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Cada vez más personas optan por pagar la hipoteca con la tarjeta de crédito. Aquí te contaremos cuáles son los riesgos de hacerlo, continúa leyendo el artículo para saber más.

La situación del mercado hipotecario

El euríbor no ha parado de subir, esto generó que las cuotas mensuales de aquellos que contrataron una hipoteca variable aumenten 300 euros. Esta situación ocasionó que varios opten por abonar la hipoteca con la tarjeta de crédito. Pon mucha atención, porque te detallaremos cuáles son los peligros que implica esta práctica. Además, te daremos algunas alternativas más adecuadas de reducir la presión de tu préstamo hipotecario.

¿Es buena idea pagar la hipoteca con la tarjeta de crédito?

En solo un año, las cuotas mensuales que debes abonar por una hipoteca variable se han encarecido, de media, un poco más de 300 euros. El índice de referencia más utilizado en el país registra cifras que no se veían desde la crisis de 2008. Ante esta situación, una gran cantidad de familias no tienen manera de hacer frente los gastos mensuales de la hipoteca. Es por este motivo que optan por utilizar la tarjeta de crédito para pagar las cuotas de su hipoteca.

Los gastos de la tarjeta de crédito no se cobran hasta el mes siguiente, por lo que, esta opción les da la posibilidad de tener un respiro a corto plazo. Puedes pensar que una deuda se salda con otra deuda, sin embargo, la realidad es que las condiciones de la segunda son mucho peores. El motivo es sencillo, terminarás entrando en un círculo vicioso del cual saldrás más mal de lo que ingresaste.

¿Cuál es el peligro de pagar la hipoteca con la tarjeta de crédito?

Pagar la hipoteca con una tarjeta de crédito es una solución rápida para hoy, no obstante, sin lugar a dudas representará un problema para mañana. Lamentablemente, aquellos que optan por la solución extrema de pagar su hipoteca con tarjeta de crédito corren un gran riesgo.

Un préstamo hipotecario, en resumen, es un préstamo a largo plazo con un interés bajo. Por su parte, una tarjeta de crédito, es una manera de obtener pequeños préstamos a corto plazo. En caso de que se abone todo a final de mes, no se cobran intereses, sin embargo, si se fracciona el pago de la deuda, los intereses llegarán a superar el 20 %. 

La pregunta es si aquel que opta por abonar su préstamo hipotecario con la tarjeta de crédito, tiene la posibilidad de devolver la cantidad el mes siguiente sin que se le cobre ningún tipo de comisión. En un mes tendrá que hacer frente a dos cuotas de su préstamo hipotecario, además del resto de los gastos que haya realizado. En otras palabras, resulta poco probable que alguien que recurre a esta opción tenga la posibilidad de devolver el dinero al mes siguiente, y ahí es cuando entra en juego el círculo vicioso. Al no poder pagar la cuota hipotecaria, utiliza un dinero con el que no cuenta, y luego no tiene manera de devolver el dinero que ya usó.

En resumen, al usar la tarjeta de crédito para pagar la hipoteca se sustituye un interés bajo por un interés más alto, que a medio y largo plazo hará que la situación se vuelva mucho más complicada. Por eso, la solución de hoy generará problemas más adelante.

Alternativas para hacer frente a tu cuota hipotecaria sin utilizar la tarjeta de crédito

Si te encuentras en esta situación y te resulta difícil llegar a fin de mes por el aumento de tus cuotas hipotecaria, debes saber que existen otras opciones mucho mejores que utilizar la tarjeta de crédito. Aquí te contaremos algunos consejos que te ayudarán de mejorar tu préstamo hipotecario.

Has una reunificación de deudas

Es probable que, previo a la subida del euríbor, ya hayas llegado muy justo con tu presupuesto a final de mes porque abonabas más de un préstamo. Por ejemplo, puede ser que tengas un préstamo hipotecario y uno de tipo personal para realizar reformas. Si esta es tu situación, lo ideal es negociar con la entidad bancaria para llevar a cabo una reunificación de deudas. De este modo, tendrás la posibilidad de abonar una única deuda que será más baja que la suma de las dos por separado. 

Recurre al Código de Buenas Prácticas

Cuando hablamos del Código de Buenas Prácticas nos referimos a una serie de medidas que te ayudarán con el pago de tu préstamo hipotecario. Está destinado a aquellas familias que se encuentran en el umbral de exclusión o en riesgo de vulnerabilidad, y dependiendo de la gravedad del caso te brindará tres niveles de ayuda:

  • Reestructuración de la deuda
  • Quita de la deuda
  • Dación en pago

Los requisitos para acceder al Código de Buenas Prácticas incluyen:

Que el deudor se encuentre dentro del llamado umbral de exclusión, en otras palabras, que tenga circunstancias económicas específicas.

El precio de la vivienda no debe ser mayor al límite impuesto.

Que aunque se haya iniciado la ejecución hipotecaria, no haya tenido lugar aún el anuncio de subasta.

Si cumples con estos requisitos, la entidad bancaria te presentará un plan para facilitarte el pago del préstamo hipotecario con la reestructuración de la deuda. Si fuera inviable, tendrás la posibilidad de solicitar la quita del capital pendiente o la dación en pago.

Busca ayuda de intermediarios hipotecarios

Los intermediarios hipotecarios son una buena opción, te ayudarán a buscar alternativas para llegar cómodamente a fin de mes. Pueden comparar diferentes préstamos hipotecarios y negociar directamente con una gran cantidad de entidades bancarias. Ellos se encargarán de ofrecerte distintos planes de actuación, y tú solo debes elegir el que te resulte más conveniente.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre pagar la hipoteca con la tarjeta de crédito. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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Desde Oi Real Estate te contaremos qué debes hacer si no puedes pagar el préstamo hipotecario y deseas evitar un embargo. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

Entre las principales posibilidades para evitar un embargo al no poder pagar el préstamo hipotecario se encuentran: ampliar el plazo del préstamo, solicitar un periodo de carencia, una quita de la deuda, la dación en pago o vender la vivienda.

Los motivos que nos pueden llevar a dejar de pagar las cuotas mensuales de nuestra hipoteca son muchos, entre ellos, la pérdida del trabajo, un problema económico familiar, etcétera. Estas situaciones pueden llevar a los hogares a una situación límite, en ocasiones, más allá de recortar los gastos todo lo posible, los números no nos dan y no es posible afrontar al pago de la hipoteca.

Si te encuentras en esta situación, lo más aconsejable es tomar medidas lo antes posible, de este modo podrás evitar que la deuda termine siendo inasumible. Entre las alternativas que podemos encontrar se encuentra, negociar con el banco para intentar extender el plazo de la hipoteca, o bien, obtener un periodo de carencia, acogerse a las vías que promueve el Código de Buenas Prácticas del sector financiero o vender la vivienda, que evitan que un proceso de ejecución les deje con la deuda, pero sin el inmueble. Aquí van algunas claves para saber qué debes hacer si te encuentras en esta situación.

¿Qué hacer si no puedo pagar el préstamo hipotecario?

En primer lugar, resulta fundamental tener en cuenta que, cuando no se puede pagar el préstamo hipotecario, lo mejor es tomar medidas lo antes posible y evitar por todos los medios dejarlo pasar. El motivo es que, mientras más pase el tiempo, crecerá la deuda que tengamos que asumir. Esto sin lugar a dudas, puede llevarnos a tener dificultades a todavía más grandes al momento de liberarnos de ella y encontrar soluciones.

Dependiendo de cuál sea el caso, es posible intentar negociar con entidad bancaria. Se trata de acogerse al Código de Buenas Prácticas o bien, si esto no es suficiente, intentar vender la vivienda. En todo caso, siempre será mejor cualquiera de estas opciones antes que el proceso de ejecución hipotecaria termine por quitarnos el inmueble.

Si ya tienes en claro que no te es posible pagar el préstamo hipotecario, lo ideal es intentar con alguna de las siguientes opciones:

Negociar con la entidad bancaria

En primer lugar, debes intentar negociar con la entidad bancaria. Para conseguirlo podemos explicarle al banco cuál es nuestra situación para que nos brinde alguna solución. Por ejemplo, llevar a cabo una novación hipotecaria para abonar cuotas más bajas cada mes, lo que se obtiene extendiendo el plazo de amortización del préstamo hipotecario. Si contamos con una mayor cantidad de años para devolver el dinero prestado, nos será posible reducir las cuotas que abonamos cada mes.

Pedir un período de carencia

Los períodos de carencia de la hipoteca son períodos de tiempo en los que no debemos pagar la hipoteca o parte de ella. Lo más común es optar por un período de carencia del capital. Esto quiere decir que, durante un determinado tiempo, solo debemos abonar los intereses de la hipoteca, mientras que la parte que corresponde al capital no la pagaríamos. De este modo, obtendremos una cuota más baja de la hipoteca por un periodo determinado. No obstante, será necesario tener en cuenta que, al abonar únicamente intereses, no reducimos la deuda con la entidad bancaria. Se trata de una solución temporal a la que solo debemos recurrir en caso de verdadera necesidad.

Acogerse al Código de Buenas Prácticas bancarias

El Código de Buenas Prácticas bancarias fue firmado por la mayoría de las entidades bancarias en España. Se trata de un recurso que también tenemos a nuestra disposición cuando no podemos pagar el préstamo hipotecario. Este código establece ciertas prácticas, directrices y recomendaciones que ayudan a que los clientes de los bancos logren afrontar sus deudas en el caso de dificultades con el pago.

El Código de Buenas Prácticas brinda soluciones de manera gradual y progresiva

  • Reestructuración de la deuda: la primera opción consiste reestructuración de la deuda. Se hace con la finalidad de facilitar que el cliente pueda afrontar el pago de la cuota mensual.

  • Quita: la siguiente opción es plantear una quita de la deuda. La entidad debe valorar la opción de reducir parte de la deuda que el cliente tiene con la entidad bancaria perdonando parte de la misma.

  • Dación en pago: por último, si las otras opciones no fueron suficiente para permitir que el cliente logre hacer frente al pago de la deuda, es posible plantear la dación en pago. De esta manera, el cliente entrega el inmueble con el objetivo de saldar por completo la deuda que tiene con la entidad bancaria y evitar que comience el proceso judicial que llevaría a la subasta y embargo de la vivienda, lo que puede implicar que la deuda no se solvente completamente.

Vender la vivienda

Más allá de negociar con la entidad bancaria y la posibilidad de acogerse al Código de Buenas Prácticas, otra alternativa es vender la vivienda. Se trata de una opción que una gran cantidad de personas rechazan en un principio. No obstante, esta solución nos permitirá ser nosotros los que fijemos el precio del inmueble y, con lo que obtengamos por la venta, saldar la deuda con el banco y cancelar la hipoteca.

Por otro lado, con la venta de la vivienda, también se generará un cambio de domicilio, que podemos aprovechar para buscar una vivienda más económica y que nos permita afrontar mejor las dificultades económicas por las que estamos pasando.

¿Cuánto tiempo es posible estar sin pagar el préstamo hipotecario?

Con la ley actual, la demanda judicial que llevan a cabo las entidades bancarias como consecuencia del impago no puede hacerse hasta que hayan pasado mínimo 12 meses desde el primer impago. Es por este motivo que, el proceso judicial no puede comenzar hasta pasado, mínimo, un año sin abonar la hipoteca.

Sin embargo, antes de la demanda judicial tendrá lugar la entrada en un registro de morosos, lo que puede implicar graves dificultades al momento de solicitar otros préstamos o créditos, así como si deseas contratar un servicio. Es por este motivo que, lo más aconsejable es solucionar la situación de impago lo antes posible.

Dación en pago ¿De qué se trata?

Dentro del Código de Buenas Prácticas bancarias, una de las opciones que se contempla es la dación en pago. Esta opción consiste en que, al no poder pagar la hipoteca, se lleva a cabo la entrega del inmueble al banco a cambio de que la entidad salde la deuda por completo.

Sin embargo, hay que tener en cuenta que es una opción que, si bien está contemplada en el Código de Buenas Prácticas bancarias, los bancos no tienen la obligación de aceptar. Si optamos por esta solución, entonces la entidad bancaria se encargará de estudiar el caso de manera individual y tomará una decisión al respecto, pudiendo aceptar o no.

Luego de leer este artículo nos interesa mucho saber cuál es tu opinión sobre evitar el proceso de embargo en caso de impago. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso. ¡Te esperamos!

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