El Gobierno ha optado por prorrogar y ampliar las ayudas para hipotecados a tipo variable. Continúa leyendo el artículo para saber más.
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El mercado hipotecario se encuentra atravesando un momento complicado, hace ya un año y medio. Debido a las subidas de tipos de interés del Banco Central Europeo (BCE), el euríbor ha escalado significativamente. Esto ha generado un gran aumento en las cuotas que deben abonar los hipotecados a tipo variable. El Gobierno, lanzó una serie de ayudas para hipotecados a tipo variable que se encuentren en una situación económica complicada. Entre estas medidas, se encontraba la eliminación de las comisiones por cambiar hipoteca variable a fija hasta diciembre de 2023. No obstante, han optado por extender esta medida hasta diciembre 2024. Aquí te contaremos todo al respecto.
Prórroga de las ayudas para los hipotecados
El 18 de diciembre, tuvo lugar una reunión entre Nadia Calviño, vicepresidenta primera y ministra de Economía, Comercio y Empresa, y las patronales de las entidades de crédito (AEB, CECA y UNACC), representantes de los usuarios financieros y el Banco de España. El objetivo de esta reunión fue abordar la prórroga de las medidas de ayuda para deudores hipotecarios.
Calviño valoró positivamente el impacto de los tres Protocolos de inclusión financiera y de los Códigos de Buenas Prácticas suscritos, además de comunicar la voluntad del Gobierno de completar el marco institucional de protección e inclusión financiera con la Autoridad de Defensa del Cliente Financiero.
Con respecto a la cita entre Economía y el sector financiero se analizó la aplicación de los Códigos de Buenas Prácticas para deudores hipotecarios suscritos con el sector financiero. El Código de Buenas Prácticas para deudores en riesgo de vulnerabilidad se planteó como una medida preventiva cuyo objetivo es brindar una red de seguridad a los deudores vulnerables más afectados por la subida de los tipos de interés, preservando a la vez la estabilidad financiera.
La utilidad de las ayudas para hipotecados
Los datos del Banco de España indican que, en 2023, las solicitudes para los códigos de buenas prácticas hipotecarias llegan a 55 000 hasta septiembre. Se trata de la cifra más elevada de solicitudes, esto deja ver lo útil y necesario que es. Por otro lado, también se encuentran las medidas de alivio alternativas que fueron acordadas entre los bancos y sus clientes, por ejemplo, renegociaciones, refinanciaciones y amortizaciones anticipadas.
Es por esto que el Gobierno decidió ampliar el umbral de renta para poder acceder al Código de Buenas Prácticas para deudores en riesgo de vulnerabilidad. Para ser exactos, este umbral aumenta de 3,5 a 4,5 veces el IPREM. En otras palabras, tendrán la posibilidad de acceder aquellos hogares con una renta anual de hasta 38 000 euros. De modo que, dará cobertura a unos 100 000 hogares más.
La vicepresidenta económica dejó en claro que no hay riesgo de carácter macroeconómico o de estabilidad financiera que derive del ámbito hipotecario. Sin embargo, también mencionó que los hogares con rentas hasta 38 000 euros son los más afectados por la subida de tipos de interés. Es por esto que el objetivo implica construir una red de seguridad para aquellos que lo necesitan.
Por otro lado, se ampliará en 2024 la suspensión de todas las comisiones de amortización anticipada de hipotecas variables, además de cambiar la hipoteca variable a fija o mixta.
Es importante dejar en claro que, cuando finalice esta medida se extenderá el techo permanente del 0,05% que limita las comisiones aplicables a cambar hipoteca variable a fija, de modo que incluyan también a los tipos mixtos.
¿Cuáles son las medidas de alivio?
Aquí van las diferentes opciones de alivio hipotecario:
Congelación del tipo de interés por 12 meses, la cuota hipotecaria se congela durante ese periodo.
Extensión del plazo de amortización de hasta 7 años.
Para familias con renta menor a 25 200 euros (3 veces el IPREM) también se añade la carencia de 2 años.
Inclusión financiera y atención personalizada
Los participantes valoraron positivamente las medidas adoptadas por el protocolo suscrito en febrero de 2022, cuyo objetivo fue garantizar la inclusión financiera de los mayores y personas con discapacidad.
También, tuvieron lugar avances en la atención presencial, mejoras en horarios de atención al público, con un 82,2% de oficinas con horario ampliado, el aumento de cajeros adaptados y 277 000 personas mayores que accedieron a formación financiera en el primer semestre, además del aumento en un 12% de la figura del consejero senior.
El Gobierno eliminará las comisiones por la retirada de efectivo en ventanilla con el objetivo de potenciar la protección a las personas mayores en el sector financiero. Se mantendrá el seguimiento trimestral y la comunicación de los avances para llevar a cabo las mejoras necesarias.
La Autoridad de Defensa del Cliente Financiero
Por último, Calviño comunicó a las patronales de las entidades de crédito, a los representantes de los intereses de los usuarios financieros y al Banco de España el relanzamiento del proyecto para la creación de la Autoridad de Defensa del Cliente Financiero.
Se trata de un proyecto prioritario para el Gobierno, fundamental para completar el sistema de protección e inclusión de los clientes financieros. Se le dio carácter urgente a su tramitación para que pueda constituirse rápidamente.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre la prorrogación de las ayudas para hipotecados a tipo variable. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
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