Aquí te contaremos en qué ocasiones no es nada conveniente acogerse al nuevo Código de Buenas Prácticas Bancarias en hipotecas. Continúa leyendo para saber más.
En este artículo encontrarás:
Nuevo Código de Buenas Prácticas Bancarias
Debido al contexto económico que se vive hoy en día, con la subida de los tipos de interés, el euríbor y, por ende, el aumento en las cuotas hipotecarias, el Gobierno publicó en el Boletín Oficial del Estado un nuevo Código de Buenas Prácticas Bancarias el 23 de noviembre de 2022.
Se trata de una herramienta que busca aliviar la carga hipotecaria de las familias. Lo consigue por medio de dos tipos de ayudas diferentes, para familias de clase media con un préstamo hipotecario a tipo variable. Sin embargo, es importante dejar en claro si este tipo de medidas son convenientes para todos los hipotecados. Aquí te explicaremos en qué casos es mejor opción no acogerse al nuevo Código de Buenas Prácticas Bancarias, todo dependerá de nuestra situación económica y personal.
¿Cómo es el nuevo Código de Buenas Prácticas en hipotecas?
Con el objetivo de ayudar a las familias con la carga hipotecaria, luego de las subidas en las cuotas que deben abonar por mes aquellos con hipotecas variables contratadas, fueron aprobados dos tipos de ayuda:
- Ampliación del plazo de devolución: se trata de una ampliación del plazo del préstamo que puede llegar hasta los 7 años. Además, es posible solicitar la congelación de la cuota por 12 meses con el mismo importe que abonaban en junio de 2022.
- Pasar de variable a fija: es una manera de que las cuotas de la hipoteca siempre sean estables. En otras palabras, abonaremos lo mismo todos los meses, sin importar si el euríbor sube o baja.
Ten en cuenta que es posible acogerse a las nuevas medidas por un periodo de 2 años, es decir,hasta el 24 de noviembre de 2024.
¿Cuáles son los puntos en contra y a favor del nuevo Código de Buenas Prácticas Bancarias?
Sin lugar a dudas, no todo es color de rosa. Acogerse al nuevo Código de Buenas Prácticas Bancarias implica beneficios, pero también inconvenientes. Aquí te detallaremos en que nos benefician y en qué nos afectan las nuevas ayudas para pagar la hipoteca.
Los puntos a favor del nuevo Código de Buenas Prácticas
Las ventajas de acogerse al nuevo Código de Buenas Prácticas para familias de clase media con problemas para abonar sus cuotas hipotecarias luego de la subida del euríbor son los siguientes:
Una cuota hipotecaria más baja
Si optamos por una ampliación del plazo de devolución de la hipoteca, la cuota que debemos abonar por mes será más baja, esto significa que iremos más desahogados.
Cuota hipotecaria estable
En caso de optar por la conversión de la hipoteca variable a fija, abonaremos siempre la misma cantidad de dinero por mes al tipo de interés fijo que marque la entidad bancaria. No nos llevaremos ninguna sorpresa desagradable.
Los puntos en contra del nuevo Código de Buenas Prácticas Bancarias
Sin embargo, la verdad es que el nuevo Código de Buenas Prácticas también tiene un lado negativo. Aquí te explicaremos cómo pueden afectar a nuestra hipoteca las nuevas medidas:
Encarecimiento del préstamo
Cuando optamos por una ampliación del préstamo hipotecario lo que generamos es un alargamiento de la vida de la hipoteca y, por ende, aumentamos el coste de su precio final.
Interés fijo demasiado elevado
Antes de decidir si pasar la hipoteca variable a fija, lo ideal es revisar si realmente nos sale a cuenta.
¿En qué casos es aconsejable no acogerse al nuevo Código de Buenas Prácticas Bancarias?
La hipoteca se encarece demasiado
Considerando las ventajas y los puntos en contra que hemos detallado, es fundamental que el hipotecado se encargue de valorar si la adhesión al nuevo Código de Buenas Prácticas en Hipotecas resulta rentable.
Para conseguirlo, con la propuesta del banco de la novación para la ampliación del plazo del préstamo, debes calcular, teniendo en cuenta los años de aplazamiento del préstamo hipotecario, cuánto de más deberías abonar aproximadamente por el préstamo si aceptas la novación hipotecaria.
El hecho de ampliar el plazo del préstamo hipotecario implica un aumento del precio total de la hipoteca, es por esto que debes analizar con cuidado si es conveniente en tu caso.
Podemos ir abonando las cuotas
Si, en tu caso, no te vendría mal una rebaja en la cuota, pero no te puedes permitir ir pagando las mensualidades de la hipoteca, no siempre será la opción ideal una ampliación del préstamo. A la larga, es probable que se trate de una decisión incorrecta.
Lo ideal es analizar detalladamente las propuestas del banco sobre el tipo de modificación elegida para nuestra hipoteca para poder decidir con seguridad cuál es la medida que más nos beneficia económicamente.
Hay opciones disponibles que pueden ser mejores
El Gobierno ofrece una ayuda para el cambio de una hipoteca variable a fija, por medio de la eliminación de las comisiones de amortización. El objetivo es abaratar la operación del cambio de hipoteca fija a variable. Sin embargo, antes de llevar a cabo la petición para el cambio, lo ideal es revisar cuáles son las alternativas que ofrecen en las entidades financieras. De este modo, sabrás si te sale a cuenta, o no, este cambio.
Siempre es aconsejable comparar las diferentes opciones que tenemos a nuestro alcance y optar por la alternativa que resulte más conveniente a nuestra economía doméstica.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre los inconvenientes del nuevo Código de Buenas Prácticas Bancarias. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
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