pedir hipoteca archivos - Blog Oi Real Estate

El certificado de titularidad bancaria puede ayudarte para solicitar una hipoteca, una subvención, cambiar de nómina o abrir una cuenta en línea. Aquí te contaremos de qué se trata y cómo obtenerlo, continúa leyendo el artículo para enterarte.

En este artículo encontrarás:
Toggle
¿Qué es el certificado de titularidad bancaria?
¿Para qué se utiliza el certificado de titularidad bancaria?
Paso a paso para solicitar el certificado de titularidad bancaria
¿Cuánto tiempo tarda?
¿Cuánto cuesta solicitar este certificado?
¿Cuándo debo solicitarlo?

El certificado de titularidad bancaria es un documento de gran utilidad. Por eso, si no sabes qué es o si te lo han solicitado por algún motivo, este artículo te ayudará a comprender mejor de qué se trata y cómo obtenerlo.

¿Qué es el certificado de titularidad bancaria?

Cuando hablamos del certificado de titularidad bancaria nos referimos a un documento oficial emitido por una entidad financiera. Dicho documento debe contener la siguiente información, el nombre del banco, número de cuenta, IBAN, BIC (Código de Identificación Bancaria), nombre del titular y autorizados, NIF y fecha de expedición. Lo que lo diferencia de un extracto, es que el certificado de titularidad bancaria está firmado y sellado, esto lo hace más auténtico. Sin embargo, debemos mencionar que solicitar este documento suele implicar un coste, a diferencia de un simple justificante. Aquí te contaremos cuánto puede costar y el tiempo que tarda para tenerlo disponible.

En resumen, se trata de un certificado que permitirá corroborar quién es el titular de la cuenta reuniendo todos los datos necesarios y se encuentra respaldado por la autoridad de la propia entidad. En otras palabras, se trata de un valioso documento que puede ser de gran utilidad para diferentes funciones.

¿Para qué se utiliza el certificado de titularidad bancaria?

El certificado de titularidad bancaria es de utilidad al momento de demostrar quién es el titular de una cuenta específica.

Si bien, su nombre sugiere un uso ocasional, habitualmente se lo requiere en diversas situaciones. Aquí van algunos ejemplos en los que podría ser de utilidad, para recibir becas o subvenciones, si debes domiciliar facturas, solicitar un préstamo hipotecario o formalizar un contrato de alquiler.

Por otro lado, su presentación se ha vuelto más común gracias a la Ley 10/2010 sobre Prevención de Blanqueo de Capitales y financiación del Terrorismo. Dicha ley, exige a ciertas entidades solicitar información sobre la titularidad real de las cuentas.

En otras palabras, el certificado de titularidad bancaria puede ser útil para diferentes usos. De modo que, si estás pensando en solicitar una hipoteca, será necesario que cuentes con él. También, puede ser solicitado para domiciliar algunos gastos e incluso puede requerirse por empresas o por la propia Administración para verificar y realizar algunos trámites.

Paso a paso para solicitar el certificado de titularidad bancaria

En primer lugar, debemos aclarar que, tiempo atrás para solicitar el certificado de titularidad bancaria era necesario dirigirse de manera presencial a una oficina o sucursal de tu entidad bancaria y esperar a que te lo entregasen.

No obstante, gracias a la digitalización se ha facilitado este proceso. De este modo, la mayoría de los bancos de España, te darán la posibilidad de solicitarlo desde el teléfono móvil o desde el ordenador. Solo tendrás que contar con una cuenta digital y una firma electrónica en la entidad.

Una vez que accedes a tu cuenta digital, deberás dirigirte al apartado de documentos o certificados, allí debes revisar todos los que tienes disponibles. Por lo general, bastará con hacer clic sobre certificados y titularidad, ya lo tendremos accesible. Luego, la entidad bancaria se encargará de emitir un documento PDF con el certificado de titularidad que podrás descargar y guardar en tu teléfono u ordenador para usarlo cuando sea necesario.

Si no tienes acceso a la banca digital, lo más aconsejable es ponerse en contacto con la entidad bancaria por saber cuál es el protocolo presencial que tienen. Hoy en día, algunas no permiten realizar el trámite en sus oficinas, mientras que otras solicitan una cita previa para ser atendido y generar el certificado allí.

¿Cuánto tiempo tarda?

Si lo solicitas de forma online, lo más probable es que tu certificado de titularidad se genere en solo unos segundos o minutos. Sin embargo, la realidad es que en algunos casos también puede llegar a demorarse unas horas. En ese caso, el banco debe dar aviso cuando se encuentre disponible y generado para descargarlo.

¿Cuánto cuesta solicitar este certificado?

Con respecto al coste, dependerá de la entidad bancaria. El Banco de España explica que tu entidad puede cobrarte una comisión por la expedición de este documento, siempre que cumpla con los requisitos mencionados y te informe previamente de su coste. En otras palabras, se informará sobre el coste del documento antes de enviar la solicitud para ser conscientes del precio. Ten en cuenta que el coste podría variar entre pedirlo de forma online o de forma presencial.

¿Cuándo debo solicitarlo?

Por otro lado, debemos mencionar que, si bien el certificado de titularidad bancaria es de utilidad para llevar a cabo varios trámites, si no lo necesitas lo mejor es no solicitarlo por el momento. En ciertos casos, se requiere que este certificado sea reciente o que no sea de los últimos doce o veinticuatro meses. Por este motivo, lo ideal es esperar a que se te solicite para pedirlo, ya que en el documento figura la fecha de expedición.

Entonces, si bien el certificado de titularidad bancaria es un documento bastante solicitado que sirve para varios trámites, debes solicitarlo cuando te lo piden. Es sencillo de solicitar y podrás acceder a él en cuestión de minutos, si lo haces por la banca online. Pero, si sacaste uno hace un año, existe la posibilidad de que no te sirva para un nuevo trámite en este año.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre el certificado de titularidad bancaria. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

También podría interesarte:

Préstamo hipotecario: ¿Qué puntos analiza el banco?

En Hipotecas

Avales ICO: ¿Cuál es el precio máximo de la vivienda?

13 mayo, 2024 No hay comentarios

Aquí te contaremos cuál es el precio máximo de la vivienda que podrás comprar con los avales ICO. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

En este artículo encontrarás:
Toggle
¿Qué son los avales ICO?
¿Cuál es el precio máximo para comprar vivienda con avales ICO?
La entidad bancaria tendrá la última palabra
Ejemplos
Más novedades que se publicaron en el Boletín Oficial
¿Cuándo se pueden solicitar los avales ICO?

El acuerdo entre el Gobierno y el Instituto del Crédito Oficial (ICO) para la concesión de avales hipotecarios para jóvenes fue publicado en el Boletín Oficial. Si bien es cierto que la mayoría de los requisitos ya habían sido adelantados, hay un dato nuevo de gran importancia. Se trata del precio máximo que se estableció para las viviendas que se compren por medio de los avales ICO.

¿Qué son los avales ICO?

En primer lugar, debemos aclarar qué es un aval ICO para jóvenes. Se trata de un programa cuyo objetivo es, sobre todo, facilitar el acceso a la compra de vivienda a los jóvenes menores de 35 años. También, tienen la posibilidad de acceder a estos avales aquellas familias que tienen hijos a cargo. Este convenio implica que el ICO ya puede firmar contratos con los bancos que estén interesados. A medida que se vayan incorporando, se publicará el listado en la web del ICO.

¿Cuál es el precio máximo para comprar vivienda con avales ICO?

El precio máximo establecido para las viviendas que se compren con avales ICO varía dependiendo de la comunidad autónoma, aquí detallaremos el precio máximo de cada comunidad autónoma:

Comunidad autónoma	Precio máximo de la vivienda
Andalucía	225 000 euros
Aragón	275 000 euros
Principado de Asturias	250 000 euros
Islas Baleares	275 000 euros
Canarias	250 000 euros
Cantabria	250 000 euros
Castilla y León	250 000 euros
Castilla-La Mancha	250 000 euros
Cataluña	300 000 euros
Comunidad Valenciana	250 000 euros
Extremadura	200 000 euros
Galicia	250 000 euros
Comunidad de Madrid	325 000 euros
Región de Murcia	250 000 euros
Comunidad Foral de Navarra	300 000 euros
País Vasco	300 000 euros
La Rioja	250 000 euros
Ceuta	250 000 euros
Melilla	250 000 euros

La entidad bancaria tendrá la última palabra

No obstante, debemos tener en claro que esto no quiere decir que todos aquellos que opten por solicitar el aval ICO tengan la posibilidad de comprar viviendas de este precio.

Debemos tener en claro que será la entidad bancaria la que decida si aprueba o no la hipoteca avalada por el Estado. En otras palabras, para decidirlo el banco se encargará de analizar que la cuota del préstamo sumada a otras deudas no implique más del 30% de los ingresos de la unidad familiar.

Ejemplos

Aquí van algunos ejemplos para comprenderlo mejor:

Por ejemplo, imaginemos que alguien tenga la idea de solicitar la hipoteca con aval del Gobierno y gane 37 800 euros brutos al año (se trata del máximo permitido para acceder al aval ICO) en 12 pagas. En este caso, la vivienda más costosa a la que podría acceder costaría unos 157 334 euros, sin importar cuál sea el límite establecido en su comunidad autónoma. Si deseara una vivienda más costosa, la entidad bancaria no le daría el visto bueno a la hipoteca debido a que el ratio de endeudamiento sería mayor al 30%.

Analicemos otro caso. Por ejemplo, una pareja joven, lo dos de 35 años o menos, no tienen hijos y cuentan con unos ingresos conjuntos de 75600 euros brutos anuales en 12 pagas (el límite establecido por el ICO para este grupo). En este caso, se podrían permitir la compra de una vivienda con un precio máximo de 314 688 euros si solo se considera el ratio de endeudamiento. No obstante, en Cataluña o País Vasco, donde el límite es de 300 000 euros, la vivienda no podría ser más costosa que este precio, sin importar el cálculo anterior. Por otro lado, en la Comunidad de Madrid, el tope serían los 314 688 euros, ya que el límite que estableció el ICO es de 325 000 euros.

Más novedades que se publicaron en el Boletín Oficial

Por otro lado, además de las condiciones que ya conocíamos, el Boletín Oficial del Estado deja en claro que la propiedad que se compre por medio de los avales ICO debe ser la residencia habitual del solicitante durante el tiempo que dure el aval. En conclusión, la vivienda no podrá alquilarse durante ese período de tiempo. No obstante, existen excepciones en caso de fuerza mayor, por ejemplo, en un divorcio. También, se deja en claro que el aval no aplica para locales o para comprar inmuebles destinados a uso comercial.

Sí es posible solicitar el aval ICO tanto para la compra de vivienda nueva como de segunda mano. No obstante, el Gobierno establece que la vivienda debe estar construida, por lo que no se aplicaría a viviendas en construcción o sobre plano. Además, el aval puede usarse para financiar también los anejos, por ejemplo, plazas de garaje o trasteros, incluidos con la propiedad.

En último lugar, debemos aclarar que, a pesar de las declaraciones anteriores de la ministra de vivienda, los avales ICO no serán compatibles con otros avales públicos. Es decir, el documento establece que el banco no podrá contar con otra garantía o aval público para la compra de la vivienda financiada. Tampoco podrá obtener dicha garantía o aval público después de la formalización de la hipoteca.

¿Cuándo se pueden solicitar los avales ICO?

Se trata de la pregunta más importante. La realidad es que aún no se ha establecido una fecha, sin embargo, se espera que este punto se defina en el transcurso del mes de mayo.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre el precio máximo para las viviendas compradas por medio de los avales ICO. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

También podría interesarte:

Acceder a una hipoteca: algo cada vez más difícil para los más jóvenes

En Hipotecas

Bienes gananciales: ¿Qué sucede con la hipoteca?

15 marzo, 2024 No hay comentarios

Aquí te contaremos qué son los bienes gananciales y cómo pueden afectar a un préstamo hipotecario. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

En este artículo encontrarás:
Toggle
¿Qué son los bienes gananciales?
¿Cuáles son los bienes privativos en el matrimonio?
¿Cómo se hace la separación de bienes gananciales?
Bienes gananciales y privativos: ¿Qué sucede con una hipoteca?

Es fundamental saber qué se consideran bienes gananciales y qué implica en régimen de gananciales antes de casarse e incluso si ya estás casado. De este modo, podrás evitar inconvenientes en caso de que el amor se acabe.

¿Qué son los bienes gananciales?

En primer lugar, debemos dejar en claro a qué nos referimos cuándo hablamos de los bienes gananciales. Una definición rápida y sencilla podría ser que se trata de aquellos bienes que una pareja tiene en común. Sin embargo, la realidad es que la normativa es más concreta con respecto a posesiones y patrimonios.

Para ser más claros, los bienes gananciales son los que pertenecen a los dos cónyuges dentro de un matrimonio en régimen económico de gananciales o sociedad de gananciales. Esto significa que, el propio concepto se define por el tipo de régimen económico matrimonial, ya que en los matrimonios en separación de bienes el patrimonio de los cónyuges se separa antes y después del matrimonio.

La ley dice que por medio de la sociedad de gananciales se hacen comunes para los cónyuges las ganancias o beneficios que fueron obtenidos por cualquiera de ellos, que les serán atribuidos por mitad en caso de disolverse aquella.

En otras palabras, los bienes gananciales son aquellos que fueron obtenidos durante el matrimonio en gananciales, sin importar quién los haya logrado. Esto incluye:

Los salarios de los cónyuges.

Las rentas o intereses de bienes gananciales o privativos de cualquiera de los cónyuges, por ejemplo, el alquiler de un inmueble o el rendimiento de una inversión. Esto también incluye ganancias del juego, es decir, si a uno le toca la lotería será de los dos.

Todo bien adquirido por cualquiera de los cónyuges.

Las empresas creadas por cualquiera de los cónyuges utilizando bienes gananciales.

¿Cuáles son los bienes privativos en el matrimonio?

La realidad es que la sociedad de gananciales no abarca todo. Si bien los dos cónyuges comparten todo, algunos bienes no serán gananciales y tendrán carácter privativo.

En primer lugar, se encuentran aquellos bienes que pertenecían a cada cónyuge antes del matrimonio. Por otro lado, todo lo que cada uno aporte a la sociedad será privativo, a pesar de que sus frutos sí serán gananciales. Un ejemplo para comprenderlo mejor, el alquiler de una propiedad que se compró antes de casarse será ganancial, sin embargo, la vivienda en sí no lo será.

Otros bienes que son considerados privativos son aquellos que fueron adquiridos dentro del matrimonio a título gratuito. Esto incluye las herencias y donaciones. En caso de que heredes dinero, o bien, si te lo donan, será tuyo y no de la sociedad de gananciales, sin importar si estás casado o no.

Todo bien adquirido a costa o en sustitución de bienes privativos también será privativo. Esto quiere decir que, por ejemplo, si compras una vivienda con el dinero de una herencia o vendes una vivienda heredada para comprar otra, serán bienes privativos.

Por último, no son gananciales las indemnizaciones por daños personales a uno de los cónyuges o a sus bienes, los instrumentos que se requieran para desarrollar tu trabajo ni los objetivos de uso personal de gran valor.

¿Cómo se hace la separación de bienes gananciales?

Con la sociedad de gananciales, la mayor parte del dinero y bienes que se compren durante el matrimonio serán de ambos. Este régimen matrimonial aplica en la mayoría de las comunidades autónomas. Si los futuros cónyuges no indican que prefieren el régimen de separación de bienes o el de participación, se casarán en gananciales.

No obstante, existe la posibilidad de hacer separación de bienes estando casados. Para pasar de gananciales a separación de bienes será necesario firmar unas nuevas capitulaciones matrimoniales. Esto servirá para definir el régimen económico del matrimonio y cambiarlo en caso de ser necesario. Se trata de un trámite que se debe realizar ante notario. Es necesario tener en cuenta que, si quieres cambiar el régimen matrimonial de gananciales a separación de bienes, primero deberás repartir los bienes adquiridos durante el matrimonio a partes iguales.

Bienes gananciales y privativos: ¿Qué sucede con una hipoteca?

Para comprender de qué manera funciona todo esto en la práctica, analicemos qué ocurriría con una hipoteca. Estos ejemplos te ayudarán a comprender la diferencia entre bienes gananciales y privativos.

Si tienes una casa que has comprado antes de casarte, la vivienda en cuestión será un bien privativo, sin importar el régimen matrimonial. Incluso en gananciales, se considerará un bien privativo porque se compró antes del matrimonio.

En caso de que la vivienda tuviera un préstamo hipotecario que se terminó de pagar durante el matrimonio, la vivienda también será privativa, sin importar si se pagó con bienes gananciales. No obstante, en caso de divorcio, la otra parte tiene la posibilidad de solicitar el reintegro de la mitad de las cantidades que se abonaron con dinero ganancial.

Por otro lado, hay una excepción. El artículo 1357 del Código Civil establece que, en caso de que la propiedad se convierta en la vivienda habitual del matrimonio y se paga con bienes gananciales, se transformará en un bien ganancial.

En este caso, una posibilidad sería llevar a cabo una subrogación en la hipoteca que incluya al segundo cónyuge en el préstamo, o bien, firmar un nuevo préstamo hipotecario en pareja para mejorar las condiciones de la hipoteca.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre los bienes gananciales. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

También podría interesarte:

Hipoteca en pareja: ¿Es mejor pedir un préstamo con dos titulares?

En Hipotecas

Hipoteca para mayores de 50: ¿Cómo conseguirla?

22 enero, 2024 No hay comentarios

Aquí te contaremos todo lo que debes saber para acceder a una hipoteca para mayores de 50 años. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

En este artículo encontrarás:
Toggle
¿Cómo acceder a una hipoteca para mayores de 50 años?
Una alternativa interesante: la hipoteca inversa
¿Cómo acceder a una buena hipoteca?
¿Qué documentación debes presentar?

Si eres mayor de 50 años y te interesa solicitar un préstamo hipotecario, este artículo es para ti. Son muchas las personas mayores que desean solicitar una hipoteca y tienen dudas sobre si podrán acceder a ella. Además de contarte que sí es posible contratar una hipoteca para mayores de 50 años, te daremos los puntos más importantes para que consigas la que mejor se ajuste a ti.

¿Cómo acceder a una hipoteca para mayores de 50 años?

No vamos a mentirte, acceder a una hipoteca para mayores de 50 años es algo difícil, sin embargo, esto no quiere decir que sea imposible. La realidad es que, a los más jóvenes les resulta complicado cumplir con los requisitos financieros y laborales, mientras que, a los mayores les cuesta cumplir con la condición de edad máxima para finalizar el plazo del préstamo hipotecario.

No obstante, contratar una hipoteca después de los 50 es posible, a pesar de ser complicado. Por lo general, las entidades bancarias no permiten que el cliente tenga más de 70 o 75 años al finalizar el plazo de amortización del préstamo. Sin embargo, algunas entidades extienden este intervalo hasta los 80 años, se trata de una opción a la que sería ideal acogerse.

Esto quiere decir que el plazo de amortización de tu préstamo hipotecario será más corto, como máximo de 25-30 años. En otras palabras, las cuotas mensuales que deberás abonar por tu hipoteca serán más altas. Sin embargo, también debes tener en cuenta que abonarás una menor cantidad de intereses, esto se debe a que estarás menos tiempo pagando. Por otro lado, si ya eres pensionista no debes preocuparte, ya que las entidades bancarias también consideran las pensiones como una fuente de ingresos válida y estable a la hora de dar el visto bueno a un préstamo hipotecario.

Una alternativa interesante: la hipoteca inversa

Con respecto a conseguir una hipoteca para mayores de 50, la hipoteca inversa es una gran opción. Cuando hablamos de una hipoteca inversa nos referimos a un préstamo garantizado por medio de la hipoteca de una vivienda, debe tratarse de la vivienda habitual del solicitante. Esta fórmula te permitirá obtener algo de dinero extra después de la jubilación. Esto quiere decir que podrás aprovechar tu vivienda en propiedad para completar la pensión pública.

Según el Banco de España define a la hipoteca inversa como un crédito o préstamo garantizado con una hipoteca que recae sobre la vivienda habitual. El banco pone a tu disposición cierta cantidad de dinero, que podrá ser entregada al contado o en plazos. Tú deberás poner tu vivienda como garantía sin perder la titularidad. Esto quiere decir que podrás continuar viviendo en tu inmueble. Además, será necesario cumplir con los siguientes requisitos:

Tener 65 años o más.

Contar con una vivienda en propiedad.

Tendrán la posibilidad de solicitarla los menores de 65 años, siempre que tengan una discapacidad igual o mayor al 33%. Las personas que se encuentren en una situación de gran dependencia o dependencia grave.

Tener herederos.

Que el préstamo no supere el valor tasado de la vivienda.

¿Cómo acceder a una buena hipoteca?

Si te interesa conseguir la mejor hipoteca, debes saber que la edad no será el único requisito a pesar de ser requisito inamovible. Aquí van las otras condiciones:

Los plazos de amortización: para los mayores de 50 años, el plazo de amortización de la hipoteca será bastante corto. Si bien no hay un mínimo de años para ello, las entidades bancarias pueden reclinar tu petición por el máximo de edad que establezcan.

Contar con ingresos estables: puede ser tanto por un contrato laboral como por el cobro de una pensión.

Capacidad de endeudamiento: el préstamo hipotecario no debe ser mayor a la tercera parte de los ingresos mensuales.

Cantidad de ahorros: los bancos suelen financiar hasta el 80% del valor de la vivienda, de modo que el 20% restante tendrás que pagarlo tú. En caso de que la entidad bancaria considere que no cuentas con esa cantidad ahorrada, lo más probable es que no apruebe la concesión de tu préstamo hipotecario.

Un buen historial crediticio: no debes tener un expediente de deudas no saldadas.

En caso de que tengas productos contratados con la entidad financiera, por ejemplo, seguros o planes de pensiones, serán útiles para la contratación de la hipoteca.

Por otro lado, el Banco de España aconseja que para abonar el préstamo hipotecario no se deben destinar más del 35% de los ingresos mensuales, además de tener el 30% del precio de la vivienda disponible para abonar la entrada y los gastos del préstamo hipotecario.

¿Qué documentación debes presentar?

Si vas a solicitar un préstamo hipotecario, debes tener en cuenta que tendrás que presentar ciertos documentos indispensables:

DNI.

Vida laboral actualizada.

Contrato laboral.

Certificado de la Seguridad Social que acredite que eres pensionista.

En caso de tener otros ingresos, justificantes.

Recibo de préstamos o deudas activas.

Contrato de arras, si lo has firmado.

Extractos bancarios recientes.

Una nota simple de la vivienda.

La última declaración del IRPF.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre las hipotecas para mayores de 50 años. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

También podría interesarte:

Hipoteca inversa: ¿De qué se trata?

En Hipotecas

Hipoteca en navidad: ¿Cuáles son las mejores opciones?

12 diciembre, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos cuáles son las mejores opciones que ofrece el mercado para pedir una hipoteca en navidad. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

En este artículo encontrarás:
Toggle
Las mejores opciones para pedir hipoteca en navidad
Banco Santander – hipoteca fija
Openbank – hipoteca mixta
EVO Banco – hipoteca variable
Busca la ayuda de un bróker para acceder a la mejor hipoteca en navidad

Si estás pensando en comprar una vivienda dentro de poco, te contamos por qué este puede ser un buen momento para hacerlo. Las entidades bancarias han concedido una menor cantidad de préstamos hipotecarios a comparación del año pasado. Por este motivo, han optado por bajar sus intereses para aumentar sus cifras. En otras palabras, si sabes cómo buscar y negocias con el banco, es posible acceder a ofertas muy interesante, puede ser tanto a tipo fijo como mixto o variable.

Es por esto que pedir una hipoteca en navidad puede ser una gran idea. Aquí te traemos algunas de las mejores ofertas que hay en el mercado hipotecario.

Las mejores opciones para pedir hipoteca en navidad

Se trata de las hipotecas más económicas que las entidades bancarias publicitan abiertamente. Te presentamos una opción a tipo fijo, una a tipo mixto y una con un interés variable. Aquí van sus condiciones.

Banco Santander – hipoteca fija

Banco Santander nos trae el mejor préstamo hipotecario a tipo fijo. En primer lugar, debemos destacar que se trata de la oferta más económica a tipo fijo. Si te interesa abonar una cuota estable durante toda la vida del préstamo hipotecario para vivir con tranquilidad, la Hipoteca Fija de Banco Santander será una muy buena opción. Posee el interés más bajo del mercado, se trata del 2,90% para los primeros seis meses y a partir del 2,80% para lo que resta del plazo de amortización.

No obstante, debemos mencionar que a partir del segundo semestre, será necesario cumplir con ciertos requisitos para lograr acceder a ese interés. Tendrás que domiciliar tu nómina, contratar varios seguros, comprar una vivienda eficiente, entre otros. En caso de que no logres reunir ninguna de estas condiciones, el tipo aplicado puede llegar a aumentar hasta en 1,10 puntos porcentuales.

Esta entidad bancaria ofrece una financiación máxima del 80% del valor de tasación de una vivienda habitual o bien, hasta el 70% del de una segunda residencia. En el primer caso, el plazo máximo de amortización es de 30 años, por otro lado, en el segundo caso el plazo será de hasta 25 años.

Openbank – hipoteca mixta

Openbank ofrece un préstamo hipotecario a tipo mixto muy interesante. El interés mixto combina el tipo fijo y el tipo variable, por eso se trata de una opción de lo más interesante si buscas protegerte de las posibles subidas del euríbor solo por unos años, abonando una cuota hipotecaria más económica. Además, debemos mencionar que la Hipoteca Open Mixta de Openbank es la más económica dentro de esta modalidad. Ofrece un interés a partir del 2,74% para los primeros diez años del préstamo y desde euríbor más 0,55% para los que restan.

Debemos dejar en claro que esos tipos de interés se encuentran bonificados por domiciliar los ingresos recurrentes, además de contratar dos seguros con la entidad: uno de vida y otro de hogar. Si optas por no suscribir ninguno de estos productos o servicios, el interés puede aumentar hasta en 0,40 puntos porcentuales.

Openbank ofrece una financiación máxima del 80% del valor de tasación o compraventa de tu futura vivienda habitual, será el menor de ambos. Además, cuenta con con un plazo de amortización de hasta 30 años. Por otro lado, si buscas comprar una segunda residencia, ofrece una financiación máxima del 70% del valor y el período de amortización de hasta 25 años.

EVO Banco – hipoteca variable

Esta entidad nos trae la hipoteca variable más económica. Si eres de los que piensan que el euríbor ya podría haber bajado bastante para el año próximo o el siguiente, un tipo variable puede ser la opción que mejor logre adaptarse a tus preferencias. La Hipoteca Inteligente de EVO Banco es la más interesante de las opciones a tipo variable, cuenta con un interés a partir del 2,30% para los primeros dos años y luego de euríbor más 0,48% para lo que resta.

El interés de este préstamo hipotecario se encuentra bonificado hasta en 0,40 puntos porcentuales. Para acceder a un buen interés será necesario cumplir con los requisitos habituales. Se trata de domiciliar los ingresos: nómina, pensión o prestación por desempleo, y contratar los seguros de hogar y vida propuestos por la entidad bancaria.

En cuanto al importe, EVO Banco puede financiarte hasta el 80% del valor de compraventa o tasación de una vivienda habitual (el más bajo) o hasta el 60% del de una segunda residencia. El plazo máximo de devolución es de 30 años.

Busca la ayuda de un bróker para acceder a la mejor hipoteca en navidad

Es importante mencionar que, estos préstamos hipotecarios que hemos seleccionado para aquellos que buscan solicitar hipoteca en navidad son ofertas comerciales. La realidad es que una gran cantidad de bancos acceder a cambiar sus condiciones dependiendo del perfil del cliente y qué tan bueno sea negociando. En otras palabras, existe la posibilidad de acceder a ofertas más interesantes si logras que el banco mejore sus propuestas.

Sin embargo, si no eres bueno negociando o bien, no tienes tiempo, lo más aconsejable será contratar los servicios de un bróker hipotecario. Se trata de profesionales que se ocupan de negociar con diferentes entidades bancarias a la vez con el objetivo de conseguirte la mejor hipoteca.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre estas opciones para solicitar hipoteca en navidad. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

También podría interesarte:

Tipos de interés de una hipoteca: Dudas habituales

En Hipotecas

Entrada de la hipoteca: ¿De qué se trata?

11 diciembre, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos todo lo que debes saber sobre la entrada de la hipoteca antes de solicitar tu préstamo hipotecario. Continúa leyendo el artículo para saber más.

En este artículo encontrarás:
Toggle
¿Cuánto dinero se debe entregar para la entrada de la hipoteca?
Comprar una vivienda sin entrada: ¿Es posible?
¿Es posible financiar la entrada de la hipoteca?

La mayoría de las personas, al tomar la decisión de comprar una vivienda en España, opta por solicitar un préstamo hipotecario. Sin embargo, no se trata de un proceso sencillo. Te encontrarás con una gran cantidad de conceptos que resulta importante que tengas en claro antes de solicitar tu hipoteca. Entre los primeros puntos que nos encontraremos tenemos el concepto de la entrada de la hipoteca. Se trata de una parte fundamental del proceso que merece toda nuestra atención. Si estás por comprar tu primera vivienda es muy importante saber qué es la entrada de la hipoteca. Te contaremos todo lo que necesitas saber sobre este primer paso para comprar un inmueble en el país.

¿Cuánto dinero se debe entregar para la entrada de la hipoteca?

Cuánto dinero deberás aportar como entrada para una hipoteca en España es una de las primeras decisiones financieras fundamentales que deberás afrontar al ingresar en el mercado inmobiliario. La realidad es que no hay un importe fijo establecido por ley, sin embargo, lo más aconsejable es que la entrada sea al menos el 20% del precio de la vivienda. En otras palabras, si comprarás una vivienda por valor de 200 000 euros, lo ideal será contar con un mínimo de 40 0 00 euros como entrada.

No obstante, debemos aclarar que existen ciertas variaciones basadas en distintos factores. Por ejemplo, podrá variar dependiendo de tu perfil crediticio, la entidad bancaria que elijas, e incluso la ubicación de la vivienda en cuestión. En algunas ciudades que tienen un mercado inmobiliario más competitivo, probablemente sea necesario aportar un porcentaje de entrada un poco más alto.

Por otro lado, es necesario resaltar que una entrada de la hipoteca más sustancial además de reducir la cantidad de dinero que deberás pedir prestado, también puede brindarte una tasa de interés hipotecario más conveniente. Es por esto que, si tienes la posibilidad de reunir una entrada más grande, lo más probable es que obtengas una hipoteca con mejores condiciones.

Los préstamos hipotecarios en España, por lo general, cuentan con plazos de amortización de 20 a 30 años. Esto genera que la elección de la cantidad de entrada sea una decisión de largo plazo. En otras palabras, es muy importante analizar previamente tus capacidades financieras y metas personales antes de establecer cuánto puedes aportar como entrada de la hipoteca.

Comprar una vivienda sin entrada: ¿Es posible?

Existe la posibilidad de comprar una vivienda sin dar una entrada inicial. Sin embargo, se trata de una opción es poco común y cuenta con ciertas limitaciones. La entrada, que por lo general, representa un porcentaje del precio de la vivienda, es usada para reducir la cantidad de crédito del préstamo hipotecario y como garantía para el prestamista. No obstante, hay algunas alternativas que te darán la posibilidad de comprar una vivienda sin una entrada tradicional:

Hipoteca al 100%: ciertos bancos y entidades financieras brindan hipotecas al 100%. Esto quiere decir que ofrecen una financiación de la totalidad del precio de la vivienda sin solicitar una entrada. No obstante, se trata de una opción que se encuentra sujeta a condiciones estrictas y, habitualmente, implica unas tasas de interés más elevadas.

Garantías adicionales: en algunos casos, en vez de aportar una entrada en efectivo, algunos prestamistas aceptan garantías adicionales, como avales o propiedades adicionales. Esto te permitirá acceder a una hipoteca sin una entrada en efectivo. Sin embargo, la realidad es que implica un riesgo extra en caso de que no cumplas con los pagos establecidos.

Financiación por medio de otras fuentes: otra opción es obtener financiación por medio de familiares o amigos que estén dispuestos a prestarte el dinero que necesitas para la entrada de la hipoteca. Se trata de una opción viable, sin embargo, es necesario tener cuidado de no sobrecargar tus finanzas o poner en riesgo las relaciones personales.

¿Es posible financiar la entrada de la hipoteca?

Financiar la entrada de la hipoteca puede ser bastante complicado. Sin embargo, hay diversas estrategias que pueden ser de gran ayuda para hacerlo.

Por un lado, puedes usar tus ahorros como entrada, se trata de la opción más segura y habitual. Mientras más puedas ahorrar antes de solicitar la hipoteca, menor será el importe del préstamo hipotecario que requerirás, lo que puede implicar unas tasas de interés más bajas y pagos mensuales más económicos.

Otra opción es recibir apoyo financiero de familiares o amigos. Son muchas las personas que se deciden por esta opción, ya que puede disminuir la cantidad que debes aportar como entrada.

También, hay programas y subvenciones que pueden brindar asistencia financiera a los compradores de viviendas por primera vez. Te ayudarán a cubrir parte de la entrada, y así, reducir la carga financiera.

Hay entidades bancarias que ofrecen hipotecas al 100%, es decir, que no será necesario aportar una entrada. No obstante, esto puede implicar unas tasas de interés más elevadas y requisitos más estrictos.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la entrada de la hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

También podría interesarte:

¿Cómo pedir una hipoteca?

En Hipotecas

Euribor 2024: ¿Cuáles son las previsiones?

17 noviembre, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos cuáles son las previsiones sobre el euríbor 2024 para que puedas planificar mejor tu préstamo hipotecario. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

En este artículo encontrarás:
Toggle
Euríbor: ¿De qué se trata?
¿Cuál es la importancia del euríbor?
Las previsiones del euríbor 2024
¿Qué sucederá con el euríbor en el primer trimestre de 2024?
Previsión sobre el euríbor en el segundo trimestre de 2024
Previsión sobre el euríbor en el tercer trimestre
Previsión para el cuarto trimestre
¿Cuáles son los factores que pueden influir en la evolución del euríbor 2024?
¿Cuáles son las políticas del Banco Central Europeo?
¿Cómo afecta la Inflación al euríbor?
¿Cómo afecta el euríbor a las hipotecas?
¿Puede afectar a los préstamos personales?

Si estás pensando en contratar un préstamo hipotecario, o bien, ya tienes uno, debes saber qué es el euríbor. Sin lugar a dudas, es un elemento sumamente importante para las hipotecas a tipo variable. Se trata de un indicador fundamental para el tipo de interés que se aplica a los préstamos e hipotecas. Por eso, es muy importante saber cuáles son las previsiones sobre el euríbor 2024, algo fundamental para contratar una buena hipoteca.

Aquí te contaremos qué es el euríbor, cómo afecta a tu préstamo hipotecario y cuáles son las previsiones para el euríbor 2024.

Euríbor: ¿De qué se trata?

Cuando hablamos del euríbor nos referimos al precio al que las entidades bancarias europeas se prestan dinero entre sí. Su valor es actualizado a diario por medio de una metodología que busca usar la mayor cantidad de información de operaciones reales realizadas por los bancos en diferentes plazos de vencimiento e influye en los intereses de hipotecas y otros préstamos. El euríbor, es el indicador de referencia más utilizado para las hipotecas variables en España.

¿Cuál es la importancia del euríbor?

Este índice es importante ya que afecta a las hipotecas de tipo variable y otros préstamos. Esto se debe a que, si el euríbor sube o baja, del mismo modo lo harán los pagos de intereses de tu préstamo. Si tienes en claro cómo se comporta podrás tomar mejores decisiones con respecto a tu préstamo.

Las previsiones del euríbor 2024

No se puede saber cómo actuará el euríbor a futuro. Sin embargo, las previsiones indican podría llegar a su techo a finales de 2023, lo que parece que ya está sucediendo. Este índice llegó a un 4,160 % que, si bien es su tasa más elevada desde 2008, ya se muestra más débil.

¿Qué sucederá con el euríbor en el primer trimestre de 2024?

Según diferentes análisis de instituciones financieras, las previsiones sobre el euríbor para el primer trimestre de 2024 indican tendencias a la baja.

Funcas, analiza que el euríbor a un año, que se ubicaba en un 4,03 % para el cierre del cuarto trimestre de 2023, bajará al 3,90 % en el primer trimestre de 2024.

Esta previsión se asemeja con las de Bankinter, que también prevé que el euríbor a 12 meses se moderará hasta el 3,90 % en 2024, luego de ubicarse en el 4,10 % en diciembre de 2023.

Previsión sobre el euríbor en el segundo trimestre de 2024

Las previsiones del euríbor para el segundo trimestre de 2024, continúan apuntando tendencias a la baja. Siguiendo con el análisis anterior, luego de ubicarse en un 3,90 % durante el primer trimestre de 2024, se espera que el euríbor a un año baje todavía más, llegando a un 3,70 % en el segundo trimestre. Esta previsión indica una continuación de la tendencia a la baja observada desde fines de 2023.

Previsión sobre el euríbor en el tercer trimestre

Para el tercer trimestre de 2024, la tendencia a la baja parece mantenerse. Continuando con los mismos análisis, el euríbor a un año podría bajar hasta el 3,52 % para el tercer trimestre del año 2024. Esta tendencia a la baja va de la mano con las expectativas generales de un relajamiento gradual en las tasas de interés luego de los picos que tuvieron lugar en años anteriores.

Previsión para el cuarto trimestre

Para el cuarto trimestre, las previsiones indican que el euríbor mantendrá su tendencia a la baja.

Por ejemplo, Funcas prevé que el euríbor a un año cerrará el año 2024 en un 3,33 %, esto implicaría una continuación de la baja gradual a lo largo del año. Sin embargo, algunos expertos consideran que el euríbor ya se encontraría por debajo del 3 % para fines de 2024 y sobre el 2,2 % para 2025.

¿Cuáles son los factores que pueden influir en la evolución del euríbor 2024?

No es posible predecir con certeza qué es lo que sucederá con el euríbor, esto son solo previsiones. Sin embargo, la realidad es que existen muchos factores que pueden afectar a este índice de referencia. Te contaremos cuáles son:

Crecimiento económico.

La inflación.

Políticas monetarias adoptadas por los bancos centrales.

Los conflictos bélicos.

Relaciones comerciales internacionales.

¿Cuáles son las políticas del Banco Central Europeo?

El Banco Central Europeo (BCE) es muy importante en la determinación de las políticas monetarias en la eurozona. Las decisiones del BCE, por ejemplo, cambios en las tasas de interés o medidas de estímulo económico, pueden afectar de manera directa al índice de referencia más utilizado.

Los inversores y prestatarios están muy atentos a cada movimiento del BCE. Esto se debe a que pueden anticipar cambios en el euríbor dependiendo de las decisiones que se hayan tomado.

¿Cómo afecta la Inflación al euríbor?

La inflación es punto fundamental que debemos considerar si queremos analizar el comportamiento del euríbor. Habitualmente, si tiene lugar un incremento en la inflación es posible que haya un aumento en las tasas de interés. Esto implica también, un aumento en el euríbor.

En caso de que la inflación sea más baja puede tener un efecto contrario. Es fundamental estar muy atento a las cifras de inflación y las proyecciones para lograr entender mejor cómo pueden influir en el euríbor en 2024.

¿Cómo afecta el euríbor a las hipotecas?

La previsión del euríbor 2024 afecta de manera directa a aquellos que tienen préstamos hipotecarios variables. En caso de que el euríbor cumpla las previsiones y siga bajando, los prestatarios podrían verse beneficiados con cuotas hipotecarias más bajas.

No obstante, en caso de que el euríbor suba, debes tener en claro que las cuotas hipotecarias podrían aumentar. Este punto puede afectar significativamente el presupuesto familiar y la capacidad de pagar la hipoteca. Si estás en el proceso de búsqueda de una hipoteca, lo más aconsejable para acceder a una que se adapte mejor a tu perfil es contratar un bróker hipotecario.

¿Puede afectar a los préstamos personales?

Si bien, el euríbor no afecta de manera directa a los préstamos personales, su evolución puede impactar indirectamente en las tasas de interés aplicadas a este tipo de préstamos.

En caso de que el euríbor suba, es probable que las entidades financieras ajusten las tasas de interés de los préstamos personales con el objetivo de reflejar el aumento en los costos de financiación. Esto puede generar condiciones menos favorables para los prestatarios.

En resumen, la previsión para el euríbor 2024 nos deja ver la posibilidad de una disminución en las tasas de interés. No obstante, la realidad es que el euríbor es un indicador volátil que puede cambiar de manera inesperada debido a diferentes factores económicos y políticos.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión las previsiones para el euríbor 2024. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

También podría interesarte:

Luego del freno de la subida de tipos de interés el euríbor se estanca cerca del 4%

En Hipotecas

Una promoción inmobiliaria puede influir en tu préstamo hipotecario

14 noviembre, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos todo sobre la promoción Inmobiliaria y cómo puede influir en tu préstamo hipotecario. Continúa leyendo el artículo para saber más.

En este artículo encontrarás:
Toggle
Promoción inmobiliaria: ¿De qué se trata?
¿Cuál es la diferencia entre agencia y promotora inmobiliaria?
Promotora Inmobiliaria
Agencia Inmobiliaria
Diferentes tipos de promotoras inmobiliarias
Según Tipología de Activos
Estructura de capital
Intereses y negocio
Elije la mejor promoción inmobiliaria
La reputación de la promotora inmobiliaria
Ten en cuenta la documentación
La importancia de la comunicación
Analiza las características de la promoción
Herramientas virtuales

Una promoción inmobiliaria puede ofrecer diferentes ofertas y beneficios. Es posible que esto genere un impacto en la cantidad de dinero y las condiciones de tu préstamo hipotecario. Aquí te contaremos todo lo que debes saber.

Promoción inmobiliaria: ¿De qué se trata?

En primer lugar, debemos dejar en claro a qué nos referimos cuando hablamos de una promoción inmobiliaria. Se trata de cualquier estrategia o campaña cuyo objetivo es aumentar la venta o el alquiler de propiedades. Puede abarcar diferentes beneficios, entre ellos: descuentos en el precio de venta, bonificaciones por tiempo limitado, paquetes exclusivos que agregan valor a la vivienda, como electrodomésticos de alta gama, un buen diseño interior o incluso ofertas de financiamiento con condiciones especiales.

Las promotoras inmobiliarias utilizan las promocionas con el objetivo de atraer compradores y, de este modo, lograr que el proceso de venta sea más rápido. Es muy común que se trate de ofertas para propiedades en pre-venta, o bien, cuando un nuevo desarrollo inmobiliario aún se encuentra en proceso. Por otra parte, probablemente se trate de estrategias para vender una propiedad que estuvo en el mercado demasiado tiempo y la promotora ya busca darle salida.

¿Cuál es la diferencia entre agencia y promotora inmobiliaria?

Si bien comparten un mismo sector, la realidad es que una promotora inmobiliaria no cumple el mismo papel que una agencia inmobiliaria. Sin embargo, existe la posibilidad de que en algunos casos lleguen a trabajar de manera conjunta. Aquí van las principales diferencias:

Promotora Inmobiliaria

Se ocupa desde el comienzo de la construcción de una propiedad.

Se encarga de comprar el terreno, financiar el proyecto, obtener licencias, autorizaciones y además, de supervisar la construcción.

Tiene responsabilidad civil. Esto significa que, en caso de que haya defectos constructivos en un periodo de 10 años, será responsabilidad de la promotora inmobiliaria.

Busca recuperar la inversión en el proyecto.

Agencia Inmobiliaria

Su papel principal es en la fase de comercialización. Se trata de una intermediaria entre promotora/propietario y comprador.

Se ocupa de llevar a cabo los trámites vinculados a la compraventa. Además, asesora al vendedor y al comprador.

Busca cobrar una comisión por la intermediación en la venta de una propiedad.

Hace uso de diferentes herramientas para valorar inmuebles y establecer estrategias de venta.

Diferentes tipos de promotoras inmobiliarias

Dentro de la promoción inmobiliaria podemos encontrar diferentes tipos. Cada uno varía fundamentalmente, por la naturaleza de los proyectos, la estructura de capital y los objetivos comerciales.

Un asesor hipotecario te puede guiar con precisión en esto, sin embargo, aquí va una simplificación de los tipos de promotoras inmobiliarias que puedes encontrar:

Según Tipología de Activos

Promotoras Residenciales: se enfocan en la construcción de viviendas, puede ser para uso propio o para venta.

Promotoras de Activos Terciarios: se ocupan de crear inmuebles, entre ellos, centros comerciales o logísticos.

Estructura de capital

Promotoras Públicas: por lo general pertenecen a entidades gubernamentales o ayuntamientos, el objetivo es brindar viviendas asequibles.

Promotoras Privadas: pertenecen a inversionistas privados. Tienen un carácter familiar, o bien, encontrarse bajo el control de fondos de inversión.

Promotoras Cotizadas: sus acciones se negocian en bolsas de valores, esto permite que el público invierta en ellas.

Intereses y negocio

Promotoras Dedicadas: se especializan en promoción inmobiliaria, poseen un gran conocimiento en el sector.

Promotoras Diversificadas: si bien se dedican a la promoción inmobiliaria, también abarcan otras áreas, entre ellas la gestión de inversiones o la construcción.

Elije la mejor promoción inmobiliaria

Elegir una promoción inmobiliaria no es algo sencillo, influirá en la calidad de tu vivienda. Además, la inversión que supone hace que debas analizar todos los puntos muy bien antes de tomar una decisión. Aquí van algunos consejos para elegir la mejor promoción inmobiliaria:

La reputación de la promotora inmobiliaria

Cada promotora inmobiliaria es diferente. Es muy importante investigar la trayectoria y el historial de cualquier promotora antes de tomar una decisión. Observa si cumplieron con sus compromisos en proyectos anteriores, qué opinan otros compradores. Son puntos de gran valor para tomar una decisión acertada.

Ten en cuenta la documentación

Debes asegurarte de que la promotora te proporcione todos los documentos necesarios, por ejemplo licencias y certificados de final de obra. Una promotora organizada, de seguro entregará un proyecto de calidad.

La importancia de la comunicación

Ofrecer al cliente una comunicación abierta es fundamental. Si la promotora responde todas tus preguntas y te informa de manera proactiva, sin lugar a dudas, es un punto muy valorable.

Analiza las características de la promoción

Un punto importante es observar cada detalle de la promoción inmobiliaria. Debes tener en cuenta la orientación de la propiedad, las vistas, la distribución y la cantidad de viviendas disponibles. Se trata de elementos te darán una idea de la calidad y la demanda de la promoción.

Herramientas virtuales

Entre las herramientas virtuales podemos resaltar una de gran utilidad, nos referimos a las visitas virtuales. Son perfectas si buscas comprar una vivienda sobre plano. Puedes utilizar esta herramienta para tener una visión más clara de lo que puedes esperar una cuando la vivienda esté realizada.

Los beneficios interesantes no son lo único que ofrecen las promociones inmobiliarias. La realidad es que también pueden impactar en las condiciones de tu hipoteca. Esto puede ser para bien o para mal. Por eso es importante que analices cuidadosamente cada uno de los puntos que hemos mencionado en este artículo antes de tomar una decisión.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la promoción inmobiliaria y su impacto en las hipotecas. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

También podría interesarte:

Solicitud de hipoteca: ¿Cuánto demoran los bancos?

En Hipotecas

Hipoteca dual: ¿De qué se trata?

10 noviembre, 2023 No hay comentarios

La nueva hipoteca dual no es fija, ni mixta ni variable, se trata de un formato hipotecario que ha lanzado Bankinter y busca revolucionar el mercado. Continúa leyendo el artículo para saber más.

En este artículo encontrarás:
Toggle
¿Qué es la hipoteca dual?
¿Cuál es el objetivo de esta hipoteca?
Mayor flexibilidad
¿En qué casos es conveniente optar por una hipoteca dual?
Más datos sobre la hipoteca dual

¿Qué es la hipoteca dual?

Se trata de un nuevo tipo de hipoteca que combina el interés variable y fijo a la vez, en la proporción que desees y desde el comienzo del préstamo. Lo que la diferencia de un préstamo hipotecario a tipo mixto, es que en una hipoteca dual ambos tipos de interés conviven a lo largo de toda la vida de la hipoteca.

Además, el cliente podrá elegir los porcentajes que le interesa destinar a tipo fijo y a tipo variable. El porcentaje de capital a tipo fijo se amortizará como es habitual en esta modalidad durante toda la vida del préstamo, mientras que la parte variable lo hará con un tipo de salida fijo para los primeros 12 meses del préstamo y, luego, un tipo revisable anualmente referenciado al euríbor más un diferencial establecido por la entidad bancaria. La suma de las dos cantidades será la cuota mensual de la hipoteca dual.

Por otro lado, podrás amortizar cuando quieras y del tramo que desees. Es decir, si optas por amortizar anticipadamente, tendrás la posibilidad de decidir sobre qué tramo te interesa hacerlo, del fijo o del variable.

En resumen, Bankinter lanzó una nueva categoría de hipoteca que busca combinar, en un mismo producto, características de tipo fijo y variable. Desde la entidad, aseguran que se trata de un producto único, nunca visto hasta el momento en el mercado.

¿Cuál es el objetivo de esta hipoteca?

María Dolores Dancausa, directora de Bankinter, busca ganar cuota de mercado ante un contexto de euríbor al alza. Es importante tener en claro que el euríbor es el índice de referencia más utilizado para hipotecas a tipo variable en el país. Las subidas de tipos del BCE, generaron que euríbor escale significativamente. Además, también afectó a las hipotecas fijas, hacia las que se han dirigido los clientes en busca de mayor seguridad.

Mayor flexibilidad

El cliente podrá ver en su cuenta corriente una sola cuota mensual, si bien en la información de la hipoteca se aclara qué parte de esa cuota corresponde al tramo a tipo variable y cuánto al tramo a tipo fijo, además de los tipos de interés aplicados en cada caso.

La hipoteca dual te dará la posibilidad de proteger parte de la deuda por si tienen lugar más subidas de tipo gracias a tramo fijo. Por otro lado, podrás beneficiarte al mismo tiempo de las posibles bajadas de tipos, esto será gracias al tramo a tipo variable.

De este modo, el cliente tiene la posibilidad de acceder a una mayor flexibilidad y personalización. Esto se debe a que podrá elegir en qué medida desea o no exponerse a la evolución de los tipos de interés. Esto puede ser definiendo desde el inicio los porcentajes de capital en cada modalidad, como también a lo largo de la vida del préstamo, balanceando dicha proporción por medio de las amortizaciones anticipadas.

¿En qué casos es conveniente optar por una hipoteca dual?

La hipoteca dual es una buena opción para aquellos que no están seguros de elegir entre un préstamo hipotecario a tipo fijo o uno a tipo variable. Si optas por contratar la hipoteca dual no deberás elegir entre un tipo fijo o uno variable. De este modo, lograrías disminuir un posible impacto negativo en la hipoteca por parte de los tipos de interés.

Por otro lado, también es una buena opción para aquellos que buscan ahorrar, ya que te permitirá hacerlo mientras pagas tu hipoteca. Te dará la posibilidad de llevar a cabo amortizaciones en el momento en que cualquiera de los dos tramos te resulte menos conveniente.

Más datos sobre la hipoteca dual

Solicitud: puede solicitar la hipoteca dual toda persona física que resida en España.

Tipo de vivienda: se trata de una hipoteca para la compra de vivienda habitual o segunda vivienda.

Importe: es posible solicitar hasta el 80% para vivienda habitual y 60% para segunda vivienda. Se utilizará como referencia el menor de los siguientes valores, el precio de compra y el valor de tasación de la vivienda.

Plazo máximo de amortización: ofrece un plazo máximo de 30 años. Eso sí, siempre que ninguno de los titulares sean mayores de 75 años al momento de finalizar la vida del préstamo hipotecario.

Firma de la hipoteca: se firmará un solo préstamo con una única escritura y una sola inscripción registral.

Selección de porcentajes: a la hora de formalizar la hipoteca podrás decidir los diferentes porcentajes que se mantendrán durante todo el préstamo. No será posible cambiarlo a menos que lleves a cabo amortizaciones anticipadas.

Gastos hipotecarios: como cliente deberás asumir los mismos gastos que los de cualquier otro préstamo hipotecario.

Cuota hipotecaria: se trata de un único préstamo, por ende, recibirás un único cargo, indivisible, y en la misma cuenta.

Amortización anticipada: tendrás la posibilidad de elegir amortizar el tramo que te resulte más conveniente, puede ser fijo, variable o ambos.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la nueva hipoteca dual. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

También podría interesarte:

Las mejores hipotecas fijas de noviembre

En Hipotecas

El BCE sube tipos de interés nuevamente: ¿Cómo te afectará?

20 septiembre, 2023 No hay comentarios

El BCE sube los tipos de interés nuevamente hasta el 4,5%. Se trata del décimo repunte consecutivo desde 2022. Continúa leyendo el artículo para saber cómo te afectará.

En este artículo encontrarás:
Toggle
El BCE sube tipos de interés
Un euríbor por encima del 4%
Un gran problema para los consumidores de bajo poder adquisitivo
Aumentan las amortizaciones y los cambios en las condiciones hipotecarias
¿Qué tipo de hipoteca conviene actualmente?
¿Cuándo son las siguientes reuniones del BCE?

El BCE sube tipos de interés

En la última reunión que tuvo lugar en septiembre el BCE ha decidido elevar el precio del dinero hasta el 4,5%. Se trata de máximos desde 2001 y a solo 25 puntos básicos del récord de finales del año 2000.

Por otro lado, se prevén nuevas subidas del euríbor, lo que aumentará aún más las cuotas de las hipotecas variables. Todo esto empeora las condiciones de las ofertas fijas y mixtas, también, puede generar un aumento en los cambios de hipotecas y amortizaciones. Tampoco se deja de lado la posibilidad de que tengan lugar nuevos aumentos del precio del dinero si la inflación no remite.

El tipo de interés de las operaciones principales de financiación, también aumentó los tipos de interés de la facilidad marginal de crédito y el tipo de facilidad de depósito, que llegaban al 4,75%, y el 4%, respectivamente. El objetivo de esta decisión, que se hará efectiva el 20 de septiembre, es doblegar la inflación, que se mantiene en la eurozona por arriba del 5%, bastante lejos de la meta del 2%.

Un euríbor por encima del 4%

La nueva subida de los tipos, y las que podría realizar el BCE en un futuro para combatir la inflación, no permitirán que el euríbor dé descanso a los hipotecados durante los próximos meses. La realidad es que el mercado considera que el indicador aún tiene recorrido al alza, si bien, cada vez es más limitado.

En agosto, el euríbor cayó por primera vez desde enero de 2022, sin embargo, su media mensual se ubicó por encima del 4%. Por otra parte, en lo que va de septiembre, el índice de referencia más usado en España está repuntando nuevamente y ya se acerca al 4,16% en tasa diaria.

Un gran problema para los consumidores de bajo poder adquisitivo

El BCE sube los tipos de interés y esto afecta a los consumidores con bajos ingresos. El motivo es sencillo, cada vez resulta más difícil acceder a una hipoteca para comprar una vivienda. Esto genera que no tengan la posibilidad de hacer frente a las nuevas cuotas hipotecarias. Además, difícilmente el banco dé el visto bueno a estos clientes, debido al mayor riesgo de impago.

El problema no es de solvencia, sino de renta disponible. Si ganas 2000 euros mensuales no tienes la posibilidad de acceder a una hipoteca de 300 000. El problema es que no son muchos los que ganan 4000 euros o más y, por ende, la demanda no inversora se retira. Incluso, muchas de las viviendas que se compraron este año fueron sin hipoteca. En otras palabras, los compraron personas con alto nivel adquisitivo, fondos de inversión o extranjeros adinerados. La realidad es que, en las zonas tensionadas, es muy complicado que una familia de clase media que no cuente con ahorros o piso anterior pueda comprar una vivienda.

Los últimos datos del Consejo General del Notariado nos dejan ver que, en julio, solo el 45,9% de las compraventas de viviendas en el país se llevaron a cabo por medio de un préstamo hipotecario. El resto de las compraventas se efectuaron con recursos propios, por ejemplo, ahorros o dinero que procede de la venta de otras propiedades.

Es importante resaltar que las entidades bancarias están siendo más cuidadosas al momento de conceder nueva financiación para la compra de vivienda. Esto se debe a que quieren evitar un aumento en la morosidad. Esta situación afecta de manera directa a los consumidores con menos recursos, ya que tienen mayor riesgo de sobreendeudamiento.

En otras palabras, la concesión de hipotecas por parte de las entidades financieras bajará, aplicarán condiciones más exigentes y solicitarán una vinculación total (nóminas, domiciliación de recibos, entre otros). Por otro lado, las dificultades para acceder a una hipoteca desaniman a muchos a intentar solicitarlas, lo que impacta de manera directa sobre las compraventas de viviendas, con menos transacciones.

Aumentan las amortizaciones y los cambios en las condiciones hipotecarias

Las subidas de tipos también generaron un aumento en el número de hipotecados a tipo variable que optan por amortizar capital para reducir el pago de intereses y la cuota que deben pagar cada mes.

Los datos del Banco de España indican que las nuevas operaciones firmadas en julio no lograron compensar las amortizaciones anticipadas. Esto genera que el saldo vivo de la cartera hipotecaria del conjunto de los bancos españoles se ubique cerca de 501 600 millones de euros, luego de caer un 3,1% interanual.

Por otro lado, hay una gran cantidad de hipotecados a tipo variable que optan por renegociar las condiciones, ya sea con su entidad bancaria o con otra. El objetivo es protegerse de las subidas del euríbor.

Las entidades bancarias se encuentran en una encrucijada, por un lado están presionadas por la gran cantidad de amortizaciones anticipadas y por otro deben luchar por atraer clientes en un mercado de nuevas hipotecas que ha disminuido significativamente. Lo más probable es que continuemos observando ofertas agresivas de distintos bancos, fundamentalmente en hipotecas mixtas con un plazo fijo corto, entre 3 y 5 años. Se trata de una estrategia comercial que tiene un doble objetivo: atraer clientes de otras entidades bancarias y ganar clientes que buscan financiar la compra de su vivienda.

Por otro lado, debemos tener en cuenta que no solo el euríbor aumentará, también lo harán las ofertas hipotecarias fijas y mixtas. De todos modos, continúa siendo un buen momento para cambiar de hipoteca si se obtienen mejores condiciones. Una subrogación hipotecaria puede ser una alternativa muy interesante si el nuevo banco extiende el vencimiento del préstamo y se logra rebajar la cuota.

¿Qué tipo de hipoteca conviene actualmente?

La realidad es que esto dependerá de cada uno. Las fijas y mixtas, principalmente si el interés ronda el 3%, son opciones muy interesante. No obstante, hay quienes creen que es mejor optar por una variable y cambiarse a fija o mixta en unos años, cuando las ofertas sean más competitivas.

¿Cuándo son las siguientes reuniones del BCE?

Aquí va el calendario de las próximas reuniones, en las que se anunciará si el BCE sube los tipos de interés nuevamente o no:

26 de octubre de 2023

14 de diciembre de 2023

25 de enero de 2024

7 de marzo de 2024

11 de abril de 2024

6 de junio de 2024

18 de julio de 2024

12 de septiembre de 2024

17 de octubre de 2024

12 de diciembre de 2024

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión cómo afecta la subida de tipos del BCE. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

También podría interesarte:

Calcular la cuota de la hipoteca: los errores más habituales