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Las hipotecas más baratas

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Según la Federación Hipotecaria Europea España se ubica entre los países con las hipotecas más baratas. Con un tipo de interés medio del 2,02% en el tercer trimestre de 2022.

España entre los países europeos con hipotecas más baratas

Más allá del gran aumento que ha tenido lugar durante los últimos meses debido a los tipos de interés, España se encuentra entre los países de Europa que cuentan con las hipotecas más baratas. Así lo indican los datos de la Federación Hipotecaria Europea (EMF, por sus siglas en inglés).

Se trata de una agrupación que reúne los datos de 12 países de Europa y, según su último boletín estadístico, España se lleva el cuarto lugar entre los países con las hipotecas más baratas, registrando un tipo de interés medio ponderado del 2,02% durante el tercer trimestre de 2022. Se trata de un dato que se ubica solo por detrás de Portugal (1,93%), Francia (1,59%) y Dinamarca (1,11%).

La media no ponderada del conjunto de los 12 países que son parte de la muestra de la EMF brinda un tipo de interés del 3,48%, lo que implica un aumento de 69 puntos básicos si lo comparamos al trimestre anterior.

En el país, el porcentaje de vivienda en propiedad se encuentra en el 76,2%, superando el de países como Francia (64,1%) y Portugal (73,9%), allí las hipotecas son más económicas. Por otro lado, el porcentaje más bajo se encuentra en Alemania, con un 51,1%.

¿Qué hay de las hipotecas nuevas?

Con respecto a los préstamos nuevos contratados durante el tercer trimestre de 2022, se puede apreciar un aumento del peso de las hipotecas a tipo fijo en una mayor cantidad de países. De este modo, en Bélgica, el 84,9% de los préstamos hipotecarios nuevos se firman a tipo fijo. En España ese porcentaje se encuentra en el 61,1%, mientras que en Alemania desciende al 41%.

A pesar de la subida de la tasa de referencia, en varios países el tipo variable continúa siendo el más elegido, por ejemplo, en Finlandia (95,1%), Portugal (68,6%), Rumanía (65,5%) o Italia (52%).

Algunos consejos para que te concedan la hipoteca

Actualmente, el mercado de la vivienda se encuentra atravesando momento complicados. Esto, genera que a muchos compradores les resulta muy difícil acceder a una hipoteca más barata. Sin embargo, hay algunos puntos que pueden influir en la decisión de un prestamista, por ejemplo, el historial crediticio, los ingresos, el patrimonio, entre otros.

Hay diferentes motivos por los que la gente opta por solicitar un préstamo hipotecario. Una hipoteca puede ser de gran ayuda para comprar una vivienda cuando no se cuenta con un presupuesto demasiado alto. Sin dudas, pedir una hipoteca es una opción muy interesante para muchas personas.

En primer lugar, debes investigar y conocer qué es lo que le interesa al banco, de esta forma contarás con una mayor cantidad de posibilidades para acceder a una hipoteca. Si lo analizas desde la perspectiva de quien presta dinero te resultará más sencillo saber en qué se fija el banco. Sin dudas, si le prestas dinero a alguien buscarás que cuente con estabilidad y que pueda pagar el préstamo sin inconvenientes. Si quieres tener más posibilidades, aquí van algunos consejos para acceder a una hipoteca.

Contar con ahorros: deberás tener ahorrado entre un 20% o 30% del valor total de la vivienda. A la hora de pedir una hipoteca, la entidad bancaria suele exigir un ahorro de determinado porcentaje del valor de la vivienda para poder optar a ella. Se trata del pago inicial y cuenta con dos finalidades:

Demuestra que cuentas con fondos para afrontar los pagos del préstamo hipotecario.

Reduce el riesgo del prestamista en caso de que el valor de la vivienda baje.

Abonar las cuotas: poder pagar las cuotas sin inconvenientes es otro punto importante. Es fundamental tener en cuenta que, sin importar la cantidad, debe ser posible pagar las cuotas cómodamente cada mes. Lo aconsejable es destinar al pago del préstamo menos del 35% de los ingresos totales. Mientras más bajo sea este porcentaje, mejor será para el banco. De este modo tendrás más posibilidades de obtener el visto bueno por parte de la entidad.

Solvencia económica: es importante demostrar tu solvencia económica por varios motivos. Si lo haces, le darás una garantía al banco de que puedes afrontar sin problemas los pagos mensuales en tiempo y forma. Por otro lado, brinda mayor seguridad al prestamista en caso de que el prestatario no pueda hacer frente a los pagos.

Tener un trabajo estable: otro punto de gran interés para el banco es contar con un empleo estable ya que proporciona una fuente fiable de ingresos. Por otro lado, también indica que es probable que el solicitante continúe empleado en un futuro previsible. La realidad es que los prestamistas no confían demasiado en prestar dinero a alguien que pueda quedarse pronto en paro.

Tener un buen historial crediticio: si tienes un mal historial financiero será una señal de alarma para las entidades bancarias. El motivo es simple, puede ser un indicador de que tienes un alto riesgo crediticio. De este modo, los bancos evalúan si es posible que los prestatarios devuelvan el préstamo o abonen en tiempo y forma.

Pide la hipoteca a una entidad que te conozca: solicitar la hipoteca en un banco que ya te conoce puede ser muy bueno. Esto se debe a que, posiblemente ya tengas una relación establecida y de confianza con la entidad, además podrán confirmar tus finanzas y, por ende, el proceso puede resultar bastante más ágil.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre España entre los países con las hipotecas más baratas de Europa. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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¿Estás comparando hipotecas pero todavía no sabes con certeza cuál es la mejor opción? No te preocupes, en este post te contamos todo sobre las hipotecas baratas que existen actualmente en el mercado. ¡Sigue leyendo!

El parón económico que se produjo en España como consecuencia de la crisis del coronavirus afectó al sector financiero en general y al hipotecario en particular. Pues la demanda de solicitudes de préstamos de este tipo bajó considerablemente durante los últimos meses.

El 29 de septiembre el Instituto Nacional de Estadísticas publicó los últimos datos oficiales que refieren a la constitución de préstamos hipotecarios en España durante el mes de julio. Los datos arrojados informaron que, durante este mes, se constituyeron 26 014 nuevos préstamos, frente a los 33 765 que se firmaron en julio del 2019.

Ahora bien, la disminución en la cantidad de préstamos hipotecarios solicitados por parte de los usuarios españoles generó una guerra hipotecaria: pues los bancos intentan mejorar su oferta cada día para lograr atraer nuevos clientes, por lo que luchan entre ellos por disponer de las mejores condiciones de contratación.

Pero, además, la crisis del coronavirus trajo otra consecuencia: las fluctuaciones en el valor del euríbor que sigue siendo negativo. Y este no es un dato menor, pues afecta directamente a las hipotecas variables, independientemente de si el usuario ya la había contratado o si decide solicitarla en el presente.

Evolución del euríbor e hipotecas baratas

El euríbor es el tipo de interés que un banco le paga a otro cuando le solicita una suma de dinero en concepto de préstamo. El valor de este índice se publica diariamente y es, además, la referencia más utilizada en los préstamos hipotecarios variables y mixtos.

Al día cinco de octubre, el último valor del euríbor fue de -0,449%. Si bien es un análisis prematuro, siguiendo la tendencia del índice en los últimos días, se puede prever que el valor medio del mes será de -0,446%, lo que implicaría una diminución del 0,142% respecto del mismo período del año pasado. Y esto se traduce en la constitución de hipotecas baratas.

Beneficios para los hipotecados

Si ya eres titular de un préstamo hipotecario a tasa variable, donde el interés se constituye según el valor del euríbor, y debes hacer la revisión de tu hipoteca en el mes de octubre, las variaciones en el importe de tu cuota serían las siguientes:

Para una hipoteca media de 120 000 euros a 20 años, la cuota mensual bajará en 7,18 euros.

Veamos los motivos por los cuales disminuye el valor de la cuota:

Cuando se constituye una hipoteca variable, se pacta un tipo de interés que depende directamente del euríbor. Cada año, el banco realizará una revisión sobre la tasa de interés de tu préstamo y es entonces cuando actualizará este porcentaje según los últimos datos publicados del euríbor.

Entonces, si en tu contrato hipotecario se establece que el interés a pagar será de E + 1,49; E representa al valor del euríbor. Por ello, la tasa se actualizará una vez por año (o en ocasiones cada seis meses), según la disposición de tu banco.

Previsión del euríbor para el 2021

En el mes de marzo, antes del inicio del estado de alarma, desde Bankinter publicaron un Informe de perspectivas 2020-2021 donde estimaban que el euríbor cerraría este año en -0,27%. Además, estipulaban que en el 2021 el valor de este índice de rondaría el -0,15%.

Pero luego llegó la pandemia y las condiciones financieras cambiaron por completo el escenario para el mercado hipotecario.

Una predicción fiable del valor del euríbor en los próximos años es bastante difícil de realizar. Sobre todo, porque nos encontramos frente a una situación sanitaria excepcional sobre la cual no existen registros en toda la historia de España.

Aunque, en principio, sí nos atrevemos a afirmar que el euríbor seguirá manteniendo sus valores bastante alejados del máximo histórico que había alcanzado en julio del 2008: 5,393%.

Hipotecas baratas para nuevos clientes es un buen momento para solicitar una hipoteca variable y a los motivos ya te los hemos enumerado:

Por un lado, los bancos ofrecen condiciones sumamente favorables con el fin de captar nuevos clientes para contrarrestar la baja demanda del mercado.

Por el otro, el euríbor se encuentra en los valores más bajos de su historia.

Aun así, las ofertas son muchas. Y es por eso que decidimos evaluar cuáles son las hipotecas más baratas para que puedas obtener los mejores beneficios.

Hipoteca Inteligente de EVO Banco

EVO es un banco español nacido como marca comercial en el 2012. Tiene su sede en Madrid y desde mayo del 2019 es propiedad de Bankinter.

La hipoteca barata con mejores condiciones que hemos encontrado en el mercado actual, es la Hipoteca Inteligente que ofrece este banco.

Las condiciones de contratación son la siguientes:

Primer año: Euribor + 0,99%
Segundo a quinto año: Euribor + 0,89%
Desde el sexto hasta el décimo: Euribor + 0,79%
Resto años: Euribor + 0,69%

Cabe destacar que estas condiciones están sujetas a otras vinculaciones tales como: la contratación de un seguro del hogar y la domiciliación de la nómina.

Hipoteca variable Openbank

Openbank es también un banco español con sede en Madrid, que depende del Banco Santander. Sus principales canales de atención son a través de internet y por teléfono. Por eso, se dice que es una banca online.

También ellos ofrecen una hipoteca con condiciones extraordinarias, que son las siguientes:

Primer año: interés fijo del 1,99%
Resto de los años: Euribor + 0,89%

Estrictamente hablando, se trata de una hipoteca mixta, pues durante el primer tramo el interés es a tipo fijo. Además, estas condiciones estarán disponibles solo si:

  • Financias el 80% del valor de la propiedad.
  • Contratas un seguro del hogar con la misma entidad.
  • Domicilias tu nómina.

Hipoteca sin mochila MyInvestor

MyInvestor es un banco 100% digital con propuestas bastante innovadoras. En efecto, en el año 2019, la oferta “Sin Mochila” recibió el premio a la mejor hipoteca en los premios Rankia.

Actualmente, la mejor oferta propuesta por esta banca online establece las siguientes condiciones:

  • Primer año: interés del 1,79%
  • Resto de los años: Euribor + 0,90%

Lo más interesante de esta propuesta es que MyInvestor no exige la contratación de ningún otro producto para mantener estas condiciones. De ahí que su nombre sea “Hipoteca sin mochila”.

Además, su tasa de interés es lo suficientemente baja como para definir a este préstamo como uno de los favoritos dentro de las hipotecas baratas.

Hipotecas baratas de Pibank

Pibank también es un banco español, aunque forma parte del Grupo Pichincha, una multinacional bancaria de origen ecuatoriana con ciento trece años de historia.

En este caso, la mejor oferta hipotecaria establece las siguientes condiciones:

  • Primer año: interés del 1,95%
  • Resto de los años: Euribor + 0,95%

Con respecto a las condiciones de vinculación, el banco solo exige la apertura de una cuenta bancaria gratuita y la contratación de un seguro de daños.

Simulador de hipotecas

Ahora que ya conoces las mejores ofertas hipotecarias del mercado, puedes calcular el valor de la cuota a pagar en cada situación.

Para ello, deberás saber cuánto dinero necesitarás pedirle al banco, en cuántos años lo devolverás y cuál será la tasa de interés.

Te dejamos nuestra calculadora de hipotecas para que la tarea sea más sencilla.

Propiedades Oi Real Estate

Hoy, cinco de octubre, es el día de la educación financiera. Y son muchos los portales que publican encuestas donde los clientes aseguran que no invierten o no solicitan hipotecas por temor o por falta de información.

Pero el conocimiento es poder y es por ello que desde Oi Real Estate queremos compartir contigo toda la información necesaria para que puedas comprar una propiedad a través de una hipoteca conociendo todos sus ítems, sus beneficios y sus riesgos. Solo de esta manera podremos asegurarte la transparencia en las operaciones.

Además, somos una inmobiliaria de lujo y tenemos una amplia cartera de propiedades para que puedas evaluar. Seguro que, entre ellas, encontrarás tu vivienda ideal. Entonces, nosotros te asesoraremos y te acompañaremos con todos los trámites relativos a la firma de la hipoteca.

Ahora que ya conoces cuáles son las hipotecas más baratas: ¿qué esperas para comprar tu piso?

Si tienes más inquietudes, puedes dejarlas en comentarios. Además, puedes contactarnos a través de nuestro teléfono o nuestra página web. En Oi Real Estate te responderemos a la brevedad.

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