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Aquí te daremos algunos consejos para que puedas decidir si solicitar hipotecas del gobierno o convencionales. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

Cuando decides solicitar un préstamo para la compra de una vivienda, es muy importante tomar las decisiones indicadas para asegurar nuestra estabilidad financiera a largo plazo. Aquí te contaremos qué puntos debes analizar al momento de elegir si son mejores las hipotecas convencionales o las hipotecas del gobierno de España. Para tomar la mejor decisión, debemos entender cuáles son las diferencias y analizar cuidadosamente las opciones.

Hipoteca convencional

Cuando hablamos de una hipoteca convencional nos referimos a una opción conocida y confiable para la financiación de la compra de una vivienda. Las entidades financieras privadas, se basan en acuerdos contractuales establecidos entre el prestatario y el prestamista.

Cuentan con una gran gama de opciones, lo que brinda la posibilidad de adaptar el préstamo hipotecario a sus necesidades individuales. Por otro lado, las hipotecas convencionales brindan flexibilidad en los plazos de amortización y montos prestados.

No obstante, es necesario resaltar que las tasas de interés pueden variar según su perfil crediticio y la situación económica actual. Analizar detalladamente tus opciones y considerar puntos como la estabilidad financiera a largo plazo es fundamental a la hora de elegir este tipo de préstamo hipotecario.

Los puntos positivos de las hipotecas convencionales

Entre los principales beneficios de las hipotecas convencionales se encuentran los siguientes:

  • Muchas opciones: se trata de productos que ofrecen una gran cantidad de opciones en lo que respecta a plazos de devolución, tasas de interés y condiciones de pago. Esto te dará la posibilidad de adaptar la hipoteca a tus necesidades.
  • Mayor flexibilidad: las hipotecas convencionales brindan una gran flexibilidad en cuanto a la elección del banco y la negociación de las condiciones.
  • Un proceso de aprobación rápido: como se trata de entidades financieras privadas, las hipotecas convencionales suelen tener un proceso de aprobación más rápido y eficiente, lo que puede generar que adquieras la vivienda en menos tiempo.

Hipotecas del Gobierno

Se trata de hipotecas del gobierno de España que ofrecen una oportunidad para las personas que buscan comprar una vivienda. Este tipo de programa gubernamental tiene el objetivo de facilitar el acceso a la vivienda, lo consigue brindando importantes beneficios a los solicitantes.

Las hipotecas respaldadas por el Gobierno, brindan la posibilidad de acceder a tasas de interés preferenciales, esto significa un gran ahorro a lo largo del tiempo. Por otro lado, también suelen incluir subsidios y garantías respaldadas por el gobierno, lo que brinda mayor seguridad financiera.

Es necesario tener en claro que las hipotecas del Gobierno de España tienen ciertos requisitos, por ejemplo, límites de ingresos y criterios de selección. No obstante, si cumples con estos podrás acceder a unas condiciones hipotecarias sumamente favorables.

Incluso, el  Gobierno anunció un aval de hasta el 20% de la hipoteca para jóvenes y familias con rentas bajas o medias, para que puedan comprar una vivienda. Se trata de una gran ayuda para acceder a una vivienda.

Los puntos positivos de las hipotecas del Gobierno de España

Entre las principales ventajas de las hipotecas respaldadas por el Gobierno se encuentran las siguientes:

  • Tasas de interés preferenciales: generalmente, ofrecen tasas de interés más bajas si las comparamos con las hipotecas convencionales. Sin dudas, se trata de un ahorro importante a lo largo del plazo de la hipoteca.
  • Subsidio y ayudas: también, pueden incluir programas de subsidio y ayudas económicas. Esto, sin dudas, facilitará la compra de vivienda y reducirá la carga financiera para los prestatarios.
  • Garantías: por otro lado, algunas ofrecen garantías respaldadas por el gobierno. Esto brinda más seguridad para los prestatarios y disminuye el riesgo financiero vinculado con la hipoteca.

¿Hipoteca convencional o hipoteca del respaldad por el Gobierno?

A la hora de elegir entre una hipoteca convencional y una hipoteca del gobierno, debemos tener en cuenta diferentes factores. Será necesario analizar nuestra situación financiera, necesidades a largo plazo y metas personales.

Por ejemplo, será importante considerar puntos como la estabilidad de las tasas de interés, la flexibilidad del préstamo, los requisitos, los programas de subsidio que ofrece y las garantías respaldadas por el Gobierno.

Además, deberás saber cuál es tu capacidad para cumplir con los requisitos específicos de cada tipo de préstamo hipotecario. Para lograrlo debe realizar un análisis detallado, de este modo podrás decidir cuál es la opción que mejor se ajusta a tu situación personal y te ofrece oportunidades atractivas a largo plazo en la compra de tu vivienda.

¿Cuál es la opción más conveniente?

La realidad es que no existe un tipo de hipoteca que sea mejor en todos los casos, ya que todo dependerá de las circunstancias y objetivos de cada cliente. Las dos opciones cuentan con ventajas y puntos en contra específicos.

Si le das mayor valor a la flexibilidad, variedad de opciones y a la agilidad en el proceso de aprobación, las hipotecas convencionales son una buena idea. Sin embargo, si necesitas aprovechar tasas de interés preferenciales, programas de subsidio y garantías, las hipotecas del gobierno pueden ser más interesantes.

Es muy importante evaluar con cuidado todos los puntos relevantes, es decir, las tasas de interés, los requisitos y las condiciones generales de cada tipo de hipoteca. Luego, podrás tomar una decisión informada y acertada para ti.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre las hipotecas del Gobiernos y las convencionales. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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Desde Oi Real Estate queremos darte algunos consejos para que logres encontrar la mejor hipoteca para ti. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

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Sin lugar a dudas, algunos momentos de la vida implican un antes y un después. Por ejemplo, comprar una vivienda es uno de ellos. Si estás pensando en comprar una casa y no tienes muy en claro cuál es la mejor opción para elegir la mejor hipoteca, aquí te contaremos algunos consejos que te serán de gran ayuda. Pon atención y toma nota.

¿Qué debemos tener en cuenta para encontrar la mejor hipoteca?

Más allá de intentar que el diferencial sea lo más bajo posible, la mejor hipoteca será aquella que logre adecuarse a nuestras necesidades.

Es importante tener en cuenta que en una hipoteca variable, las cuotas irán cambiando con el paso del tiempo. Esto se debe a que su interés consta de dos partes: una fija, el diferencial, que se conserva estable durante la vida del préstamo hipotecario, y otra variable, que será el tipo de referencia, en la mayoría de los préstamos hipotecarios de España se utiliza el Euribor.

Recuerda que una hipoteca es un préstamo a muy largo plazo. Y se prevé que el valor del Euribor irá en aumento, lo que encarecerá de manera significativa las cuotas mensuales de tu hipoteca.

En este momento, la realidad es que resulta más conveniente optar por un préstamo hipotecario a tipo fijo.

Solicita una hipoteca 100% digital

Quedan muy lejos aquellos tiempos en los que, para comprar una vivienda, era necesario perder una gran cantidad de tiempo debido a las idas y venidas a la oficina bancaria de turno o bien, escribiendo una increíble cantidad de correos para intercambiar documentos.

Hoy en día, la mayoría de las entidades bancarias cuentan con ciertos procesos más o menos avanzados para poder ofrecer el préstamo hipotecario sin demasiadas complicaciones. Por ejemplo, EVO Banco nos ofrece la hipoteca de solicitud 100% digital que lleva a cabo de manera fácil y rápida la contratación de un préstamo hipotecario.

Este tipo de solicitud 100% digital se lleva a cabo de manera online y únicamente tendrás que salir de tu hogar para dirigirte al notario al momento de finalizar el proceso.

Ten cuidado con los precios

Es fundamental tener en claro cuánto dinero te cuesta de verdad. Los precios de los préstamos hipotecarios son cada vez más claros, sin embargo, la realidad es que no siempre resulta sencillo comprender cuánto dinero nos cuesta de verdad. Si no tienes idea de por dónde debes comenzar, un buen punto de partida es comprender la diferencia que existe entre el TIN y la TAE.

TIN: cuando hablamos del TIN o Tipo de Interés Nominal, nos referimos al interés que debemos abonar por el dinero que nos han prestado.

TAE: por su lado, la Tasa Anual Equivalente o TAE no incluye únicamente el tipo de interés, sino también los gastos y comisiones.

La realidad es que a la hora de comprar una vivienda, no debemos preocuparnos únicamente por mirar solo lo que nos costará aparentemente, sino también, cuáles son las condiciones, las comisiones o si hay ofertas combinadas con bonificaciones en caso de contratar ciertos productos, entre otros.

Debes analizar cuál es la situación financiera global

Es muy importante tener en cuenta cuál es la situación financiera a nivel global antes de contratar una hipoteca. Recuerda también que al contratar un préstamo hipotecario es posible llevar asociados, si de ese modo lo desea el cliente, productos. Por ejemplo, el seguro de hogar, entre otros.

Los productos asociados que pueden abaratar el préstamo hipotecario

Más allá, los préstamos hipotecarios pueden tener un precio (interés) diferente si se contratan otros productos de la entidad bancaria. Los más comunes son, las cuentas nómina, seguros de hogar y vida, tarjetas, planes de ahorro, entre otros. A partir de la entrada en vigor de la Ley de Contratos de Crédito Inmobiliario, su suscripción no se trata de una condición indispensable para la concesión de la misma.

Sin embargo, la entidad bancaria tiene la obligación de informar al futuro hipotecado, con todo detalle, sobre el coste que tiene la contratación de este tipo de productos, cuáles son sus características y qué implican. Cuando buscas la información sobre un préstamo hipotecario fijo o variable podrás encontrar la oferta con el interés bonificado y sin bonificar.

Busca el asesoramiento de expertos

Sin lugar a dudas, contratar un préstamo hipotecario es una decisión de gran importancia, en la que no se tiene que dejar ningún un cabo suelto. Es por esto que resulta aconsejable contar con la ayuda de expertos.

Por otro lado, es de gran ayuda optar por el uso de ciertas herramientas, como los comparadores de hipotecas. De este modo te orientarás mucho mejor para saber cuál es la mejor hipoteca para ti.

Estas son algunas recomendaciones para poder saber con claridad qué hipoteca nos resulta más conveniente. Sin embargo, si deseas un consejo que siempre será fundamental para saber si un préstamo hipotecario logra adaptarse a nosotros, es que sientas que la entidad bancaria está siendo completamente transparente contigo.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre estos consejos para obtener la mejor hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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