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mejores hipotecas fijas 2021

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El encontrar la mejor hipoteca fija del mercado es una de las principales prioridades de los compradores de hipotecas, dado que ha habido un aumento de las ofertas junto con un gran abaratamiento en los precios. De esta manera, teniendo en cuenta la creciente demanda que hay por las mismas es que desde Oi Real Estate queremos ayudarte en tu búsqueda. En efecto, hemos decidido presentarte un artículo que te será de sumo interés si estás buscando financiación de tu vivienda a través de un préstamo hipotecario, pues te contaremos cuales son las mejores hipotecas fijas de septiembre 2021. Si deseas saber más al respecto,¡ te invitamos a que sigas leyendo!

¿Qué es una hipoteca fija? ¿Cómo es qué funciona?

La palabra hipoteca es un término que todos hemos escuchado alguna vez en nuestra vida. Aunque es muy probable que en este último tiempo la hayas escuchado con mayor frecuencia. Aunque… ¿Qué es una hipoteca fija? La respuesta a esta pregunta es bastante simple. Al igual que su nombre lo indica, cuando hablamos de un préstamo hipotecario de tipo fijo estamos refiriendo a un tipo de hipoteca en la que el interés que se aplica mensualmente tiende a ser el mismo durante toda la vida de dicho préstamo. Es decir, la cuota que abonas de manera mensual nunca cambiará en el periodo de devolución del dinero. 

De todas formas, resulta importante mencionar que el interés que te ofrecen las entidades bancarias varía de acuerdo al tiempo que requieras para saldar la deuda. Es decir, mientras más tiempo necesites para devolver el dinero prestado es que más se encarece la hipoteca a tipo fijo. De esta manera, teniendo en cuenta lo recién mencionado, desde Oi Real Estate te mostraremos cuales son las mejores ofertas del mercado para los plazos más habituales de solicitud de hipotecas. Es decir, según los datos que provee el Instituto Nacional de Estadística (INE), es de 24 años. Es entonces que, teniendo en cuenta que las entidades bancarias organizan sus ofertas hipotecarias en franjas de cinco años, tomaremos en cuenta las condiciones que ofrecen las hipotecas a tipo fijo a 25 años.

Antes de comenzar… ¿Cuáles son las ventajas y las desventajas de las hipotecas fijas?

Sería de una total ingenuidad pensar que los préstamos hipotecarios de tipo fijo no tienen ventajas, aunque también lo seríamos si pensamos que no tienen desventajas. A la hora de hablar de préstamos hipotecarios, ya sea de tipo variable o de tipo fijo, debemos ser realistas. Las mejores hipotecas fijas son dos lados de una misma moneda, dado que no solo cuentan con ventajas, sino que también poseen algunas desventajas tanto en este septiembre del 2021 como en cualquier otro momento. Es por este motivo que resulta pertinente que te contemos un poco más al respecto.

Las ventajas de las hipotecas fijas

  • Las hipotecas fijas tienen la capacidad de proporcionar al comprador de hipotecas algo muy importante: tranquilidad y seguridad. La tranquilidad se debe a que, como ya hemos mencionado anteriormente, la cuota a pagar es la misma todos los meses. De esta manera, la seguridad se le ofrece debido a que ante cualquier posible subida del índice de referencia como sucede con el Euribor, la hipoteca ya tiene un monto fijo. Es así que podrás organizar tus finanzas correctamente, sin miedo a los cambios que puedan surgir en el mercado hipotecario.
  • Los plazos entre una hipoteca fija y una hipoteca variable tienden a ser distintos, puesto que el último tiende a tener un plazo menor. De esta manera es que hay un mayor tiempo para devolver el monto.
  • Hoy en día, las hipotecas que poseen un interés fijo rondan entre el 2% para un plazo de devolución de 25 años. Por su parte, las hipotecas que cuentan con un interés a tipo variable deben tener en cuenta las fluctuaciones del Euribor (cotizando a -0,50% en estos días) junto con el diferencial (de alrededor 0,99%) que le suman los bancos.

Las desventajas de las hipotecas fijas

  • Los intereses que son ofrecidos en una hipoteca de tipo fijo tienden a ser más altos que los que se ofrecen en las hipotecas variables. Entonces, esta es una situación que ocurre a causa de que los bancos deben contar un monto del que pueden tener cierta ganancia ante posibles fluctuaciones en el mercado financiero, las cuales no se ajustaran en una hipoteca fija.
  • En los préstamos hipotecarios de tipo fijo el plazo de amortización tiende a ser menor, por lo que las cuotas mensuales suelen ser más elevadas (aunque también se debe a lo mencionado en el punto anterior)

Las mejores hipotecas fijas septiembre 2021

Ahora que ya cuentas con un gran conocimiento en lo que respecta a las hipotecas fijas vamos a contarte cuáles son las mejores hipotecas fijas septiembre 2021.

Hipoteca Fija Real Madrid de Liberbank

InterésPlazo máximoVinculaciones
1.15%30 añosDomiciliar una (o varias) nómina por un importe mínimo de €3.000 euros. 
Contratar un seguro multirriesgo de hogar (asociado al préstamo).
Poseer un seguro de vida (asociado al préstamo).
Contar con una tarjeta de crédito de la entidad, en la que se deben mantener en fondos de inversión comercializados por Liberbank un importe igual o superior al 10% del préstamo.

Hipoteca Fija Online Santander

InterésPlazo máximoVinculaciones
1.25%25 añosA fin de acceder al mejor interés es que se deberán cumplir diversos requisitos de vinculación. Aunque, el Banco Santander te permitirá combinar la contratación de diversos productos y/o servicios a fin de lograr el mejor interés. Entre ellos podemos mencionar:
Domiciliar 3 recibos. 
Poseer un seguro de hogar, de vida o de otra índole.
Contratar un plan de pensiones o un fondo de más de €30.000 euros.

Hipoteca Inteligente Fija EVO

InterésPlazo máximoVinculaciones
1.29%25 añosDomiciliar la nómina en la Cuenta Inteligente de Evo Banco.
Contratar un seguro de hogar por medio de Evo Banco.

Hipoteca Vamos Fija IberCaja

InterésPlazo máximoVinculaciones
1.30%25 añosSolo se podrá conseguir el interés atractivo si se cumple con algunos requisitos de bonificación, los cuales pueden ser elegidos y combinados a gusto hasta que se sume cierta cantidad de puntos. Entre ellos podemos mencionar a los siguientes:
Domiciliar una nómina por un importe mínimo de €1.500 euros al mes, usar la tarjeta de crédito 12 veces semestralmente y domiciliar 3 recibos mínimamente. 
Contratar un seguro de hogar.
Contar con un seguro de vida.
Contratar un seguro de protección de pagos.

Hipoteca Fija BBVA

InterésPlazo máximoVinculaciones
1.30%25 añosDomiciliar la nómina en una cuenta de BBVA por un importe mínimo de €600 euros. 
Contratar un seguro multirriesgo de hogar a través de BBVA.El 50% o €150.000 euros de la hipoteca se encuentren cubiertos por una póliza de amortización de préstamos.
Poseer un seguro de vida. 

En septiembre 2021… ¿Cuáles son las mejores hipotecas fijas?

Sabemos que luego de haber leído detenidamente todo el artículo cuentas con un gran conocimiento sobre lo que respecta a las hipotecas fijas, puntualmente cuáles son las mejores del mes de septiembre del presente año (2021). La decisión de cuál es la mejor reside en ti, pues solo tu sabes cual es conveniente respecto a tu situación económica y las vinculaciones que solicita.

De todas formas no olvides que, si necesitas ayuda para la financiación de tu vivienda, ¡puedes contactarnos! Entonces… ¿Quieres saber cómo es que puedes hacerlo? El proceso es muy simple y tan solo te tomará un minuto, pues puedes hacerlo a través del formulario, por medio de WhatsApp o llamándonos por teléfono al 93 459 27 54. ¡Te responderemos a la brevedad!

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En este post te contaremos todas las posibilidades para financiar la compra de tu vivienda con las mejores hipotecas fijas de mayo 2021 en España

Las hipotecas a tipo fijo han logrado superar a las variables, según los datos oficiales más recientes. Hace algunos años, la mayoría de los hipotecados se inclinaba por contratar préstamos con tasas variables, confiando en la estabilidad y los bajos valores de Euribor. Pero las fuertes caídas de las propiciadas por el Banco Central Europeo para paliar los efectos de la crisis del Covid 19 hicieron que el escenario volviera a cambiar. Las tasas llegaron a niveles mínimos, por lo que en los últimos meses los españoles han elegido con más frecuencia los préstamos a tipo fijo. 

Parte de esta decisión tiene que ver con la seguridad. Dentro de un panorama tan inestable como el que se vive causado por la pandemia, contar con una cuota que será fija para toda la vida útil del préstamo puede ser un buen argumento que nos decida por las hipotecas fijas. De hecho según los últimos registros presentados por el Banco de España, durante el mes de febrero del total de hipotecas firmadas un 55% correspondieron a hipotecas a tipo fijo.

Desde Oi Real Estate queremos mantenerte al tanto de todas las novedades sobre las formas de financiación de la compra de tu vivienda. Es por eso que en esta nota te presentamos las mejores hipotecas fijas de mayo 2021.

Mejores hipotecas fijas mayo 2021 

Las hipotecas a interés fijo que se ofrecen ahora tienen los intereses más bajos de la historia de España, lo que hace que se contraten casi tanto como los préstamos a tipo variable. Estas son las ofertas más convenientes de mayo:

Hipoteca Fija de Coinc

La propuesta de Coinc establece un interés del 1,30% a 20 años y del 1,40% a 30 años. La ventaja es que no requiere de la contratación de otros productos para esta bonificación.

Cuáles son los clientes ideales para estas hipotecas?

  • Los que quieren pagar cuotas bajas
  • Los que están habituados a contratar servicios o hacer compras por internet
  • Quienes no quieren contratar otros productos extras

Hipoteca Inteligente Evo Banco

Este banco propone una hipoteca con una tasa fija de 1,29% a 30 años. Esta bonificación se encuentra ligada a la contratación del seguro de hogar y el requerimiento de domiciliar la nómina.

Quiénes pueden ser clientes ideales para esta hipoteca?

  • Clientes que busquen hipotecas con cuotas económicas
  • Los que quieran domiciliar su nómina en el banco
  • Aquellos que no tengan apuro en lograr la concesión de la hipoteca

Hipoteca Open Fija de Openbank

Esta hipoteca tiene promueve un interés escalonado según el plazo en el que se quiera devolver el dinero.

  • Si se quiere un préstamo a 15 años, el interés será de 1,30% 
  • Cuando el plazo es a 20 años, el interés es del 1,40%
  • Si el plazo es a 25 años tendrá un interés del 1,45%
  • Finalmente el interés de un plazo de 30 años será del 1,50% 
  • El requisito para estas condiciones es el de domiciliar la nómina.

Para quienes está dirigida esta hipoteca?

  • Las personas que cobren más de 900 euros por mes
  • Quienes necesiten un gestor personalizado para las 
  • Clientes que busquen intereses competitivos

Hipoteca Joven Santander

El banco ofrece a través de su plataforma SmartBank una hipoteca para que jóvenes de menos de 35 años puedan comprar su primera vivienda. La entidad promete financiar hasta el 95% del menor valor entre tasación y compraventa. El plazo máximo de devolución será de 30 años y el postulante deberá presentar un aval.

Es una hipoteca ideal para:

  • Clientes que no pudieron ahorrar pero si tienen capacidad de pago
  • Personas que cuenten con un aval
  • Jóvenes de menos de 35 años

Hipotecas mixtas: de qué se trata y por qué pueden ser convenientes?

En este post nos enfocamos en las hipotecas fijas, que son básicamente las que cuentan con un interés fijo todo el plazo que dure el préstamo, a diferencia de las variables que se atan a las cotizaciones de índices, como el Euribor. Sin embargo existe un tipo de hipoteca que mezcla las dos modalidades Se trata de las hipotecas mixtas, que presentan un período en el cual las cuotas son fijas, y lo que resta del plazo en forma variable. En general el plazo que es fijo suele durar alrededor de 10 años, dependiendo de la entidad.

Cuáles son las hipotecas mixtas más interesantes para contratar en mayo 2021?

Hipoteca mixta de Openbank

La Hipoteca Open Mixta de Openbank presenta un interés es del 1,30% los primeros 10 años y del Euríbor más 0,49% los siguientes. Como contrapartida el hipotecado deberá domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar.

Los clientes ideales para esta hipoteca son:

  • Personas con ingresos mínimos de 900 euros por mes
  • Quienes no quieren pagar tasación
  • Clientes que quieren pagar una cuota no demasiado elevada

Hipoteca Inteligente Flexible de EVO Banco

Hipoteca Inteligente Flexible de EVO Banco tiene un interés bajo durante los primeros 10 años 1,09%. En la etapa variable, el interés es más elevado ya que utiliza el Euribor más un diferencial del 0,98%. Las exigencias para estas condiciones son domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar del banco.

Quienes son los destinatarios de esta hipoteca:

  • Los clientes que buscan un buen mix entre fija y variable
  • Quienes no les molesta contratar el seguro de hogar del banco
  • Los que que pueden domiciliar su nómina

Hipoteca Naranja Mixta de ING

Durante sus primeros 10 años el interés es del 1,25%, mientras que los siguientes utiliza el Euribor más el diferencial del 0,99% .Tiene como ventaja no cobrar comisiones aunque si pide domiciliar la nómina y contratar sus seguros de hogar y vida 

Para quienes es atractiva esta propuesta:

  • Las personas que necesitan un asesor personal para sus gestiones
  • Quienes no quieren pagar comisiones
  • Los que desean pagar poco en el período fijo del préstamo

Cuáles son los mejores bancos para encontrar las mejores hipotecas fijas de mayo 2021 en España?

El mercado hipotecario en España es muy amplio y tiene muchas ofertas atractivas. No obstante dependerá de las necesidades de cada cliente cuál será el que cuadre con su perfil ideal. Existen bancos que presentan mejores condiciones que otros, menos comisiones y vinculaciones. La siguiente es una lista de las entidades más prestigiosas adonde acercarte para poder elegir tu préstamo hipotecario:

  • My Investor: Es una entidad conveniente para aquellos casos en los que cobras ingresos altos y quieres pagar un interés bajo.

  • Openbank: Este banco ofrece buenos precios si cuentas con un buen perfil crediticio.

  • Evo Banco: Es un banco online que permite pagar unas cuotas muy económicas por tu hipoteca

  • Coinc: La ventaja de Coinc es que maneja intereses bajos, no requiere vinculaciones y es online.

  • Kutxabank: Ofrece intereses atractivos si no te molesta contratar otros productos del banco.

  • Pibank: Este banco ofrece buenos préstamos hipotecarios si lo que buscamos es no contratar productos extras

  • Hipotecas.com: Permite el asesoramiento de un gestor personalizado para las personas que no están muy familiarizadas con las contrataciones por internet.

  • Bankia: Es un banco que presenta buenas comisiones sin que se requieran muchas vinculaciones

  • Santander: Ofrece buenos intereses a cambio de contratar otros productos bancarios

  • ING: Es una entidad que conviene en préstamos a plazos de más de 30 años.

Cuáles son las previsiones de las hipotecas fijas para lo que sigue de 2021?

Luego de los primeros coletazos sufridos por la crisis del coronavirus, en mayo del 2020 comenzaron a verse algunos signos de reactivación. Tuvieron que pasar dos olas más de la pandemia para volver a vislumbrar nuevos signos positivos, como los que se pudieron registrar en febrero de 2021. Según los últimos datos proporcionados por el Instituto Nacional de Estadística (INE), la cantidad de hipotecas llegó a abarcar el 55% del total de hipotecas firmadas.

En cuanto al tipo de interés de las hipotecas fijas, la media es de un 2,74%, lo cual es más alto que las hipotecas variables. Sin embargo hay que tener en cuenta que las hipotecas variables suelen tener un período fijo en el que se pagan tasas de alrededor de 2,15%. Las hipotecas fijas lo que aportan al cliente es seguridad: si bien hoy el Euribor está en niveles muy bajos y las cuotas disminuyen, nunca se podrá saber con exactitud cuál será su cotización en el futuro.

La recuperación lenta de la que venimos hablando se nota también en la cantidad de préstamos firmados. Esta cifra aumentó en un 16,4% respecto al mes anterior, aunque si lo comparamos con febrero del 2020 es un 13,8% más bajo.

Qué se prevé que pasará con la concesión de hipotecas el resto del año?

Los clientes necesitan mejorar las condiciones de sus préstamos, sobre todo las que se han firmado hace muchos años, cuando el Euribor no estaba tan bajo y las tasas fijas eran más altas. Siguiendo esta situación los bancos están intentando potenciar las subrogaciones así como también las novaciones. De esta manera se busca que los usuarios de hipotecas puedan estar más aliviados con sus cuotas y liberarse de otros productos que quizás no utilizan y encarecen su economía.

Según datos emitidos por el INE esta búsqueda de cambios ha llevado a un aumento anual del 306,4% del número de hipotecas con modificaciones en sus condiciones. Los usuarios de préstamos hipotecarios realizaron tanto novaciones como subrogaciones.

Conviene contratar una hipoteca hoy en día?

Si tu idea es comprar una vivienda a través de un préstamo hipotecario deberás saber que es posible que los bancos tomen más recaudos antes de otorgar el crédito. Esto se debe a que se han implementado nuevos protocolos de seguridad para evitar posibles impagos que lleven a situaciones no deseables como las ejecuciones hipotecarias.

Las condiciones entonces serán más duras, algo que ya se ha visto en el requisito de un mayor sueldo mínimo (como sucede con la hipoteca Liberbank) y los aumentos en las vinculaciones.

Es por esto que antes de contratar un préstamo deberemos estar seguros de cumplir todos las exigencias y saber de antemano que podremos hacer frente a este compromiso que durará varios años de nuestra vida.

En cuanto a las restricciones por el confinamiento, poco a poco se va notando una reactivación en el sector, ya que se están empezando a permitir las visitas a viviendas y los notarios están trabajando con normalidad. Esto colaborará para que el mercado inmobiliario pueda seguir repuntando hasta volver a un contexto más normal que el que nos tocó vivir en los últimos meses.

Y si bien se espera que los precios de las viviendas puedan disminuir aún más, si tu deseo es comprar una propiedad será muy útil que te vayas contactando con las entidades para tener varias propuestas de financiación a mano. De esta manera, podrás negociar con mayor margen y la decisión que tomes será la más acertada.

¿Te fue útil esta información? Conocés más sobre cuáles son las mejores hipotecas fijas de mayo 2021? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

Y si necesitas asesoramiento para la financiación de tu vivienda, contáctanos. Oi Real Estate cuenta con expertos que te guiarán durante todo el proceso de compra, a tu disposición.

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