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Como ya es sabido, el problema entre los jóvenes y la vivienda es un tema conocido. Acceder a una casa cada vez se complica más para las nuevas generaciones. En este post vamos a hablarte de las barreras que tienen los jóvenes y qué se espera para mejorar la situación.

Los jóvenes y la vivienda: ¿Cuáles son los obstáculos?

En líneas generales, la tasa de emancipación está en mínimos históricos, los jóvenes son el colectivo con el índice de pobreza y exclusión social más elevados y está creciendo el número de los que viven en una vivienda cedida, como consecuencia de las precarias condiciones laborales que ya llevan arrastrando una década. Esto es lo que dicen las cifras:

Riesgo de pobreza y exclusión social

Otro registro que lanza el estudio es que los jóvenes de entre 16 y 29 años forman el colectivo con el índice de pobreza y exclusión social más elevados de la población. Ya que se registra el mayor incremento en la última década. Algo que pesa tanto sobre los que logran emanciparse como los que siguen residiendo bajo el techo familiar.

En el año 2017 más del 40% de los jóvenes emancipados estaba en riesgo de pobreza o exclusión social. Por otro lado, el porcentaje en el caso de los no emancipados superaba el 30%. En 2009, en cambio, su peso estaba por debajo de dicho nivel en ambos casos. Actualmente, en el caso de los extranjeros, el riesgo de exclusión se dispara por encima del 50% de los menores de 30 años.

En otras palabras, no solo son menos las personas jóvenes que pueden llegar a establecerse en una vivienda distinta a la del hogar de origen (permanente o provisionalmente). Sino que, cuando lo consiguen, tienen más probabilidades de hallarse en situaciones de vulnerabilidad económica y social.

La tasa de emancipación toca mínimos

Según el estudio del Consejo de la Juventud, la proporción de jóvenes emancipados estuvo creciendo año tras año entre 2001 y 2008. Aunque en 2009 la crisis revirtió la tendencia. Desde entonces, no ha dejado de caer hasta regresar a cotas similares a las que se registraron a mediados de la década de los años 90.

La precariedad laboral

El empleo entre los jóvenes poco a poco va mejorando. Por primera vez desde 2010, la tasa de empleo de los menores de 30 años ha superado el 40%. Sin embargo, el hecho de tener trabajo no es una garantía para poder emanciparse.

El problema es que hay varios factores que hunden sus posibilidades. Uno de ellos es la temporalidad, que todavía es muy elevada. Según el estudio, “a finales de 2018 el 55,5% de la población joven asalariada en España tenía contratos temporales, casi diez puntos más que en el mismo trimestre de 2010 (45,8%). La temporalidad entre la población joven registraba las máximas cotas, por encima del 60%, en Andalucía, Cantabria, Extremadura, Murcia y el País Vasco. En el mejor de los escenarios (Islas Baleares, Cataluña y Madrid), no bajaba del 46%”.

En segundo lugar, que los que encuentran empleo están entre las categorías laborales con los salarios más bajos. “Más de 4 de cada 10 personas jóvenes empleadas pertenece a dos de las categorías ocupacionales con las retribuciones salariales más reducidas, las que la Clasificación Nacional de Ocupaciones (CNO) de 2011 denomina como ‘ocupaciones elementales’ y los ‘trabajadores de los servicios de restauración, personales, protección y vendedores’. Es, justamente, en esta última categoría en la que la presencia de las personas jóvenes es mucho más preponderante que en el resto de la población ocupada”, agrega el Consejo de la Juventud.

Por último, hay que tener en cuenta que el trabajo a tiempo parcial es mucho más frecuente en la actualidad que antes del estallido de la crisis. Y las cifras sitúan en el 19% el peso del empleo a tiempo parcial entre los hombres jóvenes y por encima del 33% en el caso de las mujeres. En este sentido, el estudio puntualiza que “asumir jornadas por menos horas de trabajo no es sinónimo per se de precariedad o inseguridad laboral. Pero, cuando se combina con las percepciones subjetivas de la población a la que afecta, las conclusiones pueden llegar a ser distintas”.

La cesión de viviendas, la única opción

A pesar de que el alquiler está ganando peso en España frente a la propiedad, en el caso de los jóvenes se está produciendo la tendencia inversa. “Si en 2017 el 60,6% de las personas jóvenes emancipadas vivía de alquiler, en 2018 lo hacía el 59,2%. El descenso no ha sido brusco, pero supone romper con una tendencia ascendente de varios años”, señala el documento.

No dejemos de lado que en varias ciudades el precio del alquiler está en zona de máximos históricos, lo que implica que un joven inquilino deba destinar hasta el 91,2% de su salario a pagar la renta mensual. Sin incluir los gastos que conlleva hacerse cargo de una vivienda. Incluso, contando con el poder adquisitivo medio de un hogar joven, el alquiler tampoco es factible. Ya que implica tener que destinar el 41,2% de la renta disponible, por encima del 30-35% máximo que recomiendan los expertos. Es decir, básicamente imposible.

De esta manera, lo que está ganando peso es la cesión de viviendas. Por ejemplo, casas de familiares que se alquilan gratis o a un precio muy reducido y que ya alcanza el 12%. Actualmente, son más los menores de 30 años emancipados en viviendas cedidas que en viviendas de propiedad sin pagos pendientes. 

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Las dificultades de acceso al crédito hipotecario de los jóvenes y la vivienda

Además de un problema de capacidad de compra, los jóvenes se enfrentan a la falta de capacidad de pago. Esto se refiere al porcentaje sobre la renta disponible que supone el desembolso de la cuota de la hipoteca. Es necesario realizar pagos mensuales a largo plazo y contar con fuentes de ingresos estables y verificables para que se conceda la financiación.

Es cierto que los niveles actuales de exigencia de las entidades bancarias a la hora de conceder créditos hipotecarios son menores que en otras épocas. Pero todavía son un impedimento para el acceso de este segmento de la población al mercado inmobiliario.

En relación con la escasa o prácticamente nula capacidad para pagar una vivienda, para la mayoría de los jóvenes el gran problema es el importe inicial del precio del inmueble y las garantías que se deben aportar para los créditos hipotecarios.

Así, la entrada inicial de la compra asciende a 45.366 euros de media, calculados a partir de la estimación de una entrada del 20% del valor de la vivienda y de un 10% adicional para gastos de adquisición (notaría, gravámenes, etc.). Esa cantidad supone 2,2 veces los ingresos anuales de un hogar joven, en el que participa más de una persona y que cuenta al menos con dos sueldos.

Tiempo atrás no existía este problema…

Hace unos años, los préstamos hipotecarios alcanzaban, e incluso superaban en la práctica, el cien por cien del valor de tasación de la vivienda, por lo que los jóvenes habitualmente no tenían este obstáculo de la entrada inicial. Ahora esta situación ha cambiado, y la escasa o nula capacidad de ahorro de los jóvenes no les permite cumplir con los requisitos exigidos por las entidades financieras para otorgar un préstamo.

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Recuerda que si tienes que realizar cualquier operación inmobiliaria, el mejor lugar al que puedes acudir es Oi Real Estate. Nuestra empresa tiene a los profesionales más capacitados y 100% confiables para acompañarte en el proceso. ¡Te esperamos!

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La realidad en la que vivimos actualmente nos dificulta muchísimo la compra de una casa. Pero los que más lejos están de poder realizar esa compra son los jóvenes. ¿Por qué sucede esto? En este artículo te contaremos un poco por qué a los jóvenes les cuesta más comprar una vivienda. ¡A leer!

Panorama general sobre comprar una vivienda siendo joven

Desde que en 2008 estalló la burbuja inmobiliaria, los españoles menores de 30 años han tenido que ir retrasando la edad de emancipación. A finales del año pasado, solo el 18,7% residía fuera del hogar familiar, en su mayor parte en régimen de alquiler (58,8%). Únicamente el 38,4% disponía de una casa en propiedad o estaba pagando una hipoteca. El resto (2,8%) residía en una vivienda cedida. Estos son últimos datos recopilados por el Observatorio de la Emancipación, refiriéndose al año 2019.

El Banco de España en un reciente estudio sobre el mercado de la vivienda en España entre 2014 y 2019 afirma que “La proporción de individuos que poseen su vivienda a los 30 años ha ido disminuyendo para los nacidos a partir de 1980. Se observa también un retraso en la formación de hogares a los 26 años. Estos resultados sugieren problemas crecientes de acceso a la vivienda propia y en propiedad”.

Si eres joven, ¿Te conviene comprar una vivienda o alquilar?

La mayoría de los jóvenes prefieren alquilar antes de comprar una vivienda debido a la inestabilidad laboral, falta de empleo o salarios precarios. Sin embargo, en España el precio medio del alquiler en los últimos tiempos se ha incrementado hasta superar el de antes de la crisis.

Comprar una vivienda a la larga sale más barato que el alquiler y cada vez hay más jóvenes que deciden adquirir su propia vivienda.

En la actualidad casi la mitad de los hipotecados tienen de 25 a 35 años de edad. Es por ello que las entidades financieras y administraciones apuestan por ofrecer facilidades a los jóvenes para que compren una vivienda.

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Beneficios de comprar una vivienda antes de los 30

Impuestos de transmisiones patrimoniales

La mayor ventaja es que si decides comprar una casa de segunda mano, se te aplicaría un Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP) reducido. Este impuesto varía según la comunidad autónoma.

Actualmente existen 10 comunidades que aplican un tipo reducido si los adquirentes son jóvenes: Aragón, Canarias, Castilla-La Mancha, Extremadura, Castilla y León, Comunidad Valenciana, Región de Murcia, Galicia y Cataluña. En ellas si el adquirente es menor a 32 años, el impuesto será del 5% en lugar del 10%. Y luego se encuentra Andalucía con un 3,5% cuando se cumplen una serie de requisitos.

En Andalucía se aplica un tipo general del 8%. No obstante, cuando la casa se destine a una vivienda habitual, o el valor real del inmueble no supere los 130.000 euros, y, además, el adquirente sea menor de 35 años, se aplicará un tipo reducido del 3,5%.

Entidades bancarias

Los bancos ofrecen beneficios para comprar una vivienda antes de los 30 años.

En hipotecas variables existen bancos que ofrecen un tipo de interés desde el 0,79% al 0,9% más Euribor. También, permiten ahorrar en comisiones de apertura y de estudio, además de la modificación de condiciones, amortización total o parcial.

Las ventajas en hipotecas de tipo fijo para jóvenes son numerosas, el interés que proporciona los bancos es bajo y ronda desde 1,60% al 1,70%. Ofrecen beneficios exclusivos para jóvenes de entre 18 y 35 años.

Los gastos de hipotecas serán inexistentes, incluido el de tasación, que tras la nueva ley hipotecaria tampoco le corresponde al cliente.

Los asesores hipotecarios tienen mayor facilidad para encontrar las mejores condiciones. Conocen el mercado a la perfección, por lo que el proceso será más rápido. Tienen experiencia en el sector y contactos en las entidades financieras.

Plan Estatal de vivienda

El Ministerio ha promovido la aprobación de un nuevo plan estatal de vivienda que ofrece ayudas de hasta 10.800 euros, siempre y cuando la vivienda no supere los 100.000 euros y el adquirente sea menor de 35 años.

Este valor puede ayudar afrontar los primeros gastos de la adquisición de la vivienda como gestoría, impuestos o notaría. Es una buena propuesta para los jóvenes y una buena ayuda para aquellos que quieren conseguir una hipoteca joven al 100%.

Obstáculos para comprar una vivienda si eres joven

Los principales obstáculos con los que se encuentran los jóvenes (y no tan jóvenes) son las dificultades para ahorrar los costes que conlleva la inversión inicial y la falta de recursos para afrontar la mensualidad de una hipoteca.

El salario medio percibido por una persona menor de 30 años a finales de 2019 era de 11.532,32 euros netos anuales, menos de mil euros mensuales (961,03 euros). Entre los 30 y los 34 años, la cantidad es de 15.669,87 euros anuales (1.305,82 euros al mes).

Siguiendo estos números, el estudio del Observatorio de Emancipación, dependiente del Consejo de la Juventud de España (CJE), estima que un joven español tendría que cobrar el doble de lo que percibe actualmente para poder comprar una casa. Esto sería para que el coste hipotecario no llegue a superar el 30% de sus ingresos, que es lo aconsejable.

¿Es el momento oportuno para comprar una vivienda?

Los expertos creen que ahora es un buen momento para comprar y lo será hasta, al menos, finales del primer trimestre de 2021. Debido a la pandemia “los precios están cayendo, hay pocos movimientos y se encuentran buenas oportunidades”, observa Iñaki Unsain, presidente de la Asociación Española de Personal Shopper Inmobiliario (AEPSI).

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Desde Oi Real Estate queremos contarte todo sobre la hipoteca para jóvenes 2020. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

La hipoteca joven, una nueva oportunidad

Las condiciones de la hipoteca para jóvenes para menores de 35 años han cambiado positivamente este segundo trimestre del 2020.

La cifra regular de una hipoteca otorgada por un banco es del 80% del valor de tasación o de compraventa.

Aun así, para los jóvenes es posible obtener una financiación mayor, si se cumplen ciertas condiciones.

Las ventajas de contratar una hipoteca joven

En muchos casos se logra obtener un interés más bajo, aunque ciertos bancos solo lo mantienen hasta los 35 años.

En general, estas hipotecas no tienen comisión de apertura, y actualmente algunos bancos aplican menos comisiones.

Por otra parte, las entidades ofrecen plazos más prolongados, que pueden llegar a alcanzar los 40 años.

Muchos jóvenes aún no han tenido tiempo para ahorrar, así que los bancos están dispuestos a negociar un porcentaje de financiación mayor.

El perfil indicado de los jóvenes

Lo más importante es contar con un empleo estable, con los ingresos suficientes para no dedicar más del 35% de los mismos al pago de la cuota.

Además, contar con aproximadamente un 12% del valor del inmueble, dedicado a pagar los gastos de hipoteca y compraventa.

Aunque actualmente, la mayoría de los jóvenes españoles, tendrían que cobrar el doble para poder costear una hipoteca.

Por lo que comprar una vivienda acompañado, con un régimen de separación de bienes, sería lo más factible.

¿Qué se debe tener en cuenta para solicitar una hipoteca joven?

Existen algunos aspectos que no se deben olvidar a la hora de pedir este tipo de hipotecas.

Es recomendable comparar el tipo de interés que nos cobra el banco, y elegir la oferta con el menor interés posible.

Así mismo, solicitar la Tasa Anual Equivalente (TAE), indicador que refleja lo que nos costará anualmente el préstamo.

Es importante encontrar un equilibrio entre el pago de la mensualidad y el plazo para amortizar la hipoteca totalmente.

¿Se puede pedir una hipoteca 100% sin ahorros?

No se puede, aunque financien el 100% del valor de la vivienda, hay gastos de formalización al contratar un préstamo hipotecario.

Aunque si el precio de venta es menor al de tasación, se puede obtener parcial o totalmente el dinero necesario.

Esto les da a los jóvenes una buena oportunidad para obtener a una cifra más baja de la inversión.

Que puede ser obtenida a través del ahorro realizado en los años anteriores, las ayudas familiares o un préstamo personal.

En definitiva, las hipotecas al 100% son especialmente para los jóvenes, una oportunidad para cambiar el alquiler por la propiedad y ahorrarse dinero mensualmente.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre las hipotecas para jóvenes. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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Los jóvenes son uno de los colectivos con más dificultades de acceso al mercado residencial. No únicamente como propietarios sino también como inquilinos. Hasta tal punto que su participación en el mercado ha caído un 24% por el incremento medio del precio del alquiler.

El colectivo de jóvenes, entre 18 y 34 años, concentra la llamada ‘demanda natural’ del mercado de la vivienda. Un grupo de personas que lleva años con serias dificultades para acceder a una vivienda. Y cuya participación en el mercado inmobiliario, como compradores o inquilinos, ha caído un 24% en el último año.

El informe “Los jóvenes y su relación con la vivienda en 2017-2018”, elaborado por Fotocasa, pone de relieve que los precios son el principal obstáculo para el acceso a la vivienda según el 76% de los jóvenes.

Respecto al año anterior se ha notado una importante caída en la intención arrendar una vivienda. Si en 2017 existían un 28% de jóvenes con ese propósito, el porcentaje en 2018 no llegó a superar el 17%. Mientras que, el número de interesados en la compra se ha mantenido en torno al 12%.

La caída en la participación de los jóvenes está directamente relacionada con los incrementos en el precio del alquiler. Y es que, según los datos de Fotocasa, los alquileres han subido ininterrumpidamente entre marzo de 2015 y agosto de 2018.

Una tendencia que se acrecienta en grandes ciudades como Barcelona y Madrid, donde la diferencia entre los precios ofertados y los alquileres demandados supera ampliamente el 20%. Según Mitula Group.

La compra recupera terreno frente al alquiler

El acceso a la vivienda entre los jóvenes (18 a 34 años) ha pasado tradicionalmente por alquilar o compartir piso.. sin embargo, la participación de este colectivo en el mercado del alquiler ha caído un 39% en el último año.

Según Fotocasa, esto se debe a que el segmento de más edad en este grupo (jóvenes de 25 a 34 años) ha mostrado más interés en la compra. Concretamente, los propietarios han pasado de ser el 6% (2017) a representar el 9% (2018).

Del mismo modo, ha aumentado el número de hipotecados entre estos jóvenes propietarios. Del 78% (2017) al 82% (2018). Quedando solo en un 18% el número de compradores que no ha necesitado de financiación.

Motivaciones para el alquiler y la compra de vivienda, según Fotocasa

En definitiva, un 66% de los residentes más jóvenes ha considera que sale mucho más rentable el pago de una hipoteca frente al abono de una renta mensual. De todos ellos, el 46% valora la compra de vivienda como una inversión a largo plazo y el 36% considera que alquilar equivale a perder dinero.

Frente a este grupo de compradores, el 47% de los jóvenes encuestados por Fotocasa piensa en comprar vivienda en un corto plazo de tiempo. Como máximo en cinco años. Mientras que el 41% piensa dar el paso en un plazo medio y el 12% no tiene previsto comprar.

¿Cómo son los candidatos a comprar o alquilar?

El informe también refleja que la mitad de los jóvenes que han alquilado o han intentado alquilar lo hacen porque su economía les impide comprar una vivienda.

Según Fotocasa, el perfil medio de un joven inquilino corresponde a una persona de unos 27 años de media. Habitualmente con estudios universitarios. Y en su gran mayoría mujeres.

Personas que desean alquilar por cambios frecuentes de residencia (47%) o por deseo de independencia (40%). Sin que ello que ver directamente con los recursos económicos. Ya que cerca de la mitad de los inquilinos es de clase media-alta y una tercera parte no gana más de 20.000 euros anuales.

Frente a ellos, los potenciales propietarios (compren o no) cuentan con una edad media de 29 años, estudios superiores y un gran número de mujeres. Sus ingresos son algo mayores. En un 30% de los casos entre los 20.000 y los 30.000 euros al año.

Y muchos ya son propietarios experimentados. De hecho, son frecuentes los compradores que han cambiado de casa. Ya sea por circunstancias personales o profesionales.

El precio del alquiler se dispara en Barcelona y Madrid

Fotocasa también pone atención en los principales focos del encarecimiento del precio del alquiler. Frente a una subida media del 1,7%, a nivel nacional, las grandes ciudades han disparado sus alquileres.

En ese sentido, los últimos datos de Mitula Group ponen énfasis en uno de los principales problemas del alquiler: la brecha entre oferta y demanda.

El precio del alquiler es la principal barrera de acceso a la vivienda entre los jóvenes

Según Mitula, la diferencia entre el precio ofertado por el propietario y el demandado por el inquilino es del 21%. A nivel nacional.

Un margen que superan ampliamente Madrid y Barcelona. Con una diferencia del 25 y el 23%, respectivamente. Esta ‘brecha’ media de los alquileres esconde diferencias aún mayores.

Concretamente, entre aquellos pisos en alquiler en Madrid que superan el millar de euros la diferencia puede estar por encima del 50%. Destacando distritos como Hortaleza, donde existe una diferencia media del 55,96%. Entre los 2.173 euros ofertados y los 1.610 euros demandados.

Aunque también existen casos entre los pisos en alquiler en Barcelona. Como el de la Vila de Gràcia. Donde se ofertan alquileres por 1.722 euros y de demandan por 922 euros. Una diferencia que supera el 46%.