Aquí te contaremos los pasos a seguir para cambiar el seguro del hogar vinculado al préstamo hipotecario. Continúa leyendo el artículo para saber más.
En este artículo encontrarás:
¿Qué sucede cuando deseamos cambiar el seguro de hogar vinculado a nuestra hipoteca a otra compañía? ¿Por cuánto tiempo tenemos la obligación de mantener este tipo de seguro? El cambio es posible, sin embargo, deberás cumplir con ciertas condiciones. Aquí van los puntos que debes tener en cuenta.
¿Qué es el seguro de hogar?
En primer lugar, debemos tener en claro qué es el seguro de hogar. Se trata de uno de los productos vinculados a los préstamos hipotecarios más frecuentes. Gracias a ellos, los clientes obtienen mejores condiciones al momento de firmar la hipoteca, fundamentalmente, te permitirá acceder a un tipo de interés más bajo.
Entonces, cuando hablamos de un seguro de hogar vinculado al préstamo hipotecario nos referimos a un seguro de hogar que se firmó de manera conjunta a la concesión del préstamo hipotecario. Este tipo de seguros los comercializa la propia entidad bancaria y, a cambio de que contrates el seguro con ellos.
¿Es obligatorio el seguro de hogar en España?
La respuesta es no, el seguro de hogar no es obligatorio en el país, los que si son obligatorios son los seguros de coche o moto que exigen, como mínimo, unas coberturas básicas en caso de accidente o daños a terceros. Sin embargo, cuando contratas un préstamo hipotecario, el seguro de hogar sí será obligatorio.
Ten en cuenta que, a partir de la ley hipotecaria de 2019, la entidad bancaria no puede condicionar la concesión de la hipoteca a que contrates con él este tipo de seguros. En otras palabras, el banco te puede pedir que tengas un seguro de hogar sobre la vivienda hipotecada, sin embargo, el cliente tiene total libertad para elegir el seguro y la compañía aseguradora que más le interese.
¿Durante cuánto tiempo es obligatorio el seguro de hogar en un préstamo hipotecario?
El seguro de hogar es obligatorio durante toda la vida del préstamo hipotecario. Esto significa que, es obligatorio hasta el momento en el que se termina de abonar la hipoteca. De esta manera, se asegura el bien que constituye la garantía del pago del préstamo (el propio inmueble hipotecado). Por otro lado, también es necesario que este seguro cuente con las coberturas mínimas, esto implica, incendios, humedades, roturas de tuberías, entre otros.
Sin embargo, a pesar de que el seguro de hogar sea obligatorio durante toda la duración de la hipoteca, esto no significa que sea obligatorio mantener el seguro con la misma compañía durante todo el tiempo que dura la hipoteca. Es por este motivo que, el cliente tiene libertad de cambiar de aseguradora y desvincular el seguro de hogar del préstamo hipotecario cuando lo crea conveniente.
¿Cómo cambiar el seguro de hogar de mi préstamo hipotecario?
Si bien es cierto que resulta bastante cómodo contratar las dos cosas a la vez, la realidad es que en algunos casos no brindan las mejores garantías. Si te encuentras en esa situación, lo más aconsejable es hacerlo con otra compañía. Para conseguirlo, tienes la posibilidad de cambiar el seguro de hogar de tu préstamo hipotecario. Lo primero que debes hacer si quieres desvincular el seguro de hogar del préstamo hipotecario, es hacerlo antes de que se renueve de manera automática el seguro que ya has contratado. Para esto, es fundamental poner atención a cuándo vence el período asegurado y a cuándo se va a renovar por un nuevo año. Por otro lado, debemos considerar que será necesario hacer trámites previos para contratar el nuevo seguro, lo más aconsejable es dar inicio a dichos trámites con 1 o 2 meses de anticipación.
Paso a paso para cambiar el seguro de hogar de la hipoteca
Los pasos que tienes que seguir para desvincular el seguro de hogar del préstamo hipotecario y sustituirlo por uno nuevo son los siguientes:
Fecha de vencimiento
En primer lugar, debemos estar muy atentos a la fecha de vencimiento del seguro. De este modo, podremos completar los trámites antes de la renovación, que se realiza de manera automática al momento de vencer el período asegurado. En muchas ocasiones, al faltar un mes para el vencimiento, la compañía aseguradora enviará una carta al cliente para notificarle la situación y que el seguro, si el cliente no hace nada al respecto, se renovará de manera automática. Sin embargo, la realidad es que no todas las aseguradoras envían esta notificación, motivo por el cual, lo ideal es informarnos nosotros mismos de cuándo vence el seguro.
Buscar otro seguro
El siguiente paso, es buscar otro seguro de hogar. Como es lógico, buscaremos una oferta que nos brinde mejores condiciones, ya sea por el precio que debemos abonar por el seguro o bien, por las coberturas.
Dar aviso a la entidad bancaria
Luego debemos avisar al banco que deseamos cancelar el seguro de hogar que tenemos contratado con el préstamo hipotecario. Debemos realizar este aviso, como mínimo, con un mes de anticipación. De lo contrario, existe la posibilidad de que no nos dé tiempo a realizar todos los trámites que debemos hacer a continuación.
Contratar el nuevo seguro
Lo siguiente es llevar a cabo la contratación del nuevo seguro. En este punto será necesario decidir a partir de qué momento nos interesa contratarlo. Contamos con dos opciones, por un lado, es posible contratarlo exactamente cuando vence el otro. Por el otro, durante un período previo (en el cual debemos abonar por ambos seguros). Esta segunda opción, si bien es resulta más costosa, también nos da más garantías para realizar el proceso de cambio de seguro de hogar de manera exitosa.
Solicitar documento que certifique el nuevo seguro
Ahora sí, una vez que hayamos completado la contratación del nuevo seguro, debemos solicitar a la nueva aseguradora un documento que certifique la vigencia del nuevo seguro de hogar del inmueble hipotecado. En este documento debe figurar que el beneficiario sea la entidad bancaria con la que tenemos contratada el préstamo hipotecario. Se trata del documento que debemos entregar al banco y será el que nos va a permitir demostrar ante la entidad que contratamos un nuevo seguro que sustituye a todos los efectos al anterior. Este paso es fundamental, ya que es el que nos permitirá que la entidad bancaria cancele el seguro de hogar antiguo.
Por último, el banco nos confirmará que el seguro antiguo fue cancelado y que ha aceptado el nuevo seguro como el seguro de hogar de la vivienda hipotecada.
Consejos para encontrar un buen seguro para tu préstamo hipotecario
Si optas por cambiar la póliza de hogar y te interesa encontrar un buen seguro para tu préstamo hipotecario, debes tener en cuenta los siguientes puntos:
En primer lugar, deberás comparar los diferentes seguros de hogar. Al comparar entre diferentes compañías, tendrás la posibilidad de encontrar la opción ideal para proteger tu vivienda. Recuerda que el precio no es lo único importante, pon atención a las coberturas que te ofrece cada modalidad y contrata dependiendo de los servicios que vayas a necesitar y la calidad en la atención al cliente.
Avisa que llevarás a cabo el cambio. Si tienes la póliza actual con la entidad bancaria, habla con ella para asegurarte de que puedes realizar el cambio sin inconvenientes y solicita que te brinden la información y documentación que necesitas para llevarlo a cabo.
¿Cuánto puede aumentar la hipoteca si cambio el seguro de hogar?
La realidad es que no hay una respuesta certera, dependerá de lo que especifique el contrato. Por lo general, aumenta la misma cantidad que se nos estaba rebajando por la contratación del seguro. Sin embargo, será necesario revisar cada contrato en cada caso.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que, a pesar de que nos aumente la cuota, al cambiar de seguro de hogar, debemos elegir uno que tenga al menos las mismas coberturas y que, además, resulte menos costoso. Por ello, lo que debemos hacer (antes de comenzar con el proceso de cambio de seguro) es hacer los cálculos necesarios para saber de qué opción nos resulta más conveniente y elegir la que resulte más rentable.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre cambiar el seguro del hogar vinculado a la hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
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