saber más.

En este artículo encontrarás:
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El bróker hipotecario
¿Cuánto cobra un bróker hipotecario?
Comparación de costes y servicios
La importancia de contratar un bróker
Consejos para elegir un bróker hipotecario y negociar tarifas

Al pensar en comprar nuestra primera vivienda, la mayoría optamos por solicitar un préstamo hipotecario. Sin embargo, la realidad es que no se trata de un proceso sencillo, hay una gran cantidad de términos nuevos que debemos comprender. Una gran opción que nos ayudará a orientarnos es contratar un bróker hipotecario. Te contaremos todo lo que debes saber sobre estos profesionales y cuánto podría costarte su salario. Un bróker hipotecario juega un papel muy importante en el proceso de contratación de una hipoteca, su tarea principal es intermediar entre los prestamistas y los prestatarios, de este modo, te permitirán acceder a unas mejores condiciones.

Al saber cuánto puede cobrar un bróker hipotecario tendrás la posibilidad de decidir si te resulta conveniente o no contar con sus servicios, y cuánto te podría costar en tu situación.

El bróker hipotecario

Cuando hablamos de un bróker hipotecario nos referimos a un profesional experto en el mercado hipotecario. Su función principal es ayudar a los prestatarios a encontrar el préstamo hipotecario que mejor logre adaptarse a sus necesidades.

Para conseguirlo, los brókers se encargan de comparar las diferentes ofertas de hipotecas, además de negociar con la entidad bancaria y ayudar en la preparación de todos los documentos necesarios para presentarlos en tiempo y forma.

Como verás, su tarea es muy importante. Al contratar a un bróker tendrás la posibilidad de ahorrar tiempo, acceder a una mayor cantidad de ofertas de productos hipotecarios, además de conseguir mejores tasas de interés y condiciones. Estos profesionales cuentan con gran experiencia en el mercado, además de relaciones con diferentes prestamistas.

¿Cuánto cobra un bróker hipotecario?

Las tarifas de los brókers hipotecarios pueden llegar a variar mucho. Por lo general, se estructuran de dos maneras principales: una tarifa fija o un porcentaje del total del préstamo.

Existen brókers que te cobran una tarifa plana, sin importar cuál sea la cantidad de tu préstamo hipotecario. No obstante, también están los que optan por cobrar una comisión, se trata de un porcentaje del dinero que pidas prestado. De este modo, cuentas con opciones para elegir la que te resulte más conveniente.

Ahora, debemos resaltar cuáles son los elementos que influyen en estas tarifas. En primer lugar se encuentra la complejidad del préstamo, además de la ubicación geográfica y el mercado inmobiliario de la zona. Los brókers hipotecarios también consideran la cantidad de trabajo que necesitarán en la negociación de términos específicos o bien, en la gestión de casos más difíciles.

Comparación de costes y servicios

El coste medio de un bróker hipotecario puede ir desde unos pocos cientos hasta varios miles de euros, esto dependerá de los factores que ya hemos mencionado.

Es fundamental comparar estos gastos con los beneficios y qué tan conveniente te resultará usar sus servicios ante la opción de tratar directamente con las entidades bancarias.

Si bien es cierto que ir directo a la entidad bancaria te sale más barato, la realidad es que los brókers hipotecarios suelen tener acceso a muchas más opciones de préstamos hipotecarios. Y no solo eso, sino que también son buenos negociando condiciones que te pueden beneficiar. Al final del día, esto puede significar un buen ahorro de dinero a largo plazo.

La importancia de contratar un bróker

A pesar de sus tarifas, un bróker hipotecario puede ofrecer un valor considerable. La pericia y experiencia de estos profesionales puede ser sumamente valiosa ya que te aconsejarán sobre las mejores opciones y los detalles que implica el mundo de las hipotecas.

La realidad es que los brókers han ayudado a muchos clientes a superar grandes obstáculos financieros y obtener aprobaciones de préstamos hipotecarios en circunstancias realmente difíciles. De este modo, se justifica el coste de sus servicios. Por otro lado, si quieres acceder a la mejor hipoteca para ti, un bróker experimentado puede ser una opción muy interesante.

Recuerda que al acceder a tasas de interés más bajas y mejores términos, un bróker hipotecario experimentado te permitirá ahorrar bastante dinero a largo plazo.

Consejos para elegir un bróker hipotecario y negociar tarifas

Debes poner mucha atención al proceso de selección de un bróker hipotecario, buscar credenciales, referencias y experiencia en el mercado. Lo más aconsejable es preguntar sobre su estructura de tarifas y cómo se comparan con otros en el mercado. También, puedes negociar las tarifas, solo debes discutir tus expectativas y ver si el bróker acepta ajustar sus tarifas o términos de servicio.

Comprender cómo funcionan los costes de un bróker hipotecario es muy importante para tomar las mejores decisiones. Al tener una perspectiva más clara sobre cuál es el rol de un bróker hipotecario, sabrás cómo te puedes beneficiar al emplear sus servicios. Si estás pensando en contratar un préstamo hipotecario, un bróker hipotecario puede ser una gran opción para ti. Podrás preguntarle abiertamente sobre sus tarifas, experiencia y servicios. Al contar con la información adecuada, puedes tomar decisiones informadas que se ajusten a tus necesidades y objetivos a largo plazo.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión cuánto cuesta contratar un bróker hipotecario. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Ampliar la hipoteca para comprar otra vivienda: ¿Es posible?

13 diciembre, 2023 No hay comentarios

Por medio de una novación es posible ampliar la hipoteca para comprar otra vivienda. Continúa leyendo el artículo para saber más.

En este artículo encontrarás:
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Ampliar la hipoteca para comprar otra vivienda
Novación para ampliar la hipoteca: ¿Cómo realizarla?
Requisitos para acceder a una novación
¿Cuál es el coste de ampliar la hipoteca para comprar otra vivienda?
¿Cuáles son las condiciones de un préstamo hipotecario para segunda residencia?

Solicitar un préstamo hipotecario para la compra de una vivienda es muy común, se trata de una de las mejores opciones para adquirir un inmueble. Sin embargo, ¿Qué sucede si quiero extender ese préstamo para comprar otro inmueble? Aquí te contaremos todo lo que debes saber al respecto.

Ampliar la hipoteca para comprar otra vivienda

Si ya cuentas con una vivienda hipotecada y te interesa comprar otra, existe la posibilidad de solicitar al banco un aumento del capital del préstamo vigente. Al ampliar la hipoteca, tendrás la posibilidad de adquirirla.

Lo más probable es que la vivienda que ya tienes hipotecada sea tu primera residencia. Sin embargo, puedes comprar otro inmueble como inversión, para los fines de semana o para pasar las vacaciones. Es aquí cuando surge la duda, ¿Se pueden pagar dos viviendas con una hipoteca?

La realidad es que una de las opciones que puedes plantearte cuando vas a comprar tu segunda residencia sea la de ampliar la hipoteca de la primera para pagar también la segunda. Lo bueno de esta opción es que podrías abonar las dos viviendas juntas en una única cuota. No obstante, debemos aclarar que esto también implica ciertas complicaciones.

Novación para ampliar la hipoteca: ¿Cómo realizarla?

En primer lugar, será necesario que la entidad bancaria con la que tienes contratada la hipoteca acepte, no únicamente conceder una ampliación de capital, sino que también a una ampliación de plazo de amortización del préstamo hipotecario inicial.

El primer paso será solicitarla a tu banco. Se trata de un proceso simple, consiste en solicitar más dinero y tiempo para devolverlo al banco bajo las condiciones que ya fueron firmadas. Sin embargo, la realidad es que para que el banco acepte realizar la novación de tu hipoteca, será necesario cumplir con ciertos requisitos previos.

Requisitos para acceder a una novación

Cuotas: deberás estar al corriente de pago de las cuotas de la hipoteca inicial.

Nivel de endeudamiento: será necesario que tu nivel de endeudamiento, al ampliar la hipoteca, no se dispare.

Perfil: deberás contar con un perfil solvente y estable.

Estos son los principales requisitos que solicitará tu entidad bancaria para acceder a una novación. Se trata de una opción interesante para aquellos que buscan pedir un préstamo pequeño o bien, que no les queda demasiado por pagar de la hipoteca inicial. Por otro lado, es buena idea para los que firmaron intereses muy bajos en su momento y ahora no pueden encontrar algo similar.

¿Cuál es el coste de ampliar la hipoteca para comprar otra vivienda?

Llevar a cabo una novación implica una menor cantidad de gastos si lo comparamos con la opción de formalizar un nuevo préstamo hipotecario. Por medio de una novación hipotecaria, el futuro propietario únicamente tendrá que abonar la comisión por novación si la firmó en el contrato inicial, por lo general, ronda entre el 0 y el 1%. Además de la tasación de la vivienda que cuesta de media unos 300 euros. Por otro lado, si optas por formalizar un nuevo préstamo, también tendrás que añadir los gastos de notaría, ya que compartirá una parte con la entidad bancaria.

A pesar de que se trata de un proceso simple y bastante económico, la realidad es que muchas entidades bancarias ponen trabas al momento de ampliar la hipoteca. El objetivo es que el cliente opte por comprar una segunda residencia por medio de la contratación de un nuevo préstamo con otras condiciones. Es por esto que, lo más común cuando alguien compra una segunda residencia es que solicite también un segundo préstamo hipotecario.

¿Cuáles son las condiciones de un préstamo hipotecario para segunda residencia?

Por lo general, las hipotecas para segunda residencia cuentan con características particulares, distintas, y probablemente, peores si las comparamos con las condiciones de hipotecas para primera residencia. Aquí van las principales diferencias:

Financiación: las hipotecas para segunda residencia ofrecen un porcentaje de financiación más bajo que el valor de compraventa o tasación. Por lo general, las entidades financieras brindan para segunda residencia, una financiación de aproximadamente el 60% del precio de la vivienda.

Plazo de devolución: el plazo para devolver el dinero prestado es más corto, como máximo de 20-25 años. Por su parte, las hipotecas para primera residencia pueden extenderse hasta los 30 años. De hecho, en ciertas ocasiones, hasta los 40 años.

Interés: la entidad bancaria puede aplicarte un tipo de interés más alto si optas por financiar la compra de un inmueble para uso no habitual.

Al brindar un préstamo hipotecario para la compra de una segunda residencia, la entidad bancaria asume un riesgo mayor. El motivo es que, en caso de que sus propietarios comiencen a tener problemas económicos, la hipoteca que sí o sí pagarán es la de su vivienda habitual, dejando a un lado la de la segunda residencia. Es por esto que las condiciones para acceder a una hipoteca en estos casos serán más estrictas.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la posibilidad de ampliar la hipoteca para comprar otra vivienda. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Escritura de la hipoteca y escritura de compraventa: las principales diferencias

6 diciembre, 2023 No hay comentarios

La escritura de la hipoteca y la de compraventa son cosas diferentes, cada una tiene sus características y funciones. Aquí te contaremos cuáles son.

En este artículo encontrarás:
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Escrituras: ¿De qué se trata?
¿Qué es una escritura de compraventa?
¿Qué es la escritura de la hipoteca?
Hipoteca o compraventa: ¿Qué se debe firmar antes?
¿Quién se queda con la escritura de la hipoteca?

A la hora de comprar una vivienda, la mayoría opta por solicitar financiación, ya que de otra manera se vuelve muy difícil. No obstante, contratar una hipoteca es un proceso bastante complicado, por lo que es fundamental tener en claro ciertos puntos. En primer lugar, debemos saber diferenciar entre lo que es una escritura de compraventa y la escritura de la hipoteca.

Una de las dudas que habitualmente aparece en el proceso de compraventa de una vivienda es si la escritura de la hipoteca y la de compraventa son lo mismo. Sin lugar a dudas, no lo son, cada una de ellas tiene sus características y funciones. Aquí te contaremos qué función tiene cada una y cuándo las vas a necesitar.

Escrituras: ¿De qué se trata?

En primer lugar, debemos aclarar qué es una escritura. Se trata de un documento legal que confirma que se realizó una acción con carácter legal. Son lo mismo que cualquier contrato privado, excepto que las escrituras deben llevar la firma de, además de por los intervinientes, por un notario.

Dependiendo del tipo de acción con validez legal que se lleve a cabo, será necesario contar con un contrato simple firmado por las partes que intervienen en el proceso o con un contrato firmado por un notario. En otras palabras, escrituras.

Un ejemplo para comprenderlo mejor, en la compraventa de una vivienda, las escrituras deben contar con la firma del vendedor, del comprador, y también del notario. El notario se encarga de dar fe pública de que el contrato que se ha firmado se realizó acorde a la ley, en otras palabras, da validez legal al documento que se firma.

¿Qué es una escritura de compraventa?

La escritura de compraventa se realiza para dar fe de que se ha llevado a cabo una transmisión patrimonial concreta. En otras palabras, que la vivienda pasó de un propietario a otro, por ende, que el inmueble fue vendido.

Esta escritura debe inscribirse en el Registro de la Propiedad. Esto te dará la posibilidad de demostrar que existe la vivienda y quién es el propietario a nivel legal. También, demostrará que existe la voluntad por parte del vendedor y del comprador de cumplir lo dispuesto en el contrato.

Por otro lado, en las escrituras se ratifica el estado de la vivienda, que debe estar libre de cargas y ocupantes.

¿Qué es la escritura de la hipoteca?

Por su parte, la escritura de la hipoteca es el contrato que firman el banco y el cliente, y cuya firma se lleva a cabo ante notario. El notario, más allá de dar fe pública por medio de su firma, también tiene la tarea de aclarar todas las cláusulas del préstamo hipotecario al cliente.

En este contrato aparecen tanto las condiciones como las cláusulas a las que han llegado la entidad bancaria y el cliente luego de la negociación. Se trata de condiciones y cláusulas que determinan, por ejemplo, el capital que el cliente debe recibir, los intereses que se abonarán, las condiciones de devolución del dinero, la vivienda que se utiliza de garantía si tiene lugar un caso de impago, entre otros.

Hipoteca o compraventa: ¿Qué se debe firmar antes?

Ya hemos aclarado que la escritura de la hipoteca y la escritura de compraventa son documentos y contratos diferentes. No obstante, puede surgir la duda sobre cuál es el orden y el proceso para firmar cada una. En primer lugar, hay que firmar la escritura de compraventa. Esto se debe a que, para poder hipotecar una vivienda, primero debes ser propietario de ella.

Es muy habitual que esta duda aparezca, ya que podemos pensar cómo se va a abonar la compraventa si no se cuenta aún con el dinero que obtendríamos por medio de la hipoteca. La respuesta es simple, la clave se encuentra en la redacción de los contratos y en las cláusulas que estipulan.

En un contrato de compraventa es necesario dejar constancia de que el pago queda condicionado a la firma del préstamo hipotecario y que, si no se realiza, el contrato pierde la validez legal. En otras palabras, si no te conceden el préstamo hipotecario, la compraventa no se llevaría a cabo.

¿Quién se queda con la escritura de la hipoteca?

Lo más habitual es que, la escritura original de la compraventa se la quede el nuevo propietario de la vivienda. Por otro lado, la escritura de la hipoteca se la queda la entidad bancaria.

Sin embargo, esto no quiere decir que el cliente que acaba de firmar un préstamo hipotecario no tenga el contrato. Lo que se hace, por lo general, es entregar al cliente una copia simple de las escrituras de la hipoteca. La copia simple, si bien no se trata del documento original, es de utilidad para que el cliente tenga la posibilidad de consultar o revisar las cláusulas y condiciones del contrato de la hipoteca siempre que lo desee.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre las diferencias entre la escritura de la hipoteca y la escritura de compraventa. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Copia de la escritura de la hipoteca: ¿Dónde solicitarla?

En Hipotecas

Las mejores hipotecas variables de diciembre

4 diciembre, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos cuáles son las mejores hipotecas variables de diciembre que podrás encontrar en el mercado. Continúa leyendo el artículo para saber más.

En este artículo encontrarás:
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Las mejores hipotecas variables de diciembre
Hipoteca Inteligente EVO Banco
Hipoteca Variable Kutxabank
Hipoteca Variable COINC
Hipoteca Sin Mochila Variable MyInvestor
Hipoteca Open Variable Openbank

Los préstamos hipotecarios variables son el tipo de hipoteca para vivienda más extendido en España tradicionalmente, si bien es cierto que las hipotecas fijas han ganado bastante popularidad en los últimos años. Si estás pensando en contratar una hipoteca variable este artículo es perfecto para ti. Debes tener en claro que te traemos las hipotecas más económicas del mercado, no obstante, si cuentas con un buen perfil y sabes cómo negociar con el banco puedas acceder a mejores condiciones que las expuestas.

Las mejores hipotecas variables de diciembre

Aquí va todo lo que debes saber sobre las mejores hipotecas variables de diciembre. Te contamos cuáles son sus características principales, cuáles son los puntos más interesantes y cuáles son los que menos nos convencen.

Hipoteca Inteligente EVO Banco

En primer lugar, tenemos la Hipoteca Inteligente de EVO Banco. Este préstamo hipotecario cuenta con un interés del 2,30% para los primeros dos años y de euríbor más 0,48% del tercero en adelante (4,71% TAE). Para acceder a este interés, será necesario domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar del banco. EVO Banco ofrece una financiación de hasta el 80% de la compra de una vivienda habitual. Cuenta con un plazo de devolución de hasta 30 años. Además, no aplica comisiones de apertura, tampoco por amortización anticipada parcial o total.

La mejor opción es que cuenta con uno de los intereses más bajos del mercado, tanto durante los primeros años como el resto del plazo.

Sin embargo, para acceder a un buen interés será necesario contratar el seguro de hogar del banco, esto implicará un gasto de dinero extra. Por otro lado, deberás domiciliar unos ingresos mínimos de 600 euros mensuales, no obstante, se trata de un requisito que no cuesta dinero y es sencillo de cumplir.

Puede ser una opción interesante para aquellos que buscan abonar poco desde el primer año y consideran que el seguro de hogar que te ofrece EVO Banco cuenta con unas condiciones atractivas.

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Hipoteca Variable Kutxabank

La Hipoteca Variable de Kutxabank también se hace un lugar entre las mejores hipotecas variables de diciembre. Cuenta con un interés del 2,91% el primer año y de euríbor más 0,49% para los siguientes (4,92% TAE). Para acceder a estos tipos deberás domiciliar la nómina, contratar un seguro de hogar y abrir un plan de pensiones. Ofrece una financiación máxima del 80% de la compra de una vivienda habitual, con un plazo de devolución de hasta 30 años. Por otro lado, no presenta comisión de apertura.

Lo mejor de esta opción es, sin dudas, su interés. Se trata de uno de los más bajos que podrás encontrar en el mercado, principalmente, a partir del segundo año.

Sin embargo, la realidad es que para obtenerlo será necesario domiciliar tu nómina, contratar un seguro y abrir un plan de pensiones o un EPSV.

Puede ser una opción interesante para aquellos que buscan una hipoteca barata y los requisitos de bonificación que propone la entidad le resultan interesantes.

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Hipoteca Variable COINC

La Hipoteca Variable de COINC cuenta con un interés bastante bajo, de 2,50% para el primer año y de euríbor más 0,75% para los próximos (4,97% TAE). Por otro lado, a diferencia de lo que suelen hacer los bancos, COINC no te solicitará contratar seguros para acceder a su interés. Lo único que te pedirá es abrir una cuenta. Ofrece una financiación máxima del 80% de la compra de la vivienda, será del 60% si se trata de una segunda residencia. Cuenta con un plazo de devolución de hasta 30 años. Esta entidad no te cobrará comisiones de ningún tipo.

Lo mejor de esta opción es que tiene un interés muy bajo que puedes conseguir únicamente si te abres una cuenta de Bankinter, ya que COINC pertenece a este banco.

Lo que resulta menos convincente es que hay que cumplir con las condiciones de la cuenta para poder acceder al mejor interés.

Puede ser una buena opción para aquellos que buscan abonar unas cuotas muy bajas y no desean atarse a la entidad bancaria con seguros u otros productos que implican un coste.

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Hipoteca Sin Mochila Variable MyInvestor

La Hipoteca Sin Mochila Tipo Variable de MyInvestor cuenta con un interés del 1,79% para el primer año y de euríbor más 0,89% para los próximos (5,03% TAE). Es posible acceder a estos tipos de interés sin necesidad de contratar otros productos. Ofrece una financiación máxima del 80% de la compra de una vivienda habitual, será del 70% si se trata de una segunda vivienda. Cuenta con un plazo máximo de 30 años para devolver el dinero. Además, no cobra comisión de apertura.

Lo mejor de esta hipoteca es que no deberás contratar otros productos para reducir el interés.

Sin embargo, debemos tener en cuenta que su tipo de interés es un poco más alto que la media.

Puede ser una opción interesante si necesitas 100 000 euros o más y cobras un mínimo de 4000 euros netos mensuales entre todos los ingresos de la familia.

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Hipoteca Open Variable Openbank

Por último, tenemos la Hipoteca Open Variable de Openbank con condiciones muy competitivas. Cuenta con un interés del 1,60% para el primer año y de euríbor más 0,60% para los próximos 5,03% TAE). Para acceder a este interés deberás domiciliar la nómina y contratar sus seguros de hogar y vida. Ofrece una financiación máxima del 80% de la compra de la vivienda, será del 70% si es para segunda residencia. Cuenta con un plazo de amortización de hasta 30 años.

Lo mejor es que cuenta con un tipo de interés bastante competitivo, que puedes rebajar en 0,10 puntos si solicitas 150 000 euros o más.

Lo menos conveniente tendrás que contratar dos seguros. Esto implica un gasto extra.

Puede ser una buena opción si buscas 150 000 euros o más para financiar la compra de tu vivienda.

Más información

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre las mejores hipotecas variables de diciembre. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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¿Qué es la FEIN?

30 noviembre, 2023 No hay comentarios

Saber qué es la FEIN es fundamental al momento de elegir la hipoteca que mejor se adapte a ti. Continúa leyendo el artículo para saber más sobre este documento.

En este artículo encontrarás:
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¿Qué es la FEIN?
Plazos de validez
Saca el mayor provecho a la FEIN
Qué es la FEIN punto por punto
¿Cuál es el papel de la TAE en la FEIN?
¿Cuáles son los errores más habituales al interpretar la FEIN?
Resumen

Si estás pensando en contratar una hipoteca que se adapte lo mejor posible a tu perfil, deberás hacer frente a una gran variedad de tasas, términos y documentos. Uno de ellos es la FEIN (Ficha Europea de Información Normalizada), y debes tener en claro que será un gran aliado en el proceso. Este documento te detallará todo lo que debes saber con respecto a tu préstamo hipotecario de forma estandarizada y clara. También, te permitirá saber cuáles son los plazos que debes tener en cuenta para llevar adelante la operación. Aquí te contaremos qué es la FEIN y cómo puedes usarlo a tu favor.

¿Qué es la FEIN?

Se trata de un documento obligatorio que la entidad bancaria le entregará a la persona que desee contratar un préstamo hipotecario. Por medio de este documento, se le dará a conocer al cliente toda la información necesaria para que pueda tomar una decisión informada antes de firmar la hipoteca.

En otras palabras, la FEIN es una oferta vinculante. El banco que la emite tiene la obligación de mantener las condiciones que figuran en este documento en caso de que el cliente opte por contratar la hipoteca dentro de un periodo de tiempo determinado.

En resumen, la FEIN te brindará toda la información referente a la hipoteca que vas a contratar.

Plazos de validez

La FEIN no solo te brinda información, también te protege. Las condiciones que se presentan en este documento, que incluye intereses y comisiones, tienen un tiempo limitado. Por lo general, estos plazos de la FEIN rondan entre 10 y 14 días a partir de la emisión del documento. El tiempo comenzará a correr desde el momento en que recibes la FEIN.

Un ejemplo para comprenderlo mejor, si recibes la FEIN el 1 de enero y el plazo es de 14 días, hasta el 15 de enero tendrás tiempo para tomar una decisión. De este modo, no tendrás la presión de que puedan tener lugar cambios inesperados en los términos del préstamo hipotecario.

Si deseas acceder a un préstamo hipotecario con mejores condiciones, el FEIN te dará la base para comenzar a comparar hipotecas. Es importante comprender cada término y condición que figura en el FEIN. De este modo, podrás identificar cuál es la mejor oferta disponible que se adapte a tu perfil.

Si dejas pasar la oportunidad, lo más probable es que los términos del préstamo cambien y se ajusten al mercado. Esto podría implicar una tasa de interés más elevada o más comisiones que modifiquen el precio de tu préstamo.

Saca el mayor provecho a la FEIN

Aquí van algunos puntos a los que debes poner atención si quieres sacar el mayor provecho posible a la FEIN

Debes actuar rápido: cuando te den la FEIN ya es momento de empezar a evaluarla. Cada día es importante. Es aconsejable que te tomes el tiempo de consultar y pedir consejos antes de elegir la hipoteca, esto te ayudará a comprender mejor cuáles son tus opciones y tomar una decisión informada.

Compara ofertas: utiliza los plazos de validez de la FEIN para comparar diferentes ofertas de hipoteca. Puedes utilizar comparadores de hipotecas online, se trata de herramientas muy útiles en este proceso.

La importancia de las herramientas digitales: analiza las diferentes plataformas ya que suelen realizar comparativas rápidas y simples de distintos productos hipotecarios. De este modo, podrás ver cuáles son las mejores condiciones que puedes encontrar.

Financiación total: por otro lado, si buscas una financiación que cubra la totalidad de la compra, deberás analizar cuáles las opciones disponibles para una hipoteca al 100%. No es lo más habitual, sin embargo, hay formas de acceder a un préstamo hipotecario que cubra el valor total de la vivienda. La FEIN te permitirá identificar si puedes acceder a estas condiciones especiales.

Ten en claro los plazos: debes buscar información sobre otros plazos importantes, por ejemplo, con cuánto tiempo cuentas para completar tu solicitud de hipoteca y entregar la documentación.

Qué es la FEIN punto por punto

La FEIN funciona como una guía de condiciones y cifras de un préstamo hipotecario. Cada sección tiene su objetivo y aquí te los detallaremos uno por uno:

Identificación: se trata de los datos del prestamista, la tarjeta de presentación.

Tipo de crédito: informa si es un préstamo hipotecario o un crédito personal.

El importe y las condiciones del crédito: indica qué cantidad de dinero te prestan y bajo qué términos.

Tipo de interés: aclara si es fijo, variable o mixto.

¿Cuál es el papel de la TAE en la FEIN?

La TAE se encarga de medir el coste real de tu préstamo hipotecario, sumando cada uno de los costes anualizados de la hipoteca:

Te permitirá ver intereses, comisiones y demás gastos operativos o periódicos. No obstante, esto no incluye los gastos de notaría y registros que se encuentran fuera del control del prestamista.

Se trata de una herramienta fundamental a la hora de comparar hipotecas, ya que dos préstamos pueden tener el mismo tipo de interés nominal pero sus TAE pueden ser diferentes, mostrando distintos costes totales.

¿Cuáles son los errores más habituales al interpretar la FEIN?

Aquí van los errores más comunes en la interpretación del FEIN que pueden llevar a tomar malas decisiones:

Confundir TAE con TIN: cuando hablamos del TIN nos referimos a la tasa de interés del préstamo sin incluir costes adicionales. Por otro lado, la TAE los engloba todos.

No analizar comisiones y compensaciones: es común que los detalles menos visibles, sean pasados por alto por no leer con atención. Por ejemplo las comisiones por cancelación anticipada o por cambios en las condiciones.

No mirar el plazo de validez: la FEIN tiene fecha de vencimiento, por eso es fundamental tenerla en cuenta y no olvidarla.

Resumen

La FEIN no es solo un documento informativo, se trata de una parte fundamental de tu estrategia para obtener la mejor hipoteca posible. Actúa con rapidez y decisión, es fundamental usar todas las herramientas que tienes, y recordar todos los plazos importantes.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre qué es la FEIN y cómo utilizarla a tu favor. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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Ayuda para comprar vivienda: ¿Qué comunidades la ofrecen?

21 noviembre, 2023 No hay comentarios

Hay diferentes comunidades que ofrecen ayuda para comprar vivienda, esto te permitirá acceder a la compra del inmueble con una menor cantidad de ahorros. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

En este artículo encontrarás:
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Ayuda para comprar vivienda
Murcia: aval del 20% de la hipoteca como ayuda para comprar vivienda
Andalucía: un 95% de financiación
Castilla y León: avales de hasta el 97,5% de hipoteca
Extremadura: hasta 10 800 euros para la compra de vivienda
Baleares: aval del 20%
La Rioja: ayuda de 10 800 euros
Madrid: aval del 15% de la hipoteca

Comprar una vivienda no es nada fácil, principalmente, para los más jóvenes. Para solicitar un préstamo hipotecario debes contar con un 20% ahorrado, ya que las entidades bancarias no suelen financiar más del 80% del valor de la vivienda. Por otro lado, también deberás tener un 10% extra para los gastos hipotecarios. Sin embargo, algunas comunidades brindan ayuda para comprar vivienda. Te contaremos de qué se trata.

Ayuda para comprar vivienda

Con el objetivo de ayudar a los más jóvenes a adquirir su primera vivienda, diferentes Comunidades Autónomas optaron por brindar ayudas y subvenciones. Te contaremos cuáles son las comunidades que te permitirán tener menos ahorros para acceder a una vivienda.

El principal inconveniente para aquellos que buscan comprar vivienda es la gran cantidad de ahorros iniciales que se deben aportar para solicitar un préstamo para la compra de una vivienda.

Por otro lado, nos encontramos atravesando una situación de endurecimiento del acceso a la financiación. Esto afecta a los compradores, principalmente, a los más jóvenes. En los últimos años, el mercado de la vivienda ha atravesado muchas complicaciones, precios elevados y la subida de tipos. Todo esto, afectó mucho a los jóvenes del mercado inmobiliario, se ha podido observar una significativa caída si lo comparamos con el año pasado.

Las ayudas de las comunidades tienen como objetivo facilitar el acceso a una vivienda en propiedad, principalmente a los jóvenes. Son muchas las comunidades que tienen convocatorias de ayudas abiertas en 2023 para avalar una parte de la financiación. El objetivo es reducir la cantidad de ahorros que se necesitan, o bien, subvencionar parte del precio de compra. Aquí van algunas de las comunidades autónomas en las que es posible acceder a ayudas para comparar una vivienda, puede ser por medio de avales o ayudas económicas directas:

Murcia: aval del 20% de la hipoteca como ayuda para comprar vivienda

La Región de Murcia ofrece un aval de hasta el 20% del valor de tasación de una vivienda en propiedad. El objetivo es facilitar la compra a menores de 35 años que compren su primera vivienda. Sin embargo, para acceder al aval, el precio máximo de la vivienda tendrá que ser de 175 000 euros.

Por otro lado, hasta el 1 de marzo de 2025, en la comunidad de Murcia es posible acceder a la Ayuda para adquisición de vivienda en un municipio de pequeño tamaño. Se trata de una ayuda para jóvenes de hasta 35 años que busca facilitar el acceso a un inmueble en poblaciones de menos de 10 000 habitantes.

En resumen, en Murcia podrás encontrar dos ayudas para comprar una vivienda: un aval del 20% y una ayuda para comprar en zona rural.

Andalucía: un 95% de financiación

Andalucía brinda un aval para la compra de vivienda de hasta el 15%. Podrán acceder a él los jóvenes menores de 35 años, para la compra de su primera vivienda por un valor máximo de 295 240 euros sin la necesidad de ahorrar un 20% para la entrada. Si solicitas el aval de la Junta de Andalucía, solo deberás contar con el 5% para el pago de la entrada, además de los gastos e impuestos que implica la compraventa.

Castilla y León: avales de hasta el 97,5% de hipoteca

En Castilla y León podrás encontrar la ayuda “TUYA” que te facilitará el acceso a una vivienda en propiedad. Se trata de un programa que cuenta con dos líneas de ayuda: primero, ofrece una rebaja del precio del 20% en viviendas públicas en entornos rurales, en segundo lugar, un aval para obtener un porcentaje de financiación de hasta el 97,5% del valor del inmueble.

Los jóvenes de hasta 36 años que residan en la comunidad y no tengan una vivienda en propiedad serán quienes puedan solicitar esta ayuda para comprar una vivienda.

Extremadura: hasta 10 800 euros para la compra de vivienda

Extremadura brinda una ayuda para la compra de una vivienda habitual en una población de hasta 10 000 habitantes. Se trata de una ayuda estatal gestionada por las comunidades, los requisitos son iguales que en las CCAA anteriores: es una ayuda del 20% del valor de compra con un límite máximo de 10 800 euros por vivienda.

Baleares: aval del 20%

En las Islas Baleares, aquellos que financien su primera vivienda, sin importar la edad, tendrán la posibilidad de acceder a un aval que cubra hasta el 20% de la hipoteca. Podrán conseguir el 100% de financiación, de este modo, solo será necesario tener ahorrado entre un 10% y un 12% para el pago de los impuestos derivados de la compraventa.

La Rioja: ayuda de 10 800 euros

La Rioja también brinda ayuda para comprar una vivienda en una zona rural de 10 000 habitantes máximo. Se trata de un 20% del valor de la vivienda con un límite de hasta 10 800 euros.

Madrid: aval del 15% de la hipoteca

Madrid cuenta con el programa “Mi Primera Vivienda”, permite facilitar la compra de una vivienda por medio de un aval del 15%. De este modo, el comprador podrá acceder a un 95% de financiación. Podrán obtener el aval los jóvenes de hasta 35 años, que estén empadronados en la Comunidad de Madrid y no cuenten con un piso en propiedad. Por otro lado, la vivienda no debe costar más de 390 000 euros.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre las comunidades que brindan ayuda para comprar vivienda. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Hipotecas para funcionarios: ¿Cuáles son los requisitos para obtenerlas?

16 noviembre, 2023 No hay comentarios

Los trabajadores del estado que tienen un contrato fijo tienen la ventaja de poder acceder a las hipotecas para funcionarios. Por medio de este tipo de préstamos pueden acceder a mayores beneficios.

En este artículo encontrarás:
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¿En qué se diferencian las hipotecas para funcionarios?
Requisitos para obtener una hipoteca para funcionarios
Ser funcionario de carrera
Poseer un salario alto
Tener ahorros
Control del banco
No tener deudas
¿Cuál es el capital inicial de ingreso que requiere la hipoteca para funcionarios?
Hipotecas para funcionarios al 100%
Las principales ventajas de las hipotecas para funcionarios
Una concesión segura
Intereses más bajos
Menos comisiones
Los plazos de amortización son más largos
Financiación más elevada

Hoy en día, si quieres acceder a una hipoteca es necesario mostrar un perfil financiero bueno, demostrando no solo solvencia presente, sino también futura. Con respecto a esto, los funcionarios de carrera ofrecen un extra de seguridad.

Los funcionarios del estado pueden acceder a mejores condiciones al solicitar una hipoteca, ya que poseen un trabajo estable. Además, la probabilidad de perder el empleo es muy baja y el salario medio que perciben es más elevado que el de cualquier otro empleado del sector privado.

Por estos motivos, dentro de la cartera de productos financieros que brindan los bancos se encuentran las hipotecas para funcionarios. Te contaremos todo lo que debes saber al respecto.

¿En qué se diferencian las hipotecas para funcionarios?

Si bien todos los funcionarios que se encuentren trabajando hoy en día en el sector público cuentan con el derecho a negociar intereses y condiciones, no todos pueden disfrutar de las mismas ventajas. La realidad es que existe una diferencia entre aquellos funcionarios que se encuentran contratados en forma interina, y los que cuentan con un puesto fijo. La inestabilidad laboral de los trabajadores interinos les impide acceder a las mismas ventajas de financiación que los de planta permanente. Por otro lado, tampoco pueden acceder a las mismas ventajas, el grupo de empleados administrativos. Esto se debe a que no poseen el mismo rango salarial que el de los funcionarios fijos.

Sin embargo, a pesar de que los bancos hayan decidido realizar esta distinción, los funcionarios interinos y los empleados laborales de la administración también obtienen mejores condiciones en la negociación de la hipoteca si las comparamos con las que obtienen los clientes trabajadores para el sector privado.

Requisitos para obtener una hipoteca para funcionarios

Ser trabajador público te brinda más opciones de acceder a una muy buena hipoteca. Sin embargo, para acceder a las mejores condiciones posibles, deberás cumplir unos requisitos mínimos de solvencia y acreditar tu situación laboral. Las condiciones para ingresar en un préstamo hipotecario para la compra de una vivienda son las mismas que para los clientes del sector privado.

Ser funcionario de carrera

Deberás tener un trabajo permanente en un organismo público que hayas conseguido por medio de una oposición.

Poseer un salario alto

La cuota que deba abonar no deberá superar el 40% de los ingresos que acredite el cliente. Este valor es un poco más alto que el recomendado por el Banco de España (35%). Es posible que el usuario tenga otras obligaciones financieras a las que deba responder, por este motivo, la cuota no debe superar este porcentaje.

Tener ahorros

La apertura de una hipoteca implica unos pagos iniciales a los que el cliente deberá hacer frente de manera directa. Por este motivo, las entidades bancarias exigen ahorros a todos los clientes, de este modo, se aseguran de que el cliente podrá hacer frente a estos pagos sin problemas.

Control del banco

El banco podrá controlar los movimientos económicos a los clientes, el objetivo es evitar el blanqueo de capitales.

No tener deudas

No puedes tener deudas impagadas con entidades bancarias o empresas de suministros. En caso de que el banco detecte que eres moroso, rechazará de manera automática tu solicitud, sin importar si eres funcionario.

¿Cuál es el capital inicial de ingreso que requiere la hipoteca para funcionarios?

Con respecto al capital inicial no hay diferencia entre empleados públicos y privados. Todos los clientes que solicitan una hipoteca deberán abonar un mínimo del 12 % del capital. Este porcentaje será utilizado para trámites hipotecarios, tales como pago de escrituras y gastos de apertura de la hipoteca.

Por este motivo, sin importar cuál sea el trabajo del cliente, antes de contratar una hipoteca se debe tener en claro que el ingreso requiere una cantidad de dinero importante.

Sin embargo, la ventaja principal para los funcionarios públicos es que las entidades bancarias les confieren el préstamo con una financiación que va desde el 80 al 100%. Esto puede darse siempre y cuando la tasación sea igual al importe de la vivienda. En caso de obtener una hipoteca al 100% evitarás la necesidad de tener ahorrado el 20% restante. Bastará con el 12% para trámites hipotecarios.

Hipotecas para funcionarios al 100%

Para que la entidad bancaria brinde al cliente este beneficio, los funcionarios públicos deben cumplir las siguientes condiciones:

No tener deudas: no deberá figurar en ningún registro de morosidad ni tener deudas personales.

Contar con ahorros: será necesario tener ahorros personales de un monto igual o mayor al 12% del préstamo a solicitar.

Avalista: el cliente deberá contar con la posibilidad de ser respaldado por un avalista.

La cuota de la hipoteca: no deberá ser mayor al 30-35% del ingreso neto del cliente.

Las principales ventajas de las hipotecas para funcionarios

Los funcionarios públicos son un tipo de cliente muy beneficioso para cualquier banco. Esto se debe a la capacidad crediticia que poseen, ya que cuentan con un trabajo estable y con altos salarios.

Es por esto que los bancos les brindan mejores ventajas que a un trabajador común con el objetivo de tenerlos en su plantilla de clientes. Entre las ventajas que tienen los funcionarios se encuentran las siguientes:

Una concesión segura

Contar con una plaza fija significa que tus ingresos son estables y duraderos en el tiempo. En otras palabras, los funcionarios son clientes con un perfil de ‘riesgo bajo’ para un banco. Esto genera que las posibilidades de acceder a una hipoteca con condiciones favorables sean más altas.

Intereses más bajos

Sin importar si el préstamo es a tipo fijo o variable, las hipotecas para funcionarios tienen intereses más bajos que los de otro trabajador. Además, se le suma que el funcionario no tiene la obligación, en la mayoría de los casos, de contratar productor extra o vinculantes con su hipoteca para acceder a un abaratamiento de las cuotas o bonificaciones.

Menos comisiones

Las comisiones en las hipotecas para funcionarios suelen ser pocas o incluso, no existir, esto variará según el banco. Sin embargo, habitualmente las entidades las eliminan cuando se trata de una hipoteca para personal funcionario.

Los plazos de amortización son más largos

Los bancos suelen conceder a los funcionarios un plazo mayor a los 30 años para devolver el dinero. Se trata de algo muy conveniente, ya que el plazo de devolución para otros trabajadores es más reducido.

Financiación más elevada

No resulta extraño que un funcionario consiga de manera rápida y simple una hipoteca para funcionarios al 100% de financiación. Las garantías y seguridad que su situación laboral brinda a los bancos hace que los porcentajes de financiación sean más altos.

Sin lugar a dudas, los funcionarios del estado cuentan con varias ventajas a la hora de solicitar un préstamo para la compra de una vivienda. Las entidades bancarias se benefician de la estabilidad laboral y de los altos salarios de los mismos. Por este motivo, los funcionarios son los clientes ideales para los bancos, es por ello que logran acceder a una mayor cantidad de beneficios.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre las hipotecas para funcionarios. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Solicitud de hipoteca: ¿Cuánto demoran los bancos?

13 noviembre, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos cuánto tiempo suelen demorar las entidades bancarias para dar el visto bueno a una solicitud de hipoteca. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

En este artículo encontrarás:
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Puntos que pueden modificar el tiempo que se toma el banco para aceptar una hipoteca
¿Cuánto le lleva al banco analizar todos los puntos de una solicitud de hipoteca?
¿Es posible agilizar tu solicitud de hipoteca?
Preparar la documentación
Justifica los depósitos
Asesor hipotecario
Tasación
El uso de herramientas online
Otros puntos importantes
Resumen

Por lo general, una solicitud de hipoteca viene acompañada de espera e incertidumbre. A pesar de que desees acelerar la decisión de la entidad bancaria, la realidad es que son muchos los factores que determinan ese tiempo que se toma el banco antes de dar una respuesta a tu solicitud de hipoteca.

Aquí te contaremos en qué consiste ese proceso y te daremos algunos consejos que pueden ayudar a acelerarlo.

Puntos que pueden modificar el tiempo que se toma el banco para aceptar una hipoteca

Saber cuánto tiempo pueden tardar las entidades en aceptar, o no, tu solicitud de hipoteca es muy importante. Se trata de diferentes factores que van a ser decisivos en el tiempo que lleve el proceso:

Quiénes participan en el proceso: en este caso, el tiempo de respuesta variará dependiendo de la entidad bancaria y los otros intervinientes. Esto abarca el notario, el tasador y el vendedor. Debes tener en cuenta que cada uno tiene su agenda y sus tiempos de respuesta.

Documentos necesarios: en primer lugar, el banco solicitará algunos documentos esenciales: DNI, contrato de trabajo, últimas nóminas y la declaración de la renta. Mientras más rápido se los brindes, más ágil será el proceso.

Edad y situación del solicitante: por lo general, el banco establece límites de edad para el final de la vida del préstamo. También, tu situación personal, por ejemplo, el estado civil o tener dependientes, afecta en la rapidez del proceso.

Solvencia: sin lugar a dudas, el banco analizará tu solvencia. Para hacerlo, tendrá en cuenta tus ingresos, estabilidad laboral, ahorros y demás compromisos financieros. Diferentes herramientas tecnológicas, por ejemplo el scoring bancario, ayudan en este análisis.

Historial crediticio: la entidad bancaria analizará cuidadosamente tu comportamiento financiero pasado, deudas actuales y si apareces en algún fichero de morosidad.

Avales: en caso de que tu perfil no sea sólido, pueden solicitar avales o garantías adicionales.

¿Cuánto le lleva al banco analizar todos los puntos de una solicitud de hipoteca?

El tiempo que tarda el banco, entre la tasación hasta la firma, para decidir si te conceden una hipoteca en España ronda entre 15 y 45 días. Luego de solicitar el préstamo hipotecario, se lleva a cabo la tasación de la vivienda, esto puede llevar entre 3 y 10 días. La tasación, debe estar homologada por el Banco de España, y determina el valor de mercado del inmueble. Se trata de un punto de gran interés para el banco, ya que de esto dependerá la cantidad del préstamo.

Luego, el banco tarda entre de 48 a 72 horas en validar la tasación. Lo siguiente será analizar tu solicitud de hipoteca y, dependiendo de diferentes factores, pueden pasar entre 10 y 15 días antes de obtener una respuesta sobre su aprobación. En algunos casos, muy poco habituales, este proceso se puede extender hasta dos meses.

Un punto de gran importancia es la cita con el notario, por lo general, se lleva a cabo los 15 días siguientes a la FEIN. En esta cita, el notario garantiza la validez del contrato de la hipoteca y se asegura de que el cliente logra entender cada uno de sus términos. Luego de obtener la FEIN, se establece un periodo de espera de 10 días para realizar la firma.

En resumen, si todo marcha de manera correcta y se establece una comunicación constante con la entidad bancaria, probablemente se realice la firma de la hipoteca en aproximadamente, 15 a 20 días luego de la tasación.

¿Es posible agilizar tu solicitud de hipoteca?

Para acelerar el proceso de solicitud de hipoteca y evitar que extienda a esos dos meses es posible. La realidad es que dependerá de una preparación adecuada y una buena orientación experta. Aquí van los puntos más importantes para conseguirlo:

Preparar la documentación

Entre las principales causas de retrasos se encuentra la documentación incompleta o incorrecta. Las entidades bancarias son sumamente cuidadosas en este sentido, ya que es fundamental para asegurar tu capacidad de pago.

Justifica los depósitos

En caso de hacer ingresos importantes en tu cuenta, seguramente, el banco te pida justificar esto. Puede ser la venta de un coche o ingresos por trabajos esporádicos, debes tener a mano las pruebas. Esto te ayudará a evitar contratiempos.

Asesor hipotecario

Buscar la ayuda de un bróker hipotecario puede una buena idea. Se trata de profesionales expertos en el mercado. Te presentarán las opciones que mejor se adapten a tu perfil. Esto ayudará a agilizar el proceso.

Tasación

Si la entidad no incluye la tasación hipotecaria entre sus servicios, será necesario presentar una tasación reciente de la vivienda.

El uso de herramientas online

Tanto los simuladores de hipotecas como los comparadores online pueden ahorrar tu tiempo. Se trata de herramientas que te darán la posibilidad de obtener una vista rápida de las diferentes opciones y te permitirán enviar documentos sin perder tiempo en desplazarte.

Otros puntos importantes

Tiempo que lleva firmar la hipoteca: el tiempo estimado para la firma de una hipoteca desde el inicio del proceso de solicitud con la entidad bancaria es de, aproximadamente, unos 30 a 60 días.

Tiempo que tarda el banco en conceder la hipoteca: si la concesión de la hipoteca es la obtención de la FEIN, el tiempo estimado es de 30 días.

Cuánto se tarda en firmar luego de la tasación: desde la tasación, el tiempo aproximado para firmar la hipoteca es de 19 a 30 días.

Cuánto tarde el notario en firmar la hipoteca: el tiempo que llevará el día de la firma de la hipoteca ante el notario será una hora. Realmente, el proceso lleva unos 30 minutos, sin embargo, siempre te harán esperar.

Tiempo desde la firma a la obtención de las llaves: esto debe ser instantáneo. El día de la firma también se abona la propiedad por medio de una transferencia OMF que es prácticamente instantánea. Es por esto que el vendedor podrá entregarte las llaves en el momento.

Cuántas veces debo dirigirme al notario: se suele ir dos veces. Una vez para la lectura del acta y otra para la firma con todos los intervinientes.

Resumen

No es posible establecer, con certeza, cuánto tardará el banco en concederte la hipoteca. Sin embargo, los tiempos de espera suelen ser de entre 15 y 45 días. Estos tiempos están variarán dependiendo de diferentes factores, entre ellos, la documentación, la situación del solicitante y el historial de crédito.

Para acelerar el proceso es buena idea obtener asesoramiento experto y el uso de herramientas online. Además, mantener una comunicación constante con la entidad bancaria también puede ser de ayuda.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre el tiempo que le lleva al banco aceptar tu solicitud de hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Hipoteca dual: ¿De qué se trata?

10 noviembre, 2023 No hay comentarios

La nueva hipoteca dual no es fija, ni mixta ni variable, se trata de un formato hipotecario que ha lanzado Bankinter y busca revolucionar el mercado. Continúa leyendo el artículo para saber más.

En este artículo encontrarás:
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¿Qué es la hipoteca dual?
¿Cuál es el objetivo de esta hipoteca?
Mayor flexibilidad
¿En qué casos es conveniente optar por una hipoteca dual?
Más datos sobre la hipoteca dual

¿Qué es la hipoteca dual?

Se trata de un nuevo tipo de hipoteca que combina el interés variable y fijo a la vez, en la proporción que desees y desde el comienzo del préstamo. Lo que la diferencia de un préstamo hipotecario a tipo mixto, es que en una hipoteca dual ambos tipos de interés conviven a lo largo de toda la vida de la hipoteca.

Además, el cliente podrá elegir los porcentajes que le interesa destinar a tipo fijo y a tipo variable. El porcentaje de capital a tipo fijo se amortizará como es habitual en esta modalidad durante toda la vida del préstamo, mientras que la parte variable lo hará con un tipo de salida fijo para los primeros 12 meses del préstamo y, luego, un tipo revisable anualmente referenciado al euríbor más un diferencial establecido por la entidad bancaria. La suma de las dos cantidades será la cuota mensual de la hipoteca dual.

Por otro lado, podrás amortizar cuando quieras y del tramo que desees. Es decir, si optas por amortizar anticipadamente, tendrás la posibilidad de decidir sobre qué tramo te interesa hacerlo, del fijo o del variable.

En resumen, Bankinter lanzó una nueva categoría de hipoteca que busca combinar, en un mismo producto, características de tipo fijo y variable. Desde la entidad, aseguran que se trata de un producto único, nunca visto hasta el momento en el mercado.

¿Cuál es el objetivo de esta hipoteca?

María Dolores Dancausa, directora de Bankinter, busca ganar cuota de mercado ante un contexto de euríbor al alza. Es importante tener en claro que el euríbor es el índice de referencia más utilizado para hipotecas a tipo variable en el país. Las subidas de tipos del BCE, generaron que euríbor escale significativamente. Además, también afectó a las hipotecas fijas, hacia las que se han dirigido los clientes en busca de mayor seguridad.

Mayor flexibilidad

El cliente podrá ver en su cuenta corriente una sola cuota mensual, si bien en la información de la hipoteca se aclara qué parte de esa cuota corresponde al tramo a tipo variable y cuánto al tramo a tipo fijo, además de los tipos de interés aplicados en cada caso.

La hipoteca dual te dará la posibilidad de proteger parte de la deuda por si tienen lugar más subidas de tipo gracias a tramo fijo. Por otro lado, podrás beneficiarte al mismo tiempo de las posibles bajadas de tipos, esto será gracias al tramo a tipo variable.

De este modo, el cliente tiene la posibilidad de acceder a una mayor flexibilidad y personalización. Esto se debe a que podrá elegir en qué medida desea o no exponerse a la evolución de los tipos de interés. Esto puede ser definiendo desde el inicio los porcentajes de capital en cada modalidad, como también a lo largo de la vida del préstamo, balanceando dicha proporción por medio de las amortizaciones anticipadas.

¿En qué casos es conveniente optar por una hipoteca dual?

La hipoteca dual es una buena opción para aquellos que no están seguros de elegir entre un préstamo hipotecario a tipo fijo o uno a tipo variable. Si optas por contratar la hipoteca dual no deberás elegir entre un tipo fijo o uno variable. De este modo, lograrías disminuir un posible impacto negativo en la hipoteca por parte de los tipos de interés.

Por otro lado, también es una buena opción para aquellos que buscan ahorrar, ya que te permitirá hacerlo mientras pagas tu hipoteca. Te dará la posibilidad de llevar a cabo amortizaciones en el momento en que cualquiera de los dos tramos te resulte menos conveniente.

Más datos sobre la hipoteca dual

Solicitud: puede solicitar la hipoteca dual toda persona física que resida en España.

Tipo de vivienda: se trata de una hipoteca para la compra de vivienda habitual o segunda vivienda.

Importe: es posible solicitar hasta el 80% para vivienda habitual y 60% para segunda vivienda. Se utilizará como referencia el menor de los siguientes valores, el precio de compra y el valor de tasación de la vivienda.

Plazo máximo de amortización: ofrece un plazo máximo de 30 años. Eso sí, siempre que ninguno de los titulares sean mayores de 75 años al momento de finalizar la vida del préstamo hipotecario.

Firma de la hipoteca: se firmará un solo préstamo con una única escritura y una sola inscripción registral.

Selección de porcentajes: a la hora de formalizar la hipoteca podrás decidir los diferentes porcentajes que se mantendrán durante todo el préstamo. No será posible cambiarlo a menos que lleves a cabo amortizaciones anticipadas.

Gastos hipotecarios: como cliente deberás asumir los mismos gastos que los de cualquier otro préstamo hipotecario.

Cuota hipotecaria: se trata de un único préstamo, por ende, recibirás un único cargo, indivisible, y en la misma cuenta.

Amortización anticipada: tendrás la posibilidad de elegir amortizar el tramo que te resulte más conveniente, puede ser fijo, variable o ambos.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la nueva hipoteca dual. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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