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Ingresar al mundo inversor y empezar a invertir no es cosa fácil si no estás informado o asesorado. En este artículo te diremos cuáles son los errores más comunes al empezar a invertir y cómo poder evitarlos para que no pierdas tu dinero.

El mundo de las inversiones es muy tentador puesto que hay una falsa creencia de que al mover nuestro dinero nos haremos millonarios a corto plazo. Por eso, queremos ayudarte con varios aspectos a tener en cuenta antes de poner tus ahorros en movimiento.

Ordena tus finanzas antes de empezar a invertir

Debemos tener un control de nuestras finanzas personales, calcular bien nuestros gastos y nuestra capacidad de ahorro para decidir la cantidad exacta de dinero a invertir.

Definir el tipo de riesgo que quieres asumir

Es importante pensar cuánto queremos arriesgarnos con nuestro dinero. En este sentido, encontramo tres perfiles:

  • Inversor conservador: elige estrategias en donde prima conservar el capital que se invierte, aunque esto implique menos rentabilidad a largo plazo. Suele elegir fondos de renta fija, que son los más tradicionales, y los depósitos.
  • Inversor moderado: incorpora un poco más de riesgo en sus movimientos, elige dentro de su cartera incorporar fondos de renta variable.
  • Inversor agresivo: acepta tomar riesgos apostando a una mayor rentabilidad, prefiere los fondos de renta variable.

Evitar los errores comunes al empezar a invertir: elige productos que conozcas

Trata de no guiarte por consejos mágicos de amigos: piensa que no todos tenemos los mismos conocimientos en materia económica. Tampoco busques por Internet recetas que prometen hacerte millonario en poco tiempo, porque lo más probable es que termines perdiendo la mayoría de tus ahorros.

Apuesta por lo seguro, por productos que conozcas previamente y sepas cómo suelen comportarse en el mercado. Es importante que podamos realizar el seguimiento de nuestro dinero e ir viendo los resultados.

Según la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), los productos para invertir pueden ser complejos o no complejos.

Productos de inversión complejos

Esta clase de productos se recomiendan para los inversores con más experiencia en el mercado, que sepan tomar decisiones difíciles y que entiendan el funcionamiento del mercado y sus derivados.

Dentro de este tipo de productos, por ejemplo, encontramos los CFD o contratos por diferencia. Estos son acuerdos entre un vendedor y un comprador en donde se intercambia la diferencia de valor de un activo entre el momento inicial y el momento final de un contrato. Lo que los CFD permiten es sacarle beneficio a las fluctuaciones de los precios de un producto subyacente, sin ser el titular del mismo

Productos no complejos, los ideales para empezar a invertir

Estos productos son más fáciles de entender para los novatos en el mercado, y es por eso que te recomendamos comenzar por ellos. Dentro de los productos no complejos encontramos, por ejemplo, los fondos de inversión y las acciones.

Trata de conseguir comisiones bajas

Un factor clave antes de empezar a invertir es intentar conseguir comisiones bajas del producto que desees contratar. Es por eso que te recomendamos consultar en varias entidades o brokers para comparar sus servicios y luego decidir con toda la información disponible.

Evita los errores comunes al empezar a invertir: no te dejes llevar por las emociones

Tienes que saber que los mercados tienen momentos de subidas y de bajadas, y que tu dinero aumentará o disminuirá en base a estos. Por eso te recomendamos invertir a largo plazo, armarse de paciencia y no perder la cordura ante cada movimiento bursátil.

Trata de invertir a largo plazo

Si no queremos cometer errores al empezar a invertir, especialmente para los principiantes, lo recomendable es que la inversión tenga un plazo mínimo de 5 años, que sea a largo plazo. Por eso es importante la planificación de la que hablamos en un principio y saber que el dinero que se destina a invertir no lo necesitaremos para cubrir algún gasto o imprevisto.

La única manera de beneficiarse de las subidas del mercado es invirtiendo a largo plazo.

Infórmate sobre los robo advisors

Los robo advisors son una herramienta fascinante para los novatos. En la nota El robo advisor o cómo invertir a través de un algoritmo hemos explicado su funcionamiento y principales características.

Básicamente, consiste en un sistema de algoritmos que ayudan a que definas tu cartera como inversionista y gestionan tu dinero. Suelen tener bajas comisiones, asesoramiento constante, facilidad para realizar el seguimiento de la inversión y un modo de operar 100% online y muy sencillo.

Los mejores robo advisors del 2021

Indexa Capital: ofrece una cartera de fondos y de planes de pensiones, invierte en renta fija y en renta variable, utiliza fondos indexados de las principales gestoras mundiales. Posee 30 carteras de fondos y 10 de planes de pensiones, su nivel de diversificación es alto y trabaja con 10 perfiles de riesgo.

Para empezar a invertir, el mínimo es de 3.000 euros en carteras de fondos y 2.000 euros en planes. Las comisiones rondan entre el 0,38% y el 0,66%. No cobra comisión al abrir la cuenta ni durante los primeros 10.000 euros.

Finizens: también es una cartera de fondos y de planes de pensiones, pero tiene 5 carteras de fondos y 5 de planes. Tiene una diversificación muy alta y trabaja con 5 perfiles diferentes de riesgo.

Para comenzar a invertir, el monto mínimo de dinero es de 1.000 euros para carteras de fondos y 500 euros para las de planes. Sus comisiones rondan entre el 0,42% y el 0,65% y no tiene comisión por apertura ni de gestión de los primeros 12.000 euros.

inbestme: otro robo advisor que ofrece cartera de pensiones (11 en total) y de fondos (también 11). Invierte en renta global, fija y variable, materias primas y oro. Además tiene 44 carteras de ETFs y 11 perfiles de riesgo con los que trabajan.

Para iniciar la inversión, el mínimo requerido es de 1.000 euros para carteras de fondos y de 250 euros para las de planes de pensiones. Para las carteras de ETFs, el mínimo es de 5.000 euros. Las comisiones que cobra oscilan entre el 0,45% y el 0,67% y tampoco cobran comisión de apertura ni de gestión de los primeros 10.000 euros.

Estos fueron nuestros consejos para evitar errores comunes al empezar a invertir. ¡No dudes en contactar a Oi Real Estate para asesoramiento!

Te recomendamos continuar la lectura sobre las inversiones con esta nota:

Influencia social informativa en el real estate

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Los fondos indexados comienzan a avanzar en el mercado de modo imparable. Son recomendables para pequeños inversores o jóvenes que quieran dar sus primeros pasos en el mundo de la inversión y obtener una ganancia a largo plazo. Aquí te contaremos las ventajas y desventajas de invertir en ellos.

Los fondos de gestión pasiva están acaparando en Europa el 31% del dinero total invertido en Bolsa. Este número no tiene precedentes y representa un valor de 2,46 billones de euros.

Pero, ¿qué son los fondos indexados?

Este tipo de fondos replican la evolución de un índice determinado del mercado. Aquí no es necesaria la figura de un gestor que se encargue de pensar una estrategia de venta y compra de bonos. Simplemente se imita el comportamiento de determinados índices.

En Estados Unidos, estos fondos fueron los grandes movilizadores de las inversiones populares en los últimos años, comenzaron ligados a los fondos de pensiones pero fueron masificándose.

Tienen menores comisiones

Se puede contratar un fondo indexado desde sólo un 0,15% frente a las cifras más altas de los fondos activos: entre el 1% y el 2%. Esto posibilita invertir más y obtener más rentabilidad potencial con menor inversión.

Son más simples y menos riesgosos

No debemos perder tiempo pensando en cuál de los cientos de bonos nos conviene invertir. Simplemente el funcionamiento consiste en replicar un índice bursátil, por ejemplo el MSCI World, y obtendremos la misma ganancia o pérdida que este indicador.

Diversifican la inversión

El hecho de no tener que seleccionar algunas compañías, hace que invirtamos en todas las empresas diferentes que operan en un índice. Aquí debemos diferenciar entre los fondos indexados y los fondos indexados o ETF, los cuales deben tributar al hacer un traspaso. Mientras los fondos indexados no deben pagar impuestos por las plusvalías.

Algo similar hemos escrito en la nota de Oi Real Estate sobre los fondos de inversión garantizados y los ETF. Recomendamos que la leas para tener un panorama más amplio del mundo de los ETF.

Dan mayor rentabilidad

Estos fondos tienen mejor resultado a largo plazo, por ejemplo, unos 7 o 10 años. La rentabilidad de la gestión pasiva ha superado el 16% entre 2008 y 2018.

Sin embargo, nunca superan al mercado

Al imitarse a copiar un índice, nunca se lo hará mejor que el mercado mismo. Siempre se hará igual o unas décimas peor debido a los costes.

Hay que fiarse de las decisiones del mercado

Se compran las acciones del índice por medio de la réplica, no se analiza el costo de las mismas. Al comprar un fondo indexado, se compran todas las empresas que lo incluyen. Y si el índice se comporta a la baja, el fondo también lo hará.

Existe el riesgo geográfico

Si invertimos, por ejemplo, en un fondo que replica un índice estadounidense, estaremos dependiendo de ese mercado geográfico.

También hay riesgo sectorial

De modo similar, si invertimos en un fondo que se indexa a un índice del Nasdaq, estaremos invirtiendo en el sector tecnológico estadounidense y dependiendo de lleno de él.

Menor oferta de productos

En comparación a los fondos tradicionales, la oferta es menor. Por suerte, esto se está modificando y cada vez más entidades ofrecen comprar bonos indexados. Es el caso, por ejemplo, de Openbank.

En este banco se puede invertir en más de 2.000 fondos con tan solo un euro. No hay comisiones por traspaso, solo se pagan las comisiones de gestión y depósito. La web tiene un buscador avanzado para poder comparar cuál se ajusta más a tus necesidades.

Los fondos indexados son la mejor opción para los jóvenes

Los mejores fondos indexados de 2021

La información se renueva todo el tiempo, por eso aquí te presentamos los mejores fondos de gestión pasiva, según Morningstar, de la primera mitad del año.

  • Credit Suisse Index Fund tiene una rentabilidad anual del 24,86%
  • State Street Canada Index Equity Fund con una rentabilidad de 24,71%
  • Amundi Index Solutions – Amundi Index Equity Global su rentabilidad actual es de 23,10% al año
  • iShares Developed Real Estate Index Fund, 22,81% es su rentabilidad por año
  • Amundi Index Solutions – Amundi S&P 500 ESG cuya rentabilidad anual es de 22,56% pero a tres años posee una rentabilidad del 17,63%.

50 aniversario del primer fondo indexado

Este 2021 se cumplieron 50 años desde que se creó el primer fondo indexado. Este invento ha revolucionado el modo de invertir en el mundo entero.

El primer fondo comenzó siendo un fondo de pensiones para los empleados de la fábrica de maletas y equipajes Samsonite. Fue creado por Keith Shwayder, nieto del dueño de la compañía. El fondo comenzó a funcionar en 1971 con un patrimonio de 6 millones de dólares.

Hoy, 50 años después, los fondos indexados mueven 8,4 billones de dólares.

“El mismo año que se crearon los fondos indexados también se inventó el primer microchip comercial, el Intel 4004. Fueron dos cambios que han acabado demostrando su capacidad para cambiar drásticamente industrias enteras”, señala Salim Ramji, director global de iShares.

¿Por qué fue revolucionario?

En la década del 70, era muy costoso y muy difícil invertir en el mercado. La comisión inicial era de un 7% y la comisión anual rondaba el 2%. Con el correr de los años y la indexación, estos costos se abarataron al punto de tener una comisión anual de 0,07% promedio.

También fueron extendiéndose al resto de la población, saliendo del terreno de los fondos de pensiones de los trabajadores.

BlackRock está acaparando la mayoría de los movimientos del mercado

Las dos mejores gestoras del mundo

Hoy en día, las dos mejores gestoras de fondos indexados del mundo son:

  • BlackRock: tiene un patrimonio de 6,7 billones de dólares en su gestión y una cartera de 20.000 millones. Es accionista significativo en 21 de las 35 empresas del Ibex 35. Además es co-propietario de 17.000 empresas.
  • Vanguard: su gestión es 100% indexada y su patrimonio es de 5,6 billones de dólares.

En conclusión…

En España, muchas entidades ya están ofreciendo comprar bonos garantizados sin mínimos. Los llamados robo advisors son gestores automatizados con distintas carteras para ofrecer al cliente. También podemos comprarlos a través de entidades bancarias o por nuestra cuenta.

Muchos estudios han llegado a la conclusión de que es mejor tener una cartera con las mejores empresas que cotizan en Bolsa y no perder tiempo y dinero con la compra-venta.

Y tú, ¿te animas a invertir en fondos indexados? Déjanos tu comentario si esta nota ha sido de tu agrado.

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