Aquí te contaremos cuáles son las mejores hipotecas variables de octubre que podrás encontrar en el mercado. Continúa leyendo para enterarte.
En este artículo encontrarás:
¿Cómo seleccionamos las mejores hipotecas variables de octubre?
Para seleccionar las mejores hipotecas variables de octubre hemos analizado el precio total de cada préstamo, es decir, el TIN, los productos que debes contratar para acceder al interés mínimo y las comisiones.
La tasa anual equivalente (TAE) nos permite ver el coste anual de la hipoteca para un importe y un plazo determinados. Sin embargo, no todas las entidades utilizan los mismos importes y plazos para realizar el cálculo.
En el caso de las hipotecas variables, la TAE se calcula con el interés del primer año. En otras palabras, no nos deja ver los cambios a partir del segundo. Es importante poner atención en la letra pequeña de la hipoteca, no únicamente en la TAE.
Las mejores hipotecas variables de octubre
Aquí van las principales características de las mejores hipotecas variables de octubre que podrás encontrar en el mercado:
Hipoteca Inteligente EVO Banco
En primer lugar, tenemos la Hipoteca Inteligente de EVO Banco. Ofrece un interés del 2,20% para los primeros dos años y de euríbor más 0,48% a partir del tercero. Para acceder a estos tipos, será necesario domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar de la entidad. Cuenta con una financiación de hasta el 80% de la compra de una vivienda habitual. Con un plazo máximo de 30 años para devolver el dinero.No aplica comisiones de apertura ni por amortización anticipada parcial o total.
Lo mejor de esta opción son sus intereses, de los más bajos del mercado, tanto para los primeros años como el resto del plazo.
Sin embargo, si quieres acceder a un buen interés será necesario contratar el seguro de hogar de la entidad, lo que implica un gasto de dinero. Además, deberás domiciliar unos ingresos mínimos de 600 euros mensuales, sin embargo, se trata de un requisito que no te costará dinero y es simple de cumplir.
Puede ser una buena opción para aquellos que busquen pagar poco desde el primer año y consideran que el seguro de hogar que brinda EVO Banco cuenta con buenas condiciones.
La Hipoteca Variable de Kutxabank también tiene lugar entre las mejores hipotecas variables de octubre. Con un interés del 2,90% el primer año y de euríbor más 0,49% para los próximos. Para acceder a un buen tipo de interés deberás domiciliar la nómina, contratar un seguro de hogar y abrir un plan de pensiones. Ofrece una financiación máxima del 80% de la compra de una vivienda habitual, con un plazo de hasta 30 años. Además, no presenta comisión de apertura.
Lo mejor de esta opción es, sin lugar a dudas, su interés. De los más bajos del mercado, principalmente luego del segundo año.
Lo menos convincente es que, para acceder a él será necesario domiciliar la nómina, contratar un seguro y abrir un plan de pensiones o un EPSV.
Puede ser una buena opción para aquellos que buscan una hipoteca barata y pueden cumplir los requisitos de bonificación que propone la entidad.
Esta hipoteca ofrece un bajo interés, se trata de un 2,50% para el primer año y de euríbor más 0,75% para los próximos. Por otro lado, esta entidad no te obligará a contratar seguros para acceder a su interés, únicamente ye pedirá una cuenta. Ofrece una financiación máxima del 80% de la compra de la vivienda, será del 60% para segunda residencia. Cuenta con un plazo de hasta 30 años. Además, no te cobrará comisiones de ningún tipo.
Lo mejor de esta hipoteca es que cuenta con un interés sumamente bajo, al que podrás acceder solo abriendo una cuenta de Bankinter, ya que COINC pertenece a este banco.
Sin embargo, deberás cumplir las condiciones de la cuenta para acceder a un buen interés.
Puede ser una opción interesante si buscas abonar unas cuotas muy bajas y no deseas atarte al banco con seguros u otro tipo de productos con coste.
Con un interés es del 1,79% durante el primer año y de euríbor más 0,89% para los próximos, que puedes conseguir sin tener que contratar otros productos, esta opción se vuelve muy interesante. Ofrece una financiación máxima del 80% de la compra de una vivienda habitual, será del 70% para segunda vivienda. Además, cuenta con un plazo de hasta 30 años. No presenta comisión de apertura.
Lo mejor es que no deberás contratar otros productos para acceder a un interés más bajo.
Sin embargo, su tipo de interés es un poco superior a la media.
Puede ser una buena opción para aquellos que requieran 100 000 euros o más y cobran al menos 4000 euros netos mensuales entre todos los ingresos de la familia.
Por último, tenemos esta opción con condiciones bastante competitivas. Cuenta con un interés del 1,60% para el primer año y de euríbor más 0,60% para los próximos. Para acceder a estos tipos será necesario domiciliar la nómina y contratar sus seguros de hogar y vida de la entidad. Ofrece una financiación máxima del 80% de la compra de la vivienda, será del 70% para segunda residencia. Con un plazo de devolución de hasta 30 años.
Lo mejor de esta opción es su tipo de interés competitivo, es posible rebajarlo en 0,10 puntos si solicitas 150 000 euros o más.
Sin embargo, será necesario contratar dos seguros.
Es una opción interesante para aquellos que buscan 150 000 euros o más para financiar la compra de su vivienda.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre las mejores hipotecas variables de octubre. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
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Sin lugar a dudas, la caída del euríbor de agosto no solucionará los problemas de aquellos que solicitaron una hipoteca variable. No obstante, les da una poco de esperanza. Luego de 20 meses al alza, el cierre del euríbor en agosto nos deja ver una caída. Continúa leyendo el artículo para saber más.
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¿Qué es el euríbor?
En primer lugar, debemos dejar en claro qué es el euríbor. Se trata del índice de referencia más usado en España para vincular las hipotecas variables. Este índice afectará, únicamente, a aquellos que van a contratar, o ya contrataron, una hipoteca a tipo variable o mixta en el período variable de la misma. Nunca se encuentra ligado a las hipotecas de tipo fijo. Se trata del tipo de interés en el que los bancos se prestan dinero entre sí, a corto plazo. Es por este motivo que, fluctúa subiendo o bajando de manera constante.
Esta oscilación constante del euríbor es la razón por la cual varía la cuota hipotecaria mensual. Se revisa cada seis o cada doce meses, esto variará dependiendo de lo que hayas acordado con tu entidad bancaria.
Euríbor de agosto: cierra el mes al 4,073 %
Podemos ver que el euríbor, índice de referencia más utilizado en España, se ha tomado un descanso. Luego de 20 meses de subidas, el cierre del euríbor en agosto nos deja ver una media provisional del 4,073 %. En otras palabras, se trata de 0,42 puntos porcentuales por debajo del 4,15 % de julio.
Este índice de referencia se ubicaba, a inicios del mes, en un 4,076 %, y durante los primeros diez días alcanzó un mínimo del 4,045 %. No obstante, la realidad es que también tuvo algunos unos días de repunte, y el 16 de agosto alcanzó un máximo mensual del 4,116 %. Por último, en los últimos días del mes logró relajarse un poco, y de ese modo, nos ha dejado esa media del 4,073 %.
Esto no quiere decir que aquellos que estén atravesando dificultades para hacer frente a su hipoteca variable estarán aliviados. Es cierto que el euríbor ha bajado, sin embargo, lo ha hecho de un modo simbólico, manteniendo el 4 %. Existen diferentes opciones que sí ayudarán a tu préstamo hipotecario y te permitirán afrontarlo con mayor alivio, por ejemplo, negociar mejores condiciones con tu entidad bancaria, pasar de tipo variable a fijo, entre otras.
¿Cómo afecta la última subida de tipos del Banco Central Europeo?
Debemos dejar en claro que, durante el mes de agosto, el Banco Central Europeo (BCE) no se reunió para analizar sus planes de actuación. La última reunión del BCE tuvo lugar a finales de julio. El resultado de esta reunión fue una nueva subida de tipos de interés, se trató de la novena subida consecutiva, que los ubicó en un 4,25 %.
Sin embargo, la realidad es que esta última subida de tipos, al menos por el momento, no se ha visto reflejada en el euríbor, de hecho, todo lo contrario. El motivo es simple, el euríbor y los tipos de interés se encuentran vinculados, no obstante, no tienen una relación de dependencia. Los tipos de interés del BCE son la tasa mínima a la que la institución le presta dinero a los bancos, sin embargo, el mercado hipotecario cuenta con sus propias dinámicas.
¿Cuánto podrían aumentar las cuotas hipotecarias para aquellos que revisen su hipoteca variable en agosto?
Para ser sinceros, hay muchas variables, por lo que no es posible brindar una sola respuesta a esta pregunta. Aquí va un ejemplo para que puedas comprenderlo mejor, imagina que tienes una hipoteca variable con estas características:
La revisión se lleva a cabo según el euríbor a 12 meses.
El capital que debes amortizar es de 125 000 euros.
Le restan 25 años del plazo de amortización.
Cuenta con un diferencial del 1 %.
En este caso, aquel que tenga este préstamo hipotecario deberá hacer frente a un aumento mensual de la cuota de 191,3 euros. En otras palabras, se trata de un aumento de 2 295,6 euros anuales. Si te interesa saber qué cuotas le quedarían con un euríbor como el de agosto, puedes usar un simulador de hipoteca más gastos.
¿Cuáles son las previsiones sobre el euríbor?
Todavía no se sabe con certeza si tendrán lugar nuevas subidas de tipos que pongan en marcha, nuevamente, la escalada del euríbor. También, existe la posibilidad de que este haya sido el primer paso hacia una bajada del índice de referencia. Sin embargo, todo parece indicar que, en lo que resta del año y en una buena parte de 2024, no tendrán lugar demasiados cambios importantes. Los tipos se mantendrán congelados por un tiempo, y el euríbor no podrá llevar a cabo movimientos significativos.
Intermediario hipotecario: la mejor opción para encontrar una buena hipoteca
Sin importar cuál sea la situación del euríbor, si prefieres una hipoteca fija o variable, si te conformas con un 80 % de financiación o quieres más, los intermediarios hipotecarios son ideales para conseguir la hipoteca que estás buscando. Se harán cargo de negociar con las entidades bancarias de manera personal, brindándote diferentes opciones para que tú mismo elijas la que te resulte más conveniente. Si estás pensando el contratar una hipoteca, no dudes en acudir a un intermediario hipotecario, sin dudas, será de gran ayuda, principalmente en un contexto como el actual, donde encontrar una hipoteca con buenas condiciones es una tarea que resulta cada vez más difícil.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la caída del euríbor en agosto. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
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Aquí te contaremos cuáles son las mejores hipotecas variables de septiembre que puedes encontrar en el mercado. Continúa leyendo el artículo para saber más.
En este artículo encontrarás:
La situación del euríbor
Muchos confían en que el euríbor no continúe subiendo, para ellos hemos realizado esta selección de las mejores hipotecas variables de septiembre.
El euríbor cerró agosto en el + 4,072%, lo que generó que los bancos opten por mejorar las condiciones de sus préstamos hipotecarios a tipo variable.
Las mejores hipotecas variables de septiembre
Aquí van las condiciones y características de las mejores hipotecas variables de septiembre para que puedas elegir la que mejor logre adaptarse a tu perfil.
Hipoteca variable BBVA
Con un interés para el primer año de TIN 1,49%. Luego, desde euríbor +0,60% (5,67% TAE),cumpliendo condiciones. En caso de no cumplir condiciones será de un interés para el primer año de TIN 1,49%. Luego, desde euríbor +1,60% (5,28% TAE). Ofrece un plazo de devolución de hasta de 30 años para vivienda habitual. BBVA brinda una financiación del 80% del menor valor entre compraventa y tasación para primera vivienda. Será del 70% si se trata de una segunda vivienda. Para acceder a un buen tipo de interés será necesario domiciliar la nómina de forma ininterrumpida, contratar un seguro multirriesgo, de hogar y de amortización de préstamo. No presenta comisión de apertura ni por amortización anticipada, total o parcial. El cliente deberá afrontar los gastos de tasación.
Lo mejor de esta opción es que se trata de una de las más económicas que podrás encontrar en el mercado, tanto en el tipo de interés del primer año, como en el diferencial.
Sin embargo, será necesario contratar el seguro de amortización del préstamo.
Se trata de una hipoteca en la que la propia vivienda responde como única garantía. En otras palabras, en caso de que el hipotecado no pueda abonar la hipoteca, bastará con entregar las llaves de la propiedad a la entidad bancaria y la deuda quedará atrás. Se trata de una opción válida solo para nuevas hipotecas y para compra de vivienda habitual. Además, no permite llevar a cabo una subrogación.
Con bonificación ofrece un TIN de 1,50% para el primer año y en los siguientes será euríbor + 0,75% (TAE variable 4,85%). Sin bonificación ofrece un TIN de 2,55% para el primer año, euríbor +2,05% para los siguientes (TAE 5,20%).
Cuenta con un plazo de devolución de hasta 30 años. Financiará hasta el 80% del menor valor entre tasación y compraventa.
Para acceder a un buen tipo de interés deberás contar con ingresos mensuales que superen los 2000 euros entre todos los titulares. Por otro lado, deberás contratar una Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina, el seguro de vida y de hogar de la entidad, además de un Plan de Pensiones/EPSV con una aportación mínima anual de 600 euros. Cuenta con una comisión de apertura de 500 euros. La entidad asume casi todos los costes de hipoteca, el cliente únicamente asume los de tasación.
Lo más atractivo de esta opción es su bajo diferencial, ubicándola entre las mejores hipotecas variables de septiembre.
Sin embargo, para acceder a un interés atractivo deberás domiciliar la nómina, contratar seguro de hogar, vida y plan de pensiones.
Esta opción ofrece un TIN de 1,79% para el primer año. Los siguientes serán de euríbor +0,89% (TAE 5,02%) con revisión anual. Si te interesa subrogar tu hipoteca a Myinvestor, la oferta mejora a un 1,19% TIN para el primer año.
Ofrece una financiación de hasta el 70% para vivienda habitual y segunda vivienda. Con un plazo de devolución máximo de 25 años. No presenta comisiones de ningún tipo ni vinculaciones. En otras palabras, no deberás domiciliar la nómina ni contratar ningún tipo de seguro. Para acceder a esta hipoteca deberás contar con ingresos iguales o superiores a 4000 euros. La entidad asume todos los gastos del préstamo hipotecario.
Lo mejor de esta opción es que no presenta comisiones y aseguran que el precio de sus productos asociados es un 30% más bajo que los que ofrecen otros bancos.
Sin embargo, será necesario contar con unos ingresos mensuales superiores a 4000 euros, un requisito que no todos pueden cumplir.
La Hipoteca variable de Openbank se hace su lugar entre las mejores hipotecas variables de septiembre. No presenta de comisiones ni gastos. Ofrece una financiación máxima del 80% sobre el menor valor entre compraventa y tasación. Con un plazo de devolución máximo de 30 años. Para acceder a un buen interés será necesario domiciliar la nómina de al menos 900 euros para un titular, serán 1800 euros para dos titulares y contratar el seguro de hogar.
No presenta comisiones ni vinculaciones, únicamente, domiciliar la nómina.
Cumpliendo condiciones, ofrece un TIN de 1,60% para el primer año y euríbor + 0,60% para el resto de los años (TAE 5,03%). Sin cumplir condiciones, ofrece un TIN de 2,10% para el primer año y euríbor + 1,40% para los siguientes (TAE 5,27%).
Lo mejor de esta opción es su sencillez en la contratación, totalmente online.
Sin embargo, debemos mencionar que no se trata de la hipoteca variable más económica que puedes encontrar en el mercado.
Se trata de una hipoteca online y sin comisiones, ofrece un TIN de 2,20% para el primer año, luego, euríbor + 0,48% y TAE Variable de 4,50%.
Con un plazo de devolución de hasta 30 años siempre que el menor de los titulares no supere los 80 años al final del préstamo. Brinda una financiación máxima del 80% del valor de la vivienda. Para acceder a un buen interés deberás domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar del banco. No presenta comisiones de ningún tipo.
El primer año del seguro de vida será gratuito y tendrás dos años de seguro de protección de pagos para el primer titular. No se encuentra disponible para viviendas ubicadas en Ceuta y Melilla. El cliente deberá hacer frente a los gastos de tasación. El importe mínimo de la vivienda es de 100 000 euros.
Lo mejor de la hipoteca variable de EVO Banco es su bajo diferencial, de Euríbor + 0,50%, lo que la ubica como una de las hipotecas más económicas a tipo variable.
Sin embargo, la realidad es que son bastante estrictos en la concesión de sus hipotecas, deberás contar con un buen perfil de riesgo.
En este caso, el valor de la vivienda debe ser mayor a 100 000 euros. No se permiten subrogaciones. Para el primer año, el TIN será de 1,78%, con Euribor +0,78% (TAE 4,61%). Financia a partir de 80 000 hasta 2 000 000 de euros, financiación del 80% de valor de tasación y límite máximo del 90% del valor de compra, para compra de vivienda habitual construida. Con un plazo de devolución máximo de 35 años y 6 meses.No presenta comisiones.
Para acceder a un buen interés deberás contratar el seguro de hogar y vida de la entidad, además de la apertura de la cuenta Pibank (opcional).
Uno de los titulares debe tener contrato indefinido o ser funcionario. La vivienda debe estar construida en suelo urbano, y tiene que tener la licencia de primera ocupación al momento de la firma. La entidad asume todos los gastos de la hipoteca, esto incluye la tasación.
A diferencia de lo que sucede con una carencia de capital, donde solo se abonan intereses y eso genera un aumento de las cuotas que restan del préstamo, con los primeros 3 meses al 0% de interés ahorraremos, por ejemplo, si el préstamo dura de 20 años, medio año no se encontrará sujeto a interés.
Lo mejor de esta opción es que te permite no pagar los 3 primeros meses, en otras palabras, tiene una carencia de tres meses. Otro punto a favor es que no debes abonar los gastos de tasación.
Sin embargo, si no te manejas bien con internet estarás en problemas, ya que la hipoteca Pibank es online.
La Hipoteca Variable de Coinc también tiene su lugar entre las mejores hipotecas variables de septiembre. No cuenta con vinculaciones ni comisiones. Además, está disponible para dos titulares y no tiene demasiados requisitos.
Con un TIN para el primer año de 1,90%, luego euríbor + 1, 15% (TAE 4,95%). Ofrece un plazo de hasta 30 años y una financiación máxima del 80%.
Lo mejor de esta opción es que está libre de vinculaciones, muy bueno para los más jóvenes.
Sin embargo, al ser una hipoteca online, deberás llevar a cabo todo el proceso tú solo, sin la ayuda de un gestor.
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Aquí te contaremos a qué se debe la subida de las hipotecas variables que tuvo lugar este año. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
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Si tienes un préstamo hipotecario a tipo variable, sin lugar a dudas, en este año has notado un gran aumento en las cuotas que debes abonar por mes. En este artículo te explicaremos a qué se debe la subida de las hipotecas variables este 2023, y hasta qué momento continuarán aumentando.
Subida de hipotecas variables en 2023: ¿A qué se debe?
La realidad es que no se trata de una pregunta fácil de responder, ya que no se debe a un solo motivo. En otras palabras, uno de los motivos se encuentra dentro de otro más grande, por lo que para entender uno hay que comprender también al otro. Sin embargo, no debes preocuparte, aquí te contaremos todo lo que necesitas saber al respecto.
Por la subida del euríbor
En primer lugar, la subida de las hipotecas variables este año tiene que ver con el aumento del euríbor. Se trata de la primera respuesta, ya que los intereses de un préstamo hipotecario a tipo variable se rigen por un índice de referencia y se deben actualizar cada cierto tiempo. El índice de referencia más usado en el país es el euríbor, se trata del interés medio al que los bancos de la eurozona se prestan dinero. Por otro lado, el plazo de actualización ronda entre seis meses y un año.
Al euríbor actual, la entidad bancaria siempre aplica el mismo diferencial. Por ejemplo, al momento de consultar un comparador de hipotecas, fórmulas como “euríbor + 1,25 %”, te permiten ver el diferencial. Como el euríbor ha escalado, las cuotas hipotecarias aumentan cuando llega la hora de la revisión de la hipoteca variable.
La escalada del euríbor se debe a la subida de tipos del BCE
Por otro lado, debemos aclarar que el aumento del euríbor se debe a la subida de tipos de interés del Banco Central Europeo (BCE). La primera subida tuvo lugar en julio de 2022, cuando los tipos se ubicaron en 0,5 %. Un año después, nos encontramos con la novena subida de tipos, a finales de julio, en la que alcanzaron el 4,25 %.
¿Qué vínculo hay entre el euríbor y los tipos del BCE? Los bancos piden dinero al BCE, y los tipos que este indica son el interés mínimo al que se lo presta. Las entidades bancarias no prestarán dinero a un interés menor al que lo reciben, y ese es el motivo por el que el euríbor suele subir cuando los tipos del BCE también lo hacen.
El BCE aumenta los tipos de interés porque los niveles de inflación subieron
La subida de tipos de interés del BCE tiene como objetivo bajar los elevados niveles de inflación que se registran a partir de 2021. En parte, la inflación se debe a una demanda de bienes elevada y una oferta baja. Ante este escenario, los precios aumentan, sin embargo, si la demanda no baja o la oferta no sube, los precios continúan creciendo.
¿A qué se debe una demanda de bienes elevada?
El principal motivo es el exceso de dinero que se encuentra en circulación.Si el nivel adquisitivo de la población fuera bajo, no tendría tanta predisposición a gastar, en otras palabras, la demanda sería reducida. A pesar de que la oferta también lo fuera, los precios no aumentarían debido a que la oferta y la demanda serían proporcionales.
¿Cómo puede solucionar este problema la subida de tipos del BCE?
La subida de tipos disminuye el gasto y la demanda. En primer lugar, los tipos de interés afectan igual al dinero que la entidad bancaria te presta como al que tú le prestas, por ende, el ahorro se incentiva. Además, la financiación de empresas y particulares se pone más difícil, por lo que el gasto no se incentiva.
Otra manera de frenar la inflación podría ser el aumento de la oferta. Sin embargo, el efecto de la política monetaria sobre ella es mucho más bajo que el que puede ejercer sobre la demanda.
¿Por qué suben los niveles de inflación?
Sin lugar a dudas, no existe una única respuesta a esta pregunta. En resumen, podemos resaltar dos factores que tuvieron un rol importante en el aumento de la inflación:
Pandemia: la pandemia del COVID-19, que luego de paralizar el gasto y la demanda, al reducir su presencia generó un efecto rebote en los dos.
Guerra: la guerra de Ucrania, generó que aumente todavía más el precio de la energía.
De modo que, gracias el encadenamiento de estos acontecimientos, actualmente, las hipotecas variables han subido debido a la inflación.
¿La subida de las hipotecas variables tendrá un final?
En el momento en que la inflación baje, también lo harán las hipotecas variables. Si quieres analizar lo que puede ocasionar la bajada de las hipotecas variables será necesario recorrer la línea de explicaciones al revés. Si bajan los niveles de inflación será posible que bajen los tipos de interés, entonces, con ellos bajarán el euríbor, y por ende, las cuotas de tu préstamo hipotecario.
Las subidas de tipos del BCE están haciendo efecto, no obstante, todavía nos encontramos lejos de alcanzar el 2 % de inflación que se marcó como objetivo. Las previsiones indican que a finales de 2023 el BCE congele los tipos, y que no los baje hasta, al menos, la segunda mitad de 2024.
Debes tener en claro que existen formas de mejorar tu hipoteca y reducir el coste tus cuotas. Una buena idea es buscar la ayuda de intermediarios hipotecarios de se encargarán de explicarte cada una de ellas detalladamente.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre los motivos de la subida de las hipotecas variables que tuvo lugar este año. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
Aquí te contaremos cuáles son las mejores hipotecas variables de julio que podrás encontrar en el mercado. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
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Las hipotecas variables
En primer lugar, debemos dejar en claro que, una hipoteca variable es un préstamo hipotecario cuyo interés cambia durante el plazo de devolución, a diferencia de lo que ocurre con las hipotecas fijas. El motivo es que el tipo de una hipoteca variable se calcula sumando dos elementos diferentes: el diferencial, que es constante y otro que depende de un índice de referencia que fluctúa en el tiempo. El euríbor es el índice de referencia más utilizado en España. Puede subir o bajar cuando llega el momento de la revisión de tu préstamo hipotecario, lo que afectará de manera directa a las cuotas que debes abonar por mes.
El diferencial: se pacta con la entidad bancaria, se trata de la parte fija del interés de las hipotecas variables. No se modifica a lo largo del plazo de devolución, excepto si se incumplen las condiciones de los productos y servicios bonificadores que fueron acordados con el banco cuando se firmó la hipoteca. Cuando en una publicidad de una hipoteca veas que el interés es de ‘euríbor + 1%’, el diferencial será ese ‘1%’.
El índice de referencia: nos referimos a la parte que genera que el interés de un préstamo hipotecario variable pueda cambiar en cada revisión. A pesar de que hay varios índices de referencia diferentes, el más usado en España es el euríbor. El valor del euríbor lleva escalando desde 2022, por lo que las cuotas de las hipotecas variables resultan cada vez más costosas.
Ten en cuenta que las hipotecas variables suelen tener un interés fijo inicial que se aplica durante los primeros 12 o 24 meses. Luego, el tipo pasa a estar ligado al euríbor y las cuotas pueden subir o bajar periódicamente dependiendo de su cotización. En la situación actual, podemos decirte que la cuota se va a disparar, debes estar atento y anticiparte preparando tu presupuesto.
Las mejores hipoteca variable de julio
Para seleccionar las mejores hipotecas variables de julio se ha considerado el precio total de cada préstamo hipotecario: el tipo de interés nominal (TIN), los productos que debes contratar para acceder el interés mínimo (bonificado) y las comisiones.
La tasa anual equivalente (TAE) nos permite ver el coste anual de la hipoteca para un importe y un plazo determinados. Sin embargo, la realidad es que no todos los bancos utilizan los mismos importes y plazos para calcularla.
Cuando se trata de hipotecas variables, la TAE se calcula con el interés del primer año, esto implica que no nos permita ver los cambios a partir del segundo. Es fundamental analizar, siempre, la letra pequeña de la hipoteca y no únicamente la TAE.
Hipoteca Inteligente EVO Banco
Encabezando la lista tenemos a la Hipoteca Inteligente de EVO Banco. Con un interés del 2,20% para los primeros dos años y de euríbor más 0,50% a partir del tercero. Para acceder a estos tipos será necesario, domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar de EVO Banco. Esta entidad, que pertenece a Bankinter, ofrece una financiación de un máximo del 80% de la compra de una vivienda habitual. Cuenta con un plazo máximo de 30 años para devolver el dinero y no aplica comisiones de apertura, tampoco por amortización anticipada parcial o total.
Lo mejor de esta opción es, sin dudas, que ofrece los intereses más bajos que podrás encontrar en el mercado, tanto para los primeros años como el resto del plazo.
Sin embargo, para acceder a un buen interés será necesario contratar el seguro de hogar del banco, lo que implica un gasto de dinero extra. También, deberás domiciliar unos ingresos mínimos de 600 euros mensuales, no obstante, es un requisito que no te costará dinero y sencillo de cumplir.
Puede ser una buena opción para aquellos que buscan pagar poco desde el primer añoy elseguro de hogar de EVO Banco les resulta atractivo.
La Hipoteca Variable de Kutxabank también se hace un lugar entre las mejores hipotecas variables de julio. Ofrece un interés del 2,70% para el primer año y de euríbor más 0,49% para los siguientes. Para acceder a ese interés deberás domiciliar la nómina, contratar un seguro de hogar y abrir un plan de pensiones. Este banco puede financiarte hasta el 80% de la compra de una vivienda habitual, con un plazo de hasta 30 años. Además, no tiene comisión de apertura.
Lo mejor de este producto es su interés, se encuentra entre los más bajos del mercado, principalmente a partir del segundo año.
Sin embargo, debemos resaltar que para acceder a un buen interés tendrás que domiciliar tu nómina, contratar un seguro y abrir un plan de pensiones o un EPSV.
Puede ser una opción interesante para aquellos que buscan una hipoteca barata y pueden cumplir los requisitos de bonificación que ofrece la entidad.
La Hipoteca Variable de COINC presenta un interés muy bajo, de 1,50% para el primer año y de euríbor más 0,75% para los siguientes. Por otro lado, a diferencia de lo que ofrecen otras entidades, COINC no te obligará a contratar seguros para acceder a su interés, únicamente deberás tener una cuenta. Ofrece una financiación de hasta el 80% de la compra de la vivienda, será del 60% cuando se trate de segunda residencia. Con un plazo máximo de 30 años para devolver el dinero. Y lo mejor, no te cobrará comisiones de ningún tipo.
Lo bueno es que ofrece un interés sumamente bajo que puedes conseguir solo si te abres una cuenta de Bankinter, ya que COINC pertenece a este banco.
Sin embargo, deberá cumplir las condiciones de la cuenta para acceder al mejor interés.
Puede ser una buena opción si estás buscando pagar unas cuotas bajas y no deseas atarte al banco con seguros u otros productos con coste.
La Hipoteca Open Variable de Openbank ofrece un interés muy bajo, 1,60% el primer año y euríbor más 0,60% los siguientes. Para acceder a él será necesario domiciliar tu nómina, contratar dos seguros, abrir un plan de pensiones, suscribir dos suministros con Repsol y utilizar una tarjeta. Ofrece una financiación máxima del 80% de la compra de una vivienda habitual, con un plazo de amortización de hasta 30 años. Además, no cobra comisión de apertura.
Lo mejor de esta opción es su interés competitivo, además, lo puedes rebajar en 0,10 puntos extra si solicitar 150 000 euros o más.
Sin embargo, para acceder a un buen interés deberás contratar bastantes productos.
Puede ser una buena opción si los productos que ofrece Openbank te resultan interesantes.
Por último, tenemos a la Hipoteca Pibank con unas condiciones muy competitivas. Ofrece un interés del 1,78% para el primer año y de euríbor más 0,78% para los próximos. Para acceder a estos tipos, no deberás domiciliar tus ingresos ni contratar seguros. Ofrece una financiación de hasta el 90% de la compra de la vivienda, sin superar el 80% de la tasación, con un plazo máximo de 35 años. Su hipoteca variable no tiene comisiones.
Lo mejor de esta opción es que no tiene vinculación ni comisiones y su plazo es de hasta 35 años.
Sin embargo, su interés es algo superior a la media, de euríbor más 0,70%.
Puede ser una buena opción para aquellos que buscan una hipoteca variable sin ataduras ni comisiones.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre las mejores hipotecas variables de julio. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
Desde Oi Real Estate queremos contarte cuáles son las mejores hipotecas variables junio 2022. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
En este artículo encontrarás:
Si eres de aquellos que prefieren optar por una hipoteca variable porque confía en que el Euríbor no continuará subiendo de manera exponencial, este artículo es para ti. Aquí te contaremos cuáles son las mejores hipotecas variables junio 2022, pon atención y toma nota.
El Euríbor cerró el mes de mayo en el +0,285%, y vuelve a subir nuevamente. Es por este motivo que, las entidades bancarias optaron por mejorar las condiciones de sus préstamos hipotecarios variables.
La mejor hipoteca variable de junio 2022
La hipoteca variable que se lleva el primer lugar, es sin lugar a dudas, la Hipoteca variable de Pibank. Se trata de una hipoteca que no presenta comisiones, y puede financiar hasta un 90% de la compra.
Por otro lado, entre las mejores hipotecas variables junio 2022 también se hacen lugar, la hipoteca variable de Abanca o la hipoteca variable de BBVA.
Mejores hipotecas variables junio 2022
Aquí te detallaremos las características principales de las hipotecas variables más baratas que ofrece el mercado. El diferencial es el interés que se suma al Euribor, por otro lado, la TAE es un indicador del coste anual de una hipoteca incluyendo todos los costes y productos asociados.
Hipoteca variable Myinvestor
Myinvestor es el nuevo banco online de Andbank, se trata de una entidad española que se especializa en banca privada y cuenta con más de 85 años de experiencia. MyInvestor es supervisado por el Banco de España y la Comisión Nacional del Mercado de Valores. Por otro lado, se encuentra adherido al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito.
El tipo de interés durante el primer año será de 1,29% TIN. El resto de años contará con Euribor +0,89% (TAE 0,81%) con una revisión por año. Si te interesa subrogar tu hipoteca a Myinvestor, la oferta mejorará, yéndose a un 1,19% TIN durante el primer año.
La financiación máxima que esta hipoteca tiene para ofrecer es del 70% tanto para vivienda habitual como para segunda vivienda.
El plazo de devolución es de un máximo de 25 años.No presenta comisiones de ningún tipo, ni de apertura, ni de subrogación a otro banco, ni de desistimiento total o parcial.
No cuenta con vinculaciones, es decir que no deberás domiciliar la nómina ni contratar ningún seguro con Myinvestor.
Solo podrán acceder a esta hipoteca aquellos solicitantes que cuenten con ingresos iguales o mayores a 4000 euros. Con respecto a los gastos de hipoteca, Myinvestor se hará cargo de todos los gastos.
Lo mejor de esta hipoteca es su ausencia de comisiones. Por otro lado, el precio de los productos asociados es un 30% menor que los productos que ofrecen otras entidades bancarias.
Lo negativo de esta hipoteca es que será necesario contar con ingresos mensuales superiores a 4.000 euros.
La hipoteca variable de Kutxabank es una de las mejores hipotecas variables junio 2022. Esto se debe, tanto a su tipo de interés inicial como el diferencial del Euribor, ya que son sumamente competitivos. Sin embargo, para poder acceder a estos tipos, será necesario cumplir con algunos requisitos.
Cuenta con un tipo de interés bonificado de 0,79% TIN en el primer año, Euribor +0,64% los siguientes años (1,15% TAE). Es importante aclarar que será Euribor + 0,64% si se trata de jóvenes.
Por otro lado, el tipo de interés sin bonificar será de 0,79% TIN para el primer año, Euribor +1,64% el resto de años (1,70% TAE).
Ofrece un plazo máximo de 30 años. Con una financiación máxima del 80% del valor de la vivienda.
Para acceder a unos tipos de interés bonificados las vinculaciones serán, domiciliar la nómina de un importe igual o mayor a 3000 euros, realizar aportaciones a un plan de pensiones y contratar el seguro de hogar por medio de Kutxabank.
No presenta comisión de apertura ni amortización anticipada total o parcial.
Lo mejor de la hipoteca variable de Kutxabank es que cuenta con el diferencial más bajo, el 0,65% (+ Euríbor).
El lado negativo es que, para acceder a un buen tipo de interés, deberás contar con un perfil económico bastante bueno, y será necesario contratar varios productos.
La hipoteca variable de EVO, es completamente online y no presenta comisiones. Con respecto al tipo de interés, durante el primer año ofrece un 0,95% TIN, luego, euríbor + 0,79%, TAE variable de 1,22%.
El plazo de devolución máximo será de 30 años siempre que el menor de los titulares al finalizar la vida de la hipoteca, no sea mayor de 80 años.
El máximo de financiación que nos ofrece es del 80% del valor de la vivienda. Las condiciones serán domiciliar la nómina y contratar el seguro del hogar.
Podrás obtener gratis 1 año del seguro de vida y 2 años de seguro de protección de pagos para el primer titular. No se encuentra disponible para viviendas ubicadas en Ceuta y Melilla.
El cliente deberá ocuparse de abonar los gastos de tasación. El importe mínimo de la vivienda deberá ser de 100 000 euros.
Se trata de una hipoteca destinada a la compra de vivienda habitual o segunda vivienda. No es apta para suelos rústicos ni para la compra de locales, naves o autopromoción.
Lo mejor de la hipoteca variable de EVO Banco es que hoy en día ofrece el diferencial más bajo, siendo de Euríbor + 0,75%, lo que la transforma en una de las hipotecas más económicas a tipo variable del mercado.
El lado negativo es que son muy estrictos en la concesión de sus hipotecas, tendrás que contar con un buen perfil de riesgo para acceder a esta hipoteca.
Nos ofrece un tipo de interés el primer año de TIN 0,99%. Los siguientes años, desde Euríbor +0,99% (1,74% TAE), cumpliendo condiciones
El plazo máximo es de 30 años para vivienda habitual. Con una financiación del 80% del menor valor entre compraventa y tasación para primera vivienda y 70% de financiación para segunda.
Las condiciones son domiciliar la nómina de forma ininterrumpida, con un coste mínimo de 600 euros, contratar seguro multirriesgo hogar y seguro de amortización de préstamo.
No presenta comisión de apertura ni por amortización anticipada, total o parcial. La compensación por riesgo de tipo de interés es de hasta un máximo del 1 % del capital pendiente en el momento de la amortización.
El cliente deberá pagar la tasación. Si eres funcionario, lo ideal será consultar las condiciones de la Hipoteca Convenio MUFACE de BBVA.
Lo mejor de la hipoteca variable de BBVA es que es de las más económicas del mercado, tanto en el tipo de interés del primer año, como en el diferencial.
Sin embargo, su punto negativo es que deberás contratar el seguro de amortización del préstamo.
En este préstamo hipotecario, la propia vivienda responde como única garantía. Es decir que, en caso de que el hipotecado no pudiera continuar abonando la hipoteca, deberá entregar las llaves de la vivienda a la entidad bancaria y se olvidaría de la deuda. Se trata de una hipoteca válida solo para nuevas hipotecas y para compra de vivienda habitual. No permite subrogación.
El tipo de interés bonificado será de 1,25% TIN fijo durante el primer año y para el resto será Euribor + 0,85% (TAE variable 1,90%).
Sin bonificación, el tipo de interés será de 2,55% TIN en el primer año, Euribor +2,25% el resto de años (TAE 32,87%)
El plazo máximo es de 30 años por un máximo de 600 000 euros. Por otro lado, el mínimo de 3 años para 30 000 euros. Ofrece una financiación de hasta el 80% del menor valor entre tasación y compraventa.
La edad máxima al finalizar la vida de la hipoteca es de 75 años.
Para acceder a esta hipoteca será necesario contar con unos ingresos mensuales mayores a los 2000 euros entre todos los titulares. Por otro lado, deberás contratar una Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina (bonificación del 0,50%), el seguro de vida (bonificación del 0,60%), el seguro de hogar (bonificación del 0,10%) y un Plan de Pensiones/EPSV con una aportación mínima por año de 600 euros (bonificación del 0,10%).
La comisión de apertura tiene un coste de 500 euros. Con respecto a los gastos hipotecarios, Bankinter se encargará de prácticamente todos los costes de hipoteca. Esto significa 0€ gestoría, 0€ de notaría, 0€ de registro, 0€ de AJD. El cliente deberá asumir la tasación.
Lo mejor de esta hipoteca variable de Bankinter es su bajo diferencial, sin lugar a dudas, uno de los más interesantes actualmente.
Lo malo es que para beneficiarte de una rebaja en el tipo de interés, será necesario que domicilies la nómina, además de contratar seguro de hogar, vida y plan de pensiones.
Pibank es un banco online del Grupo Pichincha. No se permiten subrogaciones.
El tipo de interés durante los primeros 3 meses presenta TIN 0%, los siguientes 12 meses 0,98% TIN. El resto de años, variará dependiendo de la vinculación contratada. Euribor +0,78% (TAE 1,26%)
Ofrece financiación del 80% de valor de tasación y límite máximo del 90% del valor de compra. Desde 80 000 hasta 2 000 000 de euros para compra de vivienda habitual ya construida.
El plazo mínimo es de 15 años y el máximo de 35 años y 6 meses. No presenta comisiones de ningún tipo.
Con respecto a las vinculaciones, requiere la contratación del seguro de hogar, vida y la apertura de la cuenta Pibank es opcional.
Los requisitos para acceder a esta hipoteca serán que al menos uno de los titulares cuente con contrato indefinido o sea funcionario. La vivienda tendrá que estar construida en suelo urbano y tiene que contar con licencia de primera ocupación en el momento de la firma.
Pibank asume todos los gastos de la hipoteca, esto incluye también la tasación.
La novedad es que esta hipoteca ahora ofrece un tipo de interés fijo durante los primeros 3 meses del 0% TIN. Esto significa que, durante ese tiempo únicamente amortizaremos el capital de la hipoteca, sin abonar intereses.
A diferencia que con una carencia de capital, donde únicamente abonamos intereses y eso genera que aumenten las cuotas que restan del préstamo, con los primeros 3 meses al 0% de interés lograremos ahorrar. Ya que si nuestro préstamo cuenta con una duración de 20 años, por ejemplo, medio año no se encontrará sujeto a interés.
Lo mejor de la hipoteca variable de Pibank es que te dará la posibilidad de estar los 3 primeros meses sin tener que pagar, tiene una carencia de tres meses. Por otro lado, también asume el coste de la tasación.
Lo malo es que si no eres un usuario online, la hipoteca Pibank no es una buena opción para ti, ya que se trata de una hipoteca completamente online.
La Hipoteca variable de Openbank es otra de las mejores hipotecas que nos ofrece el mercado en junio 2022. Su principal atractivo es la ausencia de comisiones y gastos.
Hace poco, Openbank ofrecía tipos de interés más bajos si solicitabas un porcentaje de financiación menor. Sin embargo, ha modificado sus condiciones ya que hoy en día no existen diferentes tipos de interés en función de la financiación que se solicita, sino de si contratas las vinculaciones o no. Las condiciones han cambiado ligeramente, antes únicamente requería de la domiciliación de la nómina para acceder a los tipos bonificados, ahora se suma un requisito más, contratar el seguro de hogar por medio de Openbank.
Tipos de interés, TIN primer año 1,69% resto de los años será Euribor +0,89, TAE 1,98% cumpliendo condiciones. Sin cumplir, TIN 2,09% el resto de los años Euribor + 1,29% y TAE de 2,10%.
Ofrece una financiación de hasta el 80% sobre valor de compraventa o tasación, el de menor valor. Con un plazo máximo de 30 años.
Los requisitos son domiciliar la nómina de al menos 900 euros para un titular, 1800 euros si son dos titulares (bonifica un 0,30%), contratación del seguro de hogar (bonifica un 0,10%)
No presenta comisiones ni vinculaciones, únicamente, será necesario domiciliar la nómina.
La hipoteca variable de Openbank resalta por su sencillez en la contratación, siendo completamente online.
Lo negativo es que hoy en día no resulta ser la hipoteca variable más económica del mercado, el tipo inicial se aleja del resto de los préstamos hipotecarios.
La Hipoteca Variable de Coinc se hace un lugar entre las mejores hipotecas variables junio 2022.No cuenta con vinculaciones ni ningún tipo de comisión. Además, desde hace algún tiempo se encuentra disponible para dos titulares y no exige demasiados requisitos que limiten su acceso.
Tipo de interés TIN durante el primer año 1,50%, el resto Euribor + 0,80% (TAE 1,75%). Ofrece un plazo máximo de 30 años con una financiación máxima del 80%.
Lo mejor de esta hipoteca variable es que está libre de vinculaciones, perfecta para jóvenes.
Lo malo es que al ser una hipoteca totalmente online, todo el proceso deberás realizarlo tú solo, sin contar con la ayuda de un gestor.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre las mejores hipotecas variables junio 2022. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
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