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El sector inmobiliario últimamente está viviendo un momento único, con muchos repuntes en los datos de venta, que los coloca en niveles pre covid-19. Las viviendas se venden más baratas de lo que se anuncian, y te contamos por qué.

Según el INE (Instituto Nacional de Estadísticas), en el mes de marzo se inscribieron en los registros 47.332 compraventas de viviendas. Lo que equivale a un 9,6% más que en febrero, y es la cifra más alta desde julio de 2019. Estos datos le dan optimismo al sector, que vienen también con subidas en el precio por metro cuadrado de los inmuebles. Sobre todo en ciudades como Madrid o Barcelona. Estas subidas algunas veces suelen ser mayores si se tienen en cuenta los precios que se muestran en los portales inmobiliarios. Esto tiene que ver con las estimaciones al alza, lejanas a los precio de venta reales, que no llegan a confirmarse en la venta.

Un ejemplo de esto puede ser el que indica que el Consejo General del Notariado en noviembre de 2020 valoraba en 2.123,86 euros el metro cuadrado en Madrid, basándose en el valor final de las transacciones que se realizan. En cambio, el portal inmobiliario Idealista, que toma como referencia la media de publicaciones del portal, lo valoraba en 2.832 euros. Un 25% más de la cifra que da el organismo oficial.

Expectativas en suba

El sector inmobiliario es un sector de mucha negociación. Según datos aportados por Idealista, la diferencia que hay entre los precios que los propietarios quieren vender y los datos de las ofertas enviadas por los compradores, equivalen a un descuento medio ofrecido de 18,1% en abril en Madrid (llegando a un 19,5% de descuento a nivel nacional).

Lógicamente, lo que los propietarios quieren es cerrar un acuerdo conveniente para ellos, y existe la falsa creencia de que poniendo un precio elevado en el anuncio se conseguirá un mejor precio. Pero el valor real es distinto, y hay cada vez más herramientas e información en el mercado que nos dan más precisiones acerca del valor de tal o cual propiedad. Por ejemplo, en Oi Realtor, cuando hay que estimar el valor de mercado de una propiedad, se tienen en cuenta múltiples variables relacionadas con las características del inmueble. Se considera el precio real al que se están vendiendo viviendas similares en la zona.

Hay también una pizca emocional en el valor de las viviendas. Los propietarios de éstas las consideran mejor de lo que realmente son, y no ven con objetividad los factores que le dan valor o devalúan la propiedad.

Las referencias de precios no son adecuadas y las viviendas más baratas

Habitualmente, lo primero que hace un propietario cuando pone a la venta su vivienda es revisar inmuebles de precios similares, características o ubicación. Así obtiene una idea del valor que puede tener su propiedad. Para esto, suelen recurrir a conocidos como los vecinos que también vendieron o venden su vivienda, o en los portales inmobiliarios. Esto quizás los ponga en una situación de cometer un error, ya que los vendedores podrían no estar teniendo en cuenta el desajuste de precios en los portales, la coyuntura del mercado y la variación del tiempo en función de la oferta y la demanda.

Otra de las situaciones que se dan habitualmente en Madrid es que se anuncian metros construidos por metros útiles. Incluyendo los primeros los correspondientes a las zonas comunes. Esto en determinados lugares, puede tener una proporción de elementos comunes asignados a la vivienda que desvirtúan el precio real de los metros cuadrados útiles que se están comprando.

La vivienda y sus características

No hay que subestimar el coste de una reforma integral de una vivienda, que muchas veces llega al 20% de su precio final de venta, incluso cuando se habla de propiedades con una antigüedad superior a los 40 o 50 años en las que se requieran inversiones más costosas de lo previsto. Esto quizás no cubra la hipoteca, por lo que sumaría una inversión extra tras la adquisición de la propiedad.

Una característica que también se debe tener en cuenta, y es primordial a la hora de fijar un precio en la propiedad son la altura, si cuenta con terraza y/o plaza de garaje, la orientación, la antigüedad y el estado de la vivienda, incluido si tiene portero o no, distribución del inmueble, cercanía a plazas y parques, colegios, paradas del metro, etc.

Lo que sucede al sobrevalorar una vivienda es que los propietarios tardarán más en vender, llegando a hacerlo entre los 6 y los 12 meses más tarde, a un precio inferior al realmente anunciado. Por eso es importante adecuar la valoración del inmueble al precio real de mercado, para vender la propiedad en un plazo más razonable.

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Las hipotecas fijas más baratas 2021 son las que cuentan con intereses más bajos, siempre y cuando estas bonificaciones en los precios no estén ligadas la contratación de productos extras que las encarecen como seguros, pólizas o tarjetas.

La caída en picada del Euribor, desde mediados del año pasado ha empujado a los demás índices y a todos los intereses a la baja. Recientemente se supo que el IRPH llegó a un nuevo récord en enero de este año beneficiando con sus rebajas a los clientes que les toque revisar su hipoteca en estos días. Esta inclinación descendente de los intereses de las hipotecas variables también afectan a las hipotecas fijas. Los bancos, al buscar mayor rentabilidad, apuestan sus fichas por los préstamos con cuotas fijas. Para hacerlos más tentadores, deben indefectiblemente bajar los costes de las hipotecas. De esta manera se aseguran que un mayor caudal de clientes opte por este tipo de créditos para la compra de la vivienda.

La guerra de las entidades financieras cuyo botín final son los clientes se ha dado desde siempre, pero en el último año las batallas se han enardecido. El freno de la actividad económica, producto de la pandemia, también ha generado una disminución en las ganancias previstas por los bancos para el 2020. Es por esto que los últimos meses las entidades bombardean con productos de la línea de créditos hipotecarios a tasa fija, sabiendolos generadores de una rentabilidad asegurada.

Sin embargo, los productos estrella como lo son ahora las hipotecas fijas, suelen venderse acompañados de otros, que logran encarecer las cuotas. De esta manera terminan siendo poco convenientes para los clientes.

Si quieres saber cómo lograr encontrar las hipotecas fijas más
baratas en 2021, sigue leyendo este post! Te daremos los mejores consejos para poder conseguirla.

Las hipotecas fijas más baratas del 2021

El mercado hipotecario vive una guerra de precios desde hace muchos años. Varios factores influyen para que esto suceda pero uno de ellos es la caída en picada del Euribor, desde junio del año pasado. Es así como los clientes que quieran comprar una casa en estos momentos pueden llegar a conseguir préstamos hipotecarios a muy bajas tasas. Sin embargo, no hay que dejar de leer la letra chica, ya que ahí puede encontrarse la cláusula que encarezca la tentadora oferta.

Intereses bajos, cuotas bajas

Antes de firmar una hipoteca es recomendable juntar por lo menos tres propuestas de bancos. De esta manera podremos analizar cuál es la que mejor cuadra con nuestro perfil. Uno de los puntos a estudiar es el interés que aplicará la entidad al préstamo. Cuánto menos sea el interés, más barata será la hipoteca y menos lo que terminaremos pagando al final del plazo.

En general los intereses pueden modificarse de acuerdo al plazo total en el que el cliente elija devolver el dinero. Cuanto mayor sea el plazo, mayores serán los intereses. Entonces, si queremos sacar un préstamo a un plazo de 20 años, lo ideal es que el interés aplicado no supere el 1,50%. Si el plazo de amortización que necesitamos para cancelar la deuda es de 30 años, sería bueno conseguir un préstamo con interés inferior al 2%.

Hipotecas fijas baratas y vinculaciones caras

Muchas veces los bancos usan el anzuelo de promocionar tasas de interés muy bajas, con el fin de aumentar su cartera de clientes. Pero detrás de esta publicidad prometedora se esconde otro compromiso para el hipotecado: si quiere lograr esos bajos intereses deberá contratar tarjetas, planes de pensiones, contratar seguros y /o domiciliar la nómina. De esta forma sólo podrá conseguir los beneficios de bajos intereses adquiriendo otros productos, que logran encarecer la hipoteca.

Cuáles son las comisiones que los bancos suelen cobrar junto con las hipotecas?

Los contratos hipotecarios están conformados por muchos ítems, aparte de los que involucran a la parte del interés aplicado. Los demás componentes tienen que ver con comisiones que los bancos cobran en concepto de servicios o previendo situaciones que los puedan perjudicar.

Algunas de las comisiones que pueden llegar a cobrar son:

Comisión de apertura:

Consisten en una retribución por las gestiones administrativas realizadas para formalizar la hipoteca, con los gastos de estudio, tramitación o concesión del préstamo. Normalmente supone entre un 1% y un 3% del importe del préstamo, que, según el Banco de España se paga al inicio de la financiación.

De amortización anticipada

Es la comisión que se paga en concepto de pago anticipado del préstamo otorgado por la entidad financiera. Cuando el cliente amortiza de manera anticipada el capital prestado, el banco pierde dinero en concepto de intereses, por lo que se asegura de ganar ese dinero con la comisión, que supone entre el 0 y el 2 % de la hipoteca.

La comisión de subrogación 

Se paga por pasar de una entidad a otra. Luego de la sanción de la Ley de hipotecas se estableció que los 5 años el importe será del 0,50%, y para el resto del plazo del préstamo el máximo será del 0,25%, hablando de hipotecas fijas.

Comisión por novación

Es la que cobra el banco por modificar las condiciones del préstamo hipotecario y corresponde a un porcentaje del capital pendiente cuando formalicemos con el banco el cambio de cláusulas. Puede costar entre el 0,1% y el 1%.

La de la cuenta asociada:

Esta comisión es la que cobran periódicamente los bancos en concepto de mantener la cuenta para pagar las mensualidades.

Siempre será mejor buscar una hipoteca que tenga la menor cantidad de comisiones para pagar. En el caso de que aparezcan este tipo de cargos por servicios extras, podemos negociar para que el banco los elimine.

Hipoteca Fija Coinc

Dentro del mercado de hipotecas fijas, una de las más convenientes en este primer trimestre del año es la Hipoteca Fija Coinc, que tiene bajos intereses y no requiere de vinculaciones. Para los préstamos con un plazo de 20 años ofrece un interés de 1,35% y para devolver el capital en 30 años el interés propuesto es de 1,40%.

¿Te fue útil esta información? Tienes más herramientas para conseguir las hipotecas fijas más baratas ahora? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

Y si necesitas comprar o vender una vivienda, no dudes en contactarnos. Oi Real Estate cuenta con los mejores asesores, a tu disposición.

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