Los extranjeros más jóvenes son mayoría a la hora de solicitar una hipoteca en España. Continúa leyendo el artículo para saber a qué se debe.
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España es un país sumamente atractivo para invertir en él. Cuenta con increíbles costas, ofrece un muy buen nivel de vida y, sin lugar a dudas, se trata de un lugar que muchos desean visitar. Estos son algunos de los motivos por los que cada vez son más los jóvenes extranjeros que lo eligen para pasar largas temporadas. En la actualidad, hay ciertos factores que les han permitido a los más jóvenes solicitar préstamos hipotecarios en España. Te contaremos de qué se trata y cómo ha cambiado en perfil del hipotecado extranjero en el país.
El perfil del hipotecado extranjero
Hay un nuevo perfil del hipotecado extranjero, que nos permite ver que, en su mayoría, los compradores extranjeros son cada vez más jóvenes. Esto se debe, sin lugar a dudas, a la popularidad que ido ganando el teletrabajo. La mayoría de estos jóvenes vienen de países como Reino Unido, Alemania, Francia o Bélgica, si bien, el comprador de vivienda de Estados Unidos también está ganando su lugar. De este modo lo indica el análisis que llevó a cabo la Unión de Créditos Inmobiliarios (UCI).
Un gran cambio en el perfil del hipotecado extranjero
Todo esto nos permite ver que tuvo lugar un importante cambio de perfil de los compradores tradicionales. Hace tiempo atrás, la mayoría de los extranjeros que solicitaban una hipoteca en España, solían ser personas cuya edad rondaba entre los 50 y los 60 años, casados, con hijos, que contaban con un elevado nivel de estudios e ingresos que llegaban a superar los 60 000 euros. Sin embargo, hoy en día, logran abrirse paso los compradores más jóvenes que practican el teletrabajo, al tener la posibilidad de trabajar desde cualquier lugar, tienen la oportunidad de moverse sin ningún tipo de inconveniente.
El análisis de la UCI
Según el análisis llevado a cabo por la UCI, después de la pandemia del COVID-19, los compradores de edades más bajas han aumentado significativamente. El motivo es que tienen la posibilidad de trabajar a distancia. De este modo, no tienen que esperar hasta la jubilación para tener la posibilidad de solicitar una hipoteca en España y pasar largas temporadas disfrutando de sus hermosas costas.
Las principales características de las hipotecas para no residentes
Con respecto a las características de los préstamos hipotecarios para no residentes, desde la UCI indican que, el porcentaje de financiación máximo no suele ser mayor al 70% del valor de tasación o compraventa de la vivienda. Por otro lado, lo más habitual es que ofrezcan un plazo de amortización de, aproximadamente, unos 30 años, si bien es cierto que existen excepciones.
Si quieres acceder a un préstamo hipotecario para no residentes deberás contar con un alto nivel de ahorro. Además, es importante tener en cuenta que, los tipos de interés de las hipotecas para no residentes siempre serán más elevados que en el caso de los extranjeros que sí residen en España.
Por otro lado, la entidad financiera resalta que las compraventas de extranjeros en 2022 se dispararon un 45%, hasta las 88 800 transacciones, según indican los datos del Colegio de Registradores que fueron recogidos por la UCI.
Por su parte, las cifras de este año, son bastante optimistas según la UCI. Durante el primer trimestre del año se registraron unas 23 380 operaciones de extranjeros para acceder a una hipoteca en España.
Estos números se dan a pesar de las subidas de tipo de interés, principalmente por puntos de gran importancia como, por ejemplo, el gran atractivo del país, la buena calidad de vida, la rentabilidad, además del hecho de que el mercado de España es un valor refugio y estable para las inversiones.
Los beneficios fiscales
Otro dato que nos brinda el análisis de la UCI es que los beneficios fiscales como, por ejemplo, la ‘Golden Visa’ en las inversiones que superan el medio millón de euros o la apertura de nuevas vías de comunicación son aspectos de gran importancia para lograr atraer la inversión hacia el país.
De hecho, si bien variará dependiendo del país de origen, es muy común que los no residentes soliciten una hipoteca en España, ya que a las entidades del país de origen les resultaría difícil ejecutar el impago. El motivo es sencillo, por lo general, no se encuentran abiertas a este tipo de operaciones.
¿Cuál es el perfil de extranjero que solicita una hipoteca en España?
Los más habituales son los británicos, alemanes y suizos, se trata de los extranjeros que están solicitando mayor financiación para comprar una vivienda en el país. No se quedan atrás los estadounidenses, holandeses, franceses e irlandeses.
De media, los no residentes que tienen interés en firmar un préstamo cuentan con unos ingresos de, aproximadamente, unos 6000 euros por mes. De media, están interesados en viviendas con un precio medio de unos 210 000 euros, lo que refleja un nivel de endeudamiento del 24%. Por otro lado, es necesario resaltar que más del 70% de los préstamos hipotecarios que se firman son a tipo fijo.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre los jóvenes extranjeros que solicitan hipoteca en España. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
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Aquí te contaremos todo lo que necesitas saber solicitar una hipoteca para extranjero residente y no residente. Continúa leyendo el artículo para saber más.
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Si te lo estabas preguntando, los extranjeros tienen la posibilidad de acceder a una hipoteca para comprar una vivienda en España. Sin embargo, se trata de préstamos hipotecarios que, por lo general, presentan condiciones más exigentes si lo comparamos con una hipoteca normal. Incluso, este tipo de hipotecas puede ubicar dentro de las que se conceden para la para compra de una segunda vivienda, debido a los tipos de interés impuestos, el porcentaje de financiación y también, el plazo de devolución.
Hipoteca para extranjero: ¿Qué necesitas saber?
Sin lugar a dudas, España es uno de los mejores países para solicitar una hipoteca si eres extranjero. El motivo es simple, sus tipos de interés son, de media, más reducidos si los comparamos con los del resto de países mediterráneos, por ejemplo Grecia, Malta, entre otros.
Por supuesto que la banca está al tanto de esto, y por ese motivo ha estado brindando facilidades a los extranjeros, tanto residentes como no residentes. De este modo, se les permite la posibilidad de comprar viviendas por medio de préstamos hipotecarios no demasiado costosos.
Por otro lado, gracias a la nueva Ley Hipotecaria de 2019, en España, los gastos por cuenta del cliente al momento de abrir una hipoteca se han reducido al mínimo. Esto significa que, únicamente debe abonar por la tasación y la nota simple, además, algunas entidades bancarias lo incluyen en sus ofertas.
Es por esto que, a pesar de que los tipos de interés puedan ser más elevados que en Alemania, España brinda a los extranjeros una gran cantidad de ventajas al momento de solicitar un préstamo hipotecario. En primer lugar, los inmuebles en España son, de media, bastante más económicos.
Extranjeros residentes
Diferenciar entre extranjeros residentes y no residentes en España es muy importante. Es cierto que ambos carecen de la nacionalidad, sin embargo uno sí cuenta, tributariamente hablando, como residente en España. Y eso trae consigo ciertas ventajas.
El hecho de ser no residente generará que se abonen tipos de interés más elevados en la hipoteca, además, el banco ofrecerá una financiación más baja. Por otro lado, contarán con menos tiempo para realizar la devolución del préstamo. Por lo general, las condiciones para extranjeros no residentes son más exigentes que para los que, a pesar de no contar con la nacionalidad española, sí residen en España.
Para ser considerado como residente en España será necesario permanecer durante 183 días o más en el país durante un año natural. Por otro lado, será necesario que tenga sus actividades o intereses económicos en el país, además, su cónyuge e hijos dependientes también deben residir en el país.
Españoles que residen en el extranjero
Si eres español pero no resides en el país, también es problemático al momento de solicitar un préstamo hipotecario en España. Es importante aclarar que el banco no tendrá en cuenta la nacionalidad, únicamente el perfil económico del solicitante.
El hecho de no residir en España implica que solo puedes aspirar a una hipoteca con las mismas condiciones de un extranjero.
¿Cuáles son los requisitos de una hipoteca para extranjero?
Los requisitos para tener acceso a una hipoteca para extranjeros son los habituales para solicitar un préstamo hipotecario normal, sin embargo, son un poco más exigentes.
En primer lugar, la entidad bancaria se encargará de analizar el perfil económico del solicitante. Si bien tendrá en cuenta su nacionalidad, no se tratará de un factor determinante. La realidad es que al banco le interesa que su cliente pueda devolver el dinero del préstamo y, si cuenta con la solvencia económica necesaria para hacerlo, la nacionalidad será lo de menos.
Además, es un requisito de gran importancia que el cliente cuente con suficiente dinero en efectivo para hacer frente a una provisión de fondos que será mucho más alta que si se tratara de una hipoteca convencional.
Las hipotecas para extranjeros, por lo general, ofrecen una financiación de entre el 60 y el 70% por parte del banco. Esto significa que, el cliente tendrá que aportar ese 30 o 40% que resta, además, un 10% extra por los gastos de la compraventa y la hipoteca.
Documentos que debe presentar
Un extranjero que busque una hipoteca en España tendrá que brindar los siguientes documentos al banco:
Copia del pasaporte.
NIE, tanto si es o no residente en España.
Certificado de matrimonio, en caso de corresponder.
Tres últimas nóminas (mínimo) y la copia del contrato de trabajo. Si son autónomos, serán necesarias las últimas declaraciones de la renta (o su equivalente).
Última declaración de la renta (o su equivalente).
Contrato de arras con el vendedor.
Prueba de estar al corriente del pago de impuestos.
Información relevante respecto a otros préstamos que pudiera tener, para analizar si cumple con la capacidad de endeudamiento.
Certificado que demuestre sus activos y deudas.
Copia de sus títulos de propiedad, tanto en España como en otro país.
Es importante resaltar que todos estos documentos tendrán que ser presentados en castellano, en caso de que no lo estén deben traducirse legalmente.
Las principales características de las hipotecas para extranjeros
Una hipoteca para extranjeros presentará condiciones muy similares a las que las entidades bancarias ofrecen a quienes buscan comprar una segunda vivienda. De hecho, la mayoría de las hipotecas que solicitan extranjeros son para comprar una segunda residencia.
Sin embargo, estas condiciones no son únicamente por tratarse de una segunda vivienda. El hecho de que no se trate de un residente en el territorio nacional y que tributa fuera del país dispara el recelo de las entidades bancarias. No obstante, no significa que no sea posible. Únicamente generara que presenten condiciones un poco más duras.
Financiación: en primer lugar, las hipotecas para extranjeros únicamente cubren hasta un 70% del valor de tasación, mientras que, las hipotecas normales comienzan por el 80% y pueden alcanzar, en algunos casos, el 100%.
Intereses: los intereses de las hipotecas para extranjeros también son más elevados que los de las hipotecas normales, sin embargo, no tanto para que al extranjero no le resulte conveniente comprar una vivienda en España.
Plazos: una hipoteca para extranjero cuenta con plazos de amortización más cortos que una normal. Una hipoteca convencional cuenta con un plazo de devolución de entre 20 y 30 años (en algunos casos se extienden a los 40), las de extranjeros alcanzan como máximo los 20 años, esto dependerá del banco.
Ten en cuenta que cada banco brindará diferentes características, que pueden ser más interesantes para el cliente extranjero si la entidad ofrece un producto diseñado puntualmente para sus necesidades.
¿Cuáles son los bancos que conceden hipotecas a extranjeros?
Si bien la mayoría de las entidades bancarias ofrecen hipotecas a los extranjeros que las soliciten si cumplen con sus requisitos, son pocos los que ofertan préstamos hipotecarios especialmente diseñados para este colectivo.
Uno de ellos es Banco Santander que cuenta con la Hipoteca Mundo para No Residentes. Ofrece una financiación de hasta el 70% del precio de la vivienda y un plazo máximo de 20 años.
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El Instituto Nacional de Estadísticas (INE) destaca la participación de la población extranjera en España como algo de gran relevancia. Recordemos que, el 10% de quienes habitan el territorio español provienen de otros países. Para dicha población resulta de gran importancia conocer cómo se consigue dar de alta una cuenta en una entidad financiera, ya que le permitirá realizar muchas operaciones, además de ser una forma importante de insertarse en la cultura de nuestro país. ¿Quieres saber todos los pasos a seguir para abrir una cuenta bancaria siendo extranjero en España? Entonces no dejes de leer este artículo. Aquí te detallaremos cada uno de los documentos necesarios para la apertura de una cuenta bancaria y cómo es su procedimiento. ¡Sigue leyendo!
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Abrir una cuenta bancaria siendo extranjero en España
Como consecuencia de la pandemia, España se transformado en uno de los destinos más elegidos para residir, junto a Francia, Alemania y Canadá. Especialistas afirman que una de las principales causas de por qué migrar al territorio español se debe a la facilidad de adaptación gracias a la lengua en común por parte de los latinoamericanos. Y, de manera general, gracias a su excelente geografía y ubicación, que le otorga al país la combinación para vivir y disfrutar de sus diversas islas como fuente de descanso.
Según los expertos, la población extranjera en España tiene un gran impacto en el crecimiento económico del país. Esto se debe a que participan de manera activa en el mercado laboral y a su vez demandan el consumo de productos y servicios.
Sin embargo, uno de los principales obstáculos que tiene los migrantes al decidir arribar a otro país son todos los trámites burocráticos para conseguir regularidad. Nos referimos a la documentación necesaria que acredite su condición legal.
En este sentido, uno de los tramites más solicitados es abrir una cuenta bancaria en España y se trata de uno de los primeros pasos recomendados para residir en el país. Sobre todo, para quienes tienen la finalidad de ingresar al mercado financiero español, independientemente del país del cual provenga.
¿Por qué abrir una cuenta bancaria en España siendo extranjero?
En muchas ocasiones, llegar a un país para residir implica tener que resolver diferentes temas como, por ejemplo, donde vivir. Es decir, ya sea arrendar una vivienda, una habitación, una vivienda compartido, etc.
En esta línea, existen diferentes motivos por los cuales se recomienda y se considera fundamental abrir una cuenta bancaria para extranjeros en España. Uno de los principales factores es poder darle un marco legal a la llegada al país, como, por ejemplo:
Una herramienta donde depositar y transferir ahorros. Este factor influye sobre todo en las personas que llegan a territorio español sin trabajo.
Una manera de pagar servicios con las condiciones locales, y así, comenzar a incorporar las formas de pago españolas.
Por otra parte, en la mayoría de los casos, para conseguir un empleo uno de los principales requisitos es disponer una cuenta para poder ingresar a la empresa. Contar con cuenta le permitirá a la persona facilidades para el acceso a préstamos y créditos de diferente índole.
Además, para los extranjeros que están interesados en invertir en propiedades en España sin necesidad de tener residencia, contar con una cuenta bancaria en este país facilita mucho el pago de aranceles e impuestos.
Requisitos necesarios para la abrir una cuenta bancaria siendo extranjero en España
Por lo tanto, abrir una cuenta bancaria en España se torna un paso indispensable para quienes quieren una regularidad habitacional y económica en el país. En este sentido, con las nuevas posibilidades virtuales, cada vez son más las entidades bancarias que brindan la posibilidad de crear una cuenta de manera online. Sin embargo, es necesario saber que no todo lo bancos solicitan los mismos requisitos. En cada ocasión, se deberá considerar si se trata de una persona jurídica o física, si es mayor o menor de edad, etc.
En este camino, si una persona extranjera necesita abrir una cuenta bancaria en España por un motivo en particular, en primer lugar, debe distinguir dos posibilidades: si es residente o no residente.
Cuantas bancarias para residentes
En este caso, el producto financiero irá destinado a quienes poseen autorización legal para residir en España siendo de una nacionalidad diferente. Aquí tenemos una diferenciación entre ciudadanos pertenecientes a países comunitarios y aquellos ciudadanos que provienen de países no comunitarios.
Las personas con pasaporte comunitario requieren presentar alguno de los siguientes documentos:
Pasaporte y NIE ( número de identidad de extranjero) ; o
Documento de identidad de su país y NIE ; o
TIE (tarjeta de identidad de extranjero).
Los ciudadanos con origen en países no comunitarios residentes en España deben presentar un sólo documento:
La Tarjeta de Identidad de Extranjero (TIE)
Vale mencionar que cada entidad bancaria, implementa sus condiciones particulares siendo las anteriormente enumeradas las principales.
Cuentas bancarias para no residentes
Son cuentas creadas por las entidades bancarias para personas que no tienen residencia en España sino que quieren obtener una cuenta para operar desde el exterior. Este caso se da mucho para los inversores que si bien no tienen un domicilio legal en el país, necesitan realizar operaciones bancarias con instituciones españolas. Los requisitos son:
Cumplimentar la certificación negativa de residencia expedida por Ministerio del Interior o el DRF3.
Presentar el pasaporte o el documento de identidad de su país
En estos casos el procedimiento para la apertura de la cuenta es diferente. Como primer requisito, la persona extranjera deberá tramitar su certificado de no residencia. Este tipo de documento se puede solicitar en las comisarías de la Policía Nacional de España o si no se encuentra en el país, en las oficinas consulares españolas de su lugar de residencia. Varias entidades bancarias, mediante el pago de una comisión determinada, se encargan de tramitar dicha solicitud. Para concretar la apertura de la cuenta bancaria se deberá, además, presentar el pasaporte o DNI del país de origen de la persona.
Documentos adicionales para la apertura de una cuenta bancaria para no residentes
Algunas entidades bancarias pueden llegar a solicitar algún tipo de documentación al solicitar abrir una cuenta bancaria en España siendo no residente. Nos referimos a información como:
Justificación de solvencia económica con la demostración de ingresos de manera mensual. Esto es un documento que acredite una condición de empleo.
Una certificación que referencia al banco con el cual se vincula la persona no residente en su país de origen.
Documentación que verifique y certifique el domicilio del no residente. Puede ser: una factura de algún servicio, una extracción bancaria.
Es importante tener presente que no todas las entidades bancarias que ofrecen cuentas bancarias para no residentes necesariamente soliciten este tipo de documentación.
Con respecto a las operaciones a realizar y a las comisiones a pagar, las cuentas bancarias para personas no residentes son similares a cualquiera de los demás tipos de cuentas. Sin embargo, existen algunas entidades bancarias que no otorgan tarjetas de créditos a quienes no residen legalmente en España.
Por otra parte, en relación a la durabilidad de la apertura de la cuenta bancaria, la mayoría de los bancos solicita la renovación de la misma cada dos años para los no residentes. De lo contrario, será la propia entidad la que se encargará de cerrar la cuenta de manera automática. Como cada requisito, algunos bancos reducen el periodo de la cuenta a medio año. Es decir, a seis meses.
¿Cuáles son los mejores bancos para abrir una cuenta bancaria siendo extranjero en España?
En cualquiera caso, encontrar un banco en el cual depositar nuestro dinero siempre resulta un trámite de gran importancia. Como mencionamos, España resulta uno de los principales destinos más buscados para residir luego de la crisis económica y sanitaria que dejó el Covid-19. Ya sea personas que provienen de los países de la Unión Europea, así como de Latinoamérica, Asía, etc.
Muchos de ellos, necesitan con urgencia disponer de una cuenta bancaria que le permita insertarse en el mercado financiero y económico español. Ya sea para el pago de impuestos y servicios, como para la solicitud de préstamos y tarjetas bancarias.
Además están los inversores extranjeros interesados en comprar propiedades para pasar días de descanso o para luego vender o alquilar. Para este grupo de personas es muy importante contar con una cuenta bancaria, ya que les facilitará recibir la renta o pagar los impuestos correspondientes a los inmuebles que adquirieron en nuestro país.
Según el tipo de característica que ofrecen los servicios bancarios, hay entidades que se posicionan mejor que otras en el consumo español. Sobre todo, para los no residentes, ya que algunos demandan una menor cantidad de requisitos que otros. Hablamos de requisitos como identidad y empleo, residencia, visado, acreditación de paga de servicios etc. A continuación, te describimos algunas entidades financieras para abrir una cuenta bancaria para no residentes en España.
Banco BBVA
Según aclara en su sitio web, “La historia de BBVA es la historia de muchas personas que, desde mediados del siglo XIX, han formado parte de más de un centenar de entidades financieras que se han ido uniendo para ampliar su proyecto empresarial.” BBVA tiene una trayectoria de 160 años y es un referente mundial siendo una de las entidades más reconocidas y premiadas del mundo. Su misión es trabajar por un futuro mejor y para ello buscan relaciones duraderas con su clientes.
Este banco ofrece una Cuenta Online disponible para todos los ciudadanos (españoles o extranjeros) con la condición que tengan residencia en suelo español. Su ventaja radica en que no cobra por el servicio de mantenimiento ni de administración de cuenta. No tiene comisiones ni condiciones ocultas y tampoco cobra por transferencias desde bbva.es, App BBVA y cajeros.
Banco Santander y sus ventajas para abrir una cuenta bancaria para extranjeros
La firma del Banco Santander de España es la más grande en el mercado financiero en territorio español. Por tanto, sus principales características se relacionan a las facilidades que brinda a sus clientes para el acceso a sus servicios. En la actualidad, se destaca por ofrecer simples pasos para operar mediante su Banca Online para la apertura de nuevas cuentas, transferencias de dinero, consultas de saldo, pago de sueldos, etc.
En esta línea, sus formas simples de adquirir sus servicios otorgan ventajas a los extranjeros sin residencia española. Nos referimos a su Cuenta Mundo. La misma permite abrir una cuenta para no residentes con el acceso a una tarjeta de débito y el acceso a sus miles de cajeros en todo el mundo. La comisión de su mantenimiento es de 16 euros mensuales (TIN 0%, TAE: -1,32%) y solo basta con ser mayor para concretar la apertura de una cuenta.
Banco Sababell
Esta entidad bancaria, según expertos en sistema financiero, se encuentra en el puesto cinco entre los servicios bancarios ofrecidos. El Banco Sababell es recomendado gracias a las soluciones que brinda para las pequeñas y medianas empresas e industrias. Se trata de una entidad muy recomendada para quienes llegan a España para invertir y también ara quienes llegan sin una residencia inmediata.
Una de las mayores ventas para abrir una cuenta bancaria para no residentes en dicha entidad es que ofrece una amplia gama de trabajadores de habla inglesa. Por lo tanto, ofrece diversos tipos de pólizas para inmigrantes.
La cuenta del Sabadell destinada a los no residentes se denomina Key Account. Una cuenta que permite acceder a una tarjeta de extracción y débito y otra de crédito. A lo que le suma, transferencias de carácter gratuito en euros en zonas SEPA y traducción de documentos.
El requisito para abrir una cuenta para no residentes Key Account es presencial en una de sus oficinas con:
Certificado de no residencia.
La declaración de la actividad económica del no residente.
Justificación de ingresos en el país de origen.
Si te has quedado con alguna duda, puedes dejarnos tu comentario debajo del post. Desde Oi Real Estate te responderemos a la brevedad con la mejor información.
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