Detrás del apasionante mundo de las inversiones, se encuentran personas como tú o como yo. Ahora bien, la personalidad debe adaptarse a nuestras necesidades para conseguir esos objetivos que estamos buscando. Descubre cuál de los perfiles inversores se ajusta a tí y si está en consonancia con tus metas.
En Oi Real Estate le damos mucha importancia a las inversiones. Te hablamos recientemente en este post sobre las opciones para invertir más frecuentes y la necesidad de conocer bien los instrumentos financieros que nos ofrece el mercado.
A partir de esto, vemos necesario hablar sobre los perfiles inversores. Nuestro perfil inversor es aquel que nos dice cómo somos a la hora de realizar transacciones. Es importante conocerlo y amigarnos con él porque nos guiará a lo largo de nuestra trayectoria dentro del mundo de las finanzas. También conocidos como Perfil de Riesgo, hablan por nosotros: cuánto estamos dispuestos a apostar y qué rentabilidad estamos buscando. Veamos los diferentes perfiles inversores en detalle.
En este artículo encontrarás:
Perfiles inversores: tres tipos
Debemos comprender e identificarnos con uno de ellos antes de comenzar la trayectoria como inversor. Y ¿por qué es importante? Porque nos ayudará a saber cuáles son nuestros horizontes al empezar a invertir.
Perfil bajo: también entendido como Conservador. Es el inversor que no arriesga por demás. El riesgo no es su característica principal porque no se aventura a perder altos porcentajes del dinero que dispone. Es por esto que elige instrumentos financieros como la renta fija y los de esa línea. Sus aspiraciones son recoger ganancias bajas pero seguras.
Perfil medio: el llamado Moderado. Su peculiaridad es la cautela y el análisis de todas las posibilidades. La reflexión puede llevarlo a tomar un riesgo mesurado y realizar diferentes jugadas con el fin de aumentar sus arcas. Los instrumentos financieros que elige suelen ser la renta fija combinada con la renta variable. Lo que no impide que de tanto en tanto diversifique sus inversiones.
Perfil alto: también conocido como Agresivo. Si el inversor con perfil moderado realizaba apuestas diversas y fuertes sólo a veces, el de perfil alto las lleva a cabo siempre. Su meta es obtener la mayor rentabilidad posible y por esto el riesgo es su arma. Claro que no siempre las cosas salen bien, pero con las veces que sí, asegura los beneficios que se pueden alcanzar con las inversiones.
Ya que hemos conocido, a grandes rasgos, los tres tipos de perfiles inversores, ¿cuál crees que eres tú?
Cómo saber si la inversión es fiable
En nuestro país existe la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) que es un organismo que se ocupa de regular el dinero que se invierte. Al ser su objetivo la reglamentación de inversiones, nos da la seguridad de que el funcionamiento de las entidades como la Bolsa de Valores está supervisado.
Creada en 1988, actualmente la página web de la CNMV “es uno de los principales canales de promoción de la transparencia del mercado de valores español y de información a los inversores y a los participantes en el mercado en general”, según reza su descripción.
Ahora, si nuestra intención no implica la vía de las actividades de la Bolsa, otra opción que es fiable la componen los depósitos en los bancos. Al colocar dinero en plazo fijo, por ejemplo, estamos asegurando una rentabilidad mínima que llega a reducir el impacto de la inflación.
Dentro de las opciones, ¿cuál conviene según mi perfil inversor?
De las opciones que hemos visto en el apartado anterior, ¿cuál se adecúa a mis finalidades?
Veamos: por un lado, tenemos a las inversiones en Bolsa; por el otro a los depósitos en plazo fijo. La elección de uno por sobre el otro se supedita al perfil de inversor y a sus rasgos. Vamos a ver cada uno de ellos:
➤ Aceptación del riesgo: como hemos visto en este post, el riesgo está íntimamente ligado al hecho de invertir. No hay inversiones sin riesgo. Entonces, dependiendo de la aceptación al riesgo que tengas, te inclinarás por un instrumento financiero como el depósito a plazo fijo. Y esto es así porque desde el inicio conoces los porcentajes de las rentabilidades. La ganancia es un pequeño porcentaje de lo que depositas. Por otro lado, para evitar situaciones complejas, al dinero lo protege el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), aún en caso de quiebra de la institución.
➤ Rentabilidad deseada: la ganancia puede ser media, alta o muy alta de acuerdo al tipo de instrumento financiero. El producto debe ser analizado según la potencialidad de rentabilidad (comprendiendo los riesgos que esto conlleva, como hemos dicho anteriormente). Por otro lado, en estos momentos las rentabilidades de los depósitos son de 1,17% TAE, algo bajo para lo que se espera de este producto.
➤ Espalda económica: esto hace referencia a no tener apuro en conseguir rentabilidad puesto que no se necesita el dinero con urgencia. Un horizonte temporal a mediano o largo plazo es determinante a la hora de invertir. Si uno empieza a invertir, lo conveniente es no apostar al corto plazo. Al contrario, el largo plazo asegura un beneficio de la tendencia al alza de los mercados, especialmente en el campo de los depósitos.
➤ Estudio de mercado: Si la decisión es ir por un producto más complejo, con plazos diversos, es fundamental comprender cómo se compone ese producto. Estudiar los beneficios y las pérdidas que pueden conllevar los movimientos a los que nos atrevemos. En caso contrario, si no queremos arriesgar tanto, podemos optar por un depósito que es un producto menos laberíntico.
➤ Tener las cuentas claras: así como se debe estudiar el mercado, también se debe tener un control sobre nuestras cuentas. Saber bien con cuánta liquidez contamos. Y saber, también, si alcanzamos los mínimos de los diferentes productos para invertir. Por ejemplo, para obtener ganancia en los plazos fijos, el mínimo de depósito es de 10.000 euros. En cuanto a las inversiones en el mercado, dependerá del instrumento financiero y de la entidad bancaria.
➤ Aspecto emocional: para invertir hay que saber controlar las emociones. Los mercados harán que nuestra inversión pueda ir en positivo o en negativo. Entonces, debemos ser lo suficientemente hábiles como para que eso no afecte a nuestra mente. Justamente, la mente fría es lo que debe prevalecer para no comprar o vender de más.
Si estás pensando en invertir, puedes comunicarte con Oi Real Estate y un asesor contestará todas tus dudas.
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