Los clientes que contrataron hipotecas multidivisa comercializadas por la financiera Barclays podrán pasar sus préstamos a euros y recibir lo que pagaron de más, tal como lo dictaminó un tribunal de primera instancia de Barcelona.
Una sentencia de la juez Isabel Giménez le dió un nuevo revés a la banca. Y es que, la magistrada obliga en un fallo a Barclays a devolverle el dinero cobrado de más a los clientes que contrataron hipotecas multidivisa. La demanda había sido presentada por un colectivo de damnificados representados por la asociación de consumidores Asufin. Estos clientes reclamaban la modificación der la cláusula principal de estos préstamos.
Las hipotecas multidivisas, se promocionaban antes de la crisis financiera como más económicas. El argumento era que, al estar suscritas al yen o al franco suizo terminarían siendo más baratas. Esto finalmente no sucedió ya que las monedas se apreciaron y los clientes terminaron viendo como sus cuotas aumentaban exponencialmente.
Si quieres saber más sobre el fallo que dictaminó el pase de las hipotecas multidivisas a euros y cómo continúa la batalla judicial, no dejes de leer este post!
En este artículo encontrarás:
Hipotecas multidivisa: los clientes podrán pasar sus préstamos a euros
La jueza Isabel Giménez, responsable del juzgado mercantil 3 de Barcelona, avaló una demanda de acción colectiva de cesación que pedía anular la cláusula principal de las hipotecas multidivisa. Gracias a una acción de cesación, este fallo posibilitó que se cambie la moneda del préstamo.
Dando lugar a este reclamo, Gimenez permite que se modifiquen las condiciones generales del contrato. En España el antecedente más importante al cual recurrir es la sentencia del 2013 que hizo lugar a la eliminación de las cláusulas suelo de los contratos. Esto marcó un antes y un después dentro del derecho y las relaciones comerciales entre la banca y sus clientes.
¿Cómo sigue el recorrido legal del caso de las hipotecas multidivisa?
En caso de que la sentencia se convierta en firme los clientes podrían pasar sus hipotecas a euros y cobrar un monto por el dinero que pagaron de más durante el plazo que duró el préstamo. Para que esto suceda falta aún tiempo
¿Qué pedía la demanda?
El reclamo pedía la nulidad de la cláusula multidivisa de todas las hipotecas del banco Barclays cuyas cuentas pertenecen ahora al CaixaBank. El motivo de este pedido se basó en considerar que las cláusulas eran abusivas, por lo que demandaban cesar esta práctica a futuro y la eliminación de esta condición en los préstamos vivos. Además, pedían convertir las hipotecas a euros y recibir un resarcimiento por el dinero pagado de más a la entidad financiera.
Si bien el caso responde a una demanda presentada por la abogada María José Lunas de Asufin en representación de los damnificados de Barclays, una sentencia firme podría tener efectos sobre todos los usuarios de hipotecas multidivisa.
¿Cuáles fueron los argumentos a los que refiere la sentencia?
En la sentencia ha quedado claro que es posible realizar el control de transparencia de las cláusulas con carácter general independientemente de los casos concretos. Según el fallo en la cláusula establecida en el contrato no consta que la fluctuación de la divisa pueda poner en riesgo la capacidad de pagar las cuotas hipotecarias Esto significa que en ningún momento la banco se ocupó de informar debidamente que las mensualidades podían elevarse e incluso aumentar el capital pendiente de amortización.
Para la juez, la cláusula sobre las hipotecas multidivisa impugnada no supera el control de transparencia. Además, independientemente de las informaciones precontractuales que hubieran tenido los clientes, la cláusula es considerada abusiva y por lo tanto nula. En este sentido, la sentencia condena a la entidad financiera a dejar referenciado el préstamo en euros según el cambio a fecha de la firma del crédito. Además, condena a la entidad a recalcular las cuotas pagadas hasta la fecha y a restituir a los prestatarios el exceso pagado.
¿Cuál era el supuesto atractivo de las hipotecas multidivisa?
Las hipotecas multidivisas, se promocionaban hace 10 años como una oportunidad para suscribirse a préstamos que resultarían más baratos por estar en divisas débiles como en aquel momento eran los yenes o francos suizos.
Sin embargo esto no sucedió, y por el contrario, los clientes que contrataron este tipo de préstamos debieron hacer frente a cuotas notablemente superiores. Además, el capital amortizado a pagar también aumentaba.
El banco Barclays, involucrada en este caso, aumentó su colocación entre los años 2005 y 2008 cuando pasó de 194 a 1.450 millones de euros.
¿Cuáles eran las características principales de las hipotecas multidivisa?
A diferencia de las hipotecas ordinarias, la devolución del capital se realizaba a la moneda extranjera referenciada en el préstamo. En general se utilizaban como referentes lo dólares australianos, los yenes o los francos suizos.
Como no estaban referenciadas al euro, la cuantía de la cuota de estas hipotecas variaba según la fluctuación de la divisa extranjera. En general no se ligaban a las cotizaciones del Euribor o el IRPH, los índices más comunes de las hipotecas, sino que lo hacían utilizando al LIBOR como referencia. Este indicador es una tasa de interés intercambiable del mercado de Londres.
Cuando la moneda extranjera a la cual se ligaba el préstamo se revalorizaba ante el euro, las mensualidades y los tipos de interés se disparaban. De esta manera los préstamos hipotecarios pasaron a costar mucho más caros que lo que prometían.
Esperamos que te haya sido útil esta información. Desde ya si tienes algún comentario o alguna duda sobre el tema, puedes escribirnos un comentario en la casilla debajo del post.
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