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Recientemente, se publicó la Encuesta de Sensibilidad Inmobiliaria. Sus resultados confirman lo que el resto de los expertos preveían hacia fines de 2020. La recuperación del mercado inmobiliario continuaría, aunque los precios del alquiler y la compraventa conservarían su tendencia hacia la baja.

Desde 2017, el portal inmobiliario Idealista realiza la Encuesta de Sensibilidad Inmobiliaria. En ella participan más de 250 expertos, cuyos negocios se desarrollan a lo largo de toda España. Pero ¿en qué consiste este estudio? Su objetivo es mostrar el grado de satisfacción y las previsiones de los expertos en el mercado inmobiliario, tanto del alquiler como de la compra. Para ello, utilizan un índice que varía entre el cero y el cien, siendo este último el valor de máxima satisfacción.

Recientemente se ha publicado la nueva Encuesta de Sensibilidad Inmobiliaria que evalúa las predicciones para 2021 y los resultados obtenidos fueron los siguientes.

Encuesta de Sensibilidad Inmobiliaria 2021

Las agencias inmobiliarias que participaron de la encuesta prevén que la recuperación del sector continuará durante los primeros meses de 2021, a pesar del contexto de incertidumbre que se vive en España como resultado del estallido de la tercera ola de la pandemia. Aunque la vacunación ya ha comenzado, la inmunidad se alcanzaría hacia mediados del año y, hasta entonces, los mercados continuarán expectantes. No obstante, los profesionales coinciden en que los precios continuarán ajustándose, tanto en la compraventa como en el mercado del alquiler.

Previsiones compraventas 2021

En general, la Encuesta de Sensibilidad Inmobiliaria refleja que la mayoría de las agencias esperan que continúe la tendencia en la mejora en este sector durante 2021. Concretamente, tienen buenas expectativas respecto del aumento en el número de operaciones de compraventa. Además, esperan que, con la reactivación de la economía, se puedan captar nuevos clientes.

Sin embargo, se prevé también que los precios continuarán ajustándose a la baja. Esto deriva de la incertidumbre económica, el exceso de oferta y la temporal falta de demanda. Al respecto, las perspectivas siguen siendo conservadoras. Un 37% de los profesionales encuestados afirma que los precios de venta en sus áreas específicas continuarán disminuyendo. Pero la mayoría restante sostiene que, al menos, se mantendrán estables.

En cuanto al cierre de operaciones en el mercado de compraventa, más de la mitad de las inmobiliarias encuestadas (52%) confía en que durante el primer trimestre de 2021 venderán más casas que en el final de 2020. Frente a ello, el 26% sostiene que mantendrá la misma actividad que el trimestre anterior. Y solo el 21% respondió que venderá menos viviendas.

Encuesta de Sensibilidad Inmobiliaria

Previsiones en el mercado del alquiler 2021

En lo que respecta al mercado del alquiler, el 2021 ha comenzado con un flujo interesante tanto en la oferta como en la demanda. El aumento de la oferta de pisos para arrendamiento de larga estancia (muchos de ellos provenientes de antiguos pisos de alquiler turístico) y su consecuente baja de precios, sumado a las nuevas necesidades que planteó el coronavirus sobre los hogares de los españoles, generaron que el interés por cambiar de casa haya crecido hasta un 77% en el último tiempo.  Según el portal inmobiliario, entre marzo 2020 (cuando inició el confinamiento) y junio del mismo año, la demanda de vivienda de alquiler se cuadriplicó.  

Frente a ello, y según los datos recogidos por la Encuesta de Sensibilidad Inmobiliaria, el 34% de los profesionales encuestados destaca que los precios del alquiler continuarán bajando durante un trimestre más. Pero el 55% espera que se mantengan. Además, prevén una mejoría en cuanto al cierre de operaciones. El 36% de las agencias esperan alquilar la misma cantidad de casas. Mientras que el 33% confía en que cerrará más operaciones que en el último trimestre de 2020. Solo un 18% afirma que la actividad se reducirá.

Conclusiones de la Encuesta de Sensibilidad Inmobiliaria (ESI)

“Esta mejora en las perspectivas de las agencias inmobiliarias sobre la actividad de ambos mercados vuelve a poner al índice de Ventas por encima del índice de Alquiler”, según Idealista. “El ESI de venta sigue la tendencia al alza que ya recuperó a finales de año y mejora casi cinco puntos de los 44,9 de finales de 2020 a los actuales 49,7 puntos”.

El ESI del alquiler, por su parte, “frena levemente su caída y mejora apenas dos décimas frente al trimestre pasado, pero viene de la mayor caída de la confianza desde el cierre de 2019”. Agregan que “esto demuestra una estabilización de las expectativas, a la espera de ver cómo evoluciona la situación económica”.

Otras previsiones sobre el mercado inmobiliario en 2021

En la misma línea que la Encuesta de Sensibilidad Inmobiliaria, la agencia de calificación de riesgo Fitch prevé que el precio de la vivienda caerá en 2021 entre un 4% y un 6%. Pero estiman que se estabilizará en 2022. Las causas se las atribuye a la reducción del turismo que añadirá presión a la demanda de los inversores de la costa española.  Además, desde Fitch agregan que la caída del 12% del PIB español que se prevé para 2021 también supondrá una presión a la baja en el precio de la vivienda.

Sostienen también que, por el auge del teletrabajo, ciudades como Madrid o Barcelona, cuyos precios duplican la media nacional, reducirán su demanda a favor de otros municipios menos poblados.

¿Será 2021 un buen año para invertir?

Considerando las facilidades que están proporcionando los bancos a la hora conceder préstamos hipotecarios, las cifras negativas que está arrojando el euríbor, la caída de los precios de compraventa y la expectativa de su aumento en 2022, podríamos decir que este año presenta muchas condiciones favorables para invertir en el mercado inmobiliario.

Pese a la incertidumbre y al aumento en la cantidad de prestaciones por desempleo facilitadas por el Estado, aquellos que hayan podido conservar la estabilidad de su economía durante esta pandemia, encontrarán en el mercado inmobiliario una buena oportunidad para rentabilizar sus ahorros sin realizar esfuerzos mayores.

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El año que atravesamos será recordado por la pandemia, pero para el mundo hipotecario también habrá sido el período donde las hipotecas fijas 2020 se consolidaron como tendencia elegida por los compradores de vivienda.

Si algo podremos recordar con seguridad dentro de algún tiempo fue cómo atravesamos el año que acaba de terminar. A todos en mayor o en menor medida nos cambió la vida este 2020: tuvimos que cambiar de trabajos, acomodarnos a unos nuevos, modificar hábitos y costumbres y rediseñar nuestras prioridades. En el mundo hipotecario también se vislumbraron cambios. A la hora de la compra de una vivienda, muchos de los clientes que antes se volcaban hacia las hipotecas variables, vieron en las fijas una oportunidad más viable. Qué pasó para que las hipotecas fijas sean estrella en este 2020? Qué ventajas presentaron los bancos para que la balanza se incline para ese lado? Continuará durante 2021 este rumbo iniciado en 2020? Si quieres saber las respuestas a estas preguntas, no dudes en leer este post!

Hipotecas fijas 2020: cómo se consolidó esta tendencia?

En materia hipotecaria podemos asegurar que el 2020 fue el año en el que se consolidó la opción de contratar una hipoteca fijo para comprar una vivienda. De esta manera se rompió la hegemonía que venían sosteniendo los préstamos a tipo variable, ya que cada vez más cantidad de clientes se decidieron por los tipos fijos.

Como publica el Instituto Nacional de Estadística (INE), el 2020 fue el primer año en el que se han firmado un mayor porcentaje de meses más hipotecas a interés fijo que a tipo variable. Para dar un ejemplo, en los meses de marzo, abril mayo y julio las fijas superaron a las variables. Y en los restantes meses, la elección de los compradores de vivienda estuvo pareja, ya que la contratación de este producto se sitúo cerca del 50% del total.

Cuáles fueron las causas para que las hipotecas fijas 2020 fueran las estrellas del mercado?

La situación que se dio con las hipotecas fijas en 2020 no se había dado en otros años. Por qué? Aquí van algunas de sus posibles causas:

Inestabilidad económica

En los períodos de inestabilidad económica lo que todos los clientes buscan es un poco de seguridad. Las hipotecas fijas brindan este tipo de valor ya que cada hipotecado sabe con certeza cuál será la cuota a pagar y  por cuánto tiempo deberá hacerlo. Contar con el dinero específico destinado para la hipoteca brinda un poco de seguridad y esta es una de las causas por las que los españoles se inclinaron por los tipos fijos durante la pandemia.

Precios mucho más bajos

La reacción a la baja de las cuotas de las hipotecas variables gracias a la caída del Euribor, fue que las hipotecas también se abaraten. Los bancos buscaron promover estos productos en búsqueda de mayor rentabilidad, con lo que incentivaron su contratación a través de mejoras en sus condiciones. Las hipotecas fijas además siempre ofrecen más cantidad de dinero que las variables pero a devolver en un plazo menor.

Mayor publicidad de estas hipotecas

Las publicidades de calles, televisión, revistas e internet se poblaron de este tipo de productos financieros. La banca se aprovechó de este recurso para promover la contratación de un préstamo que es el que mayor rentabilidad les otorga, ya que es un ingreso fijo que tendrán por un período determinado de tiempo.

Cuáles son los bancos que dan más ventajas en las hipotecas fijas?

Durante el año de la pandemia se verificó que las hipotecas fijas fueron una buena elección. Según las previsiones de los analistas, la contratación de este tipo de productos será favorable, si continúan las condiciones que se vienen dando. Las políticas monetarias expansivas del Banco Central Europeo promueven bajas en los índices, por lo que se podrá apostar a la hipoteca fija con la seguridad de contratar un préstamo seguro, sin sorpresas.

Algunos de los bancos que dan mayores ventajas son:

  • Coinc

Este banco brinda un  interés fijo de 1,35% a 35 años y no requiere ninguna vinculación

  • EVO Banco

EVO cuenta con una promoción de préstamo a tasa fija del 1,29% a 20 años, para lo que requiere que el cliente contrate el seguro de hogar y domiciliar la nómina en el banco

  • MyInvestor

Esta entidad financiera ofrece un préstamo a tasa fija de 1,59% a devolver en 20 años sin ninguna vinculación extra.

Cuál es el escenario para las hipotecas fijas y variables en 2021?

La elección de un tipo de hipoteca no es un tema menor. Podemos ponderar un factor: si queremos una hipoteca variable se sabe con certeza que por lo menos, por cinco años, el Euribor estará en negativo y las cuotas serán bajas. Esto también determinará que las hipotecas fijas se abaraten.

Si pensamos devolver el dinero en un plazo de más de 20 años y no tenemos ganas de correr riesgos, lo mejor será decidir por una hipoteca fija. De esta manera sabremos con exactitud cuál será el monto de la cuota a pagar por un determinado plazo y nos olvidaremos del Euribor y sus posibles vaivenes.

Hipotecas variables o fijas?

Si el Euribor continúa en el terreno negativo como explican en OKdiario, es probable que los bancos decidan encarecer los tipos variables para sacarles algo de rentabilidad. Esto significa que podrían aumentar comisiones, vinculación, diferenciales o el interés inicial. 

Pero incluso pese a ese posible encarecimiento, estas hipotecas seguirían siendo muy baratas mientras el Euríbor se mantenga en negativo. Lo que si hay que entender es que si se firma un hipoteca variable demasiado ajustada respecto a sus ingresos, quizás luego tenga dificultades en pagarla porque en algún momento las cuotas serán más altas. Cuando comience la recuperación europea, es inevitable que las políticas monetarias expansivas se desinflarán y con esto los intereses recuperarán su terreno.

Como hemos podido ver en este artículo, las hipotecas fijas 2020 ganaron terreno gracias al contexto, la baja de intereses y la mayor seguridad que ofrecen. Para el año que se inicia también se posicionan como una buena opción, sobre todo si se buscan préstamos de plazos largos de más de 25 años, ya que con estos productos nos aseguramos de una cuota fija, sin sorpresas.

¿Te ha servido esta información? Conocés más sobre las hipotecas fijas? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

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Dentro de un contexto marcado por la pandemia, las previsiones bancarias para el próximo año indican un camino signado por la digitalización, fusión de bancos y mayor búsqueda de rentabilidad

Luego de un año crítico por la llegada del coronavirus, con el freno de la actividades por los confinamientos que impactó de lleno en la economía, los bancos se vieron obligados a cambiar sus estrategias. La tendencia negativa de los tipos de interés iniciada a principios de la pandemia finiquitó una de las principales fuentes de ingreso de las entidades bancarias. De esta manera, la banca no tuvo otro remedio que cambiar el ritmo, acelerar la reducción de costes y buscar nuevos recursos. 

Si quieres saber cuáles son las proyecciones de los bancos para el 2021, no te pierdas este post!

Previsiones bancarias para 2021: expectativa por mejoras

Debido al advenimiento de la pandemia del COVID 19, el 2020 no será recordado como un buen año para la rentabilidad financiera de los bancos. Es por esto que tuvieron que poner en marcha nuevas estrategias con el fin de revertir lo antes posible esta situación.

Como resultado, muchas entidades decidieron fusionarse y de esta forma, reducir costes. Algunas de las fusiones en gestiones avanzadas son las de  CaixaBank-Bankia y Unicaja-Liberbank, que esperan llegar a buen puerto tras el fracaso en la unión de BBVA y Sabadell. 

Por otra parte, el sector está en plena reorganización del modelo de negocio. El objetivo es claro: ganar rentabilidad. Una de las formas de lograrlo es a través del aumento de las comisiones y el impulso de los planes de digitalización.

En declaraciones a el diario El País,Marco Troiano, asesor del Scope Ratings asegura que “la recesión económica causada por el Covid-19 ha consagrado las expectativas de una curva de tipos negativa y un rendimiento plano. En este entorno muy poco favorable para la rentabilidad de los bancos, el movimiento de consolidación del sector es imparable y continuará en 2021”.

Qué cambiará para los clientes bancarios en 2021?

Es probable que los más de 20 millones de clientes de la nueva CaixaBank vean alteradas las condiciones de algunos de sus productos, como las cuentas y tarjetas.  Para saber estos datos con seguridad habrá que esperar a ver cuál es la nueva política comercial que adopte el que será el mayor banco de España.

Lo previsible es que la oferta sea similar a la actual de CaixaBank, ya que esta es la dominante frente a Bankia. Las hipotecas y préstamos no podrán modificarse, y en todo caso, cualquier cambio no será inmediato porque la integración tecnológica demandará todavía unos meses. Es por esto que ambas entidades no operarán de forma conjunta sino hasta finales de 2021. De haber cambios en las condiciones, los bancos deberán avisar a los clientes con anticipación.

En definitiva, lo que se espera es una menor cantidad de bancos por las fusiones, con productos de ahorro poco rentables, hipotecas baratas, y mayores requisitos en cuanto a la vinculación y el coste de las cuentas.

Qué pasará con las hipotecas en 2021?

Los precios de las hipotecas seguirán abaratándose gracias al aumento exponencial de la competencia entre bancos. El campo de batalla será el de los préstamos a tipo fijo, ante la caída en picado del euríbor, el índice que se usa mayoritariamente para calcular las cuotas de la mayoría de las hipotecas variables.  En el actual escenario, la apuesta fuerte será para los tipos fijos, que son los que más rentabilidad le dan a los bancos.

En el terreno de las hipotecas variables, los bancos promedian los interesen desde 0,99% en adelante más el Euribor. Excepción a esta regla son Myinvestor que parte del 0,69% más el Euribor. El Banco Santander ofrece el 0,79% más euríbor, al igual que Openbank. Este último financia solo hasta el 50% y si se quiere más importe se eleva el diferencial.

En el caso de las hipotecas fijas, los plazos más cortos presentan ofertas por debajo del 1,50%. Si comparamos los TAE, MyInvestor ofrece un 1,28% a 15 años, mientras que Openbank lo tiene a 1,45% TAE y BBVA,  1,79%.

Es probable que algunos bancos se atrevan a bajar más los tipos fijos, especialmente los online, mientras que los diferenciales podrían mantenerse o subir algo si el euríbor sigue bajo cero todo el año. Además, en un entorno de incertidumbre es de esperar que los bancos endurezcan sus criterios de evaluación y sean selectivos a la hora de conceder un préstamo hipotecario.

Qué se espera para los depósitos bancarios en 2021?

Los españoles ahorraron más por la pandemia. El ahorro en depósitos bancarios se disparó hasta superar los 890.000 millones de euros, aunque los intereses a plazo fijo no fueron muy ventajosos para los clientes. Los tipos están en mínimos históricos y el mercado descarta una subida a medio plazo. La tendencia a la baja de las rentabilidades se espera que se mantenga por uno o dos años más.

Según los expertos, no resulta posible hallar ofertas rentables en los bancos más conocidos por lo que lo más conveniente es buscar en entidades menos conocidas, en la oferta online o la banca extranjera. Los mejores retornos, de más del 1%, provienen de parte de la banca online y extranjera. Además, el interés de los depósitos seguirá en baja o bajará aún más, estiman los analistas.

Previsiones bancarias para las cuentas 2021

La mayoría de los bancos ha pasado de pagar por atesorar el dinero de los clientes a cobrar por los fondos en las cuentas a los menos vinculados. De esta manera amortizan la penalización del -0,5% de la tasa de depósitos del Banco Central Europeo (BCE) por dejar aparcada la liquidez sobrante. 

Las comisiones por mantenimiento y algunos servicios subieron de manera generalizada. Lo más común será que sea necesario domiciliar la nómina y contratar productos adicionales, como tarjetas de crédito, seguros o fondos para que la cuenta sea gratuita.

De todas maneras, varias entidades seguirán con su política de cero comisiones sin requisitos, como MyInvestor,  Orange Bank y  Bankinter.

Mayor digitalización

La necesidad de una mayor eficiencia dieron un empujón digital a la banca. La mayoría de entidades apostaron por sus canales online en detrimento de la atención presencial. Aumentaron los clientes digitales y el sector quiere aprovechar las ventajas de las nuevas tecnologías. Y a pesar de que las sucursales físicas no van a desaparecer, sí se pronostica el cierre de muchas oficinas. Es que ‘la tendencia a operar de forma online es imparable’, como afirma Francisco Sierra, director general de N26 para España. Para dar un ejemplo, cita que el uso de smartphones en España está por encima de la media europea, con una tasa de penetración del 92%.

Es por esto que la industria bancaria se encuentra en un momento de transición digital, ofreciendo herramientas más dinámicas y sencillas a los clientes.

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