Etiqueta

mínimos históricos

Explorar

Los préstamos para hipotecas están salvando a la rentabilidad de los bancos, golpeada por las bajas en el crédito para consumo y a empresas.

Las entidades financieras siguen apostando a las hipotecas como recurso de financiación. Es que este producto es el que mejor les está funcionando para no desfallecer ante las sucesivas crisis provocadas por las olas del Covid 19. Con el incremento del ritmo de vacunación en todo el mundo pareciera que lentamente el panorama se va abriendo para la recuperación económica. Sin embargo aún las empresas no alcanzan el soporte suficiente como para arriesgarse a tomar nuevos créditos. Los particulares tampoco quieren tomar nuevos compromisos para el consumo, por lo que los bancos no han visto repuntar su cartera de créditos.

Tal parece entonces que los préstamos para la compra de vivienda, cuyas firmas han aumentado en un 14% en comparativa con el primer bimestre de 2020, son los botes salvavidas de las compañías financieras. 

Si te interesa saber más sobre las hipotecas y cómo las empresas han dejado de tomar crédito en esta primera parte del 2021, no dejes de leer este post! Te comentaremos los datos económicos más relevantes en materia financiera.

Las hipotecas superan al crédito a personas y empresas en el primer bimestre 2021

Una de las sorpresas que ha traído este comienzo de año para los datos económicos ha sido el repunte de las hipotecas. En comparación con los nuevos préstamos concedidos a empresas y a particulares, los hipotecarios han sido los préstamos que han podido salir a flote y darles un poco de aire a los atribulados bancos.

Durante todo el período de la pandemia, que comenzó hace poco más de un año, los nuevos préstamos se mantuvieron en mínimos históricos. 

Entre enero y febrero, los bancos españoles prestaron un total de 53.757 millones, la cifra más baja  que tenga registro el Banco de España. La causa de este importante descenso es básicamente el crédito a empresas, que ha tocado sus mínimos históricos. Si hace un par de años los bancos otorgaban un volúmen de 30.000 millones en promedio a los bancos, en esta época ese número ha bajado a 20.000 millones.

Cuáles son las razones de la caída del crédito para las empresas?

Los bancos esgrimen varias teorías para explicar el fenómeno. Una de ellas tiene que ver con la caída de la demanda de las empresas, las que al no tener una buena perspectiva económica no se vuelcan a apostar a grandes proyectos para financiar. Esto no discrimina entre grandes compañías o pymes: todo el sector registra un freno. Al mismo tiempo, la necesidad de liquidez está cubierta ya que las líneas de avales del Instituto de Crédito Oficial (ICO) lo aseguraron con sus distribuciones del 2020. Es por esto que las cuentas bancarias de las compañías guardan 265.000 millones, lo cual supone unos 33.000 millones más que hace un año. Una cantidad suficiente prevista para soportar los próximos meses.

Otra de las razones que explican la baja de los préstamos resulta del endurecimiento de los criterios para la concesión. Los bancos exigen cada vez más requisitos para evaluar las solicitudes de los clientes, tomando precaución ante la posible falta de pago.

Un último factor que se relaciona con la disminución de los préstamos es la incertidumbre por las quitas del ICO, ocurridas en el primer bimestre del año. Este hecho provocó que las empresas, ante la duda de lo que fuera a decidir el gobierno, retrasaron sus decisiones en materia de finanzas. 

El gobierno resolvió finalmente que el organismo público reestructure en los próximos meses deuda por valor de hasta 3.000 millones, iniciativa que aún está pendiente de desarrollo. Será el Código de las Buenas Prácticas el que regulará cómo se realizan las quitas.

Las hipotecas siguen en aumento superando al crédito

La disparada de las hipotecas en este contexto por encima de las previsiones ha sido celebrada por los bancos. Entre enero y febrero de este año, las compañias financieras han prestado una suma cercana a los 7.837 millones para la compra de vivienda. Esto resulta ser un  14% más que en el mismo periodo de 2020, cifra significativa si tenemos en cuenta que aún no se había desatado la pandemia.

Durante todos los meses de crisis sanitaria vividos el año pasado, los préstamos hipotecarios sumaron 45.000 millones. Esto representa todo un récord si tomamos como referencia la última década. La tendencia alcista puede explicarse por las promociones en curso que se habían iniciado en la era pre- Covid y por la necesidad de muchos clientes de cambiar de vivienda tras las medidas de confinamiento.

Bajas en el crédito al consumo de particulares

Al igual que lo que sucede con los bancos, los clientes particulares parecen haber puesto un freno al pedido de financiación para el consumo. Entre enero y febrero los bancos prestaron 5.947 millones de euros en concepto de créditos a individuos, lo cual supone un 33% menos que lo otorgado un año atrás.

En cuanto a los precios de los créditos, medidos por sus tasas, todos han registrado bajas y sus mínimos en febrero. Si hablamos de las hipotecas, el interés llegó al 1,69% de Tasa Anual Equivalente (TAE), resultando una baja histórica. En cuanto a los créditos para el consumo la tasa fue del 7,54%, mientras que los créditos para las pymes rozó el 2,6%. Las grandes empresas tuvieron su mínimo del  1,18%.  

Estos datos dan cuenta de la siempre vigente competencia por los clientes que mantienen los bancos al ofrecer intereses tan atractivos. Sin embargo, estas propuestas no son los suficientemente convincentes como para lograr encender los motores de los créditos.

¿Te fue útil esta información? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

Y si te queda alguna consulta o necesitas más información ,contáctanos. Oi Real Estate cuenta con los mejores asesores, a tu disposición.

También podría interesarte:

Oi Real Estate

agente inmobiliario Alquilar alquilar piso Alquiler alquileres Barcelona comprar Comprar piso comprar vivienda Compraventa consejos contrato de alquiler Decoración decoración de interiores diseño Diseño de interior España Euríbor Featured Hipotecas Hipotecas variables Hoteles Impuestos Inquilinos interiorismo inversiones Inversión inmobiliaria inversores invertir Madrid marketing inmobiliario mercado hipotecario mercado inmobiliario Oficinas Oi Real Estate Oi Realtor Propietarios préstamo hipotecario Sostenibilidad Tendencias Tendencias de decoración vender Vender piso vivienda Viviendas

El Euribor ha registrado un leve ascenso al finalizar el segundo mes del año, con lo cual pone fin a la caída que venía sufriendo desde julio del año pasado

Ya no seguiremos hablando de los mínimos históricos del Euribor ya que al parecer, el índice más elegido por las hipotecas variables ha tocado su suelo y va en repunte. Por lo menos así lo sugiere este leve ascenso que se registró durante la última semana de febrero y también en lo que va de marzo. El indicador retomó su tendencia alcista y subió seis milésimas en su tasa diaria hasta el -0.482% los primeros días del mes, dejando la media mensual de marzo en el -0.483%.

Aunque todavía no están los números definitivos del mes de febrero, los expertos indican que el segundo mes del año tendrá una media mensual de -0,501%, dejando atrás a enero, cuando llegaba a -0,505%. De esta manera pone fin a la racha de seis mínimos históricos consecutivos que mantenía hasta la fecha. Si bien existe un repunte, los hipotecados no deberán preocuparse ya que al ser tan leve no supondrá un encarecimiento de las cuotas de las hipotecas.

Si quieres saber todo lo referente al fin de la caída del Euribor, qué consecuencias tendrá y cómo sigue el panorama de las hipotecas, no dejes de leer este post!

Euribor y el fin de su caída libre

Febrero puede ser recordado como el mes en el que el Euribor tocó el suelo negativo y comenzó un cambio de tendencia. Así lo sugieren los últimos porcentajes, que dejaron la caída libre y se situaron en -0.482% los primeros días de marzo. Esto no modificará  las cuotas de las hipotecas, que seguirán beneficiándose de las rebajas. Recordemos que el Euribor hace un año se ubicaba en -0,288% y hace seis meses, -0,359%, los cuales siguen siendo valores más altos de los que tiene en la actualidad.

Vale aclarar que las hipotecas se revisan generalmente cada seis o 12 meses, por lo que de momento las cuotas seguirán bajando. 

Cuáles pueden ser las causas de este repunte del Euribor?

Los mercados no dejan nada librado al azar. Es por esto que están atentos a la evolución de la inflación, que en caso de aumentar modificaría todo el panorama. Si se llega a producir un crecimiento económico más intenso de lo previsto y una fuerte subida de los precios, el Banco Central Europeo (BCE) podría tener que tomar medidas. Una de ellas podría ser subir los tipos de interés para preservar la estabilidad financiera en la eurozona, situando a la inflación alrededor del 2%.

Si las presiones inflacionarias no llevan al BCE a tomar medidas, las políticas continuarán siendo laxas y los índices seguirán en baja. Con este escenario el Euribor a doce meses se seguiría ubicando en terreno negativo y las hipotecas se mantendrían estables.

Siguen en alza las hipotecas fijas

Las hipotecas fijas, con unas tasas ultrabajas y mostrando ser las preferidas por los compradores de vivienda vuelven a marcar un récord. En plena pandemia, los préstamos a tipo fijo resultaron ser los más elegidos por los usuarios, según confirman los datos del Instituto Nacional de Estadísticas. Los registros dan cuenta de que se firmaron más de 160.00 hipotecas a tipo fijo, un 8,6% más que el 2019 y el récord máximo de la historia de este tipo de préstamos. Además en algunos meses del año se llegaron a concretar más del 50% de hipotecas fijas del total de créditos concedidos para compra de inmuebles.

Cuáles son las causas del boom de las hipotecas fijas?

Como ya lo venimos comentando, las hipotecas fijas ofrecen a los usuarios la seguridad de saber que sus cuotas serán siempre estables. De esta manera, sus mensualidades quedarán fuera de las fluctuaciones de los índices que siempre son influenciados por las turbulencias de la coyuntura.

Otro de sus puntos a favor es que los bancos ofrecen mejores condiciones que nunca en su afán de querer ganar clientes. Es por esto que en la actualidad se pueden conseguir las hipotecas fijas más baratas del mercado, con ventajas mucho mayores que hace un par de años.

Un cliente con un muy buen perfil crediticio puede conseguir un préstamo a tipo fijo a un plazo de 30 años por debajo del 0,9%.  El interés para un perfil más convencional puede llegar a obtener entre 1% y 1,2%. Las hipotecas variables también acusan bajadas en sus intereses, cuyas cuotas se mueven en torno al 0,9%-1% + Euríbor, con ofertas de hasta 0,75% + euríbor.

Qué podría pasar con las hipotecas fijas en los próximos meses?

Si la tendencia sigue como hasta ahora, las hipotecas fijas continuarán en su auge y podrían seguir sumando clientes, dejando en segundo plano a las variables. Según los últimos datos de los meses del fin del 2020 y principios de 2021, un 63% de las hipotecas que se firmaron fueron a tasas fija, mientras que un  30%  fueron variables. El 7% restante fueron hipotecas mixtas, cuyos prestatarios combinaron parte en fija y parte en variable.

Cuál es la hipoteca ideal para elegir en 2021?

La hipoteca ideal y definitiva es particular para cada cliente, ya que entran en juego preferencias, perfil, años de vida del préstamo, condición laboral, etc. En síntesis, el préstamo perfecto dependerá de las circunstancias personales y financieras de cada persona. 

Algunas de las variables que se pueden tener en cuenta son:

  •  si se tiene un empleo fijo o temporal
  • cuál es el salario y en qué condiciones lo cobra
  •  qué importe quiere financiar de acuerdo a los ahorros que haya logrado juntar
  • el plazo en el que quiere pagar la hipoteca 
  • Si tiene posibilidades de mejorar su situación económica en el futuro. 

Siempre es recomendable analizar cómo está el mercado y negociar con los bancos para intentar conseguir las mejores condiciones posibles. Nunca estará de más buscar más de 3 propuestas para saber cuál es la entidad financiera que tiene las condiciones más favorables para nuestro perfil. Y en caso de no contar con tiempo para hacerlo, existe la posibilidad de contratar un asesor hipotecario que facilitará todos los pasos para encontrar la hipoteca que mejor cuadre a nuestras necesidades.

¿Te fue útil esta información? Conocés más sobre fin de la caída del Euribor? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

Y si necesitas comprar o vender una vivienda, no dudes en contactarnos. Oi Real Estate cuenta con los mejores asesores, a tu disposición.

También podría interesarte:

Oi Real Estate

agente inmobiliario
Alquilar
alquilar piso
Alquiler
alquileres
Barcelona
comprar
Comprar piso
comprar vivienda
Compraventa
consejos
contrato de alquiler
Decoración
decoración de interiores
diseño
Diseño de interior
España
Euríbor
Featured
Hipotecas
Hipotecas variables
Hoteles
Impuestos
Inquilinos
interiorismo
inversiones
Inversión inmobiliaria
inversores
invertir
Madrid
marketing inmobiliario
mercado hipotecario
mercado inmobiliario
Oficinas
Oi Real Estate
Oi Realtor
Propietarios
préstamo hipotecario
Sostenibilidad
Tendencias
Tendencias de decoración
vender
Vender piso
vivienda
Viviendas