Aquí te contaremos todo sobre el aumento de las hipotecas en la revisión semestral. Sin dudas, si el BCE continúa aumentando los tipos de interés, tendrá lugar un aumento en las cuotas.
En este artículo encontrarás:
La inflación ha aumentado demasiado a partir del mes de marzo de 2022. De hecho, la crisis energética generada por la invasión de Rusia a Ucrania la agravó. Todo esto generó que el Banco Central Europeo (BCE) suba los tipos de interés a un ritmo como nunca antes lo ha hecho, en los últimos 6 meses se registraron cuatro subidas. La última tuvo lugar el 15 de diciembre de 2022 y fue de 0,50 puntos básicos. Se trató del ciclo de aumentos más fuertes, que llegaron a ubicar los tipos en el 2,5%. Por otro lado, todavía se esperan aumentos en las próximas reuniones del BCE. Sin embargo, es importante tener en claro de qué manera puede afectar esto a la revisión semestral de tu hipoteca y qué sucederá con las nuevas hipotecas que se firmen en 2023.
El Euríbor 2022
Cuando hablamos del Euríbor nos referimos al índice que indica el tipo de interés que se cobran los bancos entre sí por prestarse dinero. Es el utilizado por la mayoría de las hipotecas a tipo variable en España. Dicho índice, ha atravesado un aumento muy fuerte durante el año pasado. En diciembre del 2021, se ubicaba en su nivel más bajo (-0,502%), sin embargo, aumentó de tal modo que llegó a cerrar diciembre en el 3%, algo que no sucedía desde fines de 2008.
¿Qué dice el BCE?
Según la nota de prensa que emitió el BCE, los tipos de interés todavía deberán incrementar de manera significativa a un ritmo sostenido hasta llegar a niveles restrictivos para asegurar que la inflación nuevamente se situé en el objetivo del 2 % a medio plazo.
El Euríbor afecta la revisión de la hipoteca
Sin lugar a dudas, la subida del tipo de interés afectará a las hipotecas variables. Si este indicador sube, es porque los bancos están pagando más por conseguir dinero prestado entre ellos. Todo esto indica que los bancos les puede resultar más costoso prestarte dinero, lo que implica un aumento de las cuotas hipotecarias luego de la revisión semestral de las hipotecas variables.
Aquí va un ejemplo para comprenderlo mejor, imaginemos una hipoteca de 150 000 euros a 25 años, con un diferencial supuesto del 1%. Si se tiene en cuenta la revisión semestral de la hipoteca del mes de diciembre, abonaría, previo a la revisión unos 0,992% (Euríbor) + 1% (Diferencial) = 1,992%. En otras palabras tendría que pagar por mes 635,19 euros. En este caso, una vez realizada la revisión la situación pasaría a ser: 3,3326% (Euríbor) + 1% (Diferencial) = 4,326%, abonando una cuota mensual de 819 euros. Esto se traduce en unos 183.81 euros más que antes de llevar a cabo la revisión semestral.
Revisión semestral de la hipoteca: ¿De qué se trata?
En primer lugar, es importante dejar en claro qué es la revisión semestral. Cuando hablamos de la revisión de la hipoteca nos referimos al proceso por medio del cual se actualiza cada seis meses el índice de referencia usado para calcular el tipo de interés de una hipoteca variable. En otras palabras, el interés que se abona en las cuotas hipotecarias puede modificarse según la evolución del mercado financiero. Entonces, si cuentas con un préstamo hipotecario a tipo variable, la subida de los tipos de interés afectará las cuotas mensuales de tu hipoteca. En caso de que tu interés sea fijo, no debes preocuparte, ya que sin importar los movimientos del Euríbor se mantendrá constante.
Las hipotecas variables tienen una revisión periódica que varía dependiendo del Euríbor. La revisión se llevará a cabo cada cierto tiempo, según lo que se haya pactado en el contrato firmado. Sin embargo, lo más habitual es que se realicen cada seis meses o una vez al año.
¿Cómo se realiza una revisión de la hipoteca?
Para llevar a cabo la revisión de la hipoteca, se utiliza el Euríbor, que puede ser el del mes anterior a la revisión o bien, el de varios meses previos, según lo acordado en la escritura del préstamo. En el caso de una revisión semestral, se utiliza la media de los últimos seis meses. Aquí van detallados los elementos que se utilizan para realizar el cálculo:
- Valor del índice de referencia.
- Diferencial que fue pactado.
- Dinero pendiente de devolver.
- Años que restan de la hipoteca.
- La periodicidad de liquidación.
Previsiones para las hipotecas 2023
En caso de que el BCE continúe con los aumentos de los tipos de interés, los bancos tendrán mayores costos para acceder a la financiación. Esto se traduce en tasas de interés más elevadas en las hipotecas, lo que aumenta el precio que se debe abonar por las nuevas hipotecas y también, por las hipotecas variables o mixtas ya contratadas.
Las hipotecas fijas podrían encarecerse
Por otro lado, los bancos buscarán atraer nuevos clientes y hacer más atractivas sus ofertas de hipotecas variables. Esto puede implicar un aumento en los intereses de las hipotecas a tipo fijo, que podrían llegar al 4%. En otras palabras, para hacer más interesantes a las hipotecas variables, se hará menos atractivas a las fijas.
¿Qué tipo de hipoteca es conveniente?
En el contexto actual, lo más aconsejable es comparar las diferentes opciones, de este modo podrás encontrar la hipoteca que mejor logre adaptarse a tus necesidades. Para conseguirlo, es fundamental considerar algunos factores como la evolución del Euríbor, la inflación, las decisiones del BCE, las revisiones semestrales de las hipotecas, entre otros.
¿Qué hay de las hipotecas mixtas?
Sin dudas, una hipoteca fija es una opción ideal para aquellos que prefieren la estabilidad en sus pagos, ya que la tasa de interés siempre se mantiene constante. No obstante, las hipotecas mixtas también son una opción interesante. Ya que combinan un periodo inicial de interés fijo con uno variable para el resto del plazo. Se trata de una opción que se ha vuelto más popular gracias a la situación que se vive hoy en día.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre el encarecimiento de las hipotecas variables luego de la revisión semestral. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
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