Aquí te contaremos qué ocurre con aquellos que sean herederos de una hipoteca inversa. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
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La Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) ha realizado una encuesta que arrojó que, el 37 % de los españoles con 55 años o más, definen su situación económica como “difícil” o bien, “muy difícil”. Una vez que la jubilación llega, en ocasiones el dinero de la pensión ya no alcanza. Es por este motivo que, para muchos, la idea de solicitar una hipoteca inversa se trata de una opción sumamente atractiva. Sin embargo, es necesario estar al tanto sobre qué sucede con los herederos de una hipoteca inversa.
Hipoteca inversa: ¿De qué se trata?
En primer lugar, debemos dejar en claro a qué nos referimos cuando hablamos de una hipoteca inversa. Este tipo de producto es una manera de obtener unos ingresos extra durante la jubilación. En una hipoteca inversa, el solicitante hipoteca su vivienda habitual, a cambio de esto, recibe por parte de la entidad bancaria una renta mensual vitalicia o un pago total que él no tendrá que devolver. De allí viene su nombre, hipoteca inversa.
Cuando solicitamos un préstamo hipotecario común debemos devolver el dinero que recibimos del banco para comprar una vivienda. En el caso de una hipoteca inversa, el solicitante ya cuenta con una vivienda y la utiliza como garantía para recibir, a modo de renta mensual vitalicia o pago íntegro, una suma que equivale al valor de su propiedad.
¿Cuáles son los requisitos para acceder a una hipoteca inversa?
No cualquiera tiene la posibilidad de acceder a una hipoteca inversa, aquí te contaremos cuáles son los requisitos para hacerlo:
- Edad: deberás contar con más de 65 años, o bien, padecer una dependencia severa o gran dependencia.
- Vivienda: también, tendrás que ser propietario de una vivienda sobre la que no pese ninguna deuda. No obstante, es posible utilizar la renta de la hipoteca para cancelar las deudas pendientes.
¿Los herederos deben devolver la hipoteca inversa?
Ya hemos mencionado que no es el beneficiario quien debe encargarse de devolver la hipoteca inversa. Aquellos que se harán cargo de asumir la deuda serán los herederos. El plazo de devolución no tiene ningún tipo de relación con el de las hipotecas convencionales, ya que lo habitual es que sea de un año.
Sin lugar a dudas, las condiciones de una hipoteca inversa pueden ser bastante favorables para el beneficiario. Sin embargo, la realidad es que la responsabilidad recaerá sobre los herederos. Lo más aconsejable es tomar la decisión de contratarla de manera conjunta y luego, estudiar detalladamente la situación. Para eso, lo más aconsejable es usar un simulador de hipoteca más gastos.
¿Qué ocurre con los herederos de una hipoteca inversa?
Lo más común es que los herederos se hagan cargo de abonar la cantidad que sea menor entre el saldo del préstamo y el 95 % del valor de tasación de la vivienda. En caso de que no logren hacerlo, una de las cláusulas de la hipoteca inversa, como en cualquier otra hipoteca, es que la entidad bancaria se quede con la vivienda.
Al momento de devolver el préstamo, los herederos contarán con tres opciones:
- Vender la vivienda y cancelar el préstamo hipotecario.
- Devolver el dinero de la hipoteca y quedarse con la vivienda.
- Si no contaran con el dinero y desearan mantener la vivienda, una opción es solicitar una nueva hipoteca para abonar la deuda.
Lo ideal sería que los herederos cuenten con su propia vivienda, ya que de ese modo paliarían los efectos del peor escenario, el embargo. Sin lugar a dudas, es muy malo perder una parte importante de una herencia, no obstante, es aún peor quedarse sin un lugar donde vivir.
Los beneficios de contratar una hipoteca inversa
- Te servirá para complementar tu pensión.
- Mientras más cueste tu vivienda y mayor sea tu edad, más cobrarás.
- Tu vivienda continuará siendo tuya.
- A pesar de que esté hipotecada, tendrás la posibilidad de residir en ella o alquilarla.
- No debes devolver nada.
- Cuando fallezcas, tus herederos se encargarán de la hipoteca.
Los puntos en contra de las hipotecas inversas
- Lo que cobres no será demasiado.
- Las cuotas no serán altas, por lo que no será posible vivir de la hipoteca inversa.
- Te resultará difícil vender la vivienda.
- Únicamente podrás venderla si puedes cancelar la deuda con lo que ganes con la venta.
- Perjudicarás a tus herederos, ya que si desean quedarse con la vivienda, se verán obligados a saldar la deuda.
¿En qué casos es más conveniente esta opción?
En resumen, contratar este tipo de producto solo es una buena opción si te interesa cobrar un pequeño extra de dinero para complementar tu pensión, no tienes intención de vender tu vivienda antes de fallecer ni dejarla en herencia a nadie. O, si tienes herederos, sabes que tienen la posibilidad de hacer frente a la deuda.
En caso de que tus circunstancias sean otras, hay alternativas para conseguir dinero sin los puntos negativos de contratar una hipoteca inversa. Por ejemplo, tienes la posibilidad de alquilar una habitación de tu vivienda o puedes venderla y mudarte a una más barata, quedándote con el dinero que reste.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre qué sucede con los herederos de una hipoteca inversa. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
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