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El interés medio de las hipotecas nuevas se ubicó en el 3,823% en el mes de abril. En otras palabras, ya registra el sexto descenso consecutivo. Continúa leyendo el artículo para saber más.

En este artículo encontrarás:
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El interés de las hipotecas nuevas
Cuanto bajó en comparación a marzo
Tipo medio de hipotecas de entre uno y cinco años
¿Cuál es la situación del euríbor?
¿Qué es el euríbor?
¿Cómo afecta a los hipotecados a tipo variable?

Contratar un préstamo hipotecario para comprar una vivienda es un paso muy importante. Antes de hacerlo, es conveniente informarse sobre la situación del mercado hipotecario. Esto te ayudará a tomar la mejor decisión para conseguir una buena hipoteca. Aquí te contamos cuál es el interés de las hipotecas nuevas en España.

El interés de las hipotecas nuevas

Según los datos del Banco de España que fueron recogidos por la Asociación Hipotecaria Española (AHE), el tipo medio al que los bancos de España han concedido créditos para préstamos hipotecarios bajó en abril a un 3,823%. De este modo, se ubica en mínimos desde abril de 2023, cuando se encontraba en el 3,683%.

Cuanto bajó en comparación a marzo

Si lo comparamos con el tipo medio de marzo, la caída fue de 7,8 puntos básicos. En el tercer mes del año se ubicaba en el 3,901%. De esta forma, el tipo medio de los préstamos hipotecarios a más de tres años para la compra de vivienda libre que fueron concedidos por las entidades en España bajó por sexto mes consecutivo. Esto se debe, fundamentalmente, a la relajación del euríbor durante los últimos meses.

Tipo medio de hipotecas de entre uno y cinco años

Por otro lado, el tipo medio de las hipotecas de entre uno y cinco años para la compra de vivienda libre que fueron concedidas por las entidades de crédito en la zona del euro fue del 4% en abril. Un mes antes, se ubicaba en un 4,01% y en el 3,77% el mismo mes del año pasado.

¿Cuál es la situación del euríbor?

Con respecto al euríbor a 12 meses, cerró el mes de abril en el 3,703%, ante el 3,718% de marzo y el 3,757% de abril de 2023. De este modo, da cierto alivio a aquellos hipotecados a los que les tocaba la revisión anual de las condiciones de su hipoteca variable.

La media del indicador de referencia para la mayoría de las hipotecas en el país de los cuatro primeros meses de 2024 es de 3,68%. Por su parte, el tipo medio de referencia registra una media en lo que va de año del 3,94%.

¿Qué es el euríbor?

Es muy importante tener en claro qué es el euríbor. Se trata de uno de los tipos de referencia más utilizados en España para las hipotecas a tipo variable. De su cálculo depende la cuota mensual que deben pagar muchas familias por su préstamo hipotecario. Euríbor es el acrónimo de Tipo Europeo de Oferta Interbancaria. En otras palabras, se trata del tipo de interés al que las entidades bancarias están dispuestas a prestarse dinero en euros entre sí.

Es el tipo de interés interbancario para depósitos en euros entró en vigor el 1 de enero de 1999. Se utiliza comúnmente como tipo de referencia para hipotecas con interés variable.

El euríbor es el indicador de referencia utilizado para la mayoría de los préstamos hipotecarios variables en España.

La agencia Reuters se encarga de calcular el euríbor. Utiliza los precios de oferta de préstamos de los principales bancos europeos y, también, lo publica. En España se publica en el Boletín Oficial del Estado (BOE).

El euríbor es publicado todos los días, cerca de las 11:00 horas, para cada uno de sus plazos definidos: 1 semana, 1 mes, 3 meses, 6 meses y 12 meses.

Para fijarlo, se elimina el 15% más alto y el 15% más bajo de los tipos de interés que se han recolectado. Por otro lado, se calcula como la media diaria de un panel de los bancos más activos en el mercado interbancario. El euríbor no implica que los bancos se presten efectivamente el dinero, por lo que no es un dato real, se trata de un dato hipotético.

¿Cómo afecta a los hipotecados a tipo variable?

Sin lugar a dudas, el euríbor alivia la cuota para los hipotecados a tipo variable que deban realizar la revisión anual de su préstamo hipotecario.

Aquí va un ejemplo para comprenderlo mejor. Si se trata de un préstamo hipotecario medio de 150 000 euros a devolver en 25 años, con un interés de euríbor más 1% y revisión anual, las cuotas serán más bajas. En este caso, pasarían se costar, aproximadamente, 856 euros a poco más de 851 euros. Son unos cinco euros menos por mes, lo que suma unos 55 euros al año.

Por otro lado, quienes tengan que llevar a cabo la revisión de manera semestral, verán bajada más pronunciada en la cuota de su hipoteca. El motivo es que, el euríbor cotizaba en el 4,160% en octubre de 2023. Si tomamos la hipoteca media del ejemplo anterior, en una revisión semestral con el euríbor de abril, las cuotas pasarían de costar cerca de 891 euros a un poco más de 851 euros. Esto significa que, deberías abonar unos 40 euros menos por mes y, aproximadamente, unos 240 euros al semestre.

Sin embargo, es necesario tener en cuenta que solo es un ejemplo. Lo ideal para aquellos que tengan la intención de calcular la variación real en su cuota hipotecaria, es utilizar un simulador de revisión gratuito.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la situación del interés en las hipotecas nuevas. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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En Invertir

Interés compuesto, seguir ganado aun con tasas a la baja

27 enero, 2024 No hay comentarios

El interés compuesto es una manera de multiplicar la inversión inicial. Solo se necesita mantener el dinero generando su propia rentabilidad, por lo cual es ideal para quienes buscan multiplicar sus ahorros de manera continua. En un año donde los tipos comenzarán su camino a la baja, la estrategia del interés compuesto puede ayudar a mantener interesantes márgenes de ganancia.

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Interés compuesto
Ejemplos de interés compuesto
Interés compuesto vs. plazos

En algunas ocasiones, quienes invierten sus ahorros buscan las opciones tradicionales de intereses y plazos. Otras se inclinan por algún proyecto o desarrollo que brinde un margen a medida de sus objetivos, o distintos vehículos para generar rentabilidad de sus ahorros. Pero hay una manera de multiplicar la inversión inicial sin grandes operaciones ni movimiento: el interés compuesto. De este modo, lo que se hace es generar ganancia a partir de las ganancias previas.

Se trata de una estrategia de inversión sencilla, que consiste en reinvertir el dinero obtenido luego de un periodo. Pero esta vez se incluye la ganancia obtenida, por lo que cada vez es mayor la base sobre la que se obtiene la rentabilidad. De este modo, el rendimiento puede superar ampliamente el de los demás vehículos. En un 2024 donde el Banco Central Europeo se propone bajar los tipos de referencia, el interés compuesto puede seguir ganado aun con tasas a la baja.

Interés compuesto

En busca de rentabilizar sus ahorros, muchas personas emplean distintas estrategias, como depósitos y plazos bancarios. Pero, para quienes buscan que su dinero se multiplique de manera considerable, el interés compuesto es la mejor opción.

Se trata de una estrategia mediante la cual el dinero se invierte de manera automática, pero sumando a final de cada periodo la rentabilidad obtenida. Parece una operación compleja, pero es más fácil de realizar de lo que parece: generar ganancia a partir de las ganancias previas.

En el largo plazo, es ideal pues el capital crece en cada periodo, resultando un efecto multiplicador de los ahorros. Es también una buena manera de obtener ingresos de manera pasiva, acotando los periodos de reinversión, pero lo aconsejable es mantener la inversión en el largo plazo.

Resumiendo, con una la estrategia de interés compuesto la inversión es dinámica, ya que el capital inicial se va creciendo cada vez. De este modo, también es mayor la rentabilidad obtenida al final de cada periodo. Es fácil confundirla con una fuente de ingresos pasivos, pero como aquí el dinero obtenido por ganancias se reinvierte, no se trata de una fuente de ingresos, sino de inversión.

Incluso hay quienes utilizan el interés compuesto como refugio de sus ahorros. Ya que garantizan el aprovechamiento de las subidas de tasas que se presentan por algunos periodos. A la vez, la inversión está atada a un vehículo estable y poco volátil.

Ejemplos de interés compuesto

Ya hemos mencionado que el interés compuesto es ideal para quienes buscan multiplicar sus ahorros de manera continua. Es, además, una manera de operar sencilla y que no requiere movimientos constantes. Un ejemplo puede demostrar lo sencillo que es operar bajo esta estrategia.

Vamos a suponer que contamos con un capital inicial de 500 euros. Entonces vamos a invertir en un proyecto inmobiliario, por ejemplo de crowdfunding, que otorga el 10% de rentabilidad anual. Al final del periodo, nuestro capital suma 550 euros. Como estamos en una estrategia de interés compuesto, este monto se reinvierte a una rentabilidad del 10%.

De este modo, al final del segundo periodo el monto que vamos a obtener es de 605 euros. De este modo, en dos años la rentabilidad de esos 500 euros ha sido del 21% (105 euros), en lugar del 10% por año.

Lo mismo ocurre a medida que los períodos se suceden. Los euros de la inversión inicial se multiplican cada año. Para un periodo de 10 años, la diferencia es sustancial, ya que el dinero obtenido sería de 1.297 euros. Lo que representa nada menos que el 160% de rentabilidad: un 16% anual.

Este ejemplo refleja de manera clara las ventajas efectivas que tiene operar con una estrategia de inversión como el interés compuesto. No hay secretos, solo se debe tener la información y asesoramiento necesarios. Y paciencia.

Interés compuesto vs. plazos

Hemos visto lo que es una estrategia de interés compuesto, su manera en que multiplica rentabilidades y lo fácil que es operar. Pero en la actualidad, la situación económica española y mundial está caracterizada por tasas de interés históricas. Entonces, cabe preguntar cuál es la mejor opción de inversión.

Lo primero es comprender que las tasas se fijan con respecto a lo que determinan el Banco Central Europeo y la Reserva Federal de los EEUU. De acuerdo a los analistas, 2024 será el año en que los tipos de referencia comiencen su camino de bajas. Pero hay quienes sostienen que ambas autoridades monetarias mantendrán los tipos en torno al 4% en la zona euro y el 5% en Norteamérica.

Entonces, sería este un buen año para la renta fija pero también para la variable, más atada a las coyunturas. La pregunta es hasta cuándo puede ser más rentable un plazo fijo que el interés compuesto. Y para responder, es necesario tener en cuenta otros factores más.

Primero, es buscar un buen asesor financiero que realice una búsqueda segura de las opciones de interés compuesto. Este paso quizás sea el más importante, ya que todo el resto se limita a las decisiones que se tomen en ese primer momento. Luego, saber cuál es el tiempo necesario para que el interés compuesto rinda sus frutos. Lo recomendable es esperar unos 10 años, aunque con el nivel de rentabilidades de algunos vehículos, a los 5 años ya se pueden ver resultados interesantes.

En un tiempo donde los mercados se mueven de manera continua, con vehículos que suben y bajan rentabilidades de manera constante, la información y el asesoramiento es la mejor herramienta. A partir de allí, se puede establecer claramente la rentabilidad del interés compuesto.

Luego de leer este artículo, nos interesaría mucho conocer cuál es tu opinión acerca del interés compuesto. Puedes compartirla con nosotros desde la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en la situación de querer invertir en estos momentos, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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Depósitos a corto plazo en 2024

En Hipotecas

El interés de las hipotecas variables: cuidado con el interés inicial

27 julio, 2023 No hay comentarios

Es muy importante tener cuidado con el interés de las hipotecas variables, ya que es muy probable que aumente con el paso del tiempo. Continúa leyendo el artículo para saber por qué debes tener cuidado con el interés inicial.

En este artículo encontrarás:
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¿Cómo funciona el interés de las hipotecas a tipo variable?
¿Qué es el euríbor?
Calcular el interés de las hipotecas variables en diferentes escenarios
¿Cuáles son las alternativas?
Las hipotecas fijas
Las hipotecas mixtas

La mayoría de los préstamos hipotecarios a tipo variable no son variables desde el comienzo del mismo. La realidad es que, por lo general, cuando una entidad bancaria concede uno de estos productos aplica un interés fijo para los primeros meses del plazo, generalmente, entre 12 y 24. Y al finalizar dicho período, el tipo ya comienza a calcularse con el euríbor y puede cambiar cada semestre o año según su evolución.

Hoy en día, ese tipo fijo inicial resulta bastante bajo, de menos del 2% de media. Sin embargo, como sabemos, el euríbor cotiza al alza, alcanzando un 4,007% en junio. En otras palabras, quiere decir que si optas por contratar, actualmente, un préstamo hipotecario a tipo variable, deberás abonar unas cuotas bastante bajas al comienzo. No obstante, debes tener mucho cuidado con el interés de las hipotecas variables, ya que si este índice se mantiene en valores altos cuando tu interés pase a ser variable, tus cuotas mensuales pueden dispararse hasta alcanzar costes muy difíciles de afrontar.

¿Cómo funciona el interés de las hipotecas a tipo variable?

Para comprender mejor por qué hay que poner atención a estos puntos, debemos saber cómo funciona el interés de las hipotecas variables. Hoy en día, la hipoteca variable media, aproximadamente, tiene un interés del 1,95% fijo para el primer año y de euríbor más 0,70% para los próximos. Probablemente, a simple vista puedes creer que eso te resulta beneficioso, ya que durante los primeros 12 meses contarás con un tipo fijo bastante bajo y dejarás un tiempo de margen para que el euríbor pueda bajar, actualmente, cotiza en valores muy altos.

No obstante, la aplicación de ese tipo fijo inicial puede ser una buena oportunidad en un principio, pero un inconveniente para el futuro. La realidad es que no sabemos con seguridad cuál será el valor del euríbor. Sin embargo, las previsiones, por el momento, indican que este índice no bajará a corto plazo y en caso de hacerlo, bajará muy poco. En ese caso, el interés de las hipotecas variables que sean contratadas hoy en día, se encarecerá significativamente cuando finalice su período a interés fijo y su precio pase a estar ligado al euríbor.

¿Qué es el euríbor?

Es necesario dejar en claro qué es el euríbor. Se trata del índice de referencia más utilizado en España para vincular las hipotecas. Este índice de referencia afectará, únicamente, a aquellos que contraten una hipoteca a tipo variable o bien, una hipoteca mixta en su periodo variable.

La denominación de euríbor deriva del acrónimo Euro Interbank Offered Rate. Es el tipo de interés en el que los bancos se prestan dinero entre sí, a corto plazo. Por este motivo, sube y baja constantemente.

Esta variación constante del euríbor definirá la variación de la cuota que debes pagar cada mes por tu hipoteca variable. Esto se revisará cada seis o cada doce meses, dependiendo de haya sido acordado con el banco.

Calcular el interés de las hipotecas variables en diferentes escenarios

Lo más aconsejable, antes de contratar una hipoteca variable, es calcular las cuotas en diferentes escenarios. En otras palabras, se trata de calcular cuáles serán las cuotas con un euríbor con valores más elevados, iguales o menores a los actuales. De este modo, tendrás la posibilidad de valorar si tendrás la capacidad de hacer frente a las cuotas y si te resulta conveniente contratar este tipo de producto.

Aquí va un ejemplo para comprenderlo mejor. Imagina que solicitas 150 000 euros a un plazo de 25 años. Aquí te mostraremos cuáles serán las cuotas mensuales que deberías abonar con un interés fijo del 1,95% el primer año y un tipo variable de euríbor más 0,70% los próximos:

Euríbor para el segundo año	Cuota del primer año	Cuota del segundo año
Del 3%	632 euros mensuales	762 euros mensuales
Del 4%	632 euros mensuales	842 euros mensuales
Del 5%	632 euros mensuales	927 euros mensuales

Entonces, en el peor de los escenarios, la cuota podría aumentar casi 300 euros. Si no te ves capaz de hacer frente a un aumento así, no es aconsejable que optes por contratar una hipoteca a tipo variable.

Ten en cuenta que, según el Banco Central Europeo, no debes destinar más del 35% de tus ingresos mensuales netos a pagar las cuotas de tus deudas.

¿Cuáles son las alternativas?

En caso de que no te resulte conveniente optar por contratar una hipoteca a tipo variable, existen diferentes alternativas. De este modo, podrás abonar unas cuotas estables y algo más asequibles a medio y a largo plazo.

Las hipotecas fijas

En caso de que desees abonar siempre la misma cantidad, las hipotecas fijas son, sin lugar a dudas, la mejor opción para ti.Sin embargo, la realidad es que las entidades bancarias las están encareciendo, pero no debes perder las esperanzas, ya que aún quedan algunos bancos que ofrecen intereses atractivos. Un ejemplo es la Hipoteca Fija de BBVA que cuenta con un interés a partir del 2,80% a cambio de domiciliar la nómina y de contratar los seguros de vida y amortización del banco.

Las hipotecas mixtas

Por otro lado, si te interesa pagar unas cuotas estables por algunos años ya que consideras que el euríbor bajará a medio plazo, la mejor alternativa para ti será contratar una hipoteca mixta. La Hipoteca Open Mixta de Openbank, ofrece un interés desde el 2,63% fijo para la primera década y desde euríbor más 0,55% para lo que resta del plazo a cambio de domiciliar tus ingresos y contratas los seguros de hogar y vida del banco.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la importancia de analizar muy bien el interés de las hipotecas variables. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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En Hipotecas

El tipo de interés medio de los préstamos hipotecarios se encuentra en máximos de once años

21 abril, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos cuál es la situación del tipo de interés medio de las hipotecas y qué se espera con respecto a la subida de tipos. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

En este artículo encontrarás:
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El tipo de interés medio de hipotecas en máximos
¿Qué es la Asociación Hipotecaria Española (AHE)?
¿Qué se espera de la subida de tipos?
A la espera de un endurecimiento de las condiciones financieras

El tipo de interés medio de hipotecas en máximos

El tipo medio al que los bancos concedieron préstamos hipotecarios durante el mes de marzo fue de 3,664%. Esto implica el nivel más elevado que fue registrado desde febrero de 2012, según indican los datos del Banco de España que fueron recogidos por la Asociación Hipotecaria Española (AHE).

De este modo, el tipo de interés medio de las hipotecas a más de tres años para la compra de vivienda libre que fueron concedidas por las entidades en España aumentó por decimocuarto mes consecutivo, alcanzando el 3,664%, ante el 3,585% que se registró en febrero. Un año atrás, el tipo medio se ubicaba en el 1,513%.

La subida tiene lugar en un contexto en el que el euríbor, índice al que se encuentran referenciadas la mayoría de los préstamos hipotecarios de España, cerró el mes de marzo en el 3,647%, ubicándose sobre el 3,534% registrado en febrero. Es importante resaltar que en lo que va del mes de abril, este índice a 12 meses registra una tasa mensual del 3,68%.

Por otro lado, el tipo medio de las hipotecas entre uno y cinco años para la adquisición de vivienda libre que fueron concedidos por las entidades de crédito en la zona del euro alcanzó el 3,165% (referido al mes anterior), frente al 3,061% previo.

¿Qué es la Asociación Hipotecaria Española (AHE)?

Cuando hablamos de la Asociación Hipotecaria Española (AHE) nos referimos a una organización integrada por los bancos, cajas de ahorros, cooperativas de crédito y establecimientos financieros de crédito que tienen una mayor presencia en el mercado hipotecario.

Esta asociación representa los intereses de sus miembros en todos los puntos vinculados con la actividad hipotecaria, por lo que tiene un contacto cercano con los diferentes departamentos ministeriales responsables de la elaboración de las normas que afectan a este mercado (Ministerio de Economía, Ministerio de Justicia y Ministerio de Vivienda principalmente) así como con el Banco de España.

Por otro lado, también son parte de la Asociación otras instituciones y organizaciones, que no son entidades de crédito, vinculadas de manera directa con las diversas actividades del mercado hipotecario.

La AHE también pone el foco en todas las cuestiones vinculadas a la transparencia y la protección de los consumidores.

La Asociación brinda información estadística, que elabora de regularmente, tanto en materia de tipos de interés e índices de referencia, así como de las operaciones de crédito y de emisión de títulos que configuran el mercado hipotecario.

La actividad internacional de la asociación se centra en su participación en la Federación Hipotecaria Europea (FHE) que reúne a las asociaciones de entidades de crédito hipotecario de la Unión Europea. La AHE tiene una presencia sumamente activa en cada uno de los órganos de gobierno y grupos de trabajo de la FHE y difunde las comunicaciones e informaciones elaboradas por esta sobre cuestiones de actualidad que pueden afectar la actividad hipotecaria en Europa.

¿Qué se espera de la subida de tipos?

El economista jefe del Banco Central Europeo (BCE), Philip Lane, se ha mostrado a favor de continuar aumentando los tipos de interés. Eso sí, siempre y cuando se mantenga el escenario de referencia manejado por la institución, a pesar de que ha resaltado la importancia de la próxima encuesta sobre préstamos bancarios y condiciones de financiación empresarial para evaluar cuál será el impacto de las turbulencias financieras.

Lane indica, en un discurso pronunciado en Dublín que, en caso de que persista el escenario de referencia subyacente a las proyecciones macroeconómicas elaboradas por los expertos del BCE de marzo, lo ideal sería elevar aún más las tasas.

El economista defendió que el endurecimiento sustancial de la política monetaria de la eurozona se encuentra diseñado para asegurar que la inflación vuelva a ubicarse en el objetivo del 2% de manera oportuna, tanto asegurando que las expectativas de inflación a largo plazo se conserven firmemente ancladas como disminuyendo las presiones de precios y costes por medio de la baja de la demanda.

Con respecto a esto, ha recordado que un canal de gran importancia al momento de conseguir frenar la demanda es el aumento de los costes de financiación a los que deben hacer frente las empresas. También añadió que, la disminución de la demanda por medio de una política monetaria más restrictiva informa de que los grandes aumentos de precios y salarios no serán sostenibles.

A la espera de un endurecimiento de las condiciones financieras

Por otra parte, Lane señaló que espera que el endurecimiento de las condiciones financieras y los estándares crediticios más estrictos pesen más en la inversión residencial y comercial durante los próximos trimestres. El motivo esque, las entidades bancarias habían informado sobre mayores restricciones antes incluso de las recientes turbulencias financieras.

De esta forma, en el medio plazo, se prevé que la inversión en propiedades comerciales se vea más afectada debido a las condiciones crediticias más estrictas. Por otro lado, la gran desaceleración proyectada en los precios de la vivienda bajará la inversión residencial.

Con respecto a esto, Lane resaltó que la encuesta de préstamos bancarios de abril será un gran aporte, de cara a la reunión del Consejo de Gobierno del BCE del mes de mayo. Además, será de gran utilidad al momento de evaluar los efectos indirectos de lo que ocurrió en Estados Unidos y Suiza en la oferta y la demanda de crédito en la zona del euro.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre el tipo de interés medio de los préstamos hipotecarios. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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En Hipotecas

¿Las hipotecas mixtas son una buena alternativa para la compra de vivienda?

19 agosto, 2022 No hay comentarios

Desde Oi Real Estate queremos contarte todo lo que debes saber sobre las hipotecas mixtas. Continúa leyendo el artículo para saber más.

En este artículo encontrarás:
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Diferentes tipos de hipotecas
¿Qué son las hipotecas mixtas?
Características principales de las hipotecas mixtas
Interés:
Comisiones:
Ventajas de las hipotecas mixtas
Puntos en contra de las hipotecas mixtas
¿Es conveniente una hipoteca mixta o variable?
¿Cuál es el cliente ideal para una hipoteca mixta?

Cuando decidimos realizar la compra de una vivienda tenemos que tener en cuenta una gran cantidad de factores. Por un lado los relacionados al piso, es decir, que cumpla con nuestras expectativas, que lo podamos proyectar a largo plazo como un futuro hogar y también, que resulte accesible para nuestra economía. Por otro lado, algo muy importante es la financiación.

Con respecto a la financiación, contamos con varias alternativas diferentes. Siempre estará presente el ahorro, ya que es fundamental para el ingreso a cualquier préstamo. Es probable que te alcance sólo con los ahorros, y en ese caso toda la operación resultará más sencilla.

Sin embargo, en el caso de que necesitemos un préstamo extra, las opciones de hipotecas son variadas. Existen las hipotecas fijas, las variables y las mixtas. En este artículo te contaremos de qué se tratan estas últimas. Si tienes la idea de comprar una vivienda y no te decides por qué tipo de préstamo solicitar, ¡no te puedes perder este post!

Diferentes tipos de hipotecas

Como mencionábamos más arriba, existen distintos tipos de préstamos hipotecarios. Las diferencias tienen que ver principalmente con el tipo de interés al que se someterá la cuota mensual que tendremos que pagar por la hipoteca.

Por un lado se encuentran las hipotecas fijas, como su nombre lo indica el banco establece un interés fijo. Esto significa que, durante todo el tiempo que dure la vida del préstamo, debemos abonar una cuota fija hasta llegar a cancelar la deuda que contrajimos para comprar nuestra vivienda. El principal beneficio de éstas es que mantenemos los gastos bajo control, ya que contamos con la información precisa del dinero que destinaremos mensualmente al pago de la deuda hipotecaria.

Por otro lado, hablamos de hipotecas variables cuando contamos con una cuota que se calcula por un diferencial fijo que estipula el banco, más un índice financiero. Este por lo general es el Euribor, ya que se trata del más utilizado en España, sin embargo existen también en el mercado otros índices reguladores. Durante todo el período que hemos acordado para el préstamo, tendremos que tener en cuenta ese índice. El motivo es que, si este baja, nuestra cuota será también más baja. De lo contrario, es decir, si sube, el caso se invierte y tendremos que abonar un poco más.

Es aquí cuando aparecen las hipotecas mixtas, se trata de un híbrido entre las fijas y las variables

¿Qué son las hipotecas mixtas?

Las hipotecas mixtas son aquellos préstamos hipotecarios que se utilizan para comprar una vivienda y que se caracterizan por presentar un tipo de interés que muta. Su tipo de interés es durante algunos años es fijo y el resto es variable.

Durante la primera etapa, que abarca entre los 3 y los 10 primeros años, la hipoteca será fija. Esto quiere decir que tendremos una cuota que se mantendrá igual todos los meses. Esto será así hasta que pasemos a la parte variable, en ese momento comenzaremos a regirnos por el índice de referencia al que esté atada nuestra hipoteca.

Aquí va un ejemplo para comprenderlo mejor. Una hipoteca mixta de 200 000 euros a 30 años tendrá, durante sus primeros 10 años, un tipo fijo (2.25%). Los 10 años que restan deberán abonarse a tipo variable (Euribor más un diferencial de 1,25%).

Características principales de las hipotecas mixtas

Por lo general, las hipotecas mixtas presentan las mismas condiciones que las fijas y las variables. Sin embargo, siempre hay que tener presente dos cualidades:

Interés:

Los bancos aplican en la actualidad un interés fijo durante los primeros años y luego uno variable para las hipotecas de tipo mixto.

Comisiones:

Las comisiones que se cobran para una hipoteca mixta, generalmente, son las mismas que las que se aplican para las variables. El único cambio se da en la comisión por amortización anticipada en el período a tipo fijo, por lo que si optamos por cancelar la hipoteca en este período nos resultará más costoso que si cancelamos en el tramo variable.

Ventajas de las hipotecas mixtas

Las ventajas de las hipotecas mixtas son muchas. Sin embargo, esto no quiere decir que solo por esto debes optar por una de ellas. Lo mejor es comparar y ver si ellas logran adaptarse a ti. Se trata de un producto financiero a largo plazo y si tomas una mala decisión, podría implicar un gran problema para tu economía. Las ventajas de las hipotecas mixtas son las siguientes:

Nivel de vinculación: presentan el mismo nivel de vinculación que cualquier otro tipo de hipoteca.

Intereses: las cifras del interés fijo y variable son de lo más competitivo en el mercado.

Interés fijo: los intereses fijos son más bajos que la media de tipo de interés de cualquier hipoteca fija.

Poder de elección: tendrás la posibilidad de elegir cuantos años quieres un tipo de interés fijo y cuantos un tipo de interés variable.

Puntos en contra de las hipotecas mixtas

Sin embargo, no todos son beneficios, las hipotecas mixtas también tienen sus desventajas. Aunque veas que también son varias no quiere decir que ya tengas que descartar este tipo de hipotecas. Es muy probable que logres encontrar la hipoteca que necesitas y que te de las libertades necesarias. Aclarado este punto, aquí van las desventajas de las hipotecas mixtas:

No es posible elegir qué tipo de interés deseas primero. Siempre comenzarás con el tipo fijo.

No cuentan con la misma estabilidad que las hipotecas fijas. Entra en juego el azar, ya que puede ser que mientras abonas el interés fijo el euríbor este en negativo y cuando pases al interés variable este suba.

Demasiada incertidumbre: el euríbor no es fijo, por lo que puede jugar en tu contra o puede ayudarte mucho durante el proceso.

¿Es conveniente una hipoteca mixta o variable?

Actualmente, con el euríbor al alza y la posible subida de los tipos de interés por parte del BCE puede resultar más conveniente optar por una hipoteca mixta que una variable, ya que el primer tramo es fijo y no dependerá del euríbor. Ante este panorama, una hipoteca fija probablemente se trate de la mejor opción respecto a las mixtas e hipotecas variables.

¿Cuál es el cliente ideal para una hipoteca mixta?

Las hipotecas mixtas son ideales para un perfil específico de la población. Por lo general, la contratan aquellas personas que cuentan con una capacidad de ahorro muy alta y que, por ende, pueden amortizar la hipoteca recortando tiempo en la parte variable de esta.

En otras palabras, si eres una persona que responde a estas características y contratas por ejemplo una hipoteca mixta a 40 años, durante los 15 años de interés fijo abonarás menos que si contratas una hipoteca fija a 40 años. Por otro lado, mientras más larga sea la duración de la hipoteca más bajos será el tipo de interés de la misma.

De modo que tendrás un tipo de interés fijo mucho más bajo que el normal, lo pagarás en menos tiempo y podrás amortizar el dinero de manera notable.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre las hipotecas mixtas. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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Hipotecas variables

En Hipotecas

¿Cómo sacar provecho de las hipotecas mixtas?

11 noviembre, 2021 No hay comentarios

Se sabe, el mercado hipotecario es fluctuante y va variando de acuerdo al contexto. Durante la pandemia fueron las hipotecas a tipo fijo las que se posicionaron como las más elegidas por los clientes, aunque las variables no se quedaron atrás gracias al marcado descenso del Euribor. En cuanto a las hipotecas mixtas no han sido, a lo largo del tiempo, una de las opciones principales ni muy reconocidas. Sin embargo, en los últimos días, diversas entidades bancarias han reducido el coste de productos de tipos mixtos con la finalidad de hacerlos más llamativos e interesantes. En este post te contamos los motivos y cuáles son las principales ofertas. Además, te explicamos los diversos factores por los cuales las hipotecas de tipos mixtos no tienen demasiado éxito y cuando pueden ser positivos adquirirlas. ¡Sigue leyendo!

En este artículo encontrarás:

¿Cuáles son los bancos que ha rebajado las hipotecas mixtas en noviembre?

Las ofertas publicitadas de hipotecas mixtas no abundan en el mercado. Tan solo cinco entidades financieras españolas, menos de un tercio de la cantidad de bancos, las promocionan en sus sitios online. La realidad es que todas las financieras disponen de este tipo de créditos pero no los publicitan. Por lo tanto, siempre es recomendable consultar en los bancos para poder considerar todas las opciones y elegir la más adaptable a cada situación en particular.

Este mes de noviembre son varias las entidades que han decidido realizar rebajas en sus hipotecas mixtas. La diferencia se ubica sobre todo en los tipos fijos de los primeros años del crédito. Los bancos que se sumaron a estos recortes fueron Openbanck, Triodos Bank y EVO Banco.

Hipoteca Open Mista de Openbank del Grupo Santander

Esta entidad financiera ha realizado una disminución del tipo fijo a lo largo de los primeros 10 años de crédito. El porcentaje que ha bajado va del 1,20% al 1,15% para aquellos casos en los cuales el tiempo de financiación es de 20 años. Si dicho plazo se extiende a 25 años, la reducción es del 1,30% al 1,20%. Y para los casos donde el período es de 30 años la variación en el tipo fijo es al 1,25%. Por el contrario, los tipos variables se mantienen con el índice de referencia euríbor más 0,49%.

Hipoteca Inteligente Flexible de EVO Banco:

En el caso de esta entidad financiera la reducción durante los primeros 10 años del tipo fijo es del 1,09% al 1,04%. Para los plazos de 15 años la reducción es del 1,25% al 1,20%. Para el resto de la financiación variable es de un índice de referencia más 0,98% a más 0,93%.

Hipoteca Naranja Mixta de ING:

La reducción en las hipotecas mixtas en noviembre de ING es del 1,25% al 1,15% para los primeros 10 años de la financiación. Para el resto del plazo, el tipo variable se mantiene en el índice de referencia euríbor más 0,89%.

Hipoteca Mixta en noviembre Triodos:

Por su parte, en Triodos la rebaja es del 2,25% al 1,67% para el tipo fijo en los primeros 15 años del crédito hipotecario. En esta entidad el resto del plazo de financiación en tipo variable ha aumentado el índice de referencia euríbor más 1,0% a más 1,72%.

Como en el caso de hipotecas fijas y variable, para la contratación de hipotecas mixtas en noviembre algunas entidades piden que se agreguen otro tipos de productos.

¿A qué se debe el poco reconocimiento de las hipotecas mixtas?

Más allá de que haya rebajas en algunas hipotecas mixtas en algunas entidades bancaria durante este noviembre, la realidad es que estos tipos de créditos hipotecarios no suelen ser de los más elegidos. Su aceptación es bastante baja en toda España.

Uno de los principales factores que hacen que no sean tan elegidas es que como el interés en los primeros años es fijo, esto hace que no se pueda aprovechar el momento del Euríbor en sus mínimos históricos. Es decir, se corre el riesgo de que, al momento de pasar a la etapa de tipo variable, el índice de referencia aumente, por lo tanto, el interés también y con ello la cuota mensual. Con una hipoteca de tipo variable es posible aprovechar la baja cotización del índice desde el comienzo.

Como la etapa variable comienza en la segunda parte de la financiación, no existirá una protección en el caso de que el Euribor tienda a subir a mediano o largo plazo. Es lo contrario a lo que sucedería en el caso de la contratación de una hipoteca de tipo fijo.

Por último, la oferta de las hipotecas mixtas tiende a ser limitada en el mercado hipotecario. A lo que se le suma su poca promoción, lo que provoca que no existan incentivos para su solicitud. En la actualidad, muy pocas entidades bancarias que operan con hipotecas mixtas las publicitan de manera abierta.

¿Puede resultar, entonces, una buena opción la contratación de hipotecas mixtas en noviembre?

Según la situación en particular de cada solicitante, contratar una hipoteca mixta puede ser una buena decisión. Esta modalidad puede ser positiva y rentable en los casos en los que se quiera abonar una cuota fija durante los primeros años del crédito. A este factor se le debe sumar la disponibilidad de una capacidad de ahorro efectiva para poder amortizar de manera rápida la hipoteca en la primera etapa de la financiación.

Como hemos mencionado, por lo general, la hipotecas a tipo mixto están conformadas por un tipo fijo al comienzo de las mismas más bajos que las hipotecas fijas tradicionales, para plazos de entre 20 y 30 años. Si se elige este tipo de crédito, en los primeros años se pagará menos, al ser más baja la cuota mensual. Y si se amortiza la hipoteca para acortar los plazos, el tiempo a pagar con un tipo variable será menos. En consecuencia, el riesgo a sufrir aumentos en los índices de referencia que afecten a la mensualidad a pagar también lo será.

Si te has quedado con alguna duda te invitamos a que nos dejes tu comentario al final del artículo. Desde Oi Real Estate te responderemos a la brevedad. Si estás pensando en vender, comprar o arrendar una vivienda disponemos de asesores con más de 10 años en el mercado inmobiliario. Solo debes comunicarte con nosotros haciendo clic en el botón que te dejamos a continuación.

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Hipoteca sin ahorro: ¿conviene contratar un préstamo personal para el ingreso al crédito hipotecario?

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¿Señales del fin de la pandemia?: Aumento de la contratación de hipotecas en marzo 2021

28 mayo, 2021 No hay comentarios

Según datos publicados por el INE, se registró un aumento en la contratación de hipotecas en el mes de marzo de 2021, dando señales de recuperación del mercado y los primeros signos del fin de la pandemia.

Luego de un año difícil para todos los sectores de la economía, marzo ha vuelto a traer buenos números al mercado hipotecario. Y es que el número de contratos que se han inscripto legalmente para la compra de vivienda en España han aumentado por primera vez en lo que va del inicio de la crisis del coronavirus.

Fueron un total de 36.886 las hipotecas registradas, lo que supone un 35% más que marzo del 2020, justo cuando la pandemia comenzaba a hacer sentir sus efectos en todo el mundo.

Este dato da cuenta de la lenta pero esperada recuperación que se viene verificando en la economía española, lo que repercute en todos los demás sectores, a medida que se aumenta el nivel de inmunización de la población por las vacunas.

Si quieres enterarte de todos los detalles sobre esta nueva tendencia que comienza a consolidarse, sigue leyendo! Comentaremos las causas del aumento de las hipotecas en marzo de 2021 y cómo fue el comportamiento de los demás índices. No dejes de leer!

En este artículo encontrarás:
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Aumento en la contratación de hipotecas en marzo de 2021
Más cantidad de hipotecas firmadas e inscriptas
Cuál fue el promedio de los préstamos hipotecarios?
El tipo fijo sigue consolidándose
¿Se modificaron los intereses de las hipotecas?
Cambios en las hipotecas: más novaciones y subrogaciones
Novaciones:
Subrogaciones:

Aumento en la contratación de hipotecas en marzo de 2021

Los efectos de la pandemia que han provocado crisis en todas las economías del mundo están comenzando a menguar, por lo menos en España. Si el año pasado a esta altura estábamos viviendo los primeros meses de incertidumbre y colapso en los mercados, este presente nos devuelve algunos números más esperanzadores. Los datos del Instituto Nacional de Estadística así lo avalan: marzo del 2021 fue mucho mejor que marzo del 2020, e incluso pudo superar al enero del 2020.

Más cantidad de hipotecas firmadas e inscriptas

Los créditos para la compra de vivienda ya venían en alza desde el mes de febrero. La diferencia de marzo radica en el número de inscripciones, ya que en febrero esa tendencia se verificaba sólo en las firmas. Este nuevo dato muestra un incremento de las inscripciones en el Registro de la Vivienda, al romper la barrera de las 30.000 hipotecas inscritas. De esta manera, se logró superar el número del año anterior.

Cuál fue el promedio de los préstamos hipotecarios?

Según apunta el INE, el importe medio de los créditos para la compra de una propiedad fue de 137.729, lo que significa un 7,2% más que en el mismo mes del 2020. De esta forma, el capital que las entidades financieras prestaron llegó al pico de los 5.080.261.000 euros, incrementando el índice interanual en un +44,9% . En cuanto a los plazos, el promedio elegido por las personas para devolver sus préstamos fue de 24 años, lo que implica uno menos que el registro del mes anterior.

El tipo fijo sigue consolidándose

Las hipotecas fijas vienen en franco aumento y ganándole la batalla a las variables. Del total de créditos firmados en marzo, el 56,2% correspondieron al tipo fijo, con lo que se consolida esta tendencia que se viene dando desde principios de año. Esto marca un comportamiento de los clientes muy marcado hacia las hipotecas fijas, que históricamente venían siendo las menos elegidas. Las fluctuaciones del Euribor, la seguridad que brindan y la mayor publicidad que hacen los bancos de esta modalidad por la rentabilidad que les devuelven pueden ser algunas causas de esta tendencia.

¿Se modificaron los intereses de las hipotecas?

Los precios de las hipotecas, que se relacionan directamente con los intereses que establezcan los bancos, han sufrido un ligero aumento. El interés medio con el que los españoles se endeudaron para la compra de un inmueble fue de 2,49% en marzo, mientras que en febrero de fue del 2,46%. Los créditos a tipo fijo tuvieron en promedio un interés del 2,75%. Por su parte, el interés promedio de un préstamo a tipo variable fue del 2,22%.

Cambios en las hipotecas: más novaciones y subrogaciones

Las personas que ya contaban con creditos para la compra de vivienda gestionaron mejoras o modificaciones en sus condiciones con las entidades financieras origen de sus hipotecas. En total fueron 28.458 modificaciones. Esto es da cuenta de una gran proporción de los hipotecados que solicitaron que el banco les cambie las condiciones de su préstamo. Fue un 632,1% más que marzo del 2020.

Novaciones:

Las renegociaciones de contratación con el banco para mejorar las condiciones de su préstamo aumentaron un 679,9% respecto al año anterior. Esto significa que 23.951 clientes pidieron cambios en sus préstamos. Estos pueden incluir: modificaciones en los tipos de interés, en las comisiones, en las vinculaciones, los plazos, las cláusulas abusivas o en las garantías

Subrogaciones:

En cuanto a los cambios de titularidad de una hipoteca, también se registró un aumento del +384,2% interanual. Fueron 983 el total de las subrogaciones de deudor. Por otro lado, los cambios la hipoteca de un banco a otro, o dicho de otra forma las subrogaciones de acreedor fueron 3.524, registrando un aumento del +474,9% interanual.

La mayor parte de las modificaciones tuvieron que ver con cambio de interés. El 15,9%intentó pasar de hipoteca fija a variable, luego de haber formalizado el préstamo.

Entonces, el porcentaje de las fijas subió del 19,5% al 34,1% y el de variables bajó del 79,4% al 62,6%. El interés medio fijo bajó 1,1 puntos y el variable se rebajó en 0,2 puntos.

¿Tienes interés en contratar una hipoteca? ¿Necesitas ayuda?¡ Nosotros podemos asesorarte! ¡No dudes en contactarte con nuestros expertos! En Oi Real Estate estamos a tu disposición para que puedas encontrar la financiación ideal para la compra de una vivienda. Contáctanos!

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Hipotecas al 100%: proponen nueva forma de financiación

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Un banco regala hasta 1000 euros si contratan una hipoteca familia y amigos

26 abril, 2021 No hay comentarios

Openbank ha lanzado una promoción para que cada cliente que tenga una hipoteca contratada reciba una bonificación si suma familia y amigos.

El banco online de Santander, continúa dando señas de que la guerra entre entidades no ha terminado. Openbank, que opera íntegramente en línea, acaba de lanzar una campaña muy atractiva para los clientes de hipoteca que puedan invitar a famila y amigos a contratar préstamos.

La promoción se denomina ‘Plan Invita a un amigo’, y posibilita a quienes tengan contratada una hipoteca con la entidad que consigan dinero extra al conseguir que sus amigos o familiares contraten un préstamo con Openbank.

Si estás en plan de elegir un préstamo para la compra de una vivienda y te interesa esta promoción, sigue leyendo! En este post te comentaremos todos los detalles de esta hipoteca con la cual ganarás extra por sumar familia y amigos.

En este artículo encontrarás:
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Hipoteca para familia y amigos: en qué consiste la promoción de Openbank?
Cuáles son las condiciones del préstamo variable de Openbank?
Qué vinculaciones requiere?
Cuáles son las condiciones si no se contratan productos extra del banco?
Cuáles son las condiciones de la hipoteca fija de Openbank con vinculaciones?
Cuáles son las condiciones sin la bonificación?
Cuál es la oferta mixta del Openbank?
Cuáles son las comisiones de estas ofertas?
Qué ventajas ofrece la hipoteca que premia con un extra de dinero el ingreso de familia y amigos a Openbank?

Hipoteca para familia y amigos: en qué consiste la promoción de Openbank?

Openbank, el banco online de Santander ha lanzado su nueva promoción a través de la cual incentiva a los clientes a invitar a amigos y familiares a contratar o traer su hipoteca. Como premio, la entidad regala 100 euros por cada amigo que la contrate, aceptando un tope de 10 ingresantes, con lo cual se pueden conseguir hasta 1000 euros. Además también hay una bonificación para el nuevo cliente, ya que recibe 300 euros como bienvenida.

Esta campaña no será permanente ya que estará activa hasta el 30 de junio, pero los familiares y amigos tienen hasta finales de octubre para cumplir las condiciones establecidas. El banco permite que elijan cualquiera de los productos que tiene operativos: la hipoteca fija, la variable y la mixta.

Cuáles son las condiciones del préstamo variable de Openbank?

La hipoteca de este banco ofrece un préstamo variable que se puede contratar con un plazo máximo de 30 años. Durante los primeros 12 meses, se aplicará un interés del 1,95%, para luego pasar a pagar una cuota establecida por el Euríbor + un diferencial del 0,95%, lo que representa un 2,15% de TAE.

Pongamos un ejemplo para estar más claros. Si contratamos una hipoteca de 150.000 euros, nos tocaría pagar una cuota mensual de unos 479 euros. De esta manera el préstamo se sitúa entre los más convenientes del mercado.

Qué vinculaciones requiere?

Para poder gozar de estas condiciones, el cliente deberá domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar de Openbank.

Cuáles son las condiciones si no se contratan productos extra del banco?

Si no desea domiciliar la nómina ni contratar el seguro del banco, el tipo de interés se eleva hasta el 2,35% en el primer año. Ya en los años siguientes la cuota estará formada por el Euríbor más un diferencial del 1,35% con lo cual pasaría a tener un 2,37% de TAE.

Cuáles son las condiciones de la hipoteca fija de Openbank con vinculaciones?

Esta hipoteca se contrata a un plazo máximo de 15 años. El tipo de interés será del 1,3% con lo cual se considera un TAE del 1,5%. La cuota entonces para un préstamo de 150.000 euros llegaría a los 503 euros al mes siempre y cuando el clientes esté dispuesto a domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar.

Cuáles son las condiciones sin la bonificación?

Si no se quiere contratar el seguro ni domiciliar la nómina, el interés sube hasta 1,7%, con lo cual la cuota mensual aumenta por encima de los 530 euros. Además existen oportunidades fijas con devolución a un plazo de 20, 25 años y 30 años.

Cuál es la oferta mixta del Openbank?

La hipoteca mixta se encuentra a medio camino entre las dos opciones anteriores, la cual promete un tipo de interés fijo durante los primeros 10 años para luego pasar a modalidad variable.

Durante los primeros 10 años, el interés fijo se ubicará en 1,05%. Luego de este tiempo la mensualidad se compone del Euribor más un 0,49%, lo cual implica un 1,25 % de TAE. Esta opción está bonificada si el cliente contrata el seguro de hogar y domicia sus ingresos. Si no desea esta bonificación, el interés pasa al 1,45% en la primera década y a partir de entonces continúa con un Euribor más un 0,89%

Cuáles son las comisiones de estas ofertas?

La amortización anticipada total está penalizada tal como lo marca la ley. Esto supone que si se quiere cancelar toda la deuda antes que termine el plazo se pagará:

un 0,25% del capital los primeros tres años
0,15% entre el tercer y el quinto año
sin penalización luego del quinto año

Las ofertas del Openbank no presentan comisiones por apertura del préstamo ni costes de tasación, ya que el banco asume estos gastos.

Siempre que tengamos que elegir una hipoteca es conveniente analizar las principales condiciones de cada alternativa. De esta forma podremos encontrar el mejor préstamo posible, al margen de las promociones puntuales.

Qué ventajas ofrece la hipoteca que premia con un extra de dinero el ingreso de familia y amigos a Openbank?

Cualquier iniciativa que ofrezca una ventaja adicional al consumidor es siempre positiva aunque es fundamental valorar la oferta hipotecaria en su conjunto, y comparar diferentes propuestas en firme de distintos bancos antes de tomar la decisión final.

En el caso puntual de Openbank, si una persona toma un préstamo de 150.000 euros, los 300 euros que se llevaría de regalo suponen un 0,2% sobre el total de la hipoteca.

Este es un dato positivo, sin embargo se conseguiría un mayor beneficio si encuentra una hipoteca que tenga un interés con un 0,05% más bajo.

Esperamos que esta información te haya sido útil y puedas tener más herramientas para elegir tu hipoteca. Si tienes algún comentario para hacernos, puedes dejarlo en la casilla debajo del post. Nos interesa mucho tu opinión!

Y si te quedaron dudas sobre algún tema inmobiliario, o quieres recibir asesoramiento sobre financiación, contáctanos! En Oi Real Estate contamos con la mejor plantilla de asesores, a tu disposición.

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En Hipotecas

Hipotecas fijas: ¿ cómo elegir la mejor?

22 marzo, 2021 No hay comentarios

En la actualidad existen en el terreno de las hipotecas fijas una enorme cantidad de opciones que nos proponen las entidades financieras. Entérate en este post cómo elegir la mejor!

Las hipotecas fijas han dado vuelta la tortilla. Hasta hace poco venían siendo las relegadas pero en los últimos tiempos dieron vuelta el partido que llevaban perdiendo contra las variables. Los intereses que ofrecen los bancos están tocando mínimos históricos y esto hace que las personas interesadas en comprar viviendas, principalmente las menos arriesgadas a la hora de comprometerse con deudas, se inclinan por las fijas.

El motivo por el cual las entidades financieras ponen en las vidrieras a las hipotecas fijas es que son las que les brindan mayor rentabilidad. Las variables, al estar ligadas a índices como el Euribor, están experimentando rebajas muy importantes. Al ritmo que bajan los valores de los indicadores, descienden también las cuotas hipotecarias, con lo cual los que más se benefician en estos tiempos son los clientes.

Si quieres saber más sobre las hipotecas fijas y cuáles son las formas de elegir la mejor, no dejes de leer este post! Aquí te comentaremos todos los detalles para que puedas encontrar un crédito hipotecario a tipo fijo que cuadre con tus necesidades.

En este artículo encontrarás:
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Hipotecas fijas: ideas para elegir las mejores
Cuáles son las características principales de las hipotecas fijas?
Constancia en las cuotas:
Interés dependiente del plazo
Cuál es mejor: una hipoteca variable o una hipoteca fija?
Qué hipotecas fijas me ofrece el mercado 2021?
Coinc
EVO Banco
Openbank
Cuál es la mejor manera de elegir la hipoteca fija que cuadre con nuestro perfil?

Hipotecas fijas: ideas para elegir las mejores

Siempre que estemos por comprar una vivienda nos enfrentaremos al dilema de la financiación. Si bien el componente en común es que tenemos que contar con ahorros previos, existen dos caminos para encontrar financiación en los bancos. Una es la alternativa de las hipotecas variables, a través de las cuales las entidades financieras nos ofrecerán un préstamo cuyas cuotas estarán ligadas a un indicador. La otra es la que nos proponen las hipotecas fijas, que como su nombre lo indica establecen unas cuotas a interés fijo durante todo el plazo que dure el préstamo.

Cuáles son las características principales de las hipotecas fijas?

Como explicamos anteriormente, una hipoteca fija es un crédito que utilizará el mismo tipo de interés durante todo el plazo. De esta forma no dependerá de las variaciones de índices como el Euríbor tal como lo hacen las hipotecas variables y su cuota se mantendrá constante a lo largo de toda la vida del préstamo.

Otros atributos que la distinguen son:

Constancia en las cuotas:

Al firmar una hipoteca fija nos comprometemos a pagar una determinada suma. Eso si, si las condiciones para ese interés estaban determinados por la vinculación con otro producto y decidimos discontinuar ese servicio ( por ejemplo la contratación de un seguro), la cuota podrá variar. Lo que permite esta característica es que podemos llevar un mayor control sobre nuestra economía, sabiendo exactamente lo que deberemos destinar para el pago de la cuota de la hipoteca.

Interés dependiente del plazo

Algo que las diferencia de las hipotecas variables es que cuanto más largo sea el plazo, más alto será el interés que debamos pagar. Este plazo puede ser mayor que el de las variables, ya que hoy en día se pueden firmar préstamos hipotecarios hasta con 35 años de devolución.

Cuál es mejor: una hipoteca variable o una hipoteca fija?

La respuesta a esta pregunta dependerá del usuario. El interés de los préstamos a tipo fijo ha sido históricamente más alto que el de las variables. Pero estamos en una época en la que las hipotecas fijas están más económicas que nunca y ofrecen la posibilidad de pagar una cuota estable. De esta manera se convierten en buenas opciones para personas poco temerarias o que no les gusta correr riesgos en sus finanzas.

Entonces, si bien es cierto que con préstamo hipotecario a tipo fijo se pagaría más a corto plazo la contrapartida sería una mayor estabilidad. En el caso de las hipotecas variables si el Euribor comienza a subir también lo harían sus cuotas.

Qué hipotecas fijas me ofrece el mercado 2021?

Los intereses de las hipotecas fijas están tocando mínimos nunca antes alcanzados en España. En la actualidad algunas entidades financieras ofrecen intereses entre el 120% y 2 %. Dentro de ellas las que más se destacan son las de Coinc, Evo Banco y Openbank

Coinc

Ofrece su hipoteca a 1,30% con un plazo de devolución de 30 años, sin la vinculación de otros productos.

EVO Banco

Este banco propone un interés para sus cuotas del 1,29% dentro del plazo de 20 años. Para ello se deberá contratar un seguro de hogar y domiciliar la nómina.

Openbank

Aquí el interés para sus hipotecas fijas es del 1,40% para un plazo de 20 años, debiendo domiciliar también la nómina y contratar un seguro de hogar para lograr esta bonificación.

Cuál es la mejor manera de elegir la hipoteca fija que cuadre con nuestro perfil?

Si ya dimos el primer paso y nos decantamos por las hipotecas fijas, deberemos ahora analizar el mercado. Estudiar las propuestas de varios bancos para poder verificar cuál es el que nos propone las mejores condiciones.

Luego de ver las propuestas, deberemos tomar contacto con las entidades financieras que más nos llamaron la atención. Con por lo menos tres propuestas tendremos la posibilidad de comparar cuál es la mejor, cuál cobra menos intereses, cuál requiere menos ahorros previos, y en cuál necesitamos menos vinculaciones. Además deberemos tener especial cuidado en las comisiones y los productos adicionales que se cargarán a la cuenta, sumando gastos al importe de la cuota.

Lo siguiente será negociar con varias entidades para tratar de conseguir un mejor acuerdo. Recordemos que si le llevamos por escrito la propuesta de otro banco podremos negociar con mayor fundamento, y así lograr rebajas en los intereses, quita de comisiones o productos vinculados.

La hipoteca fija ideal es la que tenga un interés de menos del 1,50%, que no requiera la contratación de demasiados productos adicionales y que sea lo más sencilla posible de gestionar.

¿Te fue útil esta información? Tiene más herramientas para elegir las mejores hipotecas fijas para la compra de tu vivienda?¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

Y si necesitas comprar o vender una vivienda, no dudes en contactarnos. Oi Real Estate cuenta con los mejores asesores, a tu disposición.

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Nueva caída del Euríbor por segundo mes consecutivo

En Hipotecas

Hipotecas para jóvenes (octubre 2020)

7 octubre, 2020 No hay comentarios

¿Estás pensando en comprar una casa? Si tienes menos de 35 años es tu momento. Varias entidades que te detallaremos otorgan hipotecas para jóvenes con un tipo de interés bajo.

En este artículo te contaremos que entidades ofrecen estas clases de hipotecas y en que consisten estos productos tan interesantes.

En este artículo encontrarás:
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¿Qué es una hipoteca joven?
Características de las hipotecas para jóvenes
Requisitos para solicitar una hipoteca joven
Hipotecas para jóvenes
HIPOTECA JOVEN KUTXABANK
HIPOTECA JOVEN CAJASUR
HIPOTECA VIVE JOVEN
HIPOTECA JOVEN DE CAJASIETE
Además de las hipotecas para jóvenes: otras ayudas.
Madrid avalará la hipoteca de al menos 5.000 jóvenes

¿Qué es una hipoteca joven?

La principal característica de las hipotecas para jóvenes, como ya dijimos, es su tipo de interés que es más bajo que el que se aplica a los clientes mayores de 35 años.

Además, como muchas veces los clientes bancarios no han podido ahorrar lo suficiente, las entidades ofrecen una financiación superior al 80%, e incluso muchas veces también financian los costes de la compraventa. Este es otro de los rasgos característicos de este tipo de hipotecas.

En algunos caso, hasta pueden llegar a ofrecer el 100 % como ocurre con la Hipoteca Vive Joven de Hipotecas.com, que el único requisito que piden es contar, solo en los primeros años, con el respaldo de los padres. Además, si compras una casa con calificación energética A o B te reducen el tipo de interés.

El tiempo de devolución de las hipotecas para los jóvenes puede alcanzar los 35 o 40 años para que las cuotas mensuales sean mas bajas.

Asimismo, estas hipotecas no tienen comisión de apertura y algunas entidades tampoco aplican compensaciones por amortización anticipada o por subrogación.

Características de las hipotecas para jóvenes

Luego que se iniciara la crisis por el coronavirus muchas entidades sacaron las hipotecas para jóvenes. Igualmente hay varias que las siguen ofreciendo.

Veamos las características principales de estos prestamos financieros:

MEJOR TIPO DE INTERÉS: el interés de las hipotecas para jóvenes es mas bajo. Asimismo, hay que tener en cuenta que ciertos bancos solo los mantendrán hasta que cumplamos los 35 años.

MENOS COMISIONES: en general, estas hipotecas no tienen comisión de apertura. Además, algunas entidades tampoco aplican compensaciones por amortización anticipada o por subrogación.

FINANCIACIÓN MAS ALTA: como muchos jóvenes aún no han tenido logrado ahorrar, los bancos mayoritariamente están dispuestos a negociar un porcentaje de financiación de más del 80%.

MAS TIEMPO PARA DEVOLVER EL DINERO: las entidades ofrecen plazos que pueden llegar a los 35 o los 40 años.

MAYOR FLEXIBILIDAD: si aún no hemos cumplido los 30 o los 35, tendremos más opciones de conseguir una carencia inicial u otras soluciones que nos permitan pagar unas cuotas más bajas durante los primeros años.

Requisitos para solicitar una hipoteca joven

Si bien este instrumento es muy flexible, para solicitar una hipoteca joven son necesarios unos requisitos mínimos.

Así el millennial deberá tener un trabajo estable y buena antiguedad laboral.

Si el banco verifica que el joven solo ha tenido trabajos temporales es probable que no le conceda la hipoteca, lo mismo si su antigüedad es de pocos meses. Para poner un ejemplo, un joven que hace 6 años que esta en un mismo puesto es muy probable que consiga el préstamo.

Además, para solicitar este tipo de hipotecas también es recomendable contar con ciertos ahorros y con un salario elevado, esto aumenta considerablemente las posibilidades de conseguirla.

Los jóvenes tienen que tener en cuenta que acumular deudas o impagos no los beneficiará. De hecho, lo que aconsejan los expertos es que las deudas mensuales no superen el 35 % de los ingresos.

Hipotecas para jóvenes

Veamos algunas de las hipotecas para jóvenes que están mejor posicionadas:

HIPOTECA JOVEN KUTXABANK

La Hipoteca Joven Kutxabank ofrece un interés reducido en 0,25 puntos a los menores de 35 años que compren vivienda y acepten todos los productos combinados propuestos: domiciliar la nómina, contratar un plan de pensiones y firmar un seguro de hogar mediado por el banco.

El interés de este préstamo es del 1,45% fijo durante un año y desde euríbor más 0,89% después, que como hemos visto, será 0,25 puntos más bajo hasta que el titular cumpla los 35 años (0,64%). Además, la Hipoteca Joven de Kutxabank no tiene comisión de apertura.

HIPOTECA JOVEN CAJASUR

La Hipoteca Joven de Cajasur ofrece un interés reducido en 0,25 puntos a los menores de 35 años que compren vivienda y acepten toda la vinculación propuesta, que incluye domiciliar la nómina, hacer uso de sus tarjetas, contratar un plan de pensiones y firmar un seguro de hogar. En caso de no cumplir con los requerimientos, el tipo de interés variable aumenta en un punto.

El interés de este préstamo es del 1,45% fijo durante un año y desde euríbor más 0,89% después, que se bonificará hasta los 35 años. Asimismo, la Hipoteca Joven de Cajasur tampoco tiene comisión de apertura.

HIPOTECA VIVE JOVEN

La Hipoteca Vive Joven de Hipotecas.com financia, como ya dijimos, hasta el 100% si aportamos garantías extra.

Así esta pensada para personas jóvenes que tengan un buen trabajo, ingresos altos y cierta antiguedad laboral pero que por diversas circunstancias no han tenido tiempo para ahorrar lo suficiente.

O sea puedes conseguir el 100 % si proporcionas como garantía la casa de tus padres, en ese caso, solo deberás aportar de tus ahorros el 10 % para los gastos.

Si eliges esta vía, en el contrato se especificará la parte de la hipoteca que se carga sobre esa vivienda y será lo primero que se amortice. Es decir, una vez que lleves unos años pagados, podrás hacer una novación para liberar la carga sobre ese bien.

HIPOTECA JOVEN DE CAJASIETE

La Hipoteca Joven de Cajasiete: su interés es desde euríbor más 0,95%, con un tipo fijo inicial que se aplica durante los primeros dos años y una bonificación de un punto porcentual incluida por contratar varios servicios adicionales: domiciliar los ingresos y recibos, firmar seguros de hogar, etc. Esta entidad no cobra comisión de apertura.

HIPOTECA TIPO FIJO JOVEN DE UNICAJA

La Hipoteca Tipo Fijo Joven de Unicaja: es un producto exclusivo para personas de entre 18 y 35 años. Su interés es desde el 2,10% a 20 años hasta el 2,30% a 30 años, bonificado en un punto a cambio de contratar varios productos de la entidad. Además, este préstamo hipotecario no tiene comisión de apertura.

Además de las hipotecas para jóvenes: otras ayudas.

No son solo los bancos los que colaboran para que los jóvenes puedan acceder a un hipoteca, también las administraciones públicas hacen lo suyo.

En este sentido, nueve comunidades autónomas rebajan el impuesto sobre transmisiones patrimoniales (ITP) a los que adquieren una vivienda de segunda mano.

El porcentaje a pagar varía en función de cada comunidad, así como la edad máxima hasta la que se puede disfrutar de estas bonificaciones.

Madrid avalará la hipoteca de al menos 5.000 jóvenes

La Comunidad de Madrid ha anunciado el mes pasado un nuevo programa de Primera Vivienda con el que pretende financiar al menos 5.000 hipotecas para jóvenes menores de 35 años.

Aunque todavía no se sabe qué bancos colaborarán con la administración, las que sí que están definidas son las características de los inmuebles: pisos de dos o tres habitaciones, de nueva construcción o de segunda mano, con una superficie de entre 80 y 90 metro cuadrados y valorados entre los 150.000 y los 400.000 euros.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre las hipotecas para jóvenes. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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