Las hipotecas en 2021 seguirán teniendo los mismas exigencias que en 2020, pero los bancos se pondrán cautelosos a la hora de chequear la información para evitar la falta de pago.
Empezamos el año y nos preguntamos: será este el tiempo de la vivienda propia? Comenzamos a evaluar posibilidades y vemos cada vez más cerca la opción. Una de las principales tareas será la de buscar el banco conveniente. En la actualidad la mayoría de los bancos ofrece tentadoras promociones para poder acceder a una casa. Rebajas en las tasas, condiciones favorables en los contratos, falta de comisiones y hasta cero vinculaciones son algunas de los beneficios que prometen los bancos. Tener una casa a cambio de una cuota mensual durante un determinado plazo de tiempo suena posible. Sin embargo, antes de ilusionarnos con los planes debemos analizar pormenorizadamente si podremos acceder a los requisitos que pide el banco para poder aceptar nuestra hipoteca.
Si estás pensando en comprar una casa o te preguntas cuáles son las principales condiciones que debes cumplir para que un banco te acepte como cliente, no dejes de leer este post! Aquí nos dedicaremos a detallar cuáles son las exigencias de las entidades financieras para las hipotecas en 2021.
En este artículo encontrarás:
Hipotecas en 2021: cómo saber si me concederán el préstamo?
Responder a esta pregunta dependerá de varios factores. Para que el banco nos acepte como hipotecados deberá analizar una serie de puntos a saber:
- El valor de la vivienda
- Qué entidad ofrece la hipoteca
- La situación económica del solicitante
- La posibilidad de aportar garantías extras o avalistas
- Cuál es el tipo de hipoteca a la que apuntamos
Cuál es la diferencia entre valor de compra y tasación?
Antes de pedir una hipoteca en 2021 deberemos tener en claro estos conceptos, porque aunque refieren a al misma vivienda pueden no coincidir.
Valor de compraventa
Es lo que pagamos por la casa cuyo importe se reflejará en la escritura de compra-venta. Sobre esta base se devengarán una serie de impuestos como por ejemplo IVA, ganancia patrimonial, etc.
El valor de tasación
Este es el valor de mercado de la vivienda y suele incorporar la expectativa de subida o bajada en su valoración. Esto sucede porque en épocas de caídas de precios como en las crisis o en las subidas como en el boom de la vivienda el valor de tasación incorpora estas variables y las suma o las resta. De esta manera deja de coincidir con el valor real de compraventa.
Cuándo necesitamos una hipoteca al 100%?
Si sólo se cuenta con ahorros para los gastos, lo cual significa aproximadamente el 10% del valor de compra, necesitaremos que la hipoteca conceda el 100% del valor de compra, como mínimo. No serviría de nada un préstamo hipotecario que tenga como límite ell 80% del menor valor entre compra-venta y tasación.
En el caso de no tener ahorros para los gastos y querer una hipoteca al 100% más gastos deberemos acudir al 80% de la tasación y que la hipoteca no tenga límite de valor de compra, o un préstamo que si nos pueda conseguir el 100% de la tasación.
Sólo contando con avalistas muy solventes o garantías dobles se pueden obtener hipotecas al 100% más gastos.
Capacidad de endeudamiento: podremos ser solventes para cubrir el préstamo?
Para analizar si podemos pagar la cuota mensual de la hipoteca el banco calcula el ingreso neto y les aplica entre el 30 y el 40%, con lo cual llega a descifrar nuestra capacidad de endeudamiento. Este número es la estimación de lo que la entidad cree que podremos llegar a pagar.
Cuando dos titulares ganan 2000 euros y quieren saber cuál es la cuota más alta que podrán pagar deberán sacar el 30%. La capacidad de endeudamiento en este caso es del entre 600 y 800 euros por mes.
Si la cuota para financiar una vivienda que nos gusta es más alta que estos importes deberemos esperar a ganar más dinero o buscar un préstamo más accesible.
Para saber cuáles son los ingresos netos que permitirán deducir los ingresos netos, los bancos realizan un análisis de los ingresos y consumos del postulante. Al total del ingreso se le restan los préstamos, gastos mensuales fijos, tarjetas de crédito, hipotecas que no se refinancien con la nueva hipoteca. Cada entidad tiene su propia metodología para el análisis del riesgo de sus clientes. Esto lo logran en base a su desarrollo tecnológico y su conocimiento del mercado.
Ser estables económicamente
Es importante saber que intentar la adjudicación de una hipoteca estando de paro o contratos temporales es casi una misión imposible. Las entidades financieras necesitan titulares con contratos indefinidos, trabajos asegurados y bien pagos, como por ejemplo los funcionarios. El ser aútónomo o trabajar por obra o servicio no es una desventaja pero será más complicado que nos otorguen la hipoteca si no acreditamos la estabilidad de los ingresos con documentación.
Mayores posibilidades de conseguir una hipoteca tendremos si contamos con estabilidad, si no tenemos interrupciones por desempleos y si la empresa y el sector donde trabajamos son pujantes.
Más garantías: son necesarias?
En ocaciones no bastará con el contrato de todos los titulares. Los bancos intentarán a toda costa asegurarse que van a cobrar ese dinero por lo que pedirán que se presenten garantías extras, avales o más ahorros
Las posibilidades de que nos brinden una hipoteca aumentan si tenemos dinero ahorrado, fondos de inversión u otro tipo de producto financiero que se pueda pignorar.
Del mismo modo ocurre si firman avalistas solventes y con patrimonio o podemos aportar una doble garantía inmobiliaria .Por el contrario, las posibilidades disminuyen si tenemos deudas o préstamos crowfunding. En cambio si contamos con inversiones si puede ser de gran utilidad.
Contratar un broker inmobiliario
Contar con un profesional del mercado inmobiliario nos puede ahorrar mucho tiempo y también dolores de cabeza. Estos agentes pueden buscar la mejor hipoteca para nuestro perfil sin que tengamos que salir de nuestras casas.
En caso de buscar una una hipoteca al 100% de compraventa, tener contrato temporal o no contar con avalista lo ideal es contratar un broker inmobiliario, y así nos aseguraremos de encontrar si o si hipotecas en 2021
¿Te fue útil esta información? Conocés más sobre hipotecas en 20 el IDUFIR? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.
Y si necesitas comprar o vender una vivienda, no dudes en contactarnos. Oi Real Estate cuenta con los mejores asesores, a tu disposición.
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