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Es muy habitual que la gente confunda el contrato de reserva de vivienda o las arras, por eso hemos decidido contarte de qué se trata. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

En este artículo encontrarás:
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Contrato de reserva de vivienda
Puntos a tener en cuenta del contrato de reserva de vivienda
Los beneficios del contrato de reserva de vivienda
Tipos de contratos de reserva de vivienda de nueva obra
Contrato de reserva y de arras

Contrato de reserva de vivienda

El contrato de reserva de vivienda es uno de los diferentes acuerdos preliminares muy importantes al momento de llevar a cabo una compraventa, sirven para establecer los términos y condiciones más importantes antes de llevar a cabo el contrato de compraventa definitivo.

Puntualmente, cuando hablamos del contrato de reserva de vivienda nos referimos a un acuerdo legalmente vinculante entre un potencial comprador y un vendedor de propiedad inmobiliaria. Este contrato se lleva a cabo en las primeras etapas de una transacción de compraventa, su principal objetivo es garantizar la voluntad de las dos partes de realizar la operación.

Por medio de este instrumento, el comprador expresa que está interesado en comprar la vivienda en cuestión. Por su parte, el vendedor debe comprometerse a mantener la propiedad a disposición del comprador hasta la formalización del contrato de compraventa definitivo.

Puntos a tener en cuenta del contrato de reserva de vivienda

Aquí van los puntos más importantes de un contrato de reserva:

Descripción de la vivienda: deben figurar detalles precisos y completos que identifiquen la vivienda. Algunos de ellos son: ubicación, dimensiones, características y todo aspecto de importancia.

Valor de la propiedad: debe estipularse el precio acordado por la vivienda.

Condiciones de pago: se establecen las modalidades de pago y plazos de devolución, así como arras o depósitos iniciales de haberlos.

Plazo de vigencia: en este contrato se debe definir el período de tiempo durante el cual la propiedad se reserva para el comprador.

Condiciones suspensivas: se trata de cláusulas que, en caso de no ser cumplidas, permiten la rescisión del contrato sin ningún tipo de penalización.

Arras o depósito: en ocasiones, el contrato de reserva también incluye el compromiso del comprador de llevar a cabo un depósito económico. Se trata de una garantía de intención de comprar, de acuerdo a las condiciones que fueron acordadas.

Consecuencias por incumplimiento: se describen cuáles son las acciones legales que tendrán lugar si una de las partes no cumple el contrato.

Los beneficios del contrato de reserva de vivienda

Sin lugar a dudas, cuando tiene lugar una transacción que implica la compra y venta de una vivienda, todo documento que respalde a las dos partes tiene un valor extra. Además, llegar a un acuerdo de reserva implica ciertos beneficios. Te contamos cuáles son:

La principal ventaja, como lo indica su nombre, es la seguridad que brinda a ambas partes en términos de la operación en sí.

Por otro lado, con respecto a las modalidades de pago establecidas, este documento brinda un periodo de protección que le permite al comprador recaudar los fondos que requiere para completar la compra.

Además, el vendedor sabrá que al cumplir con los plazos de entrega, recibirá la cantidad de dinero acordada en los términos plasmados en el documento.

Tipos de contratos de reserva de vivienda de nueva obra

Debemos dejar en claro que cada contrato de reserva de vivienda debe contar con información personal del comprador y el vendedor, una descripción exhaustiva de la vivienda en cuestión, la suma de dinero de la señal para la reserva, el método de pago y, si bien no es muy común, una cláusula de rescisión.

Además de los contratos de reserva y los contratos de arras, se identifican otras dos variantes de contratos de reserva:

En etapa de pre-comercialización: se trata de un tipo de contrato de reserva de vivienda específico para aquellas promociones que son anunciadas antes de obtener la licencia de obra y la póliza de avales. En este caso, la suma entregada por el comprador como señal no incluirá IVA. Además, se establece un plazo límite de validez. Es importante destacar que esta reserva no posee carácter vinculante. En otras palabras, el comprador puede retractarse y recuperar lo que ha abonado si decide no continuar con la compra.

En etapa de comercialización: si la vivienda se encuentra en la fase de comercialización, tenemos otro tipo de contrato de reserva de vivienda. En este caso, la señal sí incluirá el IVA y el periodo máximo de reserva será de diez días. Además, este documento debe ser firmado junto con los detalles de pago y el plano de ubicación. Aquí, el contrato sí tiene carácter vinculante.

Contrato de reserva y de arras

Es muy común que resulte difícil diferenciar entre el contrato de reserva y el de arras. El motivo es sencillo, puedan parecer muy similares, sin embargo, se refieren a conceptos diferentes. Si bien el contrato de arras implica un acuerdo entre las dos partes involucradas, el contrato de reserva se relaciona con la suma de dinero que se entrega para formalizar dicho acuerdo, por lo general, en el contexto de la reserva de viviendas de obra nueva.

Este tipo de contrato incluye diferentes aspectos más detallados, por ejemplo, el plazo para la firma de escrituras, la cantidad del depósito o la modalidad de pago y deben ser cumplidos.

Por otro lado, la solidez jurídica del contrato de arras si lo comparamos con el de reserva es menos firme. Este último, está regulado por el Código Civil, mientras que, el contrato de reserva sigue las pautas de la Ley de Ventas a Plazos de Bienes Muebles 28/1998, reflejada en el BOE 14/07/1998.

Es necesario destacar que, en caso de optar por anular un contrato de arras, la posibilidad se mantiene siempre que se asuma la compensación adecuada según el tipo de contrato de arras suscrito. No obstante, la anulación de un contrato de reserva de vivienda podría ser viable solo si en el contrato se incluye una cláusula que la permita.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre el contrato de reserva de vivienda. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Los diferentes tipos de arras

En Hipotecas

Acceder a una hipoteca: algo cada vez más difícil para los más jóvenes

8 septiembre, 2023 No hay comentarios

Los más jóvenes, tienen cada vez más lejos la posibilidad de acceder a una hipoteca. El elevado precio de los préstamos sumado a la subida de tipos ha generado que cada vez menos jóvenes obtengan financiación.

En este artículo encontrarás:
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Caída de 9 puntos en la franja de jóvenes entre 25 y 34 años
Jóvenes de 18 a 24 años
La situación de los más jóvenes
De 55 a 75 años
La caída en la compraventa de viviendas
Operaciones que no se llevaron a cabo

Sin lugar a dudas, la situación del mercado inmobiliario, actualmente, es muy complicada. La subida de tipos, la situación del euríbor y la inflación han generado que acceder a una hipoteca resulte cada vez más complicado. Sin embargo, esto no afecto de la misma manera a todas las franjas etarias. Aquí te contaremos cómo ha afectado a cada franja etaria y por qué los más jóvenes son los más perjudicados.

Caída de 9 puntos en la franja de jóvenes entre 25 y 34 años

Los jóvenes de 25 a 34 años son los más activos en el mercado inmobiliario en 2023 y también son mayoría en las interacciones con el mercado de la compra y el del alquiler. Sin embargo, se registra una fuerte caída si lo comparamos con los números del año pasado. De modo que, en este año, el 46% de los españoles de entre 25 a 34 años han llevado a cabo acciones en el mercado inmobiliario, esto es nueve puntos porcentuales menos que hace un año. En 2022, el 55% de los jóvenes participaban en el mercado inmobiliario.

Jóvenes de 18 a 24 años

Por otro lado, también se registra una caída, aún más fuerte, en la franja más joven, de 18 a 24 años. Se trata de una caída de 10 puntos porcentuales si lo comparamos con las cifras de 2022. De este modo, esta franja de etaria pasa del 42% de jóvenes que hace un año habían participado en el mercado inmobiliario a un 32% de 2023.

La situación de los más jóvenes

Si bien es cierto que los jóvenes continúan siendo los más activos en el mercado inmobiliario, la situación económica los ha afectado significativamente. Sin dudas, los altos precios del alquiler y lo difícil que resulta el acceso a la financiación para la compra generan que los menores de 35 años sean los más perjudicados y los primeros en quedar fuera del mercado. Si tenemos en cuenta que es habitual que los jóvenes cuenten con condiciones laborales de precariedad, temporalidad e inestabilidad entendemos por qué les resulta difícil acceder a una hipoteca actualmente. Todo esto genera que opten por compartir piso o, directamente, extiendan la edad de emancipación.

Esto nos permite ver que la inflación y subida de tipos afectó a todas las franjas al momento de actuar en el mercado inmobiliario.

De 55 a 75 años

Aquellos que tienen más de 55 años no son las excepción, aún no logran recuperar los niveles previos a la pandemia.

En esta franja, la actividad actual en el mercado inmobiliario se ubica en el 16%, se trata de una cifra que se encuentra lejos de la registrada antes de la pandemia, cuando alcanzaba el 26%. Si realizamos la comparación con agosto de 2022 la diferencia también es significativa, en ese momento, se ubicaba en el 20%.

La realidad es que se trata de un colectivo que, por una lógica cuestión de ciclo vital, tiene una menor participación dentro el mercado inmobiliario si lo comparamos con otros tramos de edad. Aquellos que tienen entre 55 y 75 suelen comprar segunda residencia o inmuebles como inversión. Sin embargo, no podemos negar que durante los últimos tres años no ha logrado recuperar su interés por el mercado inmobiliario.

La caída en la compraventa de viviendas

Si analizamos puntualmente la actividad de compraventa podemos notar que el comportamiento en estos últimos meses fue dispar atendiendo a las diferentes franjas etarias. De cara a una caída generalizada, la participación en el mercado de la vivienda en propiedad de aquellos que se encuentran entre los 35 y los 44 años ha aumentado.

En este caso, las acciones de compraventa, tanto de oferta como de demanda, pasaron del 21% de agosto de 2022 al 22% en febrero de 2023. Esto nos permite ver una recuperación de lo perdido en el primer semestre de 2022, dado que en febrero de este año el porcentaje alcanzaba el 25 %. No obstante, debemos aclarar que esta franja etaria es la excepción.

En los demás colectivos se pueden ver descensos, principalmente entre los 25 y 34 años (pasaron del 30% de participación en febrero de 2022 al 25 % un año más tarde) y entre los 18 y los 25 años (del 15% al 10% en el mismo periodo de tiempo). El endurecimiento de los requisitos para acceder a una hipoteca está afectando más por debajo de los 35 años, que entre los 35 y los 44 años.

Operaciones que no se llevaron a cabo

Por otro lado, hay un detalle que no debemos pasar por alto, aquellos que han intentado comprar, pero no lo consiguieron. A esto se le llama acciones inefectivas, y se registra una caída mayor entre la franja de los 25 y 34 años que entre los 18 y los 24 años. Aquellos que se encuentran entre los 25 y 34 años registraban el 19% en agosto de 2022 y un 16% hoy en día, mientras que, aquellos entre los 18 y los 24 años pasaron del 9% al 8%.Esto nos permite ver que, la demanda de quienes aún no han cumplido los 25 años es más bien aspiracional y que, por ende, se ve menos expuesta a la evolución del mercado hipotecario.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber cuál es tu opinión sobre la dificultad de los más jóvenes para acceder a una hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Hipotecas en España: ¿Son más costosas que en el resto de Europa?

7 septiembre, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos si las hipotecas en España son más costosas que en el resto de Europa. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

En este artículo encontrarás:
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España se ubica como el quinto país de Europa con los préstamos hipotecarios más económicos
El precio de las hipotecas en España y el de la media en la eurozona se mantienen igual
Es más difícil conseguir una hipoteca en España que en el resto de Europa
Busca la ayuda de intermediarios hipotecarios para acceder a la mejor hipoteca para ti

No es de extrañar que luego de las subidas de tipos del Banco Central Europeo (BCE) que fueron llevadas a cabo en el último año nos preguntemos si en el resto de Europa también se ha complicado la posibilidad de acceder a un préstamo hipotecario. En este artículo, te contaremos de qué modo han afectado al resto de países de la eurozona y si las hipotecas en España son, efectivamente, más costosas que en el resto de Europa.

España se ubica como el quinto país de Europa con los préstamos hipotecarios más económicos

No podemos negar que la situación que atraviesa el mercado hipotecario en España no es para nada buena. Los últimos datos sobre hipotecas aportados por el Instituto Nacional de Estadística (INE), los de mayo, nos permiten ver que, si lo comparamos con el mismo mes del año anterior, la firma de hipotecas en el país disminuyó un 24 %. Por otro lado, respecto a mayo de 2022, el tipo de interés medio de los préstamos hipotecarios ha aumentado un 1,35 %, pasando de un 1,8 % a un 3,15 %.

Sin embargo, lógicamente, nos preguntaremos qué es lo que sucede si comparamos las hipotecas de España con las del resto de la eurozona. Con respecto a esto, los datos de junio del Banco Central Europeo (BCE), nos dejan ver que la respuesta es no, las hipotecas en España no son más caras que en el resto de Europa. Incluso, el coste medio de un préstamo hipotecario es de un 3,75 %, se trata del quinto más bajo que podemos encontrar en la zona euro.

En primer lugar se encuentra Malta, con un coste del 2,3 %, se trata del país donde resulta más barato abrir un préstamo hipotecario. Es probable que a muchos les resulte extraño que Francia se lleve el segundo lugar del país con un coste medio más bajo. Por otro lado, el de Italia se ubica 50 puntos porcentuales por encima del de España.

Poniendo el foco en el extremo opuesto de la lista, los que se encuentran en peor situación son Estonia, Lituania y Letonia. De hecho, en Letonia, el coste medio de los préstamos hipotecarios alcanza el 5,6 %. La zona oriental del continente se lleva las mayores tasas de inflación de la eurozona, por lo que es lógico que el precio de los préstamos hipotecarios sea más elevado.

El precio de las hipotecas en España y el de la media en la eurozona se mantienen igual

En junio de este año, el coste de las hipotecas en España y el precio medio de los préstamos hipotecarios en la eurozona fue igual. Se trató de un 3,75 %. Si tenemos en cuenta cuál fue el comportamiento de las dos variables en los últimos 20 años, podremos notar que habitualmente van bastante a la par.

El principal distanciamiento tuvo lugar durante los peores años de la crisis. Esto es entre 2009 y 2012, en ese momento el coste de las hipotecas en España cayó drásticamente. Por otro lado, el momento en que las dos variables fueron más pegadas es exactamente el actual, a partir de las subidas de tipos llevadas a cabo por el BCE.

Es más difícil conseguir una hipoteca en España que en el resto de Europa

Hay dos maneras diferentes de interpretar que algo sea costoso. Por un lado puede ser que tenga un precio elevado, y por el otro, que implique un gran esfuerzo.

En el primer sentido, si lo comparamos con las hipotecas del resto de la eurozona, las hipotecas en España no son muy costosas. Sin embargo, si analizamos la segunda interpretación, la respuesta es sí, resulta bastante difícil acceder a una hipoteca en el país.

Un ejemplo para comprenderlo mejor: el coste de los préstamos hipotecarios en Holanda es un 4,5 % más alto al de las hipotecas españolas, sin embargo, su PIB per cápita es un 94,3 % mayor. Entonces, si analizamos el primer sentido de costoso, las hipotecas en España son un poco más caras que las holandesas, sin embargo, en el segundo sentido lo son bastante más.

Al tener en cuenta lo costosas que son las hipotecas en cada país, lo que verdaderamente debemos considerar es la relación entre el coste y las posibilidades económicas de la población. En otras palabras, debemos ver el esfuerzo que implica la hipoteca para el hipotecado.

Busca la ayuda de intermediarios hipotecarios para acceder a la mejor hipoteca para ti

Si bien nos encontramos en un contexto económico sumamente complicado, los intermediarios hipotecarios serán de gran ayuda a la hora de conseguir un préstamo hipotecario que se ajuste a tus necesidades. Se encargarán de negociar de manera directa con diferentes entidades bancarias, luego le entregarán al solicitante diferentes opciones para que pueda elegir la más conveniente.

Una buena opción es utilizar un simulador de hipotecas más gastos. Solo deberás ingresar los datos que te pida. Te permitirá tener una noción más clara de las diferentes opciones que hay en el mercado.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre el pecio de las hipotecas en España. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Las mejores hipotecas variables de septiembre

5 septiembre, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos cuáles son las mejores hipotecas variables de septiembre que puedes encontrar en el mercado. Continúa leyendo el artículo para saber más.

En este artículo encontrarás:
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La situación del euríbor
Las mejores hipotecas variables de septiembre
Hipoteca variable BBVA
Hipoteca Variable Bankinter
Hipoteca variable Myinvestor
Hipoteca Open variable
Hipoteca variable EVO
Hipoteca variable Pibank
Hipoteca variable de Coinc

La situación del euríbor

Muchos confían en que el euríbor no continúe subiendo, para ellos hemos realizado esta selección de las mejores hipotecas variables de septiembre.

El euríbor cerró agosto en el + 4,072%, lo que generó que los bancos opten por mejorar las condiciones de sus préstamos hipotecarios a tipo variable.

Las mejores hipotecas variables de septiembre

Aquí van las condiciones y características de las mejores hipotecas variables de septiembre para que puedas elegir la que mejor logre adaptarse a tu perfil.

Hipoteca variable BBVA

Con un interés para el primer año de TIN 1,49%. Luego, desde euríbor +0,60% (5,67% TAE), cumpliendo condiciones. En caso de no cumplir condiciones será de un interés para el primer año de TIN 1,49%. Luego, desde euríbor +1,60% (5,28% TAE). Ofrece un plazo de devolución de hasta de 30 años para vivienda habitual. BBVA brinda una financiación del 80% del menor valor entre compraventa y tasación para primera vivienda. Será del 70% si se trata de una segunda vivienda. Para acceder a un buen tipo de interés será necesario domiciliar la nómina de forma ininterrumpida, contratar un seguro multirriesgo, de hogar y de amortización de préstamo. No presenta comisión de apertura ni por amortización anticipada, total o parcial. El cliente deberá afrontar los gastos de tasación.

Lo mejor de esta opción es que se trata de una de las más económicas que podrás encontrar en el mercado, tanto en el tipo de interés del primer año, como en el diferencial.

Sin embargo, será necesario contratar el seguro de amortización del préstamo.

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Hipoteca Variable Bankinter

Se trata de una hipoteca en la que la propia vivienda responde como única garantía. En otras palabras, en caso de que el hipotecado no pueda abonar la hipoteca, bastará con entregar las llaves de la propiedad a la entidad bancaria y la deuda quedará atrás. Se trata de una opción válida solo para nuevas hipotecas y para compra de vivienda habitual. Además, no permite llevar a cabo una subrogación.

Con bonificación ofrece un TIN de 1,50% para el primer año y en los siguientes será euríbor + 0,75% (TAE variable 4,85%). Sin bonificación ofrece un TIN de 2,55% para el primer año, euríbor +2,05% para los siguientes (TAE 5,20%).

Cuenta con un plazo de devolución de hasta 30 años. Financiará hasta el 80% del menor valor entre tasación y compraventa.

Para acceder a un buen tipo de interés deberás contar con ingresos mensuales que superen los 2000 euros entre todos los titulares. Por otro lado, deberás contratar una Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina, el seguro de vida y de hogar de la entidad, además de un Plan de Pensiones/EPSV con una aportación mínima anual de 600 euros. Cuenta con una comisión de apertura de 500 euros. La entidad asume casi todos los costes de hipoteca, el cliente únicamente asume los de tasación.

Lo más atractivo de esta opción es su bajo diferencial, ubicándola entre las mejores hipotecas variables de septiembre.

Sin embargo, para acceder a un interés atractivo deberás domiciliar la nómina, contratar seguro de hogar, vida y plan de pensiones.

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Hipoteca variable Myinvestor

Esta opción ofrece un TIN de 1,79% para el primer año. Los siguientes serán de euríbor +0,89% (TAE 5,02%) con revisión anual. Si te interesa subrogar tu hipoteca a Myinvestor, la oferta mejora a un 1,19% TIN para el primer año.

Ofrece una financiación de hasta el 70% para vivienda habitual y segunda vivienda. Con un plazo de devolución máximo de 25 años. No presenta comisiones de ningún tipo ni vinculaciones. En otras palabras, no deberás domiciliar la nómina ni contratar ningún tipo de seguro. Para acceder a esta hipoteca deberás contar con ingresos iguales o superiores a 4000 euros. La entidad asume todos los gastos del préstamo hipotecario.

Lo mejor de esta opción es que no presenta comisiones y aseguran que el precio de sus productos asociados es un 30% más bajo que los que ofrecen otros bancos.

Sin embargo, será necesario contar con unos ingresos mensuales superiores a 4000 euros, un requisito que no todos pueden cumplir.

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Hipoteca Open variable

La Hipoteca variable de Openbank se hace su lugar entre las mejores hipotecas variables de septiembre. No presenta de comisiones ni gastos. Ofrece una financiación máxima del 80% sobre el menor valor entre compraventa y tasación. Con un plazo de devolución máximo de 30 años. Para acceder a un buen interés será necesario domiciliar la nómina de al menos 900 euros para un titular, serán 1800 euros para dos titulares y contratar el seguro de hogar.

No presenta comisiones ni vinculaciones, únicamente, domiciliar la nómina.

Cumpliendo condiciones, ofrece un TIN de 1,60% para el primer año y euríbor + 0,60% para el resto de los años (TAE 5,03%). Sin cumplir condiciones, ofrece un TIN de 2,10% para el primer año y euríbor + 1,40% para los siguientes (TAE 5,27%).

Lo mejor de esta opción es su sencillez en la contratación, totalmente online.

Sin embargo, debemos mencionar que no se trata de la hipoteca variable más económica que puedes encontrar en el mercado.

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Hipoteca variable EVO

Se trata de una hipoteca online y sin comisiones, ofrece un TIN de 2,20% para el primer año, luego, euríbor + 0,48% y TAE Variable de 4,50%.

Con un plazo de devolución de hasta 30 años siempre que el menor de los titulares no supere los 80 años al final del préstamo. Brinda una financiación máxima del 80% del valor de la vivienda. Para acceder a un buen interés deberás domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar del banco. No presenta comisiones de ningún tipo.

El primer año del seguro de vida será gratuito y tendrás dos años de seguro de protección de pagos para el primer titular. No se encuentra disponible para viviendas ubicadas en Ceuta y Melilla. El cliente deberá hacer frente a los gastos de tasación. El importe mínimo de la vivienda es de 100 000 euros.

Lo mejor de la hipoteca variable de EVO Banco es su bajo diferencial, de Euríbor + 0,50%, lo que la ubica como una de las hipotecas más económicas a tipo variable.

Sin embargo, la realidad es que son bastante estrictos en la concesión de sus hipotecas, deberás contar con un buen perfil de riesgo.

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Hipoteca variable Pibank

En este caso, el valor de la vivienda debe ser mayor a 100 000 euros. No se permiten subrogaciones. Para el primer año, el TIN será de 1,78%, con Euribor +0,78% (TAE 4,61%). Financia a partir de 80 000 hasta 2 000 000 de euros, financiación del 80% de valor de tasación y límite máximo del 90% del valor de compra, para compra de vivienda habitual construida. Con un plazo de devolución máximo de 35 años y 6 meses. No presenta comisiones.

Para acceder a un buen interés deberás contratar el seguro de hogar y vida de la entidad, además de la apertura de la cuenta Pibank (opcional).

Uno de los titulares debe tener contrato indefinido o ser funcionario. La vivienda debe estar construida en suelo urbano, y tiene que tener la licencia de primera ocupación al momento de la firma. La entidad asume todos los gastos de la hipoteca, esto incluye la tasación.

A diferencia de lo que sucede con una carencia de capital, donde solo se abonan intereses y eso genera un aumento de las cuotas que restan del préstamo, con los primeros 3 meses al 0% de interés ahorraremos, por ejemplo, si el préstamo dura de 20 años, medio año no se encontrará sujeto a interés.

Lo mejor de esta opción es que te permite no pagar los 3 primeros meses, en otras palabras, tiene una carencia de tres meses. Otro punto a favor es que no debes abonar los gastos de tasación.

Sin embargo, si no te manejas bien con internet estarás en problemas, ya que la hipoteca Pibank es online.

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Hipoteca variable de Coinc

La Hipoteca Variable de Coinc también tiene su lugar entre las mejores hipotecas variables de septiembre. No cuenta con vinculaciones ni comisiones. Además, está disponible para dos titulares y no tiene demasiados requisitos.

Con un TIN para el primer año de 1,90%, luego euríbor + 1, 15% (TAE 4,95%). Ofrece un plazo de hasta 30 años y una financiación máxima del 80%.

Lo mejor de esta opción es que está libre de vinculaciones, muy bueno para los más jóvenes.

Sin embargo, al ser una hipoteca online, deberás llevar a cabo todo el proceso tú solo, sin la ayuda de un gestor.

Más información

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre las mejores hipotecas variables de septiembre. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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Aval de la hipoteca: ¿De qué manera funciona?

26 agosto, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos de qué manera funciona el aval de una hipoteca y si es necesario abonar por él. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

En este artículo encontrarás:
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Aval de la hipoteca: ¿En qué consiste un aval personal?
¿En qué casos se solicita un aval para la hipoteca?
¿Cuánto cuesta solicitar un aval para hipoteca?
El Gobierno anunció un aval del ICO: ¿Funciona de la misma manera?
La letra pequeña de esta ayuda a los más jóvenes

El avalista es una figura que puede ayudar a un usuario a acceder a una financiación que supere el 80% en su préstamo hipotecario. Sin embargo, la realidad es que implica ciertos riesgos.

Al momento de solicitar un préstamo hipotecario, para que el banco nos permita acceder a la financiación debemos cumplir con una serie de requisitos. Entre los más comunes se encuentran los siguientes: contar con un trabajo estable, que no se destine más del 30% de los ingresos al pago mensual de las cuotas del préstamo hipotecario, tener un historial crediticio limpio y, en algunos casos, puede solicitar un aval bancario o personal. Por este motivo, te contaremos de qué modo funciona un aval personal.

Aval de la hipoteca: ¿En qué consiste un aval personal?

El aval personal es una figura que actúa como garantía ante la entidad bancaria. Dicho de otra forma, la persona que acepta ser avalista de un préstamo se compromete a hacerse cargo de la deuda en caso de que el futuro propietario no pueda abonar las cuotas mensuales de la hipoteca.

Este aval puede tener la misma duración que el tiempo de vida de la hipoteca, sin embargo, en muchos casos cuenta con una fecha de caducidad. El motivo es simple, una vez pasado un periodo de tiempo, la entidad bancaria considera que el titular ha demostrado que no tendrá mayores inconvenientes para terminar de pagar la deuda.

Si la entidad bancaria presta más del 80% del importe de la vivienda, lo más habitual es que solicite un aval personal. Esto se debe a que, al considerar que se trata de una operación de riesgo, por medio del aval se asegura de que el dinero le será devuelto.

¿En qué casos se solicita un aval para la hipoteca?

Es necesario aclara que no se trata de una figura que se requiera en todos los préstamos hipotecarios. La solicitud de un aval en la hipoteca dependerá de la financiación que brinde la entidad bancaria y, también, del perfil del cliente que la solicita. Por ejemplo, en caso de que el dinero que prestará el banco vaya a superar el 80% del importe de la vivienda, lo más probable es que el banco requiera un aval para la hipoteca. De este modo, contará con un respaldo para asegurarse de que el dinero prestado le va será devuelto a pesar de que el propietario no logre abonar las mensualidades.

Por otro lado, el perfil del solicitante también puede influir. Por ejemplo, es habitual que se solicite un aval a los más jóvenes, ya que el banco considera que no se trata de personas que cuenten con estabilidad económica. Incluso, hay bancos que brindan hipotecas al 95% para los jóvenes menores de 35 años, para acceder a ellas deben contar con un aval.

¿Cuánto cuesta solicitar un aval para hipoteca?

Las entidades bancarias no se encargan, únicamente, de analizar el perfil del solicitante también, analizarán el perfil de aquellas personas que van ser aval de la hipoteca. Se trata de algo lógico, ya que el avalista será quien haga frente a la deuda si el hipotecado informa que no puede continuar pagando el préstamo hipotecario. En otras palabras, a pesar de que una persona pueda pensar en añadir un aval para acceder a una mayor financiación, tendrá que analizar si podrá hacer frente a los costes.

Entonces, es muy importante tener en claro que solicitar un aval implica una serie de costes. Estos pueden ser los que se producen al momento de llevar a cabo el estudio al avalista y una vez que se formaliza la existencia de dicha figura en el préstamo hipotecario.

Contar con un aval para la hipoteca es una muy buena idea, sin embargo, resulta fundamental evaluar previamente cuáles son los riesgos que implica. Recuerda que el avalista puede acabar haciendo frente a la deuda del hipotecado, cargando con el peso de abonar cada una de las cuotas de la hipoteca hasta que termine. En otras palabras, si estás buscando contar con un avalista debes elegir con mucho cuidado a la persona que va a firmar el compromiso de respaldar el préstamo hipotecario por medio de esta vía.

El Gobierno anunció un aval del ICO: ¿Funciona de la misma manera?

El Gobierno dio a conocer una medida por medio de la cual el Instituto de Crédito Oficial (ICO) avala el préstamo hipotecario de menores de 35 años y familias vulnerables.

De este modo, les permitirán a estas personas acceder a hipotecas del 100%, sin tener que aportar una entrada, no obstante, sí que deberán asumir ciertos costes. El propietario tendrá que abonar los gastos de compraventa y gestión del préstamo hipotecario, generalmente, se trata de, aproximadamente, un 10% del precio de la vivienda. Entonces, aquellos jóvenes que soliciten el aval del ICO deberán contar con unos ahorros mínimos.

La letra pequeña de esta ayuda a los más jóvenes

La realidad es que, al afrontar una deuda del 100% la cuota hipotecaria que deberán abonar por mes estas personas será más elevada. Si la entidad bancaria, en lugar de ofrecer una financiación del 80% del precio de la vivienda en cuestión, ofrece una financiación del 100%, la cuota que tendrá que abonar el hipotecado cada mes subirá. Esto significa que, también lo hará su riesgo de endeudamiento, lo que podría llegar a ocasionar una nueva burbuja inmobiliaria.

Sin embargo, todavía el ICO no hizo público de qué manera se podrá solicitar este aval para adquirir una vivienda.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre cómo funciona el aval de una hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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Hipotecas del Gobierno o convencionales: ¿Cuál es la mejor opción?

25 agosto, 2023 No hay comentarios

Aquí te daremos algunos consejos para que puedas decidir si solicitar hipotecas del gobierno o convencionales. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

En este artículo encontrarás:
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Hipoteca convencional
Los puntos positivos de las hipotecas convencionales
Hipotecas del Gobierno
Los puntos positivos de las hipotecas del Gobierno de España
¿Hipoteca convencional o hipoteca del respaldad por el Gobierno?
¿Cuál es la opción más conveniente?

Cuando decides solicitar un préstamo para la compra de una vivienda, es muy importante tomar las decisiones indicadas para asegurar nuestra estabilidad financiera a largo plazo. Aquí te contaremos qué puntos debes analizar al momento de elegir si son mejores las hipotecas convencionales o las hipotecas del gobierno de España. Para tomar la mejor decisión, debemos entender cuáles son las diferencias y analizar cuidadosamente las opciones.

Hipoteca convencional

Cuando hablamos de una hipoteca convencional nos referimos a una opción conocida y confiable para la financiación de la compra de una vivienda. Las entidades financieras privadas, se basan en acuerdos contractuales establecidos entre el prestatario y el prestamista.

Cuentan con una gran gama de opciones, lo que brinda la posibilidad de adaptar el préstamo hipotecario a sus necesidades individuales. Por otro lado, las hipotecas convencionales brindan flexibilidad en los plazos de amortización y montos prestados.

No obstante, es necesario resaltar que las tasas de interés pueden variar según su perfil crediticio y la situación económica actual. Analizar detalladamente tus opciones y considerar puntos como la estabilidad financiera a largo plazo es fundamental a la hora de elegir este tipo de préstamo hipotecario.

Los puntos positivos de las hipotecas convencionales

Entre los principales beneficios de las hipotecas convencionales se encuentran los siguientes:

Muchas opciones: se trata de productos que ofrecen una gran cantidad de opciones en lo que respecta a plazos de devolución, tasas de interés y condiciones de pago. Esto te dará la posibilidad de adaptar la hipoteca a tus necesidades.

Mayor flexibilidad: las hipotecas convencionales brindan una gran flexibilidad en cuanto a la elección del banco y la negociación de las condiciones.

Un proceso de aprobación rápido: como se trata de entidades financieras privadas, las hipotecas convencionales suelen tener un proceso de aprobación más rápido y eficiente, lo que puede generar que adquieras la vivienda en menos tiempo.

Hipotecas del Gobierno

Se trata de hipotecas del gobierno de España que ofrecen una oportunidad para las personas que buscan comprar una vivienda. Este tipo de programa gubernamental tiene el objetivo de facilitar el acceso a la vivienda, lo consigue brindando importantes beneficios a los solicitantes.

Las hipotecas respaldadas por el Gobierno, brindan la posibilidad de acceder a tasas de interés preferenciales, esto significa un gran ahorro a lo largo del tiempo. Por otro lado, también suelen incluir subsidios y garantías respaldadas por el gobierno, lo que brinda mayor seguridad financiera.

Es necesario tener en claro que las hipotecas del Gobierno de España tienen ciertos requisitos, por ejemplo, límites de ingresos y criterios de selección. No obstante, si cumples con estos podrás acceder a unas condiciones hipotecarias sumamente favorables.

Incluso, el Gobierno anunció un aval de hasta el 20% de la hipoteca para jóvenes y familias con rentas bajas o medias, para que puedan comprar una vivienda. Se trata de una gran ayuda para acceder a una vivienda.

Los puntos positivos de las hipotecas del Gobierno de España

Entre las principales ventajas de las hipotecas respaldadas por el Gobierno se encuentran las siguientes:

Tasas de interés preferenciales: generalmente, ofrecen tasas de interés más bajas si las comparamos con las hipotecas convencionales. Sin dudas, se trata de un ahorro importante a lo largo del plazo de la hipoteca.

Subsidio y ayudas: también, pueden incluir programas de subsidio y ayudas económicas. Esto, sin dudas, facilitará la compra de vivienda y reducirá la carga financiera para los prestatarios.

Garantías: por otro lado, algunas ofrecen garantías respaldadas por el gobierno. Esto brinda más seguridad para los prestatarios y disminuye el riesgo financiero vinculado con la hipoteca.

¿Hipoteca convencional o hipoteca del respaldad por el Gobierno?

A la hora de elegir entre una hipoteca convencional y una hipoteca del gobierno, debemos tener en cuenta diferentes factores. Será necesario analizar nuestra situación financiera, necesidades a largo plazo y metas personales.

Por ejemplo, será importante considerar puntos como la estabilidad de las tasas de interés, la flexibilidad del préstamo, los requisitos, los programas de subsidio que ofrece y las garantías respaldadas por el Gobierno.

Además, deberás saber cuál es tu capacidad para cumplir con los requisitos específicos de cada tipo de préstamo hipotecario. Para lograrlo debe realizar un análisis detallado, de este modo podrás decidir cuál es la opción que mejor se ajusta a tu situación personal y te ofrece oportunidades atractivas a largo plazo en la compra de tu vivienda.

¿Cuál es la opción más conveniente?

La realidad es que no existe un tipo de hipoteca que sea mejor en todos los casos, ya que todo dependerá de las circunstancias y objetivos de cada cliente. Las dos opciones cuentan con ventajas y puntos en contra específicos.

Si le das mayor valor a la flexibilidad, variedad de opciones y a la agilidad en el proceso de aprobación, las hipotecas convencionales son una buena idea. Sin embargo, si necesitas aprovechar tasas de interés preferenciales, programas de subsidio y garantías, las hipotecas del gobierno pueden ser más interesantes.

Es muy importante evaluar con cuidado todos los puntos relevantes, es decir, las tasas de interés, los requisitos y las condiciones generales de cada tipo de hipoteca. Luego, podrás tomar una decisión informada y acertada para ti.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre las hipotecas del Gobiernos y las convencionales. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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¿A qué se debe la subida de las hipotecas variables que tuvo lugar este año?

10 agosto, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos a qué se debe la subida de las hipotecas variables que tuvo lugar este año. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

En este artículo encontrarás:
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Subida de hipotecas variables en 2023: ¿A qué se debe?
Por la subida del euríbor
La escalada del euríbor se debe a la subida de tipos del BCE
El BCE aumenta los tipos de interés porque los niveles de inflación subieron
¿A qué se debe una demanda de bienes elevada?
¿Cómo puede solucionar este problema la subida de tipos del BCE?
¿Por qué suben los niveles de inflación?
¿La subida de las hipotecas variables tendrá un final?

Si tienes un préstamo hipotecario a tipo variable, sin lugar a dudas, en este año has notado un gran aumento en las cuotas que debes abonar por mes. En este artículo te explicaremos a qué se debe la subida de las hipotecas variables este 2023, y hasta qué momento continuarán aumentando.

Subida de hipotecas variables en 2023: ¿A qué se debe?

La realidad es que no se trata de una pregunta fácil de responder, ya que no se debe a un solo motivo. En otras palabras, uno de los motivos se encuentra dentro de otro más grande, por lo que para entender uno hay que comprender también al otro. Sin embargo, no debes preocuparte, aquí te contaremos todo lo que necesitas saber al respecto.

Por la subida del euríbor

En primer lugar, la subida de las hipotecas variables este año tiene que ver con el aumento del euríbor. Se trata de la primera respuesta, ya que los intereses de un préstamo hipotecario a tipo variable se rigen por un índice de referencia y se deben actualizar cada cierto tiempo. El índice de referencia más usado en el país es el euríbor, se trata del interés medio al que los bancos de la eurozona se prestan dinero. Por otro lado, el plazo de actualización ronda entre seis meses y un año.

Al euríbor actual, la entidad bancaria siempre aplica el mismo diferencial. Por ejemplo, al momento de consultar un comparador de hipotecas, fórmulas como “euríbor + 1,25 %”, te permiten ver el diferencial. Como el euríbor ha escalado, las cuotas hipotecarias aumentan cuando llega la hora de la revisión de la hipoteca variable.

La escalada del euríbor se debe a la subida de tipos del BCE

Por otro lado, debemos aclarar que el aumento del euríbor se debe a la subida de tipos de interés del Banco Central Europeo (BCE). La primera subida tuvo lugar en julio de 2022, cuando los tipos se ubicaron en 0,5 %. Un año después, nos encontramos con la novena subida de tipos, a finales de julio, en la que alcanzaron el 4,25 %.

¿Qué vínculo hay entre el euríbor y los tipos del BCE? Los bancos piden dinero al BCE, y los tipos que este indica son el interés mínimo al que se lo presta. Las entidades bancarias no prestarán dinero a un interés menor al que lo reciben, y ese es el motivo por el que el euríbor suele subir cuando los tipos del BCE también lo hacen.

El BCE aumenta los tipos de interés porque los niveles de inflación subieron

La subida de tipos de interés del BCE tiene como objetivo bajar los elevados niveles de inflación que se registran a partir de 2021. En parte, la inflación se debe a una demanda de bienes elevada y una oferta baja. Ante este escenario, los precios aumentan, sin embargo, si la demanda no baja o la oferta no sube, los precios continúan creciendo.

¿A qué se debe una demanda de bienes elevada?

El principal motivo es el exceso de dinero que se encuentra en circulación. Si el nivel adquisitivo de la población fuera bajo, no tendría tanta predisposición a gastar, en otras palabras, la demanda sería reducida. A pesar de que la oferta también lo fuera, los precios no aumentarían debido a que la oferta y la demanda serían proporcionales.

¿Cómo puede solucionar este problema la subida de tipos del BCE?

La subida de tipos disminuye el gasto y la demanda. En primer lugar, los tipos de interés afectan igual al dinero que la entidad bancaria te presta como al que tú le prestas, por ende, el ahorro se incentiva. Además, la financiación de empresas y particulares se pone más difícil, por lo que el gasto no se incentiva.

Otra manera de frenar la inflación podría ser el aumento de la oferta. Sin embargo, el efecto de la política monetaria sobre ella es mucho más bajo que el que puede ejercer sobre la demanda.

¿Por qué suben los niveles de inflación?

Sin lugar a dudas, no existe una única respuesta a esta pregunta. En resumen, podemos resaltar dos factores que tuvieron un rol importante en el aumento de la inflación:

Pandemia: la pandemia del COVID-19, que luego de paralizar el gasto y la demanda, al reducir su presencia generó un efecto rebote en los dos.

Guerra: la guerra de Ucrania, generó que aumente todavía más el precio de la energía.

De modo que, gracias el encadenamiento de estos acontecimientos, actualmente, las hipotecas variables han subido debido a la inflación.

¿La subida de las hipotecas variables tendrá un final?

En el momento en que la inflación baje, también lo harán las hipotecas variables. Si quieres analizar lo que puede ocasionar la bajada de las hipotecas variables será necesario recorrer la línea de explicaciones al revés. Si bajan los niveles de inflación será posible que bajen los tipos de interés, entonces, con ellos bajarán el euríbor, y por ende, las cuotas de tu préstamo hipotecario.

Las subidas de tipos del BCE están haciendo efecto, no obstante, todavía nos encontramos lejos de alcanzar el 2 % de inflación que se marcó como objetivo. Las previsiones indican que a finales de 2023 el BCE congele los tipos, y que no los baje hasta, al menos, la segunda mitad de 2024.

Debes tener en claro que existen formas de mejorar tu hipoteca y reducir el coste tus cuotas. Una buena idea es buscar la ayuda de intermediarios hipotecarios de se encargarán de explicarte cada una de ellas detalladamente.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre los motivos de la subida de las hipotecas variables que tuvo lugar este año. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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¿Qué debes tener en cuenta antes de pedir una hipoteca a tipo mixto al banco?

En Hipotecas

¿Qué debes tener en cuenta antes de pedir una hipoteca a tipo mixto al banco?

8 agosto, 2023 No hay comentarios

Sin lugar a dudas, las hipotecas a tipo mixto ganan cada vez más popularidad. Aquí te contaremos todo lo que debes saber antes de solicitar una al banco. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

En este artículo encontrarás:
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Puntos a tener en cuenta antes de solicitar una hipoteca a tipo mixto
La protección contra el euríbor es limitada
El tipo fijo será más alto mientras más tiempo se aplique
El diferencial será más alto si el período variable es corto
Adelantar pagos: una alternativa para reducir intereses

Son cada vez más los clientes que eligen las hipotecas a tipo mixto como una alternativa ante las variables y fijas. Sin embargo, ¿Es conveniente optar por contratar un préstamo hipotecario mixto? No te preocupes, aquí resolveremos todas tus dudas al respecto.

Puntos a tener en cuenta antes de solicitar una hipoteca a tipo mixto

Las hipotecas a tipo mixto logran consolidarse como la principal alternativa a las variables y fijas. No obstante, es lógico que nos preguntemos si, realmente es conveniente contratar una hipoteca a tipo mixto para financiar la compra de una vivienda. Se trata de una modalidad sumamente atractiva con la situación actual del euríbor al alza. Esto se debe a que, este tipo de productos nos brindan la posibilidad de abonar una cuota estable y asequible durante los primeros años del plazo de devolución del préstamo. No obstante, antes de tomar la decisión de firmar uno de estos productos, es importante saber muy bien cuáles son sus particularidades y sus potenciales riesgos.

La protección contra el euríbor es limitada

En primer lugar, debemos dejar en claro cómo es el funcionamiento de los préstamos hipotecarios a tipo mixto. Como su nombre indica, el interés de este tipo de productos es una combinación de un tipo fijo con uno variable. Por un lado, el interés fijo se aplica en un primer período, que generalmente, dura entre cinco y quince años. Luego, pasará a tener un interés a tipo variable, cuyo valor cambiará periódicamente dependiendo de la evolución del euríbor.

En otras palabras, cuando un cliente contrata una hipoteca a tipo mixto, deberá abonar unas cuotas estables durante los primeros años. El coste de esas mensualidades será más bajo comparado con un préstamo hipotecario a tipo fijo, ya que el interés inicial del primer producto suele ser menor que el del segundo. Actualmente, el tipo fijo inicial medio de las hipotecas mixtas es de menos del 3%, por otro lado, el tipo medio de las hipotecas fijas se encuentra cerca del 3,50%.

Es importante tener en claro que, una vez que finaliza ese período a tipo fijo, el interés pasará a ser variable y dependerá del euríbor. Esto significa que, en caso de que el valor de este índice sea alto una vez que pasen esos primeros años, las cuotas hipotecarias que deberás abonar por mes aumentarán. Sin embargo, si la cotización del euríbor es baja al momento en que se aplique el tipo de interés variable, el cliente pasará a abonar unas mensualidades más bajas.

El tipo fijo será más alto mientras más tiempo se aplique

Otro punto de gran importancia sobre las hipotecas a tipo mixto es que, mientras mayor sea el tiempo de duración de su período inicial, más alto es el tipo fijo aplicado en los primeros años de vida del préstamo hipotecario. Por ejemplo, para una hipoteca mixta su interés fijo inicial puede ser desde el 2,99% si su plazo de aplicación es de cinco años, a partir del 3,35% si es de diez años, desde el 3,45% si es de 15 años y desde el 3,55% si es de 20 años. Para acceder a estos tipos es probable que debas contratar algunos productos.

Entonces, mientras más corto sea el período inicial a tipo fijo, más bajas serán las cuotas que deba abonar el cliente durante esos años. No obstante, esto significa que también aumentará el tiempo de exposición al euríbor y, por ende, el riesgo de que las cuotas mensuales se encarezcan en caso de que el valor del índice de referencia sea alto cuando el interés pase a ser variable. Lo ideal es que el cliente tenga en cuenta qué factor es más importante para él, si unas primeras cuotas más económicas o un menor riesgo. De ese modo, tendrá la posibilidad de seleccionar el período inicial que mejor logre ajustarse a sus preferencias.

El diferencial será más alto si el período variable es corto

Por otro lado, en caso de que el cliente opte por un período inicial más extenso con el objetivo de protegerse del euríbor por más tiempo, debe saber que la entidad bancaria le aplicará un diferencial más alto, además de un interés fijo más alto. Es necesario resaltar que, cuando hablamos del diferencial, nos referimos a la parte que se suma al índice de referencia (el euríbor) para calcular el interés variable de un préstamo hipotecario.

Por ejemplo, si una persona quiere solicitar una hipoteca con un período inicial de cinco años, se le podría aplicar un interés fijo a partir del 2,45% durante ese tiempo y desde euríbor más 0,60% para lo que resta del plazo. Por otro lado, en caso de que el tipo fijo inicial se aplique por 15 años, su precio será a partir del 3,20% y el tipo variable desde euríbor más 0,75%. Probablemente, para acceder a estos tipos de interés, las entidades bancarias soliciten que contrates ciertos productos.

Adelantar pagos: una alternativa para reducir intereses

Lo más aconsejable es valorar si es conveniente abonar un poco más a cambio de una mayor seguridad. Eso sí, hay una forma de reducir lo que se debe abonar en intereses en el tramo a tipo variable, consiste en adelantar pagos durante el período inicial. De esta manera, será posible reducir el plazo del préstamo hipotecario para que el interés dependa durante menos tiempo del euríbor.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre el funcionamiento de las hipotecas a tipo mixto. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Las mejores hipotecas fijas de agosto

3 agosto, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos cuáles son las mejores hipotecas fijas de agosto que podrás encontrar en el mercado. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

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¿Cómo seleccionamos las mejores hipotecas fijas de agosto?
Las mejores hipotecas fijas de agosto
Hipoteca Fija de BBVA – 2,90% a 20 años (3,82% TAE)
Hipoteca Fija de COINC – 3,30% a 20 años (3,56% TAE)
Hipoteca Open Fija de Openbank – 3,02% a 20 años (3,60% TAE)
HipotecON Fijo de Cajamar – 2,99% a 30 años (3,63% TAE)
Hipoteca Inteligente tipo fijo de EVO Banco – 3,35% a 30 años (3,84% TAE)

¿Cómo seleccionamos las mejores hipotecas fijas de agosto?

Al momento de elegir las mejores hipotecas fijas de agosto, hemos tenido en cuenta parámetros generales, por ejemplo: el interés, cuántas comisiones o productos bonificadores tiene, entre otros. Sin embargo, a pesar de estas son las hipotecas fijas más baratas que se puedes encontrar hoy en día en el mercado, la realidad es que no tienen por qué ser las mejores que puedes conseguir si sabes cómo negociar con el banco.

Lo más aconsejable es que, si te interesa algún producto, solicites información a las entidades bancarias para lograr acceder a un préstamo que se ajuste a tu perfil lo mejor posible.

Las mejores hipotecas fijas de agosto

Aquí va nuestra selección de las mejores hipotecas a fijas de agosto que podrás encontrar en el mercado.

Hipoteca Fija de BBVA – 2,90% a 20 años (3,82% TAE)

En primer lugar, tenemos a la Hipoteca Fija de BBVA. Con un interés del 2,80% para un plazo de devolución de hasta 15 años, será del 2,90% para un plazo de 20, 25 o 30 años. Para acceder a estos tipos, deberás domiciliar tu nómina y contratar los seguros de hogar y vida de la entidad bancaria. Ofrece una financiación de hasta el 80% de la compra de una vivienda habitual, será del 70% es caso de que sea para segunda vivienda.

Lo mejor de esta opción es su bajo interés bajo, principalmente, si logras devolver el dinero en 15 años. Por otro lado, si tu perfil es bueno, tienes la posibilidad de negociar mejores condiciones, por ejemplo, un interés más bajo o una menor cantidad de productos bonificados, entre otros.

Sin embargo, hay que aclarar que el seguro de vida de BBVA es bastante costoso.

Puede ser una buena opción para aquellos que no tienen inconveniente con contratar los seguros de la entidad para acceder a un interés más bajo.

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Hipoteca Fija de COINC – 3,30% a 20 años (3,56% TAE)

La Hipoteca Fija de COINC también se hace un lugar entre las mejores hipotecas fijas de agosto. Si bien tiene un interés un poco alto, de entre el 3,20% para 10 años y el 3,40% para 30 años, es posible obtenerlo únicamente abriendo la Cuenta Nómina, No-Nómina o Profesional de Bankinter, banco al que pertenece COINC. Ofrece una financiación de hasta el 80% de la compra de una vivienda habitual, con un plazo de devolución de hasta 30 años.

Lo mejor de esta opción es que no será necesario contratar seguros ni otros productos, bastará con abrir una cuenta.

Sin embargo, debemos dejar en claro que solo la puedes solicitar por medio de Internet.

Es una buena opción para aquellos que buscan un préstamo hipotecario que no los ate al banco y saben manejar bien Internet.

Más información

Hipoteca Open Fija de Openbank – 3,02% a 20 años (3,60% TAE)

La Hipoteca Open Fija de Openbank nos ofrece un interés de entre el 2,95% para 15 años y el 3,10% para 30 años. Podrás acceder a estos tipos domiciliando los ingresos y contratando los seguros de hogar y vida de la entidad bancaria. Te permite financiar hasta el 80% de la compra de una vivienda habitual, será del 70% si es para segunda residencia. Cuenta con un plazo de devolución máximo de 30 años.

Lo mejor de esta opción es que te permitirá rebajar el interés en 0,10 puntos más si solicitas 150 000 euros o más.

Sin embargo, para acceder a un buen interés será necesario contratar dos seguros y domiciliar tu nómina.

Puede ser una opción interesante si te interesa asumir la bonificación que te propone la entidad bancaria.

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HipotecON Fijo de Cajamar – 2,99% a 30 años (3,63% TAE)

El HipotecON Fijo de Cajamar también tiene su lugar entre las mejores hipotecas fijas de agosto. Con un interés sumamente bajo, a partir del 2,99% para 30 años. No obstante, para acceder a él deberás contratar varios productos que aumentarán su precio. Esta hipoteca ofrece una financiación de hasta 80% de la compra de una vivienda habitual.

Lo mejor de esta opción es su interés, ya que se encuentra por debajo de la media.

Sin embargo, para acceder al interés bonificado deberás contratar una gran cantidad de productos y únicamente puedes conseguirlo si cuentas con ingresos de 4000 euros o más entre todos los titulares.

Se trata de una buena opción para aquellos que tiene un buen nivel adquisitivo y les resultan interesantes los productos asociados del banco.

Más información

Hipoteca Inteligente tipo fijo de EVO Banco – 3,35% a 30 años (3,84% TAE)

Por último, tenemos a la Hipoteca Inteligente Tipo Fijo de EVO, con un interés del 3,35%, al que puedes acceder con la vinculación habitual: domiciliación de ingresos, seguro de hogar y seguro de vida. Por otro lado, no presenta comisión de apertura. Ofrece una financiación máxima del 80% de la compra de una vivienda habitual, será del 60% si se trata de una segunda residencia. Cuenta con un plazo de devolución máximo de 30 años.

Lo mejor de esta opción es su interés competitivo y que no cuenta con comisión de apertura.

Sin embargo, hay que tener en claro que, para acceder al mejor precio será necesario contratar dos seguros y domiciliar tus ingresos.

Puede ser una buena opción para aquellos que cuentan con varios meses para conseguir la hipoteca, ya que esta entidad bancaria suele tardar bastante tiempo en tramitar las solicitudes.

Más información

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre las mejores hipotecas fijas de agosto. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

También podría interesarte:

Las mejores hipotecas variables de agosto

En Hipotecas

Las mejores hipotecas variables de agosto

2 agosto, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos cuáles son las mejores hipotecas variables de agosto que podrás encontrar en el mercado. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

En este artículo encontrarás:
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¿Cuáles son los puntos que hemos considerado para seleccionar las mejores hipotecas variables de agosto?
Las mejores hipotecas variables de agosto
Hipoteca Inteligente EVO Banco – a partir de E + 0,48% (4,26% TAE)
Hipoteca Variable Kutxabank – a partir de E + 0,49% (4,77% TAE)
Hipoteca Variable COINC – a partir de E + 0,75% (4,60% TAE)
Hipoteca Pibank – a partir de E + 0,78% (4,71% TAE)
Hipoteca Sin Mochila Variable MyInvestor – a partir de E + 0,89% (4,75% TAE)

¿Cuáles son los puntos que hemos considerado para seleccionar las mejores hipotecas variables de agosto?

Para seleccionar estos productos hemos considerado el precio total de cada hipoteca, esto implica, el tipo de interés nominal (TIN), los productos que debes contratar para acceder al interés mínimo y las comisiones.

La tasa anual equivalente (TAE) nos permite ver el coste anual de la hipoteca para un importe y un plazo determinados. Sin embargo, la realidad es que no todas las entidades bancarias utilizan los mismos importes y plazos para calcularla.

En el caso de las hipotecas variables, la TAE se calcula con el interés del primer año, esto no nos permite ver los cambios a partir del segundo. Siempre es importante poner atención en todo lo que implica la hipoteca y no únicamente en la TAE.

Las mejores hipotecas variables de agosto

Las hipotecas variables son las más extendidas en España tradicionalmente, a pesar de que las fijas fueron muy elegidas en los últimos años. Te contaremos cuales son las mejores hipotecas variables de agosto, con sus puntos positivos y negativos.

Hipoteca Inteligente EVO Banco – a partir de E + 0,48% (4,26% TAE)

En primer lugar tenemos a la Hipoteca Inteligente de EVO Banco. Cuenta con un interés del 2,20% para los primeros dos años y de euríbor más 0,48% a partir del tercero. Para acceder a estos tipos, deberás domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar del banco. EVO Banco, ofrece una financiación máxima del 80% de la compra de una vivienda habitual. Con un plazo de devolución de hasta 30 años, además, no aplica comisiones de apertura ni por amortización anticipada parcial o total.

Lo mejor de esta opción es, sin dudas, el interés. Se trata de uno de los más bajos del mercado, para los primeros años y para el resto del plazo también.

Sin embargo, la realidad es que, para acceder a un buen interés, será necesario contratar el seguro de hogar del banco, lo que implica un gasto de dinero extra. Además, deberás domiciliar unos ingresos mínimos de 600 euros mensuales, sin embargo, se trata de un requisito gratuito y sencillo de cumplir.

Puede ser una buena opción si buscas pagar poco desde el primer año y el seguro de hogar que te ofrece EVO Banco te resulta interesante.

Más información

Hipoteca Variable Kutxabank – a partir de E + 0,49% (4,77% TAE)

La Hipoteca Variable de Kutxabank cuenta con un interés del 2,80% para el primer año y de euríbor más 0,49% para los siguientes. Para acceder a estos tipos, deberás domiciliar la nómina, contratar un seguro de hogar y abrir un plan de pensiones. Ofrece una financiación de hasta el 80% de la compra de una vivienda habitual, con un plazo de devolución máximo de 30 años. Además, no presenta comisión de apertura.

Lo mejor de esta opción es su interés, ya que se ubica entre los más bajos del mercado, principalmente, todo a partir del segundo año.

Sin embargo, para acceder a él será necesario domiciliar la nómina, contratar un seguro y abrir un plan de pensiones o un EPSV.

Es una opción interesante para aquellos que buscan una hipoteca barata y están dispuestos a cumplir los requisitos de bonificación que propone la entidad.

Más información

Hipoteca Variable COINC – a partir de E + 0,75% (4,60% TAE)

La Hipoteca Variable de COINC se encuentra entre las mejores hipotecas variables de agosto, gracias a su bajo interés. Con un 1,50% el primer año y de euríbor más 0,75% para los siguientes. Por otro lado, no te exigirá contratar seguros para obtener su interés, únicamente, deberás abrir una cuenta. Ofrece una financiación de hasta el 80% de la compra de la vivienda, será del 60% si es para segunda residencia. Cuenta con un plazo de devolución máximo de 30 años y no te cobrará ninguna comisión.

Lo mejor de esta opción es su interés, sumamente bajo y que puedes acceder a él solo abriendo una cuenta de Bankinter, ya que COINC pertenece a este banco.

Sin embargo, deberás cumplir las condiciones de la cuenta para lograr acceder al mejor interés.

Puede ser una buena opción para aquellos que busquen abonar unas cuotas muy bajas y no deseen atarse a la entidad bancaria con seguros u otro tipo de productos.

Más información

Hipoteca Pibank – a partir de E + 0,78% (4,71% TAE)

Esta hipoteca presenta condiciones sumamente competitivas. Con un interés del 1,78% para el primer año y de euríbor más 0,78% para los próximos. Para acceder a este interés no deberás domiciliar ingresos ni contratar seguros. Esta entidad ofrece una financiación máxima del 90% de la compra de la vivienda, eso sí, sin superar el 80% de la tasación. Cuenta con un plazo de devolución hasta 35 años. Además, no presenta comisiones.

Lo mejor de este producto es que no tiene vinculación ni comisiones y cuenta con un plazo de devolución superior a la media.

Sin embargo, el interés de esta hipoteca es algo mayor a la media, de euríbor más 0,70%.

Puede ser una opción interesante para aquellos que buscan un préstamo hipotecario sin ataduras ni comisiones.

Más información

Hipoteca Sin Mochila Variable MyInvestor – a partir de E + 0,89% (4,75% TAE)

Por último tenemos a la Hipoteca Sin Mochila Tipo Variable de MyInvestor, con un interés de 1,79% para el primer año y de euríbor más 0,89% para los próximos. Puedes acceder a estos tipos sin contratar más productos. Ofrece una financiación máxima del 80% de la compra de una vivienda habitual, será del 70% si se trata de una segunda vivienda. Cuenta con un plazo de devolución de hasta 30 años. Además, no cobra comisión de apertura.

Lo mejor de esta opción es que no deberás contratar otros productos para acceder a un buen interés.

Sin embargo, la realidad es que su tipo de interés es algo superior a la media.

Puede ser una buena opción para aquellos que necesitan 100 000 euros o más y cobras un mínimo de 4000 euros netos mensuales entre todos los ingresos familiares.

Más información

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre las mejores hipotecas variables de agosto. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

También podría interesarte:

Protege tu hipoteca ante la subida del euríbor