Cuando no estás conforme con las condiciones de tu préstamo hipotecario tienes la posibilidad de renegociar tu hipoteca con tu banco
Pasó mucho tiempo desde que conseguiste el piso que elegiste para que sea tu hogar habitual. En ese momento te pareció conveniente el acuerdo que te ofreció el banco para poder conseguirlo. Los intereses eran los del mercado, no había grandes diferencias con otras entidades y la situación económica te permitía pagar la cuota holgadamente. Pero los años transcurrieron y todo el contexto se modificó. La crisis provocada por el coronavirus hizo mover las fichas de las entidades bancarias, que decidieron disminuir los intereses para poder reactivar las operaciones. Es por esto que las tasas que vemos en la actualidad son mucho menos que las de hace por ejemplo, diez años. Con este panorama, seguir con las mismas condiciones que cuando adquirimos el préstamo puede no ser la mejor opción, ya que podríamos estar pagando mucho menos dinero por la hipoteca.
Pero cómo es el proceso para renegociar el préstamo? El banco aceptará inmediatamente? Cuáles son las claves para que la negociación sea exitosa? Si quieres saber las respuestas a estas y otras preguntas sobre el tema, no dejes de leer este post!
En este artículo encontrarás:
Renegociar tu hipoteca: cómo lograrlo?
La oportunidad de financiar una vivienda con préstamos hipotecarios es más conveniente ahora que hace años gracias a la baja de intereses. Si contratamos una hipoteca hace mucho tiempo y creemos que podemos mejorar las condiciones, hay una posibilidad y es la de renegociar el préstamo que nos dieron por la compra de la vivienda.
Lo ideal sería que el banco acepte inmediatamente, aunque no es algo que suceda de esa manera en la práctica. Para estos casos, lo mejor que podemos hacer es mostrarle nuestra voluntad de cambiar de entidad financiera. De esta manera se logrará que el banco emisor de la hipoteca considere abaratar los intereses con el fin de retenernos como clientes.
Por qué podría negarse el banco a renegociar la hipoteca?
Lo más probable es que en una primera instancia el banco no acepte renegociar la hipoteca, ya que al acceder a esto debería acatar disminuir sus ganancias con la baja de los intereses.
Cuál es la forma para que el banco se sienta forzado a aceptar la renegociación?
Si varias entidades se muestran interesadas en asumir nuestro préstamo hipotecario y mejorarlo, el banco que dió origen a la hipoteca puede que comience a ver la posibilidad de aceptar la renegociación. Es probable que al ver que nos puede perder como clientes presente una contraoferta atractiva, incluso mejor que las que nos ofrecen las otras entidades
De esta manera podríamos acordar con nuestro propio banco las condiciones de la hipoteca y mejorar significativamente los pagos.
De qué se trata la renegociación de la hipoteca?
Al hablar de una renegociación estamos contemplando un procedimiento que es frecuente dentro de las operatorias bancarias. Se trata de la novación, la operación financiera a través de la cual se renegocian las condiciones del préstamo. Gracias a ella podemos cambiar:
- Tipo de interés: podemos pasar de variable a fijo
- Cambiar el monto del capital
- Modificar los intereses
- Eliminar vinculaciones que debimos aceptar al momento de firmar pero que ahora ya no nos interesan
Cuál es el coste de una novación?
Al aceptar la contraoferta deberemos abonar ciertos gastos necesarios para modificar el contrato de préstamo hipotecario. Podríamos pensar que esto termina resultando inconveniente si lo que pretendíamos era pagar menos. Sin embargo si hacemos las cuentas, a la larga los costes de la novación podrán compensar el ahorro final obtenido.
Cuáles son los pasos para pedir ofertas en otros bancos?
Para seguir con nuestra estrategia de mostrarle al banco emisor de la hipoteca que tenemos otras opciones mejores, primero deberemos buscarlas. Lo primero a hacer es contactar con varias entidades y averiguar si podrían asumir la hipoteca y rebajar el interés, que es lo que necesitamos. A este tipo de movimiento financiero se lo denomina subrogación, y es la operatoria por la cual se cambia el acreedor de nuestra hipoteca. Otra posibilidad es pedir una nueva hipoteca, con la cual cancelaríamos el anterior préstamo. En general en este momento todas las gestiones se pueden hacer desde internet, así que sólo precisaremos enviar un mail o ingresar en las páginas web de los bancos.
Opciones de cambio de banco:
- Solicitar una oferta de subrogación: Esto es pedirle a un banco que acepte el traslado de la hipoteca desde nuestro banco al suyo. A cambio de acogernos como clientes, el banco receptor nos deberá rebajar y mejorar las condiciones.
- Solicitar una nueva hipoteca: El nuevo banco nos deberá hacer una oferta de una nueva hipoteca con la cual podremos cancelar los pagos anteriores. Este crédito deberá establecer condiciones favorables para que nos convenga el cambio.
Qué requisitos nos piden los bancos para darnos una oferta firme?
Como para cualquier crédito, las entidades financieras nos pedirán una serie de requisitos para analizar nuestro perfil y ver cuáles son las posibilidad es que nos pueden ofrecer.
La documentación a presentar puede ser: vida laboral, nóminas, recibo de pagos, avales, etc. El gasto que tendremos que hacer en este momento es el de la tasación. Los bancos nos pedirán un informe de tasación que tiene un coste de alrededor de 300 euros ( enero 2021).
Qué hacer luego de tener las ofertas de otros bancos?
En este momento podremos presentarnos al banco y mostrarle las ofertas para irnos a otro banco. Es allí cuando nuestra entidad decidirá hacernos una contraoferta con el fin de retenernos como clientes y nosotros podremos analizar cuál es la mejor opción para nuestra hipoteca.
Qué hacer si el banco no quiere renegociar tu hipoteca?
Existe la posibilidad que el banco no quiera aceptar la negociación de nuestra hipoteca o que la contraoferta propuesta sea menos interesante que las que nos propusieron otros bancos. En estos casos podremos aceptar irnos a otra entidad para continuar con los pagos de la hipoteca como clientes de otra entidad. Si contamos con varios ofrecimientos podremos estar seguros de que conseguiremos una buena rebaja en el precio de las cuotas de nuestro crédito hipotecario.
Qué gastos deberemos afrontar al cambiar la hipoteca de banco?
Tanto si nos inclinamos por la subrogación o por la nueva hipoteca debemos saber que tendremos que desembolsar una cantidad de dinero para los gastos bancarios. En general estos rondarán entre los 1000 y 2000 euros, lo que será amortizado rápidamente con el ahorro que consigamos por contrato.
¿Te fue útil esta información? Conocés más sobre renegociar tu hipoteca? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.
Y si necesitas comprar o vender una vivienda, no dudes en contactarnos. Oi Real Estate cuenta con los mejores asesores, a tu disposición.
También podría interesarte:
agente inmobiliario Alquilar alquilar piso Alquiler alquileres Barcelona comprar Comprar piso comprar vivienda Compraventa consejos contrato de alquiler Decoración decoración de interiores diseño Diseño de interior España Euríbor Featured Hipotecas Hipotecas variables Hoteles Impuestos Inquilinos interiorismo inversiones Inversión inmobiliaria inversores invertir Madrid marketing inmobiliario mercado hipotecario mercado inmobiliario Oficinas Oi Real Estate Oi Realtor Propietarios préstamo hipotecario Sostenibilidad Tendencias Tendencias de decoración vender Vender piso vivienda Viviendas
