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Desde Oi Real Estate queremos contarte qué cantidad de dinero se prevé que deberán destinar las familias a pagar la hipoteca en 2023. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

¿Qué es el Euribor?

Euribor es el acrónimo de Euro Interbank Offered Rate, se trata del tipo europeo de oferta interbancaria. Esto significa que, cuando hablamos del Euribor, nos referimos al índice de referencia más utilizado para calcular la revisión de los tipos de interés variable en los préstamos hipotecarios. Es por este motivo que el Euribor tiene una gran importancia y resulta fundamental seguir su evolución, principalmente, en el mes que nos toca llevar a cabo la revisión del préstamo hipotecario.

En España existe desde el 1 de enero de 2000, cuando reemplazó al Míbor, que todavía se continúa publicando ya que solo se utiliza para los préstamos hipotecarios firmados con anterioridad y que así lo hayan pactado.

La situación actual del Euribor

El Euríbor 2022 ya ha logrado a alcanzar una cifra positiva por primera vez en seis años. Para ser exactos, se trata de una cifra de 0,05 %. La realidad es que, si bien no se aleja demasiado de la línea divisoria entre positivo y negativo, sí implica la preocupación de muchas familias, ya que generará un encarecimiento del valor de los préstamos hipotecarios.

¿Cuánto dinero deberán destinar los hogares para pagar la hipoteca en 2023?

Se trata de un giro en las previsiones del mercado hipotecario como consecuencia de la guerra en Ucrania. Esto, sin lugar a dudas, ha potenciado la tensión inflacionista en Europa, y de cara al más que probable giro en la política monetaria del Banco Central Europeo (BCE). La subida de tipos oficiales ya ha impulsado al Euribor a positivo por primera vez en seis años, lo que implicará un esfuerzo hipotecario mucho mayor para las familias. Se prevé que los hogares tengan que destinar aproximadamente un 36,6% de los ingresos para pagar la hipoteca a fines de 2023.

La muy probable subida de los tipos de interés oficiales a partir de este verano podría afectar a la demanda de vivienda y también, al esfuerzo hipotecario que deben hacer las familias para abonar su cuota cada mes. Los mercados financieros prevén que la subida a positivo del Euribor del pasado abril se sostenga de ese modo en los próximos meses. Es importante tener en cuenta que los aumentos serán graduales y será necesario estar al tanto de que se parte de niveles de tipos sumamente bajos.

Una subida de los tipos de interés podría eliminar algo de dinamismo a la demanda residencial, ya que aumentaría el esfuerzo hipotecario para llevar a cabo la compra de una vivienda.

Según el cálculo del esfuerzo hipotecario teórico, estadística publicada de manera trimestral por el Banco de España, el aumento de los tipos de interés hipotecarios aumentaría la ratio de esfuerzo en alrededor de 3,2 puntos porcentuales en los próximos dos años. De este modo, se pasaría del 33,4% de los ingresos del hogar a fines de 2021 hasta el 36,6% en el cuarto trimestre de 2023.

¿Qué es el esfuerzo hipotecario teórico?

El esfuerzo hipotecario teórico es el encargado de medir cuál es el porcentaje de renta que el hogar mediano debe destinar al pago del importe de las cuotas hipotecarias durante el primer año luego de la adquisición de una vivienda tipo financiada con un préstamo estándar por el 80% del valor de la vivienda.

Sin lugar a dudas, nos enfrentamos a un aumento considerable, a pesar de que la ratio aún se encuentra lejos de los niveles alcanzados durante la crisis inmobiliaria.

¿Cómo seguirá evolucionando esta situación?

No obstante, es probable que la situación no quede ahí. Un estudio indica que los mercados financieros descuentan una actuación algo más agresiva del BCE y prevén que el tipo de interés Euribor a 12 meses se ubique en el 1,06% para fines de este año y en el 2% a fines de 2023. Esto quiere decir que se llegaría a una ratio de esfuerzo de hasta el 39,2% a fines de 2023.

Por otro lado, debido a la mayor contratación de préstamos hipotecarios a tipo fijo, de más del 60% en 2021, se puede prever que la subida de tipos tendrá un impacto limitado en los hogares hipotecados recientemente.

Un aumento en el precio de la vivienda

Otra de las previsiones se encuentra dirigida a un nuevo aumento de los precios de la vivienda. Se estima que podrá alcanzar hasta el 3,5% en 2022. Esto se debe, en parte, al alza de los costes de construcción. Sin embargo, se sospecha que a partir de 2023 volverá a tener lugar un crecimiento más moderado.

Se trata de un aumento que se verá casi compensado por el avance de la renta bruta disponible del conjunto de los hogares. Es decir que, la creación de empleo continuará siendo bastante notable más allá de la reciente revisión a la baja por el impacto de la guerra en Ucrania.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre cuánto dinero deberán destinar los hogares para pagar la hipoteca en 2023. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Desde Oi Real Estate queremos contarte cuáles son los pasos que debes seguir para solicitar una hipoteca online. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

Sin lugar a dudas, la pandemia ocasionada por el Covid-19 ha impulsado que la tecnología se transforme rápidamente en un elemento de uso cotidiano para la mayoría de las personas, sin importar cuál sea su edad. Fue muy habitual comunicarse por medio de videollamada o el uso de las redes sociales para saber de nuestros amigos y familia. El sector financiero no queda fuera de esto. Del mismo modo que buscamos un inmueble por medio de los portales inmobiliarios o bien, hacemos visitas virtuales de una vivienda, hoy en día, también tenemos la posibilidad de llevar a cabo diferentes operaciones financieras. Entre ellas, se encuentra la de solicitar una hipoteca online.

Lo realidad es que gracias a la digitalización de la mayoría de procesos, llevar a cabo trámites bancarios online resulta cada vez más común. Uno de ellos es solicitar un préstamo hipotecario por medio de Internet, sin necesidad de movilizarnos hasta la oficina. Por ende, contamos con la posibilidad de hacer desde nuestro hogar algunos pasos como obtener información e, incluso, entregar la documentación que se requiere para su obtención.

Se trata de un trámite que resulta bastante simple y además, nos ofrece una gran cantidad de ventajas. Varias entidades, dan la posibilidad de solicitar una hipoteca online. Aquí, nos encargaremos de analizar cómo es posible pedir una hipoteca online y cuáles son sus principales ventajas.

Los pasos a seguir para pedir una hipoteca online

Solicitar una hipoteca online es simple. Sin embargo, será necesario estar al tanto de cuáles son los pasos que debemos seguir para llegar a la firma ante notario, el paso previo a tener nuestra vivienda.

En primer lugar, debemos recordar que comprar una vivienda se trata de una decisión que afectará a tus finanzas por muchos años. Es por este motivo que, resulta fundamental hacer números desde el primer momento. La compra responsable de vivienda es muy importante, ya que te permitirá cumplir tus metas, pero con una mirada más realista. Tanto tu situación económica, que cuentes con estabilidad laboral, así como tener total conocimiento sobre los gastos mensuales son punto fundamentales para tener éxito con la solicitud de una hipoteca online. 

Seleccionar cuál es el tipo de hipoteca que nos resulta más conveniente

Es muy común que nos surja la duda de qué nos conviene más, si una hipoteca fija o una variable. Por otro lado, también es posible que nos interese reformar la vivienda al comprarla o bien, adquirir una vivienda eficiente y sostenible. Para cada tipo de vivienda y cada persona existe un tipo de hipoteca ideal que logra adaptarse sin problemas a tus preferencias. Seleccionar el tipo de préstamo adecuado nos ayudará a encontrar la opción perfecta para nuestros intereses.

Hacer una simulación para comprobar que podemos pagar las cuotas

Para estar totalmente seguro de que lograrás hacer frente a las mensualidades de la hipoteca, lo ideal es llevar a cabo una simulación para comprobar qué cuota mensual deberás afrontar, dependiendo del préstamo que vayas a solicitar. En la web existen herramientas que te permiten llevar a cabo simulaciones para estar al tanto de cada una de las opciones.

Envío del formulario de solicitud y la documentación necesaria

Si la simulación ha dado resultados favorables, el próximo paso es enviar el formulario de solicitud de la hipoteca. Deberás completarlo con tu información personal y financiera.

Además, tendrás que adjuntar la documentación requerida, para que la entidad financiera realice una valoración de tu situación financiera y capacidad de pago. Por lo general, ésta suele ser el contrato de trabajo, las últimas nóminas y la última declaración de la renta.

Analizar si la oferta de la entidad bancaria nos resulta conveniente

Una vez que la entidad financiera cuente con toda la información requerida, y siempre que ésta haya aprobado la solicitud, te hará llegar una oferta personalizada. Tu tarea será, tomarte el tiempo de analizarla en detalle.

Agendar fecha para firmar la hipoteca ante notario

Por último, en caso de que hayamos optado por aceptar la oferta, tendremos que agendar dos fechas para asistir al notario. La primera fecha será para que el notario se encargue de verificar que nos han brindado toda la documentación necesaria. Además, nos explicará los puntos más importantes del préstamo hipotecario. Por otro lado, la segunda fecha será para formalizar la hipoteca.

Sin dudas, se trata del único paso que tendremos que hacer de manera presencial, ya que hoy en día, es necesario firmar las hipotecas ante notario. 

Los principales beneficios de pedir una hipoteca online

Como ya hemos mencionado más arriba, pedir una hipoteca online solo requiere de conexión a Internet y tiempo para analizar las diferentes ofertas que ofrecen las entidades bancarias. Esto significa que, podemos hacerlo de manera cómoda desde nuestro hogar y sin tener que desplazarnos hasta las oficinas.

Por otro lado, la mayoría de entidades que brindan hipotecas online cuentan con servicios de atención telefónica personalizada. Es decir que, ante posibles dudas, los clientes tienen la posibilidad de resolver sus dudas desde cualquier lugar sin tener que ir a ninguna oficina, pero con el mismo trato personalizado que si fuese de manera presencial.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre pedir una hipoteca online. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Desde Oi Real Estate queremos contarte en qué consiste el seguro del hogar con la hipoteca y si es obligatorio contratarlo. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

Es muy común que al momento de pensar en comprar una casa requiramos de financiación por medio de un préstamo hipotecario. Habitualmente, comienzan a surgir ciertas dudas, por ejemplo, si realmente es necesario contar con un seguro del hogar con la hipoteca. Si debemos contratar el seguro del hogar que brinda la entidad bancaria es otra pregunta muy frecuente. Cuando vas a contratar un préstamo hipotecario, una de las primeras cosas que te ofrece la entidad bancaria es un seguro de hogar, junto a un seguro de vida y puede que algún otro producto más. Es muy probable que en el banco te digan que es obligatorio, o bien, te lo vendan como si lo fuera. Es por este motivo que hemos decidido explicar cuál es la relación que existe entre el seguro del hogar y el préstamo hipotecario. Además, te contaremos si es o no obligatorio contratar un seguro del hogar al contratar la hipoteca.

¿Contar con un seguro del hogar es obligatorio?

La respuesta a esta pregunta es un claro sí. La ley establece que es obligatorio tener contratado un seguro de hogar de protección básica contra un incendio siempre que la vivienda se encuentre bajo régimen hipotecario.

Así como lo determina la ley el Real Decreto 716/2009 en el artículo 10, será necesario tener contratado un seguro de hogar que como mínimo cubra la protección básica contra un incendio si el inmueble aún está bajo régimen hipotecario.

En otras palabras, esto quiere decir que es obligatorio contratar un seguro de daños, con las coberturas más básicas.

¿Qué dice la nueva ley hipotecaria al respecto?

Por otro lado, en junio de 2019 entró en vigor la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, más conocida como ley hipotecaria. Dicha Ley introduce algunas novedades, entre las que la contratación de seguros vinculados a las hipotecas se hace un espacio.

La nueva normativa hipotecaria prohíbe expresamente las ventas vinculadas, en otras palabras, que las entidades bancarias no pueden obligar a al cliente a contratar ningún otro producto. Esto es lo que se denomina como ventas vinculadas.

Lo que la ley sí permite son las llamadas ventas combinadas, esto significa, la oferta de un interés reducido al contratar otros servicios.

Es necesario dejar en claro que la entidad bancaria probablemente exigirá la contratación de seguros obligatorios, como el de hogar con las coberturas obligatorias que comentamos más arriba. Sin embargo, la entidad bancaria tendrá que admitir cualquier propuesta de seguro externa como válida si cumple con las exigencias requeridas.

De hecho, en relación con las ventas combinadas, el banco deberá facilitar dos ofertas por separado, una con la bonificación y otra sin ella. De este modo, el cliente tendrá la posibilidad de comparar precios de manera adecuada.

¿Qué ofrecen las compañías de seguros de hogar?

La realidad es que, por lo general, las compañías de seguros de hogar no acostumbran a brindar pólizas tan básicas. Las aseguradoras cuentan con distintas pólizas con coberturas más o menos amplias y, en este caso, la póliza más básica sería completamente suficiente.

Lo más común que se suele contratar es un seguro del hogar multirriesgo o seguro de hogar a todo riesgo. Esto, sin lugar a dudas, garantizará la seguridad y tranquilidad del propietario.

¿Debemos contratar el seguro del hogar con la entidad bancaria de la hipoteca?

La entidad bancaria no puede obligar a su cliente a contratar su propio seguro de hogar, tampoco de ninguna aseguradora en concreto.

Con respecto a este punto, el Parlamento Europeo afirma lo siguiente:

Las entidades financieras tienen prohibido obligar a los usuarios de un préstamo hipotecario a contratar su seguro de hogar, así como un seguro de vida.

El cliente cuenta con total libertad a la hora de escoger la póliza de hogar que le resulte más conveniente y satisfaga sus necesidades, tanto económicas como de protección.

El usuario puede buscar el seguro de vivienda que más le convenga y deberá demostrarle a la entidad financiera que cuenta con un seguro contratado.

¿Es posible desvincular el seguro del hogar del préstamo hipotecario?

La respuesta es sí. Para poder desvincular el seguro del hogar del préstamo hipotecario, debes tener en cuenta que, será necesario llevar a cabo una serie de pasos y tener en cuenta ciertos puntos al respecto.

Puntos a tener en cuenta

  • Notificar al banco: Será necesario notificar a la entidad bancaria sobre la cancelación de la póliza con, como mínimo, un mes de anticipación.

  • Documento: La entidad bancaria tiene la posibilidad de exigir un documento en el que se refleje la validez de la póliza.

  • Beneficiario: En caso de que ocurra algún accidente, la entidad bancaria sería el beneficiario del seguro.

  • Pactar con la aseguradora: es necesario pactar con la aseguradora el inicio de la póliza para que luego, coincida con la finalización del seguro contratado con la entidad bancaria.

Ten en cuenta que, es probable que se pierda cualquier tipo de bonificación que se tuviese con la contratación del seguro.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre el seguro del hogar con la hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Desde Oi Real Estate queremos contarte de qué manera impactará la subida de los tipos de interés en hipotecas. Continúa leyendo el artículo.

Desde febrero de 2016 el Euribor se encontraba en niveles negativos. Sin embargo, con el paso de más de seis años en negativo, fue durante abril de 2022 que el Euribor ha regresado a niveles positivos. Si bien el Euribor mensual es de 0,013%, es posible percibir un claro cambio de tendencia en los tipos de interés. Con más de 36 000 préstamos hipotecarios firmados en febrero de 2022, de acuerdo con los últimos datos publicados por el INE, y un año de aumentos de las firmas de estos préstamos, una subida de tipos puede afectar a una importante cantidad de personas en España.

Es por ese motivo que, hemos decidido contarte cuál es la opinión de los expertos en el tema. Aquí te contaremos qué ocurre con el impacto de la subida de los tipos de interés hipotecarios.

El impacto de la subida de los tipos de interés en hipotecas: ¿Qué opinan los expertos?

Claro está que aquellos que han contratado préstamos hipotecarios fijos no tienen nada de qué preocuparse. Por otro lado, el impacto en los préstamos hipotecarios variables es leve debido a que las subidas no son muchas y son pausadas. Esto quiere decir que, la afectación es baja, motivo por el cuál no hay que temer de cara a la subida de tipos de interés en hipotecas. La realidad es que, lo excepcional era lo que nos encontrábamos viviendo hasta el momento, una situación de tipos en negativo. 

El Euríbor puede llegar a cerrar el año en un 0,4%. El mensaje de los expertos es que no debemos preocuparnos, principalmente porque el impacto es limitado. Hoy en día el Euríbor se encuentra en un 0,24%. Los tipos serán más altos, pero no tanto como la inflación, es por esto que no debemos generar alarma.

¿Se trata de un buen momento para comprar un inmueble?

La banca además, ha coincidido en que se trata de un buen momento para adquirir una vivienda y que no hay riesgo alguno de una burbuja inmobiliaria. En este sentido, es importante resaltar que continúa tratándose de un buen momento para la compra de una vivienda ya que, a pesar de que se prevé una subida de tipos, continuamos estando en unos niveles totalmente aceptables. Por otro lado, el alquiler también se encuentra muy estresado en ciertas zonas, lo que hace que la idea de hipotecarse resulte una mejor opción.

Si bien es cierto que nos encontramos atravesando algunos nubarrones, las señales que nos da la economía española son bastante buenas. La inflación, también, va a ayudar a que aumente el valor de los inmuebles y, por ende, baje el porcentaje relativo de la deuda sobre el total del patrimonio en el medio-corto plazo. Es por esto que se considera que existen buenas circunstancias para comprar una vivienda en este momento. Asimismo, tampoco se cree que pueda existir una burbuja inmobiliaria, de hecho, las tasas de morosidad son mínimas, la banca no se encuentra en las mismas condiciones que en 2008.

¿Qué sucederá con la contratación de préstamos hipotecarios?

Los expertos también han debatido sobre si el contexto macroeconómico de hoy en día podría llegar a poner un freno a la contratación de hipotecas. Frente a este contexto, la Reserva Federal estadounidense (FED) ha hecho una subida de tipos histórica y se prevé que las subidas se reproduzcan en la Eurozona. La banca se encuentra totalmente preparada para la subida de tipos. Lo más probable es que continúen concediendo préstamos hipotecarios, ya que las políticas de riesgo no se modifican porque la suba de los tipos de interés en hipotecas.

Se cree que muchas entidades bancarias mantendrán los productos de tipo fijo y variable debido a que las subidas que se prevén no resultan tan importantes como para dejar de brindar las hipotecas de tipo fijo, a pesar de que los costes sí se verán afectados. Además, la subida del precio de las materias primas también modificará el valor de la vivienda, sin embargo, se espera que sea un buen año en lo que a contratación de hipotecas respecta.

Se prevé un gran repunte de la demanda extranjera, no obstante, es posible que sean necesarias ciertas restricciones en la oferta de obra nueva debido a los cuellos de botella. Esto puede ocasionar que el resultado no sea el mismo que el año anterior.

Las expectativas de contratación de préstamos hipotecarios para el cierre del ejercicio son mejores que en 2021, a pesar de que hay cierta ralentización.

¿Qué dice la banca sobre el Euríbor?

Las decisiones de la FED no tienen que ser trasladados sí o sí al Banco Central Europeo. La inflación estadounidense se encuentra desbocada y, si bien es cierto que mete presión, la economía europea es diversa y heterogénea. El Euríbor podría alcanzar el 1,5% en 2023, sin embargo, se prevé que no subirá por encima del 2-3%. Por otro lado, es probable que se den dos subidas de tipos este año y tres o cuatro para 2023. De todas maneras, continuarán siendo tipos de interés negativos reales ya que la inflación de encontrará por encima.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre cómo impactará la suba de los tipos de interés en hipotecas. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Desde Oi Real Estate queremos contarte todo lo que debes saber con respecto a los préstamos con garantía hipotecaria. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

Cuando hablamos de un préstamo con garantía hipotecaria nos referimos a aquel en el que el cliente ofrece un inmueble de su propiedad a modo de aval de pago del crédito. Esto quiere decir que, si no desembolsa la cantidad de dinero que adeuda, la entidad bancaria tendrá la posibilidad de retirarle el inmueble en cuestión.

Este tipo de préstamos puede darse ante el caso de que, por no cumplir con todos los requisitos que exige la entidad bancaria, un usuario que quiere acceder a un préstamo, como uno rápido, no tenga otra posibilidad de hacerlo. Esto no quiere decir que no pueda tener acceso a la financiación, ya que existen otras opciones como, por ejemplo, el préstamo con garantía hipotecaria.

Se trata de un producto que puede confundirse fácilmente con un préstamo hipotecario, sin embargo, la realidad es que no tiene nada que ver con él. El préstamo hipotecario, también conocido como ‘hipoteca’, es el que se solicita para la compra de una vivienda. Mientras que, el préstamo de garantía hipotecaria no tiene que ser destinado a la adquisición de una vivienda, puede ser requerido para una multitud de fines diferentes. Es por eso que en el siguiente artículo te contaremos, con detalle, de qué se trata este tipo de préstamo, cuáles son sus requisitos y cuáles son las ventajas e inconvenientes que presenta. Pon atención y toma nota.

Préstamo con garantía hipotecaria: ¿Qué es?

Como mencionábamos más arriba, el préstamo con garantía hipotecaria es aquel en el que, para su concesión, el solicitante deberá poner como garantía de pago una vivienda que tenga en propiedad. Ésta, deberá estar pagada, al menos, al 80%. De este modo, y en el caso de que no tenga la posibilidad de hacer frente a las cuotas mensuales del mismo, la entidad bancaria podrá ejecutar los derechos adquiridos sobre la vivienda, tomándola como pago de lo adeudado.

¿Quién tiene la posibilidad de acceder a este tipo de préstamo?

El préstamo con garantía hipotecaria por lo general va dirigido a personas que se encuentran atravesando un momento delicado, en lo que a su economía respecta. Esto puede ser por haber tenido que hacer frente a algún gasto inesperado, o bien, por tener algún tipo de deuda pendiente de liquidación. De hecho, teniendo en cuenta este último punto, se trata de un préstamo que puede aceptarse incluso si el solicitante se encuentra dentro de la lista de morosos, puede ser en ASNEF, RAI o CCI. Por otro lado, también se trata de una alternativa de lo más interesante para aquellos que tienen la intención de emprender un negocio y necesitan importes altos para conseguirlo, los cuales no requieran de ninguna justificación.

¿Cuáles son los requisitos que exige el préstamo con garantía hipotecaria?

La realidad es que el préstamo con garantía hipotecaria no exige demasiados requisitos a los solicitantes. Aquí te explicaremos cada uno de los puntos con los que debe cumplir el solicitante para acceder al préstamo con garantía hipotecaria.

  • Edad: el solicitante debe ser mayor de edad, es decir, debe tener más de 18 años.

  • Vivienda: quien solicite un préstamo con garantía hipotecaria deberá contar con una vivienda en propiedad. Ésta deberá estar abonada, al menos, en un 80% y será utilizada como garantía de pago.

  • Documentos: por último, el solicitante debe presentar la documentación necesaria. Además del DNI. Dentro de la documentación se incluye un informe de tasación del inmueble y otro de comprobación registral.

Las principales ventajas de este tipo de préstamo

Los beneficios que nos ofrecen los préstamos con garantía hipotecaria son muchos, aquí te contaremos los más destacados.

  • Cantidad: puedes solicitar una cantidad de dinero bastante superior si lo comparamos con la de otros tipos de préstamos.

  • Plazo: el plazo de devolución también es más largo que el de los préstamos habituales, de hecho, se asemejan más a los de un préstamo hipotecario.

  • Lista de morosos: es posible acceder a este tipo de préstamos a pesar de estar en una lista de morosos.

  • Ingresos estables: no exige que cuentes con unos ingresos estables.

  • Uso del inmueble: te dará la posibilidad de continuar usando el inmueble que se ha establecido como aval.

¿Cuáles son los inconvenientes del préstamo con garantía hipotecaria?

Sin embargo, no todo es color de rosa. Debes tener en claro que, también presenta una serie de desventajas:

  • Pérdida del inmueble: está la posibilidad de perder la vivienda en caso de impago de las cuotas del préstamo con garantía hipotecaria.

  • 80% pago: la vivienda que será utilizada como aval debe estar pagada, como mínimo, al 80%.

  • Intereses: por lo general, los intereses son más elevados en este tipo de préstamos.

  • Tardanza: el dinero suele tardar más tiempo en ingresar en la cuenta bancaria.

  • Comisiones y gastos: por último, este punto dependerá de la entidad bancaria en la que se solicite, el préstamo con garantía hipotecaria puede llevar aplicadas comisiones y gastos de gestión.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre el préstamo con garantía hipotecaria. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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Desde Oi Real Estate queremos contarte los puntos principales a tener en cuenta para lograr bajar el interés de la hipoteca y pagar una cuota mensual más económica. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

Sin lugar a dudas, todos quieren reducir el interés de hipoteca y abonar una cantidad menor cada mes. Esto es posible, sin embargo, debes tener en cuenta ciertos puntos clave. Es por este motivo que hemos decidido realizar este artículo, pon atención y toma nota.

Dentro de las principales estrategias para conseguir una reducción en el interés de las cuotas de la hipoteca se encuentra negociar con la entidad bancaria, contratar otro préstamo, subrogar la hipoteca, entre otras que puedes poner en práctica.

Reduce el interés de la hipoteca

La manera más aconsejable para conseguir un préstamo hipotecario más barato y que logre adaptarse sin problemas a tus necesidades y tu capacidad financiera, es analizando las diferentes opciones antes de llevar a cabo la firma del contrato.

Se trata de una decisión muy importante. Es por eso que debes tomarte el tiempo de analizarlo detenidamente, será necesario evitar hacerlo por impulso. Deberás acudir a varias entidades bancarias diferentes y no lanzarte a por la primera opción que te resulte medianamente convincente.

No obstante, a pesar de que lo hayas sopesado durante bastante tiempo, la realidad es que a medida que pasan los años puede aparecer la necesidad de rebajar la cuantía de la hipoteca y abonar menos por mes.

Es en este punto donde corres el riesgo de que aparezcan las dudas. Esto se debe a que una gran cantidad de hipotecados creen que una vez que firman el acuerdo ya no es posible abonar menos. Sin embargo, esta creencia no es cierta. De hecho, refinanciar un préstamo hipotecario y lograr unas mejores condiciones es posible si sabes cómo hacerlo.

Aquí te mostraremos algunas vías por las que es posible reducir el interés de la hipoteca y pagar menos por mes.

Negociar con la entidad bancaria

En primer lugar, se encuentra la opción de negociar con la entidad bancaria. Se trata de un proceso que se conoce por el nombre de novación. Consiste en ofrecer unas nuevas condiciones a la entidad bancaria para, de este modo, llegar a un acuerdo que pueda resultar beneficioso para las dos partes.

La entidad bancaria escuchará tu propuesta. Sin embargo, lo cierto es que si el pacto no les resulta interesante o bien, consideran que se ven perjudicados no darán el visto bueno a la novación.

Uno de los principales beneficios que nos ofrece la novación es que puedes modificar cualquier cláusula del préstamo hipotecario. Eso sí, siempre y cuando la entidad bancaria esté dispuesta a ello.

Es fundamental que prepares muy bien tus argumentos antes de llevar a cabo la propuesta. Y además, debes tener en cuenta que también será necesario pagar un coste. Se trata por lo general de aproximadamente entre el 0,1% y el 1% del importe pendiente. A esto hay que sumarle el gasto de la gestoría. Puedes informarte más sobre el tema en nuestro artículo sobre novación hipotecaria.

Contratar otro préstamo

Otra posibilidad para bajar el interés de la hipoteca que tienes a tu alcance es contratar un nuevo préstamo hipotecario. Sin embargo, esto dependerá de cuál sea tu situación, ya que en algunos casos puede no ser lo más aconsejable.

Para suscribir un nuevo préstamo con condiciones que resulten más ventajosas deberás cancelar el préstamo anterior.

Esto sin dudas implica gastos extra, como por ejemplo, la tasación de la vivienda que te costará aproximadamente unos 300 euros, la comisión de apertura del nuevo préstamo hipotecario y la comisión por amortización de la actual hipoteca.

Por otro lado, si cancelas el préstamo hipotecario para contratar uno nuevo, deberás abonar aproximadamente unos 1000 euros para eliminarla registralmente.

Subrogar la hipoteca

Se trata de una de las opciones que puede resultar más beneficiosa. La subrogación de la hipoteca consiste en trasladar el préstamo hipotecario a una entidad bancaria diferente. De este modo, podrás disfrutar de unas mejores condiciones.

Al momento de subrogar una hipoteca podrás modificar el tipo de interés de la hipoteca, el plazo de amortización, las comisiones del préstamo hipotecario e incluso, los productos que hubieses vinculado a la hipoteca.

En los dos primeros casos te permitirá abonar una menor cantidad de dinero cada mes. Por su lado, gracias a los dos últimos terminarás ahorrando en el conjunto del préstamo hipotecario.

Sin embargo, se trata de un proceso que tampoco te va a salir gratis. Esto se debe a que es muy probable que tu préstamo hipotecario incluya una comisión por subrogación. De ser así tendrás que hacer frente al 0,5% del capital pendiente durante los primeros 5 años y el  0,25% a partir de ese momento.

Por otro lado, la subrogación de la hipoteca tiene sus límites. Esto se debe a que, no te permitirá llevar a cabo un cambio de titulares, o bien, realizar una ampliación de capital. Puedes enterarte cómo hacerlo en nuestro artículo sobre cómo subrogar una hipoteca.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre las opciones para reducir el interés de la hipoteca y abonar una cuota más baja. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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Desde Oi Real Estate queremos contarte cuáles son las mejores hipotecas variables mayo 2022 que el mercado hipotecario tiene para ofrecerte. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

Si te encuentras en la búsqueda de una buena hipoteca variable, este artículo es para ti. Aquí te explicaremos cuáles son las mejores hipotecas variables mayo de 2022. Es posible financiar la compra de tu primera vivienda con un interés variable de menos de Euribor más 0,90%. Solo deberás consultar las condiciones y analizar qué préstamo se adapta mejor a tus necesidades.

En el mes de marzo, el Euribor cerró en el -0,237%, y nuevamente, sube un nuevo mes. Esto ha generado que las entidades bancarias ofrezcan mejores condiciones de sus hipotecas variables. A continuación lo detallaremos.

Hipotecas variables ¿De qué se trata?

Una hipoteca variable es un tipo de préstamo hipotecario que se caracteriza porque los tipos de interés que la entidad bancaria nos cobrará dependerán de un índice de referencia. El más utilizado en España es el Euribor.

Por lo general, las hipotecas variables cuentan con un periodo de 12 meses en el que el tipo de interés que la entidad bancaria nos aplica se mantendrá fijo. En otras palabras, independiente al valor del Euribor. Esto significa que, al comparar ofertas de hipotecas variables veremos un tipo de interés fijo inicial y un tipo de interés referenciado al Euribor para los siguientes años de vida de nuestro préstamo hipotecario.

El Euribor

Cuando hablamos del Euribor nos referimos a un índice al que se encuentran referenciadas las hipotecas variables. El Euribor consiste en el tipo de interés al que las entidades bancarias se prestan dinero entre sí.

¿El Euribor es el único índice de referencia para hipotecas variables?

Hace varios años, la hipoteca variable podía estar referenciada a otro tipo de índices diferentes del Euribor, por ejemplo, el IRPH o el IRS. Sin embargo, hoy en día, las nuevas hipotecas variables o mixtas que se formalizan se encontrarán referenciadas al Euribor.

Mejores hipotecas variables mayo 2022

Los informes que lleva a cabo el INE con respecto al mercado hipotecario nos indican que las hipotecas variables continúan siendo una opción sumamente interesante. Además, en los últimos meses los bancos han apostado fuertemente por las hipotecas variables. Durante el mes de febrero 2022, se han dado a conocer datos oficiales, indican que el 30,3% del total de hipotecas las firmadas son a tipo variable.

A pesar de la subida del Euríbor, las hipotecas variables continúan siendo más económicas que las hipotecas fijas. Por otro lado, con la entrada en vigor en junio de 2019 de la Nueva Ley Hipotecaria, en el caso de que decidiéramos cambiar de una hipoteca variable a una fija, por cualquier causa, resultará mucho más sencillo, ya que prácticamente se han eliminado las comisiones.

A continuación podréis ver un ranking con las hipotecas variables más baratas. El diferencial es el interés que se suma al Euribor mientras que la TAE es un indicador del coste anual de una hipoteca incluyendo todos los costes y productos asociados.

Hipoteca variable de Pibank

Sin lugar a dudas, la hipoteca que encabeza la lista es, la Hipoteca variable de Pibank. Esta hipoteca no presenta comisiones y puede financiar hasta el 90% de compra

Otras de las mejores hipotecas variables mayo 2022 son la hipoteca variable de Abanca o la hipoteca variable de BBVA. Aquí te detallaremos cuáles son las mejores hipotecas variables mayo 2022 que puedes encontrar.

La realidad es que contratar una hipoteca tiene varios costes asociados, sin dudas, pueden aumentar si la hipoteca tiene comisiones. Las hipotecas de la siguiente lista son sin comisiones: sin comisión de apertura, ni de cancelación o amortización anticipada, ni de subrogación.

Mejores hipotecas variables mayo 2022 sin comisiones

  • EVOHipoteca Inteligente variable: cuenta con un TAE 1,42% y dos vinculaciones, se trata de seguro hogar y nómina.
  • MyinvestorHipoteca variable Sin Mochila: con un TAE 0,74%, no presenta comisiones, tampoco vinculaciones.
  • Openbank-Hipoteca variable Open: ofrece un TAE 2,24%. Cuenta con dos vinculaciones, se trata del seguro de hogar y la nómina.
  • PibankHipoteca variable: presenta un TAE 2,34%. Cuenta con dos vinculaciones, seguro de hogar y cuenta corriente.
  • BBVA-Hipoteca variable: con un TAE 1,74% y dos vinculaciones, se trata de nómina y seguro hogar.
  • Coinc-Hipoteca variable: presenta un TAE 2,14% y no cuenta con comisiones ni vinculaciones.

mejores hipotecas variables mayo 2022

Hipotecas variables mayo 2022 sin vinculaciones

Si eres de los que no quieran cambiar la nómina de entidad bancaria ni abonar anualmente un seguro de vida o de hogar, las hipotecas sin vinculaciones son perfectas para ti.

  • Hipoteca variable Sin Mochila Myinvestor: con un TAE 0,74% no presenta comisiones ni vinculaciones.
  • Hipoteca variable de Coinc: ofrece un TAE 2,14% y no cuenta con comisiones ni vinculaciones.

Hipotecas variables online

Las hipotecas online se contratan por medio de internet, a través de una plataforma web. Este tipo de entidades bancarias tienen pocas oficinas físicas o incluso, en algunos casos, únicamente se puede contratar por internet. La principal ventaja de estos bancos online es que presentan menos costes que un banco físico, por lo que sus hipotecas también contarán con mejores condiciones.

Mejores hipotecas variables online

  • BankinterHipoteca variable: con un TAE 1,90% solo deberás domiciliar nómina.
  • Pibank-Hipoteca variable: presenta un TAE 1,26% sin comisiones ni vinculaciones.
  • Openbank-Hipoteca variable Open: ofrece un TAE 2,04% y deberás domiciliar la nómina dependiendo del porcentaje de financiación.
  • Myinvestor-Hipoteca variable Sin Mochila: con un TAE 0,81% sin comisiones ni vinculaciones hasta 70% de financiación.
  • EVO-Hipoteca Inteligente variable: presenta un TAE 1,42% y cuenta con dos vinculaciones.
  • Coinc-Hipoteca variable: ofrece un TAE 2,12%, no presenta comisiones ni vinculaciones. Por otro lado, también es apta para dos titulares.

Características principales de las mejores hipotecas variables mayo 2022

Aquí te explicaremos cuáles son las condiciones y características principales de las mejores hipotecas variables mayo 2022:

Hipoteca variable Pibank

Pibank es una entidad bancaria online del Grupo Pichincha. Para acceder a esta hipoteca, el valor de la vivienda siempre deberá ser mayor a 100 000 euros. Por otro lado, por el momento no se permiten subrogaciones.

  • Tipo de interés: durante los primeros tres meses tendrá un TIN 0%, los próximos 12 meses 0,98% TIN. El resto de años, variará dependiendo de la vinculación contratada: Euribor +0,78% (TAE 1,26%)
  • Financiación: a partir de 80 000 hasta 2 000 000 de euros, ofrece una financiación del 80% de valor de tasación y límite máximo del 90% del valor de compra, para comprar una vivienda habitual ya construida.
  • Plazo de devolución: ofrece un mínimo de  15 años y un plazo máximo a 35 años y 6 meses.
  • Comisiones: no presenta comisiones de ningún tipo.
  • Vinculaciones: se debe contratar el seguro de hogar, vida y la apertura de la cuenta Pibank es opcional.
  • Los requisitos: por lo menos uno de los titulares deberá tener contrato indefinido o ser funcionario. La vivienda tendrá que encontrarse construida sobre suelo urbano, no rústico. Además, deberá contar con la licencia de primera ocupación a la hora de la firma.
  • Gastos hipotecarios: Pibank se encarga de todos los gastos de la hipoteca, esto incluye la tasación.

La hipoteca variable de Pibank ofrece un tipo de interés fijo durante los primeros tres meses del 0% TIN. Esto significa que, durante ese tiempo, únicamente amortizarás el capital del préstamo hipotecario, sin abonar intereses.

A diferencia que con una carencia de capital, en la que únicamente abonamos intereses y eso genera que suban las cuotas restantes del préstamo, con los primeros tres meses al 0% de interés podremos ahorrar. Esto se debe a que, si nuestro préstamo hipotecario tiene una duración de 20 años, por ejemplo, durante medio año no se encontrará sujeto a interés.

Hipoteca Variable Bankinter

Se trata de un préstamo hipotecario en el que la misma vivienda responde como única garantía. Si el hipotecado ya sea por problemas económicos o cualquier otro motivo, no puede continuar abonando la hipoteca, entregaría las llaves del inmueble a la entidad bancaria y dejaría atrás la deuda. Se trata de una hipoteca válida solo para nuevas hipotecas y para compra de vivienda habitual. No permite subrogación.

  • Tipo de interés: bonificado presenta un 1,25% TIN fijo durante el primer año y en el resto de años será Euribor + 0,85% (TAE variable 1,90%). Sin bonificación será de 2,55% TIN en el primer año, Euribor +2,25% el resto de años (TAE 32,87%).
  • Plazo de devolución: ofrece un plazo máximo de 30 años y un mínimo de 3 años.
  • Financiación: con una máximo de 600 000 euros y mínimo de 30 000 euros. Brinda una financiación de hasta el 80% del menor valor entre tasación y compraventa. La edad máxima al finalizar el préstamo hipotecario debe ser de 75 años.
  • Los requisitos: se deberá contar con unos ingresos mensuales mayores a los 2000 euros entre todos los titulares. Por otro lado, también tienes que contratar una Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina (bonificación del 0,50%), el seguro de vida (bonificación del 0,60%), el seguro de hogar (bonificación del 0,10%) y un Plan de Pensiones/EPSV con una aportación mínima anual de 600 euros (bonificación del 0,10%).
  • Comisiones: presenta comisión de apertura de 500 euros.
  • Gastos hipotecarios: Bankinter se hará cargo de la mayoría de los costes de hipoteca. Únicamente la tasación se encuentra a cargo del cliente.

Hipoteca variable MyInvestor

Se trata de un nuevo banco online de Andbank, se especializa en banca privada y cuenta con más de 85 años de experiencia. MyInvestor se encuentra sujeto a la supervisión del Banco de España y de la Comisión Nacional del Mercado de Valores. Sin dudas, nos ofrece una de las mejores hipotecas variables mayo 2022.

  • Tipo de interés: durante el primer año será de 1,49% TIN. Los años siguientes Euribor +0,89% (TAE 0,81%) con una revisión anual. Si te interesa subrogar tu préstamo hipotecario a Myinvestor, la oferta mejora a un 1,19% TIN en el primer año.
  • Financiación: ofrece una financiación máxima del 70% tanto para vivienda habitual como para segunda vivienda.
  • Plazo de devolución: presenta un plazo de devolución máximo de hasta 25 años.
  • Comisiones: no presenta comisiones de ningún tipo.
  • Vinculaciones: sin vinculaciones. No deberás domiciliar la nómina ni contratar ningún seguro.
  • Requisitos: pueden acceder a ella aquellos solicitantes con ingresos iguales o mayores a 4000 euros.
  • Gastos hipotecarios: la entidad asume los gastos de la hipoteca.

A pesar de que Myinvestor se caracteriza, principalmente, por su ausencia de vinculaciones, actualmente nos da la opción de vincular los productos de inversión que nos interesen para obtener rebajas en los tipos de interés. Además, Myinvestor garantiza que el coste de estos productos vinculados es un 30% más bajo que los productos que otros bancos ofrecen.

Hipoteca Open variable

La Hipoteca variable de Openbank se caracteriza por no presentar comisiones ni gastos. Openbank ofrecía tipos de interés más bajo si solicitabas un porcentaje de financiación menor.  Sin embargo, ha modificado sus condiciones ya que no existen más los distintos tipos de interés dependiendo de la financiación que se solicita, sino que variarán si contratas las vinculaciones o no. Las condiciones fueron ligeramente modificadas, antes requería de la domiciliación de la nómina para optar a los tipos bonificados, actualmente también debes contratar el seguro de hogar a través de Openbank.

  • Tipos de interés: TIN primer año             Cumpliendo condiciones 1,75%. TIN resto de años Euribor + 0,95%. TAE 2,04%. Sin cumplir condiciones, TIN primer año 2,15%. TIN resto de los años Euribor + 1,35%. TAE 2,16%.
  • Financiación: ofrece una financiación de hasta el 80% sobre el valor más bajo entre compraventa o tasación.
  • Plazo de devolución: ofrece un plazo máximo de hasta 30 años.
  • Requisitos: será necesario domiciliar la nómina de al menos 900 euros para un titular, 1800 euros si se trata de dos titulares (bonifica un 0,30%). Además, tendrás que contratar el seguro de hogar (bonifica un 0,10%).
  • Comisiones: no presenta comisiones.
  • Vinculaciones: no presenta vinculaciones, solo domiciliar la nómina.

Hipoteca variable EVO

La hipoteca variable de EVO, es completamente online y no presenta comisiones. Durante el 1 año, el seguro de vida será gratis. Tendrás también, 2 años de seguro de protección de pagos para el primer titular. No se encuentra disponible para viviendas ubicadas en Ceuta y Melilla. El importe mínimo de la vivienda es de 100 000 euros.

  • Tipo de interés: TIN durante primer año 1,15%. Los siguientes, Euribor + 0,79%. TAE Variable de 1,42%
  • Plazo de devolución: presenta un máximo de 30 años siempre que el menor de los titulares al vencimiento no sea mayor a los 80 años de edad.
  • Financiación: ofrece una financiación máxima del 80% del valor de la vivienda. Para compra de vivienda habitual o segunda vivienda.
  • Comisiones: no presenta comisiones.
  • Gastos hipotecarios: el cliente debe afrontar la tasación.
  • Requisitos: deberás domiciliar la nómina y contratar seguro del hogar.

Hipoteca variable BBVA

  • Tipo de interés: Cumpliendo condiciones durante el primer año TIN 0,99%. Los siguientes, desde Euríbor +0,99% (1,74% TAE). Sin cumplir condiciones el primer año de TIN 0,99%. Después, desde Euríbor +1,99% (2,13% TAE).
  • Plazo de devolución: máximo de 30 años para vivienda habitual.
  • Financiación: ofrece una financiación del 80% del menor valor entre compraventa y tasación para primera vivienda. En caso de segunda vivienda brinda una financiación del 70%.
  • Comisiones: no presenta comisión de apertura ni por amortización anticipada, total o parcial.
  • Requisitos: deberás domiciliar la nómina de manera ininterrumpida, mínimo de 600 euros. Además de contratar un seguro multirriesgo hogar y seguro de amortización de préstamo.
  • Gastos hipotecarios: el cliente debe encargarse de la tasación.

Hipoteca variable Kutxabank

Sin dudas, se trata de una de las mejores hipotecas variables mayo 2022. Su tipo de interés inicial y el diferencial del Euribor son sumamente competitivos. Sin embargo, para poder acceder a estos tipos debes cumplir ciertos requisitos.

  • Tipo de interés: bonificado 1,45% TIN en el primer año. Euribor +0,89% los siguientes años (1,78% TAE). Para jóvenes, el Euribor será + 0,64%. Sin bonificar 1,45% TIN en el primer año, Euribor +1,89% los siguientes (1,59% TAE)
  • Plazo de devolución: máximo de 30 años.
  • Financiación: ofrece una financiación máxima del 80% del valor de la vivienda.
  • Comisiones: sin comisiones.
  • Requisitos: para acceder al interés bonificado, las vinculaciones serán domiciliar la nómina de un importe igual o superior a 3000€, realizar aportaciones a un plan de pensiones y contratar el seguro de hogar de la entidad.

Hipoteca variable de Coinc

Esta hipoteca se encuentra disponible para dos titulares y no presenta demasiados requisitos que limiten su acceso. Además, ha bajado sus tipos de interés, cambiando el diferencial que se aplica a partir del segundo año.

  • Tipo de interés: TIN en el primer año 1,89%, los siguientes Euribor + 0,89% (TAE 2,12%)
  • Plazo de devolución: máximo de 30 años.
  • Financiación: ofrece una financiación máxima del 80%.
  • Comisiones: Sin comisiones.
  • Requisitos: sin vinculaciones.

¿Cómo afecta el Euribor a las hipotecas variables?

Actualmente, todas las hipotecas variables se encuentran referenciadas al Euribor. Al día de hoy, el Euribor se encuentra en negativo y cerró el mes de febrero en -0,335%.

Cuando se trata de hipotecas variables la cuota variará dependiendo de la evolución del Euribor. Esto se debe aque, los intereses que se nos aplicarán son el resultado de la suma del valor del Euribor al diferencial que nos aplique cada préstamo hipotecario. Es por ello que, si nuestra cuota a partir del segundo año está compuesta por Euribor +0,99%, el tipo de interés que se nos aplicaría, tomando como referencia el valor del Euribor del -0,335% sería del 0,665%.

Revisión del Euribor

Por lo general, la cuota del préstamo hipotecario se revisará cada doce meses. Sin embargo, algunas entidades llevan a cabo la revisión cada 6 meses, por ejemplo. Si la revisión es anual, tomarán nuevamente como referencia el valor del Euribor y revisarán nuestra cuota de acuerdo al siguiente valor, lo cual puede reducir o aumentar la cuota, dependiendo de si el Euribor sube o baja.

 Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre las mejores hipotecas variables mayo 2022. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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Desde Oi Real Estate queremos contarte qué fue lo que determinó la Audiencia de Madrid con respecto a las cláusulas suelo. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

Las cláusulas suelo han dado de qué hablar por mucho tiempo. Se abre la puerta para reclamar las cláusulas suelo a los perjudicados por el cambio de criterio del Supremo.

Entre los años 2013 y 2016, el alto tribunal únicamente daba la posibilidad de recuperar una parte del dinero abonado de más, algo que la justicia europea ha obligado a rectificar.

El Supremo había fijado el 9 de mayo de 2013 como la fecha límite para llevar a cabo el reclamo. Frente a esta decisión se dio pie a la reclamación de una gran cantidad de consumidores afectados. Pero gracias a esta nueva sentencia conocida recientemente, se permite que los reclamos monetarios a las entidades financieras se realicen a partir de la firma de la hipoteca.

Audiencia Provincial de Madrid

Una sentencia ha abierto una nueva vía en la compleja situación judicial de las cláusulas suelo. La Audiencia Provincial de Madrid ha reconocido a una consumidora su derecho a realizar el reclamo a una entidad financiera. Se trata del reclamo de las cantidades indebidamente cobradas por cláusulas suelo desde el momento de la firma del préstamo hipotecario, y no solo a partir del momento en el que dichas cláusulas fueron declaradas nulas.

La sentencia tuvo lugar el pasado 19 de abril y se adelanta a un pronunciamiento que tiene pendiente la justicia europea. Le ha dado la razón a una afectada cuyo caso ya fue juzgado en 2015. Los tribunales fallaron a su favor y declararon nula la cláusula suelo. Sin embargo, según el criterio que fue establecido por el Tribunal Supremo, solo le reconocieron la devolución de lo que había pagado de más a partir del 9 de mayo de 2013, es decir, la fecha de la sentencia del Supremo, que se trataba de aproximadamente 4393,46 euros.

Cuando a fines de 2016 el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) exigió cambiar esa interpretación, y llevar a cabo la devolución de todo el dinero desde la firma del préstamo hipotecario, la afectada nuevamente realizó una demanda. No obstante, debió enfrentarse con la misma respuesta que muchos otros perjudicados por el primer criterio del alto tribunal. Un juzgado de primera instancia desestimó la demanda debido a que su caso se consideraba cosa juzgada.

Principio de cosa juzgada

El principio de cosa juzgada es el que señala que un mismo asunto no puede pasar por los tribunales nuevamente. La sentencia que firman los tres magistrados de la sección decimonovena de la Audiencia Provincial de Madrid, sin embargo, considera que no se puede aplicar en este caso porque lo contrario sería vulnerar el principio de efectividad del derecho comunitario. En otras palabras, se estaría socavando el derecho de la demandante a obtener lo que la justicia europea le reconoce, es decir, la posibilidad de reclamar lo que abonó de más por la cláusula suelo de su préstamo hipotecario, firmada en 2007. No únicamente a partir del 2013. Por ello los jueces condenan al banco que concedió el crédito, Credifimo, a devolverle 15 293,50 euros en un fallo que es recurrible.

¿Qué significa esto?

Esto le brinda la posibilidad a una afectada por cláusulas suelo declaradas nulas volver a obtener lo que ha pagado de más a partir de la firma del préstamo hipotecario, en 2007. Todo esto, a pesar de contar con sentencia firme y haber recuperado desde mayo de 2013. Se trata de la fecha establecida por el Tribunal Supremo.

La jurisprudencia del TJUE indica que las cláusulas hipotecarias que sean consideradas como abusivas serán declaradas nulas. De este modo, el consumidor cuenta con el derecho a que se le devuelvan las cantidades percibidas indebidamente por la entidad bancaria desde que la justicia declara la nulidad.

En España, el Tribunal Supremo estableció el 9 de mayo de 2013 como la fecha límite para llevar a cabo los reclamos por las cantidades indebidamente cobradas. Además, sin efectos retroactivos y con independencia de la fecha en la que se realizó la firma del préstamo hipotecario.

Actualmente, el tribunal de Madrid busca ir más lejos y dar la posibilidad al consumidor de recuperar las cantidades indebidamente cobradas desde el momento de la firma de la hipoteca.

Protección del consumidor

De esta manera, antepone la tutela judicial efectiva de los afectados por cláusulas suelo ante la cosa juzgada. Se trata de algo que la asociación de consumidores Asufin califica como muy importante y novedoso, ya que se dirige en la dirección de la protección al consumidor.

Los magistrados de la Audiencia Provincial Miguel Ángel Lombardía, Ramón Badiola y Lorenzo Vaquero resaltan que la limitación en el tiempo impuesta por el Supremo -mayo de 2013-, es equivalente a privar a los consumidores que han firmado un préstamo hipotecario previo a esa fecha del derecho a obtener la restitución íntegra de las cantidades que han pagado indebidamente a la entidad bancaria.

Todo esto, únicamente permite asegurar una especie de protección limitada para aquellos hipotecados previos a la fecha establecida. Es por esto que, tal protección termina siendo incompleta e insuficiente, además de no constituir un medio adecuado y eficaz para que cese el uso de dicha cláusula.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre las cláusulas suelo y esta nueva medida. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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Desde Oi Real Estate queremos contarte dónde puedes encontrar pisos de banco para comprar. Continúa leyendo el artículo para enterarte cuáles son las entidades bancarias que los ofrecen.

Si estás buscando comprar una vivienda y te interesa conseguir un inmueble más barato, lo más aconsejable es que pongas atención a este listado de webs y entidades bancarias para saber dónde puedes comprar pisos de banco.

Pisos de banco: ¿De qué se trata?

Los pisos de banco siempre han existido y a pesar de que en ocasiones puede implicar cierta controversia social, en los últimos tiempos están siendo más demandados que nunca.

La crisis económica que hemos atravesado en los últimos meses ha generado que cada vez más gente muestre interés en estos pisos. Los pisos de banco provienen de embargos, herencias o casas inhabilitadas. Por lo general, sus precios se encuentran por debajo del mercado o bien, con opción de financiación al 100%.

Es por este motivo que, si tienes la idea de buscar y comprar un piso de banco, pon atención. Aquí te contaremos cuáles son sus principales características y en qué sitios puedes adquirirlos.

Características de los pisos de banco

Como mencionamos más arriba, los pisos de banco son aquellos inmuebles que adquieren las entidades bancarias, cuando por cualquier motivo. Por ejemplo, si el propietario del inmueble no puede afrontar los pagos y pasa a formar parte de un proceso de ejecución hipotecaria, luego de haberse generado un embargo. De esta manera, el banco es la entidad que se quedará con aquellos activos que quedan vacíos por los impagos.

Cuando quedan a disposición del banco, a ellos les interesa venderlos lo antes posible. El motivo es que no ganan demasiado teniendo una amplia cartera de pisos vacíos, que pueden llegar a ser okupados.

  • Costes: es por este motivo que, la característica principal de los pisos de banco es que, suelen tener precios por debajo a los del mercado.

  • Financiación: además, las opciones de financiación que nos ofrecen son mucho más interesantes.

  • Flexibilidad: por otro lado, también se puede conseguir una mayor flexibilidad en los pagos y plazos, no presentan comisiones y el banco se ocupará de ciertos pasos como por ejemplo, la tasación.

No obstante, la realidad es que también hay bastante desinformación sobre estos pisos, y es muy habitual que necesiten reformas. Además, suelen venderse con gran rapidez, se debe a que la demanda es muy alta y la oferta es más limitada.

Entidades bancarias y webs inmobiliarias para comprar pisos de banco

Si bien son las entidades bancarias quienes adquieren las viviendas vacías a causa de los embargos, por lo general, ellos no se encargan de comercializarlas de manera directa.

Generalmente, ponen sus activos a disposición de unas inmobiliarias o comercializadoras creadas con este fin, y así, derivar estas gestiones.

En ciertos casos, también hacen uso de algunos portales inmobiliarios de referencia que permiten filtrar por “pisos de bancos”. Sin embargo, en caso de que no, se pueden encontrar en el siguiente listado.

Ten en cuenta que, para información más detallada, debes contactarte directamente con la entidad financiera.

Bankinter

La entidad inmobiliaria Bankinter cuenta con pisos de banco por toda España. No obstante, no hay demasiada oferta a comparación de otros bancos. Esto se debe a que, al tratarse de una entidad pequeña, la cartera es más limitada.

Por otro lado, los precios no son tan diferentes a los que podemos ver en el mercado normal. Como no hay tanto movimiento en la oferta y demanda, tampoco hay demasiado apuro por venderlos. Es por este motivo que los precios no son tan económicos como los que se pueden encontrar en otros portales.

Sin embargo, las opciones de financiación son mejores que si se adquiere un piso de una agencia o un particular.

BBVA

BBVA en un principio creó un portal propio llamado BBVA Vivienda, allí se comercializaban los activos que habían sido embargados. Al pasar el tiempo, pasó a llamarse Divarian, un portal que enunciaba pisos viejos.

No obstante, fue en 2019 que el portal de pisos de banco Haya Inmobiliaria firmó un acuerdo con Divarian para que pudiera comercializar todos los activos. De esta manera, Haya Inmobiliaria posee más de 200 000 activos repartidos en todo el país que proceden de bancos como BBVA. Sin embargo, también hay pisos de Bankia, LiberBank y Cajamar.

Banco Popular

El Banco Popular, también cuenta con una sociedad conjunta de fondos de inversión que gestiona sus inmuebles. Se trata de Aliseda Inmobiliaria, un portal con una gran cartera repartida por toda España. Aliseda Inmobiliaria también comercializa activos del Banco Santander.

Banco Sabadell

Solvia es la empresa que se encarga de comercializar los activos que dispone el Banco Sabadell. Presenta una cartera de inmuebles muy amplia por lo que ofrece todo tipo de activos con las mejores condiciones posibles. Brindan asesoramiento personalizado y financiación según tus necesidades.

Banco Santander

El Banco Santander cuenta con varios portales y empresas para comercializar sus activos. De modo que, hay opciones para elegir y una cartera de inmuebles más amplia.

Aliseda: resalta por tener precios más competitivos. En la web presentan inmuebles de segunda mano o de obra nueva. Además, se encargan de otras acciones como la promoción inmobiliaria, la gestión de suelo o el negocio patrimonial.

Altamira: se trata de otra web inmobiliaria que brinda una amplia cartera, con más de 15 000 pisos de banco de todo el país. Los hay para alquiler y en venta, del mismo modo que podemos encontrar de obra nueva como de segunda mano.

Ofrecen distintas propuestas de financiación para adaptarse a tus necesidades. Brindan asesoramiento personalizado y guía en el proceso.

Casaktua: también es parte del banco Santander, por lo que ofrece una amplia cartera de pisos de este banco. A pesar de que no cuenta con una cartera tan amplia, se distingue por complementar la atención al cliente con herramientas y tecnologías avanzadas. Sin dudas, elementos de gran ayuda para los futuros compradores. Brinda gestión y servicios financieros personalizados y asegurando los mejores precios.

Bankia

Bankia aunque actualmente se ha fusionado con La Caixa, siempre contó con su portal inmobiliario para comercializar los pisos con los que cuenta.

Por otro lado, Bankia también llegó a un acuerdo con Haya Inmobiliaria, para comercializar sus pisos. Con más de seis mil activos tanto en alquiler como en venta, donde se pueden encontrar todo tipo de inmuebles o bien, activos singulares como solares, trasteros, garajes u oficinas. La entidad bancaria brinda una financiación de hasta el 100% si se establece una hipoteca con ellos.

CaixaBank

Servihabitat, es un portal inmobiliario que se ocupa de dar salida a los pisos de CaixaBank. Su cartelera es de las más amplias y cuenta con viviendas tanto de obra nueva como de segunda mano.

Más allá de la comercialización de viviendas, también se ocupan de la gestión de activos, gestión urbanística y patrimonial, gestión de créditos y estrategias inmobiliarias de inversión. Así que, si te interesa comprar un piso de banco y rentabilizarlo a modo de inversión, podrán asesorarte muy bien.

A la vez, CaixaBank trabaja con InmoCaixa, se trata de una empresa que es parte de esta entidad bancaria y se ocupa de comercializar inmuebles, locales y parkings, dando siempre las mejores recomendaciones.

Ibercaja

El banco Ibercaja posee su propio portal inmobiliario llamado “Portal Inmobiliario Grupo Ibercaja” para gestionar los pisos de banco que reciben, por cuenta propia.

Es un portal sumamente simple donde se pueden encontrar pisos, de obra nueva y también, de segunda mano y dentro del ámbito nacional.

Por otro lado, además de viviendas, comercializan activos como naves, locales, garajes, solares y trasteros. Ten en cuenta que, esta entidad no asegura financiación al 100%.

Kutxabank

Kutxabank también cuenta con un portal inmobiliario propio “Kukxabank Inmobiliaria”. Allí pone en venta pisos embargados y promociones nuevas, de promotores fallidos, así como otros activos.

No posee una cartera demasiado extensa ya que cuenta con unos 2000 inmuebles. No obstante, suelen ofrecer promociones y campañas puntuales con importantes descuentos.

Unicaja

Otra entidad bancaria que decide comercializar sus pisos por su cuenta, en su propio portal inmobiliario.

En el portal inmobiliario Unicaja es posible encontrar inmuebles financiados por Unicaja, como pisos, casas, locales, solares, garajes, trasteros, naves, tanto de segunda mano como de obra nueva.

Esto significa que, Unicaja es se encarga de gestionar estos activos, creando estrategias, estableciendo políticas de comercialización y marcando los valores de mercado.

¿Cuáles son los requisitos para comprar un piso de banco?

La realidad es que hay requisitos para poder comprar este tipo de viviendas, sin embargo, no hay ningún paso que sea diferente de lo común.

Tendrás que, en primer lugar, buscar inmuebles en las diferentes webs y portales que te hemos mencionado. Contactar con el anunciante del inmueble que te interese y solicitar una visita.

Luego, se llevará a cabo una inspección económica. En este punto, la entidad bancaria te hará rellenar papeles para ver en qué punto te encuentras y cuál es tu situación económica.

Se estudiará cada caso para ver si cumple con los requisitos. Cada banco presenta pautas a seguir y algunos te darán más facilidades que otros. Ahora depende de ti buscar en qué banco y qué condiciones son las que más te interesan.

Antes de firmar el contrato, debes leer con atención cada una de las cláusulas y regatear todo lo que puedas.

Es importante resaltar que, en el caso de Catalunya, La Generalitat tiene un derecho a tanteo. Esto quiere decir que, si le interesa alguna propiedad de un banco, puede quedársela antes que tú. Contará con un plazo de 60 días para decidir si se la queda o no. En caso de que no la quiera, ya podrá comprar el piso al banco.

Recuerda que, como vas a comprar un piso al banco, ellos deberán asesorarte de todo el proceso y te indicarán todo lo que tienes que aportar, la documentación necesaria para cada paso y cuál será el siguiente paso dentro del proceso de compraventa.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre los pisos de banco. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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Desde Oi Real Estate queremos contarte qué sucede con las arras en caso de que no te concedan el préstamo hipotecario. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

Contenido actualizado

Si te encuentras a punto de comprar un inmueble y no sabes si destinar dinero al arras por miedo a perderlo si la entidad financiera no aprueba tu perfil, no dudes en leer el siguiente artículo. Aquí te contaremos cuáles son las características de este paso previo a la operación.

¿En que situación se abonan las arras?

En caso de que todo este saliendo acorde a tus planes. Por ejemplo, encontraste la casa perfecta para ti, te agrada el barrio y sus aledaños, todo queda cerca y el valor es el que tenías pensado gastar. Según tus cálculos cuentas con los ahorros suficientes para entrar en un préstamo hipotecario, por lo que únicamente faltará que te aprueben la hipoteca. No obstante, si el agente inmobiliario encargado de la venta del piso te adelanta que no eres el único en esa posición. Varias personas mostraron su interés por el inmueble y ninguno tiene ganas de perderse esta oportunidad.

Es en este caso cuando te decides a pagar una señal como manera de asegurarte el inmueble que te interesa. Sin embargo, es lógico que surja una pregunta. ¿Qué sucede con este dinero si finalmente la entidad bancaria no acepta brindarte la hipoteca?

¿Qué son las arras?

Cuando hablamos de las arras nos referimos a la señal o cantidad económica que se entrega para asegurar el cumplimiento de un contrato. Si bien es cierto que no aparecen en el Código Civil, sí existe jurisprudencia al respecto. La sentencia175/2012 de 21 de marzo de 2012 de la sala primera de lo civil del Tribunal Supremo establece que “las arras son una garantía del cumplimiento de un contrato; son un medio de protección del cumplimiento de obligaciones derivadas del mismo“.

Por ende, si has encontrado la casa de tus sueños pero hay muchas personas interesadas en la vivienda. Puedes considerar si será una buena idea y piensas en abonar un adelanto. Sin embargo, todavía no cuentas con la respuesta de la entidad bancaria para darte la hipoteca. No debes preocuparte, esta situación está prevista y es mucho más habitual de lo que crees.

Es muy común que antes de llegar al momento de firmar la compraventa de una vivienda ante un notario, se lleve a cabo una firma de contrato dejando por escrito que se abona un adelanto previo a la concesión del préstamo hipotecario. Por medio de dicho acuerdo, se obligan de manera recíproca a cumplir, se fija el precio y el resto de las condiciones de la venta. Se establece también, una fecha máxima para que se entregue la escritura notarial.

El contrato previo: firmar las arras

Es muy probable que hayas oído la expresión de ‘firmar las arras’ como una forma de proclamar que han finalizado las negociaciones. Esta proviene justamente de la firma de este contrato previo en el que se dejan en claro las condiciones para la compraventa entre el comprador y el vendedor, por el que se termina el período de negociación y se espera el contrato final.

Es en este momento donde deberás prestar mayor atención y estar acompañado de un especialista. Previo a la firma de este contrato, será fundamental corroborar la inclusión dentro del mismo una cláusula. Dicha cláusula debe asegurar de manera explicita que no podrás perder las arras si no te conceden el préstamo hipotecario. Esto se decide en el momento de la firma, por lo que para que puedas recuperar el dinero que pusiste para reservar la vivienda deberá constar por escrito.

En resumen, dentro del texto tendrá que existir un ítem específico que establezca en forma explícita y concreta que, en caso de que el banco no acepte conceder la hipoteca, el comprador tendrá derecho a la devolución de las arras. Es por esto que se recomienda que busques el asesoramiento de un especialista o bien, consultes con un notario y te saques todas las dudas antes de firmar algo que luego pueda perjudicarte.

¿Qué implica la firma de esta cláusula?

Al añadir esta cláusula al contrato se puede optar por la resolución del mismo con la devolución de todas las cantidades entregadas hasta el momento en caso de que no se concrete la entrega de la hipoteca.

En otras palabras, cuando cuentas con esta cláusula en el contrato, tienes la posibilidad de optar por la resolución del mismo con la devolución de todas las cantidades entregadas hasta el momento. Es decir que, si no te conceden la hipoteca pierdes las arras a menos que hayas firmado lo contrario.

¿Qué información lleva un contrato de arras?

A pesar de que se trata de un precontrato y se puede pensar que no es definitivo, es un acuerdo que conlleva gran importancia. Esto se debe a que refleja las condiciones que regirán la futura operación.

Entre los datos que deben fijarse se encuentran:

  • Datos personales de ambas partes

  • Identificación y descripción del inmueble

  • Precio final de la compraventa y forma de pago

  • Cantidad de dinero de la señal o anticipo (que luego será descontado del importe final)

  • Obligación de firmar el contrato mediante escritura pública

  • Distribución de los posibles gastos de compraventa

  • Firma de comprador y vendedor

Si el comprador y/o vendedor se trata de un matrimonio, será suficiente sólo con la firma de uno. No obstante, si están en proceso de separación o no están casados y son convivientes, será necesario que firmen los dos.

¿A qué compromete el contrato de arras?

El contrato de arras comprometerá al comprador a reservar el derecho sobre la compra de la compra de una vivienda. A cambio entregará una cantidad de dinero a cuenta del precio total del inmueble.

En cuanto al vendedor, a través del contrato de arras se compromete a entregar el bien al comprador en las condiciones charladas previamente.

Es conveniente que siempre se lean los contratos de arras que se firman, y asegurarse que la cláusula de devolución esté incluida para poder retirar el dinero si no nos aprueban la concesión de la hipoteca en el banco.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre el contrato de arras. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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