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Adquirir vivienda en España puede resultar un reto, un lujo o una verdadera carrera de obstáculos. En mucho dependerá de tu nivel de ingresos, pero también de las posibilidades de financiación existentes tanto derivadas de políticas públicas, como de las medidas y requisitos de las entidades bancarias. De allí se derivará, también, mayor o menor dificultad según la edad, el trabajo, la composición familiar, o la zona donde busques residir. Esto podría ser un problema para cualquier generación y en casi cualquier país del mundo, pero a veces, la balanza se inclina de manera desfavorable para quienes más necesitan una vivienda. En el artículo de hoy, repasamos algunas noticias recientes que obligan a reflexionar sobre estos temas, de cara a pensar propuestas y soluciones.

Los números que encienden las alarmas

En las últimas horas tuvo gran repercusión en la prensa local nacional un informe que ubicaba a España como el tercer país de la Unión Europea con mayor porcentaje de hogares con retrasos en el pago del alquiler o la hipoteca. Aún más, las estadísticas muestran que tales dificultades afectan a los sectores vulnerables, como por ejemplo a familias o madres solteras con niños pequeños. El aumento en el precio de la vivienda para este último grupo hace que hoy el 8,4 % no pueda pagar a tiempo su hipoteca o alquiler, esto es, el doble que la media de la UE.

Sumado a ello, en el país se arrastra un panorama de grandes dificultades respecto de lo que significa adquirir una vivienda, en particular para los más jóvenes. Cierto es que muchas veces se pone en discusión el tema y las distintas comunidades autónomas han sacado normativas y programas para contener la demanda de pisos de los menores de 35 años. No obstante, las estadísticas siguen mostrando graves desfasajes entre el sueldo, la inflación y los precios de las propiedades, ya sea para alquilar como para comprar.

Estos temas ponen de nuevo en debate, y mucho más en un año electoral, cómo está contenido el problema habitacional y cuáles son las condiciones actuales para adquirir una vivienda.

¿Qué porcentaje de su sueldo necesitan los jóvenes para adquirir vivienda?

El último “Informe de Tendencias del Sector Inmobiliario” realizado por la Sociedad de Tasación el mes pasado revelaba fuertes aumentos en prácticamente todos los sectores del mercado inmobiliario, y cómo los mismos afectaban a nuestra sociedad. A modo de síntesis, recordemos que ese documento indicaba, por ejemplo, que el incremento en los precios de los alquileres afectó negativamente al grupo de entre 25 y 34 años, cuyos salarios fueron también los más golpeados desde el año pasado. En cuanto a los valores de la vivienda nueva, el índice se incrementó un 7,1 % en 2022 y el coste de construcción de obra nueva alcanzó los 1182 euros/m2 en diciembre último.

De todos estos datos, preocupa fundamentalmente la disparidad que existe entre sueldos y precios de las propiedades desde la perspectiva y situación de los más jóvenes. Una forma de ver cómo se ha ido agravando esta situación a lo largo de los años es en la comparación de los índices desde la burbuja inmobiliaria hasta el inicio de la pandemia por COVID19. Teniendo en cuenta ese rango de relativa estabilidad del mercado, podemos rescatar que el salario medio bruto de la población de entre 25 y 34 años se incrementó un 4,6% entre los años 2008 y 2020. Sin embargo, esta diferencia queda casi tres veces por debajo de la inflación registrada en ese mismo periodo. El alquiler por su parte, aumentó entre esos años un 38,5%, lo que deja ver a las claras cómo la situación se hace cada vez más insostenible.

Las familias monoparentales y sus graves dificultades para adquirir una vivienda

Como decíamos más arriba, a la situación desventajosa que tienen los jóvenes para adquirir una vivienda debería sumarse la de quienes, además, tienen a su cargo niños pequeños. Para este grupo, las cifran indican que el aumento en los valores del alquiler de las propiedades afectan negativamente a 4 de cada 10 hogares, puesto que tienen que destinar al menos el 30 % de sus ingresos al pago de la renta.

Así lo indica el informe “Aquí no hay quien viva”, elaborado por la organización “Save the Children”, que además ubica a España como el tercer país de la Unión Europea con más dificultades para pagar el alquiler o la hipoteca -un 6,5 %-, sólo detrás de Grecia e Irlanda, y por encima de la media europea (3,2 %).

Muchos de estos hogares son, además, integrados por familias monoparentales, que en España representan unos 158.000 casos que dependen del alquiler. Al ser tan alto el coste de mantener la renta, quedan descuidados otros aspectos fundamentales en la vida y crecimiento de los niños, que tienen grandes repercusiones en su vida adulta. En ese sentido, “Save the Children” explicita que dos de cada diez niños y adolescentes -el 21,4 %- viven en casas insalubres, con “goteras en el techo, humedad en las paredes, el suelo o los cimientos, o podredumbre en los marcos de las ventanas o el suelo”.

Pensar propuestas y soluciones

Por supuesto, estos no son problemas que no puedan resolverse, pero requieren de políticas sostenidas a largo plazo que sean prioridad para cualquier partido. Entre las medidas que “Save the Children” propone para mejorar esta situación, están el aumento de la financiación de políticas de vivienda, propulsar la compra o la rehabilitación para ampliar la oferta pública de vivienda, garantizar la calificación indefinida de las viviendas públicas, o promover alianzas entre el sector público y el privado que beneficien a las familias con menores ingresos.

¿Qué opinas de esta situación? Déjanos tu opinión y tus aportes en la parte de comentarios de esta nota. Y no olvides que si quieres conocer más sobre opciones para vivienda en España, tienes mucha información a disposición en el sitio de Oi Real Estate.

Lee más sobre estos temas a continuación, accediendo al siguiente link:

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El Salario Mínimo Interprofesional (SMI) en España en 2022 se fijó en 1000 euros mensuales en 14 pagas, lo que significa un alza del 3,63 % respecto del 2021. Este número resulta de revisar las variables del año anterior y acordar la cifra el Gobierno conjuntamente con las organizaciones sindicales y asociaciones empresariales representativas. Sin embargo, la pregunta que surge para muchos es: ¿alcanzan los salarios bajos para alquilar, o conviene, a largo plazo, buscar alternativas para conseguir el piso propio?

Desde Oi Real Estate te damos a conocer en este artículo algunos números y aspectos que pueden ayudarte a tomar esa decisión sobre tu próxima vivienda.

Lo que implica el SMI 2022

Ciertamente, tomar como parámetro el SMI implica restringirse a los salarios bajos del mercado, y siempre refiriéndonos a la jornada legal de trabajo. Se excluyen de estos números, en el caso del salario diario, la parte proporcional de los domingos y festivos.

En este marco, la Encuesta Anual de Estructura Salarial indica que entre los españoles el salario bruto más frecuente no está tan lejos de este rango. El mismo se establece en 18.489,74 euros o, lo que es lo mismo, 1.320,70 euros en 14 pagas. Tal dato indica una cifra menor a la del salario medio, pero esto se debe a cómo se realiza el cálculo. El salario bruto más frecuente refiere a qué sueldos cobran la mayoría de trabajadores. El sueldo medio actual (24.395,98 euros) es más alto porque se ha obtenido haciendo una media aritmética, promediando todos los sueldos entre todos los trabajadores.
Considerando esto, el SMI es relevante también porque permite analizar el acceso a ayudas, becas, a la justicia gratuita o exenciones fiscales, entre otras cosas.

El acceso inmobiliario para quienes tienen salarios bajos y medios

Desde 2016 los pisos subieron más del doble (concretamente un 15,6%) que los sueldos, cuyo promedio se elevó sólo un 5,9%.

Claramente, esta situación es cada vez más desventajosa para los asalariados, a quienes se les achica el margen para tomar decisiones sobre su próxima casa. La falta de compensación salarial respecto al dinero que hace falta para acceder a una vivienda se agravó tras la pandemia por COVID 19. Solo en 2021, los sueldos cayeron un 2,5% mientras el precio del metro cuadrado aumentó el 1,7%.

Esta situación de la vivienda es generalizada. Hasta el año pasado, el sueldo medio bajó en la mayoría de las comunidades autónomas. Del otro lado, en 15 de las 17 también aumentó el precio de la vivienda.

Una de las excepciones a la regla es Asturias, donde en 2021 los sueldos subieron un 1,3% y bajaron las viviendas un 0,7%.

La misma situación se puede evidenciar en las provincias, donde para el mismo periodo el precio medio de los sueldos descendió en 39 de las 50 analizadas. Como contraparte, en 34 de ellas aumentó el precio de la vivienda.

Si trasladamos el problema de acceso a la vivienda a los sueldos bajos, la situación se vuelve más crítica. En esos casos no sólo es menor el margen de ahorro, sino que impacta más la inflación, cuya última cifra subió en mayo un 8,7%.

En busca de opciones para equilibrar la balanza

Los párrafos anteriores dan muestras de las dificultades que enfrenta la mayoría de los asalariados para acceder a un piso. En este panorama, el sueño de comprar una vivienda para dejar de poner dinero en el “pozo sin fondo” del alquiler, parece escurrise de las manos. Sin negar el contexto que estamos atravesando como país, queremos contarte algunas cuestiones que hoy, más que nunca, son indispensables a tener en cuenta.

Si los altos precios de los pisos dificultan las ecuaciones financieras, todavía hay algún margen para alquilar, con todos los beneficios que ello implica. No olvidemos, por ejemplo, que al alquilar una vivienda nuestra responsabilidad sobre determinados gastos es repartida con el dueño. Esto sin contar que al ser una vivienda temporal, es una opción que se adapta a empleos igual de temporales.

Salarios bajos, pero ¿cuán bajos?

Antes de pensar en el tipo de alquiler que nos conviene, lo principal es estimar con la mayor certeza posible el nivel de nuestro salario. Para ello debemos considerar:

  • El ingreso bruto mensual, que se obtiene de la suma de todos los ingresos del hogar en ese período;
  • Menos las deudas, en términos de gastos de tarjetas de crédito o préstamos, si se tienen.

Obtenido ese número, se sugiere calcular un porcentaje de hasta el 30% destinado al alquiler. Si tenemos en cuenta que el SMI de España está en 14000 euros al año, dividido los doce meses da alrededor de 1166 euros al mes. Aplicando a esta cantidad el 30% obtenemos que quienes acceden a salarios bajos solo podrían aspirar a un alquiler aproximado de 350 euros mensuales.

¿Cómo adecuar mi sueldo a los alquileres actuales?

Las variables a tener en cuenta para acceder a un alquiler adecuado no sólo a nuestro sueldo sino también a nuestras necesidades, son bien conocidas. Los precios de las viviendas en este mercado están determinados básicamente por la ubicación, el tamaño y las comodidades que presenta. Por tanto, lo más productivo es conocer de antemano dichas necesidades y a partir de allí iniciar la búsqueda.

Sumado a esto, debes considerar que por lo general la información sobre alquileres disponibles cuenta con datos de gran interés para realizar estos cálculos. Algunos de esos criterios son:

  • Las zonas con el metro cuadrado más accesible. Hay sitios web que ofrecen herramientas para sondear este aspecto o incluso otros como los precios por barrio o por su cercanía a líneas de metro.
  • Las zonas periféricas. Normalmente ofrecen más metros cuadrados por importes menores a las zonas céntricas. De esta forma, si no dependes mucho del transporte o realizas teletrabajo, puede ésta ser una buena opción.
  • Los gastos de escritura o contrato. Según el piso o a veces incluso según la agencia, difieren los montos respecto de la fianza que debemos depositar o los gastos mensuales en suministros. Respecto de esto último, podemos llegar a conseguir alguna cifra ventajosa dado que ciertos costes le corresponden al propietario.
  • El acceso a instituciones o comercios. Es de esperar que uno desee estar próximo a las instituciones básicas de salud, seguridad o alimentación. En ello siempre es recomendable indagar en la zona aunque sea a través de los mapas interactivos disponibles en internet.

Si es la primera vez que haces este ejercicio, en Oi Real Estate podemos asesorarte para encontrar la mejor solución, adaptada a tus deseos. ¡No dudes en consultarnos!

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Los salarios a la baja son el principal motivo de la falta de emancipación en los jóvenes españoles. Es una problemática que impide que este sector de la sociedad logre a acceder a una vivienda, así sea para comprar o alquilar. Según aseguran desde los gobiernos nacionales y locales, todos los años se piensan en medidas para mejorar esta situación, pero se convirtió en un problema estructural en la sociedad española.

Los jóvenes no pueden acceder a una hipoteca, aún con tipos de interés bajos. Sobre todo en lo que tiene que ver con los menores de 30 años, que aún viven con sus padres a raíz de la poca solvencia económica que tienen en sus vidas. Esta situación se agrava teniendo en cuenta el alto porcentaje que hay que destinar del salario al pago de una hipoteca.

La problemática

Durante 2020, un salario medio en el país constó de 22.837,59 euros brutos al año, pero el salario más frecuente es de 18.400 euros. Con esto se determina que con un salario de 1.533 euros brutos al mes, que de netos son 1.262 euros, la hipoteca consume el 45% de los ingresos mensuales, y un alquiler lo hace en un 49%. Estos porcentajes son muy altos para que los jóvenes puedan acceder a comprar o alquilar una casa o piso.

Los expertos están de acuerdo en que la emancipación de un joven está sujeta al salario. Pero esto se ve complicado a la hora de lograr este objetivo, ya que los salarios de los jóvenes son muy bajos.

Además, hay que tener en cuenta que los precios de las viviendas aumentan. Los expertos señalan que se deberían tomar medidas políticas en torno a eso. Este tipo de medidas reducirían los costes y que los jóvenes puedan acceder a su primera vivienda. El precio alto de una vivienda se debe, al coste que tiene un suelo, los impuestos que tienen consigo una vivienda y la construcción.

Las políticas en torno a esta temática deberían estar sujetas “a la creación de una oferta de vivienda con protección en alquiler o venta”. Esto dejaría que los precios se controlen, enfocando estas medidas a los jóvenes y su primera vivienda. Además, se debería liberalizar el suelo para que puedan ingresar promotores.

Ayuda para comprar o “help to buy”

El llamado “help to buy” es una medida adoptada por el Reino Unido que no es nueva, pero que garantiza el acceso a la vivienda para muchas personas. Esta medida nunca se aplicó en otros países ni en España.

Básicamente, se trata de financiar al comprador de una casa que no cuenta con ahorros previos para hacer frente al pago del 20% que no es financiado por los bancos privados.

Para los expertos, el 20% que se requiere de ahorro, en España podrían hacer frente a este monto agentes como el ICO las CCAA o las aseguradoras. Pero las aseguradoras indicaron que no lo pueden hacer y ICO y CCAA no cuenta con fondos suficientes para cubrir la gran demanda existente en el país.

Por esto, los expertos sostienen que en vez de ayudar en la compra, las políticas deben estar enfocadas en el alquiler de la vivienda joven. Esto se traduce en precios competitivos en alquiler, para que de esta manera los jóvenes puedan enfrentar un ahorro para luego poder comprar una vez que su situación mejore.

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La situación de los estudiantes universitarios

Alrededor de un millón de estudiantes, en esta época del año, viajan a los lugares en donde cursan sus estudios. Estos tienen que optar por tres tipos de hospedaje: alquilar una vivienda, comprar o alojarse en residencias estudiantiles. Por los altos costos de las residencias y del alquiler, muchos piensan en acceder a comprar una vivienda, posibilidad que antes no se daba.

Según explica Idealista, “esto se debe a la rentabilidad que ofrece el alquiler, que sigue siendo jugoso”. El Banco de España apunta que la rentabilidad bruta media para alquilar una casa en España al terminar el último trimestre de 2020 fue de 5,2%, sin embargo, en 2019 este número se ubicó en 7,4% en el mismo período.

Si se deducen los gastos que soporta el dueño de una vivienda en alquiler, la rentabilidad neta llegaría a ser de hasta el 4,0% o 4,5%. Esto es muy superior a lo que se podría lograr conseguir en términos monetarios en una inversión financiera.

Por lo tanto, si una familia con uno o más hijos en etapa estudiantil (universitaria), tiene una oportunidad de inversión frente a lo que se gasta por alquilar, así sea un piso completo o una habitación.

Otra alternativa: las hipotecas garantizadas

Hay países en donde existen las llamadas “hipotecas garantizadas”, en las que una entidad financiera otorga un crédito hipotecario del 95% del precio, sobre todo en algunos países latinoamericanos.

Pero este tipo de hipotecas están limitadas a viviendas de coste bajo o medio bajo, y a personas que también tienen salarios bajos o medios bajos. Por lo general, este sistema está compuesto por una entidad estatal o mixta que es la que le garantiza a la entidad financiera el pago de la hipoteca, en el caso de que el comprador no pague la cuota de la hipoteca. Pero, las entidades financieras no se quedan con las viviendas, sino la entidad estatal o mixta, en caso de vivienda impaga.

También existe la opción de estimular el alquiler de viviendas, y la creación de un parque inmobiliario que cubra con la demanda. Pero siempre y cuando los precios estén actualizados a la situación real de la economía y del mercado.

Queremos conocer tu opinión acerca del acceso a la vivienda para los más jóvenes. ¡Déjanos un comentario con tus experiencias!

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