La oferta de productos sostenibles por parte de la banca va en aumento y la inversión sostenible gana adeptos. En esta nota te contaremos los objetivos de desarrollo sostenible que debe tener toda empresa para así tener un panorama global sobre la situación en la que estamos inmersos como sociedad.
En este artículo encontrarás:
Hace ya siete años que los líderes mundiales establecieron un conjunto de objetivos globales para proteger el planeta, eliminar la pobreza e ir definiendo los parámetros de un mundo más sostenible. Estos objetivos son tanto para los gobiernos y las empresas como para cada ciudadano. Su plazo para lograrlos es el año 2030.
Los Objetivos de las Naciones Unidas para un mundo sostenible
La inversión sostenible tiene como punto de partida los Objetivos de Desarrollo Sostenible planteados por las Naciones Unidas en 2015. Si queremos identificar las empresas que invierten de manera sostenible, debemos comprender cuáles son los lineamientos requeridos a nivel mundial.
Los 17 objetivos son los siguientes:
Fin de la pobreza
Hambre cero
Salud y bienestar
Educación de calidad
Igualdad de género
Agua limpia y saneamiento
Energía asequible y no contaminante
Trabajo decente y crecimiento económico
Industria, innovación e infraestructura
Reducción de las desigualdades
Ciudades y comunidades sostenibles
Producción y consumos responsables
Acción por el clima
Vida submarina
Vida de ecosistemas terrestres
Paz, justicia e instituciones sólidas
Alianzas para lograr los objetivos
¿Cómo se relacionan los objetivos con la inversión sostenible?
Evaluar la materialidad financiera de una empresa a la hora de invertir es sumamente importante si queremos realizar una inversión sostenible. El éxito de una empresa puede depender de esto.
Por ejemplo, el objetivo 7 -Energía limpia- puede relacionarse con empresas que se dediquen a la energía renovable o a los coches eléctricos.
Las empresas pueden elegir alguno de los 17 objetivos anteriores, pero hay otros que las atravesarán aunque no se lo propongan, como lo es la igualdad de género.
Cuando hablamos de la sostenibilidad aplicada a un fondo de inversión, podemos decir que es por exclusión si se prohíbe -por ejemplo- invertir en empresas tabacaleras o de pornografía.
Por normas
En este caso, el fondo debe alinearse a determinadas normativas internacionales o declaraciones internacionales, como la Declaración de los Derechos Humanos, por citar un caso.
La banca fomenta la inversión sostenible con nuevos productos
La inversión verde va ganando terreno y los bancos comienzan a brindar productos y condiciones más favorables en hipotecas y préstamos. Estas son las hipotecas y productos bancarios para viviendas sostenibles:
Triodos Bank
Triodos Bank fue el pionero en brindar productos que fomentan la sostenibilidad. Ofrece dos hipotecas para financiar la inversión sostenible:
La primera es laHipoteca Triodos Variable, con un interés del 2,25% los primeros 18 meses y con un plazo de hasta 30 años.
La segunda es la Hipoteca Triodos Mixta, con un interés del 2% durante 10 años o 2,2% durante 15 años. El plazo también es de hasta 30 años.
BBVA
El banco BBVA ofrece la Hipoteca Casa Eficiente Tipo Fijo, con un interés del 1,71% a 15 años, 1,92% a 20 años, 2,07% a 25 años y 2,31% a 30 años.
Liberbank / Unicaja
Las oficinas de Liberbank, absorbidas por Unicaja, ofrecen laHipoteca Oxígeno, con un 1,55% de interés durante los primeros 24 meses. El plazo es de 30 años.
Mediolanum Banco
Mediolanum posee la Hipoteca Freedom Green, con un 1,99% de interés el primer año y con un plazo de hasta 30 años.
Bankinter
Bankinter trabaja con la Hipoteca Casa Eficiente, con un interés fijo del 1,93% (plazo máximo de 20 años) o variable del 1,99% (plazo máximo de 30 años). Este ha sido el último banco en unirse a los productos sostenibles.
Kutxabank
Este banco ofrece condiciones especiales para financiar y para asegurar un hogar “verde”.
Santander
El Santander ofrece una bonificación del 0,10% en la hipoteca si el piso tiene un certificado de eficiencia energética.
Sabadell
Por último, el banco Sabadell brinda un descuento adicional del 0,10% en el tipo de interés de la Hipoteca Fija Bonificada si la vivienda obtiene un certificado energético.
El jefe de Finanzas Sostenibles de Ibercaja, Francisco Sanz Piedrafita, sostiene que “Va a haber un gran movimiento de fondos hacia la sostenibilidad y estamos viendo un boom de productos verdes en financiación e inversión”.
La inversión sostenible vive un año récord
Luego de la crisis económica provocada por la pandemia, este año comenzaron a aumentar las inversiones en bonos ambientales, sociales y de gobernanza (ESG). Durante los primeros seis meses del año, la inversión sostenible ha alcanzado los 227.800 millones de dólares y las expectativas a futuro son muy optimistas.
Estos datos, aportados por la Iniciativa Climate Bonds, avanza que en 2023 se alcanzaría el billón de dólares en inversión sostenible. En esta metodología encontramos dos tipos de bonos:
Bonos verdes
Los bonos verdes se clasifican con la taxonomía de los bonos climáticos. Han reportado una tasa de crecimiento del 49% en los últimos cinco años.
Bonos sostenibles
Estos bonos se encargan de recaudar fondos para proyectos con impactos medioambientales, relacionados con los 17 Objetivos de Desarrollo Sostenible anteriormente citados. Estos últimos representaron el 47% de la emisión de deuda etiquetada con 233.300 millones de dólares emitidos en estos primeros seis meses.
Hacia una inversión sostenible a nivel mundial
El modo de invertir está cambiando, la presión de la sociedad hacia los actores políticos mundiales se está reflejando en los datos que hemos compartido.
Según palabras de José Luis Martínez Campuzano, portavoz de la Asociación Española de Banca, “La industria de fondos de inversión tendrá “un papel destacado en la financiación para lograr una economía descarbonizada y cuidar el medio ambiente”.
Según Campuzano, la transición hacia cero emisiones de gases requiere cambios contundentes por parte del Gobierno y de los empresarios. Además, requiere una inversión de hasta 20 billones de dólares durante los próximos 20 años para fortalecer el camino que se ha planteado las Naciones Unidas hace ya seis años.
Restan ocho años para cumplir las 17 metas, ¿crees que lo lograremos? Puedes dejarnos un comentario debajo de esta nota si es que te ha interesado.
Te dejamos otra nota que habla sobre la inversión energética marina a continuación:
El robo advisor, un término que los inversores están escuchando cada vez más, es una herramienta automatizada que ofrecen algunas empresas a los inversores. En esta nota te contaremos las ventajas que tiene utilizar un robo advisor.
En este artículo encontrarás:
Los cambios constantes que deben realizar los bancos y empresas para adaptarse a las nuevas necesidades de las personas son inabarcables. Pensemos que antes de la pandemia quizá a la mayoría de nosotros no se nos ocurría invertir de modo online por temor o inseguridad.
El confinamiento y el hecho de estar tanto tiempo en casa se ha volcado en un aumento de las transacciones digitales. Desde pedir comida, comprar un mueble o invertir los ahorros de estos últimos años, en una tendencia que llegó para quedarse luego del Coronavirus.
En qué consiste la inversión automatizada
La inversión automatizada es ideal para los inversores que quieran comenzar. A través de distintos algoritmos matemáticos, el robo advisor invierte el dinero del inversor. En los últimos años han crecido de modo exponencial debido a los beneficios que tiene su utilización.
Generalmente, las inversiones a través de robo advisors suelen ser a largo plazo, cinco años como mínimo aproximadamente. Por eso debemos armarnos de paciencia.
Comisiones bajas
La comisión anual es menor al 1% por el conjunto de fondos que trabajan. Recordemos que a menor comisión, mayor es la rentabilidad futura.
Inversión inicial baja
Con un mínimo de inversión ya podemos acceder a diferentes fondos que, de otro modo, jamás accederíamos por su alto costo. Generalmente, los mínimos de inversión inician en los 150 euros.
Cartera personalizada
La cartera que genera el robo advisor está adaptada al perfil del inversor, según el riesgo que quiera asumir y diversificada de modo mundial. En cada cartera hay entre 2 y 20 fondos de inversión.
Rapidez y facilidad
Lo primero que se hace es un test del inversor para conocer mejor sus intereses y, de esta manera, el robo advisor armará una cartera más productiva para ellos.
Encontrarás más información sobre los mejores fondos para invertir en esta nota.
La inversión automatizada en otros países
España, aunque no parezca, está muy por detrás de otros países más avanzados en esta materia. Los activos que gestionaron los robo advisor el año pasado a nivel mundial superaron los 460.000 millones de dólares. O sea, un 30% más que en 2019, por tomar un ejemplo.
En Francia alcanzaron los 19.400 millones de dólares, en Italia los 23.000 millones y, muy lejos, Estados Unidos maneja la cifra de 937.000 millones de dólares gestionados por robo advisor.
En España se prevé que el capital que manejan los inversores automatizados alcance los 7.324 millones, según datos de Statista.com.
¿Cuáles son los mejores robo advisors españoles?
La pandemia ayudó al aumento del ahorro entre la gente, por eso la inversión a través de robo advisor ha aumentado. Entre toda la oferta nacional, caben destacar los siguientes:
CaixaBank
Liderando esta clase de gestores, encontramos a CaixaBank, que posee un patrimonio de 3.000 millones. Se aboca en invertir en instrumentos de gestión pasiva y recientemente ha incorporado la gestión dinámica a los fondos.
Indexa
Indexa ha conseguido más de 37.000 clientes en tan solo cinco años. Ha logrado ser el primer robo advisor rentable de todo el continente europeo. La aportación inicial de un inversor suele rondar los 10.000 euros, pero luego la aportación mensual es de 800 euros promedio.
Su patrimonio ronda los 1.000 millones de euros.
Indexa planifica su debut en la Bolsa en unos años
Indexa ha superado los 1.000 millones de dólares bajo su gestión y la firma está planeando su salida a Bolsa en un plazo de tres a cinco años.
Bankinter
El gestor digital de Bankinter, llamado Popcoin, ha cerrado el semestre con rentabilidad positiva.
Bankinter acaba de anunciar que lanza otro robo advisor que parte de inversiones de 10.000 euros. Se llamará Capital Advisor y será 100% online, disponible solo para los clientes del banco. Además, el servicio no tendrá ningún costo inicial.
El cliente podrá personalizar su tipo de riesgo, sus objetivos y elegir las zonas geográficas, entre otras cosas. También se incorpora la proyección de la cartera de fondos y una comparativa de posiciones inversoras en otros bancos.
Openbank
Openbank es el banco online low cost de Santander y hace tres años ha lanzado su robo advisor. Ha cerrado el 2020 con un crecimiento del 112% en sus activos y su patrimonio se acerca a los 400 millones de euros.
Gonzalo Pradas, su director, explica que “Vemos cómo que el ‘robo advisor’ tiene una tendencia mayor de crecimiento que la contratación de fondos”. Pradas además explica que los robo advisors de renta variable suelen ser indexados y los de renta fija apuestan por gestión activa.
Openbank regala 100 euros a los que inviertan a través de robo advisors
A modo de celebración por su tercer aniversario, Openbank ha decidido regalar 100 euros a todas las personas que aporten más de 3.000 euros en sus servicios de gestión automatizada. Esta promoción es válida tanto para clientes del banco como para nuevos clientes y la fecha límite es el 30 de noviembre.
El perfil de los inversores
Si bien inicialmente el perfil correspondía al de un hombre adulto con estudios superiores e interesado en el mundo tecnológico, actualmente este perfil se está ampliando.
Según datos aportados por Indexa Capital, la cantidad de mujeres que han invertido en los últimos tres años ha aumentado a un 23%.
La edad promedio es de 40 años, en donde la persona ya cuenta con un empleo estable y planeando su retiro. Además los perfiles que usualmente usan las inversiones automatizadas son tecnológicos, es decir, personas que se encuentran estudiando carreras como ingeniería informática, por ejemplo.
Sin duda, el perfil de los inversores irá evolucionando hasta involucrar a la mayoría de las personas. Como siempre, las tendencias y nuevas prácticas comienzan en grupos reducidos para luego plasmarse al resto de la gente.
Te sugerimos esta interesante nota para que continúes con tu lectura, no dudes en realizar alguna pregunta si te ha quedado alguna duda o dejarnos algún comentario:
Diversos elementos tecnológicos han irrumpido en los mercados mundiales y provocaron un giro sustancial en la concepción de los negocios. Por su parte, el sector inmobiliario nunca permaneció ajeno a la implementación de las criptomonedas y el Metaverso, solo por nombrar algunos de esos factores. Los métodos analógicos de siglo XX parecen quedar definitivamente atrás. Sin embargo, no todos los agentes inmobiliarios freelancers o pequeñas agencias que recién inician su camino cuentan de momento con suficiente espalda económica como para adentrarse en las grandes ligas. Lo cierto es que invertir en tecnología inmobiliaria hoy es una obligación si lo que quieres es mantenerte competitivo y mejorar tu calidad de atención al cliente. En este artículo de Oi Real Estate veremos una de las opciones favoritas de los realtor principiantes a la hora de particionar sus presupuestos en tecnología. Te invitamos a continuar leyendo para conocer más sobre este apasionante tópico.
En este artículo encontrarás:
Tecnología de análisis
La tecnología ha llegado al sector inmobiliario para facilitar la gestión y resolver inconvenientes sencillos y complejos. En este sentido, invertir en tecnología inmobiliaria ya no es una opción ¿Cómo constatamos la aplicación beneficiosa de la tecnología reflejada en lo cotidiano del negocio? Pues acaso la más fiel representación comprobable del avance tecnológico radique en la posibilidad de medir todo. Estamos hablando de la tecnología de análisis o lo que comúnmente llamamos “analytics”.
Usualmente ligamos el término de tecnología analítica a la medición del tráfico de nuestro sitio. Conocer al detalle cuántas visitas diarias, semanales, mensuales, etc. se han registrado en nuestro sitio en nuestros días no es una quimera ficcionaria. En un abrir y cerrar de ojos esos podemos acceder a esos datos. No obstante, el análisis puntual de los algoritmos van mucho más allá de la medición de tráfico y es utilizado también por las desarrolladoras tech para muchas otras funciones, como por ejemplo el uso del CRM.
¿Conoces puntualmente la definición de CRM inmobiliario?
Un CRM se traduce directamente de su definición en inglés “Customer Relationship Management” al español como “Gestión de las Relaciones con Clientes”. Se trata de un software proveedor de una serie de soluciones informáticas generales y su alcance en cuanto a funciones es prácticamente ilimitado ¿En qué sector ubicamos al CRM en nuestra agencia u oficina de servicios inmobiliarios? En el área de atención al cliente, por supuesto.
Existen cientos de miles de compañías CRM volcadas a distintos sectores y mercados. Con respecto al real estate, la implementación de CRM ofrece un poder de gestión verdaderamente revolucionario y colabora de incontables maneras en el día a día de las pequeñas, medianas y grandes agencias alrededor del mundo. En los párrafos siguientes, veremos cómo se aplican puntualmente al business de los bienes raíces.
Invertir en tecnología inmobiliaria
A la hora de comenzar a invertir en tecnología inmobiliaria, el CRM acaso sea la opción de mayor presencia entre las oficinas digitales y los agentes inmobiliarios novatos en su autonomía. Repasemos sus tres aplicaciones en las que mejor representa su capacidad de gestión:
Ventas
Dota a los agentes inmobiliarios de una mayor claridad al momento de crear campañas publicitarias, una vez fijados los objetivos de alcance e impacto. Provee en cualquier momento de información en tiempo real a cerca de los resultados de encuestas, llamadas o recepción de mailing.
Fidelización clientelar
La fidelización del cliente es un campo de estudio profundo en el sector inmobiliario. Está comprobado que de un cliente bien fidelizado surgirá una nueva negociación, ya sea de forma personal o por intermedio del mismo. El CRM se encargará de no descuidar al ex cliente y mantener su contacto una vez concluida una negociación y más allá del vínculo comercial logrado.
Agilización de gestión
Las agencias que contratan un CRM inmobiliario comprueban un incremento en la productividad de sus equipos de ventas y atención. Queda demostrado en la minimización de los tiempos de respuesta a las consultas. A la vez, la base de datos encriptada permanece segura y en actualización permanente en la nube virtual que ofrecen sus desarrolladores; disponible a toda hora y desde cualquier dispositivo.
Formas de trabajo
A comienzos de siglo XXI, los primeros CRM tal como los conocemos hoy resultaban precarios a la vista y poco intuitivos. Sin embargo, el paso del tiempo y la altísima competencia tech ha provocado que sus desarrolladores se tomen el trabajo de adaptar sus interfaces con el objetivo de lograr una acción amigable de uso.
Por otro lado, su capacidad de almacenamiento de datos se ha expandido hasta el infinito. Dependiendo del plan contratado podremos estar hablando de un tope ilimitado literalmente ¿Imaginas cuánto espacio físico ocuparía en tu oficina toda esa información perfectamente clasificada? Por otro lado, ni siquiera deberás ver colmados los discos duros de tus ordenadores ni almacenar en discos duros externos. La data puede ser específicamente seleccionada y descargada según tus intereses directo desde la nube.
CRM en España
Como dijimos en un comienzo, invertir en tecnología inmobiliaria debería comenzar por apartar parte de tu presupuesto en un CRM que se ajuste a tus necesidades como compañía. En nuestro país, empresas como NEXO han sido capaces de amoldarse desde mitad de primera década de siglo a distintos tipos de perfiles y desarrollar el software indicado teniendo en cuenta la complejidad del negocio.
Existen muchos más motivos que los que hemos señalado en el artículo para contratar un CRM inmobiliario. Si tienes los tuyos, nos encantaría que los compartas en la bandeja de comentarios al pie. Tu palabra es siempre bienvenida.
Y si te ha interesado el tema y quieres seguir conociendo mucho más sobre el mundo inmobiliario, te recomendamos leer el siguiente artículo:
La rentabilidad de los mercados tradicionales de inversión se encuentra por debajo de los niveles de inflación. Con un posible horizonte recesivo en los próximos meses, hay quienes recomiendan optar por las Inversiones alternativas como resguardo ante distintas coyunturas.
En este artículo encontrarás:
La realidad de los mercados financieros es de una rentabilidad por debajo de las expectativas de los inversores. Por ello, la necesidad de buscar en otros activos la ganancia pretendida lleva a esos instrumentos que no se hallan correlacionados a lo tradicional.
Varios analistas e inversores encuentran en las inversiones alternativas una opción válida para lograr la rentabilidad que, actualmente, los vehículos tradicionales no ofrecen. Y aunque las precauciones a tomar son varias, siempre es bueno tener en cuenta esas estrategias.
Inversiones alternativas
Como dijimos, lo que buscan las inversiones alternativas es situar la atención y decisión de los inversores hacia aquellos vehículos que se encuentran descorrelacionados de los activos tradicionales, para obtener volúmenes de ganancia en cualquier tipo de coyuntura.
El presente de la economía global está siendo un tanto esquivo. Y el horizonte en ciernes es de una probable recesión. Entonces, analistas y expertos aconsejan tomar la opción de incluir en la cartera de negocios esos valores. Porque, bien administrados y con las precauciones del caso, pueden acercarnos a la rentabilidad pretendida.
Se trata, en definitiva, que un inversor minorista tome la estrategia de volcarse a activos no cotizados. Lo que explican los expertos es que es un buen momento para incluir este tipo de inversión en las carteras, si es que todavía no lo han hecho Eso sí, sabiendo en qué se invierte y teniendo presentes las características de cada inversión.
En este sentido, es muy importante que la construcción de la cartera sea la adecuada. De este modo se logrará que el porcentaje de exposición a activos sin liquidez no supere cierto límite.
Analistas y gestores optan por las alternativas
De acuerdo a las opciones que presenta el mercado de valores, tanto bonos como acciones, es necesario revisar los diferentes esquemas que pueden tener las carteras de inversiones. Es allí donde entran a jugar como viable las inversiones alternativas.
Los datos sobre el mercado inmobiliario en España indican que el 12% de las posiciones responden a capitales de riesgo. Lo que representan nada menos que 22.000 millones de euros en este tipo de apuestas.
El responsable de Negocio Institucional de la empresa de capital de inversión DWS en España, Rafael Aldama, tiene una opinión favorable al respecto: “tener exposición a activos alternativos tiene todo el sentido, ya que, frente a la volatilidad actual, parece razonable prestar atención a aquellos que aporten flujos previsibles, estabilidad en las valoraciones y que sirvan como cobertura frente a una inflación disparada”.
Y arriesga a nombrar los tipos de activos a tomar para la cartera de inversión. Para Aldama, la atención de inversores minoristas e individuales debería fijarse en “inmobiliario selectivamente y, sobre todo, infraestructuras que no pueden ser ignorados”. Sostiene que se trata de vehículos estables y que pueden servir de resguardo ante las previsiones de una recesión en puerta.
El largo plazo: lo recomendable para las inversiones alternativas
Las inversiones alternativas tienen elementos a tener en cuenta. Por ejemplo, desde AltamarCAM, Noemí García sostiene que son una buena opción para respaldarse en tiempos turbulentos. Y también recomienda “la necesidad de mantener dichas posiciones hasta el fin del tiempo acordado para lograr la rentabilidad objetivo”.
Uno de los agentes que tienen en su cartera de inversión las opciones por las alternativas es el Bankinter. Desde la entidad, también apuestan en la inversión por la infraestructura. Se trata de vehículos que “ofrecen visibilidad de ingresos futuros, proporcionan descorrelación frente a los activos financieros cotizados y brindan cierta protección frente a la inflación”.
Esto, según Bankinter se debe a que tales activos operan con contratos y tarifas reguladas que pueden estar ligadas a la evolución del Índice de Precios al Consumo.
Prevenciones que se deben tener
A la hora de tomar las previsiones debidas, los expertos aconsejan que el tipo de inversiones alternativas no conlleve una gran parte de la cartera. Incluso hay quienes recomiendan inclinar la mayoría en activos tradicionales.
El director de Estrategia de Nextep Finance, Víctor Alvargonzález, refiere a un tema central. Cuando un inversor no posee conocimiento ni información sobre activos del tipo alternativo: “cuando es dudoso que el inversor pueda entender cuáles son las inversiones y la forma de gestionar de este tipo de productos, mejor volcarse al mercado tradicional”.
De hecho, para Alvargonzález el crecimiento de las inversiones alternativas responde más bien a una tendencia de época. “Mi modesta opinión es que se está intentando dar este paso porque la bajada de las comisiones de gestión es generalizada en todo el mundo”. Y que por lo tanto, sería más una modalidad de captación de inversores y recursos: “Y hay que buscar fórmulas que justifiquen una comisión de gestión elevada”.
Por último, aunque no menor, la recomendación de cuidados a la hora de pensar en los retiros de los desembolsos de las inversiones alternativas. Es la propia Noemí García quien, desde AltamarCAM, advierte que “la mayoría de los fondos de capital privado exigen desembolsos graduales durante sus primeros años, por ello el inversor debe asegurarse de que cuenta con la capacidad financiera para atender las solicitudes de capital que el gestor del fondo le irá haciendo”.
Hasta aquí un breve repaso de lo que se trata las inversiones alternativas.
Luego de leer este artículo, nos interesaría mucho conocer cuál es tu opinión acerca de las inversiones alternativas como un antídoto ante la falta de rentabilidad. Puedes compartirla con nosotros desde la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en la situación de querer conocer los pros y las contras de invertir en estos momentos, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
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El Ratio Precio-Beneficio, o Price-to-Earnings Ratio, es una de las herramientas más utilizadas para tomar decisiones de inversión. En un breve repaso, comentamos qué es el PER y cuál es la mejor manera de utilizarlo.
En este artículo encontrarás:
Quienes se encuentran en el mundo de las finanzas, ya tienen claro lo que es el PER de una acción o valor. Pero para quienes están comenzando sus primeras inversiones en el mercado de valores, es clave saber interpretar la información que nos brinda tal coeficiente.
Una mala interpretación o utilización de sus magnitudes pueden llevar acarreadas grandes pérdidas. Saber contextualizar la información que brinda es tan importante como vincularla con otras herramientas de análisis.
Qué es el PER de una acción
Se trata de un ratio que marca la cantidad de veces que el Beneficio por Acción está contenido en la cotización de dicha acción en el mercado de valores. El nombre original es Price-to-Earnings Ratio, y otra de sus lecturas más comunes es saber en cuánto tiempo una empresa va a generar el beneficio equivalente al valor de la acción emitida.
Si bien es no es un cálculo fácil de entender a primera lectura, en el mundo de las inversiones el PER es uno de los instrumentos de análisis más utilizados. Por ello importante saber calcular el PER de una acción; más allá de que existan varios sitios y blogs dedicados a tales análisis.
Para calcular el PER de una acción se debe remitir a un cálculo matemático: la División. En el numerador vamos a ubicar el Precio de la Acción. En tanto que el denominador va a contener el Beneficio por Acción. De modo que si tenemos el valor de una acción de 10 euros; y el Beneficio por Acción de la empresa emisora es de 0,8 euros, entonces el PER se calcularía de la siguiente manera:
PER = 10/0,8;
Luego, el PER = 12,5
El PER, del mismo modo que el valor de una acción o el beneficio por acción, son datos dinámicos, con muchas variables que inciden en todo momento y de diversas maneras. Por eso, no se trata de una fórmula matemática que se puede tomar como algo que se pueda mantener en el tiempo sin modificaciones. Tampoco hay un solo PER, ni una sola contribución al análisis previo a la toma de decisiones. Vamos a ver que hay diversas aplicaciones e interpretaciones del Ratio en el mercado de valores.
Los distintos PER
Como se ha dicho, la información sobre el PER es publica, y se puede consultar estos datos y muchos otros en cualquiera de los sitios y blog desarrollados a tal fin.
Pero también se deben tener en cuenta aquellos aspectos que hacen al desempeño del PER de una acción, que está en relación directa con la evolución de la empresa emisora de las acciones. Principalmente nos interesa centrarnos en dos tipos de PER: el Trailing PER y el Forward PER.
En el caso del Trailing PER refiere a la trayectoria de la empresa. Entonces, para calcularlo se toma como referencia el desempeño del último año. Específicamente, se tiene en cuenta el precio de la acción en determinado momento y se lo divide por el Beneficio por Acción (BPA) de los últimos doce meses. Ese indicador es el Trailing PER.
En cuando al indicador de la evolución a futuro de la empresa, se lo llama Forward PER. Esto es, se toma el valor de la acción y se lo divide por el BPA que se considera posible para el año siguiente.
Para los dos casos, hay que tener en cuenta algunos aspectos. En principio, cuando se calcula el Trailing PER se está ante una situación estática; un momento puntual de su evolución. Por tanto, no se lo puede tomar como una constante que se repetirá a futuro.
Y en el caso del Forward PER, es una conjetura. Por lo tanto, estamos ante estimaciones, que se pueden realizar y verificar solo en el transcurso del tiempo. Y está claro que en escenarios de inestabilidad como los que atravesamos, resulta imperioso un relevamiento mes a mes de tales instrumentos.
Lo que se debe tener en cuenta del PER
Como venimos diciendo, el PER en tanto instrumento de análisis, no puede ser tenido en cuenta como una relación constante, que no varía en el tiempo. Tampoco queda aislado del contexto general del mercado ni, mucho menos, de la evolución de la empresa. Por ello, hay que tomar precauciones para entender mejor la herramienta y, luego sí, utilizarla en función de los objetivos perseguidos.
Hay varias limitaciones que, de no ser atendidas, pueden llevar a tomar decisiones erróneas. La primera es considerar que el valor y la evolución de una acción dependen de la actividad de la empresa; del desarrollo del mercado en que se encuentra; la situación empresarial y su grado de evolución.
Otra de los condicionantes del PER se encuentra en el caso de las empresas denominadas críticas. En esos casos, hay empresas que mantienen comportamientos dispares ante escenarios distintos. La minería, la actividad automotriz, el mercado inmobiliario suelen contener este tipo de empresas. Entonces, el PER resulta alto en situaciones de expansión y baja de manera considerada con la retracción de la actividad.
En cuanto a la información circulante, la fuente es la propia empresa. Han existido casos en la historia donde no solo el BPA fue manipulado. Si bien no se trata de comportamientos habituales, existieron y sin dudas existirán.
Hay dos casos en los que la medición del PER presenta dificultades. Uno es el de las empresas con pérdidas. Hay analistas que sostienen que en esos casos el PER sería cero; y los hay que optan por tomar una valoración negativa para las cifras del PER.
Por último, al tomar solo la cotización de la acción y el BPA, quedan afuera aspectos importantes de la empresa como el nivel de endeudamiento. Para esos casos, una opción en relacionar el PER de la acción con el grado y evolución de la deuda que posee la empresa.
Con todo, un PER alto puede indicar que la empresa ofrece un horizonte venturoso. Por el contrario, un PER bajo puede estar relacionado con un ciclo de contracción de la actividad. Por ello es necesario ir lo más profundo en el análisis para saber si es conveniente tomar o desechar una acción. Una vez consideradas las nociones básicas para calcular el PER de una acción, solo resta tomar la información, contextualizarla y ponerlas en función de la decisión de invertir o no.
Luego de leer este artículo, nos interesaría mucho conocer cuál es tu opinión acerca del PER de una acción como instrumento de análisis. Puedes compartirla con nosotros desde la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en la situación de querer invertir en estos momentos, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
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La adquisición de una vivienda siempre depende de las circunstancias particulares de cada persona, de cada situación en sí. Sin embargo, los especialistas en el mundo inmobiliario entienden de que en todas las operaciones de este tipo existen diversos factores que influyen en su desarrollo. Por ellos, es de vital importancia tener claro cada uno de los pasos, documentos e identificar las principales preguntas que tienes que hacer al comprar un piso.
En esta oportunidad, desde Oi Real Estate, queremos brindarte una pequeña guía para evacuar cualquier tipo de duda respecto al proceso de compraventa con la finalidad de que pueda resolver todos los interrogantes que puedan surgir ante la decisión de comprar un inmueble.
En este artículo encontrarás:
¿Cuáles son las preguntas que tiene que hacer al comprar un piso?
Como profesionales del sector inmobiliario y del mercado de viviendas de lujo sabemos que comprar una propiedad implica una serie de pasos, factores a realizar y tener en cuenta. A lo largo del proceso, pueden surgir una serie de interrogantes en relación a cada uno de las instancias a realizar, a la documentación requerida, los tipos de contratos a firmar, etc.
Al mismo tiempo, todo dependerá de la cantidad de personas que habitarán la vivienda, los gustos y necesidades de cada familia, pareja o persona.
Para despejar todas las dudas que puedan surgir en torno a la compra de tu próxima vivienda, durante el procesos debes apuntar las preguntas que te tienes que hacer al comprar un piso que son las más convencionales. Es una buena manera de saber en gran parte de que se trata y así lograr el éxito en la operación.
A continuación, te presentamos de manera detallada los interrogantes más comunes a todos los procesos de compraventa que pueden surgir y que será necesario responder para obtener el mejor resulta, en el menos tiempo posible y con la mayor de las seguridades.
Primer paso preguntar todo lo relacionado a la vivienda
De todas las preguntas que tienes que hacer al comprar un piso, esta es muy importante e integra una serie de interrogantes que harán de la compra algo seguro. Durante la visita al inmueble, dialoga con el vendedor y encárgate de hacerle todas las preguntas que se vengan a la mente. Pero de manera tranquila, paso por paso, porque se trata de un futuro hogar. Este es el momento indicado para evacuar cada una de las dudas en relación al proceso de compraventa.
Entre ellas, conocer cuanto mide la vivienda, cuanto espacio útil dispone, cuales son las condiciones de la construcción, su ubicación, entre otras.
¿Qué es lo que hace al propietario vender el piso?
Seguramente, la primer pregunta que te surja es ¿Cuál es la razón por la que quieren vender el piso?
Este interrogante puede surgir por diferentes factores. En algunos casos, la pregunta surge en relación al por que un propietario decide vender una vivienda que se encuentra en perfectas condiciones. Si se consigue saber la respuesta, se presentará una buena oportunidad para hacer una oferta.
En este sentido, es importante tener en cuenta la importancia de saber los diversos motivos por el cual el vendedor decide vender la propiedad. Muchas veces sucede que los propietarios tienen en venta una vivienda para saber qué tipo de interés genera la misma. Y, en consecuencia, lograr aumentar el valor del inmueble.
Si la razón de la venta es porque necesita el dinero, es un buen momento para ofrecer un precio más bajo y comenzar con la negociación, pero si lo que quiere es saber cuánto le ofrecen, es recomendable no apresurarse a comprarla. Lo mejor en este caso es esperar, conocer si hay otros interesados, y poder iniciar la negociación más conveniente para tu bolsillo.
¿Quiénes vivían antes en el piso? ¿Estuvo en alquiler en algún momento?
Saber quien ha habitado la vivienda con anterioridad tiene una gran importancia ya que permitirá conocer el estado de conservación y el cuidado del piso que interesa. En este sentido, no es lo mismo que previamente hayan vivido en el inmueble diez personas, a que una sola.
Además, es muy interesante saber si en la casa vivieron niños o mascotas. Se trata de una buena forma para conocer aún en más detalle en qué condiciones estuvo la vivienda y que detalles pueden llegar a aparecer que a simple vista no se vean. De esta manera, se evita que luego aparezcan de improvisto determinados problemas propios de la vivienda que son antiguos.
¿Hace cuánto que la casa está en venta?
Conocer hace cuanto tiempo se encuentra un inmueble a la venta permitirá conocer diferentes puntos en relación al precio, a la posibilidad de negociar, cuestiones más vinculadas a la vivienda en si, etc. Sin dudas, es una de las preguntas que tienes que hacer al comprar un piso.
En este sentido, el tiempo a la venta de la propiedad dará la posibilidad de saber como se encuentra la demanda del mercado inmobiliario. Asimismo, el tiempo, el tipo de vivienda y el precio de la misma influye en la situación económica del país. No obstante, su una propiedad se encuentra en oferta hace más de medio año, resulta un buen objetivo sobre el cual negociar el precio.
¿Qué cantidad de visitas recibió la vivienda?
Tener la información sobre cuantos potenciales compradores han visitado la vivienda es muy importante. Esto se debe a que puede ayudarte en tu decisión, ya que si no ha tenido visitas y te interesa mucho la propiedad, es un claro indicio de que no debes desaprovechar la oportunidad y realizar una oferta que se adapte un poco mejor a tus necesidades.
Si al piso ya lo visitaron otras doce personas, y todas están interesadas, entonces es el momento de buscar otra opción, porque te va a costar negociar junto a más personas. Ten en cuenta que pueden existir otros tipos de oferta que superen la tuya.
¿Cuántos metros cuadrados tiene la propiedad? ¿Son todos útiles?
De las preguntas que te tienes que hacer al comprar un piso, la cantidad de metros cuadrados que tiene el mismo es central. En mucho de los portales de búsqueda de propiedades a la venta se suele dejar de lado este dato. Por ello, lo mejor es que preguntes cuanto tiene en tanto metros útiles o habitables y los construidos.
Los metros útiles son aquellos que puedes pisar, incluido los armarios empotrados, si los tuviera. Los metros o superficie construida es el total del piso, contando galerías, conductos de ventilación, instalaciones, tabiques, etc.
A la hora de comprar una vivienda, observa todos los detalles, porque quizás un inmueble en su anuncio dice que tiene 100m2, cuando en realidad posee 85 m2.
¿Tienen planeado realizar arreglos en desperfectos visibles?
En algunos casos, puede suceder que se visitan viviendas que se ven perfectas, pero luego de un tiempo saltan algunos problemas ocultos. Como, por ejemplo, encontrar un armario roto, un piso fuera de lugar, la grifaría descompuesta, una cañería perdiendo, entre otros desperfectos.
Por lo tanto, preguntar al vendedor si los desperfectos van a ser resolver antes de concretar a operación. Por el contrario, asegurarse que se descuentan del precio de venta.
Si el piso sigue siendo de interés, es importante no desaprovechar la oportunidad y solicitar al vendedor los arreglos correspondientes antes de realizar la operación inmobiliaria de compraventa. Si no hay intención de arreglar el desperfecto, entonces es mejor buscar otro piso que no tenga este tipo de inconveniente.
¿La Inspección Técnica de Edificios y el Informe de Evaluación de Edificios ya se han realizado?
Es muy importante este punto porque nos asegura el estado de la vivienda. Se trata de la Inspección Técnica de Edificios (ITE), que es un control por el que tienen que pasar los edificios con más de 45 años, cada 10 años. El informe de control que nos indica el estado de conservación en cuanto a la cimentación, estructura, cubiertas, condiciones básicas de accesibilidad, etc.
El costo medio de este estudio sale aproximadamente unos 450 euros por edificio. Para los casos en los que no esté realizado en el edificio del piso que deseas comprar puede ser un factor que genera desconfianza. Por lo tanto, es de gran importancia que lo solicites.
El IEE es un Informe de Evaluación del Edificio, en el que se evalúan criterios de seguridad, accesibilidad, salubridad y eficiencia energética. Es muy necesario que el edificio cuente con este informe después de tener 45 años de construcción y cada 10 años, como la ITE.
Para podes saber si ambos controles están realizados solo debes ingresar en la página web de los ayuntamientos correspondientes.
¿Cuál es el estado de la fontanería y la electricidad?
En relación a los controles obligatorios que llegue a tener la vivienda respecto a las instalaciones eléctricas, es de suma importancia verificar el estado de la instalación eléctrica y de las tuberías, para evitar cualquier tipo de problemas. En el caso de encontrar algún tipo de inconveniente, resolver o acordar con el vendedor el modo de realizar las modificaciones necesarias antes de realizar la operación.
¿La vivienda está arrendada?
En España existe la posibilidad de vender un inmuebles a pesar de que el mismo se encuentre arrendado. En este contexto, muchas veces se realizan operaciones de compraventa de propiedades sin tener en cuenta si hay inquilinos viviendo en la casa que se desea comprar. Se trata de un factor que es necesario tratar al comienzo de la operación, por diferentes motivos.
En los casos en los cueles haya inquilinos, el nuevo propietario no podrá vivir en la vivienda de manera inmediata. Por el contrario, deberá esperar que se cumpla el contrato de arrendamiento tal como lo dicta la ley. Por lo tanto, si la vivienda a comprar es para habitar ni bien se la adquiere se deberá considerar que se pueda residir en el inmueble al corto plazo. Esta situación es más frecuente y conocida de lo que se piensa. Se trata de la circunstancia habitual en la que una persona es propietaria de un inmueble que se encuentra arredrando y decide venderla.
¿Es posible realizar una obra o ampliar la superficie de la vivienda?
En caso de que el inmueble a comprar no sea un piso, como ser una casa, un local, conocer la superficie real de utilidad es altamente importante. Si el apartamento a la vista esta pensado para ser remodelado también es puntual indagar en si será posible realizar modificaciones por el tipo de construcción.
Debes preguntar al propietario si se pueden realizar ampliaciones o reformas en cuanto a retranqueos, ocupación, edificabilidad y demás factores a tener en cuenta.
Si el propietario o el vendedor no saben contestarte, puedes consultarlo con un especialista inmobiliario, al Ayuntamiento o a la Comunidad de Propietarios.
Preguntas relacionadas al entorno de la vivienda
Además de las preguntas que tienes que hacer al comprar un piso en relación al estado de la vivienda, también es recomendable indagar en algún puntos claves en relación a su entorno.
El primer paso es, realizar una observación del estado de los interruptores, enchufes, calefacción, aparatos eléctricos, luces, aire acondicionado, etc. En el caso del agua, verifica los grifos, la presión de estos, los desagües, etc.
Una vez que se conozca el estado de la propiedad, será importante observar y estudiar el barrio, la zona, los vecinos, etc. Este tipo de observaciones tienden a dar tranquilidad y seguridad. Para ellos, se debe tener claro la zona en la que se desea vivir y el barrio que más gusta. Luego realizar el análisis del mismo e identificar las comodidades que tiene, las zonas comerciales, sus cercanías con tu trabajo o familia.
Se recomienda realizar preguntas como ¿cómo es el barrio? ¿qué servicios tiene cercanos?Una buena manera de sacarse las dudas en dar una vuelta por él, buscar en internet más información, verificar si es una zona ruidosa o no, si hay bares, discotecas, etc.
También es importante que averiguar qué tipo de vecinos se tendrá, observar los balcones, o pregunta al vendedor. Consultar sus edades, si son vecinos jóvenes o ancianos, si hay una mezcla de edades, si hubo quejas o problemas en los últimos años, quién es el presidente de la comunidad, etc. Esto te dirá cuán conveniente es vivir en ese barrio.
¿Hay seguridad en la zona?
Uno de los puntos centrales a interrogar o informarse antes de comprar una vivienda es la seguridad en la zona. Se trata de algo muy importante y debe ser una de las principales cuestiones a investigar e indagar al vendedor con ello. Seguramente se tendrá una idea previa de cómo es la zona, pero hay veces que las zonas más tranquilas resultan ser las más atractivas para los ladrones.
Conocer si el barrio o vecindario dispone de seguridad brinda una mayor tranquilidad. En los casos en los que no, será necesario la colocación de alarmas. Aunque también se recomienda su instalación por más de que la zona cuente con seguridad. Una buena manera de ampliar la seguridad del hogar.
¿Cuáles son los gastos de la vivienda?
Una de las preguntas que tienes que hacer al comprar un piso es acerca de los gastos que demanda la operación. En este sentido, son variados los gastos asociados a la compra de un piso, por esto consulta qué deberías pagar en concepto de impuestos.
Además de los gastos, es de gran importancia que se interrogue si el piso o la vivienda tiene deudas. Una manera de saberlo es solicitar la factura de liquidación del IBI.
Hasta aquí te presentamos las principales pasos para vender tu piso de manera rápida y sin complicaciones. Si te has quedado con alguna duda puedes dejarnos tu comentario al finalizar esta nota. Desde Oi Real Estate te responderemos a la brevedad.
Si estas pensando en comprar un piso podemos asesorarte. Nuestra agencia cuenta con mas de 10 años en el mercado inmobiliario y con profesionales que harán de este proceso un gran momento. ¡No dudes en escribirnos!
A la hora de comprar o rentar un inmueble podrás encontrar múltiples opciones. La vivienda colectiva es una de ellas. Pero, ¿de qué se trata específicamente? Para averiguarlo, te invitamos a leer este artículo. Estos datos te ayudarán a descubrir en qué consiste, qué beneficios ofrece y si puede adaptarse a tu radar de búsquedas a la hora de pensar en un espacio para vivir.
En este artículo encontrarás:
Vivienda colectiva, ¿qué es?
La vivienda colectiva es un edificio o conjunto de ellos que incluye viviendas individuales o separadas. Una familia independiente vive en cada uno de estos apartamentos. Por otro lado, dependiendo de cada vivienda colectiva, pueden compartirse las llamadas secciones comunes como portales, parques, piscinas, garajes, almacenes, etc.
Dentro del grupo de viviendas colectivas, podemos encontrar un apartamento, un ático, un loft o un dúplex porque el diseño no es lo fundamental. Lo que realmente lo define es la relación entre sus habitantes y el propósito del inmueble.
En España, se considera a una casa como vivienda unifamiliar y a un piso como una vivienda colectiva. Entonces, podemos decir que la vivienda colectiva es exactamente lo contrario de la vivienda unifamiliar.
A menudo asociamos a la expresión vivienda colectiva con vivienda de protección oficial (VPO), con urbanización o apartamentos. Del mismo modo, podríamos argumentar que las residencias de ancianos, las de estudiantes, los hoteles, los cuarteles, las cárceles, etc., también son viviendas colectivas. La razón es que en todos estos lugares indicados las personas viven independientemente unas de otras, aunque comparten una relación común como la entrada, los pasillos o los patios.
Un poco de historia
Ver hacia atrás nos lleva a comprender un poco más acerca de estos espacios en común. Podemos decir que hay diferentes etapas en la construcción del concepto.
Definidas las necesidades habitacionales con el boom que representó la Revolución Industrial, las pautas urbanas cambiaron y aumentaron. Las solicitudes de inmuebles en las ciudades crecieron considerablemente en esta fase de la historia y encontramos allí el origen de las construcciones colectivas.
En cuanto a España, a principios del siglo XX y antes de la guerra civil, este tipo de residencia era habitual en las capitales. De hecho, debido a su calidad, muchas de esas construcciones han llegado hasta nuestros días. En años posteriores, como resultado de la situación de la posguerra alrededor de las décadas de 1940 y 1950, se hicieron necesarias casas o apartamentos más baratos hechos con materiales de construcción de una calidad dudosa.
No fue hasta entrada la década de 1970 que se reanudan los diseños de mayor calidad. Las calles también empiezan a modernizarse, con mejores asfaltos. Las políticas se centran más en los países de la Europa continental, por lo que se separan las zonas residenciales de las comerciales y de conexión. También, será el momento en que surjan los típicos barrios con los coches apartados y se construyan edificios donde se podrá ver un parque interior.
A pesar de los esfuerzos de modernización, este cambio generó intranquilidad entre los habitantes, y en los años 90 volvieron las calles llenas de tiendas y automóviles, unificando a las zonas residenciales con las comerciales otra vez.
Así llegamos a nuestros días, en pleno siglo XXI, cuando, por razones habitacionales, se reacondicionan o construyen viviendas colectivas. Los beneficios económicos o la mera elección, da a la existencia de estas viviendas un nuevo impulso en nuestro país.
Qué beneficios ofrece una vivienda colectiva
Podríamos enumerar una serie de atributos de habitar una vivienda colectiva:
Por lo general, están ubicadas en zonas céntricas de la ciudad, lo que permite la proximidad con comercios y servicios de los más variados.
Posee áreas comunes que se pueden utilizar en cualquier momento.
Cuentan con servicios de mantenimiento que te aportará gran comodidad.
Esta clase de inmueble ofrece gran espacio habitacional útil en un área pequeña.
Contarás con todos los servicios básicos necesarios con mayor rentabilidad.
En comparación con las casas tradicionales, el costo de propiedad es inferior.
Si la propiedad está ubicada lejos del área urbana, los residentes (es decir, la comunidad) tendrán más acceso a los servicios básicos de electricidad, agua y gas.
Tal como hemos enlistado, los beneficios de esta clase de viviendas son muchos. Tanto por lo económico, lo competente, la eficiencia, el aprovechamiento de recursos y el tamaño adecuado, entre otros factores, la hacen una gran candidata a la hora de pensar en adquirir o rentae.
Luego de leer este artículo, nos interesaría mucho conocer cuál es tu opinión sobre las viviendas colectivas. Puedes compartirla con nosotros desde la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación querer adquirir o rentar una propiedad de este tipo, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
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Cuando no cumplimos con todas las exigencias de los bancos, es posible que nuestra hipoteca resulte rechazada. Sin embargo, no siempre la última palabra tiene que ser la negativa a la solicitud.
En este artículo encontrarás:
Ya hemos elegimos la ciudad, el vecindario, los ambientes y todo cierra. Sin embargo, al momento de presentamos a pedir la hipoteca confiados, el banco no está de acuerdo con prestarnos el dinero para la compra de la vivienda. Esto se debe a que alguno de los requisitos no se cumple por completo, por lo que el análisis de riesgo lanzó un resultado negativo.
¿Debemos conformarnos con esa resolución? ¿Hay alternativas cuando nos llega el mensaje de que la hipoteca fue rechazada?
Si te interesa saber las respuestas a estas preguntas, no dejes de leer este artículo. Despejaremos todas las dudas sobre cuáles son los motivos por los que una entidad puede negarte una hipoteca y cuáles son las opciones ante esta situación.
Hipoteca rechazada: el mensaje que no queríamos recibir
Al momento de comprar una vivienda se incrementa nuestro patrimonio, siendo muchas las estrategias que utilizan las familias con este capital. Algunas las adquieren para contar con un respaldo antes de decidir comprar un hogar más grande. De este modo contarán con un aval ante las entidades bancarias de haber pagado ya una propiedad.
Hay quienes ven la compra de un inmueble como un pasivo por sus gastos, mientras que para otras personas constituye un activo o una oportunidad de inversión. La forma más habitual de financiarla es por medio de un crédito hipotecario. Se trata de una herramienta financiera diseñada para personas que de otra manera no tendrían la posibilidad de llevar a cabo esta operación.
Debemos tener en claro que siempre está la posibilidad de que nos rechacen la solicitud de la hipoteca, y para ello hay una serie de motivos
¿En qué se fijan los bancos para que una hipoteca sea rechazada?
Fundamentalmente, las entidades financieras ponen el foco en que los clientes puedan cancelar sus deudas. Es por esto que en el caso de un préstamo hipotecario, el banco analiza la solvencia económica. En otras palabras, averiguará si el cliente podrá hacer frente al pago de la cuota hipotecaria durante toda la vida de la hipoteca.
¿Cómo se analiza la solvencia económica?
Para estudiar el scoring bancario o solvencia económica, los bancos utilizan los siguientes datos del perfil del postulante:
Ingresos que recibe.
Situación del empleo.
Los activos muebles o inmuebles del candidato.
Situación personal y familiar.
Deudas y morosidad en los préstamos anteriores.
¿Dónde se analizan estos datos?
Los bancos consultan la Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIRBE) para comprobar el historial crediticio del cliente. Se trata de una base de datos en la que figuran los riesgos, avales, créditos y préstamos del cliente.
Esta base es un archivo público que acumula cada una de las deudas pendientes de un usuario, que no tiene relación alguna con los ficheros de morosos.
Este registro puede ser consultado por cualquier persona. En caso de no estar de acuerdo con la información que allí se brinda está en el derecho de pedir a la entidad que modifique esos datos personales.
Dentro de este registro se pueden encontrar todos los datos del préstamo hipotecario: importes pendientes de pago, tipo de préstamo y garantías, fecha de inicio y vencimiento. Esta información será solicitada por el CIRBE a las oficinas privadas de información crediticia para que figuren en sus bases.
Más datos para completar el perfil crediticio
El banco también te solicitará información adicional para completar tu perfil. La documentación requerida que se debe sumar es:
Última declaración del IRPF.
Vida laboral actualizada.
Recibos de otros préstamos.
Nóminas.
Justificantes de ingresos adicionales.
Análisis de riesgo y respuesta
Con todos estos datos en su poder, el banco llevará a cabo la evaluación correspondiente para ver si podemos ser usuarios de un préstamo hipotecario o no. Si el banco deniega el crédito, debe informar por escrito al cliente aclarando los motivos de este rechazo.
¿Qué cambió con la Nueva Ley de Hipotecas respecto a las evaluaciones?
Los mecanismos de análisis de solvencia que el banco utiliza para evaluar al cliente deben estar supervisados por el Banco de España. La ley establece que si el banco realiza una evaluación incorrecta de la solvencia del cliente no podrá rescindir el préstamo. Solo podría hacerlo si este hubiera ocultado información deliberadamente.
Con la Ley de contratos hipotecarios se incrementó el control de la solvencia de los hipotecados con lo cual se evita conceder préstamos a clientes que luego no puedan pagar las cuotas a las que se comprometieron.
¿Qué hacer si tu hipoteca fue rechazada?
En primer lugar, es importante averiguar cuál es el motivo de la negativa a la solicitud de la hipoteca. Es un derecho del cliente solicitar los motivos que tiene el banco para negar el crédito, aunque en muchas ocasiones los bancos rechazan dar los motivos.
Pedir el informe de crédito
Si el préstamo fue rechazado por el informe de crédito, se deberá informar el puntaje de crédito que utilizó y los factores claves que afectaron este puntaje. Por otro lado, es derecho del cliente tener acceso al nombre, la dirección y número de la compañía de informes de crédito.
Impugnar el informe
En caso de que los datos del informe de crédito sean incorrectos, es posible impugnar la información. En este caso, la compañía tendrá que iniciar una investigación para detectar algún error.
Solicitar la ayuda de un asesor hipotecario
Si la hipoteca fue rechazada es buena idea recurrir a un asesor financiero independiente especializado, ya que pueden ayudarte a encontrar financiamiento personalizado.
Construir un historial crediticio
La construcción del historial crediticio es vital para tener acceso a créditos de cualquier tipo.Automatizar nuestros pagos por medio de tarjetas de crédito o débito ayudará a mejorar el perfil. Esto es muy importante para tener el respaldo de que se cumple con los compromisos financieros a tiempo.
Otras alternativas
Una hipoteca puede ser denegada porque el banco piensa que no tienes capacidad de pago suficiente. A partir de ese momento, puedes ir por dos opciones:
Presentar garantías adicionales: puedes recurrir al aval de otras personas físicas que demuestren su capacidad de pago en caso de que no logres hacer frente a tu deuda.
Plan de ahorro: si en este momento no puedes asumir un préstamo hipotecario, es buena idea diseñar un plan de ahorros que te permita en un futuro cercano asumir esta deuda.
En definitiva, solicitar una hipoteca al banco no es senillo, pero tampoco se trata de una tarea imposible. Para conseguirlo, es importante diseñar una estrategia de ahorro e inversión realista, que te brinde la posibilidad de establecer los plazos viables para cumplir con los requisitos que te solicitará el banco.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
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En tiempos de inflación alta, lo principal es mantener el ahorro a resguardo. Los depósitos tienen márgenes positivos pero insuficientes. En el mercado de bonos y acciones hay opciones de inversión que arrojan ganancias importantes a costa de asumir mayores riesgos. En este artículo ofrecemos algunas alternativas sobre cómo preservar los ahorros.
En este artículo encontrarás:
Las complicaciones que traen los tiempos de inflación alta no se remiten tan solo al alza de precios. Otro de los grandes inconvenientes es el deterioro de los ahorros. Hay opciones de inversión que le pueden hacer frente al proceso inflacionario, hacer que la perdida sea más leve, o incluso lograr márgenes de ganancia por encima del 10,5% anual registrado en el Índice de Precios de Consumo (IPC) de agosto.
Por el aumento de las tasas de referencia del Banco Central Europeo, los depósitos comenzaron a otorgar tasas que se ubican cercanas al 1% para el corto plazo. Incluso hay algunos bancos que llegan a ofrecer el 2% anual para aquellos depósitos a largo plazo. En el caso de la opción por los bonos, acciones y otros instrumentos de inversión, allí si se pueden lograr mayores márgenes de ganancia. Pero, como toda apuesta, ganar algo más implica asumir mayores riesgos. El desafío, como siempre, es saber cómo preservar los ahorros con mínimos riesgos.
La inflación en el centro
El índice inflacionario arrojó nada menos que el 10,5% en agosto. Si bien las previsiones de la Comisión Europea indican que durante el año se ubicaría en el 8,1%, nada asegura que el alza generalizada de precios vaya a desacelerarse ni mucho menos detenerse.
El alza de precios afecta el poder adquisitivo de las familias, que ven disminuida su capacidad de acceder a bienes y servicios. Pero la inflación también influye en los ahorros existentes, los esmerila. De ahí que para lograr mantenerlos a resguardo es necesario tomar decisiones de inversión que minimicen el impacto inflacionario.
Para saber cómo preservar los ahorros, la primera premisa a seguir es que el dinero permanezca en movimiento. En tiempos de inflación alta, mantener los billetes bajo el colchón o en una cuenta corriente solo provocaría pérdidas.
Siguiendo la estimación de la CE de una inflación del 8% anual, con un ahorro de 10.000 euros, en cinco años las perdidas pueden ser de 6.000 euros. Y en un plazo de diez años, el total de dinero depreciado llegaría a ser de unos 8.000 euros. De modo que, con un proceso inflacionario como el que se registra hoy en día, el poder adquisitivo de nuestros ahorros se derrumbaría.
De acuerdo a la directora del Banco Central Europeo, Cristine Lagarde, el nivel de IPC es “indeseablemente alto”, por lo que la eurozona se apresta a un “largo viaje hacia la normalización de la política monetaria”. Lo que términos reales significa que se esperan nuevas subas de los tipos de interés, al menos en lo que resta del año. Entonces, lo adecuado sería estar atentos a las informaciones y análisis para saber qué hacer para resguardar los ahorros.
Cómo preservar los ahorros
En España, el ahorro de las familias tiene características más bien conservadoras. Y lo hace, principalmente en cuantas y en depósitos bancarios. De hecho, el volumen acumulado en la banca española es de un billón de euros.
En ese sentido, los depósitos a plazo fijo ya se encuentran cercanas al 1% para el corto plazo. El vicepresidente del BCE, Luis Guindos, ha indicado que la remuneración de los depósitos debe crecer “relativamente rápido” a los ahorristas europeos. Y si bien no llegan a compararse con los índices inflacionarios, hay bancos que ofrecen a sus clientes tasas del 2% para los depósitos a largo plazo. Y, como se dijo, se esperan nuevos incrementos.
Para saber cómo preservar los ahorros, una opción es virar las decisiones de inversión hacia los fondos, si se prefiere tomar algunos riesgos. Pero, si no se pretende arriesgar en demasía, allí están los Exchange Traded Fund (conocidos como ETF’s), que son un conjunto de activos que se unifican y toman como unidad para su cotización en bolsa.
En cuanto a los fondos, Azvalor y su vehículo de inversión (Advalor Internacional FI) acumula una revalorización del 39% anual; mientras que Abante Pangea ofrece rentabilidades por encima del 12%.
También los fondos de pensión son una buena alternativa ante las coyunturas inflacionarias. La clave principal es comprometerse a mantener un volumen de inversión periódica: una inversión para jubilarse y que sea de unos 100 euros mensuales, con el 7% de rentabilidad anual (que es el promedio del mercado) puede llegar a constituir un monto de 175.000 euros a la hora del retiro.
Ahorros y finanzas personalizadas
Como se ha visto, las posibilidades de hacerle frente a la inflación son varias. Ya sea para quienes mantienen un perfil más conservador, como para aquellas personas que prefieren asumir mayores riesgos.
La renta que otorgan los plazos fijos puede resultar más atractivas en el mediano y, sobre todo, en el largo plazo. Por ello son aconsejables para ahorristas con un enfoque más estratégico.
Los EFT’s, ideales para quienes prefieren el medio camino entre los bonos y los plazos fijos, y cuyo objetivo es mantener un índice determinado de ganancias. En estos casos, lo importante es mantener una inversión a largo plazo pero con la opción de salir en cualquier momento. Las EFT’s con posiciones vinculadas a las energías renovables están ganando terreno y, por tanto, niveles de rentabilidad.
Finalmente, si ya se cuenta con alguna inversión, lo mejor es revisar la rentabilidad que ofrece y compararlo con las otras opciones; y a partir de allí decidir si mantenerla o cambiar a una con mejores condiciones. Definitivamente, el contexto nos lleva a la necesidad de conocer cómo preservar los ahorros.
Como siempre, se debe contar con la ayuda de un profesional. Él será quien pueda asistir al ahorrista, quien cuenta con los conocimientos para poder interpretar las opciones de los mercados y ponerlas a disposición de las necesidades del futuro inversor.
Luego de leer este artículo, nos interesaría mucho conocer cuál es tu opinión acerca de nuestros consejos sobre cómo preservar los ahorros en el contexto inflacionario. Puedes compartirla con nosotros desde la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
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El Networking tiene una implicancia amplia ya que su significado literal es “trabajo en red”. Asimismo, se relaciona con la economía y el mundo de los negocios. En este artículo te contaremos qué es y cómo se utiliza el networking aplicado a las inversiones, además de conceptos generales para que te familiarices con su uso.
En este artículo encontrarás:
El Networking se podría traducir de manera literal como “trabajo en red”. Lo cierto es que se usa para mencionar a la red de contactos que se generan con el fin de abrir nuevas opciones para negocio. Esta estrategia de trabajar los contactos se vincula fuertemente con el mundo empresarial y/o sector emprendedor.
Aunque también se lleva a la práctica de lo cotidiano. Porque tener una buena red de contactos trae beneficios en el mundo actual en que vivimos. ¿Cuántas veces hemos necesitado de ella para planificar desde un proyecto de comunicación hasta un evento personal? La ganancia y utilidad son, por lejos, muy importantes.
En este artículo nos dedicaremos a ver el Networking aplicado a las inversiones, pero de seguro sacarás provecho para muchas utilidades más.
Los beneficios del Networking aplicado a las inversiones
Uno de los principales beneficios del Networking es el conocimiento que puedes extraer de la experiencia de otros en proyectos similares. Aprender de las vivencias y perspectivas que otras personas en tu lugar han alcanzado es un plus para no empezar desde cero. Accederemos a experiencias prácticas que hayan atravesado otros inversores, otras herramientas que tal vez no estábamos teniendo en cuenta y nuevas estrategias e ideas que quizás no se nos habían ocurrido.
En el competitivo mundo en que vivimos, las herramientas evolucionan de manera tal que uno como inversor debe mantenerse siempre actualizado. Contactar a aquellos que cuentan con el saber adquiere tanta importancia. Chequear nuestras pautas de trabajo con la de los demás implica acceder a una visión que nos haga replantearnos esas pautas para mejorar.
Por otro lado, lograr colaboraciones es esencial para abarcar esos puntos en los que no eres experto. Por ejemplo, en el aspecto inmobiliario para conseguir referencias de agentes inmobiliarios, empresas, etc.; en el aspecto de la bolsa para saber cuáles son las tendencias de inversión; en el aspecto de los negocios on line te direccionan a colaborar con generadores de contenido y especialistas en marketing digital, por poner algunos ejemplos. Las colaboraciones en el mundo de la inversión suelen darse también a partir de personas que se juntan para estudiar inversiones, intercambiar criterios, etc. Aquí se abre un mundo de incontables posibilidades ya que al respaldarte del conocimiento ajeno podrás expandir tus capacidades.
Asistiendo a congresos, reuniones, convenciones, puede que aparezcan proyectos nuevos en los que invertir. Y es que el Networking funciona así, en red, en contacto. También, es un buen incentivo para impulsar ciertos proyectos. El trabajo en conjunto, en alianza, facilita mucho las dificultades y los tiempos.
La importancia de los eventos
Al participar de eventos como los que hemos nombrado arriba, deberás tener en cuenta algunos puntos:
En la comunidad del Networking se parte del Principio de Reciprocidad. Debes pensar la ayuda que puedes ofrecer antes que la ventaja que puedas obtener. La postura de aportar valor a los proyectos ajenos generará un efecto de reciprocidad y las demás personas te ayudarán con el tuyo. Uno siempre tiene algo que aportar, aunque seas un principiante. ¡Ve y compruébalo tú mismo!
Otro punto a tener en cuenta de los eventos son las personas que estás interesado en conocer. Dependiendo de qué aspecto quieras consolidar, has una lista de aquellos expertos o personas involucradas en la temática y ¡a por ellos! También es de utilidad generar un listado de preguntas previas para no olvidarte de nada durante las conversaciones.
Por otro lado, siempre que tengas una duda, pregunta. Y si no la tienes, ¡también! Es importante que saques el mayor provecho a estas convenciones, congresos y eventos. Y para ello debes dejar la timidez de lado. Recuerda, además, que una pregunta tuya puede resolver dudas de varios participantes. Así también como las preguntas de los demás pueden ayudarte a ti. ¡Estate atento! En este tipo de reuniones, los participantes están en sintonía con tus intereses. Lo bueno de contar con estas instancias de consultas es poder intercambiar experiencias con otras personas que han tenido las mismas inquietudes y necesidades. Y conocer las maneras en que las resolvieron.
El post evento
Has asistido, has preguntado, has entablado conversaciones, has comido, has bebido. ¿Y después de los eventos?
Como planteamos al inicio de este artículo, la importancia del Networking aplicado a las inversiones es muy alta. Y tú has tenido la posibilidad de estar en un evento donde la red de contactos se pudo haber abierto de manera exponencial. Para no desaprovechar la oportunidad, debes seguir en contacto con las personas. Debes comunicarte con ellas.
No se le debe quitar importancia a mantener los contactos más allá del primer encuentro. Sostener el vínculo a través de las redes sociales, por caso, para establecer el nexo. Continuar las conversaciones a través de correos electrónicos, compartir novedades y contenidos que puedan ser de sus y tus intereses, etc.
Ahora que ya tienes las herramientas es el momento de actuar. Asiste a eventos e introdúcete en el mundo del Networking aplicado a las inversiones. La puerta hacia el éxito te está esperando.
Luego de leer este artículo, nos interesaría mucho conocer cuál es tu opinión acerca del Networking aplicado a las inversiones. Puedes compartirla con nosotros desde la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en la situación de querer invertir en estos momentos, no dudes en acudir a Oi Real State. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
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