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Aquí te contaremos cuáles son los pasos a seguir si quieres solicitar un periodo de carencia de hipoteca. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

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Periodo de carencia de una hipoteca: ¿De qué se trata?
¿El periodo de carencia de hipoteca es legal en España?
¿Cuáles son los requisitos para solicitar una carencia hipotecaria?
¿Es buena idea solicitar una carencia hipotecaria si perdí mi empleo?
Periodo de carencia de hipoteca para autopromotores
Utiliza un simulador para calcular tu hipoteca

Si estás atravesando un momento complicado y, por cualquier motivo, no tienes la posibilidad de cumplir con el pago de tu préstamo hipotecario sería una buena opción posponerlo por un tiempo. Para esto, será necesario solicitar un periodo de carencia hipotecaria. Te contaremos de qué se trata y todos los pasos que debes seguir si te interesa solicitarlo.

Periodo de carencia de una hipoteca: ¿De qué se trata?

Cuando hablamos del periodo de carencia de una hipoteca nos referimos a un proceso que será de gran ayuda para aquellos que están atravesando una situación económica muy complicada. Por medio del período de carencia puedes suspender el pago de las cuotas de tu préstamo hipotecario a la entidad bancaria durante un tiempo, o bien, solo deberás pagar una parte de la cuota mensual.

Debemos tener en claro que existen dos tipos de carencia:

Total o de capital e intereses: en este caso, no se te cobra ni el capital que debes ni los intereses que se van generando.

Parcial o de capital: con esta opción solo deberás pagar los intereses de las cuotas durante el período de carencia.

Se trata de una especie de tiempo libre de pagos que puedes solicitar al banco en caso de que necesites no pagar las cuotas hipotecarias o una parte de ellas por unos meses o años. Por lo general, tiene una duración de uno o dos años como máximo, sin embargo, existen entidades bancarias que pueden ofrecer un plazo más corto o más largo, esto dependerá de su política interna.

¿El periodo de carencia de hipoteca es legal en España?

La respuesta es sí, el periodo de carencia en hipotecas es totalmente legal en el país. No obstante, debemos tener en claro que no todas las hipotecas lo ofrecen y será necesario negociar con tu entidad bancaria si quieres obtenerlo en caso de que tu contrato no lo incluya por defecto. Eso sí, debes tener en cuenta que el período de carencia de hipoteca no congela por completo tu préstamo.

En caso de que la carencia sea total, a pesar de que no abones las cuotas hipotecarias, se seguirán generando intereses que se sumarán a tu deuda cuando finalice la carencia. Por otro lado, si es parcial, deberás abonar intereses durante la carencia, que serán calculados sobre el importe pendiente que tenías previo a que se te aplicara.

¿Cuáles son los requisitos para solicitar una carencia hipotecaria?

Si te interesa solicitar un período de carencia, lo más aconsejable es contratar una hipoteca que ya te brinde esta opción, en otras palabras, debes fijarte que en la escritura de la hipoteca se incluya una carencia por defecto o se te brinde la posibilidad de obtenerla de manera automática si se lo solicitas a tu entidad bancaria.

En caso de que tu contrato no te brinde esta opción, tienes la posibilidad de negociar con la entidad bancaria para que te la apruebe, esto implica llevar a cabo una novación hipotecaria. Sin embargo, debes tener en cuenta que el banco no está obligado a aceptar brindarte la carencia.

En caso de que tu economía haya empeorado de manera significativa y eso te impida abonar las cuotas de tu préstamo, una opción es acogerte al Código de Buenas Prácticas para que tu entidad bancaria te aplique una carencia parcial que puede ir de dos a cinco años.

¿Es buena idea solicitar una carencia hipotecaria si perdí mi empleo?

Sí, una carencia hipotecaria por desempleo puede darte un respiro temporal ante las dificultades económicas que implica la pérdida de empleo. Durante un tiempo, podrás suspender o reducir los pagos de tu préstamo hipotecario. Sin embargo, ten en cuenta que los intereses seguirán acumulándose y se agregarán a la deuda total.

Si quieres solicitarla, tendrás que ponerte en contacto con tu banco, explicar cuál es tu situación y solicitar información sobre este beneficio. Cada entidad tiene sus propias políticas y puede solicitar pruebas de desempleo. Debes entender muy bien cuáles son las implicaciones a largo plazo, para asegurarte puede ser buena idea buscar un asesor hipotecario.

Periodo de carencia de hipoteca para autopromotores

En caso de que estés construyendo tu propia vivienda, es posible beneficiarte de una hipoteca autopromotor con carencia. Al abonar cuotas más reducidas por el periodo de construcción, te dará la posibilidad de administrar mejor tu flujo de caja y centrarte en finalizar tu vivienda.

El periodo de carencia de las hipotecas para autopromotores, por lo general, varía entre los 6 meses y los 3 años. Durante este tiempo, únicamente deberás abonar los intereses de tu préstamo hipotecario y no la amortización del capital. Esto es una gran opción para los propietarios, ya que les permite manejar otros gastos relacionados con la construcción de la vivienda sin tener la carga completa de las cuotas hipotecarias.

Utiliza un simulador para calcular tu hipoteca

Ya sabes qué es el período de carencia de hipoteca, ahora deberás centrarte en las cifras de tu préstamo hipotecario. Para saber cuánto deberás abonar por mes si te conceden un periodo de carencia o cuánto aumentará tu deuda si optas por una carencia total, debes utilizar un simulador de hipotecas. En internet podrás encontrar varias opciones sencillas de usar y gratuitas. Sin lugar a dudas, te permitirá tener una visión más profunda de tu situación hipotecaria, con carencia y sin ella.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre el periodo de carencia de hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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Cuota de hipoteca variable: ¿Cómo afecta la caída del euríbor?

11 septiembre, 2023 No hay comentarios

Muchos se preguntan si la disminución del euríbor hará que también baje la cuota de la hipoteca variable. Aquí te contaremos todo lo que debes tener en cuenta.

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¿Qué es el euríbor?
Euríbor de agosto
¿Cómo afecta la cuota de la hipoteca variable?
El plan del Banco Central Europeo
El BCE está próximo a lograr su objetivo

¿Qué es el euríbor?

El euríbor es el índice de referencia más usado en España para vincular las hipotecas variables. Se trata del tipo de interés en el que los bancos se prestan dinero entre sí, a corto plazo. Es por este motivo que, fluctúa subiendo o bajando de manera constante.

Esta oscilación constante del euríbor es la razón por la cual varía la cuota hipotecaria mensual. Se revisa cada seis o cada doce meses, esto variará dependiendo de lo que hayas acordado con tu entidad bancaria.

Euríbor de agosto

Luego de 20 meses de subidas, podemos ver que el euríbor, se ha tomado un descanso. El cierre del euríbor en agosto muestra una media provisional del 4,073 %. Se trata de 0,42 puntos porcentuales por debajo del 4,15 % de julio.

Este índice de referencia se ubicaba, a inicios del mes, en un 4,076 %, y durante los primeros diez días alcanzó un mínimo del 4,045 %. No obstante, también tuvo días de repunte, y el 16 de agosto alcanzó un máximo mensual del 4,116 %. Por último, en los últimos días del mes logró relajarse un poco, y de ese modo, nos ha dejado esa media del 4,073 %.

¿Cómo afecta la cuota de la hipoteca variable?

Lo que muchos se preguntan es si la reciente disminución del euríbor, si bien fue muy leve, generará que las cuotas de su hipoteca variable se reduzcan.

La realidad es que, no es posible afirmar que la carga financiera de un hipotecado a tipo variable baje pronto. Esto se debe, fundamentalmente, a que la tasa de interés actual es bastante más alta si la comparamos con la de hace un año. En otras palabras, aquellos que tengan una hipoteca a tipo variable cuya revisión se lleve a cabo en septiembre deberán hacer frente a un aumento importante en su cuota mensual. Por otro lado, tampoco se puede asegurar que el euríbor ya ha llegado a su valor máximo y que comenzará su inminente descenso, ya que es probable que suba nuevamente.

El plan del Banco Central Europeo

Es necesario tener en cuenta que, existe un panorama más amplio, que va más allá del euríbor en sí. El Banco Central Europeo (BCE) aumentó las tasas con el objetivo de enfriar la economía a causa de la inflación descontrolada en Europa. El motivo es la búsqueda de un equilibrio entre enfriar la economía y evitar una posible recesión. En este proceso de intentar hacer frente a la inflación, la máxima autoridad financiera de la eurozona actuó muy rápido ¿Cómo lo hizo? Optó por aumentar las tasas nueve veces consecutivas, sin dudas, se trata de algo sin precedentes. No obstante, la realidad es que este aumento en las tasas de interés no impactó de una manera inmediata en la economía. Además, al BCE continúa resultándole muy difícil determinar en qué momento se logrará el efecto deseado.

A pesar de que, en lo que va del año de subidas fue bastante sencillo adelantarse y prever que Christine Lagarde y su equipo optarían por mantener su política de subida de intereses, hoy en día, predecir si lo llevarán a cabo también en septiembre, octubre o diciembre ya no es tan simple. Actualmente resulta bastante más difícil prever si el BCE optará por aumentar o si mantendrá las tasas. Sin embargo, la mayoría de los expertos coinciden en que es poco probable que las bajen. Lo que sí podemos prever es que aún no hemos llegado el nivel máximo de tipos, aunque nos encontramos cerca. Es probable que pronto cambie el ritmo, no obstante, la tendencia no.

El BCE está próximo a lograr su objetivo

Es muy probable que alcancemos el máximo del euríbor en lo que resta del año. De ser así, significa que las cuotas hipotecarias continuarán siendo bastante elevadas, al menos, por algunos meses más.

Además, es fundamental resaltar que, debido a que las entidades bancarias no necesitaban liquidez, no ha tenido lugar una competencia muy fuerte por los depósitos. Más allá de que las tasas de interés se encuentran al 4,25% es muy difícil encontrar en el país depósitos con intereses que lo reflejen. Será necesario estar al día con las promociones o invertir en otros países de la Eurozona.

En resumen, los puntos que debemos tener en cuenta son los siguientes:

Aquellos que tienen una hipoteca a tipo variable: deben negociar con su entidad bancaria, preparar muy bien su perfil con el objetivo de convencerlos para pasarte a una hipoteca fija o mixta que te dé la posibilidad de acceder a un interés más competitivo.

Aquellos que cuentan ahorros y son más conservadores: lo mejor es ir de un depósito a otro y mantenerse muy bien informados. Además, es posible barajar los fondos monetarios.

Tener en cuenta que las entidades bancarias son expertas en cobrar comisiones: deberás buscar cuentas sin comisiones y comparar diferentes productos antes de contratarlos.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre cómo afectará la baja del euríbor a la cuota de la hipoteca variable. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Euríbor agosto: ha caído luego de 20 meses al alza

En Hipotecas

Los diferentes tipos de arras

9 septiembre, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos cuáles son los diferentes tipos de arras que existen. Continúa leyendo el artículo para saber más.

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Contrato de arras: ¿De qué se trata?
Arras penitenciales
Arras confirmatorias
Arras penales

Sin lugar a dudas, el contrato de arras es fundamental antes de comprar una vivienda. Se trata de la mejor manera de confirmar la compra de la vivienda y de concretar los términos en los que se llevará a cabo el contrato hipotecario.

Sin embargo, la realidad es que existen varios tipos de arras y no todos funcionan de la misma manera. Saber cuáles son las diferencias será de gran ayuda al momento de seleccionar el que mejor se adapte a ti.

Contrato de arras: ¿De qué se trata?

Cuando hablamos de un contrato de arras nos referimos a un documento legal que confirma el compromiso de comprar o vender una propiedad. Las arras son el dinero que se debe entregar al momento de la firma del contrato como garantía de ese compromiso.

Es muy común que las personas confundan las arras con el contrato de reserva, sin embargo, la realidad es que son diferentes. El contrato de reserva se realiza antes que el de arras y, de hecho, su nombre lo indica, se utiliza para que el comprador pueda guardar la vivienda.

Por su parte, el contrato de arras es un poco más complejo. Entre sus cláusulas podrás encontrar tanto el precio como la forma de pago y el plazo para cerrar la operación. En otras palabras, se trata de un esquema de lo que más tarde será el contrato de compraventa.

Estas arras además, nos muestran las penalizaciones si una de las partes no cumple con lo pactado. En este punto es donde entran en juego los distintos tipos de arras:

Arras penitenciales

Las arras penitenciales o de desistimiento, le brindan la posibilidad al comprador y al vendedor de echarse atrás, sin embargo, esto tiene un coste. Dicho de otra forma, el comprador tendrá la posibilidad de comprar otra vivienda, o el vendedor, de vender la vivienda pero a cambio deberá pagar una suma que se acuerda previamente. Ese coste que implican las arras penitenciales es la “penitencia” que tendrá pagar cada una de las partes si desiste de la compra.

El artículo 1454 del Código Civil establece la indemnización a pagar. De este modo, el comprador perderá la señal que entregó, que por lo general, es un 10% del precio de la vivienda.

Por otro lado, en caso de que sea el vendedor quien da marcha atrás, deberá abonar el doble de la cantidad que adelantó el comprador.

De esta manera, se compensa tanto al comprador como al vendedor, se trata de incentivos para que ambas partes cumplan el acuerdo de compraventa.

Este es el tipo de arras más común. Al comprador, le dará la posibilidad de no comprar la vivienda si, por ejemplo, tienes problemas para acceder a un préstamo hipotecario que se ajuste a su perfil.

Arras confirmatorias

Este tipo de arras no son tan comunes, a pesar de que son las que se aplican por defecto si en el contrato de arras no se especifica el uso de otras diferentes.

Como el nombre nos deja ver, las arras confirmatorias confirman el compromiso de comprar o vender la propiedad. Para ello, se debe entregar una suma de dinero como anticipo del precio final de la vivienda. En otras palabras, ese dinero se restará del precio de la vivienda, ya que se trataría de un primer pago por la propiedad.

Las arras confirmatorias no establecen de forma clara cuál es la indemnización en caso de que una de las partes decida echarse atrás. Si esto ocurre, es posible aplicar el artículo 1124 del Código Civil, según el cual la parte perjudicada tendrá la posibilidad de elegir entre el cumplimiento del contrato o bien, una indemnización por daños y perjuicios.

Dicho de otra forma, es posible exigir a la otra parte que compre o venda la vivienda, aunque no quiera o, en su defecto, una indemnización. Eso sí, como en el contrato no se estipula la indemnización, es muy común que sea necesario poner una demanda para establecerla.

Arras penales

En último lugar tenemos las arras penales, este tipo de arras no implican un anticipo del precio de compra de la vivienda. En este caso se trata de un dinero que se entrega como garantía de la compraventa y será la indemnización en caso de que no se cumpla con el contrato.

Este tipo de arras se equipara a las obligaciones con cláusula penal reguladas en el artículo 1152 del Código Civil, de allí viene su nombre.

Con este tipo de arras, el comprador perderá la cantidad que entrega en la firma del contrato, por otro lado, el vendedor debe devolverla y sumar, por lo general, una cantidad extra.

Por otro lado, cabe destacar que las arras penales no prevén desistir del contrato, por ende, ambas partes tienen la posibilidad de exigir su cumplimiento. Para comprenderlo mejor, si por cualquier motivo cambias de idea y no quieres comprar la vivienda, perderás sí o sí el dinero que hayas entregado y el comprador, además, puede solicitar igualmente que compres la vivienda por vía judicial.

Debemos tener en claro que, el contrato de arras es una garantía, es por esto que resulta fundamental seleccionar con cuidado el tipo de arras que mejor se ajuste a tu situación personal. Con respecto a esto, las arras penitenciales son las más comunes, esto se debe a que son las más claras en cuanto a la indemnización y las más sencillas de resolver.

Al comprador, las arras penitenciales le dan la posibilidad de no cerrar la adquisición de la vivienda si, por ejemplo, no encuentras un préstamo hipotecario adecuado o si encuentras una vivienda más adecuada o a un precio más conveniente. Sin embargo, perderá el dinero que adelantó como señal.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre los diferentes tipos de arras que puedes encontrar. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Acceder a una hipoteca: algo cada vez más difícil para los más jóvenes

8 septiembre, 2023 No hay comentarios

Los más jóvenes, tienen cada vez más lejos la posibilidad de acceder a una hipoteca. El elevado precio de los préstamos sumado a la subida de tipos ha generado que cada vez menos jóvenes obtengan financiación.

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Caída de 9 puntos en la franja de jóvenes entre 25 y 34 años
Jóvenes de 18 a 24 años
La situación de los más jóvenes
De 55 a 75 años
La caída en la compraventa de viviendas
Operaciones que no se llevaron a cabo

Sin lugar a dudas, la situación del mercado inmobiliario, actualmente, es muy complicada. La subida de tipos, la situación del euríbor y la inflación han generado que acceder a una hipoteca resulte cada vez más complicado. Sin embargo, esto no afecto de la misma manera a todas las franjas etarias. Aquí te contaremos cómo ha afectado a cada franja etaria y por qué los más jóvenes son los más perjudicados.

Caída de 9 puntos en la franja de jóvenes entre 25 y 34 años

Los jóvenes de 25 a 34 años son los más activos en el mercado inmobiliario en 2023 y también son mayoría en las interacciones con el mercado de la compra y el del alquiler. Sin embargo, se registra una fuerte caída si lo comparamos con los números del año pasado. De modo que, en este año, el 46% de los españoles de entre 25 a 34 años han llevado a cabo acciones en el mercado inmobiliario, esto es nueve puntos porcentuales menos que hace un año. En 2022, el 55% de los jóvenes participaban en el mercado inmobiliario.

Jóvenes de 18 a 24 años

Por otro lado, también se registra una caída, aún más fuerte, en la franja más joven, de 18 a 24 años. Se trata de una caída de 10 puntos porcentuales si lo comparamos con las cifras de 2022. De este modo, esta franja de etaria pasa del 42% de jóvenes que hace un año habían participado en el mercado inmobiliario a un 32% de 2023.

La situación de los más jóvenes

Si bien es cierto que los jóvenes continúan siendo los más activos en el mercado inmobiliario, la situación económica los ha afectado significativamente. Sin dudas, los altos precios del alquiler y lo difícil que resulta el acceso a la financiación para la compra generan que los menores de 35 años sean los más perjudicados y los primeros en quedar fuera del mercado. Si tenemos en cuenta que es habitual que los jóvenes cuenten con condiciones laborales de precariedad, temporalidad e inestabilidad entendemos por qué les resulta difícil acceder a una hipoteca actualmente. Todo esto genera que opten por compartir piso o, directamente, extiendan la edad de emancipación.

Esto nos permite ver que la inflación y subida de tipos afectó a todas las franjas al momento de actuar en el mercado inmobiliario.

De 55 a 75 años

Aquellos que tienen más de 55 años no son las excepción, aún no logran recuperar los niveles previos a la pandemia.

En esta franja, la actividad actual en el mercado inmobiliario se ubica en el 16%, se trata de una cifra que se encuentra lejos de la registrada antes de la pandemia, cuando alcanzaba el 26%. Si realizamos la comparación con agosto de 2022 la diferencia también es significativa, en ese momento, se ubicaba en el 20%.

La realidad es que se trata de un colectivo que, por una lógica cuestión de ciclo vital, tiene una menor participación dentro el mercado inmobiliario si lo comparamos con otros tramos de edad. Aquellos que tienen entre 55 y 75 suelen comprar segunda residencia o inmuebles como inversión. Sin embargo, no podemos negar que durante los últimos tres años no ha logrado recuperar su interés por el mercado inmobiliario.

La caída en la compraventa de viviendas

Si analizamos puntualmente la actividad de compraventa podemos notar que el comportamiento en estos últimos meses fue dispar atendiendo a las diferentes franjas etarias. De cara a una caída generalizada, la participación en el mercado de la vivienda en propiedad de aquellos que se encuentran entre los 35 y los 44 años ha aumentado.

En este caso, las acciones de compraventa, tanto de oferta como de demanda, pasaron del 21% de agosto de 2022 al 22% en febrero de 2023. Esto nos permite ver una recuperación de lo perdido en el primer semestre de 2022, dado que en febrero de este año el porcentaje alcanzaba el 25 %. No obstante, debemos aclarar que esta franja etaria es la excepción.

En los demás colectivos se pueden ver descensos, principalmente entre los 25 y 34 años (pasaron del 30% de participación en febrero de 2022 al 25 % un año más tarde) y entre los 18 y los 25 años (del 15% al 10% en el mismo periodo de tiempo). El endurecimiento de los requisitos para acceder a una hipoteca está afectando más por debajo de los 35 años, que entre los 35 y los 44 años.

Operaciones que no se llevaron a cabo

Por otro lado, hay un detalle que no debemos pasar por alto, aquellos que han intentado comprar, pero no lo consiguieron. A esto se le llama acciones inefectivas, y se registra una caída mayor entre la franja de los 25 y 34 años que entre los 18 y los 24 años. Aquellos que se encuentran entre los 25 y 34 años registraban el 19% en agosto de 2022 y un 16% hoy en día, mientras que, aquellos entre los 18 y los 24 años pasaron del 9% al 8%.Esto nos permite ver que, la demanda de quienes aún no han cumplido los 25 años es más bien aspiracional y que, por ende, se ve menos expuesta a la evolución del mercado hipotecario.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber cuál es tu opinión sobre la dificultad de los más jóvenes para acceder a una hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Euríbor agosto: ha caído luego de 20 meses al alza

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Hipotecas en España: ¿Son más costosas que en el resto de Europa?

7 septiembre, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos si las hipotecas en España son más costosas que en el resto de Europa. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

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España se ubica como el quinto país de Europa con los préstamos hipotecarios más económicos
El precio de las hipotecas en España y el de la media en la eurozona se mantienen igual
Es más difícil conseguir una hipoteca en España que en el resto de Europa
Busca la ayuda de intermediarios hipotecarios para acceder a la mejor hipoteca para ti

No es de extrañar que luego de las subidas de tipos del Banco Central Europeo (BCE) que fueron llevadas a cabo en el último año nos preguntemos si en el resto de Europa también se ha complicado la posibilidad de acceder a un préstamo hipotecario. En este artículo, te contaremos de qué modo han afectado al resto de países de la eurozona y si las hipotecas en España son, efectivamente, más costosas que en el resto de Europa.

España se ubica como el quinto país de Europa con los préstamos hipotecarios más económicos

No podemos negar que la situación que atraviesa el mercado hipotecario en España no es para nada buena. Los últimos datos sobre hipotecas aportados por el Instituto Nacional de Estadística (INE), los de mayo, nos permiten ver que, si lo comparamos con el mismo mes del año anterior, la firma de hipotecas en el país disminuyó un 24 %. Por otro lado, respecto a mayo de 2022, el tipo de interés medio de los préstamos hipotecarios ha aumentado un 1,35 %, pasando de un 1,8 % a un 3,15 %.

Sin embargo, lógicamente, nos preguntaremos qué es lo que sucede si comparamos las hipotecas de España con las del resto de la eurozona. Con respecto a esto, los datos de junio del Banco Central Europeo (BCE), nos dejan ver que la respuesta es no, las hipotecas en España no son más caras que en el resto de Europa. Incluso, el coste medio de un préstamo hipotecario es de un 3,75 %, se trata del quinto más bajo que podemos encontrar en la zona euro.

En primer lugar se encuentra Malta, con un coste del 2,3 %, se trata del país donde resulta más barato abrir un préstamo hipotecario. Es probable que a muchos les resulte extraño que Francia se lleve el segundo lugar del país con un coste medio más bajo. Por otro lado, el de Italia se ubica 50 puntos porcentuales por encima del de España.

Poniendo el foco en el extremo opuesto de la lista, los que se encuentran en peor situación son Estonia, Lituania y Letonia. De hecho, en Letonia, el coste medio de los préstamos hipotecarios alcanza el 5,6 %. La zona oriental del continente se lleva las mayores tasas de inflación de la eurozona, por lo que es lógico que el precio de los préstamos hipotecarios sea más elevado.

El precio de las hipotecas en España y el de la media en la eurozona se mantienen igual

En junio de este año, el coste de las hipotecas en España y el precio medio de los préstamos hipotecarios en la eurozona fue igual. Se trató de un 3,75 %. Si tenemos en cuenta cuál fue el comportamiento de las dos variables en los últimos 20 años, podremos notar que habitualmente van bastante a la par.

El principal distanciamiento tuvo lugar durante los peores años de la crisis. Esto es entre 2009 y 2012, en ese momento el coste de las hipotecas en España cayó drásticamente. Por otro lado, el momento en que las dos variables fueron más pegadas es exactamente el actual, a partir de las subidas de tipos llevadas a cabo por el BCE.

Es más difícil conseguir una hipoteca en España que en el resto de Europa

Hay dos maneras diferentes de interpretar que algo sea costoso. Por un lado puede ser que tenga un precio elevado, y por el otro, que implique un gran esfuerzo.

En el primer sentido, si lo comparamos con las hipotecas del resto de la eurozona, las hipotecas en España no son muy costosas. Sin embargo, si analizamos la segunda interpretación, la respuesta es sí, resulta bastante difícil acceder a una hipoteca en el país.

Un ejemplo para comprenderlo mejor: el coste de los préstamos hipotecarios en Holanda es un 4,5 % más alto al de las hipotecas españolas, sin embargo, su PIB per cápita es un 94,3 % mayor. Entonces, si analizamos el primer sentido de costoso, las hipotecas en España son un poco más caras que las holandesas, sin embargo, en el segundo sentido lo son bastante más.

Al tener en cuenta lo costosas que son las hipotecas en cada país, lo que verdaderamente debemos considerar es la relación entre el coste y las posibilidades económicas de la población. En otras palabras, debemos ver el esfuerzo que implica la hipoteca para el hipotecado.

Busca la ayuda de intermediarios hipotecarios para acceder a la mejor hipoteca para ti

Si bien nos encontramos en un contexto económico sumamente complicado, los intermediarios hipotecarios serán de gran ayuda a la hora de conseguir un préstamo hipotecario que se ajuste a tus necesidades. Se encargarán de negociar de manera directa con diferentes entidades bancarias, luego le entregarán al solicitante diferentes opciones para que pueda elegir la más conveniente.

Una buena opción es utilizar un simulador de hipotecas más gastos. Solo deberás ingresar los datos que te pida. Te permitirá tener una noción más clara de las diferentes opciones que hay en el mercado.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre el pecio de las hipotecas en España. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Euríbor agosto: ha caído luego de 20 meses al alza

En Hipotecas

Euríbor agosto: ha caído luego de 20 meses al alza

6 septiembre, 2023 No hay comentarios

Sin lugar a dudas, la caída del euríbor de agosto no solucionará los problemas de aquellos que solicitaron una hipoteca variable. No obstante, les da una poco de esperanza. Luego de 20 meses al alza, el cierre del euríbor en agosto nos deja ver una caída. Continúa leyendo el artículo para saber más.

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¿Qué es el euríbor?
Euríbor de agosto: cierra el mes al 4,073 %
¿Cómo afecta la última subida de tipos del Banco Central Europeo?
¿Cuánto podrían aumentar las cuotas hipotecarias para aquellos que revisen su hipoteca variable en agosto?
¿Cuáles son las previsiones sobre el euríbor?
Intermediario hipotecario: la mejor opción para encontrar una buena hipoteca

¿Qué es el euríbor?

En primer lugar, debemos dejar en claro qué es el euríbor. Se trata del índice de referencia más usado en España para vincular las hipotecas variables. Este índice afectará, únicamente, a aquellos que van a contratar, o ya contrataron, una hipoteca a tipo variable o mixta en el período variable de la misma. Nunca se encuentra ligado a las hipotecas de tipo fijo. Se trata del tipo de interés en el que los bancos se prestan dinero entre sí, a corto plazo. Es por este motivo que, fluctúa subiendo o bajando de manera constante.

Esta oscilación constante del euríbor es la razón por la cual varía la cuota hipotecaria mensual. Se revisa cada seis o cada doce meses, esto variará dependiendo de lo que hayas acordado con tu entidad bancaria.

Euríbor de agosto: cierra el mes al 4,073 %

Podemos ver que el euríbor, índice de referencia más utilizado en España, se ha tomado un descanso. Luego de 20 meses de subidas, el cierre del euríbor en agosto nos deja ver una media provisional del 4,073 %. En otras palabras, se trata de 0,42 puntos porcentuales por debajo del 4,15 % de julio.

Este índice de referencia se ubicaba, a inicios del mes, en un 4,076 %, y durante los primeros diez días alcanzó un mínimo del 4,045 %. No obstante, la realidad es que también tuvo algunos unos días de repunte, y el 16 de agosto alcanzó un máximo mensual del 4,116 %. Por último, en los últimos días del mes logró relajarse un poco, y de ese modo, nos ha dejado esa media del 4,073 %.

Esto no quiere decir que aquellos que estén atravesando dificultades para hacer frente a su hipoteca variable estarán aliviados. Es cierto que el euríbor ha bajado, sin embargo, lo ha hecho de un modo simbólico, manteniendo el 4 %. Existen diferentes opciones que sí ayudarán a tu préstamo hipotecario y te permitirán afrontarlo con mayor alivio, por ejemplo, negociar mejores condiciones con tu entidad bancaria, pasar de tipo variable a fijo, entre otras.

¿Cómo afecta la última subida de tipos del Banco Central Europeo?

Debemos dejar en claro que, durante el mes de agosto, el Banco Central Europeo (BCE) no se reunió para analizar sus planes de actuación. La última reunión del BCE tuvo lugar a finales de julio. El resultado de esta reunión fue una nueva subida de tipos de interés, se trató de la novena subida consecutiva, que los ubicó en un 4,25 %.

Sin embargo, la realidad es que esta última subida de tipos, al menos por el momento, no se ha visto reflejada en el euríbor, de hecho, todo lo contrario. El motivo es simple, el euríbor y los tipos de interés se encuentran vinculados, no obstante, no tienen una relación de dependencia. Los tipos de interés del BCE son la tasa mínima a la que la institución le presta dinero a los bancos, sin embargo, el mercado hipotecario cuenta con sus propias dinámicas.

¿Cuánto podrían aumentar las cuotas hipotecarias para aquellos que revisen su hipoteca variable en agosto?

Para ser sinceros, hay muchas variables, por lo que no es posible brindar una sola respuesta a esta pregunta. Aquí va un ejemplo para que puedas comprenderlo mejor, imagina que tienes una hipoteca variable con estas características:

La revisión se lleva a cabo según el euríbor a 12 meses.

El capital que debes amortizar es de 125 000 euros.

Le restan 25 años del plazo de amortización.

Cuenta con un diferencial del 1 %.

En este caso, aquel que tenga este préstamo hipotecario deberá hacer frente a un aumento mensual de la cuota de 191,3 euros. En otras palabras, se trata de un aumento de 2 295,6 euros anuales. Si te interesa saber qué cuotas le quedarían con un euríbor como el de agosto, puedes usar un simulador de hipoteca más gastos.

¿Cuáles son las previsiones sobre el euríbor?

Todavía no se sabe con certeza si tendrán lugar nuevas subidas de tipos que pongan en marcha, nuevamente, la escalada del euríbor. También, existe la posibilidad de que este haya sido el primer paso hacia una bajada del índice de referencia. Sin embargo, todo parece indicar que, en lo que resta del año y en una buena parte de 2024, no tendrán lugar demasiados cambios importantes. Los tipos se mantendrán congelados por un tiempo, y el euríbor no podrá llevar a cabo movimientos significativos.

Intermediario hipotecario: la mejor opción para encontrar una buena hipoteca

Sin importar cuál sea la situación del euríbor, si prefieres una hipoteca fija o variable, si te conformas con un 80 % de financiación o quieres más, los intermediarios hipotecarios son ideales para conseguir la hipoteca que estás buscando. Se harán cargo de negociar con las entidades bancarias de manera personal, brindándote diferentes opciones para que tú mismo elijas la que te resulte más conveniente. Si estás pensando el contratar una hipoteca, no dudes en acudir a un intermediario hipotecario, sin dudas, será de gran ayuda, principalmente en un contexto como el actual, donde encontrar una hipoteca con buenas condiciones es una tarea que resulta cada vez más difícil.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la caída del euríbor en agosto. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Las mejores hipotecas variables de septiembre

5 septiembre, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos cuáles son las mejores hipotecas variables de septiembre que puedes encontrar en el mercado. Continúa leyendo el artículo para saber más.

En este artículo encontrarás:
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La situación del euríbor
Las mejores hipotecas variables de septiembre
Hipoteca variable BBVA
Hipoteca Variable Bankinter
Hipoteca variable Myinvestor
Hipoteca Open variable
Hipoteca variable EVO
Hipoteca variable Pibank
Hipoteca variable de Coinc

La situación del euríbor

Muchos confían en que el euríbor no continúe subiendo, para ellos hemos realizado esta selección de las mejores hipotecas variables de septiembre.

El euríbor cerró agosto en el + 4,072%, lo que generó que los bancos opten por mejorar las condiciones de sus préstamos hipotecarios a tipo variable.

Las mejores hipotecas variables de septiembre

Aquí van las condiciones y características de las mejores hipotecas variables de septiembre para que puedas elegir la que mejor logre adaptarse a tu perfil.

Hipoteca variable BBVA

Con un interés para el primer año de TIN 1,49%. Luego, desde euríbor +0,60% (5,67% TAE), cumpliendo condiciones. En caso de no cumplir condiciones será de un interés para el primer año de TIN 1,49%. Luego, desde euríbor +1,60% (5,28% TAE). Ofrece un plazo de devolución de hasta de 30 años para vivienda habitual. BBVA brinda una financiación del 80% del menor valor entre compraventa y tasación para primera vivienda. Será del 70% si se trata de una segunda vivienda. Para acceder a un buen tipo de interés será necesario domiciliar la nómina de forma ininterrumpida, contratar un seguro multirriesgo, de hogar y de amortización de préstamo. No presenta comisión de apertura ni por amortización anticipada, total o parcial. El cliente deberá afrontar los gastos de tasación.

Lo mejor de esta opción es que se trata de una de las más económicas que podrás encontrar en el mercado, tanto en el tipo de interés del primer año, como en el diferencial.

Sin embargo, será necesario contratar el seguro de amortización del préstamo.

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España se ubica como el quinto país de Europa con los préstamos hipotecarios más económicos

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Busca la ayuda de intermediarios hipotecarios para acceder a la mejor hipoteca para ti

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Intermediario hipotecario: la mejor opción para encontrar una buena hipoteca

La situación del euríbor

Las mejores hipotecas variables de septiembre

Hipoteca variable BBVA

Hipoteca Variable Bankinter

Hipoteca variable Myinvestor

Hipoteca Open variable

Hipoteca variable EVO

Hipoteca variable Pibank

Hipoteca variable de Coinc

La situación actual del mercado hipotecario

Las mejores hipotecas fijas de septiembre

Hipoteca fija Inteligente de Evo banco

Hipoteca fija Open de Openbank

Hipoteca fija de Myinvestor

Hipoteca fija de Kutxabank

Hipoteca fija de BBVA

Hipoteca fija de Bankinter

Hipoteca fija de Banco Santander

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