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Aquí te contaremos lo que necesitas saber si quieres hipotecar una casa para comprar otra. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

Si cuentas con una vivienda en propiedad, además de tener un activo que puedes revalorizar alquilándolo, también tienes la posibilidad de adquirir otra vivienda. Con esto no queremos decir que puedes venderla cuando el valor de mercado sea interesante y de ese modo obtener la liquidez necesaria para comprar una nueva propiedad. Más bien, nos referimos a utilizar tu vivienda como garantía, sin tener que deshacerte de ella para comprar otra propiedad.

No debe tener cargas pendientes

Un punto fundamental a la hora de realizar esta operación es que la vivienda se encuentra libre de cargas. En otras palabras, la vivienda no debe tener pagos pendientes del préstamo hipotecario, o bien, que haya sido comprada al contado. Otra alternativa muy utilizada, en caso de que la vivienda en la que resides actualmente todavía no esté liquidada, es ampliar la hipoteca que ya tienes.

Si tu vivienda ya fue pagada, podrá actuar como un aval para el banco. Es muy importante no confundir esta operación con lo que conocemos como una hipoteca puente. En ese tipo de hipotecas, la casa original se vende y deja de ser de tu propiedad. Aquí, nos referimos a utilizar esa vivienda como garantía, no se trata de un método de pago.

¿Cuáles son los beneficios de hipotecas una casa para comprar otra?

El hecho de hipotecar una vivienda para comprar otra es algo bastante común. Son muchas las personas a las que su vivienda ya les queda pequeña, y si deciden traer nuevos miembros en la familia, piensan en la opción de mudarse a una vivienda más grande y cómoda, que se adapte mejor a sus necesidades. Por otro lado, es posible que por motivos laborales debas mudarte a otra ciudad de forma definitiva, en este caso, podría ser interesante usar esa propiedad para comprar otra vivienda donde debas ir.

También, es posible que nos encontremos con una gran oportunidad, puedes hipotecar tu casa para aprovecharla. De este modo, tendrás la posibilidad de adquirir un piso que aumentará tu riqueza patrimonial. Otra opción es hipotecar la vivienda para ayudar a tus hijos a comprar su primera casa. Sin embargo, antes de tomar una decisión es importante tomarse el tiempo de analizar los riesgos que implica esta operación.

¿Cuáles son los riesgos de hipotecar una casa para comprar otra?

La realidad es que hipotecar una casa para comprar otra es un procedimiento que tiene sus riesgos. Por ejemplo, imagina si en el futuro atraviesas una situación complicada que te lleve a dejar de abonar las cuotas de la hipoteca de la nueva vivienda. En este caso, deberás hacer frente a la posibilidad de una ejecución hipotecaria. Sin lugar a dudas, nadie puede saber qué sucederá a largo plazo, puedes ser despedido y tus ingresos caerán. No obstante, se trata de un punto a tener en cuenta, ya que si llega a suceder, el resultado será un embargo.

¿Cómo hipotecar una casa para comprar otra te permitirá acceder a condiciones más atractivas?

La realidad es que, contar con una vivienda ya pagada es bueno para ti. Esto te dará la posibilidad de acceder a una hipoteca en condiciones mucho más interesantes  para comprar una segunda vivienda. La financiación para segunda vivienda suele ubicarse por debajo de que se obtiene si se trata de una primera vivienda. De media, el porcentaje sobre el valor de tasación bajaría del 80% que suelen brindar las entidades bancarias para primera vivienda, a un 60 o 50%.

Contar con ahorros

Este hace que contar con ahorros previos sea necesario para cubrir la parte no financiada. No obstante, al contar con una vivienda ya pagada como garantía, la entidad bancaria puede ser flexible, ya que contaría con una garantía doble, la vivienda original y la nueva. Es importante tener en claro que con las hipotecas para segundas viviendas los plazos de amortización son más cortos si los comparamos con los de los préstamos convencionales. En otras palabras, las cuotas de las hipotecas para segunda vivienda son más elevadas.

Solicitar una nota simple

A la hora de demostrar a la entidad bancaria que no tienes deudas pendientes relativas al inmueble que vas a utilizar como garantía, deberás solicitar una nota simple al Registro de la Propiedad. Se trata de un documento que deja ver la titularidad de la vivienda y se verifica que está totalmente pagada, esto se puede tramitar en su día gracias al certificado de deuda cero de la entidad bancaria y la escritura de cancelación.

Tasación de la vivienda

Por otro lado, también será necesario aportar una tasación reciente, debe ser de menos de seis meses. Es posible gestionarla por medio del propio banco, o por empresas de valoración acreditadas para llevar a cabo este trámite sin intermediarios.

Estudio de solvencia

Por último, el banco realizará un estudio de solvencia, poniendo el acento en tu capacidad de endeudamiento. El objetivo del banco es garantizar que no tendrás inconvenientes para cumplir con el pago de las cuotas. De hecho, cuando se trata de esta clase de préstamos se analizan con mayor cuidado.

Finalidad de la vivienda que vas a comprar

La finalidad de la nueva adquisición también es un punto importante. No será lo mismo si se trata del lugar donde vas a vivir y alquiles la vivienda anterior, a que este último continúe siendo tu residencia habitual y el nuevo sea alquilado.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre cómo hipotecar una casa para comprar otra. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Aquí te contaremos a quién se embarga primero cuando no pago la hipoteca, si al deudor o al avalista. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

Sin lugar a dudas, en la actualidad es muy común que los bancos opten por solicitar un aval previo a conceder un préstamo hipotecario. No obstante, antes de ofrecerse a ser avalista, es fundamental tener en claro cuáles son las responsabilidades que esto implica. Por este motivo, aquí te contaremos qué ocurre cuando no pago la hipoteca, si en primer lugar se embargará al deudor o al avalista.

¿Qué es un aval?

En primer lugar, debemos dejar en claro qué es un aval. Se trata de aquella persona que asume la obligación de hacerse responsable de lo que otra persona se ha comprometido, en caso de que aquella no cumpla.

La Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito en su artículo 114 establece que el avalista está obligado solidariamente con el deudor principal incluso cuando la obligación que avala sea nula. Esto significa que, en principio no hay razón por la que el aval pueda no respaldar la deuda que se ha comprometido a garantizar.

De modo que, el avalista tendrá que abonar el dinero del deudor que no pago la hipoteca. Luego, puede hacer valer sus derechos por medio de la reclamación de las cantidades al deudor principal.

¿A quién se embarga primero si no pago la hipoteca?

Cuando el deudor no puede abonar el préstamo hipotecario, y se da inicio por ese motivo a un procedimiento de ejecución. En este caso, lo primero que se ejecutará son los bienes del propio deudor. Esto se debe a que la responsabilidad del avalista es subsidiaria respecto al deudor, en otras palabras, únicamente se embargará su patrimonio en caso de que no haya bienes del propio deudor contra los cuales sea posible realizar la ejecución. También, cuando los bienes del deudor no sean suficientes para cubrir la deuda, se optará por ejecutar los bienes del avalista hasta saldar la deuda.

El principal objetivo de las entidades bancarias al solicitar un avalista es asegurar la garantía del acreedor para poder cobrar su crédito. Esto quiere decir que, en caso de no poder hacerlo por medio de la ejecución de los bienes del deudor, puede hacerlo a través de los bienes del avalista.

¿Qué bienes se le pueden embargar a un avalista?

En primer lugar, cuando se lleva a cabo la ejecución, es posible pactar con el propio ejecutado cuáles son los bienes que serán embargados. Si esto no sucede, los bienes que se le pueden embargar al avalista son los que establece el artículo 592 de la Ley de Enjuiciamiento Civil. Se podrán embargar en el orden que figuran a continuación:

  • Cuentas corrientes de todo tipo o dinero.
  • Créditos y derechos realizables en el acto o a corto plazo, y títulos, valores u otros instrumentos financieros admitidos a negociación en un mercado secundario oficial de valores.
  • Objetos de arte y joyas.
  • Rentas en dinero, sin importar cuál sea su origen y la razón de su devengo.
  • Intereses, rentas y frutos de todo tipo.
  • Bienes muebles o semovientes, acciones, títulos o valores no admitidos a cotización oficial y participaciones sociales.
  • Bienes inmuebles.
  • Sueldos, salarios, pensiones e ingresos procedentes de actividades profesionales y mercantiles autónomas.
  • Créditos, derechos y valores realizables a medio y largo plazo.
  • Si así se lo desea, considerando todas las circunstancias, también existe la posibilidad de embargar empresas.

Por otro lado, si se trata de salarios, sueldos o pensiones, entre otros conceptos parecidos, debemos aclarar que no se podrá embargar por debajo del salario mínimo interprofesional. Por encima de esa cantidad, será posible despachar ejecución, eso sí, se deberán aplicar los límites establecidos en el artículo 607 de la Ley de Enjuiciamiento Civil.

¿El avalista puede reclamar al deudor en caso de ser embargado?

Ya tenemos en claro que el avalista podrá ser embargado, únicamente, si no se pueden embargar bienes del deudor principal, o bien, si no resultan suficientes para cubrir la deuda. Es por este motivo que, antes de tomar la decisión de firmar un aval, es fundamental constituir un contra aval o contragarantía ante notario. Se trata de un documento por medio del cual el deudor se compromete a indemnizar al avalista si se llega al caso de que se ejecute el aval.

Solo en este caso, el avalista tendrá la posibilidad de reclamar al deudor que no pagó la hipoteca. Si no se cuenta con este documento, el avalista no tendrá ningún tipo de vía legal para reclamar al deudor.

También, es posible hacerse avalista pero solo de una parte de la deuda, por ejemplo, del 40%. Esto hará que el avalista no deba cargar con deudas demasiado grandes que pueden arruinar su situación económica.

Otra situación diferente, pero que también es una alternativa, implica que el avalista pueda demostrar que el deudor sí contaba con bienes con los que responder, que los ha ocultado, o bien, se ha deshecho de ellos. En este caso, es posible que estemos hablando de un acto delictivo, por lo que lo que, en esta situación, se recurriría a la vía penal.

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¿Cuentas con un local al público como cara de tu agencia inmobiliaria? ¿Dispones al día de hoy de una estrecha oficina y quieres cambiar por unas instalaciones que te den mejor visibilidad? Preparar de forma óptima y funcional el escaparate de una inmobiliaria es acaso el primer paso para lograr una mayor tracción de eventuales consultantes o potenciales clientes. Veamos entonces una de las ineludibles y primeras lecciones en el ABC del marketing abocado al negocio de los bienes raíces. En este artículo de Oi Real Estate, te ensañaremos cómo lograr el mejor escaparate para tu local. Agencias inmobiliarias conservadoras vs. modernas. ¿Estás listo? Te invitamos a leer para conocer mucho más.

El escaparate de tu negocio como primer vendedor

Ya sea que trabajes con un equipo de agentes y una plantilla entera de empleados o en solitario en una discreta oficina, el escaparate será siempre el primer vendedor. Puede que leas el encabezado de estos párrafos y te parezca una noción un tanto filosófica al respecto. Sin embargo, te aseguramos que se trata de un concepto real y comprobable.

De cara al cliente

¿Qué objetivo tiene disponer de un buen escaparate? La meta de una vidriera correcta y organizada es, ante todo, convertirse en una invitación irresistible para que todo aquel que se encuentre evaluando realizar una acción inmobiliaria se sienta atraído a cruzar la puerta; en otras palabras, un escaparate debe producir en el transeúnte una idea: “esa agencia es mi solución”.

En la actualidad y refiriéndonos siempre a marketing inmobiliario, se establece que nueve de cada diez propietarios, compradores o inquilinos inician sus búsquedas a través de internet. No obstante, según distintos estudios relevados durante lo que va del siglo XXI, se estima que un buen escaparate en tu local puede llegar a incrementar las diligencias hasta un 10%. Insistir entonces en el concepto de que “lo realmente importante es cómo trabaja mi agencia” no será la única opción para incrementar el flujo de negociaciones. Entonces… ¿Cómo se ve la cara de tu local hoy en día?

Agencias inmobiliarias conservadoras vs. modernas

Solemos recomendar (siempre que los presupuestos así lo permitan) recurrir al asesoramiento de expertos en cada área que no manejes de forma eficiente o completa. Acaso no dispongas del tiempo suficiente para dedicarte al armado de tu escaparate; nadie puede culparte por ello. Si está en tus manos contratar un equipo profesional en diseño empresarial de plantas, específico en bienes raíces, pues bien por ti. Comienza mañana mismo.

Si en cambio quisieras darle tu toque personal a la cara de tu negocio, o si simplemente sientes que es una tarea de la que podrás encargarte sin problemas, no lo dudes y ponte en marcha. Sin embargo, antes de hacerlo, ten en cuenta una serie de consejos útiles para lograr un mejor resultado. Veamos entonces cómo lograr el mejor escaparate para tu inmobiliaria.

El escaparate convencional contra el moderno

Para mantenerse competitivo en este feroz sector como lo es el inmobiliario, debes pergeñar una estrategia que te diferencie del resto de tus colegas. Más allá de cualquier clave en ventas en real estate, el escaparate de una inmobiliaria es ni más ni menos que el primer mecanismo de tracción analógica y física de clientes existente en la actualidad. No hay muchas más que dos opciones para comenzar a encarar el diseño y armado de una vidriera: entender las diferencias de un escaparate convencional del moderno o “personalizado” ¿A qué nos referimos?

  • Escaparate convencional. Estamos hablando de los típicos escaparates inmobiliarios; en los que podremos destacar el nombre de la agencia, su logo, horarios e información de contacto; y de lado las publicaciones promocionales de venta, alquiler, etc., con su data de base (breve descripción, precio, etc.) plantillada a la vista. Al día de hoy a muchas agencias (sobre todo las ya reconocidas y con años de experiencia) les sigue dando su resultado.
  • Escaparate personalizado. Buscará impactar en el transeúnte mediante métodos originales, acaso irreverentes a la seriedad propia del sector. Empleará métodos poco convencionales de atracción, como displays animados con publicidad permanente de cara a la acera, etc.

Un escaparate personalizado para vender más

“Innovación” es la palabra clave. Y si bien puedes asesorarte por profesionales (como señalamos en párrafos anteriores) antes de comenzar, la personalización del diseño puede hacer que tu local se vea realmente llamativo; busca que los conceptos de las plantillas mediante las cuales presentarás las ofertas en danza “jueguen” con los colores de tu logo y con las tipografías a emplear.

Crea formas de comunicación basadas en las más reconocidas o de moda, pero recuerda siempre agregarle un toque que no la haga resultar una copia a la agencia de la vuelta de la esquina. En este punto, contar con un diseñador gráfico que te oriente o haga más sencilla la correcta selección de fuentes y una disposición homogénea en la presentación de las fotografías de las propiedades, puede ser de gran ayuda.

Evita sobrecargar el frente del local

El mejor escaparate para tu inmobiliaria no debería verse sobrecargado de información, ni de ofertas. Puede parecerte un desatino, pero en algunos casos “cuanto menos mejor”. El cliente puede quedarse con la sensación de que en el interior de la agencia encontrará las mejores ofertas, y que la solución a sus problemas de compraventa están dentro del local y no afuera. Organiza los espacios y proporciona “aire” a la información de ploteo.

Posiciona los objetos de forma estratégica

Procura que las ofertas guarden un orden lógico ¿Qué opinaría el eventual cliente si en un mismo grupo de ofertas visibles encontrara ofrecimientos de alquiler estudiantil linderos a ventas de un petit hotel o el arrendamiento de un galpón para depósito? Presta especial atención al orden en el que presentas las ofertas en tu escaparate inmobiliario. La falta del mismo puede ser motivo para una rápida y errada conclusión del interesado; respecto a lo complejo que le será encontrar una buena gestión en bienes raíces si cruza la puerta de entrada.

¿Cuál es tu opinión en la pelea comercial diaria entre agencias inmobiliarias conservadoras vs. modernas? ¿Has intentado hacerlo por tu cuenta o debido recurrir a la ayuda de profesionales? Nos encantaría conocer tu opinión.

Y si te ha interesado el tema y quieres seguir conociendo mucho más sobre el mundo inmobiliario, te recomendamos leer el siguiente artículo:

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Cada vez son más los que optan por realizar una amortización de la hipoteca. Aquí te daremos algunos consejos para que puedas elegir si optar por amortizar la cuota o el plazo. Continúa leyendo el artículo para saber más.

Tomar la decisión de contratar un préstamo hipotecario implica una responsabilidad a largo plazo. Sin embargo, puede suceder que en cierto punto, logremos ahorrar algo de dinero y optemos por llevar a cabo una amortización de la hipoteca. Ahora aparece la siguiente duda, ¿Es mejor amortizar hipoteca en cuota o en plazo?

Aquí te contaremos cuáles son los puntos más importantes a la hora de decidir si es más conveniente reducir la cuota mensual, o bien, rebajar el número de años destinados a la devolución del préstamo hipotecario.

Amortización de la hipoteca: ¿Cuota o plazo de devolución?

En primer lugar, debemos dejar en claro que estás amortizando la hipoteca cada vez que abonas la cuota. Sin embargo, también cuentas con la opción de llevar a cabo una amortización anticipada parcial. Se trata de adelantar el pago de parte de la deuda a la entidad bancaria.

En este caso, es cuando aparece la duda, ¿Reducir años o la cuota? Dependiendo de lo que decidas, las implicaciones serán diferentes:

  • Reducir cuota: en caso de que optes por reducir el importe de tu cuota mensual, deberás hacer frente a una cuota más baja. Sin embargo, la realidad es que el ahorro total en lo que respecta a intereses será menor y el plazo de amortización se mantendrá igual.

  • Reducir el plazo: si optas por recortar el plazo de devolución, seguirás pagando lo mismo al mes, pero terminarás antes de saldar tu deuda con la entidad y abonarás menos intereses a largo plazo por el mismo inmueble.

¿Cómo elegir la mejor opción?

Ya sabemos que, si optamos por amortizar hipoteca reduciendo el plazo, el ahorro respecto al precio final de la vivienda (crédito más intereses) es mayor que si optas por reducir la cuota. Sin embargo, esto no quiere decir que la amortización del plazo es la mejor opción en todos los casos.

Puntos importantes para la amortización de la hipoteca

Aquí van algunos puntos a los que debes poner especial atención, ya que pueden influir en tu decisión:

Tu situación económica

En primer lugar, debes tener en claro que debes analizar cuál es tu situación económica. Establece si podrás abonar las cuotas hipotecarias sin problema. Si pagar las cuotas te resulta difícil, la más aconsejable es reducir cuota. De este modo, la carga que debes afrontar cada mes será más baja. De este modo, podrás mejorar tu capacidad de ahorro.

Cuáles son tus proyectos

Otro punto importante es si tienes proyectos a medio-largo plazo, es fundamental ser previsor. Por ejemplo, probablemente estés abonando la cuota hipotecaria sin problemas en este momento, sin embargo, quizá planeas formar una familia pronto. Si esto sucede, deberás contar con una capacidad de ahorro mayor. Si optas por amortizar la cuota, podrás llegar mejor a fin de mes, ideal para hacer frente a los gastos que implica un bebé. Mientras qué, si tu idea es terminar de pagar la hipoteca lo antes posible, por ejemplo, para comprar una segunda residencia, lo mejor será amortizar plazo.

El tipo de interés

Esto se vincula con los puntos que ya hemos mencionado. Al tomar la decisión de realizar una amortización de la hipoteca de forma anticipada es necesario prever la evolución del tipo de interés. Si cuentas con una hipoteca variable es fundamental analizar cuáles serán las posibles fluctuaciones del euríbor. Tienes que tener en claro si cuentas con la capacidad de hacer frente a un aumento de las cuotas si el euríbor sube. Por otro lado, si tienes una hipoteca fija, no tienes de qué preocuparte, ya que los movimientos del euríbor no te afectarán.

La antigüedad de la hipoteca

El sistema más extendido en el país es el modelo francés. Se trata de un sistema en el que, en los primeros años de vida del préstamo, debes pagar la mayor parte de los intereses. Un ejemplo para comprenderlo mejor, si la cuota del primer mes de la hipoteca es de 470 euros, 102,38 serán destinados a pagar intereses, los 367,71 restantes serán para amortizar el principal. No obstante, en el primer mes del último año, únicamente abonarás 3,83 euros de intereses y destinarás 466,26 al principal. Esto significa que, el momento de la hipoteca en el que te encuentres, también te ayudará a decidir qué opción es más conveniente.

Para amortizar plazo, lo ideal es hacerlo en la primera etapa, te permitirá reducir más intereses. Por otro lado, si lo haces en los últimos años, cuando abonas más que nada lo principal, no implicará demasiado ahorro, en este caso es más conveniente bajar la cuota.

Deducciones fiscales

Otro punto importante, son las posibles deducciones fiscales de las que puedas beneficiarte. Esto puede influir en la conveniencia de amortizar el préstamo hipotecario, ya sea en cuota o en plazo. El motivo es que, para las hipotecas que fueron firmadas antes de 2013, la normativa concede el derecho de desgravar el 15% sobre un máximo de 9040 euros anuales en los que debes incluir lo abonado por medio de la cuota mensual. Por ejemplo, si abonas anualmente 5640 euros en concepto de cuota, tienes otros 3400 euros de margen para amortizar anticipadamente y deducirlo en tu declaración de la Renta, de este modo, rentabilizarás al máximo ese esfuerzo económico.

En resumen, si bien analizando el crédito de forma general, es mejor reducir el plazo, ya que el ahorro en intereses es más alto, debemos tener en cuenta muchos los factores para tomar la mejor decisión.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre la amortización de la hipoteca y si es conveniente elegir cuota o plazo. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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El euríbor a 12 meses ha cerrado el mes de diciembre con una media del 3,688 %. Continúa leyendo el artículo para saber más.

El euríbor a 12 meses cerró el último mes de 2023 con una media del 3,688 % y, abre 2024 con un valor diario de un 3,536 %. Los primeros que podrán disfrutar de las bajadas en la hipoteca son quienes deban llevar a cabo la actualización de forma semestral. No obstante, los que deban revisar las condiciones de forma anual podrán gozar de una subida más leve que las anteriores.

¿Qué es el euríbor?

En primer lugar, debemos aclarar qué es el euríbor. Se trata del precio al que las entidades bancarias europeas se prestan dinero entre sí. Su valor se actualiza a diario por medio de una metodología que utiliza la mayor cantidad de información de operaciones reales realizadas por los bancos en distintos plazos de vencimiento e influye en los intereses de hipotecas y otros préstamos. Se trata del índice de referencia más utilizado para las hipotecas variables en el país.

El euríbor a 12 meses cierra diciembre en un 3,688 %

El euríbor ha logrado superar las previsiones. Llegó a su valor máximo en otoño para luego empezar a descender. Su tasa diaria nos permite verlo, ya que fue reduciéndose a cada jornada llegando a un 3,536 %. Sin lugar a dudas, es algo muy bueno para aquellos que estén pensando en solicitar un préstamo hipotecario.

Las previsiones sobre el euríbor para mitad de año lo ubicaban en un valor máximo sobre el 4,5 %, antes de que comenzara a reducir para comienzos de 2024. No obstante, la realidad es que el euríbor se adelantó a las previsiones. Esto puede haber sucedido debido a la confianza de las entidades bancarias en que el Banco Central Europeo (BCE) no suba los tipos de interés de la eurozona nuevamente.

Sin embargo, es importante dejar en claro que el BCE ya advirtió sobre la posibilidad de que al dinamizar el mercado antes de tiempo es posible que se frustre su objetivo de llevar la inflación al 2 % y mantenerlo. Por este motivo, aún hay posibilidades de que tengan lugar nuevas subidas en caso que, según su política, resulten necesarias.

El euríbor a doce meses de diciembre: ¿Cómo afecta a los préstamos hipotecarios variables?

Con el último dato del euríbor, aquellos hipotecados a tipo variable con una revisión anual aún podrán ver aumentos. El motivo es que el euríbor de hace un año atrás, aún se encontraba era más bajo que el actual, a pesar de que cada vez las subidas sean menos pronunciadas.

Quienes tendrán la posibilidad de disfrutar de ver bajadas son aquellos que deban actualizar sus condiciones cada seis meses. Aquí va un ejemplo para comprenderlo mejor.

Actualización cada seis meses

Imaginemos que tienes una hipoteca media de 143 186 euros para devolver en 24 años, con un diferencial del 1 %. Con el euríbor de julio de 2023 (4,149 %), deberías abonar unos 866 euros por mes. Hoy en día, con un euríbor de diciembre de 2023 (3,688 %), deberá abonar 828 euros durante el siguiente año de préstamo hipotecario.

Se trata de una reducción de 38 euros mensuales, es decir, 456 euros al año, para un préstamo hipotecario medio.

Actualización cada 12 meses

Para una hipoteca media igual pero con una actualización cada 12 meses, con el euríbor de diciembre de 2022 (3,018 %) llevarás un año abonando unos 775 euros. Con el euríbor de hoy en día, pasarías a pagar unos 828 euros, esto implica un aumento de unos 53 euros por mes, es decir, 636 euros adicionales para el próximo año.

Si te encuentras en esta situación, debes saber que aún existen alternativas que te permitirán mejorar tu hipoteca, por ejemplo una subrogación de hipoteca.

¿Cuáles son las previsiones sobre el euríbor para 2024?

Las previsiones indican que el euríbor debería mantenerse a la baja de ahora en adelante. Se cree que realizará un descenso paulatino, y llegaría al 2025 sobre el 2,2 %.

Durante los próximos meses, es posible que nos encontremos ante un euríbor dubitativo, que podría experimentar algunas subidas leves antes de bajar nuevamente, que podrían derivar, probablemente, de las decisiones que tome el BCE.

Aprovecha el momento para obtener la mejor hipoteca para ti

Sin lugar a dudas, la demanda se encuentra a la espera de un mercado más favorable, de este modo hay más para elegir. Es buena idea aprovechar ahora ya que no hay demasiada competencia para encontrar la vivienda de tus sueños. Aún es posible encontrar préstamos hipotecarios a tipo fija y mixto con condiciones sumamente competitivas.

Busca la ayuda de un bróker hipotecario

Si quieres encontrar la mejor hipoteca para ti, lo más aconsejable es buscar la ayuda de un bróker hipotecario. Se encargará de negociar con las principales entidades bancarias para que tengas la posibilidad de elegir la que mejor logre adaptarse a ti. Un bróker hipotecario conoce cómo funciona el mercado y sabe negociar con los bancos, esto te brindará mayores posibilidades de acceder a mejores condiciones que si fueras de banco en banco por tu cuenta.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre el euríbor a 12 meses de diciembre y las previsiones a futuro. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Aquí te contaremos cuáles son los pasos a seguir para que logres conseguir una hipoteca siendo autónomo. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

El proceso de solicitud de un préstamo hipotecario no es algo sencillo. Para lograr acceder a una hipoteca será necesario demostrar a la entidad bancaria que cuentas con una buena salud económica y estabilidad laboral. Es por este motivo que, para un trabajador autónomo resulta más difícil obtener el visto bueno para acceder a una hipoteca.

Conseguir una hipoteca siendo autónomo

A los trabajadores autónomos se les dificulta el acceso a un préstamo hipotecario debido a que, para solicitar una hipoteca, es necesario brindar más documentación. El objetivo es dejar probada su solvencia y sus ingresos recurrentes. Si bien es cierto que los bancos piden los mismos requisitos, la realidad es que a los empleados por cuenta propia se les exigen una mayor cantidad de garantías.

¿Cuáles son los requisitos para conseguir una hipoteca siendo autónomo?

Deberás cumplir con una serie de requisitos para que la entidad bancaria apruebe tu solicitud de hipoteca, aquí van los principales:

Demostrar tus ingresos

Entre los requisitos más importantes se encuentra demostrar que cuentas con los ingresos suficientes para afrontar el pago de la cuota mensual sin inconveniente. Se trata de lo principal que te solicitará el banco antes de dar el visto bueno a la hipoteca. En otras palabras, será necesario aportar toda la documentación que sean necesaria para que la entidad bancaria pueda comprobar que en tu cuenta se llevan a cabo aportaciones regulares. Habitualmente, el banco suele solicitar un mínimo dos años de antigüedad cotizando en este régimen.

Será necesario presentar extractos de tu cuenta y documentos fiscales, por ejemplo, el resumen anual del IVA y las declaraciones del año en curso, además de tres últimas liquidaciones a la Seguridad Social y el pago del recibo de autónomos o el resumen anual de retenciones a cuenta del IRPF. De todas formas, también te solicitarán el informe de vida laboral. Para reunir toda la documentación que solicita el banco puedes recurrir a tu gestoría o bien, puedes realizarlo tú mismo.

No tener deudas

Además de analizar cuáles son tus ingresos, el banco se encargará de estudiar tu pago de facturas, tanto de suministros como de proveedores. Para esto, deberás brindar facturas de todo, como un balance total de ingresos y gastos, siempre justificado. De este modo, podrás demostrar a la entidad la solvencia de tu empresa. Se trata de un punto fundamental en el que siempre un banco pondrá especial atención.

Ten en cuenta que lo más aconsejable es llevar todos los préstamos liquidados cuando te dirijas a la entidad bancaria. Esto será en la medida de lo posible, lógicamente, si has comprado un vehículo o alguna herramienta costosa, puede ser difícil abonarlo por completo antes de solicitar financiación hipotecaria. No obstante, siempre será más conveniente liquidar cualquier deuda antes de dirigirte al banco.

Contar con ahorros

Hoy en día, no es muy común que el banco brinde financiación del 100% del valor de la vivienda. Por este motivo, será necesario contar con el 20% del precio total ahorrado. Además, debes contar con un 10% extra, ya que serán necesarios para cubrir los gastos derivados de la obtención de la hipoteca y las escrituras de compraventa, entre ellos se encuentran la tasación de la vivienda, notaría, registro, gestoría, impuestos.

Por otro lado, la entidad bancaria comprobará cuál es tu capacidad de ahorro. La documentación que les brindes de todo lo que ingresas y gastas es también una ayuda para analizar como gestionas tu empresa, que no realizas gastos innecesarios y no vives al día. La realidad es que debería ser suficiente con tener ahorrada la parte que ellos no te van a financiar, sin embargo, el banco busca tener claro que hay una regularidad y que has asumido un hábito de ahorro.

Contar con garantías

Ten en cuenta que si puedes aportar algo como garantía ante el banco será beneficioso para acceder al préstamo que buscas. Por ejemplo, una opción es presentar un avalista, sin embargo, debes tener en cuenta que también deberá aportar la documentación necesaria para demostrar ser un referente válido. Otra opción es poner un inmueble de tu propiedad como garantía.

Perfil de riesgo

Un punto importante que debes tener en claro es que serás visto por el banco como un perfil de mayor riesgo. El motivo es que, a pesar de que tu negocio lleve tiempo funcionando con éxito, la realidad es que tienes menos estabilidad que un asalariado, y tus ingresos fluctúan cada mes. Es por esto que los requisitos para acceder a una hipoteca siendo autónomo son más rigurosos y las condiciones no resultan tan atractivas, por ejemplo, puedes encontrarte con tipos de interés más elevados o alguna que otra comisión.

Una de las opciones más aconsejables es dirigirte a la entidad bancaria que te conoce de toda la vida, donde se encuentren las cuentas de tu empresa y donde haya una relación de confianza con tu gestor. En caso de que tu trayectoria sea buena y si eres un autónomo asentado, puedes dirigirte a otras sucursales y hacerte valer como un perfil interesante. Por último, otra opción es ir con tu pareja, si es indefinida por cuenta ajena, será un buen argumento.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre cómo conseguir una hipoteca siendo autónomo. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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Aquí te contaremos cómo cancelar la hipoteca cuando optas por vender la vivienda. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

Una hipoteca es una gran opción para financiar la compra de nuestra primera vivienda, sin embargo, también se trata de un compromiso a largo plazo. Es sabido que la vida puede cambiar y por ende, nuestras necesidades de vivienda pueden ser diferentes a las actuales en un futuro. Es muy habitual que aparezca una duda cuando tu vivienda actual aún está bajo hipoteca: ¿Es posible vender la vivienda y a la vez cancelar la hipoteca? La respuesta es sí, se puede cancelar la hipoteca en el momento de la venta, no obstante, hay ciertos puntos que debes tener en cuenta.

¿Cómo cancelar hipoteca al momento de venta?

Cancelar la hipoteca al momento de vender la vivienda, implica liquidar cualquier saldo pendiente de tu préstamo hipotecario antes de transferir el inmueble. Esto puede ser, abonar la última cuota hipotecaria, o bien, llevar a cabo una amortización total anticipada. Se trata de algo muy común en la venta de viviendas, y tanto las gestorías como los asesores hipotecarios saben muy bien cómo manejarlo.

De hecho, si ya terminaste de abonar tu hipoteca hace algunos años, tendrás que llevar a cabo la cancelación formal en el Registro de la Propiedad. Esto te asegurará que tu vivienda se encuentre completamente libre de cargas, un detalle muy importante para los compradores. Cancelar la hipoteca es fundamental para vender tu vivienda, y además, te servirá para acceder a un nuevo préstamo más favorable o para rehipotecar tu propiedad.

Una vez que hayas cancelado la hipoteca, los compradores tendrán la posibilidad de verificar por medio de una nota simple del Registro de la Propiedad que la propiedad está libre de cargas. Este documento también proporciona detalles sobre la propiedad y su dueño actual.

Cancelar la hipoteca y vender la vivienda son pasos muy habituales en ciertas situaciones, por ejemplo, cuando se necesita una vivienda más grande, por un cambio de trabajo o solo buscar un cambio de ambiente.

¿Se puede vender la vivienda y no cancelar el préstamo hipotecario?

Es habitual que surja esta duda, si se puede vender sin cancelar el préstamo hipotecario. La realidad es que no es lo más común si bien técnicamente es posible. La subrogación de hipoteca es una opción. En este caso, el comprador se hace cargo del préstamo hipotecario que ya existe sobre la vivienda. Por otro lado, también existe la hipoteca puente, los bancos la ofrecen para evitar abonar dos hipotecas al mismo tiempo.

¿Qué trámites debo hacer para cancelar la hipoteca al vender la vivienda?

Al pensar en cómo cancelar una hipoteca al vender la vivienda podemos considerar que será un proceso bastante complicado. No obstante, si sigues pasos será bastante simple. Aquí va todo lo que debes hacer para que todo marche sin inconvenientes:

Certificado de deuda cero

Debes obtener este certificado, lo emite tu entidad bancaria y confirma que has abonado por completo tu préstamo hipotecario.

Escritura de cancelación de hipoteca

Debes seleccionar un notario y presentarle el certificado de deuda cero. Un representante de tu entidad bancaria también deberá estar presente para firmar la escritura.

Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados

Es posible solicitarlo en las oficinas de Hacienda usando el modelo 600, o bien, en línea con tu DNI electrónico. Si bien, puede hacer por cuenta propia, lo más aconsejable es solicitar asistencia profesional.

Registrar cancelación en el Registro de la Propiedad

Una vez que tengas la escritura de cancelación y el modelo 600 sellado, deberás acudir al Registro de la Propiedad donde tu vivienda se encuentra inscrita. Ten en cuenta que la cancelación de la carga hipotecaria será completada en, aproximadamente, unos 15 días.

Debes tener en claro que, estos trámites pueden llevar entre uno y dos meses, por este motivo, lo ideal es poner tu vivienda a la venta en primer lugar.

Por otro lado, es importante mencionar que, según una sentencia del Tribunal Supremo de diciembre de 2015, es posible reclamar el 50% de los gastos de tu préstamo hipotecario si fue firmado antes del 16 de junio de 2019, debido a que no es justo que únicamente el ciudadano afronte estos gastos. Es por este motivo que, lo más probable, es que la entidad bancaria no quiera firmar la cancelación de hipoteca y sea necesario negociar.

Coste de la escritura de la cancelación hipotecaria: ¿Quién lo asume?

La respuesta a esta pregunta se encuentra en la normativa y la jurisprudencia actual. La regla Sexta de las Normas Generales de Aplicación del Arancel de los Notarios (Real Decreto 1426/1989) nos indica que, aquel que solicita los servicios notariales debe cubrir los costes. Cuando se trata de la cancelación de hipoteca, por lo general, es el propietario de la vivienda quien solicita la escritura para liberar la carga de su propiedad.

Por otro lado, la jurisprudencia del Tribunal Supremo (STS 105/2019) establece que el prestatario, en otras palabras, la persona que recibió la hipoteca, deberá asumir este gasto, ya que se trata del principal interesado en liberar el gravamen.

Además, el Código Civil, en su artículo 1168, acompaña esta interpretación. Afirma que la persona que tiene la obligación de extinguir la hipoteca es responsable de los costes asociados.

En otras palabras, las normativas y también, las interpretaciones del Tribunal Supremo establecen que el deudor hipotecario es quien debe abonar el coste de la escritura de cancelación de hipoteca. Ya que se trata de la persona que se beneficia de la liberación registral de la hipoteca cuando se inscribe la escritura en el Registro de la Propiedad.

En ocasiones el comprador abona la cancelación registral de la hipoteca del vendedor: ¿A qué se debe?

Si bien es cierto que la ley establece que el deudor hipotecario, generalmente el vendedor, es quien debe cubrir los gastos que implica la cancelación de la hipoteca al vender la vivienda, en la práctica es habitual que el comprador se haga cargo de estos costes y gestiones.

El motivo es que el comprador tiene un interés directo en asegurarse de que la propiedad que va a comprar se encuentre libre de cargas hipotecarias. Entonces, a pesar de que la ley indique una cosa, las prácticas del mercado pueden ser diferentes con el objetivo de facilitar una transición más segura y eficiente.

Aquí va un ejemplopara comprenderlo mejor. El comprador abona el precio de la vivienda directamente a la entidad bancaria, saldando la deuda hipotecaria del vendedor. Si bien el pago elimina la deuda, el préstamo hipotecario continuará apareciendo en el Registro de la Propiedad. En caso de ser responsabilidad del vendedor cancelarla, probablemente haya demoras o descuidos, ya que no se beneficia de esta acción. Por su parte, el comprador busca asegurarse de que la propiedad se encuentra libre de cargas.

¿Cómo cancelar hipoteca por prescripción?

Más allá del proceso común de cancelar la hipoteca al vender la vivienda, hay una opción no tan utilizada. Se trata de la cancelación de hipoteca por prescripción. Se puede aplicar si ya han pasado más de 20 años desde la última cuota de la hipoteca sin acciones legales por parte del acreedor. En estos casos, el derecho hipotecario puede caducar y ser cancelado registralmente.

Cancelar hipoteca por prescripción

Para hacerlo, será necesario presentar un documento al Registro de la Propiedad, con una firma notarial, solicitando la cancelación por prescripción. Esta alternativa, requiere trámites específicos y puede ser más larga, sin embargo, te permite liberar la propiedad sin tener el consentimiento del acreedor. Se trata de una opción interesante fundamentalmente, cuando la hipoteca se constituyó por un plazo determinado y este venció.

Si bien se trata de un método de bajo costo, lo que lo hace muy atractivo, debemos mencionar que puede llevar tiempo y mantener la propiedad gravada por la hipoteca por años. Sin dudas, esto puede futuras transacciones como la venta o la rehipotecación.

En resumen, saber cómo cancelar la hipoteca al vender la vivienda es un paso muy importante para una transacción inmobiliaria sin inconvenientes. Puede ser abonando la última cuota, llevando a cabo una amortización anticipada, o bien, considerando la cancelación por prescripción. Es fundamental comprender los procesos y los requisitos para cada uno, ya que de este modo, sabrás cuál es el más conveniente para ti.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre cómo cancelar la hipoteca al vender la vivienda. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Aquí te contaremos cuáles son los seguros de la hipoteca obligatorios y todo lo que necesitas saber sobre ellos. Continúa leyendo el artículo para saber más.

Solicitar una hipoteca para la compra de una vivienda es una decisión financiera muy importante y, además, se trata de una responsabilidad a largo plazo. El proceso de contratación de una hipoteca no es sencillo. Deberás hacer frente a una gran cantidad de conceptos que quizá no conocías y es fundamental comprenderlos para tomar la mejor decisión. Aquí te contaremos cuáles son los seguros de la hipoteca que debes contratar y cómo pueden modificar en el precio de tu préstamo.

Es necesario comprender qué son las vinculaciones y los seguros de la hipoteca requeridos por la nueva ley hipotecaria. También, te contaremos cuáles puedes contratar de forma voluntaria con el objetivo de proteger tu inversión.

La nueva ley hipotecaria: ¿Qué dice sobre las vinculaciones?

La nueva ley hipotecaria entró en vigor en junio de 2019 en España y estableció cambios importantes en la regulación de los préstamos hipotecarios, y entre ellos, en sus vinculaciones asociadas.

No obstante, primero debemos aclarar qué son las vinculaciones. Se trata de productos financieros que los bancos requieren que los prestatarios contraten junto con el préstamo hipotecario.

Previo a la entrada en vigor de la ley, algunas de las vinculaciones eran de carácter obligatorio, esto limitaba la libertad de elección de las personas que accedían a una hipoteca.

Luego de la nueva ley hipotecaria, las vinculaciones obligatorias fueron prohibidas. En otras palabras, las entidades bancarias no pueden condicionar la concesión de un préstamo hipotecario a la compra de productos financieros puntuales. Se trata de una muy buena noticia para el hipotecado.

Seguros de la hipoteca

Si bien la nueva ley otorga mayor libertad, la realidad es que todavía hay seguros de la hipoteca que son recomendables que contrates si quieres protegerte como prestatario.

Seguro de vida en la hipoteca

Se trata de uno de los seguros que, por lo general, se considera obligatorio en un préstamo hipotecario, nos referimos al seguro de vida. El principal objetivo de un seguro de vida es proteger al banco si el titular del préstamo hipotecario fallece antes de terminar de pagar la hipoteca. En caso de que esto suceda, el seguro de vida hipotecario cubrirá el saldo que resta abonar de la hipoteca. De este modo, se evita que los herederos deban hacer frente a una carga financiera demasiado grande que podría llegar a afectar significativamente su economía.

En otras palabras, un seguro de vida es una manera de proteger a tus seres queridos y asegurarte de que no deban hacerse responsables una deuda hipotecaria si tu falleces.

Seguro de hogar en la hipoteca

Otro seguro muy importante en una hipoteca es el seguro de hogar. A pesar de que la nueva ley hipotecaria no exige de manera específica que se deba contratar un seguro de hogar, las entidades bancarias lo suelen requerir como medida de protección. Este seguro será de utilidad tanto para el banco como para el cliente. El seguro de hogar cubre posibles daños y pérdidas en la vivienda, esto garantiza que, por ejemplo, en caso de incendios, inundaciones o robos, la propiedad se encuentre protegida.

Esto es muy importante para los bancos, el motivo es que asegura que la inversión se encuentre protegida en caso de daños graves. Si bien, es necesario aclarar que no es estrictamente obligatorio si lo analizamos desde el punto de vista legal, es sumamente recomendable. Al contratar un seguro de hogar en una hipoteca protegerás tu inversión y ganarás mayor tranquilidad.

Es importante saber que ningún banco te puede obligar a contratar sus seguros, tienes la libertad de hacerlo con la aseguradora que te resulte más conveniente.

Seguro de protección de pagos

Se trata de un seguro que puede ser aconsejable contratar dependiendo de las circunstancias. Este tipo de seguro cubrirá los pagos de la hipoteca en caso de situaciones adversas, por ejemplo, si te quedas sin empleo, o bien, por incapacidad o enfermedad grave.

Contratar este seguro es aconsejable si estás atravesando una situación financiera inestable o te preocupa la seguridad de tus ingresos. Sin lugar a dudas, te brindará un extra de seguridad en estos casos.

La nueva ley hipotecaria

Es cierto que la nueva ley hipotecaria en España prohibió las vinculaciones obligatorias en los préstamos hipotecarios, otorgando a los prestatarios una mayor libertad de elección. Sin embargo, la realidad es que todavía hay seguros que pueden ser considerados necesarios o sumamente aconsejables para proteger a prestatarios y entidades bancarias.

Es muy importante tener esto en claro antes de contratar una hipoteca. Tanto el seguro de vida hipotecario, el de hogar y el de protección de pagos son opciones que debemos considerar a la hora de contratar un préstamo hipotecario.

Ten en cuenta que no es obligación contratar un seguro con el banco que te ofrece la hipoteca. Los prestatarios pueden buscar diferentes ofertas de seguros hipotecarios y contratar la que mejor logre ajustarse a sus necesidades y presupuesto. No obstante, debemos mencionar que lo más común es que los clientes opten por contratar el seguro con la misma entidad con la que tienen la hipoteca.

Recuerda que estos seguros no protegen únicamente tu inversión, también pueden ayudar a acceder a una mejor oferta por parte de los bancos al momento de solicitar una hipoteca. Además, brindan tranquilidad ante la posibilidad de situaciones imprevistas y ayudan a asegurar un futuro financiero estable.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre los seguros de la hipoteca que son obligatorios. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Aquí te contaremos todo lo que debes saber si buscas acceder a una hipoteca para primera vivienda y así comprar vivienda para alquilar. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

Comprar vivienda para alquilar es algo muy común. Se trata una manera de invertir con el objetivo de generar ingresos y poder vivir de ellos. No obstante, la realidad es que para muchos, el problema es cómo acceder a una hipoteca de primera vivienda para alquilar.

Aquí te daremos algunos consejos para que puedas financiar tu primera vivienda para alquilar, analizaremos cuáles son los requisitos y las diferentes maneras de maximizar la rentabilidad de tu inversión para lograr tu objetivo sin ningún inconveniente.

Comprar vivienda para alquilar: ¿Es conveniente?

En primer lugar, previo a ver de qué manera conseguir una hipoteca de primera vivienda para alquilar, es fundamental saber qué es la rentabilidad del alquiler.

Cuando hablamos de rentabilidad nos referimos a la ganancia neta que puedes obtener de tu inversión, es decir, luego de deducir los gastos asociados, como la hipoteca, impuestos, seguros y el mantenimiento de la vivienda. En otras palabras, se trata de lo que te queda luego de abonar cada uno de los gastos asociados con la propiedad.

Es importante tener en claro que la rentabilidad del alquiler puede variar dependiendo de algunos factores, por ejemplo, la ubicación de la vivienda, la demanda de alquiler en esa zona y el estado del inmueble. Evidentemente, no es lo mismo alquilar en una gran ciudad, que en un pueblo con pocos habitantes.

Antes de comprar vivienda para alquilar, es necesario llevar a cabo un análisis profundo para estar seguros de que se trata de una inversión financiera viable. De este modo, podrás rentabilizar al máximo tu vivienda.

¿Es posible acceder a una hipoteca para comprar tu primera vivienda para alquilar?

La respuesta es sí, existe la posibilidad de obtener una hipoteca para alquilar tu primera vivienda. Sin embargo, la realidad es que será necesario cumplir con algunos requisitos, además de tener en cuenta algunos factores clave:

Tener un buen historial crediticio

Uno de los puntos de mayor importancia a la hora de acceder a una hipoteca es contar con un buen historial crediticio. Los bancos se encargarán de analizar tu capacidad financiera por medio del scoring bancario. Podrás obtener una mejor puntuación si cuentas con un historial de crédito bueno.

En resumen, lo desean los bancos es saber si podrás abonar el préstamo hipotecario sin inconvenientes. Para mantener un buen historial crediticio lo más aconsejable es abonar tus deudas en tiempo y forma, además de evitar retrasos en los pagos.

Poseer unos ingresos estables

Otro punto importante que evalúan los bancos son tus ingresos. De este modo, se aseguran de que tienes la posibilidad de pagar la hipoteca. Para acceder a la hipoteca será necesario demostrar que cuentas con la estabilidad necesaria para cubrir los pagos de las cuotas sin problema.

Contar con ahorros para el pago inicial

Por lo general, los préstamos hipotecarios requieren un pago inicial, que suele rondar entre el 10% y el 20% del precio de compra de la vivienda. Lo más común es que cuentes con los ahorros necesarios para cubrir este pago inicial.

Tu capacidad de deuda

Las entidades bancarias también analizan tu capacidad de deuda. Se trata de qué porcentaje de tus ingresos se destina a deudas existentes como tarjetas de crédito, pago de un vehículo u otro tipo de compromiso financiero.

Para acceder a un préstamo hipotecario deberás tener margen en tu capacidad de deuda. Para saber si cuentas con este margen deberás analizar muy bien tus ingresos y gastos.

Un plan de negocio

Al momento de comprar una propiedad para alquilar, será de gran utilidad llevar a cabo un plan de negocios sólido. Dicho plan debe incluir proyecciones de ingresos y gastos, además de un análisis del mercado local de alquiler. Ten en cuenta que mientras más información tengas, será mejor.

¿Cómo maximizar la rentabilidad?

Una vez que hayas logrado acceder a una hipoteca para tu primera vivienda de alquiler, estos consejos te ayudarán a maximizar la rentabilidad de tu inversión:

Analiza el mercado local

Es fundamental comprender muy bien la dinámica del mercado local de alquiler, esto incluye el pago de alquiler medio, además de la demanda y la competencia. Debes saber quién más alquila en tu sector, cuánto abonan los inquilinos por un piso similar al tuyo, entre otros.

Conservar la vivienda en buen estado

Un punto muy importante es mantener la vivienda en buenas condiciones, esto te permitirá atraer y conservar a los inquilinos. Además, te ayudará a preservar el valor de tu propiedad tanto a corto como a largo plazo.

Analiza cuáles son los riesgos y las recompensas

Es necesario analizar bien cuáles son los riesgos asociados con la inversión en viviendas para alquilar, además de los costes de mantenimiento, y si es posible equilibrarlos con las potenciales recompensas.

Ya sabes que es posible acceder a una hipoteca de primera vivienda para comprar vivienda para alquilar. No obstante, no debes olvidar que necesitas estar bien preparado financieramente, además de entender todos los requisitos y riesgos de la inversión en propiedades para alquilar.

Previo a tomar una decisión, es necesario investigar exhaustivamente el mercado, tener tus finanzas en orden y realizar un plan sólido que te ayude a potenciar la rentabilidad de tu inversión.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre conseguir hipoteca para comprar vivienda para alquilar. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Bajan los intereses de hipotecas nuevas por primera vez en casi dos años. Continúa leyendo el artículo para saber más.

El mercado hipotecario ha atravesado momentos muy complicados en el último tiempo. Luego de unas diez subidas de tipos de interés consecutivas por parte del Banco Central Europeo (BCE) han optado por frenarlos en 4,5%. Los hipotecados a tipo variable han visto aumentar sus cuotas hipotecarias significativamente, ya que los tipos de interés del BCE afectan al euríbor.

Luego de casi dos años los intereses de las hipotecas nuevas registran una caída de cinco puntos básicos a comparación de octubre. No obstante, hay que mencionar que sube más de un punto porcentual si lo comparamos con el mes de noviembre del año pasado. Se trata de la primera caída desde febrero de 2022. Aquí te contaremos todos los detalles.

Bajan los intereses de las hipotecas nuevas

El tipo medio al que las entidades bancarias de España concedieron préstamos hipotecarios con un plazo que de más de tres años se ubicó el pasado mes de noviembre en el 4,276%. Esto nos permite ver una caída de 5,4 puntos básicos a comparación de un 4,33% que se registró en octubre.

Según los datos de la Asociación Hipotecaria Española (AHE), se trata del primer descenso en los tipos de interés hipotecas nuevas desde febrero de 2022. No obstante, la realidad es que el tipo a pagar en zona continúa en máximos desde hace, prácticamente, 15 años.

Si lo comparamos con noviembre de 2022, los tipos de los nuevos préstamos para la compra de vivienda han aumentado en 1,399 puntos porcentuales, ya que en ese momento, el tipo medio se ubicaba en un 2,877%.

¿Qué es el euríbor?

Primero, debemos aclarar a qué nos referimos cuando hablamos del euríbor. Se trata del precio al que las entidades bancarias europeas se prestan dinero entre sí. Su valor es actualizado a diario, para hacerlo se utiliza una metodología que utiliza la mayor cantidad de información de operaciones reales que fueron llevadas a cabo por las entidades bancarias en diferentes plazos de vencimiento. Esto afecta a los intereses de hipotecas y otros tipos de préstamos. Además, debemos mencionar que el euríbor es el indicador de referencia más utilizado para las hipotecas variables en España.

Tipo medio de préstamos hipotecarios de uno a cinco años

Por otro lado, debemos mencionar que el tipo medio de los préstamos hipotecarios de entre uno y cinco años para la adquisición de vivienda libre concedidos por las entidades de crédito en la zona del euro fue del 4,28% (referido al mes anterior), ante el 4,24% de un mes antes y el 2,81% del mismo mes del año pasado.

El euríbor a 12 meses, llegó a cerra el mes de octubre en el 4,022% frente al 4,160% de octubre y el 2,828% de noviembre de 2022.

¿Cómo calcular cuánto puede aumentar tu hipoteca con el euríbor?

La verdad es que no es posible saber con certeza si tendrán lugar, o no, nuevas subidas de tipos que podrían desencadenar el aumento del euríbor, o bien, si este es el comienzo de una bajada. Los consejeros del BCE deben decidir sus medidas de política monetaria en cada reunión, ya que dependen de lo que digan los datos.

No obstante, podemos prever que, en gran parte de 2024, no se registrarán cambios muy importantes. Los tipos de interés del BCE se mantendrán frenados por un tiempo, y, esto genera que el índice de referencia más usado no realice cambios muy grandes.

Utiliza un simulador para calcular los intereses de las hipotecas

Puedes utilizar un simulador de hipoteca, se trata de una calculadora especializada en préstamos hipotecarios. Esta herramienta puede ser de gran ayuda, ya que te dará la posibilidad de hacer todos los cálculos financieros que sean necesarios para que saber cuánto te costará el préstamo hipotecario. Además, podrás calcular las condiciones del préstamo, y analizar de qué modo pueden llegar a variar las cuotas de tu hipoteca dependiendo de la evolución del índice de referencia y el cuadro de amortización del préstamo.

Busca la ayuda de un bróker hipotecario

Si estás buscando contratar una hipoteca, optar por la ayuda de un bróker hipotecario puede ser una buena idea. Un bróker hipotecario es un profesional que no se encarga, únicamente, de buscar las mejores hipotecas disponibles. Estos profesionales, también se ocuparán de negociar las condiciones preferentes con la entidad bancaria en cuestión, por ejemplo, obtener unos intereses más bajos o un porcentaje de financiación más alto. Se trata de profesionales que cuentan con un conocimiento especializado en el sector y pueden interpretar las complejidades del mercado hipotecario sin inconvenientes. Si optas por contratar a un bróker hipotecario tendrás más posibilidades al momento de buscar la hipoteca que logre adaptarse mejor a tus necesidades.

El coste de contratar un bróker hipotecario puede variar, algunos cobran una tarifa fija y otros, un porcentaje del total del préstamo. De este modo, cuentas con la posibilidad de elegir entre dos opciones, la que te resulte más conveniente.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre la caída de los intereses de hipotecas nuevas registrada en noviembre. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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