Aquí te contaremos en qué se diferencia el Loan to Value del Loan to Cost. Continúa leyendo el artículo para enterarte cuáles son las principales diferencias entre estos indicadores.
En este artículo encontrarás:
En el mundo de las hipotecas hay una infinidad de términos con los que, la mayoría de nosotros, nos encontramos a la hora de buscar nuestro primer préstamo hipotecario. Resulta muy importante tener todos estos nuevos conceptos en claro antes de firmar un contrato hipotecario. Aquí te contaremos qué son el Loan to Value y el Loan to Coast y cuáles son sus principales diferencias.
Loan to Cost y Loan to Value: ¿Qué son?
La realidad es que su significado es muy similar, sin embargo, no son lo mismo. Al momento de comprar una vivienda y, generalmente, solicitar una hipoteca es muy importante tener en cuenta algunos puntos. El principal es entender de qué manera funciona el proceso de la firma del préstamo hipotecario.
Debemos tener en cuenta que una hipoteca es un préstamo por medio del cual una entidad bancaria nos brinda cierta cantidad de dinero para tener la posibilidad de adquirir un inmueble. Lo más común es que una entidad bancaria financie, un mínimo del 80% de la compra, esto significa que, se trata de un producto que entraña un riesgo importante para el banco.
Por ese motivo, las entidades bancarias se toman el trabajo de realizar un estudio detallado del perfil de las personas que solicitan un préstamo hipotecario.
¿Qué analizan los bancos?
Las entidades bancarias suelen analizar lo siguiente antes de dar el visto bueno a una hipoteca:
Tipo de contrato: los bancos prefieren contratos indefinidos, por ejemplo de funcionario, sin embargo eso no quiere decir que un autónomo no tenga la opción de acceder a una hipoteca.
Los ingresos del solicitante: la cuota hipotecaria que deberá abonar por mes el cliente no debe ser mayor al 30% o el 35% de los ingresos de los titulares del préstamo.
Cantidad de ahorros: mientras mayor sea el capital que se brinde al comienzo, la entidad bancaria contará con mayor seguridad. Lo mínimo es brindar el 30%. Ten en cuenta que siembre se calcula un 10% de ahorros para gastos además el 20% restante del precio del inmueble, ya que el banco generalmente concede el 80%.
Loan to Value y Loan to Cost
Por otro lado, el banco suele tener como guía para saber si conceder o no un préstamo hipotecario al Loan to Value, sin embargo, también se lo ve escrito como Loan to Cost. La realidad es que no son lo mismo, aquí te explicaremos por qué.
Loan to Value (LTV)
Se trata de un indicador que se encarga de medir la relación entre el préstamo concedido y el valor del objeto adquirido. Se trata de la relación entre el préstamo hipotecario que se va a firmar y el valor de la tasación de la vivienda que se va a adquirir.
El LTV por lo general se indica en porcentaje. Si la cifra supera el 80% para la entidad bancaria va a suponer un riesgo importante conceder la hipoteca, esto quiere decir que podría denegar la operación.
Loan to Cost (LTC)
Se usa al momento de financiar una construcción para definir qué parte del proyecto se costeará con fondos propios y cuál por medio de una financiación. De esta forma, es posible calcular el riesgo que implica la operación en cuestión.
Esto quiere decir que la diferencia más importante entre estos dos conceptos es que el LTV se utiliza para algo ya finalizado, mientras que LTC es para un proyecto en construcción. En resumen, los dos sirven como indicadores de riesgo, lo que no es igual es lo que se encargan de medir.
¿Cómo bajar el Loan to Value?
Existe la posibilidad de que solicitemos el préstamo hipotecario para una vivienda, pero que el LTV sea mayor al 80% y que, por ende, la entidad bancaria nos deniegue la operación. En este caso hay algo que podemos hacer:
- Brindar una mayor cantidad de ahorros
Tener ahorros es fundamental, ten en cuenta que, mínimamente, lo ideal es contar con un 30% del valor de la propiedad. En caso de no alcanzar esa cifra, lo más probable es que nos encontremos con dificultades para acceder a la hipoteca.
- Optar por una vivienda con un valor de compra más bajo
En caso de que el problema sea que la cuota mensual de la futura hipoteca sea mayor al 30% de nuestro salario, una buena opción es optar por un inmueble de menor valor.
- Tener un aval
Si tu perfil implica un riesgo importante para el banco, contar con un aval puede ser una oportunidad de que la entidad te conceda el préstamo hipotecario.
Por último, si se da el caso de que una entidad bancaria no nos conceda una hipoteca siempre está la posibilidad de probar con otro banco. Comparar es un punto fundamental si quieres encontrar la hipoteca que mejor logre adaptarse a tus necesidades.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre las diferencias entre Loan to Value y Loan to Cost. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
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