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Aquí te contaremos cuáles son las previsiones sobre el euríbor 2024 para que puedas planificar mejor tu préstamo hipotecario. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

En este artículo encontrarás:
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Euríbor: ¿De qué se trata?
¿Cuál es la importancia del euríbor?
Las previsiones del euríbor 2024
¿Qué sucederá con el euríbor en el primer trimestre de 2024?
Previsión sobre el euríbor en el segundo trimestre de 2024
Previsión sobre el euríbor en el tercer trimestre
Previsión para el cuarto trimestre
¿Cuáles son los factores que pueden influir en la evolución del euríbor 2024?
¿Cuáles son las políticas del Banco Central Europeo?
¿Cómo afecta la Inflación al euríbor?
¿Cómo afecta el euríbor a las hipotecas?
¿Puede afectar a los préstamos personales?

Si estás pensando en contratar un préstamo hipotecario, o bien, ya tienes uno, debes saber qué es el euríbor. Sin lugar a dudas, es un elemento sumamente importante para las hipotecas a tipo variable. Se trata de un indicador fundamental para el tipo de interés que se aplica a los préstamos e hipotecas. Por eso, es muy importante saber cuáles son las previsiones sobre el euríbor 2024, algo fundamental para contratar una buena hipoteca.

Aquí te contaremos qué es el euríbor, cómo afecta a tu préstamo hipotecario y cuáles son las previsiones para el euríbor 2024.

Euríbor: ¿De qué se trata?

Cuando hablamos del euríbor nos referimos al precio al que las entidades bancarias europeas se prestan dinero entre sí. Su valor es actualizado a diario por medio de una metodología que busca usar la mayor cantidad de información de operaciones reales realizadas por los bancos en diferentes plazos de vencimiento e influye en los intereses de hipotecas y otros préstamos. El euríbor, es el indicador de referencia más utilizado para las hipotecas variables en España.

¿Cuál es la importancia del euríbor?

Este índice es importante ya que afecta a las hipotecas de tipo variable y otros préstamos. Esto se debe a que, si el euríbor sube o baja, del mismo modo lo harán los pagos de intereses de tu préstamo. Si tienes en claro cómo se comporta podrás tomar mejores decisiones con respecto a tu préstamo.

Las previsiones del euríbor 2024

No se puede saber cómo actuará el euríbor a futuro. Sin embargo, las previsiones indican podría llegar a su techo a finales de 2023, lo que parece que ya está sucediendo. Este índice llegó a un 4,160 % que, si bien es su tasa más elevada desde 2008, ya se muestra más débil.

¿Qué sucederá con el euríbor en el primer trimestre de 2024?

Según diferentes análisis de instituciones financieras, las previsiones sobre el euríbor para el primer trimestre de 2024 indican tendencias a la baja.

Funcas, analiza que el euríbor a un año, que se ubicaba en un 4,03 % para el cierre del cuarto trimestre de 2023, bajará al 3,90 % en el primer trimestre de 2024.

Esta previsión se asemeja con las de Bankinter, que también prevé que el euríbor a 12 meses se moderará hasta el 3,90 % en 2024, luego de ubicarse en el 4,10 % en diciembre de 2023.

Previsión sobre el euríbor en el segundo trimestre de 2024

Las previsiones del euríbor para el segundo trimestre de 2024, continúan apuntando tendencias a la baja. Siguiendo con el análisis anterior, luego de ubicarse en un 3,90 % durante el primer trimestre de 2024, se espera que el euríbor a un año baje todavía más, llegando a un 3,70 % en el segundo trimestre. Esta previsión indica una continuación de la tendencia a la baja observada desde fines de 2023.

Previsión sobre el euríbor en el tercer trimestre

Para el tercer trimestre de 2024, la tendencia a la baja parece mantenerse. Continuando con los mismos análisis, el euríbor a un año podría bajar hasta el 3,52 % para el tercer trimestre del año 2024. Esta tendencia a la baja va de la mano con las expectativas generales de un relajamiento gradual en las tasas de interés luego de los picos que tuvieron lugar en años anteriores.

Previsión para el cuarto trimestre

Para el cuarto trimestre, las previsiones indican que el euríbor mantendrá su tendencia a la baja.

Por ejemplo, Funcas prevé que el euríbor a un año cerrará el año 2024 en un 3,33 %, esto implicaría una continuación de la baja gradual a lo largo del año. Sin embargo, algunos expertos consideran que el euríbor ya se encontraría por debajo del 3 % para fines de 2024 y sobre el 2,2 % para 2025.

¿Cuáles son los factores que pueden influir en la evolución del euríbor 2024?

No es posible predecir con certeza qué es lo que sucederá con el euríbor, esto son solo previsiones. Sin embargo, la realidad es que existen muchos factores que pueden afectar a este índice de referencia. Te contaremos cuáles son:

Crecimiento económico.
La inflación.
Políticas monetarias adoptadas por los bancos centrales.
Los conflictos bélicos.
Relaciones comerciales internacionales.

¿Cuáles son las políticas del Banco Central Europeo?

El Banco Central Europeo (BCE) es muy importante en la determinación de las políticas monetarias en la eurozona. Las decisiones del BCE, por ejemplo, cambios en las tasas de interés o medidas de estímulo económico, pueden afectar de manera directa al índice de referencia más utilizado.

Los inversores y prestatarios están muy atentos a cada movimiento del BCE. Esto se debe a que pueden anticipar cambios en el euríbor dependiendo de las decisiones que se hayan tomado.

¿Cómo afecta la Inflación al euríbor?

La inflación es punto fundamental que debemos considerar si queremos analizar el comportamiento del euríbor. Habitualmente, si tiene lugar un incremento en la inflación es posible que haya un aumento en las tasas de interés. Esto implica también, un aumento en el euríbor.

En caso de que la inflación sea más baja puede tener un efecto contrario. Es fundamental estar muy atento a las cifras de inflación y las proyecciones para lograr entender mejor cómo pueden influir en el euríbor en 2024.

¿Cómo afecta el euríbor a las hipotecas?

La previsión del euríbor 2024 afecta de manera directa a aquellos que tienen préstamos hipotecarios variables. En caso de que el euríbor cumpla las previsiones y siga bajando, los prestatarios podrían verse beneficiados con cuotas hipotecarias más bajas.

No obstante, en caso de que el euríbor suba, debes tener en claro que las cuotas hipotecarias podrían aumentar. Este punto puede afectar significativamente el presupuesto familiar y la capacidad de pagar la hipoteca. Si estás en el proceso de búsqueda de una hipoteca, lo más aconsejable para acceder a una que se adapte mejor a tu perfil es contratar un bróker hipotecario.

¿Puede afectar a los préstamos personales?

Si bien, el euríbor no afecta de manera directa a los préstamos personales, su evolución puede impactar indirectamente en las tasas de interés aplicadas a este tipo de préstamos.

En caso de que el euríbor suba, es probable que las entidades financieras ajusten las tasas de interés de los préstamos personales con el objetivo de reflejar el aumento en los costos de financiación. Esto puede generar condiciones menos favorables para los prestatarios.

En resumen, la previsión para el euríbor 2024 nos deja ver la posibilidad de una disminución en las tasas de interés. No obstante, la realidad es que el euríbor es un indicador volátil que puede cambiar de manera inesperada debido a diferentes factores económicos y políticos.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión las previsiones para el euríbor 2024. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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En Hipotecas

Hipotecas para funcionarios: ¿Cuáles son los requisitos para obtenerlas?

16 noviembre, 2023 No hay comentarios

Los trabajadores del estado que tienen un contrato fijo tienen la ventaja de poder acceder a las hipotecas para funcionarios. Por medio de este tipo de préstamos pueden acceder a mayores beneficios.

En este artículo encontrarás:
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¿En qué se diferencian las hipotecas para funcionarios?
Requisitos para obtener una hipoteca para funcionarios
Ser funcionario de carrera
Poseer un salario alto
Tener ahorros
Control del banco
No tener deudas
¿Cuál es el capital inicial de ingreso que requiere la hipoteca para funcionarios?
Hipotecas para funcionarios al 100%
Las principales ventajas de las hipotecas para funcionarios
Una concesión segura
Intereses más bajos
Menos comisiones
Los plazos de amortización son más largos
Financiación más elevada

Hoy en día, si quieres acceder a una hipoteca es necesario mostrar un perfil financiero bueno, demostrando no solo solvencia presente, sino también futura. Con respecto a esto, los funcionarios de carrera ofrecen un extra de seguridad.

Los funcionarios del estado pueden acceder a mejores condiciones al solicitar una hipoteca, ya que poseen un trabajo estable. Además, la probabilidad de perder el empleo es muy baja y el salario medio que perciben es más elevado que el de cualquier otro empleado del sector privado.

Por estos motivos, dentro de la cartera de productos financieros que brindan los bancos se encuentran las hipotecas para funcionarios. Te contaremos todo lo que debes saber al respecto.

¿En qué se diferencian las hipotecas para funcionarios?

Si bien todos los funcionarios que se encuentren trabajando hoy en día en el sector público cuentan con el derecho a negociar intereses y condiciones, no todos pueden disfrutar de las mismas ventajas. La realidad es que existe una diferencia entre aquellos funcionarios que se encuentran contratados en forma interina, y los que cuentan con un puesto fijo. La inestabilidad laboral de los trabajadores interinos les impide acceder a las mismas ventajas de financiación que los de planta permanente. Por otro lado, tampoco pueden acceder a las mismas ventajas, el grupo de empleados administrativos. Esto se debe a que no poseen el mismo rango salarial que el de los funcionarios fijos.

Sin embargo, a pesar de que los bancos hayan decidido realizar esta distinción, los funcionarios interinos y los empleados laborales de la administración también obtienen mejores condiciones en la negociación de la hipoteca si las comparamos con las que obtienen los clientes trabajadores para el sector privado.

Requisitos para obtener una hipoteca para funcionarios

Ser trabajador público te brinda más opciones de acceder a una muy buena hipoteca. Sin embargo, para acceder a las mejores condiciones posibles, deberás cumplir unos requisitos mínimos de solvencia y acreditar tu situación laboral. Las condiciones para ingresar en un préstamo hipotecario para la compra de una vivienda son las mismas que para los clientes del sector privado.

Ser funcionario de carrera

Deberás tener un trabajo permanente en un organismo público que hayas conseguido por medio de una oposición.

Poseer un salario alto

La cuota que deba abonar no deberá superar el 40% de los ingresos que acredite el cliente. Este valor es un poco más alto que el recomendado por el Banco de España (35%). Es posible que el usuario tenga otras obligaciones financieras a las que deba responder, por este motivo, la cuota no debe superar este porcentaje.

Tener ahorros

La apertura de una hipoteca implica unos pagos iniciales a los que el cliente deberá hacer frente de manera directa. Por este motivo, las entidades bancarias exigen ahorros a todos los clientes, de este modo, se aseguran de que el cliente podrá hacer frente a estos pagos sin problemas.

Control del banco

El banco podrá controlar los movimientos económicos a los clientes, el objetivo es evitar el blanqueo de capitales.

No tener deudas

No puedes tener deudas impagadas con entidades bancarias o empresas de suministros. En caso de que el banco detecte que eres moroso, rechazará de manera automática tu solicitud, sin importar si eres funcionario.

¿Cuál es el capital inicial de ingreso que requiere la hipoteca para funcionarios?

Con respecto al capital inicial no hay diferencia entre empleados públicos y privados. Todos los clientes que solicitan una hipoteca deberán abonar un mínimo del 12 % del capital. Este porcentaje será utilizado para trámites hipotecarios, tales como pago de escrituras y gastos de apertura de la hipoteca.

Por este motivo, sin importar cuál sea el trabajo del cliente, antes de contratar una hipoteca se debe tener en claro que el ingreso requiere una cantidad de dinero importante.

Sin embargo, la ventaja principal para los funcionarios públicos es que las entidades bancarias les confieren el préstamo con una financiación que va desde el 80 al 100%. Esto puede darse siempre y cuando la tasación sea igual al importe de la vivienda. En caso de obtener una hipoteca al 100% evitarás la necesidad de tener ahorrado el 20% restante. Bastará con el 12% para trámites hipotecarios.

Hipotecas para funcionarios al 100%

Para que la entidad bancaria brinde al cliente este beneficio, los funcionarios públicos deben cumplir las siguientes condiciones:

No tener deudas: no deberá figurar en ningún registro de morosidad ni tener deudas personales.

Contar con ahorros: será necesario tener ahorros personales de un monto igual o mayor al 12% del préstamo a solicitar.

Avalista: el cliente deberá contar con la posibilidad de ser respaldado por un avalista.

La cuota de la hipoteca: no deberá ser mayor al 30-35% del ingreso neto del cliente.

Las principales ventajas de las hipotecas para funcionarios

Los funcionarios públicos son un tipo de cliente muy beneficioso para cualquier banco. Esto se debe a la capacidad crediticia que poseen, ya que cuentan con un trabajo estable y con altos salarios.

Es por esto que los bancos les brindan mejores ventajas que a un trabajador común con el objetivo de tenerlos en su plantilla de clientes. Entre las ventajas que tienen los funcionarios se encuentran las siguientes:

Una concesión segura

Contar con una plaza fija significa que tus ingresos son estables y duraderos en el tiempo. En otras palabras, los funcionarios son clientes con un perfil de ‘riesgo bajo’ para un banco. Esto genera que las posibilidades de acceder a una hipoteca con condiciones favorables sean más altas.

Intereses más bajos

Sin importar si el préstamo es a tipo fijo o variable, las hipotecas para funcionarios tienen intereses más bajos que los de otro trabajador. Además, se le suma que el funcionario no tiene la obligación, en la mayoría de los casos, de contratar productor extra o vinculantes con su hipoteca para acceder a un abaratamiento de las cuotas o bonificaciones.

Menos comisiones

Las comisiones en las hipotecas para funcionarios suelen ser pocas o incluso, no existir, esto variará según el banco. Sin embargo, habitualmente las entidades las eliminan cuando se trata de una hipoteca para personal funcionario.

Los plazos de amortización son más largos

Los bancos suelen conceder a los funcionarios un plazo mayor a los 30 años para devolver el dinero. Se trata de algo muy conveniente, ya que el plazo de devolución para otros trabajadores es más reducido.

Financiación más elevada

No resulta extraño que un funcionario consiga de manera rápida y simple una hipoteca para funcionarios al 100% de financiación. Las garantías y seguridad que su situación laboral brinda a los bancos hace que los porcentajes de financiación sean más altos.

Sin lugar a dudas, los funcionarios del estado cuentan con varias ventajas a la hora de solicitar un préstamo para la compra de una vivienda. Las entidades bancarias se benefician de la estabilidad laboral y de los altos salarios de los mismos. Por este motivo, los funcionarios son los clientes ideales para los bancos, es por ello que logran acceder a una mayor cantidad de beneficios.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre las hipotecas para funcionarios. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Luego del freno de la subida de tipos de interés el euríbor se estanca cerca del 4%

15 noviembre, 2023 No hay comentarios

Hay una esperanza para los hipotecados a tipo variables. Luego de la pausa en la subida de tipos de interés, el euríbor logra ubicarse cerca del 4%. Continúa leyendo el artículo para saber más.

En este artículo encontrarás:
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El freno de la subida de tipos de interés genera un euríbor cerca del 4%
¿A qué se debió la leve caída del euríbor y su posterior estancamiento?
¿Es posible que el euríbor se ubique por debajo del 4%?
¿Qué préstamo hipotecario es más conveniente para un euríbor estancado?
¿Es posible que dejen de subir las cuotas de los préstamos hipotecarios a tipo variable?

El freno de la subida de tipos de interés genera un euríbor cerca del 4%

Se trata de una buena noticia para los hipotecados a tipo variable. El euríbor a 12 meses, es decir, el índice utilizado para calcular su interés, se ha estancado cerca del 4%. Esto tiene lugar, después de que el Banco Central Europeo anunciara, a fines de octubre, una pausa en la subida de tipos de interés que llevaban subiendo desde julio de 2022.

A simple vista, se trata de algo positivo, ya que la subida del euríbor encareció significativamente las hipotecas vigentes a tipo variable y los nuevos préstamos hipotecarios. Sin embargo, es normal que nos preguntemos cuáles serán las consecuencias de este estancamiento. Aquí te contaremos esto y mucho más.

¿A qué se debió la leve caída del euríbor y su posterior estancamiento?

En primer lugar, debemos dejar en claro por qué el euríbor dejó de subir. Se trata del índice referencia más utilizado en el país. Representa el interés medio al que los principales bancos europeos se prestan dinero entre sí con un plazo de devolución de un año. Ese interés medio depende, fundamentalmente, del interés que el Banco Central Europeo (BCE) aplica al prestar dinero a los bancos del continente.

A partir de julio de 2022, el BCE subió los tipos de interés del 0% al actual 4,5%. Por ende, el euríbor, escaló por encima del 4% en el último año. Sin embargo, en la última reunión del BCE que tuvo lugar el 26 de octubre, el Consejo de Gobierno de este organismo se encargó de anunciar que no subiría sus tipos. Por otro lado, las previsiones indican que tampoco se realizarán aumentos en diciembre.

Durante las últimas semanas, el euríbor bajó levemente. Los bancos europeos consideran que el interés del BCE continuará estancado y hasta podría llegar a bajar a medio plazo. Actualmente, su valor diario se frenó cerca del 4%.

Es importante tener en claro que el valor que se utiliza para calcular el interés de los préstamos hipotecarios a tipo variable es el mensual. Se calcula realizando una media de los valores diarios.

¿Es posible que el euríbor se ubique por debajo del 4%?

Si analizamos la tendencia de los últimos días, lógicamente nos preguntaremos en qué momento se ubicará el euríbor por debajo del 4%. La realidad es que no es posible saberlo con certeza, ya que esto variará dependiendo de lo que suceda con la inflación y la situación económica de la eurozona.

El BCE subió los tipos de interés en el último año con el objetivo de contener la alta inflación a la que hacen frente los países de la zona euro. Es cierto que la inflación ha bajado, sin embargo, aún se ubica por encima del objetivo del 2%, cerrando octubre al 2,9%. En caso de que suba nuevamente, lo más probable es que el BCE opte por subir sus intereses nuevamente y, por ende, que el euríbor cotice al alza. En caso de que la inflación baje, probablemente suceda lo contrario.

Por otro lado, es importante tener presente cuál es la situación económica que atraviesan los países de la eurozona. En caso de que haya una recesión por culpa de los tipos altos, probablemente el BCE opte por bajarlos y que el euríbor disminuya. Sin embargo, si la economía de los países que utilizan el euro aguanta, el BCE podría mantener sus tipos altos, por lo que el euríbor continuaría al alza.

¿Qué préstamo hipotecario es más conveniente para un euríbor estancado?

Sin lugar a dudas, no es posible saber qué sucederá en el futuro. Esto significa que debes tener en cuenta cualquier posible escenario si estás pensando en contratar un préstamo hipotecario en los próximos meses. El tipo de hipoteca más conveniente dependerá de cuáles sean tus propias previsiones y tu perfil. Dependiendo de estos puntos sabrás si te resultará mejor optar por un interés fijo, uno mixto o uno variable:

Hipoteca fija: será una buena opción si no confías en que el euríbor baje y prefieres abonar una cuota estable para siempre. Es importante asegurarte de acceder a un tipo de interés bajo. Una buena opción en este caso es la Hipoteca Fija de BBVA, ya que su tipo es desde el 2,90% por domiciliar la nómina y contratar dos seguros.

Hipoteca mixta: es una gran opción si consideras que el euríbor no bajará a corto plazo y no logras encontrar ofertas a tipo fijo interesantes. Por ejemplo, la Hipoteca Open Mixta de Openbank, te permitirá disfrutar de un interés fijo desde el 2,74% para los primeros diez años y de un tipo variable desde euríbor más 0,55% el resto, a cambio deberás domiciliar la nómina y contratar dos seguros.

Hipoteca variable: es conveniente para aquellos que creen que el euríbor bajará a corto plazo y pueden abonar unas cuotas más elevadas en caso de equivocarse. La oferta variable más interesante es la Hipoteca Inteligente de EVO Banco, a partir de un euríbor más 0,48% (2,30% los primeros dos años) deberás domiciliar la nómina y contratar dos seguros.

¿Es posible que dejen de subir las cuotas de los préstamos hipotecarios a tipo variable?

En caso de que ya seas titular de una hipoteca a tipo variable, debes tener en claro que el estancamiento del euríbor aún no implica que las cuotas de tu préstamo bajen. Esto se debe a que su valor, de aproximadamente un 4%, sigue siendo mayor al de hace un semestre o un año. En otras palabras, la realidad es que si se lleva a cabo la revisión de tu interés durante los próximos meses, tus cuotas aún aumentarán. No obstante, será menos que si el euríbor continuara subiendo.

Es por este motivo que, si quieres evitar abonar unas cuotas más costosas, este puede ser un momento ideal para modificar las condiciones de tu hipoteca. Una opción es reducir tu diferencial con el objetivo de bajar las mensualidades, también podrás pasarte a tipo fijo o mixto para que no continúen subiendo, entre otros.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre el euríbor cerca del 4% después de la pausa en la subida de tipos de interés. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Solicitud de hipoteca: ¿Cuánto demoran los bancos?

13 noviembre, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos cuánto tiempo suelen demorar las entidades bancarias para dar el visto bueno a una solicitud de hipoteca. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

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Puntos que pueden modificar el tiempo que se toma el banco para aceptar una hipoteca
¿Cuánto le lleva al banco analizar todos los puntos de una solicitud de hipoteca?
¿Es posible agilizar tu solicitud de hipoteca?
Preparar la documentación
Justifica los depósitos
Asesor hipotecario
Tasación
El uso de herramientas online
Otros puntos importantes
Resumen

Por lo general, una solicitud de hipoteca viene acompañada de espera e incertidumbre. A pesar de que desees acelerar la decisión de la entidad bancaria, la realidad es que son muchos los factores que determinan ese tiempo que se toma el banco antes de dar una respuesta a tu solicitud de hipoteca.

Aquí te contaremos en qué consiste ese proceso y te daremos algunos consejos que pueden ayudar a acelerarlo.

Puntos que pueden modificar el tiempo que se toma el banco para aceptar una hipoteca

Saber cuánto tiempo pueden tardar las entidades en aceptar, o no, tu solicitud de hipoteca es muy importante. Se trata de diferentes factores que van a ser decisivos en el tiempo que lleve el proceso:

Quiénes participan en el proceso: en este caso, el tiempo de respuesta variará dependiendo de la entidad bancaria y los otros intervinientes. Esto abarca el notario, el tasador y el vendedor. Debes tener en cuenta que cada uno tiene su agenda y sus tiempos de respuesta.

Documentos necesarios: en primer lugar, el banco solicitará algunos documentos esenciales: DNI, contrato de trabajo, últimas nóminas y la declaración de la renta. Mientras más rápido se los brindes, más ágil será el proceso.

Edad y situación del solicitante: por lo general, el banco establece límites de edad para el final de la vida del préstamo. También, tu situación personal, por ejemplo, el estado civil o tener dependientes, afecta en la rapidez del proceso.

Solvencia: sin lugar a dudas, el banco analizará tu solvencia. Para hacerlo, tendrá en cuenta tus ingresos, estabilidad laboral, ahorros y demás compromisos financieros. Diferentes herramientas tecnológicas, por ejemplo el scoring bancario, ayudan en este análisis.

Historial crediticio: la entidad bancaria analizará cuidadosamente tu comportamiento financiero pasado, deudas actuales y si apareces en algún fichero de morosidad.

Avales: en caso de que tu perfil no sea sólido, pueden solicitar avales o garantías adicionales.

¿Cuánto le lleva al banco analizar todos los puntos de una solicitud de hipoteca?

El tiempo que tarda el banco, entre la tasación hasta la firma, para decidir si te conceden una hipoteca en España ronda entre 15 y 45 días. Luego de solicitar el préstamo hipotecario, se lleva a cabo la tasación de la vivienda, esto puede llevar entre 3 y 10 días. La tasación, debe estar homologada por el Banco de España, y determina el valor de mercado del inmueble. Se trata de un punto de gran interés para el banco, ya que de esto dependerá la cantidad del préstamo.

Luego, el banco tarda entre de 48 a 72 horas en validar la tasación. Lo siguiente será analizar tu solicitud de hipoteca y, dependiendo de diferentes factores, pueden pasar entre 10 y 15 días antes de obtener una respuesta sobre su aprobación. En algunos casos, muy poco habituales, este proceso se puede extender hasta dos meses.

Un punto de gran importancia es la cita con el notario, por lo general, se lleva a cabo los 15 días siguientes a la FEIN. En esta cita, el notario garantiza la validez del contrato de la hipoteca y se asegura de que el cliente logra entender cada uno de sus términos. Luego de obtener la FEIN, se establece un periodo de espera de 10 días para realizar la firma.

En resumen, si todo marcha de manera correcta y se establece una comunicación constante con la entidad bancaria, probablemente se realice la firma de la hipoteca en aproximadamente, 15 a 20 días luego de la tasación.

¿Es posible agilizar tu solicitud de hipoteca?

Para acelerar el proceso de solicitud de hipoteca y evitar que extienda a esos dos meses es posible. La realidad es que dependerá de una preparación adecuada y una buena orientación experta. Aquí van los puntos más importantes para conseguirlo:

Preparar la documentación

Entre las principales causas de retrasos se encuentra la documentación incompleta o incorrecta. Las entidades bancarias son sumamente cuidadosas en este sentido, ya que es fundamental para asegurar tu capacidad de pago.

Justifica los depósitos

En caso de hacer ingresos importantes en tu cuenta, seguramente, el banco te pida justificar esto. Puede ser la venta de un coche o ingresos por trabajos esporádicos, debes tener a mano las pruebas. Esto te ayudará a evitar contratiempos.

Asesor hipotecario

Buscar la ayuda de un bróker hipotecario puede una buena idea. Se trata de profesionales expertos en el mercado. Te presentarán las opciones que mejor se adapten a tu perfil. Esto ayudará a agilizar el proceso.

Tasación

Si la entidad no incluye la tasación hipotecaria entre sus servicios, será necesario presentar una tasación reciente de la vivienda.

El uso de herramientas online

Tanto los simuladores de hipotecas como los comparadores online pueden ahorrar tu tiempo. Se trata de herramientas que te darán la posibilidad de obtener una vista rápida de las diferentes opciones y te permitirán enviar documentos sin perder tiempo en desplazarte.

Otros puntos importantes

Tiempo que lleva firmar la hipoteca: el tiempo estimado para la firma de una hipoteca desde el inicio del proceso de solicitud con la entidad bancaria es de, aproximadamente, unos 30 a 60 días.

Tiempo que tarda el banco en conceder la hipoteca: si la concesión de la hipoteca es la obtención de la FEIN, el tiempo estimado es de 30 días.

Cuánto se tarda en firmar luego de la tasación: desde la tasación, el tiempo aproximado para firmar la hipoteca es de 19 a 30 días.

Cuánto tarde el notario en firmar la hipoteca: el tiempo que llevará el día de la firma de la hipoteca ante el notario será una hora. Realmente, el proceso lleva unos 30 minutos, sin embargo, siempre te harán esperar.

Tiempo desde la firma a la obtención de las llaves: esto debe ser instantáneo. El día de la firma también se abona la propiedad por medio de una transferencia OMF que es prácticamente instantánea. Es por esto que el vendedor podrá entregarte las llaves en el momento.

Cuántas veces debo dirigirme al notario: se suele ir dos veces. Una vez para la lectura del acta y otra para la firma con todos los intervinientes.

Resumen

No es posible establecer, con certeza, cuánto tardará el banco en concederte la hipoteca. Sin embargo, los tiempos de espera suelen ser de entre 15 y 45 días. Estos tiempos están variarán dependiendo de diferentes factores, entre ellos, la documentación, la situación del solicitante y el historial de crédito.

Para acelerar el proceso es buena idea obtener asesoramiento experto y el uso de herramientas online. Además, mantener una comunicación constante con la entidad bancaria también puede ser de ayuda.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre el tiempo que le lleva al banco aceptar tu solicitud de hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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En Hipotecas

Hipoteca dual: ¿De qué se trata?

10 noviembre, 2023 No hay comentarios

La nueva hipoteca dual no es fija, ni mixta ni variable, se trata de un formato hipotecario que ha lanzado Bankinter y busca revolucionar el mercado. Continúa leyendo el artículo para saber más.

En este artículo encontrarás:
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¿Qué es la hipoteca dual?
¿Cuál es el objetivo de esta hipoteca?
Mayor flexibilidad
¿En qué casos es conveniente optar por una hipoteca dual?
Más datos sobre la hipoteca dual

¿Qué es la hipoteca dual?

Se trata de un nuevo tipo de hipoteca que combina el interés variable y fijo a la vez, en la proporción que desees y desde el comienzo del préstamo. Lo que la diferencia de un préstamo hipotecario a tipo mixto, es que en una hipoteca dual ambos tipos de interés conviven a lo largo de toda la vida de la hipoteca.

Además, el cliente podrá elegir los porcentajes que le interesa destinar a tipo fijo y a tipo variable. El porcentaje de capital a tipo fijo se amortizará como es habitual en esta modalidad durante toda la vida del préstamo, mientras que la parte variable lo hará con un tipo de salida fijo para los primeros 12 meses del préstamo y, luego, un tipo revisable anualmente referenciado al euríbor más un diferencial establecido por la entidad bancaria. La suma de las dos cantidades será la cuota mensual de la hipoteca dual.

Por otro lado, podrás amortizar cuando quieras y del tramo que desees. Es decir, si optas por amortizar anticipadamente, tendrás la posibilidad de decidir sobre qué tramo te interesa hacerlo, del fijo o del variable.

En resumen, Bankinter lanzó una nueva categoría de hipoteca que busca combinar, en un mismo producto, características de tipo fijo y variable. Desde la entidad, aseguran que se trata de un producto único, nunca visto hasta el momento en el mercado.

¿Cuál es el objetivo de esta hipoteca?

María Dolores Dancausa, directora de Bankinter, busca ganar cuota de mercado ante un contexto de euríbor al alza. Es importante tener en claro que el euríbor es el índice de referencia más utilizado para hipotecas a tipo variable en el país. Las subidas de tipos del BCE, generaron que euríbor escale significativamente. Además, también afectó a las hipotecas fijas, hacia las que se han dirigido los clientes en busca de mayor seguridad.

Mayor flexibilidad

El cliente podrá ver en su cuenta corriente una sola cuota mensual, si bien en la información de la hipoteca se aclara qué parte de esa cuota corresponde al tramo a tipo variable y cuánto al tramo a tipo fijo, además de los tipos de interés aplicados en cada caso.

La hipoteca dual te dará la posibilidad de proteger parte de la deuda por si tienen lugar más subidas de tipo gracias a tramo fijo. Por otro lado, podrás beneficiarte al mismo tiempo de las posibles bajadas de tipos, esto será gracias al tramo a tipo variable.

De este modo, el cliente tiene la posibilidad de acceder a una mayor flexibilidad y personalización. Esto se debe a que podrá elegir en qué medida desea o no exponerse a la evolución de los tipos de interés. Esto puede ser definiendo desde el inicio los porcentajes de capital en cada modalidad, como también a lo largo de la vida del préstamo, balanceando dicha proporción por medio de las amortizaciones anticipadas.

¿En qué casos es conveniente optar por una hipoteca dual?

La hipoteca dual es una buena opción para aquellos que no están seguros de elegir entre un préstamo hipotecario a tipo fijo o uno a tipo variable. Si optas por contratar la hipoteca dual no deberás elegir entre un tipo fijo o uno variable. De este modo, lograrías disminuir un posible impacto negativo en la hipoteca por parte de los tipos de interés.

Por otro lado, también es una buena opción para aquellos que buscan ahorrar, ya que te permitirá hacerlo mientras pagas tu hipoteca. Te dará la posibilidad de llevar a cabo amortizaciones en el momento en que cualquiera de los dos tramos te resulte menos conveniente.

Más datos sobre la hipoteca dual

Solicitud: puede solicitar la hipoteca dual toda persona física que resida en España.

Tipo de vivienda: se trata de una hipoteca para la compra de vivienda habitual o segunda vivienda.

Importe: es posible solicitar hasta el 80% para vivienda habitual y 60% para segunda vivienda. Se utilizará como referencia el menor de los siguientes valores, el precio de compra y el valor de tasación de la vivienda.

Plazo máximo de amortización: ofrece un plazo máximo de 30 años. Eso sí, siempre que ninguno de los titulares sean mayores de 75 años al momento de finalizar la vida del préstamo hipotecario.

Firma de la hipoteca: se firmará un solo préstamo con una única escritura y una sola inscripción registral.

Selección de porcentajes: a la hora de formalizar la hipoteca podrás decidir los diferentes porcentajes que se mantendrán durante todo el préstamo. No será posible cambiarlo a menos que lleves a cabo amortizaciones anticipadas.

Gastos hipotecarios: como cliente deberás asumir los mismos gastos que los de cualquier otro préstamo hipotecario.

Cuota hipotecaria: se trata de un único préstamo, por ende, recibirás un único cargo, indivisible, y en la misma cuenta.

Amortización anticipada: tendrás la posibilidad de elegir amortizar el tramo que te resulte más conveniente, puede ser fijo, variable o ambos.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la nueva hipoteca dual. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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En Hipotecas

Valor hipotecario: ¿De qué se trata?

8 noviembre, 2023 No hay comentarios

El valor hipotecario es objetivo y libre de especulaciones. En este valor se basará tu tasación hipotecaria. Continúa leyendo el artículo para saber más al respecto.

En este artículo encontrarás:
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Valor hipotecario: ¿Qué es?
Diferencias entre valor hipotecario y valor de mercado
¿Cuáles son los diferentes métodos de valoración hipotecaria?
Método del coste
Método de comparación
Método de actualización de rentas
Método residual
Resumen

Si te has decidido por contratar un préstamo hipotecario, debes tener en cuenta que no se trata de un proceso sencillo que debas tomarte a la ligera. La realidad es que te encontrarás con una gran cantidad de conceptos nuevos, que es muy importante conocer antes de tomar cualquier decisión. En este artículo, hemos decidido hablarte sobre uno de ellos, se trata del valor hipotecario.

El valor hipotecario es un concepto muy importante a la hora de llevar a cabo una compraventa de vivienda en la que se vaya a pedir una hipoteca al banco. Esto se debe a que será en este valor, y no en el de mercado, en el que se base la tasación hipotecaria. Aquí te contaremos qué es y cuáles son los métodos para calcularlo.

Valor hipotecario: ¿Qué es?

Cuando hablamos del valor hipotecario o valor a efecto de crédito hipotecario (VH) nos referimos a aquel en el que no se incluye ningún elemento especulativo. Se obtiene por medio de una tasación prudente y objetiva de la posibilidad futura de comerciar con el inmueble, considerando los aspectos duraderos a largo plazo de la misma. En otras palabras, el valor hipotecario considera las condiciones del mercado general y local, además del uso de la vivienda en el momento en el que se lleva a cabo la tasación y sus usos alternativos correspondientes. Esto quiere decir que no serán tenidos en cuenta todos los aspectos o factores más inestables a largo plazo, es decir, los elementos especulativos.

Diferencias entre valor hipotecario y valor de mercado

Es muy importante diferenciar entre valor de mercado y valor hipotecario. Aquí van los puntos principales sobre los que gira la normativa aplicable, puntualmente se trata de la Orden ECO/805/2003. Esta establece las normas para calcular el valor de tasación de bienes inmuebles. Uno de sus objetivos fundamentales, fue la “aclaración terminológica”.

De modo que, hasta la llegada de esa orden ministerial, el valor de mercado era el utilizado para a la hora de realizar una tasación de vivienda para un préstamo hipotecario. No obstante, una vez que la normativa entró en vigor, se sustituyó el valor de mercado por el valor hipotecario. La normativa establece que este es sostenible en el tiempo, mientras que, el inmobiliario correspondería a un momento dado.

El valor de mercado: precio que el propietario de una vivienda puede obtener de su venta. No obstante, es un valor cambiante e inestable y varía según el momento en el que se compra o se vende la vivienda. Para comprenderlo mejor, recordemos el valor de la vivienda antes del estallido de la burbuja inmobiliaria y luego. Esto ayudará a ver lo mucho que puede variar la valoración de un bien en un momento u otro.

El valor hipotecario: se trata de un valor objetivo y libre de especulaciones. Será lo que cuenta y entra en juego al momento de realizar la tasación de la vivienda para tu préstamo hipotecario.

¿Cuáles son los diferentes métodos de valoración hipotecaria?

Existen diferentes métodos técnicos de valoración hipotecaria que variarán dependiendo de las normas de valoración de bienes inmuebles y de derechos para ciertas finalidades financieras. Se trata de los siguientes:

Método del coste

Este método se aplica en la valoración inmuebles en proyecto, en construcción, rehabilitación o terminados.

Método de comparación

Aplica en viviendas sobre las que hay derecho de superficie o para la valoración de concesiones administrativas

Método de actualización de rentas

Aplica en la valoración de viviendas que puedan producir rentas. Deja de lado aquellas con opción a compra por parte del inquilino.

Método residual

Puede aplicar a los solares e inmuebles en rehabilitación en los que sea posible iniciar la edificación o rehabilitación en un plazo que no llegue a superar un año, así como a los solares edificados.

Es necesario tener en cuenta que, al momento de comprar una vivienda, es fundamental saber si su precio se ajusta a su valor real. Esto se debe a que, al contratar un préstamo hipotecario, el dinero que te ofrecerá la entidad bancaria será en base a este valor y no al precio establecido por el propietario.

Resumen

Te hemos mostrado algunos de los elementos que se tienen en cuenta a la hora de realizar una tasación hipotecaria. Se trata de un asunto totalmente regulado. Tanto en métodos para el cálculo, como en lo que refiere a la información que deben incluir las tasaciones, la caducidad de estos informes (seis meses) y las personas habilitadas para prestar estos servicios.

De modo que, si estás pensando en solicitar un préstamo hipotecario para financiar la compra de una vivienda, un paso fundamental para que la entidad bancaria la tramite será contar con una tasación hipotecaria. La puede solicitar quien pida el préstamo hipotecario o la propia entidad financiera. En los dos casos, será una entidad de tasación homologada por el Banco de España la que lleve a cabo la tasación en base, como hemos mencionado, al valor hipotecario de la vivienda.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre qué es el valor hipotecario. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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En Hipotecas

Reclamar los gastos hipotecarios: ¿El plazo vence en enero de 2024?

7 noviembre, 2023 No hay comentarios

Si tu banco te cobró todos los gastos de formalización cuando contrataste tu hipoteca tienes derecho a recuperar parte del dinero. Aquí te contaremos cuándo vence el plazo para reclamar los gastos hipotecarios. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

En este artículo encontrarás:
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Los gastos hipotecarios: ¿Qué son y por qué son considerados abusivos?
¿Hasta cuándo es posible reclamar los gastos hipotecarios?
Cuando la cláusula de pago de los gastos se declara abusiva
Cuando el Supremo sentó jurisprudencia sobre devolución de los gastos
Cuando la justicia europea sentó jurisprudencia sobre las operaciones sujetas a plazos de prescripción
¿Es conveniente reclamar los gastos hipotecarios ahora?

Probablemente, ya sabes que si tu banco te cobró los gastos de formalización de la hipoteca, tienes la posibilidad de reclamar parte de ese dinero. Hace tiempo, circulan rumores sobre el plazo para reclamar los gastos hipotecarios. Puntualmente, se dice que ese plazo está por terminar, para ser precisos, dentro de tres meses, el 23 de enero de 2024.

No obstante, la realidad es que no está del todo claro que el plazo para reclamar los gastos hipotecarios finalice tan pronto. Es importante tener en claro que el caso se encuentra en manos de la justicia europea, de hecho, ni el Tribunal Supremo lo sabe. Por otro lado, incluso si caduca en tres meses, hay una forma muy simple de extender el tiempo. Aquí resolveremos todas tus dudas al respecto.

Los gastos hipotecarios: ¿Qué son y por qué son considerados abusivos?

En primer lugar, es necesario dejar en claro a qué nos referimos cuando hablamos de los gastos de un préstamo hipotecario. A la hora de contratar una hipoteca, se generan ciertos gastos de formalización, esto incluye notaría, registro, gestoría, tasación y el impuesto sobre actos jurídicos documentados. Las entidades bancarias, hasta hace poco tiempo, exigían al cliente el pago de todos, o casi todos.

Se trata de una práctica que fue declarada abusiva por los tribunales, que establecieron que el banco debía hacerse cargo del pago de la tasación, la gestoría, el registro y la mitad de la notaría. El 16 de junio de 2019 entró en vigor una ley que exige al banco abonar todos los gastos de formalización, excepto la tasación de la vivienda.

En otras palabras, si has contratado tu préstamo hipotecario previo al 16 de junio de 2019 y el banco te cobró gastos hipotecarios que tenía que abonar él, tienes derecho a reclamar el dinero que no debías pagar.

¿Hasta cuándo es posible reclamar los gastos hipotecarios?

La realidad es que el plazo para realizar el reclamo no durará para siempre. Según el Código Civil, cuentas con cinco años (diez en Cataluña) para solicitar la devolución de los gastos hipotecarios. No obstante, los juzgados no logran ponerse de acuerdo con respecto a cuándo empieza a correr ese período de prescripción.

Es aquí cuando aparece el Tribunal Supremo. En julio de 2021, el Tribunal Supremo preguntó al Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) cuándo comienza ese plazo de cinco años. Puntualmente, el cuestionamiento es el siguiente.

Cuando la cláusula de pago de los gastos se declara abusiva

Si comienza cuando la cláusula de pago de los gastos de tu hipoteca se declara abusiva, los cinco años contarían a partir de que un juez analizara tu escritura y declarara abusiva esa cláusula. En otras palabras, en la práctica, no caducaría. Esto se debe a que en la misma demanda solicitarías la anulación de la cláusula y la devolución del dinero.

Cuando el Supremo sentó jurisprudencia sobre devolución de los gastos

Por otro lado, si comienza cuando el Supremo sentó jurisprudencia sobre la devolución de los gastos, el 23 de enero de 2019, el plazo finalizaría el 23 de enero de 2024.

Cuando la justicia europea sentó jurisprudencia sobre las operaciones sujetas a plazos de prescripción

Si comienza cuando la justicia europea sentó jurisprudencia sobre las operaciones sujetas a plazos de prescripción, el 9 de julio de 2020 y el 16 de julio de 2020, el plazo finalizaría el 9 de julio o el 16 de julio de 2025.

El TJUE tramitó esta situación, pero aún no se ha solucionado. Sin embargo, hace algunas semanas, se llevó a cabo una vista oral para tratar una cuestión prejudicial parecida mandada por un juzgado de Barcelona. Por ende, es probable que la justicia europea dicte sentencia en unos meses.

¿Es conveniente reclamar los gastos hipotecarios ahora?

Lo más aconsejable, es que reclames los gastos hipotecarios ante tu entidad bancaria. Mientras esperas la sentencia, lo ideal es comenzar a actuar por si el plazo para reclamar finaliza realmente el 23 de enero de 2024.

El artículo 1.973 del Código Civil, establece que “la prescripción de las acciones se interrumpe por su ejercicio ante los Tribunales, por reclamación extrajudicial del acreedor y por cualquier acto de reconocimiento de la deuda por el deudor”. Esto significa que, si optas por reclamar los gastos a tu entidad bancaria antes del 23 de enero de 2024, podrás detener el plazo de caducidad.

Lo más probable es que la entidad bancaria rechace tu reclamación y te diga que el plazo ya ha caducado, sin embargo, eso no es cierto. Una vez que la justicia europea se pronuncie sobre hasta cuándo es posible exigir la devolución del dinero, tendrás la posibilidad de reiniciar la reclamación, puede ser ante tu banco o en los tribunales. De este modo, no temerás que te afecte la prescripción.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre el plazo para reclamar los gastos hipotecarios. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Transferencia OMF para hipotecas: ¿De qué se trata?

6 noviembre, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos todo sobre utilizar la transferencia OMF como medio para abonar la hipoteca. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

En este artículo encontrarás:
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Transferencia bancaria OMF: ¿Qué es?
¿Cuál es el precio de una transferencia OMF?
Las principales ventajas y desventajas de una transferencia OMF
Ventajas
Desventajas

Son muchos los que deben hacer frente a la molesta espera que implican las transferencias bancarias tradicionales. En algunos casos, es posible contar con opciones más rápidas, eso sí, a esto implica un coste extra. Cuando hablamos de una transferencia OMF, nos referimos a un tipo de transferencia que se encuentra directamente gestionada por el Banco de España. Aparece como una solución para aquellos que buscan más rapidez.

Te contaremos qué es lo que las hace diferentes a las demás y si realmente puede ser considerada como una solución a nuestros problemas financieros o si es solo una alternativa más.

Transferencia bancaria OMF: ¿Qué es?

Sin lugar a dudas, entre los objetivos principales de una transferencia OMF se encuentra brindar una vía segura y eficiente de llevar a cabo los pagos. Por ejemplo, si estás por cerrar una compraventa o bien, vas a cancelar una hipoteca, por medio de una trasferencia OMF no deberás preocuparte porque la transferencia pueda ser revocada. De este modo, te brindan la seguridad de que el dinero que envíes llegará a su destino sin ningún tipo de inconvenientes.

Ahora bien, debemos mencionar que existe un punto que debemos tener en claro. Si bien es cierto que la transferencia garantiza que la hipoteca queda libre de deudas, la inscripción de la hipoteca todavía figura en el Registro de la Propiedad. En otras palabras, a pesar de que no exista deuda pendiente, todavía debes realizar trámites y gastos para la cancelación formal del préstamo.

¿Cuál es el precio de una transferencia OMF?

Las transferencias OMF no tienen un precio fijo, varía dependiendo de cuál sea la entidad bancaria que elijas. Por lo general, se establece como un porcentaje sobre el monto que vayas a transferir. En España, este porcentaje puede rondar entre el 0.05% y el 0.5%. En otras palabras, no todas las entidades bancarias te cobrarán la misma tarifa.

Aquí va una referencia del precio de una transferencia OMF en algunos de los principales bancos del país. Teniendo en cuenta estos datos, podrás hacer una elección informada:

BBVA: cobra una comisión del 0.5%, aunque tiene un mínimo de 15 euros.

Santander: su comisión es del 0.20%, con un mínimo de 13,22 euros.

Bankinter: una comisión del 1%, con un cargo mínimo de 30 euros.

Si tienes la idea de aprovechar la velocidad que ofrece una transferencia OMF, debes considerar la hora de liquidación. Todo banco tiene su propio límite, sin embargo como ejemplo, si una entidad bancaria ubica la hora de corte a las 14:00h y llevas a cabo la transferencia antes de ese momento, es posible que el destinatario reciba el importe en su cuenta el mismo día.

En caso de que la operación se efectúe después de ese horario, es posible que la transferencia se realizará al siguiente día hábil.

Las principales ventajas y desventajas de una transferencia OMF

La realidad es que, así como las transferencias OMF ofrecen ventajas, también tienen ciertos puntos en contra. Es cierto que son veloces y eficientes, el Banco de España introdujo este método para garantizar seguridad en transacciones. Sin embargo, conocer sus puntos en contra es fundamental antes de tomar una decisión.

Ventajas

Es irrevocable: si llevas a cabo una transferencia OMF, es definitiva. En otras palabras, el vendedor, o la entidad bancaria acreedora en caso de cancelar un préstamo hipotecario, se encuentran protegidos contra cualquier intento de fraude.

Más económico: En algunos casos, puede ser más barato realizar una transferencia OMF que emitir un cheque bancario.

Ágil: es sumamente práctico en transacciones vinculadas con acciones o participaciones sociales, ya que todo el proceso es supervisado por un notario.

Desventajas

No es inmediata: a pesar de que pueda parecer lo contrario, este tipo de transferencias pueden tardar algunas horas, en algunos casos un día entero, en reflejarse en la cuenta del vendedor. Se trata de una espera que puede generar ansiedad, principalmente cuando se trata de transacciones de gran importancia.

El lado negativo de la Irrevocabilidad: este punto es una ventaja y una desventaja al mismo tiempo. Si cometes un error en el número de cuenta del destinatario, no será nada sencillo recuperar el dinero transferido. Es muy importante ser sumamente preciso al momento de introducir los detalles.

Mucho cuidado con los préstamos hipotecarios: en caso de que la transferencia OMF se lleve a cabo para cancelar una hipoteca, y por error se envía a una cuenta incorrecta, es probable que aparezcan complicaciones, fundamentalmente si la cuenta tiene embargos o el vendedor toma la decisión de malversar el dinero.

Ciertas limitaciones: si bien nos encontramos en la era digital, es posible que aparezcan casos en los que no podremos llevar a cabo una transferencia OMF por Internet, o en la misma entidad bancaria si las dos partes son clientes.

En resumen, las transferencias OMF que se encuentran respaldadas por el Banco de España, son una herramienta muy interesante para realizar transacciones. Sin embargo, a pesar de que garantizan rapidez y protección contra cualquier posible fraude, es necesario tener en cuenta su coste y que un error puede ser algo muy complicado de corregir.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la trasferencia OMF como una opción para abonar la hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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En Hipotecas

Las mejores hipotecas fijas de noviembre

3 noviembre, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos cuáles son las mejores hipotecas fijas de noviembre que podrás encontrar en el mercado. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

En este artículo encontrarás:
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Las mejores hipotecas fijas de noviembre
Hipoteca fija Inteligente de Evo banco
Hipoteca fija Open de Openbank
Hipoteca Dual Bankinter
Hipoteca fija de Myinvestor
Hipoteca fija de Kutxabank
Hipoteca fija de BBVA
Hipoteca fija de Bankinter

Las hipotecas a tipo fijo continúan siendo muy demandadas, principalmente, para evitar al euríbor. Se trata de una gran opción para aquellos que valoran la seguridad de abonar cada mes la misma cantidad. Aquí van las mejores hipotecas fijas de noviembre.

Las mejores hipotecas fijas de noviembre

Hay una gran cantidad de opciones a tipo fijo en el mercado hipotecario español. Aquí hicimos una selección de las mejores, teniendo en cuenta las características, vinculaciones y condiciones de cada oferta a tipo fijo.

Hipoteca fija Inteligente de Evo banco

Ofrece un tipo de interés nominal del 3,35% TIN (3,84% TAE). Para acceder a estos tipos será necesario domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar y vida por medio de EVO banco. No presenta comisión de apertura ni amortización parcial o total. Cuenta con un plan de amortización máximo de 30 años.

Lo mejor de la hipoteca fija de EVO es que se trata de una de las más económicas a día de hoy, con un interés bajo y libre de comisiones, incluso sin contratar los productos bonificables.

Sin embargo, si buscas acudir a las oficinas, la hipoteca EVO no será buena opción para ti, se trata de una entidad completamente online.

Más información

Hipoteca fija Open de Openbank

El tipo de interés nominal variará según el plazo y el porcentaje de financiación. Para un plazo de 30 años ofrece un interés bonificado del 2,95% (3,56% TAE). Esta hipoteca no presenta ningún tipo de vinculación. Para acceder a los tipos de interés bonificados será necesario contratar productos. Se trata de domiciliar la nómina de al menos 900 euros para un titular, 1800 euros para dos titulares y contratar el seguro de la vivienda por medio de Openbank.

Ofrece una financiación máxima del 80% del valor de tasación o compraventa para primera y segunda vivienda.

Se trata de una buena opción si no deseas ataduras con la entidad bancaria, solo deberás domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar para acceder a un buen tipo de interés. Si solicitas una hipoteca de 150 000 euros o más, te bonificará con un 0,10% extra en el tipo.

Sin embargo, si eres de los que prefieren visitar las oficinas del banco, debes tener en cuenta que la hipoteca fija Open de Openbank es online.

Más información

Hipoteca Dual Bankinter

Esta opción no es una hipoteca fija convencional. Es una nueva forma de hipoteca en la que en la misma hipoteca puedes tener una hipoteca fija y una hipoteca variable al mismo tiempo. Funciona combinando un porcentaje de tu hipoteca fija con otro a tipo variable.

Un ejemplo para comprenderlo mejor, si solicitas una hipoteca por 100 000 euros, es posible elegir que 70 000 euros sean calculados sobre un tipo fijo y los 30 000 euros que restan sobre un tipo variable.

Lo mejor de esta opción son sus ventajas en la amortización del préstamo hipotecario, puedes elegir sobre qué tipo amortizas dependiendo de cómo se encuentre el mercado.

Sin embargo, debemos mencionar que no se trata de la hipoteca más económica del mercado.

Más información

Hipoteca fija de Myinvestor

Cuenta con un tipo de interés nominal de 3,69% (TAE 3,93%). Ofrece una financiación máxima del 80% del valor de la vivienda, con un plazo de amortización máximo de 30 años. No presenta comisiones ni vinculaciones de ningún tipo. Deberás contar con unos ingresos mínimos de 4000 euros mensuales netos.

Lo mejor de esta opción es su libertad en comisiones. Por otro lado, hace poco lanzó su hipoteca sin entrada a tipo fijo, brinda una financiación del 95%, con condiciones diferentes a las expuestas.

Sin embargo, solo puedes contratarla si tus ingresos mensuales superan los 4000 euros, entre todos los miembros del préstamo hipotecario.

Más información

Hipoteca fija de Kutxabank

La Hipoteca Kutxabank fija cuenta con uno de los mejores tipos del mercado. Sin embargo, posee ciertas vinculaciones. Por otro lado, únicamente pueden solicitarla aquellos que ingresen más de 3000 euros al mes. Si tienes menos de 35 años, Kutxabank cuenta con la hipoteca joven, para la que brinda una bonificación extra del 0,25%.

Ofrece un plazo de amortización máximo de 30 años y una financiación de hasta el 80% sobre el importe de tasación.

Para acceder a un buen tipo de interés deberás domiciliar la nómina por un importe igual o mayor a 3000 euros mensuales entre los titulares. También será necesario aportar al plan de pensiones, más de 2000 euros anuales y contratar seguro de hogar.

Lo mejor de esta opción es el trato personalizado que ofrece la entidad, hace que la hipoteca fija de Kutxabank sea una de las mejores.

Sin embargo, para acceder a una bonificación en el tipo de interés, deberás contratar muchos productos.

Más información

Hipoteca fija de BBVA

Esta entidad se hace cargo de todos los gastos de formalización de la hipoteca: gastos de notaría, gestoría y registro. El tipo de interés nominal varía según el plazo. Para un plazo de amortización a 30 años, cuenta con un TIN de 3,90 % (TAE 4,50%) sin bonificar.

No presenta comisión de apertura ni comisión por reembolso anticipado total o parcial. Ofrece un plazo máximo de 30 años para primera vivienda o hasta que el titular cumpla 70 años al final del préstamo. Financia hasta el 80% del menor valor entre compraventa y tasación para primera vivienda, será de 70% si se trata de una segunda vivienda.

Para acceder a un interés bonificado deberás domiciliar la nómina y contratar un seguro multirriesgo de hogar. Además, debes tener contratado, vigente y al corriente de pago un seguro de amortización de préstamo por, mínimo, el 50% del importe de la hipoteca.

Lo mejor de esta opción son sus buenas condiciones si cuentas con un buen perfil. Es posible negociar los tipos de interés poniéndote en contacto con ellos, si tienes un buen perfil, probablemente, las ofertas mejorarán. Esto se debe a que resaltan por sus ofertas personalizadas.

Sin embargo, para acceder a unos buenos tipos, deberás domiciliar la nómina y contratar el seguro de vida y de hogar.

Más información

Hipoteca fija de Bankinter

El tipo de interés variará según el plazo de amortización. Para un plazo de 30 años ofrece un TIN de 3,50% y TAE 4,09 bonificado. Cuenta con un plazo de amortización máximo de 30 años. Ninguno de los titulares deberá ser mayor de 75 años al finalizar la vida de la hipoteca. Ofrece una financiación máxima del 80% del valor de la primera vivienda, será del 60% si se trata de una segunda vivienda.

Presenta comisión de apertura de 500 euros. 0,5% por amortización parcial, total y por subrogación durante los cinco primeros años, para el resto será un 0,25%. Compensaciones por riesgo de tipo de interés de 0,75%.

Para acceder a buenos tipos deberás contratar la Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina, el seguro de vida, de seguro de hogar y de un Plan de Pensiones con aportación mínima anual de 600 euros. La unidad familiar deberá tener ingresos mayores a 2000 euros.

Es buena opción si deseas operar de forma online, pero también deseas acudir a las oficinas y tener un gestor con una atención personalizada.

Sin embargo, para acceder a unos mejores tipos, deberás domiciliar la nómina, contratar el seguro de vida, de hogar y también, contratar un plan de pensiones.

Más información

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre las mejores hipotecas fijas de noviembre. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Las mejores hipotecas variables de noviembre

En Hipotecas

Las mejores hipotecas variables noviembre

2 noviembre, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos cuáles son las mejores hipotecas variables de noviembre que puedes encontrar en el mercado. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

En este artículo encontrarás:
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¿Cómo seleccionamos las mejores hipotecas variables de noviembre?
Las mejores hipotecas variables de noviembre
Hipoteca Inteligente EVO Banco – desde E + 0,48% (4,64% TAE)
Hipoteca Variable Kutxabank – desde E + 0,49% (4,91% TAE)
Hipoteca Variable COINC – desde E + 0,75% (4,89% TAE)
Hipoteca Sin Mochila Variable MyInvestor – desde E + 0,89% (5,02% TAE)
Hipoteca Open Variable Openbank – desde E + 0,60% (4,96% TAE)

¿Cómo seleccionamos las mejores hipotecas variables de noviembre?

Al momento de seleccionar las mejores hipotecas variables de noviembre consideramos el precio total de cada hipoteca. Esto incluye su tipo de interés nominal (TIN), los productos que debes contratar si quieres acceder al interés más bajo (bonificado) y las comisiones.

La tasa anual equivalente (TAE) nos permite ver el coste anual de la hipoteca para un importe y un plazo determinados. Sin embargo, la realidad es que no todas las entidades bancarias utilizan los mismos importes y plazos para calcularla.

Cuando se trata de hipotecas variables, la TAE se calcula utilizando el interés del primer año, en otras palabras, no nos dejará ver los cambios a partir del segundo. Es muy importante poner atención en todos los detalles del préstamo hipotecario, no únicamente en la TAE.

Las mejores hipotecas variables de noviembre

En primer lugar, debemos dejar en claro que a pesar de las ofertas que brindan los bancos, un bróker hipotecario puede ser una gran herramienta a la hora de conseguir la mejor hipoteca. Se trata de expertos que saben cómo negociar y pueden conseguir las mejores condiciones para tu hipoteca según tu perfil. Se trata de una opción muy interesante si vas a comenzar tu búsqueda de hipotecas.

Ahora, si te interesa buscar una buena hipoteca variable por tu cuenta, aquí van las mejores ofertas de los bancos:

Hipoteca Inteligente EVO Banco – desde E + 0,48% (4,64% TAE)

La Hipoteca Inteligente de EVO Banco cuenta con un interés del 2,30% para los primeros dos años y de euríbor más 0,48% a partir del tercero. Para acceder a estos tipos deberás domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar de la entidad. Ofrece una financiación de hasta el 80% de la compra de una vivienda habitual. Con un plazo de devolución máximo de 30 años, además, no aplica comisiones de apertura ni por amortización anticipada parcial o total.

Lo mejor de esta opción es que cuenta con uno de los intereses más bajos del mercado, para los primeros años y también para el resto del plazo.

Sin embargo, para acceder a un buen interés será necesario contratar el seguro de hogar, esto implicará un gasto extra. Además, tendrás que domiciliar unos ingresos mínimos de 600 euros mensuales, no obstante, se trata de un requisito gratuito y sencillo de cumplir.

Puede ser una opción interesante para aquellos que buscan pagar poco desde el primer año y consideran que el seguro de hogar que brinda EVO Banco tiene condiciones atractivas.

Más información

Hipoteca Variable Kutxabank – desde E + 0,49% (4,91% TAE)

Cuenta con un interés del 2,90% para el primer año y de euríbor más 0,49% para los próximos. Para acceder a este interés deberás domiciliar la nómina, contratar un seguro de hogar y abrir un plan de pensiones. Ofrece una financiación máxima del 80% de la compra de una vivienda habitual, y un plazo de hasta 30 años. Además, no presenta comisión de apertura.

Lo mejor, sin lugar a dudas, es su interés. Se trata de uno de los más bajos del mercado, principalmente a partir del segundo año.

Sin embargo, para acceder a él deberás domiciliar tu nómina, contratar un seguro y abrir un plan de pensiones o un EPSV.

Puede ser interesante si buscas un préstamo hipotecario económico y logras cumplir con los requisitos de bonificación que propone la entidad bancaria.

Más información

Hipoteca Variable COINC – desde E + 0,75% (4,89% TAE)

La Hipoteca Variable de COINC también se hace un lugar entre las mejores hipotecas variables de noviembre. Posee un bajo interés, 2,50% para el primer año y de euríbor más 0,75% para los próximos. Por otro lado, a diferencia de la mayoría de los bancos, COINC no te exigirá contratar seguros para acceder a su interés, únicamente una cuenta. Ofrece una financiación máxima del 80% de la compra de la vivienda, será del 60% si se trata de una segunda residencia. Cuenta con un plazo de devolución de hasta 30 años y no te cobrará ninguna comisión.

Lo mejor es su bajo interés, y puedes conseguirlo solo si te abres una cuenta de Bankinter, ya que COINC pertenece a este banco.

Sin embargo, deberás cumplir las condiciones de la cuenta para acceder al mejor interés.

Puede ser una buena opción si buscas pagar cuotas bajas y no deseas atarte a la entidad con seguros u otro tipo de productos.

Más información

Hipoteca Sin Mochila Variable MyInvestor – desde E + 0,89% (5,02% TAE)

Ofrece un interés del 1,79% para el primer año y de euríbor más 0,89% para los siguientes, puedes acceder a él sin tener que contratar otros productos. Financia hasta el 80% de la compra de una vivienda habitual, será un 70% si se trata de segunda vivienda. Cuenta con un plazo de amortización máximo de 30 años. Además, no cobra comisión de apertura.

Lo mejor es que no deberás contratar otros productos para rebajar el interés.

Sin embargo, debemos mencionar que su tipo de interés es un poco superior a la media.

Puede ser una opción interesante si necesitas 100 000 euros o más y cobras, mínimo, 4000 euros netos mensuales entre todos los ingresos familiares.

Más información

Hipoteca Open Variable Openbank – desde E + 0,60% (4,96% TAE)

Ofrece un interés del 1,60% para el primer año y de euríbor más 0,60% para los próximos. Para acceder a él deberás domiciliar la nómina y contratar sus seguros de hogar y vida. Financia hasta el 80% de la compra de la vivienda, será el 70% si es para segunda residencia. Cuenta con un plazo de amortización máximo de 30 años.

Lo mejor de esta opción es su tipo de interés, sumamente competitivo. Además, puedes rebajar en 0,10 puntos si solicitas 150 000 euros o más.

Sin embargo, será necesario contratar dos seguros para acceder a un buen interés.

Puede ser interesante si necesitas 150 000 euros o más para financiar la compra de tu vivienda.

Más información

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre las mejores hipotecas variables de noviembre. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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