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seguro vinculado a la hipoteca

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Aquí te contaremos cuáles son los pasos que debes seguir si quieres reclamar un seguro vinculado a la hipoteca. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

Por muchos años, los bancos solían reclamar un seguro vinculado a la hipoteca. Se trata de un seguro de vida que se les exigía contratar a aquellos contrataban un préstamo hipotecario.

El banco podía hacerlo gracias a un vacío legal, que permitía exigir a los clientes que contrataran un seguro vinculado a la hipoteca. Funcionaba como garantía del préstamo hipotecario para la comprar un inmueble.

De este modo, las entidades bancarias exigían la contratación de otros productos con el objetivo de aumentar sus beneficios. Por otro lado, el coste de un seguro vinculado a la hipoteca solía ser bastante alto. Además, se exigía el pago completo por adelantado, algo que para una gran cantidad de clientes no era posible.

¿Por qué se trata de una práctica abusiva por parte de las entidades bancarias?

Algo muy habitual era incluir el pago del seguro en la cantidad de dinero total que prestaba el banco para el préstamo hipotecario. En otras palabras, para acceder a una hipoteca era obligación suscribir un contrato de seguro cuyas comisiones se abonaban por adelantado por medio de la financiación hipotecaria, incluyendo los intereses.

De esta manera, el importe del seguro se suma al del préstamo hipotecario, esto implica un aumento de los gastos para el cliente. En resumen, generaba un aumento tanto de la cuota hipotecaria, como de los intereses.

Hoy en día, a pesar de que las entidades bancarias aún pueden exigir a sus clientes que contraten un seguro de vida como parte del préstamo, no pueden obligarlos a realizarlo con una aseguradora específica. El cliente cuenta con el derecho de elegir el seguro que le resulte más conveniente.

Esto brinda la posibilidad de acceder a una hipoteca sin vinculaciones, en la que el cliente pueda elegir seguros y servicios financieros independientes. Sin dudas, esto te permite reducir significativamente los costes extra vinculados a la hipoteca.

La Ley Hipotecaria: ¿Qué dice del seguro vinculado a la hipoteca?

A partir de junio de 2019, las entidades bancarias ya no pueden reclamar un seguro de vida vinculado a la hipoteca a sus clientes.

Por otro lado, después de que la Ley Hipotecaria entró en vigor, aquellos que fueron afectados por estas prácticas abusivas por parte de los bancos, tienen la posibilidad de reclamar los gastos de sus hipotecas por el seguro de vida.

Reclamar el seguro de vida de la hipoteca

Hoy en día, existe la posibilidad de reclamar un seguro de vida vinculado a una hipoteca que haya sido firmada previo a la entrada en vigor de la Nueva Ley Hipotecaria.

Gracias a la Ley Hipotecaria, las entidades bancarias deben cumplir con responsabilidades por exigir a sus clientes contratar seguros de vida para acceder a una hipoteca. Los tribunales dictaminan a favor de los consumidores, lo que permite que recuperen todo, o bien, una parte del dinero que pagaron. Si estás atravesando esta situación, debes saber que es el momento de reclamar el seguro de vida vinculado a tu hipoteca.

¿Hay un límite de dinero que puedo reclamar?

El marco legal actual brinda la posibilidad de reclamar el seguro de vida vinculado a la hipoteca, gracias a ello, en todo el país se están admitiendo demandas y concediendo indemnizaciones. Los importes pueden variar entre los 6000 y los 40 000 euros dependiendo del caso.

Paso a paso para reclamar el seguro vinculado a la hipoteca

Si te interesa reclamar la devolución del seguro de vida de tu préstamo hipotecario, aquí van los requisitos:

  • Fecha en que se firmó la hipoteca: será necesario que la hipoteca haya sido firmada previo a junio de 2019, momento en que entró en vigor la nueva Ley Hipotecaria, que prohíbe estás prácticas abusivas por parte de las entidades bancarias.
  • El banco debe haber exigido el pago completo por adelantado: para que el seguro se considere abusivo, la entidad en cuestión debe haber cobrado en un solo pago la totalidad de la cobertura del seguro, antes de inicie la hipoteca.
  • Importe total del pago único: ten en cuenta que debe ser mayor a 5000 euros para que tengas la posibilidad de recuperar el dinero.
  • Seguro contratado con una aseguradora vinculada a la entidad: será necesario que hayas contratado el seguro de vida por medio de una compañía vinculada al propio banco. Esto implicaba gastos adicionales para el cliente, ya que las condiciones no resultaban muy ventajosas.
  • Cláusula por ocultar información: consiste en una cláusula abusiva impuesta por la entidad bancaria, por medio de la que se oculta la información a los clientes.

¿Qué ocurre si no contrato un seguro de vida vinculado a mi hipoteca?

Ya sabes que con la entrada en vigor de la nueva Ley Hipotecaria ya no es obligación contratar un seguro de vida al contratar un préstamo hipotecario.

El objetivo de un seguro de vida vinculado a una hipoteca es cubrir el importe pendiente de pago de un préstamo, si uno o más prestatarios fallecen. Si esto sucede, el seguro de vida de encargará de cubrir el pago de la deuda con la entidad bancaria, de esta forma, quedaría saldada.

En otras palabras, si optas por no contratar un seguro de vida, si falleces o te encuentres en situación de incapacidad total, la entidad bancaria continuará exigiendo los pagos del préstamo hipotecario.

¿Cómo cancelar un seguro de vida vinculado al préstamo hipotecario?

Lo más aconsejable es contar con asesoramiento de abogados que cuenten con experiencia en este tipo de reclamaciones. Por lo general, para que puedan analizar tu caso, deberás brindar algunos documentos, se trata de:

  • Una copia de la escritura de hipoteca.
  • Copia de la póliza de prima única.
  • Justificante del pago de seguro de prima única.

Luego, tendrás que reclamar el seguro de vida vinculado a tu préstamo hipotecario. Con ayuda de los abogados, debes hacer llegar el escrito de reclamación a tu entidad bancaria.

Si el banco se niega a devolver el dinero, deberás interponer una demanda judicial.

Juicio para reclamar el seguro de vida del préstamo hipotecario

Lo más común es que los jueces opten por una de estas dos soluciones:

El cliente recupera la totalidad del dinero

Se le exigirá a la entidad bancaria la devolución de la totalidad de la prima de estos seguros. Más allá del precio de la financiación e intereses que fueron cobrados para financiar el seguro.

El cliente recupera solo una parte del dinero

En este caso se condena al banco a devolver el importe proporcional de la prima que corresponda al tiempo que queda del contrato, devolviendo todos los intereses.

En resumen, si tu banco te ha exigido un seguro de vida vinculado a tu hipoteca, sin dudas, es hora de reclamar lo que es tuyo. Con la nueva Ley Hipotecaria, tienes la posibilidad de reclamar tu seguro de vida vinculado a la hipoteca si cuentas con un contrato firmado previo a junio de 2019.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre reclamar un seguro vinculado a la hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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Aquí te contaremos los pasos a seguir para cambiar el seguro del hogar vinculado al préstamo hipotecario. Continúa leyendo el artículo para saber más.

¿Qué sucede cuando deseamos cambiar el seguro de hogar vinculado a nuestra hipoteca a otra compañía? ¿Por cuánto tiempo tenemos la obligación de mantener este tipo de seguro? El cambio es posible, sin embargo, deberás cumplir con ciertas condiciones. Aquí van los puntos que debes tener en cuenta.

¿Qué es el seguro de hogar?

En primer lugar, debemos tener en claro qué es el seguro de hogar. Se trata de uno de los productos vinculados a los préstamos hipotecarios más frecuentes. Gracias a ellos, los clientes obtienen mejores condiciones al momento de firmar la hipoteca, fundamentalmente, te permitirá acceder a un tipo de interés más bajo.

Entonces, cuando hablamos de un seguro de hogar vinculado al préstamo hipotecario nos referimos a un seguro de hogar que se firmó de manera conjunta a la concesión del préstamo hipotecario. Este tipo de seguros los comercializa la propia entidad bancaria y, a cambio de que contrates el seguro con ellos.

¿Es obligatorio el seguro de hogar en España?

La respuesta es no, el seguro de hogar no es obligatorio en el país, los que si son obligatorios son los seguros de coche o moto que exigen, como mínimo, unas coberturas básicas en caso de accidente o daños a terceros. Sin embargo, cuando contratas un préstamo hipotecario, el seguro de hogar sí será obligatorio.

Ten en cuenta que, a partir de la ley hipotecaria de 2019, la entidad bancaria no puede condicionar la concesión de la hipoteca a que contrates con él este tipo de seguros. En otras palabras, el banco te puede pedir que tengas un seguro de hogar sobre la vivienda hipotecada, sin embargo, el cliente tiene total libertad para elegir el seguro y la compañía aseguradora que más le interese.

¿Durante cuánto tiempo es obligatorio el seguro de hogar en un préstamo hipotecario?

El seguro de hogar es obligatorio durante toda la vida del préstamo hipotecario. Esto significa que, es obligatorio hasta el momento en el que se termina de abonar la hipoteca. De esta manera, se asegura el bien que constituye la garantía del pago del préstamo (el propio inmueble hipotecado). Por otro lado, también es necesario que este seguro cuente con las coberturas mínimas, esto implica, incendios, humedades, roturas de tuberías, entre otros.

Sin embargo, a pesar de que el seguro de hogar sea obligatorio durante toda la duración de la hipoteca, esto no significa que sea obligatorio mantener el seguro con la misma compañía durante todo el tiempo que dura la hipoteca. Es por este motivo que, el cliente tiene libertad de cambiar de aseguradora y desvincular el seguro de hogar del préstamo hipotecario cuando lo crea conveniente.

¿Cómo cambiar el seguro de hogar de mi préstamo hipotecario?

Si bien es cierto que resulta bastante cómodo contratar las dos cosas a la vez, la realidad es que en algunos casos no brindan las mejores garantías. Si te encuentras en esa situación, lo más aconsejable es hacerlo con otra compañía. Para conseguirlo, tienes la posibilidad de cambiar el seguro de hogar de tu préstamo hipotecario. Lo primero que debes hacer si quieres desvincular el seguro de hogar del préstamo hipotecario, es hacerlo antes de que se renueve de manera automática el seguro que ya has contratado. Para esto, es fundamental poner atención a cuándo vence el período asegurado y a cuándo se va a renovar por un nuevo año. Por otro lado, debemos considerar que será necesario hacer trámites previos para contratar el nuevo seguro, lo más aconsejable es dar inicio a dichos trámites con 1 o 2 meses de anticipación.

Paso a paso para cambiar el seguro de hogar de la hipoteca

Los pasos que tienes que seguir para desvincular el seguro de hogar del préstamo hipotecario y sustituirlo por uno nuevo son los siguientes:

Fecha de vencimiento

En primer lugar, debemos estar muy atentos a la fecha de vencimiento del seguro. De este modo, podremos completar los trámites antes de la renovación, que se realiza de manera automática al momento de vencer el período asegurado. En muchas ocasiones, al faltar un mes para el vencimiento, la compañía aseguradora enviará una carta al cliente para notificarle la situación y que el seguro, si el cliente no hace nada al respecto, se renovará de manera automática. Sin embargo, la realidad es que no todas las aseguradoras envían esta notificación, motivo por el cual, lo ideal es informarnos nosotros mismos de cuándo vence el seguro.

Buscar otro seguro

El siguiente paso, es buscar otro seguro de hogar. Como es lógico, buscaremos una oferta que nos brinde mejores condiciones, ya sea por el precio que debemos abonar por el seguro o bien, por las coberturas.

Dar aviso a la entidad bancaria

Luego debemos avisar al banco que deseamos cancelar el seguro de hogar que tenemos contratado con el préstamo hipotecario. Debemos realizar este aviso, como mínimo, con un mes de anticipación. De lo contrario, existe la posibilidad de que no nos dé tiempo a realizar todos los trámites que debemos hacer a continuación.

Contratar el nuevo seguro

Lo siguiente es llevar a cabo la contratación del nuevo seguro. En este punto será necesario decidir a partir de qué momento nos interesa contratarlo. Contamos con dos opciones, por un lado, es posible contratarlo exactamente cuando vence el otro. Por el otro, durante un período previo (en el cual debemos abonar por ambos seguros). Esta segunda opción, si bien es resulta más costosa, también nos da más garantías para realizar el proceso de cambio de seguro de hogar de manera exitosa.

Solicitar documento que certifique el nuevo seguro

Ahora sí, una vez que hayamos completado la contratación del nuevo seguro, debemos solicitar a la nueva aseguradora un documento que certifique la vigencia del nuevo seguro de hogar del inmueble hipotecado. En este documento debe figurar que el beneficiario sea la entidad bancaria con la que tenemos contratada el préstamo hipotecario. Se trata del documento que debemos entregar al banco y será el que nos va a permitir demostrar ante la entidad que contratamos un nuevo seguro que sustituye a todos los efectos al anterior. Este paso es fundamental, ya que es el que nos permitirá que la entidad bancaria cancele el seguro de hogar antiguo.

Por último, el banco nos confirmará que el seguro antiguo fue cancelado y que ha aceptado el nuevo seguro como el seguro de hogar de la vivienda hipotecada.

Consejos para encontrar un buen seguro para tu préstamo hipotecario

Si optas por cambiar la póliza de hogar y te interesa encontrar un buen seguro para tu préstamo hipotecario, debes tener en cuenta los siguientes puntos:

En primer lugar, deberás comparar los diferentes seguros de hogar. Al comparar entre diferentes compañías, tendrás la posibilidad de encontrar la opción ideal para proteger tu vivienda. Recuerda que el precio no es lo único importante, pon atención a las coberturas que te ofrece cada modalidad y contrata dependiendo de los servicios que vayas a necesitar y la calidad en la atención al cliente.

Avisa que llevarás a cabo el cambio. Si tienes la póliza actual con la entidad bancaria, habla con ella para asegurarte de que puedes realizar el cambio sin inconvenientes y solicita que te brinden la información y documentación que necesitas para llevarlo a cabo.

¿Cuánto puede aumentar la hipoteca si cambio el seguro de hogar?

La realidad es que no hay una respuesta certera, dependerá de lo que especifique el contrato. Por lo general, aumenta la misma cantidad que se nos estaba rebajando por la contratación del seguro. Sin embargo, será necesario revisar cada contrato en cada caso.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que, a pesar de que nos aumente la cuota, al cambiar de seguro de hogar, debemos elegir uno que tenga al menos las mismas coberturas y que, además, resulte menos costoso. Por ello, lo que debemos hacer (antes de comenzar con el proceso de cambio de seguro) es hacer los cálculos necesarios para saber de qué opción nos resulta más conveniente y elegir la que resulte más rentable.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre cambiar el seguro del hogar vinculado a la hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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