Por sexta vez consecutiva se registra una caída del -22,7% anual en la inscripción de hipotecas en el Registro de la Propiedad. Continúa leyendo el artículo para saber más.
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La inscripción de hipotecas en el Registro de la Propiedad sufre una vez más, ya son seis meses consecutivos de caídas. La cantidad de préstamos sobre viviendas inscritos en el Registro de la Propiedad bajó si la comparamos con el mismo período del año anterior. En este caso, los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE) referentes a agosto nos muestran una caída interanual del 22,7%. Se trata de la segunda mayor de este año, la más elevada fue la de mayo.
Por otro lado, es importante mencionar que, como ya sucedió en los meses anteriores, la mayoría de los préstamos que fueron registrados en agosto en el Registro de la Propiedad eran a tipo fijo. Además, se modificó una gran cantidad de contratos y fueron llevadas a cabo más cancelaciones registrales.
¿Por qué se contratan menos hipotecas?
En primer lugar, analicemos el dato de inscripciones en el Registro de la Propiedad. Según los últimos datos de hipotecas que fueron aportados por el INE, en agosto de 2023 se inscribieron un total de 28 344 préstamos hipotecarios. En otras palabras, se trató de un 22,7% menos si lo comparamos con el mismo mes del año pasado. El importe medio de cada crédito fue de 138 171 euros (-4,6% interanual). Por otro lado, el plazo medio fue de 24 años.
Esto nos permite ver que en julio y junio se contrataron menos hipotecas que hace un año. Ten en cuenta que el Instituto Nacional de Estadística publica el número de créditos hipotecarios inscritos en el Registro de la Propiedad y estos contratos suelen registrarse un mes o dos luego de formalizarse ante notario. Lo más probable es que el motivo de esa caída sea el aumento de los intereses y a la alta inflación.
Sin embargo, es necesario tener en cuenta que el mercado hipotecario no se encuentra en sus peores momentos. Incluso, si analizamos sus números veremos que son mejores que en los años previos a la pandemia. Para comprenderlo mejor, en lo que va de año fueron inscritas un total de 261 013 hipotecas, esto es más que durante el mismo período de 2019 momento en que el número fue de 248 442 y de 2018 cuando se inscribieron 234 657.
Las hipotecas a tipo fijo continúan siendo las más elegidas
Como ya hemos mencionado, la modalidad preferida de los españoles continúa siendo la hipoteca a tipo fijo. Según los datos del INE, el 57,9% de los préstamos sobre viviendas inscritos eran fijos. Esto supera la cifra de julio, cuando representaron un 57,8%. El 42,1% restante contaban con un tipo variable, se trata de una categoría que incluye los préstamos tanto con un interés variable como con uno mixto.
Si comparamos el porcentaje de contratos a tipo fijo actual con el año pasado cuando se ubicaba cerca del 70%, podemos notar que bajó. Sin embargo,esta modalidad aún es la mayoritaria. A pesar de que las entidades bancarias han aumentado de manera significativa sus préstamos hipotecarios a tipo fijo durante los últimos años. El motivo es bastante predecible, las personas prefieren abonar una cuota estable y no depender del euríbor, cuyo valor ha escalado hasta llegar a superar el 4%.
Crece la refinanciación de hipotecas
Otro dato que debemos resaltar es el aumento de la refinanciación de créditos hipotecarios ya contratados. En total, en agosto fueron modificados 10 474 préstamos sobre viviendas, esto es un 4,5% más si lo comparamos con el mismo mes del año anterior.
¿Cómo se realizaron estas modificaciones?
Para modificar los préstamos hipotecarios se utilizaron las siguientes operaciones:
Se llevaron a cabo 8270 novaciones hipotecarias (+4,1% interanual). Se trata de pactos entre la entidad bancaria y el cliente, con el objetivo de modificar las condiciones del contrato hipotecario.
Tuvieron lugar 1853 subrogaciones de acreedor (+32% interanual). Esta operación nos permite trasladar un préstamo hipotecario de un banco a otro con el fin de mejorarlo.
Se realizaron 351 subrogaciones de deudor (-47,5% interanual). Esta operación permite que el comprador de un inmueble asuma el préstamo hipotecario del vendedor.
Lo más probable es que la mayoría de esas refinanciaciones fueron llevadas a cabo con el objetivo de rebajar la cuota de las hipotecas variables. Algunas de las opciones más habituales para lograrlo son, la reducción del interés, una ampliación del plazo o el paso del tipo variable a fijo. De hecho, el INE ha confirmado que el 38% de esas modificaciones fueron cambios en los tipos de interés.
La cancelación de hipotecas continúa al alza
Por último, debemos resaltar que en agosto fueron canceladas registralmente 32 042 hipotecas sobre viviendas, esto es un 13% a comparación del año pasado. Se trata de una operación que brinda la posibilidad de eliminar la carga hipotecaria inscrita sobre tu vivienda luego de liquidar tu préstamo. Esto puede ser porque lo terminaste de abonar, vendiste la propiedad o bien, si la has refinanciado.
En resumen, se mantiene la tendencia de las cancelaciones registrales al alza, ya que no dejaron de escalar desde enero de este año. Probablemente, este aumento se deba a la subida del euríbor. Actualmente, las hipotecas variables se han encarecido, por este motivo muchos titulares de estos productos optan por liquidarlas antes de tiempo para no abonar más intereses o bien, deciden contratar préstamos hipotecarios nuevos con el objetivo de refinanciarlas.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la inscripción de hipotecas en el Registro de la Propiedad. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
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