Reunificar deudas sin hipoteca es una estrategia cada vez más elegida para aquellos que desean aliviar el peso financiero sin comprometer sus bienes. Continúa leyendo el artículo para saber más.
En este artículo encontrarás:
La opción de reunificar deudas sin hipoteca aparece como una solución al temor que genera el aumento de la deuda, ya que cada día de retraso en los pagos genera intereses y penalizaciones. Te explicaremos en qué consiste esta solución para aquellos que deben hacer frente a varias deudas y buscan una manera de cambiar su situación.
Reunificar deudas sin hipoteca: ¿De qué se trata?
Cuando hablamos de reunificar deudas sin hipoteca nos referimos a la posibilidad de agrupar todos tus préstamos y deudas en un único crédito. Sin lugar a dudas, esto te dará la posibilidad de abonar una sola cuota por mes, que por lo general es menor a la suma de todas las cuotas que debías abonar antes.
Se trata de una opción muy útil si no tienes inmuebles o si deseas no utilizarlos como garantía. Al no implicar una hipoteca, este tipo de reunificación se apoya en préstamos personales para consolidar las deudas existentes.
¿Cómo reunificar deudas?
En primer lugar, será necesario evaluar tu situación financiera total, esto incluye las deudas actuales, tasas de interés y pagos mensuales. Una vez que tengas esta información, deberás buscar entidades financieras o bancos y comenzar a negociar. Cuando te encuentres con una oferta que te resulte conveniente, en el proceso de solicitud deberás presentar documentación que demuestre tu capacidad de pago.
¿Cuáles son los requisitos para reunificar deudas sin hipoteca?
Primero tendrás que demostrar que cuentas con ingresos estables. Las entidades bancarias deben asegurarse de que puedes afrontar el nuevo préstamo, sin importar si tu dinero viene de un empleo por nómina, como autónomo o cualquier otra fuente legítima.
Además, debes tener en cuenta que contar con un historial crediticio limpio es lo ideal. Si bien hay opciones para aquellos que estén registrados en listados de morosidad, la mayoría de los bancos prefieren clientes sin deudas impagadas.
Si optas por reunificar deudas sin hipoteca no deberás aportar una propiedad como garantía. Esto le da una posibilidad a una gran cantidad de solicitantes que no quieren o no pueden comprometer sus bienes inmuebles.
Por otro lado, es importante poner atención a los intereses y la TAE. El motivo es simple, se trata de factores que determinarán el coste total del préstamo. También, los plazos de devolución flexibles te darán la posibilidad de adaptar mejor la deuda a tu situación financiera sin comprometer tu futuro económico. Debes tener en cuenta las posibles comisiones por estudio, apertura o cancelación anticipada.
¿Con qué bancos puedes reunificar deudas?
Hay varios bancos en los que puedes reunificar deudas sin préstamo hipotecario en España. Entre ellos se encuentran Cetelem y Cajamar, brindando soluciones y, en algunos casos, incluso te permitirán reunificar deudas con ASNEF sin hipoteca. Se trata de opciones que te permiten transformar varios pagos de deudas en uno solo, generalmente, con mejores condiciones de interés y plazos de pago.
Para aquellos que buscan créditos para reunificar deudas sin hipoteca, estas entidades ofrecen alternativas interesantes. Por ejemplo, en 2024 Cetelem brinda hasta 60 000 euros para reunificar deudas, con plazos de hasta 10 años, sin tener que presentar una propiedad como aval. Cajamar también brinda servicios similares, sin solicitar avales ni propiedades.
Reunificar deudas con ASNEF sin hipoteca: ¿Es posible?
La respuesta es sí, se puede reunificar deudas incluso si estás en ASNEF y sin tener una hipoteca. Aquí va, paso a paso, cómo hacerlo:
- Consultar tu estado en ASNEF: primero debes revisar cuánto debes y a quién.
- Analizar opciones: a pesar de figurar en ASNEF, hay entidades financieras que pueden considerar tu caso para una reunificación de deudas sin hipoteca.
- Documentación: debes presentar la documentación necesaria para demostrar tu identidad, deudas actuales y cualquier ingreso.
- Negociar: ponte en contacto con estas entidades y explica tu situación. Es posible que te ofrezcan un plan de pago adaptado a tu situación económica actual.
- Aval: si bien tu objetivo es reunificar deudas sin hipoteca, contar con un aval podría facilitar el proceso y permitirte el acceso a unas mejores condiciones.
Ningún banco te concede una reunificación: ¿Qué puedes hacer?
Si no logras acceder a la reunificación de deudas sin hipoteca porque te han rechazado todas las entidades bancarias, hay una alternativa que podrías tener en cuenta. Nos referimos a la extensión del plazo de tus créditos actuales.
Se trata de negociar de manera directa con cada uno de tus acreedores con el objetivo de modificar los términos originales de tus préstamos. Deberás buscar la posibilidad de extender el período de amortización. Si optas por esta opción, podrás reducir el importe de las cuotas que debe abonar por mes, esto brindará un alivio a tus finanzas.
Sin embargo, debemos mencionar que esta opción tiene como consecuencia un aumento en el interés total a pagar a lo largo del tiempo. Esto se debe a que los intereses seguirán acumulándose durante un período más largo.
¿Hay más alternativas a la reunificación?
Más allá de negociar con los acreedores, hay otras opciones:
- Solicitar préstamo personal: se trata de pedir un préstamo personal por el total de tus deudas para liquidarlas y quedarte con una sola cuota.
- Plan de pago: algunas entidades ofrecen planes de pago con el objetivo de ayudar a sus clientes a manejar mejor sus deudas, permitiendo extender los plazos o disminuir las tasas de interés.
- Tarjeta de crédito con transferencia de saldo: si cuentas con una buena calificación crediticia, puedes calificar para una tarjeta de crédito que brinde transferencias de saldo a 0% de interés durante un período promocional. Te dará la posibilidad de trasladar deudas de tarjetas con altos intereses a una con una tasa más baja.
- Vender activos: si tienes bienes que puedes vender, puedes usar esos fondos para pagar tus deudas. Se trata de una solución rápida que te permitirá reducir lo que debes sin tener que solicitar más préstamos.
¿Cuáles son los riesgos de reunificar deudas sin hipoteca?
Uno de los riesgos que implica es el aumento del coste total de la deuda si no cuentas con la asesoría de un broker hipotecario. Al extender el plazo de devolución para acceder a cuotas más bajas, puede que termines abonando una mayor cantidad de intereses a lo largo del tiempo. Es por esto que resulta conveniente contratar un bróker hipotecario que te aconseje.
Además, debes cuidarte de caer en un ciclo de endeudamiento. Hay personas que pueden verse tentadas a usar el crédito adicional disponible luego de la reunificación, lo que puede llevar a generar otras deudas.
Por otro lado, es necesario tener en cuenta las tasas de interés y las comisiones asociadas al nuevo préstamo. Se trata de condiciones que varían entre bancos.
Por último, debes tener en claro que reunificar deudas sin hipoteca puede implicar gastos extra. Por ejemplo, es posible que tenga comisiones por cancelación anticipada de los préstamos originales y gastos de formalización del nuevo préstamo.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre reunificar deudas sin préstamo hipotecario. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
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