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En los úlimos años muchas personas se vieron en la dificultad de poder continuar con el pago de crédito de sus viviendas. Por lo tanto, las entidades bancarias han tenido que actuar mediante la acción de embargo. Ante esta situación, muchos de los propietarios se vieron en la obligación de poner a la venta el inmueble hipotecado. En ese contexto, surgieron una serie de interrogantes en relación a la posibilidad de comprar un piso embargado.

En este sentido, la respuesta es afirmativa. No obstante, es preciso conocer cuáles son sus características y cómo es el proceso de embargo. Y, por último, todo aquellos que se debe tener en cuenta a la hora de disponer de una vivienda embargada, ya que existen algunos riesgos que se deben conocer antes de comprar una vivienda bajo embargo.

En esta nota te detallamos los principales puntos a considerar considerar al momento de llevar adelante este tipo de operaciones para que la misma resulte beneficiosa para ambas partes. ¡Sigue leyendo!

¿Cuáles son las características de comprar un piso embargado?

En territorio, el proceso por el cual se lleva a cabo el embargo de un pisos surge a partir de la sentencia judicial o administrativa como consecuencia de la falta de pago de deudas reconocidas. De esta manera, la parte acreedora, al no recibir el pago correspondiente, reclama su derecho a través de la justicia.

La normativa de embargo rige para cualquier tipo de bien a disposición de la parte deudora deudor puede ser embargado. Desde muebles y electrodomésticos hasta vehículos o un inmueble, con las excepciones que establece la ley.

¿Qué es un inmueble embargado?

Una vivienda embargada es aquella en la cual su propietario no puede hacer frente al pago de su rédito hipotecario por algún tipo de falta de liquidez. En consecuencia, la entidad bancaria lleva adelante la ejecución de un proceso judicial para su cobro. Si no se consigue la cancelación de la deuda se procede a que se le embargue la propiedad. Es decir, el banco vuelve a tener la potestad del inmueble para poder vender y así poder recuperar el dinero faltante.

A su vez, el derecho que posee el acreedor de realizar el embargo lo habilita también a vender el piso del deudor en subasta para recuperar el pago que se le debe. Cabe aclarar que a través del embargo no se realiza una transmisión del piso del deudor al acreedor, sino que el acreedor se asegura el pago de un crédito mediante la futura venta en subasta de la propiedad.

¿Cuáles son los pasos en un embargo?

Una expropiación de vivienda puede llegar a durar más de un año y pasa por las siguientes fases en orden:

  1. Aviso de incumplimiento de pago. Si han transcurrido 15 días de la falta de pago, se contacta al deudor y avisarle de las consecuencias del impago.
  2. Comunicaciones oficiales. Si ya ha pasado un mes de la falta de pago, el acreedor empieza a informar del problema a los medios oficiales.
  3. Mora. Luego de 5 meses sin pagos por parte del deudor, este ya puede entrar en listas de morosos.
  4. Demanda. Los bancos, al ver un incumplimiento de pago superior a las 12 cuotas inician la ejecución hipotecaria.
  5. Contactar al Registro de la Propiedad: Este organismo oficializa las cargas para poder continuar con los trámites.
  6. Subasta: Se anuncia oficialmente la subasta y no es obligatorio avisar al deudor sobre esto. Luego, se adjudica los pisos embargados al mejor postor.
  7. Desahucio: Se invita al deudor a dejar la propiedad, con presencia policial si es necesario en caso de negarse.

Pros y contras de comprar piso embargado

Al momento de comprar una vivienda expropiada, se deben tener en cuenta los pros y contras de esta operación para evitar complicaciones futuras. Es importante considerar que, si bien el proceso de compraventa es similar a un vivienda sin deuda, la existencia de un embargo sobre ella provoca que deben considerarse determinadas cuestiones propias del proceso.

Ventajas por comprar una propiedad embargada

  1. La principal ventaja de este tipo de viviendas está en su baja de precio. Esto se debe a que los bancos y subastas quieren vender estos inmuebles de forma rápida para evitar pagar cada vez más.
  2. Al comprar un piso en menor precio, se presenta una excelente oportunidad para destinar dinero restante a reformar o restaurar la propiedad. Esto, aumentará el valor de la vivienda en un futuro.
  3. En la gran mayoría de los casos, las entidades bancarias ofrecen financiaciones de hasta 90% de la vivienda según e trate el caso. Y, por lo general, asume los gastos a causa de la gestión de notaría, registro e impuestos.
  4. Además, según el apuro del banco por vender la propiedad es posible que la entidad pueda llegar a hacerse cargo del pago del IBI, las cuotas de la comunidad de propietario pendientes y algún tipo de carga si la hubiera.
  5. Para estos casos, las entidades suelen otorgar pazos de financiación mucho más largos. En algunos casos hasta de 50 años. Por lo tanto, permite que una persona pueda ingresar a un crédito hipotecario sin tenes previamente ahorrado dinero.

Desventajas: Cuidado, debes ser muy cauteloso antes de comprar

  1. La anterior deuda puede llegar a ser trasmitida junto con la vivienda. Por lo tanto, el comprador debe asegurarse de que el embargo de la vivienda esté efectivamente aprobado por el juzgado y que esté debidamente realizada su cancelación en el Registro de la Propiedad. Esto debe tenerse muy en cuenta ya que la traba del deudor se puede trasmitir, aunque que haya un cambio en la titularidad de la vivienda.
  2. Por otra parte, este tipo de inmuebles son lo que, por lo general, peor de estado de conservación tienen. Esto se debe que, en muchos casos, la propiedad ha estado cerrada y sin uso durante años, sin ningún tipo de mantenimiento.
  3. Comprar un piso embargado implica, si o si, adjudicar el mismo a través de la entidad bancaria que tiene su potestad.

Por eso, antes de llevar a cabo la escritura de compraventa es vital asegurarse de tener presente tanto los pros como los contra. De no ser así, es posible que se adquiera un piso con la deuda y se deberá responder por la misma. Esto implica, muchas veces, incluso correr el riesgo de perder el inmueble.

Consejos para comprar piso embargado

Como hemos explicado, la compra de piso embargado es una operación muy importante, que muchas veces requiere de asesoramiento especializado. A continuación, los principales pasos para que puedas lograr una operación exitosa.

Busca información en las páginas web de los bancos

Actualmente, la venta de este tipo de viviendas ha aumentado considerablemente y los bancos cuelgan toda la información sobre las propiedades embargadas en sus páginas.

Para poder estar informado acerca de este tipo de viviendas puedes acceder a las páginas web de los bancos, donde encontrarás información detallada de los pisos: sus condiciones, cargas y todo lo que necesites saber.

Ofrecer menor precio

La realidad es que los pisos embargados representan pérdidas y gastos considerables para los bancos. Es por ello que puedes animarte a negociar el mejor precio, lo que suele ser mucho más complicado en los pisos de nueva construcción u otras condiciones.

Financiación y coberturas

Generalmente al comprar piso embargado, se realiza la compra a través del mismo banco que los subasta. Con respecto a la financiación, debes estar atento a no aceptar tasas de interés muy elevadas. Averigua en otras entidades bancarias sobre las tasas que se ofrecen para tener una idea general de los montos que se manejan.

También prestar atención a la contratación de seguros que te pueda ofrecer la entidad bancaria. Lo que recomendamos en estos casos es siempre comparar precios y analizar los tipos de cobertura que ofrecen para no entrar en gastos mayores y tomar decisiones acertadas.

Comprar una vivienda embargada en una subasta pública

Por último, otra de las alternativas existentes para la comprar venta de inmuebles embargados es la subasta pública.

En primer lugar, debe saberse que este tipo de procedimientos esta regularizado y se rigen por la Ley de Enjuiciamiento Civil. Por lo tanto, ante cualquier tipo de inconveniente deberá consultarse a dicha reglamentación.

Las subastas públicas siempre han sido un método de suma atracción para los ciudadanos españoles. Las estadísticas arrojan que el precio de las propiedades a la venta por este método puede llegar a ser hasta en un 50% menos.

El primer paso para poder participar de una subasta en España es el registro en el postal correspondiente estipulado por el BOE. Una vez realizada la inscripción se deben indagar en los anuncios por localidad española.

La principal desventaja de comprar mediante subasta pública es el requisito principal. Se trata del depósito del 5% del valor total del inmueble por el que se está subastando.

Si la subasta se pierde, dicho dinero es devuelto. Ahora si se gana y luego se desiste de comprar, el dinero se da como perdido. A lo que se le suma el pago del 95% restante en un periodo máximo de 20 días son la posibilidad de financiar dicho monto.

Hasta aquí te hemos contado los principales factores que intervienen a la hora de elegir comprar un piso embargado. Si te has quedado con alguna duda, te invitamos a que nos dejes tu comentario al finalizar el artículo. Desde Oi Real Estate te responderemos a la brevedad.

Y si necesitas comprar o vender una vivienda, no dudes en contactarnos.

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Llegado el tan ansiado momento de la compra de un inmueble, muchas sorpresas pueden aparecer si no hemos sido precavidos. Una de ellas es el embargo de la propiedad. Aquí te explicaremos cómo puedes saber si tu piso está embargado.

Antes de pasar a explicar cómo saber si un piso está embargado, profundicemos en la definición de embargo y lo que esto conlleva.

¿Qué es un embargo?

Cuando una persona posee una deuda sin pagar, la contraparte puede reclamar vía judicial su pago a través del embargo de sus bienes. En el caso de que la persona posea propiedades a su nombre, las mismas irán a subasta pública para que el dinero obtenido se utilice en el pago de la deuda.

Un embargo es una traba que se impone a la propiedad, fruto de una decisión judicial. A través del mismo, se realiza una declaración jurada de todos los bienes del demandado, en donde se incluyen sus propiedades, y se las utiliza como garantía para pagar su deuda.

Existen dos tipos de embargo:

  1. El embargo preventivo: este embargo, como su nombre lo indica, se realiza a modo de prevención. Es decir, solamente es para asegurarse el cumplimiento de una sentencia, el pago de una deuda y debe notificarse al Registro de la Propiedad al recaer en un inmueble. Al pagar la deuda el demandado, se anula el embargo.
  2. El embargo ejecutivo: este embargo es un paso más que el anterior, cuando el deudor no se hace cargo de una deuda se le imputan todos los bienes, incluidas sus propiedades. Se las retienen a través de una sentencia dictada por un juez y este procedimiento no se puede anular. Si el embargado no realiza el pago de la deuda en un plazo determinado, sus bienes van a subasta pública.

Solicitar una nota simple

Para efectivamente tomar conocimiento del embargo de un piso, debemos acudir al Registro de la Propiedad y solicitar una nota simple. Una nota simple contiene la siguiente información de una vivienda:

  • La descripción de la finca: aquí se encuentra toda la información sobre sus metros cuadrados, la referencia catastral, su división, los lindes de la parcela, entre otras cosas.
  • Titularidad de la finca: aquí aparecen los nombres de los titulares y el porcentaje que cada uno posee de la misma.
  • Cargas: es donde se recogen las hipotecas, embargos, subastas judiciales y demás gravámenes que la propiedad posee.

En la nota simple queda demostrada la situación jurídica de la propiedad y es la manera correcta de saber si un piso está embargado. Un embargo no impide la venta de un bien pero limita las posibilidades de transmisión.

Un dato importante es que los embargos preventivos caducan a los cuatro años desde la fecha de anotación, según el artículo 587 de la Ley de Enjuiciamiento Civil.

Si el piso está embargado, ¿puedo comprarlo igual?

Se puede comprar igual un piso embargado, más aún teniendo en cuenta que el plazo de prescripción de un embargo preventivo es de cuatro años. Transcurrido el mismo, el embargo desaparece.

Comprar un piso embargado es totalmente legal y suelen ser más baratos que el resto de los inmuebles pero es sumamente importante saber que el nuevo propietario heredará todas las cargas adjudicadas a la propiedad. Es decir que el nuevo dueño deberá abonar el embargo pendiente y posteriormente eliminar la anotación en el Registro de la Propiedad, que lleva un costo extra.

También se puede llegar a un arreglo con el dueño anterior de la vivienda para que él pague su deuda antes de que se produzca la venta.

Un piso embargado vendido por el banco, ¿en qué difiere?

La diferencia principal entre comprar un piso embargado a su propietario y comprar uno de los pisos embargados que ofrecen los bancos es que los últimos se encuentran libres de cargas. Generalmente podemos encontrarlos en los sitios web de cada entidad bancaria y de algunos portales inmobiliarios.

Sus ventajas son:

  • las viviendas embargadas que venden los bancos son más baratas
  • estas viviendas poseen mejores condiciones de financiación

Es importante saber que los embargos hipotecarios aumentaron en el tercer trimestre del año pasado, producto de la pandemia y la crisis económica que ella ha provocado.

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La Ley de Segunda Oportunidad

Esta ley del año 2015 se ha creado con el objetivo de renegociar y cancelar deudas de las personas físicas. La principal ventaja es que puede paralizar un embargo y cancelar las deudas sin perder la vivienda. Se supone que antes de solicitar esta segunda oportunidad, se ha intentado realizar lo siguiente:

  • El particular debe ceder sus bienes a sus acreedores.
  • También el particular debe intentar llegar a un acuerdo extrajudicial de pagos con el acreedor.
  • Si lo anterior no prospera, se puede solicitar la exoneración a través de la Ley de Segunda Oportunidad

Para poder acceder al beneficio de la Ley de Segunda Oportunidad, es importante cumplir los siguientes requisitos:

  1. Que el solicitante no tenga dinero para afrontar sus deudas.
  2. El deudor debe haber actuado de buena fe: haya intentado alcanzar acuerdos previos, no sea declarado culpable en el concurso de acreedores, no se haya acogido anteriormente a esta medida ni haya rechazado ofertas laborales adecuadas.
  3. Que el solicitante no haya cometido delito alguno de índole económico.

Desventajas de la ley

Una de las principales desventajas de la Ley de Segunda Oportunidad es que no desaparecen todas las deudas. Por ejemplo, las deudas en la pensión alimenticia en caso de divorcio o deudas posteriores al inicio de este procedimiento.

Además, el deudor seguirá apareciendo en la lista de morosos aunque ya no tenga la deuda. Y el registro de la Ley de Segunda Oportunidad constará durante cinco años, durante los cuales entidades, bancos y particulares podrán consultarlo e incluso pedir su anulación si se considera que el deudor ha obrado de mala fe.

Como hemos visto, las opciones son muchas y muy diversas. Lo más importante es que haya quedado claro cómo puedes saber si un piso está embargado.

Para finalizar, te sugerimos la lectura de la siguiente nota:

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Cuando vas a comprar un inmueble, lo primero que debes hacer antes de soltar dinero es comprobar que no tiene cargas pendientes, ya que éstas pasaran a ti como nuevo propietario. En Oi Realtor te explicamos cómo saber si un piso tiene un embargo u otras cargas pendientes. También te contamos qué tipos de embargos hay y si es posible comprar una vivienda embargada.

Solicita una nota simple

En realidad, saber si un piso tiene un embargo es mucho más sencillo de lo que piensan muchas personas. Simplemente hay que solicitar una nota simple del inmueble.

La nota simple es un documento que recoge los datos principales de la vivienda y su titular, la situación legal, el tipo de derecho que tiene el propietario sobre el inmueble y, lo más importante es este caso, si tiene algún tipo de carga pendiente (hipoteca, embargo, etc.).

Las cargas son las obligaciones económicas que tiene la vivienda y se transmiten al comprador cuando adquiere el inmueble. De ahí, la importancia de verificar siempre que el inmueble que vas a comprar no tiene ninguna. Debido a su trascendencia, las cargas deben aparecer siempre reflejadas en el Registro de la Propiedad. Así, cualquier persona o empresa interesada en el inmueble puede saber si está libre de ellas o no. Existen diferentes tipos de cargas. La hipoteca es la más habitual, pero también puede haber embargos, arrendamientos, usufructo y servidumbres.

Por lo tanto, la nota simple del Registro de la Propiedad te permitirá saber si un piso tiene un embargo. Por eso es importante solicitarla antes de firmar el contrato de arras o realizar cualquier otra gestión relacionada con la compra de la vivienda. Esta nota puede solicitarse de forma online o presencial en el propio Registro que corresponda a la vivienda. También puede pedirse de forma telemática en el sitio web del Colegio de Registradores.

La ley establece que cualquiera puede solicitar la nota simple de un inmueble siempre y cuando tenga un motivo legítimo, válido y veraz (como su compra). Para hacer esta consulta necesitas saber alguno de los siguientes datos: el Código Registral Único (CRU), que es el identificador único de la finca; el titular de la finca (nombre, apellidos y NIF); los datos registrales de la vivienda (número de registro de la propiedad, municipio y dirección de la finca); o los datos de identificación del inmueble (dirección completa).

saber si un piso tiene un embargo

¿Qué es un embargo?

Ahora que ya te hemos contado cómo saber si un piso tiene un embargo, vamos a explicarte un poco más en qué consiste. Un embargo es una traba que se impone por un mandato judicial y que afecta a un bien. Su objetivo es garantizar el cobro de una deuda en el futuro.

El embargo se produce cuando una persona no ha pagado una deuda y el acreedor reclama al juez su abono. En ese caso, el juez puede decretar al embargo de la propiedad para su posterior subasta pública, con la finalidad de utilizar el dinero obtenido para saldar la deuda.

El embargo solo puede ser decretado por un juez cuando se trata de un embargo judicial o por una autoridad administrativa cuando es un embargo administrativo, según se establece en la Ley 1/2000 de Enjuiciamiento Civil.

Existen dos tipos de embargo:

  • Embargo preventivo. Se emplea para asegurar el cobro de la deuda en el caso de que se dicte una sentencia (se hace como medida preventiva, como su propio nombre indica). Si el embargo se realiza sobre un bien inmueble debe anotarse en el Registro de la Propiedad. Se trata de una medida cautelar que puede anularse si el embargado satisface sus deudas.
  • Embargo ejecutivo. Se produce cuando el juez dicta sentencia y decreta la retención de ese bien para hacer frente al pago de la deuda. El deudor dispone de un periodo de tiempo para devolver la deuda. En caso contrario se decretará la subasta judicial del inmueble.

saber si un piso tiene un embargo

¿Se pueden comprar pisos embargados?

Si te estás planteando comprar pisos embargados, lo primero que debes saber es que la ley establece un plazo máximo de cuatro años para la prescripción del embargo. Transcurrido ese tiempo y si no se ha producido la reclamación, la obligación de pago desaparece.

La compraventa de pisos embargados es completamente legal. Eso sí, el nuevo propietario heredará todas sus cargas, por lo que es importante que antes de cerrar la transacción sepa cuáles son y su importe. Al heredar esta carga, los pisos embargados son más baratos que uno normal (lo normal es que a su precio de mercado se reste como mínimo la cuantía del embargo). Por otro lado, el nuevo propietario deberá abonar la deuda pendiente, además de eliminar la anotación del embargo en el Registro (algo que también tiene un coste añadido).

Otra alternativa es solicitar al dueño que cancele el embargo antes de realizar la venta del piso para no hacerte cargo de la deuda. Eso sí, esta alternativa no suele ser muy habitual debido a los apuros económicos por los que pasa el propietario (y que suelen ser los que han motivado precisamente ese embargo).

La última alternativa, y la más recomendable, es comprar pisos embargados por el banco pero que ya están libres de cargas. Estas viviendas de bancos se ponen a la venta a través de sus propias webs y de portales inmobiliarios independientes. Estos inmuebles ofrecen varias ventajas: suelen ser más baratos y ofrecen mejores condiciones de financiación (muchas veces hasta pueden obtenerse con hipotecas del 100%). El motivo por el que su compra es más ventajosa es porque forman parte del stock de viviendas de los bancos, que quieren dejar de ser sus propietarios lo antes posible.

Si quieres comprar un piso pero los precios no te cierran, aquí te brindamos información sobre una posibilidad que poca gente tiene en cuenta. Y es la compra de un piso embargado. ¡Sigue leyendo para obtener más información!

Piso embargado barato

Como ya mencionamos en más de una ocasión, es un buen momento para comprar un piso si se tienen en cuenta los bajos valores tanto hipotecarios como del Euríbor. Este marcó un nuevo récord histórico en agosto, situándose en -0.357%.

Teniendo en cuenta esta situación sumada a la posibilidad de comprar un piso aún más barato, no puedes desaprovechar la oferta. Estamos hablando de comprar un piso embargado por bancos. En este sentido, la Sareb tiene miles de pisos embargados a buen precio para que puedas elegir.

Para que te des una idea de los precios, hay pisos embargados en venta desde 50.000 hasta 100.000 euros.

¿Qué riesgos corro al comprar un piso embargado?

Pues bien. Primero que nada, tienes que asegurarte de que el piso que te interesa realmente se encuentre embargado. Deben estar levantados por el juzgado y practicada su cancelación en el Registro de la Propiedad. Esto se realiza antes de llevar a cabo la escritura de compraventa. De lo contrario, se adquirirá el piso con ese gravamen y se correrá el riesgo de perder el inmueble.

También debes evitar pagar deudas del antiguo propietario. Es decir, si este tiene deudas, se traspasan al nuevo comprador. En cualquier ejecución hipotecaria debemos chequear si hay cuentas del agua sin pagar o un derecho de retención contra la propiedad embargada antes de cerrar la transacción. Y también, conseguir una aprobación preliminar del préstamo antes de empezar a buscar.

Luego de esto, debemos asegurarnos que cumple con sus obligaciones y que está al día con los pagos de la comunidad de vecinos. Para saber si realmente está al corriente de pago con la comunidad de vecinos (gastos mensuales, derramas, etc.) se recomienda ir a veral presidente de la comunidad. Él nos dirá quién es el administrador y este administrador nos otorgará un certificado en el que conste que todo está pagado.

Una última cosa a tener en cuenta es que los pisos embargados pueden estar en una zona no muy demandada. Antes de realizar una oferta debemos considerar si estamos dispuestos a cambiar nuestra calidad y nuestro nivel de vida. Ya que, lo más probable, es que el piso embargado, a pesar de ser más barato, nos obligará a vivir en otra zona de la que estamos acostumbrados.

¿Qué más puedo tener en cuenta antes de decidir mi compra?

Otro punto a tener en cuenta es que el piso embargado puede estar en mal estado. Por ese motivo, es indispensable que te asegures de que no hay ningún gran defecto en la vivienda embargada antes de pagar cualquier precio por ella.

Lo ideal es que el piso sea visitado por nosotros mismos para asegurarnos que está en buen estado o que la descripción que nos dieron de ella es real. De todos modos, si nunca hemos estado en una subasta, tendremos que estar muy atentos. Lo más recomendable en estos casos es recibir asesoramiento inmobiliario. Porque un mínimo desconocimiento del piso embargado que estamos comprando puede ser irremediable y afectar negativamente a nuestra calidad de vida.

Algo que tienen de negativo los pisos embargados es el largo tiempo de espera que tienen para adquirir uno de ellos. Con una venta al descubierto el banco acepta menos de lo que se debe en la hipoteca. O el precio total de la casa, por lo que hay que negociar con el propietario y con el propio banco. Este proceso puede durar de seis a ocho semanas. Todo depende de la velocidad del acuerdo, de la decisión del banco y de las negociaciones.

Comprar piso embargado: algunas ventajas

En consecuencia a la actual (pero lenta) recuperación del sector inmobiliario, las grandes urbes gozan de un flujo constante de operaciones inmobiliarias y, por lo tanto, no es común encontrar pisos embargados en venta en ciudades como Madrid. La razón es muy simple: un banco no tiene la necesidad de vender un piso embargado con rebaja de precio en ciudades porque, actualmente, se están vendiendo con cierta facilidad, siempre y cuando fijes un precio de mercado lógico.

Entonces, a pesar de que los pisos de los bancos no suelen estar en zonas privilegiadas, sí poseen otros tipos de ventajasque tienen que ver con las condiciones de compra y las condiciones hipotecarias.

Los bancos suelen facilitar la compra de pisos que ellos mismos embargan, sobre todo en lo que respecta a la concesión de la hipoteca. Esto quiere decir que tendrás un tipo de interés más reducido, en más bonificaciones o incluso en conceder mayor porcentaje de hipoteca. 

Comprar un piso embargado brinda un gran beneficio para todas aquellas personas que deseen adquirir una vivienda. Pero, si además sumamos la oportunidad de consultar con los bancos las casas que tengan en cartera y que esta entidad le otorgará una buena rebaja en el precio, el resultado será, indefectiblemente, una operación realmente provechosa para el comprador.

¿Qué te ha parecido este post? ¿Tú comprarías un piso embargado? Puedes dejarnos tu opinión en el apartado “Comentarios” de nuestro Blog.

Por si no sabes cómo esta organizada una comunidad de propietarios y cómo funciona, te recomendamos leer el siguiente artículo de Oi Real Estate:

Si te has quedado con alguna duda, déjanos tu comentario. Desde Oi Real Estate te responderemos a la brevedad.

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