Aquí te contaremos todo lo que necesitas saber solicitar una hipoteca para extranjero residente y no residente. Continúa leyendo el artículo para saber más.
En este artículo encontrarás:
Si te lo estabas preguntando, los extranjeros tienen la posibilidad de acceder a una hipoteca para comprar una vivienda en España. Sin embargo, se trata de préstamos hipotecarios que, por lo general, presentan condiciones más exigentes si lo comparamos con una hipoteca normal. Incluso, este tipo de hipotecas puede ubicar dentro de las que se conceden para la para compra de una segunda vivienda, debido a los tipos de interés impuestos, el porcentaje de financiación y también, el plazo de devolución.
Hipoteca para extranjero: ¿Qué necesitas saber?
Sin lugar a dudas, España es uno de los mejores países para solicitar una hipoteca si eres extranjero. El motivo es simple, sus tipos de interés son, de media, más reducidos si los comparamos con los del resto de países mediterráneos, por ejemplo Grecia, Malta, entre otros.
Por supuesto que la banca está al tanto de esto, y por ese motivo ha estado brindando facilidades a los extranjeros, tanto residentes como no residentes. De este modo, se les permite la posibilidad de comprar viviendas por medio de préstamos hipotecarios no demasiado costosos.
Por otro lado, gracias a la nueva Ley Hipotecaria de 2019, en España, los gastos por cuenta del cliente al momento de abrir una hipoteca se han reducido al mínimo. Esto significa que, únicamente debe abonar por la tasación y la nota simple, además, algunas entidades bancarias lo incluyen en sus ofertas.
Es por esto que, a pesar de que los tipos de interés puedan ser más elevados que en Alemania, España brinda a los extranjeros una gran cantidad de ventajas al momento de solicitar un préstamo hipotecario. En primer lugar, los inmuebles en España son, de media, bastante más económicos.
Extranjeros residentes
Diferenciar entre extranjeros residentes y no residentes en España es muy importante. Es cierto que ambos carecen de la nacionalidad, sin embargo uno sí cuenta, tributariamente hablando, como residente en España. Y eso trae consigo ciertas ventajas.
El hecho de ser no residente generará que se abonen tipos de interés más elevados en la hipoteca, además, el banco ofrecerá una financiación más baja. Por otro lado, contarán con menos tiempo para realizar la devolución del préstamo. Por lo general, las condiciones para extranjeros no residentes son más exigentes que para los que, a pesar de no contar con la nacionalidad española, sí residen en España.
Para ser considerado como residente en España será necesario permanecer durante 183 días o más en el país durante un año natural. Por otro lado, será necesario que tenga sus actividades o intereses económicos en el país, además, su cónyuge e hijos dependientes también deben residir en el país.
Españoles que residen en el extranjero
Si eres español pero no resides en el país, también es problemático al momento de solicitar un préstamo hipotecario en España. Es importante aclarar que el banco no tendrá en cuenta la nacionalidad, únicamente el perfil económico del solicitante.
El hecho de no residir en España implica que solo puedes aspirar a una hipoteca con las mismas condiciones de un extranjero.
¿Cuáles son los requisitos de una hipoteca para extranjero?
Los requisitos para tener acceso a una hipoteca para extranjeros son los habituales para solicitar un préstamo hipotecario normal, sin embargo, son un poco más exigentes.
En primer lugar, la entidad bancaria se encargará de analizar el perfil económico del solicitante. Si bien tendrá en cuenta su nacionalidad, no se tratará de un factor determinante. La realidad es que al banco le interesa que su cliente pueda devolver el dinero del préstamo y, si cuenta con la solvencia económica necesaria para hacerlo, la nacionalidad será lo de menos.
Además, es un requisito de gran importancia que el cliente cuente con suficiente dinero en efectivo para hacer frente a una provisión de fondos que será mucho más alta que si se tratara de una hipoteca convencional.
Las hipotecas para extranjeros, por lo general, ofrecen una financiación de entre el 60 y el 70% por parte del banco. Esto significa que, el cliente tendrá que aportar ese 30 o 40% que resta, además, un 10% extra por los gastos de la compraventa y la hipoteca.
Documentos que debe presentar
Un extranjero que busque una hipoteca en España tendrá que brindar los siguientes documentos al banco:
- Copia del pasaporte.
- NIE, tanto si es o no residente en España.
- Certificado de matrimonio, en caso de corresponder.
- Tres últimas nóminas (mínimo) y la copia del contrato de trabajo. Si son autónomos, serán necesarias las últimas declaraciones de la renta (o su equivalente).
- Última declaración de la renta (o su equivalente).
- Contrato de arras con el vendedor.
- Prueba de estar al corriente del pago de impuestos.
- Información relevante respecto a otros préstamos que pudiera tener, para analizar si cumple con la capacidad de endeudamiento.
- Certificado que demuestre sus activos y deudas.
- Copia de sus títulos de propiedad, tanto en España como en otro país.
Es importante resaltar que todos estos documentos tendrán que ser presentados en castellano, en caso de que no lo estén deben traducirse legalmente.
Las principales características de las hipotecas para extranjeros
Una hipoteca para extranjeros presentará condiciones muy similares a las que las entidades bancarias ofrecen a quienes buscan comprar una segunda vivienda. De hecho, la mayoría de las hipotecas que solicitan extranjeros son para comprar una segunda residencia.
Sin embargo, estas condiciones no son únicamente por tratarse de una segunda vivienda. El hecho de que no se trate de un residente en el territorio nacional y que tributa fuera del país dispara el recelo de las entidades bancarias. No obstante, no significa que no sea posible. Únicamente generara que presenten condiciones un poco más duras.
- Financiación: en primer lugar, las hipotecas para extranjeros únicamente cubren hasta un 70% del valor de tasación, mientras que, las hipotecas normales comienzan por el 80% y pueden alcanzar, en algunos casos, el 100%.
- Intereses: los intereses de las hipotecas para extranjeros también son más elevados que los de las hipotecas normales, sin embargo, no tanto para que al extranjero no le resulte conveniente comprar una vivienda en España.
- Plazos: una hipoteca para extranjero cuenta con plazos de amortización más cortos que una normal. Una hipoteca convencional cuenta con un plazo de devolución de entre 20 y 30 años (en algunos casos se extienden a los 40), las de extranjeros alcanzan como máximo los 20 años, esto dependerá del banco.
Ten en cuenta que cada banco brindará diferentes características, que pueden ser más interesantes para el cliente extranjero si la entidad ofrece un producto diseñado puntualmente para sus necesidades.
¿Cuáles son los bancos que conceden hipotecas a extranjeros?
Si bien la mayoría de las entidades bancarias ofrecen hipotecas a los extranjeros que las soliciten si cumplen con sus requisitos, son pocos los que ofertan préstamos hipotecarios especialmente diseñados para este colectivo.
Uno de ellos es Banco Santander que cuenta con la Hipoteca Mundo para No Residentes. Ofrece una financiación de hasta el 70% del precio de la vivienda y un plazo máximo de 20 años.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la hipoteca para extranjero. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
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