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Las hipotecas de tipo variable varían su interés según el índice Euribor. En esta nota analizaremos el comportamiento del mismo, cómo influirá en ellas para concluir cuáles son las mejores hipotecas febrero 2022.

El Euribor ha arrancado el año con subidas, lo que hace temer el futuro de las hipotecas febrero a tasa variable, pero los bancos siguen manteniendo el promedio de tipos por debajo del 1%. Por el momento, la presidenta del Banco Central Europeo (BCE) Christine Lagarde no ha anunciado ninguna subida a corto plazo.

Puedes leer también nuestra nota sobre las mejores hipotecas fijas en febrero 2022.

Características de las hipotecas variables

A diferencia de las hipotecas fijas, un préstamo hipotecario variable posee un interés que se ajusta mes a mes al índice europeo Euribor. Si el Euribor sube, el interés de la hipoteca -por ende, su cuota mensual- sube y del mismo modo si desciende.

A continuación detallaremos el comportamiento del mismo durante este mes pero primero debemos resaltar las ventajas y las desventajas de las hipotecas a tasa variable.

Ventajas de hipotecas a tipo variable

Las hipotecas a tasa variable suelen ser más económicas que las de tasa fija, justamente por el riesgo que ellas mismas acarrean. Más allá de que las entidades bancarias están fomentando en este momento las hipotecas fijas, las variables han alcanzado el 35,6% del total de préstamos hipotecarios concedidos en octubre pasado, último mes del que tenemos referencia.

Otra de los puntos a favor es que el interés de una hipoteca variable no está afectado por el plazo de tiempo del préstamo, como en una hipoteca fija. Y si el Euribor desciende, se verá beneficiada la cuota de la hipoteca, esto tampoco sucede en el caso de las fijas.

Por supuesto que la incertidumbre que ha traído la pandemia y la inflación acuciante han influido en que las personas se decanten, en su mayoría, por las hipotecas fijas.

Desventajas de las hipotecas a tipo variable

Claramente la principal desventaja es la incertidumbre e intranquilidad que genera no saber el monto exacto que abonarás cada mes por el préstamo. El Euribor se modifica día a día y los bancos aprovechan a revisar las hipotecas variables en períodos cortos y también revisar si se siguen cumpliendo las condiciones para acceder a la bonificación de la tasa.

Si no se cumplen las condiciones exigidas por la entidad, que suelen ser domiciliar la nómica y contratar algún seguro, el banco penalizará al cliente aumentando el interés.

Situación del Euribor en febrero 2022

Este año ha comenzado complicado para el índice de referencia de las hipotecas febrero a tasa variable. Durante enero el Euribor ha subido un -0,477% y esto ha comenzado a preocupar a los hipotecados. Si lo comparamos con los datos de enero de 2021, el aumento ha sido del 0,028%.

Por el momento, ninguna entidad bancaria ha anunciado aumentos y desde el BCE sostienen que subir los tipos repercutiría en un claro detenimiento de la actividad económica de la eurozona, por lo que no está previsto que esto suceda.

Durante este mes, la subida por el momento es del -0,407% pero no se esperan grandes cambios durante este año, el índice continuará en el terreno negativo. Esto indica que sigue siendo un buen momento para solicitar un préstamo hipotecario y aprovechar este momento de bajas tasas y mucha competencia entre las entidades bancarias por captar clientes.

Hipoteca variable de COINC

El portal de ahorro de Bankinter COINC ofrece una de las mejores hipoteca febrero 2022 y a continuación veremos por qué. Su tasa de interés es del 1,89% durante los primeros 12 meses y de Euribor + 0,89% para los restantes. Financia hasta el 80% del valor de la vivienda y no exige contratar ningún producto.

Tampoco tiene comisiones por apertura, subrogación o amortización anticipada. Además, el plazo de la hipoteca puede ser desde los 3 hasta los 30 años. La revisión del índice de variación es anual y todo el proceso se puede realizar de manera online, sin necesidad de acercarse a las oficinas, hasta el momento de la firma de la hipoteca.

Hipoteca Naranja Variable de ING Direct

La hipoteca variable de ING tiene un interés del 1,99% durante el primer año y luego Euribor + 0,89%. Las condiciones par acceder a esta tasa son domiciliar la nómina y contratar el seguro de vida y el seguro de hogar.

BBVA y sus hipotecas febrero 2022

El BBVA está ofreciendo una hipoteca variable con un interés del 1,99% durante los primeros 12 meses y de Euribor + 0,99% de ahí en adelante. Las condiciones exigidas por el banco para acceder a este interés especial es domiciliar la nómina de 600 euros como mínimo y contratar el seguro multiriesgo de hogar y el seguro de amortización de préstamos.

El plazo máximo es de 30 años y el banco financia hasta el 80% de una primera vivienda o el 70% de una segunda vivienda.

Abanca y su hipoteca Mari Carmen

La hipoteca variable de Abanca tiene durante el primer año un interés del 0,99% y luego este interés se mantiene + Euribor. Las condiciones para acceder a esta bonificación muy atrayente de Abanca son:

  • domiciliar una nómina de 600 euros como mínimo
  • contratar el seguro de hogar
  • contratar el seguro de vida
  • realizar 24 compras por año con la tarjeta de crédito del banco

La financiación máxima que se ofrece es de hasta el 80% del valor de la vivienda y no tiene costo de apertura ni de amortización anticipada, tampoco de gestoría ni de notaría. El Euribor se revisa una vez al año

Hipoteca Open Variable de Openbank

Openbank está apostando a las hipotecas variables este año y ofrece un interés de Euribor + 0,95% y del 1,95% durante el primer año. Las únicas condiciones que exige son las de domiciliar la nómina de 900 euros al mes como mínimo y contratar un seguro de hogar.

Openbank pertenece al Grupo Santander, no cobra comisión de apertura, se hace cargo de la tasación y tampoco tiene comisiones por amortización anticipada parcial, pero sí por amortización total. Tampoco es necesario abrir una cuenta hasta el momento de la formalización

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Openbank no quiere perder en esta puja por conseguir clientes, por lo que ha decidido sumarse a la guerra de hipotecas. La entidad financiera rebajará los precios de sus productos con la meta de lograr que más usuarios ingresen en sus filas. 

Las hipotecas siempre han sido uno de los productos estrella de los bancos, ya que a través de ellos se aseguran el pago de una mensualidad por un período extenso de tiempo. Esto logra fidelizar al cliente, que muchas veces continúa confiando en la entidad para contratar préstamos, tarjetas o servicios financieros.

En esta oportunidad Openbank muestra su intención de apostar por el mundo hipotecario, siguiendo los pasos de ING y ofreciendo nuevas rebajas de precios de la financiación de las viviendas.

Si quieres enterarte las últimas novedades de estas promociones, en qué contexto se producen y si es una propuesta realmente interesante, ¡no dejes de leer este post!

Openbank aviva el fuego  en la guerra de hipotecas

Quienes estén por comprar una vivienda y estén buscando financiación pueden evaluar la propuesta de Openbank entre sus opciones. Es que la entidad ciento por ciento online del Santander ha lanzado una tentadora oferta abaratando sus hipotecas tanto fijas como mixtas, con la clara intención de  atraer clientes a sus filas, en lo que se vive como un nuevo capítulo en la guerra de hipotecas. 

Hace tan solo una semana fue ING la entidad que había anunciado rebajas en sus préstamos. Openbank no ha tardado en reaccionar, ofreciendo una de las hipotecas más competitivas del mercado.

¿De qué se trata esta nueva hipoteca de Openbank?

Una de las rebajas más destacadas es el TAE, que hace unos meses estaba en 1,5% y ahora ha disminuído hasta el 1,35%. Veamos en detalle cuál es la oferta

La financiación propuesta cuenta con las siguientes características:

Para las hipotecas fijas, los clientes  pueden optar por distintas opciones:

  • Interés TIN desde el 1,15% (1,35% TAE)  con un plazo de 15 años para su devolución; 
  • 1,25% TIN (1,45% TAE) de 16 a 20 años; 
  • 1,30% TIN (1,49% TAE) de 21 a 25 años y
  • 1,35% TIN (1,49% TAE) para préstamos con un plazo de entre 26 y 30 años.

En tanto, para las hipotecas mixtas las condiciones son:

Openbank ofrece un tramo fijo durante los primeros diez años. Luego de ese período el interés se sitúa en un Euribor más el  diferencial del 0,49% siempre y cuando se cumplan condiciones de bonificación. El interés del tramo fijo será:

  • en hipotecas con plazos menores a 15 años, 1,05% TIN (1,25% TAE) 
  • en préstamos de 16 hasta 20 años  al 1,15% TIN (1,35% TAE); 
  • si se amplía el plazo de 21 a 25 años,  de 1,20% TIN (1,39% TAE)
  • entre 26 y 30 años, el interés será del 1,25% TIN (1,44% TAE) 

 ¿Cuáles son las condiciones que se deben cumplir para obtener la hipoteca?

Las personas que quieran acceder a este tipo de préstamo deberán cumplir los siguientes requisitos:

  • Domiciliar la nómina o pensión en el banco
  • El monto de la nómina o pensión debe superar los 900 euros
  • Contratación de seguro de hogar de la entidad

¿Estas condiciones aplican sólo para las nuevas hipotecas?

No, ya que las personas que quieran subrogar su hipoteca, osea cambiar el acreedor de su préstamo bancario pueden beneficiarse con estas condiciones. Desde Openbank aclaran que las propuestas aplican tanto para nueva hipotecas como para aquellos clientes que lleven su hipoteca a la entidad.

Bonus track para sumar más clientes

En su búsqueda de atraer más clientes, Openbank sube su apuesta y ofrece más rebajas. Las personas que contraten un préstamo fijo de más de 150.000 euros y aporten la documentación requerida antes de los diez días posteriores, podrán recibir una bonificación adicional. En estos casos, la entidad financiera digital propone disminuir otros 0.05 puntos extras al interés nominal del préstamo.

Los documentos que se necesitan presentar son:

  • Últimas nóminas
  • Documentos de identidad de los titulares
  • Recibos

Si además el cliente le solicita al banco que sea el tasador de la vivienda que se quiere comprar, y la nota simple en el período de los siguientes diez días habrá una disminución de otros 0.05%. Vale destacar que el importe de la tasación se reembolsará a posteriori

Ventajas de contratar una hipoteca Openbank

  • Ahorro en comisiones: Al tratarse de un banco totalmente online, las hipotecas de Openbank no cuentan con comisión de apertura, amortización parcial, subrogación o cambio de condiciones. 
  • Velocidad: No es necesario que se apruebe la hipoteca antes de abrir la cuenta en el banco, ya que la entidad envía una carta de pre aprobación antes de formalizarla y en pocos minutos.
  • Acompañamiento de un gestor personal: Los trámites se realizan completamente online y para esto cualquier cliente cuenta con el apoyo de un gestor o acompañante. Esta persona se encargará de acompañar al futuro comprador en cada paso del proceso, hasta que se firme la operación.

¿Cómo se ve el panorama del mercado hipotecario este último bimestre de 2021?

Los expertos acuerdan en que es un buen momento para comprar una vivienda por varios motivos. Uno de ellos es que los intereses continúan en baja gracias a las medidas propulsadas por el Banco Central Europeo para paliar la crisis del COVID. A consecuencia de ello, las personas no han dejado de invertir en vivienda. Este dato se corrobora con los números del Instituto Nacional de Estadística: la firma de hipotecas aumentó en agosto un 66,9% y superó las 30.000 operaciones. Esto supone la cifra más alta en los últimos 11 agostos y la tasa interanual histórica más elevada.

Además, los precios de las viviendas se mantienen y no se prevé que vayan a subir, un motivo más para buscar financiación en las entidades, que siguen avivando el fuego de la guerra de hipotecas con nuevas propuestas como esta de Openbank.

¿Te ha sido útil esta información? Nos encantaría leerte en comentarios, puedes escribirnos en la casilla debajo del post.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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ING España acaba de lanzar rebajas en sus hipotecas de tipo fijo y mixto. De esta manera busca alentar la toma de préstamos hipotecarios estables en un plazo de entre 25 y 40 años.

La entidad online ING acaba de anunciar una rebaja de sus hipotecas a tipo fijo y a tipo mixto. De esta manera sus intereses se sitúan a partir de ahora entre los más competitivos del mercado. Si estás a punto de comprar una vivienda y no tienes idea de cuál es la mejor opción en préstamos hipotecarios, no te puedes perder esta nota!

Cómo varían los costes de la Hipoteca INF Naranja Fija?

La hipoteca Naranja Fija es uno de los últimos productos que ING España lanzó al mercado hipotecario. Veamos cuáles eran sus condiciones:

Antes para obtener un préstamo con mayores beneficios debíamos domiciliar la nómina contratando seguro de hogar y de vida del banco. Con estas condiciones, podíamos acceder a un préstamo con un interés fijo de 1,79% a 25 años. En caso de no vincularse, el interés aumentaba a 2, 59% para el mismo plazo de 25 años.

Con las rebajas de ahora, al cumplir con las condiciones el interés hipotecario queda en 1,60% y sin vincularse pasa a 2,40%. En ambos casos, las rebajas son de 19 puntos respecto de la oferta anterior, y es para el mismo plazo de tiempo: 25 años.

Una ventaja de esta propuesta es que no tiene comisión de apertura. Pero si queremos amortizar anticipadamente, deberemos pagar un 2% ó 1,50% a partir del año 11 de vida del préstamo.

Y qué cambio sufren las Hipotecas INF Naranja Mixta?

Las hipotecas mixtas son una combinación de un período con tipo variable, en el que la cuota se verá modificada por el Euribor más un diferencial y otra etapa fija, en la que la cuota no se modificará.

En este momento, ING España lanza una rebaja sobre el interés fijo inicial, que es el tipo que se aplica durante los primeros 10 años de vida del préstamo para comprar una vivienda.

Antes, para conseguir una hipoteca fija con beneficios debíamos domiciliar la nómina y contratar seguros. De esta forma conseguíamos una primera etapa con el interés fijo a 1,49% durante 10 años y  un Euribor más el diferencial de 0,99% después. Si nos absteníamos de cumplir condiciones, la oferta era de un interés del 2,49% durante 10 años y la suma del Euribor más un 1,79% después .

Con la nueva propuesta de ING se ofrece un interés de 1,45% durante 10 años y  luego el Euribor más 0,99% después, esto sin cumplir condiciones. Si decidimos contratar los seguros y además domiciliar la nómina, la oferta será de un interés del 1,25% durante 10 años y E + 1,79% después.

En estos casos, al incluir un período variable, las hipotecas tienen un plazo mayor, pudiendo llegar hasta los 40 años. La ventaja es que no incluye ninguna comisión.

Cuáles son las previsiones de ING España para el 2021?

En declaraciones al diario El País, Francisco Quintana, director de inversiones de ING España aseguró que la entidad que representa observa con optimismo el 2021, gracias a la llegada de las vacunas. Luego del anuncio de Pfizer la banca online de origen holandés se sitúa en el escenario más optimista, al que da un 66% de probabilidades. La posibilidad es que se apruebe la vacuna antes de que acabe el año, se distribuya a principios de 2021 y el distanciamiento social y las restricciones casi hayan desaparecido totalmente en el verano. De esta manera, las previsiones son que  España contemple uun crecimiento del PIB del 4% en 2021.

Con respecto a las políticas monetarias, para ING los estímulos monetarios seguirán siendo estructurales en el mediano y largo plazo. El pronóstico es que no se vean grandes cambios en los próximos años por lo que no habrá que preocuparse por los bancos centrales. En cuanto a los es­tímulos fiscales, Quintana anticipa que se extenderán en el tiempo, y que habrá una tregua para extender en el tiempo el ajuste del déficit.

Si hablamos de la diversidad de activos, el banco online a apostó a la gestión pasiva. Por este motivo, únicamente una vez al año ajustan los pesos de la cartera. Durante el 2019 la cartera siguió siendo la que lanzaron en mayo de ese año. En la actualidad están considerando dar más peso en la cartera a EE UU y quizá a emergentes.

Qué beneficios extras obtenemos al contratar una hipoteca en ING

En este contexto de fin de año la entidad financiera decidió mejorar sus condiciones a tipo fijo y mixto. Pero además de estas rebajas, ING cuenta con unas ventajas extras si nos decidimos contratar uno de estos préstamos.

Tramitación online

Todos los trámites necesarios para el inicio de una gestión de hipoteca los podemos hacer a través de internet. Por supuesto que para ello deberemos disponer de la documentación necesaria y enviar nuestros datos.

Atención personalizada

Al momento de iniciar la gestión podremos contactarnos con un asesor que nos guiará en los pasos para la contratación del préstamo para la compra de una vivienda. La comunicación se efectuará por teléfono o correo electrónico.

Tasación a cargo de ING

El tasado de la nueva propiedad puede ser encargado a este banco, que no nos cobrará ningún extra. De esta manera nos estaremos ahorrando alrededor de 300 euros aproximadamente.

Alto porcentaje de financiación

Se puede conseguir hasta un 80% del valor de la tasación de la vivienda para la hipoteca y hasta el 75% si queremos adquirir una segunda residencia. Estas propuestas es una de las más altas dentro de esa modalidad.

Ventajas en la subrogación

Si decidimos cambiar de hipoteca de banco  y pasarnos a ING podemos conseguir  ampliar el capital y mejorar las condiciones, aplicando las que ofrece este banco online. 

¿Te ha servido esta información para la toma de decisión de tu préstamo hipotecario? ¡Esperamos que sí! Nos interesaría mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post. Y si necesitas comprar o vender una vivienda, no dudes en contactarnos. Oi Real Estate cuenta con los mejores asesores, a tu disposición.

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ING presentó su Hipoteca Naranja Fija en la que se paga siempre lo mismo, pase lo pase. La cuota no cambiará durante los 25 años de vida de la hipoteca, sin importar las variaciones de los índices financieros.

Desde septiembre la entidad ofrece a sus clientes la posibilidad de contratar el préstamo para comprar una vivienda a interés fijo.

Las condiciones son que puede contratarse por un plazo de hasta 25 años y permite financiar hasta el 80% del valor de tasación del inmueble. El mínimo que se requiere para el ingreso es de 50.000 euros. De esta manera se libera al usuario de la tasación.

Ventajas

Una de las ventajas es que no contempla comisiones de apertura, cambio de condiciones ni de subrogación. En contrapartida, si penaliza la amortización anticipada, total o parcial.

Comisión

La comisión máxima que propone ING es la que permite la Ley Hipotecaria entrada en vigor en junio de 2019. Esto supone que durante los 10 primeros años se reembolsará el 2% del capital. Luego de ese punto se cobrará un 1,5% del capital.

Tipo de interés

Existen dos posibilidades en esta instancia con distintas bonificaciones.

  •  Si el usuario domicilia la nómina, contratando seguros de hogar y de vida el interés llega al 1,79% (un 2,45% TAE). De esta manera se encuentra un tipo por debajo de la media histórica d debajo de la media histórica del euríbor (1,9%). 
  • Caso contrario, cuando no se contratan los seguros de hogar y vida, el interés se eleva hasta el 2,59% (2,62% TAE).

La hipoteca fija en un caso concreto

Vamos a poner un ejemplo para ver más claramente cuáles son las condiciones. Si el precio de la vivienda  que tenemos que cubrir es de 250.000 euros tendremos dos opciones, dependiendo si contratamos el seguro de hogar y de vida o no. 

  • Contratando los seguros

En el caso de que elijamos esas condiciones, el importe total del préstamo será de 141.760 euros. Entonces vamos a tener un TAE desde 2,490%, con un TIN de 1,79% durante el primer año. El pago mensual será de 586 €, que pagaremos durante 25 años, serán finalmente 300 cuotas. El importe total que habremos pagado será de 300.938 euros.

  • Sin contratar los seguros

En el caso de que no contratemos el seguro del hogar y de vida, el importe total del préstamo para la misma vivienda será al igual que en el ejemplo anterior de 141.760 euros. El pago mensual será de 642 euros durante 25 años, completando las 300 cuotas. Su TAE variará desde: 2,620 % y su TIN el primer año partirá desde: 2,59 %. El monto total que estaremos pagando al finalizar todo el período del préstamo será de 

¿Cuáles son las condiciones para reducir el interés?

El grado de bonificación máxima será de 0,80% . Si se domicilia la nómina se obtendrá un 0.80%( Nómina y Hogar). Si se contrata el Seguro de hogar se obtendrá el 0,80% (Nómina y Hogar). En cambio si se contrata el Seguro de vida se logrará una rebaja del 0,40%

Características de la hipoteca fija de ING

Con respecto a las características, la hipoteca se otorga para una vivienda habitual, con una financiación sobre la compra de  un máximo de 90%  y la financiación sobre la tasación de un máximo de 80%. Plazo máximo del préstamo es de 25 años, pero contemplando la edad más este plazo da un total  de 75 años. No se contempla la dación en pago ni el período de carencia.

¿Cuáles son los pasos para contratar una hipoteca Naranja?

Ingresando en el sitio web de ING se pueden calcular los montos de la hipoteca y contratarla.

  • Calcular la cuota: Consultando el importe que puedes solicitar en el simulador del sitio.
  • Solicitar la hipoteca Respondiendo al formulario se puede saber al instante si la hipoteca fija es en principio viable.
  • Enviar la documentación: Se puede hacer por email, por mensajero o entregarla en las oficinas.
  • Tasación y firma La entidad se encarga de solicitar la nota simple y la tasación, y de fijar la fecha para la firma ante notario.

Endurecimiento de las cuentas gratuitas

Por otra parte, ING ha decidido sumarse al endurecimiento que ya vienen reflejando algunas entidades bancarias, a tono con las medidas de entorno negativo del Banco Central Europeo. Debido a la crisis provocada por el Covid 19, las condiciones de las cuentas gratuitas se vieron modificadas y comenzaron a subir sus comisiones.

ING venía manteniéndose al margen pero las últimas semanas inicio un cambio en sus políticas. La entidad anunció que desde el mes de abril, los clientes de la Cuenta Naranja dejarán de beneficiarse de la remuneración que en la actualidad es del 0,01% TAE. En cambio deberán abonar 10 euros al mes lo que supondría unos 120 euros anuales, salvo que domicilien sus nóminas o pensiones. 

La excepción a esta normativa la dan los que cuenten con saldos en sus cuentas de ahorro inferiores a 30.000 euros. Ellos no pagarán un costo anual pero tampoco no percibirán ese 0,01% TAE.

Según publica el diario El País, ante el actual entorno de tipos de interés y el incremento del ahorro de los españoles, la Cuenta Naranja quedará reservada para clientes con nómina o ingresos recurrentes. Sin embargo se destaca que este cambió modificará las cuentas de un 4% del total de sus clientes. Este es el porcentaje que no tiene los ingresos domiciliados o supera los 30.000 euros.

En los últimos años se han visto recortes en los beneficios a los clientes del banco. Quienes abrían una cuenta en el ING tenían asociado el Depósito Naranja, cuya rentabilidad llegó al 4,5%. En esos años se ofrecía una remuneración del 5% TAE y la bonificación del 2% de los recibos domiciliados. El contexto comenzó a cambiar y ya en 2017 el Depósito fue eliminado de sus productos como así también sus rentabilidades.

Puedes dejarnos un comentario o tus opiniones sobre la Nueva Hipoteca a tasa fija del ING, escribiéndonos en el casillero de comentarios debajo del post.

Y si tienes alguna consulta, no dudes en contactarnos. En Oi Real Estate tenemos los mejores respuestas a tus demandas inmobiliarias.

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