Desde Oi Real Estate queremos contarte cuál es la situación actual del euríbor y cómo es que sube la hipoteca media. Continúa leyendo el artículo para saber más.
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El índice interanual escala hasta alcanzar el 1,758% y coloca la tasa media de agosto en el 1,225% Esto, sin lugar a dudas, genera el mayor aumento interanual en la cuota desde el 2000.
¿Cuál es la situación actual del euríbor?
La cotización diaria del euríbor a 12 meses se encuentra acelerando su avance en los últimos días del mes y, debido a la falta de una sesión para que concluya agosto, indica una media del 1,225% que dejará el mayor aumento interanual desde el año 2000. Aquellos que revisen su hipoteca a tipo variable con el dato del euríbor de agosto van a sufrir un encarecimiento de su cuota mensual de aproximadamente unos 120 euros de media.
El índice ha logrado escalar este martes al 1,758%, máximos desde enero de 2012 y acentúa su aumento desde el 1,482% en que cerró el viernes, por otro lado, en terreno de récord desde hace una década. El aumento de las dos últimas sesiones se debe al alza generalizada que han registrado las rentabilidades de la deuda, luego de que tanto la Fed como el BCE hayan dejado ver en estos días su voluntad de combatir la inflación con nuevos aumentos de los tipos de interés, incluso si se debe sacrificar el crecimiento.
La opinión de la Fed y el BCE
Se trata del mensaje que emitió Jerome Powell, presidente de la Fed, en el simposio de bancos centrales celebrado en Jackson Hole, secundado por el BCE. En el Banco Central Europeo ha surgido también, el debate de una posible subida de tipos de 75 puntos básicos en la próxima reunión del 8 de septiembre, de este modo lo reclama el ala dura del Consejo de Gobierno de la institución.
Esto significa que, la subida del euríbor es un claro reflejo del fuerte movimiento en el mercado de bonos. Ha logrado ajustarse en estos días a un contexto en el que las alzas de tipos se pueden agudizar y el precio del dinero se encuentra elevado por un tiempo mayor al previsto hasta el momento por los inversores hasta alcanzar el objetivo de recuperar la estabilidad de precios.
¿Cómo sube la hipoteca media?
Para comprender mejor cómo sube la hipoteca media, imaginemos una hipoteca media de 150 000 euros, a un plazo de 25 años y con un interés de euríbor más un diferencial de 90 puntos básicos. La cuota que se debe abonar por mes, pasará de ser 525,5 euros a unos 644,9 euros mensuales luego de la actualización con la tasa de euríbor del mes de agosto. En otras palabras, se trata de 119,45 euros más que deberás abonar cada mes, un gasto extra para la economía doméstica de 1433 euros durante los próximos doce meses.
Luego de un buen tiempo de tipos de referencia en la zona euro al cero y prácticamente sin variaciones en el índice, el repunte del euríbor ha deshecho abruptamente la calma que reinaba en las revisiones anuales de las hipotecas a tipo variable. De este modo, el tipo de interés para la citada hipoteca va del 0,4% del último año, debido a un euríbor que en agosto de 2021 se alineaba con el -0,5% de la facilidad de depósito, hasta un 2,125%, al añadir el 0,9% de diferencial a la tasa mensual del mes de agosto.
El aumento en la comparativa interanual de la media mensual del euríbor será de 1,723 puntos, se trata de algo que no se registra desde el año 2000. El aumento se aproxima al récord que se registró en aquel año, que dejó incrementos interanuales en la media del índice hipotecario que superan los 2 puntos.
¿Cómo se prevé que evolucionará el euríbor?
Se prevé que durante los próximos meses el euríbor continúe avanzando, lo que apunta a la revisión al alza en las cuotas de las más de 4 millones de hipotecas variables que tienen lugar en el país. El euríbor aumentará en paralelo a los nuevos incrementos del precio del dinero que podría decidir el BCE. Incluso, el de septiembre no se tratará del último y el mercado ya descuenta de manera rotunda dos alzas consecutivas de los tipos de interés en la zona euro de medio punto en septiembre y en octubre, sin dejar de lado un aumento de 75 puntos básicos para la próxima reunión del día 8 de septiembre. Algunos expertos afirman la posibilidad de que el euríbor termine este ejercicio cerca del 1,9%, sin embargo, la velocidad de su ascenso deja caducas la mayoría de las previsiones.
Las hipotecas a tipo variable comenzaron a aumentar en su revisión anual, a pesar de que fue por la mínima, en enero de este año luego de años de nulas variaciones en el euríbor e incluso de bajas. Es por esto que, la perspectiva ya era de una paulatina vuelta a la normalidad en la política monetaria del BCE. No obstante, la realidad es que se ha acelerado con la guerra de Ucrania y una inflación desbocada.
¿Qué ocurre con las hipotecas fijas?
Hoy en día, las hipotecas a tipo fijo son la garantía de estabilidad en las cuotas y, a pesar de que su valor es mucho más alto si lo comparamos con el de hace un año, continúan siendo mayoritarias en la nueva concesión. Según indican los últimos datos del INE de junio, representan el 73% del total.
Por otro lado, de las más de 14 400 hipotecas que modificaron sus condiciones en junio, el 22,6% fue por cambios en los tipos de interés. Si previo al cambio, el 23% de ellas se encontraba a interés fijo, luego de la modificación de los tipos, ese porcentaje se elevó a un 49,9%
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre cuánto sube la hipoteca media y la situación del euríbor. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
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Desde Oi Real Estate queremos contarte cuáles son las diferencias entre los distintos tipos de hipoteca. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
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Es sabido que existen diferentes tipos de hipoteca, puede ser fija, variable o mixta. Esto variará dependiendo del tipo de interés aplicado. De hecho, la diferencia fundamental entre una hipoteca a tipo fijo, variable o mixto se encuentra en el tipo de interés que se aplica.
Al momento de tomar una decisión, será necesario tener en cuenta que tan dispuestos estás a hacer frente al riesgo y la posibilidad de que se generen cambios en las cuotas que debes pagar cada mes por la hipoteca.
¿Qué son los diferentes tipos de hipoteca?
En primer lugar, si tienes pensado comprar una vivienda, debes saber fundamentalmente cuál es la diferencia entre los diferentes tipos de hipoteca. Los puntos a tener en cuenta son muchos, sin embargo, uno de los más importantes es el tipo de financiación bancaria. Esto se debe a que tendrá un impacto directo sobre las condiciones de la hipoteca a lo largo del plazo de amortización. Por lo general, lo más común es distinguir entre tres tipos de hipoteca distintos en función del tipo de interés aplicado.
Tipo fijo: la característica fundamental que diferencia a una hipoteca fija de las otras, es que el monto que debes abonar en las cuotas mensuales no varía a lo largo del tiempo. Se trata de una condición básica que se extiende durante todo el plazo del préstamo. Con esta opción, que es muy interesante en las hipotecas a largo plazo, la cuota podría llegar a bajar en caso de que el cliente opte por amortizar parte del préstamo. Sin embargo, en ningún caso subirá, ya que el interés siempre será constante.
Tipo variable: por su lado,el tipo de interés en una hipoteca variable se encuentra formado por el diferencial y por un índice de referencia. El más utilizado en el país es el euríbor. A diferencia de las hipotecas a tipo fijo, en este tipo de hipoteca las cuotas pueden variar, aumentando o disminuyendo según la evolución de este índice de referencia. Sin lugar a dudas, esto genera una importante incertidumbre al consumidor. Durante el tiempo de vida del préstamo, las cuotas se actualizarán 1 o 2 veces al año. Esto dependerá de lo que se haya pactado al firmar en contrato.
Tipo mixto: se trata de una alternativa que funciona como una combinación entre las dos clases principales de préstamo hipotecario. De este modo, comienzan ofreciendo un tipo de interés fijo que, por lo general, oscila entre 5 y 20 años. Luego, pasan a un tipo variable referenciado al euríbor durante lo que reste del préstamo.
¿Las diferencias más importantes entre las distintas modalidades?
La diferencia principal que podemos encontrar entre una hipoteca a tipo fijo, variable o mixto es el tipo de interés que se aplica. En el caso de una hipoteca fija, siempre te cobrarán el mismo Tipo de Interés Nominal (TIN). Por otro lado, en una variable este se modificará con el paso del tiempo, lo que ocasionará que la cuota suba o baje. Mientras que, una hipoteca mixta por lo general, comienza aplicando un tipo de interés fijo y luego de un plazo de tiempo pactado, pasar a uno variable.
Aquí van algunas de las diferencias más notorias entre las tres tipos de hipoteca:
La cuota mensual: cuando se trata de una hipoteca fijasabrás desde el comienzo cuánto deberás abonar cada mes. Sin embargo, esta cantidad no se mantiene estable en las variables y mixtas. Por lo general, se encuentra sujeto a la evolución del euríbor.
Tipo de interés: para una hipoteca a tipo fijo siempre abonarás el mismo interés, por otro lado, en las variables, este cambia con el tiempo. Esto se debe a que, el interés se calcula sumando el euríbor a un diferencial. Se trata de un porcentaje fijo que se pacta con la entidad bancaria. Cada cierto tiempo, por lo general, una vez al año o cada 6 meses, el banco se encargará de revisar el nivel al que se encuentra el euríbor. En otras palabras, el pago futuro se encontrará sujeto a las fluctuaciones del mercado. En el caso de las mixtas, el tipo de interés responde a la combinación de estas dos alternativas.
Plazo de amortización: las entidades bancarias generalmente establecen diferentes plazos en las hipotecas fijas, mixtas y variables. Lo más común es que las variables posean plazos de amortización más largos que las fijas. En el caso de las fijas, las entidades bancarias acostumbran a “premiar” a los clientes que requieren menos tiempo para devolver el préstamo.
Comisiones: la ley hipotecaria dice que, todos los tipos de hipoteca pueden cobrar los mismos tipos de comisiones. Sin embargo, en algunos casos los límites son diferentes, como sucede con las comisiones por amortización anticipada. En las hipotecas variables, la entidad bancaria tiene un tope del 0,25% durante los 3 primeros años y, a partir del cuarto no podrá cobrarte nada, o bien, solo cobrará hasta un 0,15% en los cinco primeros años y nada a partir del sexto. Por otro lado, en las fijas el tope se encuentra en un 2% para los primeros 10 años y de un 1,5% durante el resto de la vida del préstamo. En el caso de las hipotecas fijas habría que sumar las compensaciones por riesgo de tipo de interés, que únicamente se cobrarán cuando se produzca una cancelación anticipada.
Amortización: En todos los tipos de hipoteca, existen diferencias en la amortización del capital. En los primeros años en los préstamos hipotecarios variables se amortiza capital más rápidamente, lo que genera que el impacto de una hipotética subida de tipos sea más baja.
¿Cuál es la mejor opción: fija, variable o mixta?
No existe una respuesta única a esta pregunta. Esto se debe a que, al momento de elegir entre una hipoteca fija, variable o mixta, la decisión variará dependiendo del perfil del consumidor, el plazo, los ingresos y la capacidad de hacer frente a una subida inesperada de tipos. Ya que no se puede determinar con seguridad qué sucederá con los tipos de interés en los siguientes años, no es posible saber previamente con qué opción será más bajo el coste del préstamo hipotecario.
Para optar por una u otra opción, será necesario valorar tus necesidades y tener en cuenta cuál es tu grado de aversión al riesgo. Si te interesa la seguridad de abonar siempre la misma cuota, dejando de lado los peligros de una subida de tipos inesperada, la hipoteca a tipo fijo será la opción ideal para ti.
De lo contrario, si te agrada la idea de abonar una cuota inferior de partida y mantenerte atento a las fluctuaciones del euríbor, deberías elegir una variable.
Entre estas dos opciones se encuentra la hipoteca mixta. Se trata de una solución intermedia que te dará la posibilidad de no exponerte tanto al euríbor como en la variable, gozando de la ventaja de abonar menos que en una fija en los primeros años.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre los diferentes tipos de hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
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Desde Oi Real Estate queremos contarte cuáles son las medidas que toma la banca ante la posibilidad de que el acceso al dinero se encarezca. Continúa leyendo el artículo para saber más.
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La banca sube comisiones y préstamos hipotecarios
La realidad es que el acceso a los servicios financieros es cada vez más caro para los usuarios con menos recursos. Mantener abierta una cuenta bancaria y contar con una tarjeta de débito ya cuesta una media de 174 euros por año para clientes de pocos recursos. Este valor pasa de 195 a 290 en las tres grandes entidades financieras de España.
Esto significa que, contar con una cuenta bancaria y una tarjeta de débito resulta cada vez más caro para los clientes de menor nivel económico. A estos clientes, la banca les cobra una media de 174 euros por año por brindarles de esas dos herramientas. Se trata de algo fundamental para la vida diaria en un país donde ninguna transacción en metálico de carácter laboral, comercial o empresarial puede ser mayor a los mil euros. De hecho, se trata de una conducta que es castigada con multas del 25% del pago.
El aumento de las comisiones en el último año, llega al 24%, y lo hace en plena ola inflacionista. El euríbor regresa a niveles de hace una década después de un repunte del 1,3% en el último año. Esto está tirando al alza de los intereses que determinan el valor de los préstamos hipotecarios. Todo esto, antes de que, a fines de este mes, el BCE (Banco Central Europeo) comience a subir los tipos de interés. Lo que sin lugar a dudas, aumentará los intereses de los créditos en general.
Datos sobre recargos
Asufín (Asociación de Usuarios Financieros) ha reunido los datos sobre esos recargos, recogidos por en su III Barómetro de Comisiones. Se trata de datos actualizados de este año, que recogen una horquilla de 60 a 240 euros para la comisión de mantenimiento de las cuentas. Unicaja se encuentra en la parte baja, por otro lado, CaixaBank y Santander en la alta. Además de otra de 20 a 50 para las tarjetas, en este caso con Ibercaja como el más accesible y nuevamente con la entidad catalana, que ya aplicaba esas cifras hace un año, como la de mayor cuantía.
La media del sector, que fue calculada teniendo en cuenta la suma de las comisiones de esos dos servicios en cada una de las entidades bancarias. Se ha ido de 140,16 a 174 euros al año, con un incremento del 24,14%.
Antonio Gallardo, responsable de Estudios de Asufín asegura que las entidades bancarias subieron las comisiones con la ‘excusa’ de que no lograban ganar dinero con los intereses. Sin embargo, todo indica a que van a mantenerse cuando estos suban y con ellos aumenten sus márgenes. Además, teme que lo que vaya a suceder en caso de que mejore el negocio tradicional de la banca sea que “veamos un mantenimiento y menores subidas”, no obstante no bajadas de esos recargos, se trata de algo que se produciría sobre el nivel actual.
La banca y el cobro de comisiones
A la banca española no le ha ido nada con el negocio del cobro de comisiones a sus clientes por la prestación de servicios financieros. De hecho, entre 2012 y 2021, obtuvo unos ingresos netos de 228 279 millones luego de cobrar a sus usuarios 298 547 y abonar a otras entidades 70 268.
Las comisiones, de las que el Banco de España contabiliza hasta 40 tipos diferentes, se han transformado, con el paso del tiempo, en la segunda fuente de ingresos de las entidades bancarias del país. De hecho, en la cuenta de resultados el año pasado llegaron al 38%. Esto quiere decir que, dos de cada cinco euros que ingresan las entidades bancarias del país proceden de los recargos. Es por esto que se han transformado en un punto fundamental para el sostén del negocio.
El valor es muy alto para una economía precaria
No obstante, el aumento de las comisiones no solo se debió a motivos comerciales. Se trata de una forma de discriminación con la que la entidad bancaria logra atrae al cliente con ingresos suficientes. Este tipo de clientes le interesa gracias a que las posibilidades de venderle productos son mayores. Además, esto se intensifica en un escenario de cierre de sucursales.
La vinculación que evita el pago de comisiones consiste en contar con ingresos recurrentes. Esto puede ser por nómina o por facturas, generalmente mayores a los 600 euros (excepto en el caso de los pensionistas), por contar con depósitos o instrumentos de inversión por valor de varios miles de euros, 8000 en Abanca y 25 000 en BBVA, o bien, por domiciliar un número de pagos y cobros y/o por realizarlos con la tarjeta.
En caso de que no se cumpla con esas condiciones, la entidad bancaria pasa periódicamente al cobro las comisiones. Esto ronda entre cinco y veinte euros al mes por la cuenta, por otro lado, entre uno y medio y cinco por la tarjeta.
Alternativas
Podemos encontrar algunas alternativas, por ejemplo, las cuentas online, tanto de las entidades bancarias tradicionales como de los bancos online. Sin embargo, la realidad es que no son para todos los clientes. Esto se debe aque, tanto por el nivel de servicios ofrecidos como la obligatoriedad de operar online se encuentra dirigida principalmente a un público joven. Cuando exista la necesidad de contar con mayores servicios, los usuarios deberán contratar productos de nivel superior con los condicionantes de comisiones señalados.
Esa media de 174 euros implica un gasto muy grande para alguien con una economía precaria. Eso genera un problema social en un país como España. Ya que las opciones para manejar tarjetas monedero o manejar cheques sin la intervención de las entidades bancarias resultan muy bajas.
Las opciones de seleccionar entidad bancaria se reducen, aumentan las comisiones y no ofrecen alternativas. Es por todo esto que, al final se termina excluyendo al cliente con menos ingresos.
Los intereses empiezan a subir
El mismo Banco de España se ha encargado de alertar sobre el alto peso de los ingresos por servicios de pago que, aunque se trata de una fuente de ingresos significativa y estable, por la demanda recurrente de estos servicios por parte de los clientes, es fundamental que se brinde un valor añadido. El informe de Asufín, también plantea, la posibilidad de que esto cambie a lo largo del año 2022, frente a las subidas del euríbor y de los tipos de interés.
Los registros del Banco de España invitan a dejar de lado la opción de una bajada de las comisiones por la mejora del margen de intereses. Esto se debe a que la subida de las comisiones coincide durante los primeros meses de este año con otra, leve pero generalizada, de los tipos de interés que aplican las entidades.
De este modo, en el caso de las viviendas, los intereses medios de los préstamos hipotecarios han pasado del 1,44% al 1,66%. Presentan aumentos más elevados aquellas que tienen un periodo de amortización de uno a cinco años, que pasan del 1,43% al 1,79%. Por otro lado, las de más de diez, es decir, las más comunes, no se quedan atrás ya que lo hacen del 1,33% al 1,54%.
El crédito al consumo se mantiene estable (6,6% a 6,64%), a pesar de que acelera en los de plazo de devolución menores a un año (3,37% a 3,56%). Lo mismo sucede en el resto de los préstamos (3,09% a 3,16%).
Para las empresas, el leve descenso en los préstamos de hasta 250 000 euros (1,92% a 1,76%) además de un aumento de los de mayor cuantía. El interés medio de los de esa cantidad al millón pasa de 1,36% a 1,44%. Por otro lado, el del millón o más pasa de 1,02% a 1,08%. Sin embargo, en estos últimos grupos la subida es de medio punto en caso de que se trate de créditos a devolver en más de un año.
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Desde Oi Real Estate queremos contarte que los expertos en el tema prevén el fin de la venta de las hipotecas fijas a partir de este verano. Continúa leyendo el artículo.
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Se sabe que, tras la subida del Euribor, se ve cada vez más complicada la situación de los préstamos hipotecarios a tipo fijo. De hecho, se prevé que la banca elimine hipotecas fijas del escaparate a favor de las variables. Por su lado, estas últimas continuaran abaratando el diferencial sobre euribor hasta el 0,35%
Un cambio de estrategia
La guerra hipotecaria ha modificado la estrategia con el avance del euribor, que anticipa la subida de los tipos de interés. Las principales entidades del país prevén que el indicador de referencia hipotecaria más usado se acerque el 2% a fines de este año.
Por otro lado, otras compañías que se dedican al negocio financiero, prevén que alcance el 1,5%. Se trata de una subida que cambia la marcha de las entidades en la comercialización de préstamos hipotecarios hacia el tipo variable. Estos últimos resultan más rentables con el avance del índice. Luego de cinco años en los que los créditos a tipo fijo han vivido una época dorada con tipos de hasta el 1% y siendo las más elegidas por los consumidores a la hora de contratarlas, de hecho, el 68% de los nuevos préstamos hipotecarios que se cerraron en diciembre fueron a fijo, el mercado modifica su estrategia. Es por esto que, los expertos ya prevén el fin de la comercialización de estos préstamos.
Agencia Negociadora, se dedica a la intermediación hipotecaria, y ha publicado cuáles son las perspectivas hipotecarias para el segundo semestre del año. Lo que prevé es que la banca ya no comercializará los préstamos inmobiliarios a tipo fijo en este ejercicio. En primer lugar, las eliminarán del escaparate. Luego, y a pesar de que aún aparezcan en catálogo, ya no serán comercializadas en oficinas en una apuesta por las hipotecas variables.
La compañía afirma que, durante los próximos seis meses se enfrentarán a una paulatina disminución en la suscripción de préstamos hipotecarios a tipos fijo a medida que aumenten su precio. Agencia Negociadora prevé que puede llegar al 5%, tipo a partir del cual ya no serían competitivas, motivo por el que irán perdiendo lugar y dejarían como mejor opción a las hipotecas mixtas y las variables. Esto no se debe únicamente a su precio, sino también porque mientras más cerca de su techo se encuentre el euribor más grande será la expectativa de bajadas futuras de las cuotas en los préstamos hipotecarios a tipo variable.
Huspy llega al país
Huspy prevé contratar a más de un centenar de personas este año. La empresa indica que ha logrado constatar que ciertas entidades han optado por retirar de su oferta los préstamos hipotecarios a tipo fijo. Por otro lado, afirman que también influye el hecho de que para las entidades bancarias ha aumentado demasiado el coste de los instrumentos de cobertura para los préstamos hipotecarios a tipo fijo.
No obstante, más allá de que la nueva política monetaria genere que este tipo de préstamos hipotecarios se vean menos atractivos, Agencia Negociadora asegura que el mercado hipotecario será sumamente competitivo. Sin embargo, esto será en el plano de las hipotecas variables, ya que será posible encontrar ofertas con diferencial sobre euribor que ronda el 0,35%. Es importante resaltar que el diferencial medio que se comercializa hoy en día se encuentra en el entorno del 0,80%.
Por el momento, todas las entidades que han sido consultadas señalan que ven muy complicada la posibilidad de una retirada del escaparate de las hipotecas fijas ya que todavía suponen el 75% de la nueva contratación. Sin embargo, existen otras compañías, por ejemplo, el intermediador hipotecario Gibobs que apuntan al mismo escenario, el final de los préstamos hipotecarios a tipo fijo. Afirmaron que ciertas entidades con las que colaboran les han trasladado que, durante el mes de julio, sus préstamos hipotecarios ofertados a tipo fijo volverán a encarecerse e incluso no brindarán este producto a sus potenciales clientes. Gibobs resalta el hecho de que las entidades bancarias, hace ya varios meses, están lanzando ofertas muy competitivas en las hipotecas variables y mixtas, lo que se mantendrá durante los próximos.
Resulta difícil acceder al crédito
Por otro lado, Agencia Negociadora también prevé que se aumente la dificultad para tener acceso a la financiación. Esto se debe a que la subida de tipos aleja la posibilidad del deudor de mantenerse dentro de la ratio de endeudamiento. En otras palabras, la relación entre los ingresos y la cuota mensual hipotecaria, no debe superar en ningún caso el 35%. Esto es lo que las entidades definen para autorizar las operaciones hipotecarias. No obstante, la empresa aclara que únicamente tendrá lugar un cierre brusco del “grifo crediticio” ante la situación de un repunte violento de la morosidad derivada del impacto de la inflación en las economías de las familias.
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Desde principios de año, y en especial al agravarse el contexto mundial con la guerra entre Rusia y Ucrania, se venían anunciando posibles obstáculos para el mercado inmobiliario. Muchos de ellos tenían que ver con la recesión económica que, con tales hechos, impactó en los ingresos familiares. Otros serían resultado de una crisis estructural vinculada al agotamiento de la oferta de viviendas para la creciente demanda. En cualquier caso, el mercado inmobiliario apenas tuvo un respiro cuando empezaban a relajarse las restricciones por la pandemia del COVID-19. Ahora, aunque todavía tiene un impulso en alza con respecto al mismo mes de años anteriores, empieza a notarse el desaceleramiento de la venta de viviendas en España.
En OI REAL ESTATE te contamos cómo están hoy los números del panorama inmobiliario nacional.
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Panorama general de la venta de viviendas en España
Los números con los que finalizó el primer semestre del año mostraron que la tendencia al alza con la que venía la venta de viviendas en España comenzaba a desacelerarse. A nivel global, las transacciones subieron un 7,3% interanual para todo el país, pero Madrid, Murcia, Asturias y Navarra registran descensos. Con el mismo parámetro, se registró un aumento de un 1% en los préstamos, pero aún así hubo siete comunidades autónomas con indicadores a la baja.
En los datos concretos, los notarios informaron que hasta el mes de mayo se formalizaron 63.921 compraventas de viviendas y 32.423 hipotecas. Esto es positivo respecto de los números del mismo mes en los últimos quince años, pero el alza no necesariamente refleja la misma tendencia. Sucede que no solamente dichos indicadores han empezado a marcar una desaceleración, sino que además, la subida puede deberse a otras causas. Por caso, debe considerarse que el salto visible en la venta de viviendas en España contrasta con el freno que venía sufriendo el sector.
Si tomamos como parámetro los informes de los notarios, las compraventas de pisos aumentaron un 8,8% interanual, lo que se traduce como 48.821 unidades. A ese número debe sumársele el incremento de la venta de unifamiliares (2,8%), lo cual resulta en las otras 15.099 transacciones.
Las transacciones en cada una de las CCAA
Como se dijo anteriormente, algunas comunidades autónomas marcaron números en alza y otras en baja, para determinar la media nacional. Sin embargo, en lo que respecta a las operaciones generales, 13 de las 17 fueron las que empujaron el promedio hacia arriba. La lista la encabeza Canarias (34,8%), seguida por la Comunidad Valenciana (16,1%), Extremadura (13,1%), Aragón (12,5%) y Cantabria (11,8%). Un escalón más abajo, con múmeros positivos pero menores al 10% se encuentran Cataluña (8,5%), Andalucía (8,2%), La Rioja (6,9%), Galicia (5,8%), Castilla-La Mancha (5,4%), País Vasco (4,5%), Castilla y León (3%) y Baleares (1,4%). Los indicadores negativos se registraron en las comunidades de Madrid (-3,7%), Murcia (-3,6%), Asturias (-3,2%) y Navarra (-3%).
En el caso de las hipotecas, 10 regiones marcaron números positivos, siempre comparando las variaciones interanuales. En este caso los mejores indicadores estuvieron en las Islas Baleares (19,3%), Aragón (11,0%) y Extremadura (10,5%). Por su parte, el listado de las CCAA con valores negativos lo encabeza Murcia (-19,4%), Asturias (-13,3%), Navarra (-4,3%), Comunidad Valenciana (-2,9%), La Rioja (-1,7%), Madrid (-1,2%) y Andalucía (-0,4%).
Salta a la vista que las comunidades más golpeadas por este descenso en las hipotecas prácticamente repiten el comportamiento en los indicadores de ventas.
Los valores de los préstamos
El hecho de que los préstamos hipotecarios marcaran mejor comportamiento respecto de las ventas en el panorama global inmobiliario también es un dato a analizar. En parte, esto puede deberse a que el aumento de valores haya sido, dentro de un contexto en general desfavorable, menor que el aumento de precios de venta.
En efecto, los informes notariales sitúan en 147.166 euros la media de los préstamos, con un alza interanual del 2,1% en el conjunto de España. Gran parte de los mismos se destacaron en Galicia (20,8%), Murcia (10,1%) y Madrid (10%). Por su parte, y a pesar de que no alcanzó para revertir su situación, Navarra es una de las CCAA que marcó un fuerte retroceso (-13,3%), seguida por Aragón (-11%).
Como era de esperarse, dadas las restricciones y situación económico-financiera vigente, la demanda de pisos tendió igualmente a valerse de préstamos. Así, el porcentaje de compras de viviendas financiadas mediante un banco se situó en el 50,7%. Con este tipo de compras la cuantía del préstamo supuso una media del 73,7% en los precios.
Los precios de venta de las viviendas
No ha sido sorpresa para los futuros propietarios que los precios de las viviendas en España se hayan encarecido en el último tiempo. Si bien las percepciones de que esta tendencia siguiera en alza llevó a algunos a realizar igualmente el esfuerzo de compra, para muchos el incremento fue desalentador. El precio medio de los inmuebles vendidos en mayo se situó en 1.548 euros/m2. Esto es igual a decir que aumentó un 3,8% en su comparación interanual, lo cual es negativo siendo que ésta no fue siquiera la subida más alta del primer semestre. En este marco, las viviendas que más sufrieron aumentos fueron las del tipo unifamiliar, que promedió los 1.272 euros/m2, esto es un aumento del 8,1% interanual.
A nivel de CCAA, las que mostraron un mayor incremento de precios para la venta fueron Canarias (22,1%) -que igualmente logró un número interesante de transacciones-, Aragón (18%), Madrid (12,9%), Comunidad Valenciana (11,8%) y Murcia (10,9%). Entre las CCAA que registraron bajas en el precio de los inmuebles, se encuentran primero Extremadura (-16,5%), seguida por Navarra (-12,4%), Castilla- La Mancha (-2,4%) y La Rioja (-0,1%).
Está visto que para muchas de estas comunidades estos indicadores les implicarán revisar las medidas a tomar en cuanto al sector inmobiliario. De cualquier manera, el mismo aún se encuentra movilizado por las tensiones entre oferta y demanda, así como por las nuevas normativas que se preveen aprobar en los próximos meses.
Si le ha interesado este artículo tal vez quiera continuar leyendo la siguiente nota:
Desde Oi Real Estate queremos contarte cuáles son las mejores hipotecas variables julio 2022 que ofrece el mercado. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
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Las hipotecas variables son el tipo de préstamo hipotecario para vivienda más extendido en el país tradicionalmente, si bien es cierto que las fijas han ganado bastante popularidad en los últimos meses.
Entre las mejores hipotecas variables julio 2022 se encuentran las de Pibank, Openbank o ING. En el siguiente artículo te explicaremos por qué nos gustan y cuáles son los puntos negativos de estos productos.
¿Qué es una hipoteca variable?
En primer lugar, resulta necesario dejar en claro qué es una hipoteca a tipo variable. Se trata de un préstamo hipotecario que presenta un interés que se modifica a lo largo del plazo de devolución del préstamo. Esto ocurre debido a que el tipo se calcula sumando dos elementos diferentes, uno constante y otro que varía según un índice de referencia, el más usado en España es el euríbor, que fluctúa en el tiempo.
Si el euríbor sube o baja a la hora de la revisión de tu préstamo hipotecario, también lo hará el interés y, por ende, las cuotas que abonas.
Diferencial de la hipoteca: se acuerda con la entidad bancaria y es la parte fija del interés de los préstamos hipotecarios a tipo variable. No se modifica a lo largo del plazo de devolución de la hipoteca, a menos que no se cumplan las condiciones de los productos y servicios bonificadores que fueron acordados con el banco durante la firma de la hipoteca. Por ejemplo, cuando te encuentres con una publicidad de un préstamo hipotecario en la que dice que el interés es de ‘euríbor + 1%’, el diferencial es ese ‘1%’.
Índice de referencia: se trata de la parte que hace que el interés de un préstamo hipotecario variable pueda cambiar en cada revisión. Hay una gran cantidad de índices de referencia diferentes, sin embargo, el mayoritario en el país es el euríbor.
El valor del euríbor se ha disparado desde el mes de febrero y entidades bancarias como COINC, BBVA, EVO Banco y Bankinter han reducido el interés de sus préstamos hipotecarios variables para compensar esa subida y atraer una mayor cantidad de clientes. Esto es un punto de gran importancia si te encuentras pensando en contratar una hipoteca variable.
¿Cómo funciona el interés de una hipoteca variable?
El índice de referencia puede modificar el coste de un préstamo hipotecario variable en cada revisión. Esto ocurre porque los índices cambian su valor de manera constante, algunos incluso a diario. Es por esto que las entidades bancarias establecen un momento para llevar a cabo la revisión del contrato de la hipoteca y actualizar el tipo de interés. Esta revisión se hace, por lo general, cada seis o doce meses.
En la revisión no solo se volverá a calcular el interés dependiendo del índice de referencia vigente en el momento. Si cuentas con un interés bonificado por aceptar algún producto o servicio adicional (por ejemplo, domiciliar la nómina o los recibos, firmar un seguro o plan de pensiones o usar una tarjeta), la entidad bancaria comprobará que continúas cumpliendo con esos requisitos acordados. De no ser así, te aplicará una penalización con la correspondiente subida del interés.
Las mejores hipotecas variables julio 2022
Hipoteca Pibank
La Hipoteca Pibank se ubica entre las mejores hipotecas variables julio 2022 del mercado. Se trata de la única con la que no se abonan cuotas durante los primeros tres meses. Además, presenta el interés más bajo, con un 0% los primeros tres meses, 0,98% el próximo año y euríbor más 0,78% para el resto del plazo, todo esto sin tener que contratar otros productos. Pibank, también, ofrece una financiación de hasta el 90% de la compra si no se excede el 80% del valor de tasación. Ofrece un plazo de hasta 35 años y tres meses. Además, no cobran comisiones.
Lo mejor que nos ofrece esta hipoteca es su interés, ya que se trata del más bajo del mercado y no presenta comisiones ni productos bonificadores.
Lo menos convincente es que únicamente sirve para comprar una vivienda habitual, cuyo precio debe ser de mínimo 100 000 euros.
Puede ser una opción interesante si no cuentas con muchos ahorros y te interesa una hipoteca barata que te financie hasta el 90% de la compra.
La Hipoteca Variable de Kutxabank se encuentra en el segundo lugar debido a su muy bajo interés, 0,79% para el primer año y euríbor más 0,64% los próximos. A cambio, tendrás que domiciliar nóminas por un valor de 3000 euros entre todos los titulares como mínimo, contratar un seguro de hogar y aportar 2400 euros por año a un plan de pensiones de la entidad bancaria. Kutxabank te ofrece una financiación de hasta el 80% de la compra de una vivienda habitual, con un plazo de amortización de hasta 30 años. No cobra comisión de apertura.
Lo mejor de esta hipoteca es su interés, muy por debajo de la media que ofrece el mercado.
Por otro lado, su punto negativo es que para acceder a un buen interés será necesario cobrar unos ingresos altos y tener una buena capacidad de ahorro.
Se trata de una gran opción para aquellos que tienen un nivel adquisitivo alto.
La Hipoteca Inteligente de EVO Banco ofrece un interés del 0,95% el primer año y de euríbor más 0,75% a partir del segundo. A cambio, será necesario domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar del banco. EVO Banco, que pertenece a Bankinter, brinda una financiación de un máximo del 80% de la compra de una vivienda habitual. Ofrece un plazo de hasta 30 años para devolver el dinero y no aplica comisiones de apertura ni por amortización anticipada parcial o total.
Lo mejor de esta hipoteca es que tiene uno de los intereses más bajos del mercado, tanto en el primer año como el resto del plazo.
Lo que menos nos convence es que para acceder a un buen interés será necesario contratar el seguro de hogar del banco, lo que implica un gasto de dinero. Además, deberás domiciliar unos ingresos mínimos de 600 euros por mes, sin embargo es un requisito gratuito y sencillo de cumplir.
Se trata de una gran opción para aquellos que busquen pagar poco desde el primer año y si el seguro de hogar que brinda EVO Banco resulta interesante.
Otra de las mejores hipotecas variables julio 2022 es la Hipoteca Variable de COINC es una de las más baratas debido a sus condiciones competitivas, con un interés del 1,25% el primer año y de euríbor más 0,75% para los próximos. Por otro lado, a diferencia de lo que hacen otros bancos, este no te exigirá la contratación de otros productos para acceder a su interés. Ofrece una financiación de hasta el 80% de la compra de la vivienda con un plazo de hasta 30 años. En caso de segunda residencia será un 60%.No presenta comisiones de apertura ni por amortización anticipada o subrogación.
Lo mejor de esta hipoteca es un interés muy bajo que se puede obtener sin contratar ningún producto del banco.
Lo menos convincente es que se trata de un producto “cerrado”. Esto significa que, las condiciones que puedes obtener son solo las que ves, ya que la entidad bancaria no negocia rebajas.
Puede ser una opción interesante si deseas abonar unas cuotas muy bajas y no buscas atarte a la entidad bancaria con seguros u otros productos.
Con la Hipoteca Open Variable de Openbank puedes obtener un interés a partir del 1,69% el primer año y desde euríbor más 0,89% para los próximos, siempre y cuando contrates su seguro de hogar y domicilies tu nómina, 900 euros mensuales mínimo. Ofrece una financiación del 80% del precio de la vivienda y hasta 30 años para devolver el dinero. En caso de segunda residencia la financiación será del 70% y 25 años para devolver el dinero. No cobra comisión de apertura ni de amortización anticipada parcial. Sin embargo, sí aplica una por amortización anticipada total del 0,15% (0% a partir del sexto año).
Lo mejor de esta hipoteca es su interés es 0,10 puntos más bajo (desde euríbor más 0,79%) si solicitas un mínimo de 150 000 euros.
Su lado negativo es que tiene una comisión por amortización anticipada total. Eso quiere decir que deberás pagar un recargo si decides devolver toda la deuda antes de tiempo.
Es una buena opción si necesitas 150 000 o un importe más alto para financiar la compra de tu vivienda.
Si has decidido contratar una hipoteca variable y te interesa saber cuánto deberás abonar cada mes, puedes utilizar una calculadora de cuota gratuita. Se trata de una herramienta muy útil que te permite:
Estar al tanto de qué cuota abonarás con el euríbor actual.
Saber qué cuota deberás pagar en diferentes escenarios del euríbor si este sube: 0%, 1%, 2%, 3%, 4% y 5%.
De este modo, podrás llevar a cabo una comparación de forma realista para saber cómo afecta la subida del euríbor a tu préstamo hipotecario si ya tienes uno. Por otro lado, si vas a solicitarla, te permitirá valorar cuál es la oferta más barata y más conveniente dependiendo de tu situación económica. Ten en cuenta que lo recomendable es que tus cuotas no sean mayores al 35% de tus ingresos netos en ningún escenario.
¿Cuáles son las características de una buena hipoteca variable?
Interés: su interés debe ser de menos de euríbor más 1% a partir del segundo año, se trata del tipo variable medio que ofrecen las entidades bancarias. En el primer año, su tipo debe ser de menos del 2%.
Productos bonificadores: debe presentar pocos productos bonificadores. En otras palabras, no tienes que contratar demasiados servicios de la entidad bancaria para obtener un buen tipo de interés. Lo más común es que los bancos pidan domiciliar la nómina y contratar sus seguros de hogar y vida. Sin embargo, algunas entidades exigen suscribir menos productos o bien, te permiten elegir cuáles contratar.
Comisiones: no debe presentar comisiones. Principalmente la de apertura, que es la que se paga al contratar el préstamo hipotecario.
¿Hipoteca variable o fija?
Actualmente, una gran cantidad de entidades han rebajado sus hipotecas variables y volverlas mucho más atractivas para afrontar la subida del euríbor, entre ellas se encuentran, BBVA, COINC, EVO Banco y Bankinter. Los bancos han tomado esta decisión luego de que la presidenta del Banco Central Europeo, Christine Lagarde, anunciara a principios de febrero de 2022 una subida generalizada de los tipos de interés, que ya se ha confirmado para julio.
Hipoteca Variable de BBVA: antes presentaba un interés del 1,99% el primer año y de euríbor más 0,99% los siguientes. Hoy en día es del 0,89% el primer año y de euríbor más 0,79% los siguientes (bonificado).
Hipoteca Variable de COINC: ofrecía un interés del 1,89% el primer año y de euríbor más 0,89% los próximos. Actualmente es del 1,25% el primer año y de euríbor más 0,75% los próximos (sin bonificaciones).
Hipoteca Variable de Bankinter: presentaba un interés del 1,99% el primer año y de euríbor más 0,99% los próximos. Hoy en día es del 1,25% el primer año y de euríbor más 0,75% los siguientes (bonificado).
Hipoteca Variable de EVO Banco: contaba con un interés del 1,85% el primer año y de euríbor más 0,83% los siguientes. Actualmente es del 0,95% el primer año y de euríbor más 0,75% los próximos (bonificado).
A pesar de la subida del euríbor, los préstamos hipotecarios variables son una opción de lo más interesante si devuelves el dinero en poco tiempo, ya que su interés todavía es muy bajo. Sin embargo, las hipotecas fijas ofrecen una estabilidad a las cuotas que no es posible garantizar en las variables.
Es por estos motivos que, elegir uno u otro tipo es una decisión sumamente personal que debe tomarse según la tolerancia al riesgo de cada persona.
Otra opción son las hipotecas mixtas. Pueden ser una gran opción si deseas abonar una cantidad estable y más económica en los primeros años y cuentas con los ahorros necesarios para saldar la mayor parte de la hipoteca antes de que se te aplique el interés variable.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre las mejores hipotecas variables julio 2022. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
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Desde Oi Real Estate queremos contarte que euríbor cierra junio en máximos de 10 años. Continúa leyendo el artículo para saber más.
En este artículo encontrarás:
¿Cómo cierra junio el euríbor?
El euríbor cierra junio en máximos de 10 años. Esto, sin lugar a dudas, genera que los hipotecados deban abonar aproximadamente unos 1000 euros más al año por sus préstamos hipotecarios. La media mensual provisional del indicador cierra junio al 0,85%. El que se ha registrado en este sexto mes del año, se trata del nivel más elevado desde agosto de 2012.
El euríbor a 12 meses continúa subiendo sin parar. La media mensual provisional del indicador de referencia para la mayor parte de los préstamos hipotecarios en España llega en junio a un 0,85%. Esto quiere decir que, nos encontramos frente al nivel más alto desde agosto de 2012.
La evolución del euríbor
Solo en medio año, el euríbor ha dado un giro inesperado. Pasando de rozar mínimos históricos, al ubicarse en torno al -0,5%, a alcanzar máximos de los últimos 10 años. Por su lado, el mercado da por hecho que la tendencia al alza recién inicia. Además, se prevé que esta situación irá a más, a medida que el Banco Central Europeo (BCE) comience a subir los tipos de interés. La primera subida del precio del dinero desde 2011 se generará en julio, con 25 puntos básicos. Luego, tendrá lugar otra en septiembre, sin embargo, por el momento se desconoce de qué cantidad se trata.
De cara la inminente subida de los tipos de interés, el euríbor, que se trata del indicador de referencia que se utiliza para tres de cada cuatro préstamos hipotecarios destinado a la compra de vivienda en el país, ha marcado hasta 10 datos diarios en el mes de junio por encima del 1%. Sin lugar a dudas, se trata de algo que no ocurría desde hacía más de una década. Si bien es cierto que la media mensual se ubicará finalmente por debajo de esta barrera psicológica.
Revisión de las hipotecas variables
De todas maneras, aquellos que tengan que revisar las condiciones de su préstamo hipotecario en las próximas semanas, deberán hacer frente a un importante encarecimiento de las cuotas que deben abonar por mes. De hecho, será mayor a los 1000 euros al año.
En definitiva, para poner un ejemplo, pensemos en un préstamo hipotecario variable a 30 años de 150 000 euros y con un diferencial de euríbor +0,99%. Dicho préstamos, atravesará un aumento de su hipoteca mensual de unos 90 euros o, lo que es lo mismo, de unos 1083,36 euros al año. Por otro lado, si la cantidad del préstamo hipotecario fuese de 300 000 euros, con las mismas condiciones, el aumento de la cuota mensual sería de 180,55 euros. Esto implica más de 2100 euros al año.
Las previsiones sobre el euríbor
Por otro lado, la mala noticia para los hipotecados es que el mercado da por hecho que el euríbor a 12 meses continuará subiendo con fuerza durante los próximos meses. Incluso, el departamento de análisis de Bankinter alerta que el euríbor se ubicará en torno al 1,9% a finales de año, lo que implicará regresar a niveles de 2011, y que rondará el 2,2% en 2023, lo que supone una fuerte revisión al alza respecto a los números que manejaba hace solo tres meses, cuando veía al indicador en torno al 0,4% este año y cerca del 0,8% en 2023. No obstante, se prevé que en 2024 podría generarse una ligera caída, hasta regresar al entorno del 2%.
Según prevé Manuel Romera, director del Sector Financiero en IE Business School, la cuota aumentará mucho más de lo que la gente cree en los siguientes cinco años. Si el euríbor a medio plazo se ubica en cerca del 3%, las cuotas de los préstamos hipotecarios pueden subir un 50%.
Por otro lado, el Banco de España ha alertado de que la subida de los tipos de interés generará problemas económicos a más de un millón de familias, que se verán en la obligación de destinar más del 40% de sus ingresos al pago del préstamo hipotecario y otros préstamos. Además, no se trata del único organismo que ha lanzado este tipo de avisos.
La Asociación Hipotecaria Española (AHE) también prevé que la subida de tipos podría sobrecargar la capacidad de pago de las cuotas del préstamo hipotecario de una gran cantidad de hogares. Por su lado, la Fundación de las Cajas de Ahorros (Funcas) piensa que se trata del riesgo más grande al que se enfrenta el mercado de la vivienda, por encima incluso, de potenciales burbujas inmobiliarias.
Es en este escenario que, los consumidores se encuentran apostando cada vez más por los préstamos hipotecarios a tipo fijo, con una contratación en niveles récord, para dejar atrás el riesgo tipo de interés, tal y como aconsejan los expertos en el tema, que recomiendan buscar ya mismo una alternativa y obtener un préstamo hipotecario a un precio más competitivo.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre cómo cierra junio el euríbor y las previsiones para los próximos años. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
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Desde Oi Real Estate queremos contarte hasta qué punto se prevé que subirá el euríbor. Las últimas subidas podrían ser sólo el comienzo. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
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Hasta el momento, el Banco Central Europeo ha sido el banco central más tímido. Sin embargo, la historia nos indica que lo habitual es que esta política no dure mucho tiempo.
El euríbor ya se encuentra por encima del 1%. No mencionamos, aún, del que será utilizado para actualizar los préstamos hipotecarios en las siguientes semanas. Ya que el euríbor de mayo cerró en el 0,287% de media, se trata de la media mensual que se utiliza para la mayoría de las hipotecas. En junio, el índice se ubica en el 0,75% aproximadamente a unos días de que finalice el mes, motivo por el cual lo habitual es que se mantenga rondando el 0,8%. No obstante, ese 1% es el dato diario de las últimas jornadas. La realidad es que, a partir del 15 de junio, el índice ha superado esa frontera cada día y nada parece indicar que la tendencia vaya a modificarse en las próximas semanas.
En base a esta situación, la pregunta es hasta qué punto subirá el euríbor. Para aquellos que deban actualizar su cuota en los próximos meses, es importante aclarar que la situación no tiene buen pronóstico.
Fráncfort
El primer lugar en el que debemos poner el foco es Fráncfort, sede del Banco Central Europeo (BCE). Esto se debe a que, el euríbor no lo fija el BCE (debemos tener en claro que se trata del tipo al que se prestan los bancos entre sí) sin embargo, al final los tipos que establecen para su negocio si los bancos están influenciados de manera directa por lo que haga el organismo.
La institución que preside Christine Lagarde ya ha emitido un anuncio de dos subidas sucesivas de tipos. En primer lugar, una de 25 puntos básicos, que tendrá lugar en julio. Por su lado, la segunda, será en septiembre, a pesar de que no ha aclarado a cuánto subirá. En un principio, se dio por hecho que sería como mínimo de 50 puntos básicos. No obstante, debemos tener cuidado, ya que es posible que sea superior. Los mercados han comenzado a descontarlo y con buenos motivos. Al poner la mirada sobre lo que están haciendo y diciendo el resto de las grandes entidades bancarias centrales podemos darnos una buena idea al respecto.
Por ejemplo, el Banco de Inglaterra, subió este mismo mes de junio los tipos por quinta vez en lo que va de año hasta el 1,25%. Por otro lado, nada indica que vaya a detenerse ahí. Ya que la inflación en Reino Unido se ha disparado hasta el 9,1% durante el mes de mayo. Un aumento de precios que tiene su impacto de manera muy acusada en los bienes más esenciales de la cesta de la compra. Hace poco tiempo, podíamos ver una previsión de hasta el 20% de subida del índice que agrupa únicamente a los alimentos para finales de año. Ningún Gobierno ni banco central puede permitirse una cifra así, por lo que no resultaría extraño que la autoridad monetaria británica continúe endureciendo su política.
El crecimiento
Las subidas de tipos siempre traen consigo una contrapartida, encarecen y dificultan el crédito nuevo, y también, disparan los costes para el que ya estaba concedido y se renueva ahora o bien, para aquel que actualiza sus tipos periódicamente. A corto plazo, movimientos de este tipo, por lo general, generan un enfriamiento de la actividad, algo que no es exactamente lo que necesitaban unas economías que aún no se recuperan por completo del impacto del Covid-19 y que este año sufren las consecuencias de la guerra en Ucrania. De hecho, incluso así, los banqueros centrales ya comienzan a decir que se arriesgarán, ya que lo prioritario es la inflación.
Jerome Powell, por ejemplo, se encargó de recordárselo esta semana al comité del Senado con el que se reunió. La lucha contra la inflación es “incondicional”, aseguró el presidente de la Reserva Federal. El hombre en el que todos ponen el foco en estos momentos, probablemente, la persona con más poder en la economía mundial, lo ha dicho muy claro.
Con la inflación cerca de los dos dígitos no hay dudas en qué es lo prioritario. De hecho, si esas subidas ponen en peligro la recuperación u ocasionan una “recesión”, sería necesario hacerlo porque representaría un peligro mayor arriesgarse a que se generasen los temidos efectos de segunda vuelta sobre los precios. “No estamos intentando, y no creemos que sea necesario, provocar una recesión”, afirmó Powell, “pero creemos que es absolutamente esencial” enfriar la escalada de los precios. Fue sumamente claro, si es necesario elegir entre dos resultados negativos, optarán por enfriar una economía que ellos mismos sobrecalentaron.
La realidad es que, lo que Powell les vino a decir a los senadores norteamericanos, principalmente a los demócratas que le pedían que no aumentara los tipos para no afectar la recuperación económica, es que esa disyuntiva, inflación o crecimiento, ya no se encuentra en discusión. Y que en este momento, luchar contra la inflación, es prácticamente la precondición para poder evitar o minorar la recesión. La estanflación ya no se trata de un fantasma sino, más bien, de un escenario previsible.
El Banco Central Europeo y el conflicto político
Por otro lado, el BCE anuncia una pequeña subida para el mes de julio. Y se trata de uno de los bancos centrales que menos se ha movido. Únicamente el Banco de Japón ha logrado mantenerse constante en la política de tipos bajos con mayor determinación. La pregunta que la mayoría de los consumidores se hacen en la eurozona es ¿hasta cuándo?
El anuncio de Lagarde hace unos días fue bastante tímido. Era lo mínimo que se esperaba. De hecho, lo de septiembre tampoco es seguro a dónde llegará y también porque la francesa no es del agrado de los halcones alemanes u holandeses, ya ha comenzado el ruido. La realidad es que en España o Italia puede que observemos las subidas de los tipos de interés con miedo, sin embargo, en Alemania u Holanda lo que les da temor es que lleguen tarde y sean muy reducidas. En los países más ricos de la Unión Europea la prioridad es contener la inflación.
En este punto, también, existe otro elemento de interés, en otras ocasiones, el BCE fue el primero y más contundente cuando se trataba de este tipo de medidas. De hecho, en 2007 como en 2010, el BCE fue más allá que el Banco de Inglaterra u otros bancos centrales al momento de subir tipos. Incluso, varios le acusaron de empeorar las cosas debido a sus apuros.
Hoy en día, el recuerdo de estos acontecimientos quizá tiene su peso y aclara en parte la cautela de dicha institución. Sin embargo, esto no durará por siempre. En primer lugar debido a que el objetivo de la autoridad monetaria europea continúa siendo llevar la inflación al 2%. En este momento, nos encontramos en el 8,1% en la eurozona, esto es cuatro veces más de su objetivo. Esto no logrará sostenerse durante mucho tiempo.
Sin embargo, también, está la cuestión política. Mientras que el resto de los bancos centrales son nacionales, con respecto a que establecen la política monetaria dependiendo de la situación de su país, el BCE agrupa a casi una veintena de países con necesidades muy distintas. Por ejemplo, en el caso de los países bálticos, la inflación se encuentra rondando el 20% (Estonia 20,1% en mayo; Lituania 18,5%; Letonia 16,8%). Por su lado, en Francia se encuentra en el 5,8%.
¿Se puede lograr una única política monetaria para dos situaciones tan diferentes?
La realidad es que no existe una solo respuesta. Solo se puede afirmar que, todos los países presentan tasas de inflación por encima del 2% que tiene como objetivo el BCE y, por otro lado, luego de una década de políticas flexibles, en este momento el argumento de los halcones parece que gana peso. Da la sensación de que quieren hacer notar que nuestras opciones no funcionaron, y es momento de dejarles el mando. Si cada uno de los bancos centrales sube tipos de manera acelerada, será aún más difícil para Lagarde mantener el freno.
Las monedas
Con respecto a esto, hay un último punto de importancia. La fortaleza de las monedas y la competencia entre las mismas. El dólar ya lleva varios meses apreciándose respecto al euro. Lo que implica todavía más presión sobre la inflación en la eurozona. Es cierto que para las empresas exportadoras es una gran noticia, sin embargo para los consumidores, una divisa más débil implica precios más elevados. Se trata de un incentivo extra para que el BCE tome medidas. Por ejemplo, en Reino Unido, Catherine Mann, miembro del comité de Política Monetaria del Banco de Inglaterra, ya ha solicitado más subidas de tipos para apreciar la libra y volverla más atractiva para los inversores. Aquí podemos encontrarnos frente a otra de esas dinámicas difíciles de comprender, una vez que unos inician la carrera, los otros tienen que seguirles incluso estando en desacuerdo, para no quedar descolgados.
¿Hasta dónde subirá el euríbor y los tipos este año?
Hasta dónde subirá el euríbor o los tipos es algo que no es posible pronosticar. No obstante, ese 1% que nos dio una sorpresa a mitad de este mes de junio tiene muchas posibilidades de ser un recuerdo bonito en poco tiempo.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre cuánto subirá el euríbor. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
Desde Oi Real Estate queremos contarte cuáles son las mejores hipotecas variables junio 2022. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
En este artículo encontrarás:
Si eres de aquellos que prefieren optar por una hipoteca variable porque confía en que el Euríbor no continuará subiendo de manera exponencial, este artículo es para ti. Aquí te contaremos cuáles son las mejores hipotecas variables junio 2022, pon atención y toma nota.
El Euríbor cerró el mes de mayo en el +0,285%, y vuelve a subir nuevamente. Es por este motivo que, las entidades bancarias optaron por mejorar las condiciones de sus préstamos hipotecarios variables.
La mejor hipoteca variable de junio 2022
La hipoteca variable que se lleva el primer lugar, es sin lugar a dudas, la Hipoteca variable de Pibank. Se trata de una hipoteca que no presenta comisiones, y puede financiar hasta un 90% de la compra.
Por otro lado, entre las mejores hipotecas variables junio 2022 también se hacen lugar, la hipoteca variable de Abanca o la hipoteca variable de BBVA.
Mejores hipotecas variables junio 2022
Aquí te detallaremos las características principales de las hipotecas variables más baratas que ofrece el mercado. El diferencial es el interés que se suma al Euribor, por otro lado, la TAE es un indicador del coste anual de una hipoteca incluyendo todos los costes y productos asociados.
Hipoteca variable Myinvestor
Myinvestor es el nuevo banco online de Andbank, se trata de una entidad española que se especializa en banca privada y cuenta con más de 85 años de experiencia. MyInvestor es supervisado por el Banco de España y la Comisión Nacional del Mercado de Valores. Por otro lado, se encuentra adherido al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito.
El tipo de interés durante el primer año será de 1,29% TIN. El resto de años contará con Euribor +0,89% (TAE 0,81%) con una revisión por año. Si te interesa subrogar tu hipoteca a Myinvestor, la oferta mejorará, yéndose a un 1,19% TIN durante el primer año.
La financiación máxima que esta hipoteca tiene para ofrecer es del 70% tanto para vivienda habitual como para segunda vivienda.
El plazo de devolución es de un máximo de 25 años.No presenta comisiones de ningún tipo, ni de apertura, ni de subrogación a otro banco, ni de desistimiento total o parcial.
No cuenta con vinculaciones, es decir que no deberás domiciliar la nómina ni contratar ningún seguro con Myinvestor.
Solo podrán acceder a esta hipoteca aquellos solicitantes que cuenten con ingresos iguales o mayores a 4000 euros. Con respecto a los gastos de hipoteca, Myinvestor se hará cargo de todos los gastos.
Lo mejor de esta hipoteca es su ausencia de comisiones. Por otro lado, el precio de los productos asociados es un 30% menor que los productos que ofrecen otras entidades bancarias.
Lo negativo de esta hipoteca es que será necesario contar con ingresos mensuales superiores a 4.000 euros.
La hipoteca variable de Kutxabank es una de las mejores hipotecas variables junio 2022. Esto se debe, tanto a su tipo de interés inicial como el diferencial del Euribor, ya que son sumamente competitivos. Sin embargo, para poder acceder a estos tipos, será necesario cumplir con algunos requisitos.
Cuenta con un tipo de interés bonificado de 0,79% TIN en el primer año, Euribor +0,64% los siguientes años (1,15% TAE). Es importante aclarar que será Euribor + 0,64% si se trata de jóvenes.
Por otro lado, el tipo de interés sin bonificar será de 0,79% TIN para el primer año, Euribor +1,64% el resto de años (1,70% TAE).
Ofrece un plazo máximo de 30 años. Con una financiación máxima del 80% del valor de la vivienda.
Para acceder a unos tipos de interés bonificados las vinculaciones serán, domiciliar la nómina de un importe igual o mayor a 3000 euros, realizar aportaciones a un plan de pensiones y contratar el seguro de hogar por medio de Kutxabank.
No presenta comisión de apertura ni amortización anticipada total o parcial.
Lo mejor de la hipoteca variable de Kutxabank es que cuenta con el diferencial más bajo, el 0,65% (+ Euríbor).
El lado negativo es que, para acceder a un buen tipo de interés, deberás contar con un perfil económico bastante bueno, y será necesario contratar varios productos.
La hipoteca variable de EVO, es completamente online y no presenta comisiones. Con respecto al tipo de interés, durante el primer año ofrece un 0,95% TIN, luego, euríbor + 0,79%, TAE variable de 1,22%.
El plazo de devolución máximo será de 30 años siempre que el menor de los titulares al finalizar la vida de la hipoteca, no sea mayor de 80 años.
El máximo de financiación que nos ofrece es del 80% del valor de la vivienda. Las condiciones serán domiciliar la nómina y contratar el seguro del hogar.
Podrás obtener gratis 1 año del seguro de vida y 2 años de seguro de protección de pagos para el primer titular. No se encuentra disponible para viviendas ubicadas en Ceuta y Melilla.
El cliente deberá ocuparse de abonar los gastos de tasación. El importe mínimo de la vivienda deberá ser de 100 000 euros.
Se trata de una hipoteca destinada a la compra de vivienda habitual o segunda vivienda. No es apta para suelos rústicos ni para la compra de locales, naves o autopromoción.
Lo mejor de la hipoteca variable de EVO Banco es que hoy en día ofrece el diferencial más bajo, siendo de Euríbor + 0,75%, lo que la transforma en una de las hipotecas más económicas a tipo variable del mercado.
El lado negativo es que son muy estrictos en la concesión de sus hipotecas, tendrás que contar con un buen perfil de riesgo para acceder a esta hipoteca.
Nos ofrece un tipo de interés el primer año de TIN 0,99%. Los siguientes años, desde Euríbor +0,99% (1,74% TAE), cumpliendo condiciones
El plazo máximo es de 30 años para vivienda habitual. Con una financiación del 80% del menor valor entre compraventa y tasación para primera vivienda y 70% de financiación para segunda.
Las condiciones son domiciliar la nómina de forma ininterrumpida, con un coste mínimo de 600 euros, contratar seguro multirriesgo hogar y seguro de amortización de préstamo.
No presenta comisión de apertura ni por amortización anticipada, total o parcial. La compensación por riesgo de tipo de interés es de hasta un máximo del 1 % del capital pendiente en el momento de la amortización.
El cliente deberá pagar la tasación. Si eres funcionario, lo ideal será consultar las condiciones de la Hipoteca Convenio MUFACE de BBVA.
Lo mejor de la hipoteca variable de BBVA es que es de las más económicas del mercado, tanto en el tipo de interés del primer año, como en el diferencial.
Sin embargo, su punto negativo es que deberás contratar el seguro de amortización del préstamo.
En este préstamo hipotecario, la propia vivienda responde como única garantía. Es decir que, en caso de que el hipotecado no pudiera continuar abonando la hipoteca, deberá entregar las llaves de la vivienda a la entidad bancaria y se olvidaría de la deuda. Se trata de una hipoteca válida solo para nuevas hipotecas y para compra de vivienda habitual. No permite subrogación.
El tipo de interés bonificado será de 1,25% TIN fijo durante el primer año y para el resto será Euribor + 0,85% (TAE variable 1,90%).
Sin bonificación, el tipo de interés será de 2,55% TIN en el primer año, Euribor +2,25% el resto de años (TAE 32,87%)
El plazo máximo es de 30 años por un máximo de 600 000 euros. Por otro lado, el mínimo de 3 años para 30 000 euros. Ofrece una financiación de hasta el 80% del menor valor entre tasación y compraventa.
La edad máxima al finalizar la vida de la hipoteca es de 75 años.
Para acceder a esta hipoteca será necesario contar con unos ingresos mensuales mayores a los 2000 euros entre todos los titulares. Por otro lado, deberás contratar una Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina (bonificación del 0,50%), el seguro de vida (bonificación del 0,60%), el seguro de hogar (bonificación del 0,10%) y un Plan de Pensiones/EPSV con una aportación mínima por año de 600 euros (bonificación del 0,10%).
La comisión de apertura tiene un coste de 500 euros. Con respecto a los gastos hipotecarios, Bankinter se encargará de prácticamente todos los costes de hipoteca. Esto significa 0€ gestoría, 0€ de notaría, 0€ de registro, 0€ de AJD. El cliente deberá asumir la tasación.
Lo mejor de esta hipoteca variable de Bankinter es su bajo diferencial, sin lugar a dudas, uno de los más interesantes actualmente.
Lo malo es que para beneficiarte de una rebaja en el tipo de interés, será necesario que domicilies la nómina, además de contratar seguro de hogar, vida y plan de pensiones.
Pibank es un banco online del Grupo Pichincha. No se permiten subrogaciones.
El tipo de interés durante los primeros 3 meses presenta TIN 0%, los siguientes 12 meses 0,98% TIN. El resto de años, variará dependiendo de la vinculación contratada. Euribor +0,78% (TAE 1,26%)
Ofrece financiación del 80% de valor de tasación y límite máximo del 90% del valor de compra. Desde 80 000 hasta 2 000 000 de euros para compra de vivienda habitual ya construida.
El plazo mínimo es de 15 años y el máximo de 35 años y 6 meses. No presenta comisiones de ningún tipo.
Con respecto a las vinculaciones, requiere la contratación del seguro de hogar, vida y la apertura de la cuenta Pibank es opcional.
Los requisitos para acceder a esta hipoteca serán que al menos uno de los titulares cuente con contrato indefinido o sea funcionario. La vivienda tendrá que estar construida en suelo urbano y tiene que contar con licencia de primera ocupación en el momento de la firma.
Pibank asume todos los gastos de la hipoteca, esto incluye también la tasación.
La novedad es que esta hipoteca ahora ofrece un tipo de interés fijo durante los primeros 3 meses del 0% TIN. Esto significa que, durante ese tiempo únicamente amortizaremos el capital de la hipoteca, sin abonar intereses.
A diferencia que con una carencia de capital, donde únicamente abonamos intereses y eso genera que aumenten las cuotas que restan del préstamo, con los primeros 3 meses al 0% de interés lograremos ahorrar. Ya que si nuestro préstamo cuenta con una duración de 20 años, por ejemplo, medio año no se encontrará sujeto a interés.
Lo mejor de la hipoteca variable de Pibank es que te dará la posibilidad de estar los 3 primeros meses sin tener que pagar, tiene una carencia de tres meses. Por otro lado, también asume el coste de la tasación.
Lo malo es que si no eres un usuario online, la hipoteca Pibank no es una buena opción para ti, ya que se trata de una hipoteca completamente online.
La Hipoteca variable de Openbank es otra de las mejores hipotecas que nos ofrece el mercado en junio 2022. Su principal atractivo es la ausencia de comisiones y gastos.
Hace poco, Openbank ofrecía tipos de interés más bajos si solicitabas un porcentaje de financiación menor. Sin embargo, ha modificado sus condiciones ya que hoy en día no existen diferentes tipos de interés en función de la financiación que se solicita, sino de si contratas las vinculaciones o no. Las condiciones han cambiado ligeramente, antes únicamente requería de la domiciliación de la nómina para acceder a los tipos bonificados, ahora se suma un requisito más, contratar el seguro de hogar por medio de Openbank.
Tipos de interés, TIN primer año 1,69% resto de los años será Euribor +0,89, TAE 1,98% cumpliendo condiciones. Sin cumplir, TIN 2,09% el resto de los años Euribor + 1,29% y TAE de 2,10%.
Ofrece una financiación de hasta el 80% sobre valor de compraventa o tasación, el de menor valor. Con un plazo máximo de 30 años.
Los requisitos son domiciliar la nómina de al menos 900 euros para un titular, 1800 euros si son dos titulares (bonifica un 0,30%), contratación del seguro de hogar (bonifica un 0,10%)
No presenta comisiones ni vinculaciones, únicamente, será necesario domiciliar la nómina.
La hipoteca variable de Openbank resalta por su sencillez en la contratación, siendo completamente online.
Lo negativo es que hoy en día no resulta ser la hipoteca variable más económica del mercado, el tipo inicial se aleja del resto de los préstamos hipotecarios.
La Hipoteca Variable de Coinc se hace un lugar entre las mejores hipotecas variables junio 2022.No cuenta con vinculaciones ni ningún tipo de comisión. Además, desde hace algún tiempo se encuentra disponible para dos titulares y no exige demasiados requisitos que limiten su acceso.
Tipo de interés TIN durante el primer año 1,50%, el resto Euribor + 0,80% (TAE 1,75%). Ofrece un plazo máximo de 30 años con una financiación máxima del 80%.
Lo mejor de esta hipoteca variable es que está libre de vinculaciones, perfecta para jóvenes.
Lo malo es que al ser una hipoteca totalmente online, todo el proceso deberás realizarlo tú solo, sin contar con la ayuda de un gestor.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre las mejores hipotecas variables junio 2022. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
Desde Oi Real Estate queremos contarte cuáles son las mejores hipotecas fijas junio 2022 que tiene el mercado para ofrecerte. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
En este artículo encontrarás:
En el siguiente artículo te contaremos cuáles son las mejores hipotecas fijas junio 2022. Nos encargaremos de mostrarte préstamos hipotecarios con ofertas a tipo fijo desde 1,45% TIN, por ejemplo, Hipoteca Inteligente Fija de EVO, Hipoteca Fija Open de Openbank, Hipoteca Fija de BBVA, Hipoteca Fija de Targobank o Hipoteca Fija de Kutxabank. Sin lugar a dudas, todas ellas ofrecen los mejores tipos fijos y condiciones con o sin vinculaciones. Si quieres enterarte de cuáles son las hipotecas fijas que mejor se adaptan a ti.
El mercado hipotecario en la actualidad
Si te interesa comprar una vivienda y necesitas un préstamo hipotecario, resulta fundamental estar al tanto de lo que sucede hoy en día en el mercado hipotecario. Sin embargo, tendrás que conocer cuáles son las últimas subidas del Euríbor que se eleva después de varios años manteniéndose en mínimos históricos.
Con la subida constante del Euríbor, los bancos han optado por subir los intereses de las hipotecas fijas. Se trata de una situación que, sin lugar a dudas, complica más la situación para los compradores de vivienda. El pasado lunes 9 de mayo de 2022 seis entidades bancarias lo hicieron, entre ellas, Bankinter, Evo Banco, Sabadell y Myinvestor.
Las mejores hipotecas fijas junio de 2022
Se trata de una lista elaborada a partir de los datos de las páginas web de las entidades financieras. Aquí te presentamos algunas de las mejores hipotecas fijas con el interés y TAE más bajo para un plazo de hasta 25 años. La referencia es este plazo debido que se trata del plazo medio al que se solicitan los préstamos hipotecarios sobre viviendas.
Hipoteca Inteligente fija de EVO banco
La hipoteca Inteligente fija de EVO banco, ofrece TAE de 1,94% y TIN de 1,45% a 25 años. Sin bonificar será 1,80% TIN y 2,06% TAE. Con respecto a las vinculaciones requiere de nómina, seguro de hogar y vida.No presenta comisiones de apertura ni amortización parcial o total. Los gastos de tasación corren a cargo del cliente. Ofrece un plazo máximo de 30 años. Las condiciones para acceder a los tipos bonificados son domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar y vida por medio de EVO banco.
Hace tiempo, el principal inconveniente de esta hipoteca fija era que únicamente era válida para un plazo de 30 años. No obstante, actualmente EVO Banco, además de bajar sus tipos, ofrece mayor flexibilidad en el plazo, posibilitando contratarla de 20 a 30 años.
Se trata de una de las hipotecas más baratas que ofrece el mercado hoy en día, con un tipo de interés bajo y libre de comisiones, sin ser necesario contratar los productos bonificables.
Si lo que te interesa es acudir a las oficinas, la hipoteca EVO no será una buena opción, ya que se trata de una entidad únicamente online.
Esta hipoteca ofrece un TAE de 2,46%, TIN de 2,17% a 25 años. Las vinculaciones incluyen nómina y seguro de hogar.
La hipoteca Open de Openbank siempre se ubica entre las mejores opciones de financiación. Se trata de un préstamo hipotecario sin ningún tipo de vinculación. Únicamente será necesario domiciliar la nómina, sin embargo, esto no nos generará ningún gasto, ya que la cuenta Nómina de Openbank no presenta ningún tipo de comisión. Nos brinda la posibilidad de financiar hasta el 80% del valor de tasación o compraventa tanto para primera o segunda vivienda. El tipo de interés nominal variará dependiendo del plazo y del porcentaje de financiación. Ofrece un plazo máximo de devolución de hasta 30 años.
Las condiciones para acceder a los tipos de interés bonificados son tener contratados productos, como domiciliar la nómina de al menos 900 euros para un titular, 1800 euros para dos titulares y el seguro de la vivienda por medio de Openbank.
La hipoteca fija Open de Openbank se trata de una gran opción para aquellos que no deseen ataduras, ya que solo deberás domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar para bonificarte el tipo de interés de la hipoteca. Si contratas una hipoteca de 150 000 euros o más, te bonificará con un 0,10% extra en el tipo.
Por otro lado, si te gusta acudir a las oficinas de las entidades, la hipoteca fija Open de Openbank no es buena idea, ya que se trata de una hipoteca online.
La hipoteca fija de Myinvestor con un TAE de 2,68% y un TIN de 2,49% a 25 años. Será requisito contar con unos ingresos mínimos de 4000 euros.
Es necesario resaltar las buenas cualidades de las hipotecas de Myinvestor. Además de sus tipos de interés, ofrece una financiación de hasta el 80% del valor de la vivienda. Brinda un plazo máximo de 30 años. Por otro lado, no presenta vinculaciones de ningún tipo. Tampoco tiene comisiones.
La hipoteca fija Myinvestor resalta por su libertad en comisiones. Además, no hace mucho lanzó su hipoteca sin entrada a tipo fijo, que brinda un 95% de financiación, con unas condiciones distintas a las expuestas.
Lo negativo es que únicamente será posible contratar esta hipoteca si tus ingresos mensuales superan los 4000 euros.
Con un TAE de 1,75% y TIN de 1,60%, presenta vinculación media calculada para un plazo de 25 años. Sin bonificaciones presenta 2,60% TIN y 2,60% TAE.
La Hipoteca Kutxabank fija nos ofrece uno de los mejores tipos del mercado, sin embargo, con algunas vinculaciones. Únicamente pueden solicitarla quienes cuenten con ingresos de más de 3000 euros mensuales. Si eres menor de 35 años, Kutxabank cuenta con la hipoteca joven, para la que brinda una bonificación extra del 0,25% en los tipos de la hipoteca. Ya no hacen pública esta información por lo que la opción es solicitar un estudio personalizado por medio de la web de la entidad.
No presenta comisión de apertura. El plazo de devolución máximo es de hasta 30 años y el mínimo de 5 años. Ofrece una financiación del 80% sobre el importe de tasación.
Las condiciones son domiciliar la nómina lo que tiene un importe igual o mayor a 3000 euros mensuales entre los titulares, aportación al plan de pensiones que implica más de 2000 euros anuales y seguro de hogar. El solicitante deberá encargarse de los gastos de tasación.
Sin lugar a dudas, el trato personalizado que ofrece Kutxabank, hace que la hipoteca fija de Kutxabank sea una gran opción.
Lo negativo de esta opción es que para obtener una bonificación en el tipo de interés, será necesario que contrates una gran cantidad de productos, como planes de pensiones, seguro de hogar, seguro de vida, entre otros.
La hipoteca de Targobank ofrece un TAE de 1,54% y TIN de 1,86%. Sus vinculaciones incluyen nómina, seguro de hogar y vida.
Targobank aún conserva su oferta de tipos fijos, transformándose en una de las mejores hipotecas fijas junio 2022 ya que es una de las más económicas del mercado.
No presenta comisión de apertura ni gasto de tasación si se contrata la hipoteca con Targobank. Cuenta con un plazo máximo de 30 años.
La financiación para vivienda habitual es de un máximo del 80% de financiación sobre el valor de tasación.
Las condiciones para mantener los tipos anteriores son la apertura de una cuenta corriente en Targobank con la domiciliación de nómina o pensión de mínimo 2000 euros (bonificación de 0,25%), contratar un seguro de vida (bonificación de 0,5%) y un seguro de hogar (bonificación 0,25%) cuyo valor anual es de 98,81 euros y 145,22 euros respectivamente.
El máximo a bonificar es del 1%, sin embargo, es posible elegir las vinculaciones que nos interesen. De modo que, será posible seleccionar solo la domiciliación de la nómina, por ejemplo, para obtener la bonificación que corresponda.
Por otro lado, también cuenta con uno de los mejores tipos del mercado, la hipoteca fija de Targobank, ahora Tomamos Impulso, resalta por el precio tan competitivo de sus seguros, lo que hará que la hipoteca resulte más barata. No debemos dejar de lado que alcanza hasta el 80% de tasación, lo que implica llegar al 90% de compra.
El punto negativo de esta hipoteca es su escasez de oficinas.
Esta hipoteca ofrece un TAE de 2,82% y TIN de 2,05%. BBVA se encarga de todos los gastos de formalización de la hipoteca, sin gastos de notaría, ni de gestoría y tampoco gastos de registro.
Los tipos de interés nominal varían según el plazo.No presenta comisión de apertura. Ahora sin comisión por reembolso anticipado total o parcial la cantidad mínima de reembolso es de 300 euros.
Ofrece un plazo máximo de 30 años si es tu primera vivienda o bien, hasta que el titular cumpla 70 años al final de la hipoteca.
La financiación que ofrece es del 80% del menor valor entre compraventa y tasación para primera vivienda y 70% para segunda vivienda.
Las condiciones son domiciliar la nómina mayor a 600 euros, seguro multirriesgo de hogar y tener contratado, vigente y al corriente de pago un seguro de amortización de préstamo por el 50% del importe del préstamo como mínimo.
Esta hipoteca ofrece buenas condiciones si tienes un buen perfil económico. Si te pones en contacto con ellos y tienes un buen perfil, las ofertas pueden mejorar. Destacan por sus ofertas personalizadas.
Lo negativo es que, para beneficiarte de unos mejores tipos, será necesario domiciliar la nómina y contratar el seguro de vida y de hogar.
La hipoteca Fija de Bankinter presenta un TAE de 3,06% y un TIN de 2,45% para un plazo de 25 años. Además, se encuentra disponible para la compra de primera y segunda vivienda. También brinda hipotecas para no residentes. Hace poco tiempo ha bajado sus tipos de interés.
Los tipos de interés varían según el plazo. Ofrece un plazo máximo de 30 años. Ninguno de los titulares deberá superar los 75 años al finalizar el préstamo.
La financiación que brinda es de hasta el 80% del valor de la primera vivienda y el 60% de la segunda. Se utiliza como referencia el menor de los siguientes valores: el precio de compra o el valor de tasación.
Con respecto a las comisiones, 500 euros de comisión de apertura. 0,5% por amortización parcial y total y por subrogación en los cinco primeros años, para el resto un 0,25%. Las compensaciones por riesgo de tipo de interés serán de 0,75%.
Las condiciones son contratar la Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina (bonificación de 0,50%), contratación de seguro de vida (bonificación de 0,60%), de seguro de hogar (bonificación de 0,10%) y de un Plan de Pensiones con aportación mínima anual de 600 euros (bonificación de 0,10%). La unidad familiar deberá contar con ingresos superiores a 2000 euros.
La hipoteca fija de Bankinter es ideal para aquellos que buscan una hipoteca en la que puedas operar de manera online, pero les interese acudir a las oficinas y tener un gestor con una atención personalizada.
Lo negativo es que para beneficiarte de unos mejores tipos, será necesario domiciliar la nómina y contratar el seguro de vida y de hogar, además de contratar un plan de pensiones.
Para un plazo de 25 años, esta hipoteca ofrece un TAE de 2,61% y TIN de 1,44% .
Banco Santander ha apostado por impulsar en junio su nueva hipoteca online, que se caracteriza por tener sus tipos de interés más competitivos que su hipoteca convencional.
Ofrece un tipo de interés nominal desde 1,44% TIN y 1,95% TAE para una financiación de hasta el 80% del valor de tasación cumpliendo condiciones.Sin cumplir condiciones el TIN a partir del segundo año será de 2,44% (TAE 2,61%). Si se desea solicitar más financiación será necesario consultar tipos de interés con el banco.
Ofrece un plazo máximo de 30 años para vivienda habitual. De 25 años para segunda vivienda. La financiación máxima para vivienda habitual es del 80% del valor de tasación. Será un 70% para segunda vivienda.
Será necesario consultar las comisiones con la entidad. Comisión por desistimiento parcial y total será un 2% del capital reembolsado anticipadamente en los primeros 10 años, no pudiendo superar el importe de la pérdida financiera. Luego, 1,5% de comisión. No presenta comisión de apertura.
Las condiciones para acceder a una bonificación máxima del 1% en el tipo de interés de la hipoteca fija de Santander serán cumplir con los siguientes requisitos. Domiciliación de nómina de mínimo 600 euros mensuales, domiciliar y abonar 3 recibos, usar 6 veces las tarjetas de débito o crédito, contrata seguro de vida y de hogar, contratar un producto de inversión y aportar al Banco un Certificado de Eficiencia Energética. Estas vinculaciones implican una bonificación máxima del 1%.
Cabe destacar que mientras la mayoría de bancos brindan hipotecas para personas cuya edad sumados al periodo de vida de la hipoteca no supere los 75 años, Santander amplía este límite a los 80 años.
Sin embargo, para beneficiarte de un tipo de interés competitivo será necesario contratar una amplia lista de productos.
Esta hipoteca ha eliminado la comisión de apertura, además de bajar sus tipos de interés y reducir las vinculaciones necesarias para obtener bonificaciones en los tipos. Ofrece tipos de interés y TAE personalizables.
No presenta comisión de apertura. Por otro lado, aplica comisión por amortización total o parcial del 2% durante los primeros 10 años y del 1,5% del capital pendiente el resto de años. Cuenta con un plazo máximo de 30 años.
La financiación para vivienda habitual hasta el 80% del valor de tasación o hasta el 90% del valor de compra, algo que no ofrecen la mayoría de las compañías. Es por esto que, Liberbank es una gran opción si te interesa un extra de financiación.
Con respecto a las bonificaciones, al domiciliar la nómina obtendrás -1,25%), seguro multirriesgo un -0,20%, tarjeta, seguro de hogar.
El clientedebe ocuparse del gasto de tasación.
La hipoteca fija de Liberbank – Unicaja resalta por su atención personalizada.
Lo negativo es que, hoy en día los tipos que están ofreciendo en su hipoteca fija no son los más competitivos.
Lo más aconsejable es utilizar un simulador de hipotecas para calcular como quedarán tus cuotas mensuales. Se trata de una herramienta muy útil que te ayudará a elegir la hipoteca que mejor se adapte a ti.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre las mejores hipotecas fijas junio 2022. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
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